企业流动资金管理分析调研报告(总10页)
调研报告资金方面
调研报告资金方面调研报告：资金方面一、调研目的和背景本次调研的目的是了解企业在资金方面的需求和问题，探索解决方案，以提高企业的资金利用效率和融资能力，促进企业可持续发展。
当前，随着市场竞争的加剧和经济环境的不确定性，企业在资金管理方面面临着一系列挑战。
因此，通过本次调研，希望了解企业在资金方面的现状和困难，为企业提供针对性的建议和解决方案。
二、调研方法本次调研采用问卷调查和访谈相结合的方式进行。
问卷调查的对象是不同行业的企业，通过调查企业的资金需求、融资渠道和资金使用情况等方面的情况，对企业的资金管理状况进行评估。
同时，通过访谈金融机构的专业人员，了解他们对企业资金问题的认识和解决方案。
三、调研结果1. 资金需求调研结果显示，企业在经营过程中对资金的需求主要集中在流动资金和固定资产投资方面。
其中，流动资金需求主要用于日常运营和交易，如货款支付、原材料采购等；固定资产投资需求主要用于企业的扩大和发展，如设备购置、场地改造等。
2. 融资渠道调研数据显示，企业在融资方面主要通过以下几种方式获取资金：商业银行贷款、发行债券、股权融资、债权融资和其他。
其中，商业银行贷款是最主要的融资方式，因其享有低利率、灵活可控等优势而备受企业青睐。
3. 资金使用情况调研结果显示，大部分企业对资金的使用情况存在以下几个问题：流动资金不合理使用导致短期资金紧缺、固定资产投资缺乏合理的项目选择和投资评估、融资成本高等。
这些问题使得企业在资金使用和融资方面面临一定的困境。
四、建议和解决方案基于调研结果，我们提出以下建议和解决方案：1. 加强资金规划与控制，合理配置流动资金和固定资产投资，提高资金利用效率；2. 提高融资能力，多渠道融资，降低融资成本，如通过与金融机构合作、拓展非银行金融机构等；3. 加强对资金市场和金融政策的了解，灵活应对市场变化和政策调整，降低资金风险；4. 加强内部控制和风险管理，防范资金风险，确保企业经营的持续稳定。
关于河北省中小企业发展情况的调研报告
关于当前我省中小企业发展情况的调研报告河北省工商联课题组一、调查问卷情况分析本次调研共发放调查问卷230份，收回有效问卷215份。
问卷设计问题10个，从各个方面了解了当前我省中小企业的发展情况及其对未来发展形式的预期。
调查问卷数据统计如下：1、对当前企业发展的看法。
36%的企业对发展前景选择很担忧，30%的选择说不清，仅有34%的企业很乐观。
2、与去年同期相比企业的利润情况。
26%的企业利润下降，39%的持平，35%的企业利润上升。
3、当前企业的流动资金情况。
40%的企业流动资金不足，52%的选择适中，仅有8%的企业流动资金充足。
4、当前企业的融资情况。
42%的企业融资难，49%的选择一般，9%的企业融资容易。
5、当前企业面临的最大困难。
49%的企业资金缺乏，26%的选择人才和技术，25%的选择其他。
6、企业融资的主要渠道。
43%的选择自筹资金，19%的选择民间借贷，38%的企业通过银行贷款融资。
7、当前企业面临的最大压力。
48%的企业认为最大压力来自于成本上升，17%的选择转型升级，35%的选择市场。
8、企业成本上升的主要原因。
33%的选择用工成本增加；19%的企业选择原材料价格上涨；4%的选择税赋过重；21%的选择其他；23%的企业同时选择了原材料价格上涨和用工成本增加。
9、目前我省有关民营企业的优惠政策情况。
4%的企业认为优惠政策较多；45%的选择较少；39%的选择一般；12%的选择严重不足。
10、我省出台的民营经济优惠政策落实情况。
41%的企业选择难以落实，48%的选择落实一般，11%的企业选择落实的很好。
二、当前我省中小企业发展存在的五个突出问题（一）用工难。
今年以来，尤其在一些劳动密集型企业，用工问题尤为突出，平均用工缺口达到15%至20%。
