金融知识讲座一
金融知识讲座ppt课件
运用现代投资组合理论，通过分散投资、优化组合等方式降低风险，提高收益 。
税务筹划在理财中应用
税务筹划重要性
合法降低税负，提高理财收益。
应用方法
合理利用税收优惠政策，选择适当的投资产品和方式，进行税务优化。
养老规划及保险产品选择
养老规划
制定个性化的养老计划，确保晚年生 活质量。
保险产品选择
金融知识讲座ppt课件
目录
• 金融基本概念与原理 • 宏观经济分析与政策调控 • 投资理财产品介绍及风险评估 • 个人理财规划与实践指导 • 互联网金融发展现状及趋势预测 • 总结回顾与答疑环节
01 金融基本概念与 原理
货币与信用
货币定义与职能
货币是充当一般等价物的特殊商品， 具有价值尺度、流通手段、支付手段 、贮藏手段和世界货币五大职能。
采用先进的安全技术，保障互联网金融交易的安全性和保密性。
未来发展趋势预测
移动化
随着移动互联网的普及 ，互联网金融将更加便
捷、高效。
智能化
人工智能、大数据等技 术将广泛应用于互联网 金融领域，提高服务质
量和效率。
全球化
互联网金融将打破地域 限制，实现全球化发展
。
综合化
互联网金融将与传统金 融相互融合，形成更加 综合、多元的金融服务
国际收支平衡
国际收支平衡是指一个国家在一定时期内全部对外经济往来的系统的货币记录收支相抵最 终达到平衡的状态。
汇率与国际收支的关系
汇率变动会影响国际收支状况，而国际收支状况也会影响汇率水平。政府可以通过调整汇 率政策来调节国际收支平衡。
03 投资理财产品介 绍及风险评估
股票投资基础知识与策略
股票概念与分类
金融消费者权益保护讲座课件PPT
金融监管部门维权热线：
12363 中国人民银行 12378 中国银保监会
12315 消费者协会
95516 中国银联
12386 中国证监会
如何保护自身合法权利
（4）向司法机关寻求帮助
对处理结果仍不满意的金融消费者，当事双方可以根据 仲裁协议申请仲裁，仲裁施行一裁终局，提高效率。若 未达成仲裁协议，金融消费者可以向人民法院提起诉讼。
八大权益知多少
保障金融消费者信息安全权
在保障消费者信息安全基础上，金融 机构还应当采取有效措施加强对第三 方合作机构管理，明确双方权益义务 关系，严格防控金融消费者信息泄露 风险，保障金融消费者信息安全。
第三部分
如何保护自身合法权利
1、不轻信非正当组织的“维权”帮助
金融消费者应保持高度警惕， 谨记不轻信任何“代理维权”、“代理退保”组织， 不参与“非法代理投诉”及编造理由、伪造证据、提供的金融产品或者服务的自然人。
金融消保是什么
（二）消费者金融信息
消费者金融信息
是指金融机构通过开展业务 或者其他合法渠道处理的消 费者信息，包括个人身份信 息、财产信息、账户信息、 信用信息、金融交易信息等。
（三）金融消费者权益保护
金融消费者权益保护
是指金融消费者在购买、使用金融 机构提供的金融产品或服务过程中， 享有财产安全权、知情权、自主选 择权、公平交易权等基本权利，并 依法受到保护。
八大权益知多少
保障金融消费者受尊重权
金融机构应尊重金融消费者的人格尊 严和民族风俗习惯，不得因金融消费 者的性别、年龄、种族、民族或国籍 等不同而进行歧视性差别对待。
八大权益知多少
08.信息安全权
今天我办理业务所填写的信 息，你们不能随意泄露哦， 这是属于我们金融消费者的 信息安全权。
金融安全知识讲座
金融安全知识讲座金融安全知识讲座汇总以下是一些常见的金融安全知识讲座汇总：1.防止欺诈：了解常见的欺诈手段，如何识别欺诈行为，以及如何避免成为欺诈的受害者。
2.个人信息安全：了解如何保护自己的个人信息，包括银行卡号、密码、身份证号码等，以及如何应对个人信息泄露的情况。
3.投资风险：了解投资的风险和回报，如何评估投资项目的风险，以及如何避免投资风险。
4.金融诈骗：了解如何识别和防范金融诈骗行为，例如假冒银行、保险公司等机构的诈骗行为。
5.债务风险管理：了解如何管理自己的债务，包括如何制定合理的还款计划，如何避免债务陷阱等。
6.保险知识：了解保险的基本知识，如何选择适合自己的保险产品，以及如何处理保险理赔等问题。
7.理财规划：了解如何制定合理的理财规划，包括如何分配资产、如何选择适合自己的投资产品等。
8.金融法律法规：了解金融领域的法律法规，如何遵守法律法规，以及如何维护自己的合法权益。
9.数字货币安全：了解数字货币的基本知识，如何保护自己的数字货币资产，以及如何应对数字货币交易中的风险。
10.金融科技安全：了解金融科技的发展和应用，如何保护自己的金融信息安全，以及如何应对金融科技安全风险。
以上是一些常见的金融安全知识讲座，根据自身的情况和需求选择适合自己的讲座。
金融安全知识讲座归纳在金融安全知识讲座中，我们介绍了以下关键概念和技巧，以确保您在处理金融事务时始终保持安全。
1.了解金融机构：在金融领域，有许多不同类型的机构，包括银行、投资公司、保险公司等。
您需要了解这些机构以及它们的职责和目的，这样您才能更好地选择最适合您的金融机构。
2.个人信息安全：您的个人信息对于保护您的金融安全至关重要。
不要随便透露您的银行账户、密码、信用卡号码等敏感信息。
同时，要时刻警惕并防范网络钓鱼和欺诈活动。
3.保护投资：投资决策对于您的财务状况至关重要。
在进行投资时，请确保您了解投资产品的风险和回报，并寻求专业意见。
同时，不要轻易相信来自不明****的投资建议，因为这些建议可能包含欺诈信息。
金融知识科普讲座
金融知识科普讲座现代社会，金融已经渗透到我们生活的方方面面，每个人都应该对金融知识有所了解。
因此，为了帮助大家更好地掌握金融知识，今天我将为大家带来一场金融知识科普讲座。
首先，让我们从金融市场的基础知识开始。
金融市场通常被分为两个主要部分：资本市场和货币市场。
资本市场主要是指股票和债券市场，而货币市场则包括短期借贷和短期投资等。
在资本市场中，投资者可以通过购买股票和债券来获得公司或政府的所有权或债权。
而在货币市场中，投资者可以进行短期的资金借贷和投资。
接下来，我们将探讨常见的金融产品和工具。
股票是最常见的金融产品之一，它代表了对公司的所有权。
买入股票意味着投资者成为了公司的股东，并有权分享公司的盈利和决策。
另一种常见的金融产品是债券，它代表了对公司或政府的债权。
购买债券即是向发行债券的实体借出资金，作为交换，实体会支付一定的利息。
除了股票和债券，金融衍生品也是重要的金融工具之一。
金融衍生品是一种派生于金融资产的工具，其价值来源于基础资产的变动。
期货合约和期权是最常见的金融衍生品。
期货合约允许投资者在未来的某个时间以约定价格购买或出售某种标的资产，而期权则赋予投资者在未来以约定价格购买或出售标的资产的权利。
接下来，我们将讨论金融市场中的风险管理。
风险管理是在金融交易中非常重要的一环。
投资者面临的风险包括市场风险、信用风险、操作风险等。
为了管理这些风险，投资者可以采取不同的策略，例如多元化投资，使用保险衍生品以及进行风险定量评估等。
最后，我们将讨论金融科技对金融行业的影响。
金融科技，即Fintech，是利用创新科技手段改变和增强金融服务的方式。
例如，移动支付、互联网金融平台和区块链技术等已经改变了我们对金融服务的认知和使用方式。
金融科技的发展，为人们提供了更加便捷和高效的金融服务，同时也对传统金融机构提出了新的挑战。
通过这场金融知识科普讲座，我们对金融市场的基本概念、常见金融产品和工具、风险管理以及金融科技等有了一定的了解。
银行业务知识讲座(金融业务基本概念)PPT
02
金融业务基本概念
存款业务
总结词
存款业务是银行最基础的业务之一，通过吸收客户资金，形成银行的负债。
详细描述