晋州纺纱工人月工资3000元左右，有的矿棉板工人工资达到4000左右，缺少工人现象仍然严重，此类型企业一般用工缺口三分之一左右，严重时缺少超过一半以上。
2023年企业财务调研报告
2023年企业财务调研报告2023年企业财务调研报告1中小企业是国民经济的重要组成部分，对全县经济发展和社会稳定起着举足轻重的促进作用，然而多数企业单纯追求销量和县场份额，忽视财务管理的核心地位，企业财务管理的作用没有得到充分发挥。
为此，县企业服务局组成调查组对全县中小企业财务管理现状进行了调查。
通过调查发现，受多种因素制约，我县中小企业在财务管理方面存在一些不容忽视的问题，必须引起高度重视。
一、全县中小企业基本情况我县企业发展迅速，经济总量迅速扩大，整体素质明显提高，已形成了化工、食品加工、特种玻璃及电光源、机械设备制造、纺织、林纸及林板、冶金建材、电力等优势产业。
据统计，底全县中小企业完成增加值149.5亿元，营业收入超千万元的中小企业达431家，超亿元的企业达51家。
截至今年6月底，中小企业总数已达8922家，完成增加值68.8亿元,占全县经济总量的34.4%，吸纳城镇下岗失业人员2.2万人,成为安置下岗职工的主渠道。
本次调查采用发放《河南省中小企业财务管理现状调查问卷》和深入企业现场调查两种方式，共调查企业3358家，占全县企业总数的37.6%。
二、中小企业财务管理中存在的主要问题近年来，我县中小企业虽然发展较快，但因其生产规模小、资金和技术构成较低、受传统体制和外部宏观经济等因素影响，使得中小企业在财务管理方面存在着不容忽视的问题，主要表现在：⒈融资困难，周转资金严重不足资金是企业生存和发展不可或缺的资源，但融资难、担保难仍是制约当前中小企业发展最突出的问题。
据统计，今年上半年我县申请贷款的中小企业资金缺口高达4.6亿元，多数企业反映资金严重短缺，而融资又异常困难。
究其原因，中小企业自身存在负债过多、融资成本高、风险大，其信用等级低、资信相对较差。
从银行角度来说，商业银行普遍推行“信贷终身负责制”，使银行信贷人员在投放贷款时十分谨慎。
基层金融机构授权、授信制度不适应中小企业发展的要求，对中小企业的信贷业务逐渐萎缩。
关于公司流动资金管理情况的调研报告
千里之行，始于足下。
关于公司流动资金管理情况的调研报告【公司流动资金管理情况调研报告】一、引言公司的流动资金管理是企业财务管理中的一个重要环节，流动资金的合理管理直接影响着企业的经营状况和发展前景。
本次调研报告旨在了解某公司的流动资金管理情况，并提出相应的建议，以帮助公司改进流动资金管理，提高经营效率和盈利能力。
二、背景介绍某公司是一家中型制造业企业，主要生产高科技设备。
由于行业特点使得该公司在生产周期长、营业周期较长的情况下面临着流动资金管理的挑战。
因此，本次调研重点关注公司的库存管理、应收账款管理和应付账款管理。
三、调研方法及内容1. 调研方法：本次调研采用问卷调查和实地访谈相结合的方法。
通过向公司内部员工发放问卷，了解他们对公司流动资金管理的认知和评价，并根据调查结果选择性地对管理层进行面对面访谈。
2. 调研内容：（1）公司的库存管理第1页/共3页锲而不舍，金石可镂。
通过问卷调查，我们发现公司在库存管理方面存在着一些问题。
首先是库存周转率较低，库存周转速度慢，导致了资金不流通，增加了公司的资金占用成本。
其次是部分库存存在过剩或过期的情况，造成了资源浪费。
建议公司加强库存管理，优化订货系统，提高库存周转率，并定期清理库存。
（2）公司的应收账款管理调研结果显示，公司应收账款回收周期过长，存在坏账风险增加的问题。
公司在销售过程中应加强信用评估和风险管控，合理设定信用期限，并与客户进行及时沟通，加快回款速度。
此外，建议公司建立健全的应收账款管理制度，加强对应收账款的跟踪和催收工作。