存款业务是银行最主要的资金来源，通过吸收个人和企业等客户的资金，形成银行的负债。根据期限不同，存款 可分为活期存款和定期存款。银行通过存款业务，为客户提供资金安全和收益保障，同时获得必要的资金用于贷 款和其他业务。
贷款业务
总结词
贷款业务是银行将吸收的资金以一定利率出借给客户，以获取利息收益。
详细描述
贷款业务是银行最主要的盈利来源之一。银行根据客户的需求和信用状况，提供各种类型的贷款，如 个人消费贷款、企业流动资金贷款、房地产抵押贷款等。银行通过贷款业务，将吸收的资金以一定利 率出借给客户，获取利息收益，同时满足客户的资金需求。
银行业务的历史与发展
• 总结词：银行业务的历史悠久，经历了从传统到现代的发展过程，不断创新和 完善。未来，随着科技的发展和金融市场的变化，银行业务将呈现更加多元化 和个性化的趋势。
• 详细描述：银行业务的历史可以追溯到数百年前的欧洲，当时银行主要提供存 款、贷款和汇款等基础金融服务。随着经济的发展和金融市场的扩大，银行业 务逐渐扩展到证券、基金、保险等领域，形成了完整的金融产业链。近年来， 随着科技的不断进步和应用，银行业务也在不断创新和完善。例如，互联网银 行、移动支付、区块链等新兴技术的应用为银行业务带来了新的机遇和挑战。 未来，随着科技的发展和金融市场的变化，银行业务将呈现更加多元化和个性 化的趋势，更加注重客户体验和服务质量。同时，银行也需要不断适应市场的 变化，加强风险管理，确保业务的可持续发展。
市场风险
管理因市场价格波动导致的风 险。
操作风险
通过制定严格的内部控制制度 ，降低因操作失误或欺诈导致 的风险。
《金融知识讲座》课件
保险类产品包括人寿保险、财产保险、健康保险等，为客户提供全面的风险保障 ，帮助客户应对突发风险和减少经济损失。
03 个人理财知识
个人理财的定义与目标
总结词
个人理财是指个人或家庭为实现财务 自由、安全和财富增值而进行的一系 列财务规划和管理活动。
详细描述
个人理财的目标是确保个人或家庭财 务状况的稳定和安全，实现长期的财 富积累和增值，满足生活和未来规划 的需求。
区块链技术的广泛应用
区块链技术具有去中心化、可追溯等优点，未来 在金融领域的应用将更加广泛，如数字货币、供 应链融资等。
跨界融合与创新
未来金融科技将与各行业进行跨界融合和创新， 如医疗、教育、零售等，为用户提供更加便捷和 高效的金融服务。
谢谢聆听
详细描述
存款类产品包括活期存款、定期 存款、通知存款等，为客户提供 不同期限和利率的选择，是客户 进行资金管理的重要工具。
贷款类产品
总结词
贷款类产品是银行提供的信用金融服 务，旨在满足客户融资和消费的需求 。
详细描述
贷款类产品包括个人住房贷款、个人 消费贷款、经营性贷款等，为客户提 供个性化的融资方案，帮助客户实现 消费和经营目标。
VS
详细描述
投资策略需要考虑投资品种的选择、投资 时机的把握以及风险管理等方面，以达到 最佳的投资效果。同时，投资者也需要不 断学习和了解市场动态，调整和完善自己 的投资策略。
04 金融风险与防范
市场风险
总结词
市场风险是指由于市场价格波动、汇率变化 等因素导致的金融风险。
详细描述
市场风险通常包括利率风险、汇率风险、股 票价格风险等。这些风险可能会影响金融机 构的资产、负债和表外业务的价值，进而影 响其盈利和稳定性。
《金融知识讲座》PPT课件
行提供的安全工具及服务
• 最好不要在网吧、图书馆等公共场所 使用网上银行
人在旅途找不到银行、电脑怎么办？
您有身处会议心系股市的尴尬吗？ 在外打工需要给亲人汇款，
省钱又省事的汇款渠道有木有？
最时尚金融服务和理财方式您试了吗？
柜面1折优惠。
秒巴厘岛悠闲游
支客发汇持户送款所只两手有可条续手用短费机指信全，定即渠只手可道要机办最客向理低户已转，会约账按发定汇柜送的款面信账，3折户办
20息理无收1，短2需取就信年登，可转录最1随账，低月时汇无1元1随款需，日地，密最无安码-高障全。1碍5无元操忧！作。。
2012年3月31日
使用建行短信汇款服务完成一笔 使用门槛更低以上（含一笔）短信转账或操汇作更便捷
• 一、卡片保管 • 二、密码安全保管提示 • 三、ATM操作安全提示 • 四、POS刷卡安全提示 • 五、网上银行安全提示
• 窍门一：整合账户，集中管理 • 窍门二：资产达标，及时升级 • 窍门三：善用政策，巧享优惠 • 窍门四：凭借信用，尽享免息 • 窍门五：勤于刷卡，巧省年费
• 窍门六：自动关联，省心还款 • 窍门七：促销活动，巧享优惠 • 窍门八：接力储蓄，两全其美 • 窍门九：阶梯储蓄，循序渐进 • 窍门十：提前支取，切莫全部
正常缴纳公积金或社保推算税前年收入2万 元（含）以上
我行代发工资3个月工资清单
拥有本地房产或车产
龙卡信用卡汽车分期
购车分期
驾驭梦想 提前实现
• 手续便捷 不用办理繁琐手续，不影响异地上牌 • 优惠费率 合作汽车厂商贴息，远低于同期限汽车贷
款利率
• 专享额度 购车分期额度最高可达50万 • 灵活期限 最长36月分期还款，提前享受汽车生活 • 轻松理财 缓解资金压力，增加购买预算
《金融基础知识讲座》课件
货币政策工具
货币政策目标
存款准备金率、利率、汇率等。
经济增长、物价稳定、就业等。
03
02
01
投资与风险管理
03
股票
股票是公司发行的一种所有权凭证，代表了股东对公司的所有权。股票具有高风险、高收益的特点，适合风险承受能力较强的投资者。
债券是政府或企业发行的一种债务凭证，代表了发行方向投资者借款并承诺按期支付利息和偿还本金。债券风险相对较低，收益稳定。
要点一
要点二
详细描述
随着互联网、大数据、人工智能等技术的发展，科技金融已经成为金融业发展的重要趋势。科技金融的应用包括在线支付、P2P网贷、众筹融资、智能投顾等。这些应用通过技术手段实现了快速、便捷、低成本的金融服务，满足了小微企业和个人消费者的融资需求，同时也为投资者提供了更多的投资机会和资产配置方案。
通过调节货币供应量和利率等手段，影响经济活动和通货膨胀。
通过政府支出和税收等手段，影响经济活动和就业。
货币政策和财政政策需要相互协调，以实现经济的稳定增长和物价稳定。在某些情况下，货币政策可能需要为财政政策提供支持，例如在经济衰退期间降低利率，以刺激经济增长。同时，财政政策也需要考虑货币政策的制约因素，例如政府支出可能对利率产生影响。
债券
期货
外汇
基金
资产配置
资产配置是根据投资者的风险承受能力和收益需求，将资金分散投资于不同的资产类别，以实现风险和收益制投资风险的常用策略。止损是在投资亏损时及时卖出以避免更大损失，止盈是在投资盈利时及时卖出以锁定利润。
风险分散
通过将资金分散投资于不同的投资品种，可以降低单一投资品种的风险，提高整体投资组合的风险承受能力。
基金是由专业投资机构管理的集合投资工具，投资者通过购买基金份额获得投资收益。基金的风险和收益根据其投资策略和资产配置的不同而有所差异。
最新小学生金融和理财课程专业知识讲座
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认识一下世界各地的货币吧
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金融小知识
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01 人类最早的金属铸币。
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1
这是哪个国家的货币？
2
这上面的头像是哪位名人？
金融市场专业知识讲座
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第二节 货币市场
国库券旳市场发行一般采用拍卖方式折扣发 行。
当发行代理人（财政部或中央银行）发出拍 卖信息（种类、数量）后，一级自营商即根据市 场行情和预测报出购置价格与数量。发行人根据 自营商旳报价自高而低排列，先满足较高价位者 旳购置数量，直至到达发行量为止。
12
第一节 金融市场概述
（二）金融市场旳功能 1、融通资金旳功能 2、分散风险旳功能 3、传递市场信息旳功能 4、优化资源配置旳功能 5、宏观调控旳功能
13
第一节 金融市场概述
三、金融市场旳分类 1、按交易期限分类
按交易工具旳期限不同，金融市场可分为货 币市场和资本市场。 2、按交割方式分类
按成交后是否立即交割，分为现货市场和期 货市场。
37
第二节 货币市场
2、国库券旳转让 国库券旳转让能够经过贴现或买卖方式进
行。 国库券具有信誉好、期限短、利率优惠等
优点，是短期资金市场中最受欢迎旳金融工具 之一。
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第二节 货币市场
国库券在二级市场能顺利地转让流通，迅 速变为现金。
在国外，国库券市场非常活跃，不但是投 资者旳理想场合，是商业银行调整二级准备金 旳主要渠道，还是政府调整国库收支旳主要基 地，是中央银行进行公开市场业务操作以调整 货币信用旳主要场合。
14
第一节 金融市场概述
3、按交易证券类型分类 按所交易证券旳新旧为原则，金融市场可分
为证券发行市场（初级市场）和证券转让市场 （二级市场）。 4、按交易对象分类
按交易对象不同，金融市场可分为票据市场、 证券市场（股票市场、债券市场）、衍生工具市 场、外汇市场、黄金市场等。
人大黄达金融学超级专业知识讲座
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第一章第一节 经济生活中处处有货币
经济生活中处处有货币
1. 钱、货币、通货、现金是一回事吗？银行卡 是货币吗？ Money 与 Currency的异同——
2. 现代市场经济中，极难找出与货币没有任何 联系的事物和地方。
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第一章第一节 经济生活中处处有货币
货币流通
1. 个人有货币收支，经营单位有货币收支，财政、机 关、团体有货币收支，金融机构有货币收支，有对 内的货币收支，有对外的货币收支。这些货币收支 构成整个国民经济中所有的现实的货币收支。
本文档所提供的信息仅供参考之用，不能作为科学依据，请勿模仿。文档如有不 当之处，请联系本人或网站删除。 修订本 2009年元月
编 著：
(1)1
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总目录
第一篇 第二篇场与金融中介 现代货币的创造机制 宏观均衡 几个金融理论问题
第一章 目录
第一节 经济生活中处处有货币 第二节 货币的起源 第三节 形形色色的货币 第四节 货币的职能 第五节 货币的界说 第六节 货币制度 第七节 国际货币体系
本文档所提供的信息仅供参考之用，不能作为科学依据，请勿模仿。文档如有不 当之处，请联系本人或网站删除。
第一章 货币与货币制度
第一节 经济生活中处处有货币
(1)5
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金融知识讲座
金融知识讲座尊敬的各位朋友们，大家好！首先非常感谢大家能够参加今天的金融知识讲座，我很荣幸能够有机会与大家分享一些金融方面的知识。
在如今的社会中，金融知识对每个人都非常重要，它不仅能够帮助我们增进财富，还能够保障我们的经济安全，因此学习金融知识是每个人都应该重视和努力追求的。
首先，我们先来了解一下什么是金融。
金融是指一种经济活动，它涉及到资金的融通、投资、贷款、储蓄以及风险管理，是国民经济的重要组成部分。
金融可以分为宏观金融和微观金融两个层面。
宏观金融是指国家或地区整体经济的金融状况和政策，而微观金融则是指个人、家庭或企业等个体的金融决策和活动。
其次，我们来了解一下金融市场。
金融市场是指供求资金的场所，有助于资金的流动和配置。
金融市场可以分为货币市场和资本市场两类。
货币市场是指短期资金流动性较强的市场，主要是为满足短期资金需求的机构提供融资和投资服务。
资本市场则是指长期资金流动性较强的市场，主要是为企业和个体提供长期融资和投资机会。
我们接下来来了解一下投资和理财的概念。
投资是指将资金放置于某个资产或项目上，以期获得收益的行为。
而理财是指根据自身的财务状况和风险承受能力，选择适合的投资方式和产品，以实现财富的增值和保值。
在投资和理财过程中，我们需要了解一些金融工具和产品。
其中，股票是公司的所有权凭证，持股人可以通过持有股票分享公司的盈利和价值增长。
债券是借款人向投资者发行的债务凭证，持证人可以获得债务利息和偿还本金。
基金是由一群投资者共同出资组成的投资工具，基金经理负责管理资产并获得投资回报。
保险是一种应对风险的方式，保险公司通过收取保费来为被保险人提供赔偿保障。
最后，我想强调一下风险管理的重要性。
投资和理财过程中，风险是无法避免的，但我们可以通过合理的分散投资、了解投资产品的特点和仔细评估自身风险承受能力等方式降低风险。
同时，我们要时刻保持谨慎和冷静的态度，不盲目跟风，做出明智的金融决策。
以上是我对金融知识的简要介绍，希望能够对大家有所帮助。
《金融知识讲座》课件
金融科技应用领 域：支付、借贷、 投资、保险、财 富管理等
金融科技发展趋 势：智能化、数 字化、去中心化、 跨界融合
金融科技对金融 行业的影响：提 高效率、降低成 本、增强风险控 制、拓展业务范 围
移动支付与电子银行
移动支付：通过手机等移动设备进行支付，如支付宝、微信支付等 电子银行：通过互联网进行银行业务操作，如网上银行、手机银行等 应用场景：购物、餐饮、交通、缴费等 安全性：采用加密技术，保障用户资金安全 发展趋势：移动支付与电子银行逐渐成为主流支付方式，未来发展潜力巨大
普惠金融：金融科技降低了金融服务的门槛，使得更多人能够享受到金融服务，推动普惠金 融的发展
金融科技对金融业的影响
提高效率：金 融科技可以大 大提高金融业 务的效率，降
低成本。
创新产品：金 融科技可以推 动金融产品的 创新，满足不 同客户的需求。
风险管理：金 融科技可以帮 助金融机构更 好地管理风险， 提高风险控制
能力。
改变商业模式： 金融科技可以 改变金融机构 的商业模式，
使其更加灵活、 高效。
未来金融业的发展方向与展望
数字化趋势：金融科技将更加普及，人工智能、大数据等技术将广泛应用于金融领域
绿色金融：环保、可持续发展将成为金融行业的重要议题，绿色金融产品将更加丰富
跨境金融：随着全球化的深入，跨境金融业务将更加活跃，跨境支付、跨境投资等业务将更 加便捷
得到应用。
金融行业发展趋势
数 字 化 趋 势 ： 金 融 科 技 （ F i n Te c h ） 的 兴 起 ， 推 动 金 融 行 业 向 数 字 化 、 智 能 化 转 型
跨界融合：金融与科技、互联网、大数据等领域的跨界融合，形成新的金融业态
金融知识科普讲座
金融知识科普讲座在当今的社会中，金融已经成为了我们生活中不可或缺的一部分。
从日常的消费支付，到储蓄、投资、贷款等重大决策，金融知识的掌握程度在很大程度上影响着我们的生活质量和未来发展。
然而，对于很多人来说，金融领域充满了复杂的术语和概念，让人感到困惑和迷茫。
因此，举办这样一场金融知识科普讲座，旨在帮助大家揭开金融的神秘面纱，更好地理解和运用金融知识。
一、货币与通货膨胀首先，让我们来了解一下货币。
货币是一种被广泛接受用于交换和支付的工具。
在现代经济中，货币主要有纸币和电子货币两种形式。
纸币是我们常见的现金，而电子货币则包括银行卡里的存款、支付宝和微信钱包里的余额等。
那么，货币是如何发行的呢？通常，一个国家的中央银行，如我国的中国人民银行，负责制定和执行货币政策，控制货币的供应量。
如果货币供应量过多，超过了经济实际的需求，就可能导致通货膨胀；反之，如果货币供应量过少，可能会导致通货紧缩。
通货膨胀是指货币的购买力下降，物价普遍上涨的现象。
比如说，以前 100 元能买很多东西，现在却买不到那么多了。
轻微的通货膨胀在一定程度上是正常的，但过高的通货膨胀会给经济带来很多问题，比如降低人们的生活水平、影响企业的生产和投资等。
二、储蓄与利率储蓄是我们积累财富的一种常见方式。
当我们把钱存入银行，银行会按照一定的利率给我们支付利息。
利率的高低会受到多种因素的影响，比如市场供求关系、国家的货币政策、经济形势等。
一般来说，利率越高，我们得到的利息就越多。
但在选择储蓄方式时，不能仅仅看利率，还要考虑存款的期限、灵活性等因素。
比如定期存款的利率通常比活期存款高，但在定期存款期间，如果提前支取，可能会损失部分利息。
此外，还有一些其他的储蓄工具，如国债、大额存单等。
国债是由国家发行的债券，安全性高，收益相对稳定；大额存单则通常需要较大的金额，但利率也相对较高。
三、投资基础知识除了储蓄，投资也是实现财富增长的重要途径。
常见的投资方式包括股票、基金、债券、房地产等。
金融心理学专题知识讲座
大数据与人工智能在金融心理学中的应用
大数据和人工智能技术的发展为金融心理学的研究提供了 更多的数据和工具支持，有助于更深入地了解人们的金融 行为和心理特征。
大数据和人工智能技术可以帮助金融机构更好地识别和预 测风险，提高风险管理和决策效率。但同时也需要关注数 据安全和隐私保护的问题，以及如何避免算法歧视和偏见 。
价值投资策略
总结词
价值投资策略是一种关注企业内在价值的投 资策略，通过分析企业的基本面因素，如财 务状况、管理层、市场前景等，来评估企业 的真实价值，并以此为基础进行投资决策。
详细描述
价值投资策略强调理性分析和独立思考，不 受市场情绪和短期波动的影响。通过深入研 究企业基本面因素，价值投资者能够发现被 低估的优质企业，并长期持有等待价值实现 。这种策略要求投资者具备较高的专业素养 和耐心。
THANKS
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02
投资者心理与行为偏差
代表性启发
总结词
代表性启发是指人们根据一个事物的代表性特征来推断其其他特征的心理偏差 。
详细描述
投资者在决策时常常会根据以往的经验或直觉，将当前的投资标的与过去相似 的投资标的进行比较，从而忽略了市场环境、风险等因素的变化，导致投资决 策的失误。
易得性启发
总结词
易得性启发是指人们根据一个事物容 易获取的程度来评估其重要性的心理 偏差。
市场情绪与投资者情绪
总结词
指市场整体和个体投资者的情绪对投资决策和金融市场的影响。
详细描述
市场情绪和投资者情绪对金融市场有显著影响。当市场情绪高涨时，投资者更可能过度乐观，导致市场价格偏离 其内在价值。相反，当市场情绪低迷时，投资者更可能过度悲观，导致市场价格被低估。因此，了解市场情绪和 个体投资者的情绪对做出明智的投资决策至关重要。
金融心理学专题知识讲座
收益
损失
价值
v1(x) v2(x) y x+y
x
收益价值曲线1 收益价值曲线2
收益 v1(x)+v(y)
v(x+y) v(y)
v2(x)+v(y)
C.混合收益的情况v(x)+v(y)<v(x+y)
D.混合损失的情况：主要依据价值曲线的情 况来确定，对于曲线1有v1(x)+v(y)>v(x+y)； 对于曲线2有v2(x)+v(y)<v(x+y).
第一节 概念和特点
为了记录、总结、分析或者报告财务上的收入与 支出，进而弄清楚每一笔钱都最终用到了什么地 方，并且保持能有控制得进行消费，我们建立起 各种财务帐户。
而心理帐户也与此有同样的目的。人们根据资金 的来源、资金的所在和资金的用途等因素对资金 进行归类，这些抽象的、存在于人们心里的帐户 ，就是心理帐户。
实验
➢情形1：今天去果汁店打工，工作5个小时 赚了100块钱。
➢情形2：今天出门在地上捡了100块钱。
以上2类情形中，哪一个情形下这100块钱 会很快花出去？
传统的经济学假设资金是“可替代的”。也就是说所有的资金都是等 价的。但是心理账户认为人在金钱面前是非理性的，是主观的。
➢ 比如同样是100元，是工资挣来的，还是彩票赢来的，或者路 上捡来的，对于消费来说，应该是一样的，可是事实却不然。
心理账户的特点： （1）每一项资金都被放入一个心理账户。 （2）各个心理账户通常是独立的、被分割的。
还记得电 影票的实 验吗？
（3）人们通过心理预算来使每一个心理帐户的成本与收益 相匹配。
在进行决策时，个体通常并不权衡全局进行考虑，而是在心里 无意识地把一项决策分成几个“心理账户”，对于每个心理账 户人们会有不同的决策。
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体察经济环境 及个人状况
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调整目标 与步骤
监控理财 操作及环境
理财方案 实施计划Fra bibliotek五、理财规划步骤
正确的理财观：
获得收益的前提条件是看收益率是否大于通货膨胀率，而不 是名义货币的增加。(黄金的故事与再看保本产品）
举例：
不同年份买房 物价上涨 房屋卖价 比买价
张三 40万 -20%
30.8万
-23.00%
王五 40万 25%
49.2万
23.00%
赵六 40万 0 32万
-20.00%
五、理财规划步骤
正确的理财观：
2、判断投资得失的依据是将来可能的损失或收益的多少， 无需过分担心眼前损失，以正确的心态来理财。
举例： 在恶劣的天气下，免费获得一张球票；
同样条件下，自己花了100元购买了一张球票，是去还是不去？
四、做成功的理财人
2、做好理财的要诀
做好规划，严格执行 尽早开始，长期实施 愿意承担风险 找一个好的理财顾问而不是投资顾问 拥有良好的心态：信心、恒心、平常心
四、做成功的理财人
3、构建理财的金字塔
1/16 3/16 5/16 7/16
期货 外汇交易
一般股票 攻击性基金
防守性基金 蓝筹股、房地产
大型企业债券、地方政府债券 保险、退休金、国债、储蓄、债券基金
误区：花相同的钱，得到的东西越多越好
正确的理财观：
4、合理利用银行信贷资金 住房贷款： 该不该贷，该不该还，选择哪种信贷方式合适
消费贷款： 买车、消费贷款的基本政策，盘活我的存量房产
合理使用信用卡消费： 免息期，持卡取现，海外消费与增值服务