（3）公司的应付账款管理调研发现，公司在应付账款管理方面存在着一些问题。
首先是付款周期不规范，有时超过了合同约定的付款日期，导致了与供应商的信任问题。
其次是因支付周期不合理，导致资金闲置，影响了公司的经营效益。
建议公司合理规范付款周期，与供应商保持良好的合作关系，并根据自身的实际情况优化支付周期。
四、调研结果及建议1. 库存管理方面的建议：（1）优化订货系统，提高库存周转率；（2）定期清理库存，避免过剩和过期的情况；（3）加强库存监控和管理，提高资金流动效率。
企业营运资金管理研究【开题报告-文献综述-毕业论文】
本科毕业论文开题报告会计学企业营运资金管理研究一、立论依据1.研究意义、预期目标研究意义：在以市场为导向的社会主义市场经济的建设中，企业对资金管理的高效追求也越来越迫切。
特别是对企业营运资金的管理，因为营运资金管理攸关企业利润高低，代表企业短期的偿债能力，直接影响到企业的生存与成长。
营运资金管理虽然不是一家公司成功的最主要因素，然而不当的营运资金管理却可能使企业多年的成就瞬间成为幻影；反之，正确的营运资金政策则能作为企业成长的后盾，为企业的发展注入一剂强心剂。
然而企业中仍然存在着很多问题：营运资金不足；营运资金低效运营；营运资金结构不合理；营运资金管理弱化。
这些问题都会造成企业资金管理不善，甚至导致企业破产。
目前学者除了研究营运资金在企业中存在的问题之外，还同时研究是哪些原因造成这些问题的。
除了金融市场不完善，企业银行信贷条件严苛，融资渠道狭窄，职员素质不高等原因，还有企业营运资金管理自身存在的重要原因。
甚至许多企业根本就没有财务管理，为了生存和规模，一味追求销售，从而忽略了营运资金的管理，企业管理仍然局限于生产经营型管理格局中。
营运资金作为企业资金中最具活力的要素，其管理的好坏直接影响到企业的生存与发展。
从现金，应收账款，存货等方面整体的优化营运资金管理模式，提高企业营运资金的使用效率，帮助企业走出融资困难等问题。
所以研究企业的营运资金发展与管理现状非常具有现实意义。
预期目标：本文通过深入研究个案企业营运资金在企业中所占比例及运用程度，在结合理论研究的基础上，探讨我国企业资金管理上成功经验，为其他企业提高营运资金管理水平，提高营运资金在企业中的使用效率提供帮助。
2.国内外研究现状资金是企业的血液，使企业血液循环通畅，并使其发挥最大的作用，所以提高企业的资金的使用效率，使企业达到利润最大化的目标，是商家不可忽视的环节。
( 1) 国外研究现状：国外关于营运资金管理的研究始于 20 世纪 30 年代。
企业资金短缺的原因及对策(doc 10页)
企业资金短缺的原因及对策(doc 10页)商业企业资金短缺的原因及对策资金是企业生存和发展的基础，是企业存在的灵魂。
企业的经营过程也就是资金的流动和形式不断变化的过程。
资金的存在有着重要的意义，只有具备一定量的资金，企业才能作为最初的资本，开始运作。
正常经营以后，企业所面临的环境是千变万化的，各种各样的原因会造成在某一环节资金积压，造成资金短缺，所以企业要想顺利实现资金周转，在必要的时候必须注入一定的资金。
另外在科技不断进步的现代经济中，产品不断更新换代，企业必须不断推出更好、更新、更受顾客欢迎的产品，才能在市场中立足，这就需要企业不断扩大生产规模、提高产品质量，不断进行再投资。
一、商业企业资金短缺的原因企业在经营中资金短缺的原因多种多样，商业企业作为流通的中间环节，积压了大量的资金，经营中承担着很大的风险，究其根源，资金短缺的原因有以下几种，其一：企业原始资金投入不足，主要靠贷款维持，再没有达到预期的经营目的；或者即使固定投入足够，但由于挤占了大量流动资金，造成周转困难，效益下降。
A市的商业网点主要集中在大西街，年消费能力达到了A市的近三分之一。
80年代初，A市的大型商业企业基本上都集中在此，而且效益颇佳，进入90年代初期，市场经济逐渐形成，百货业也在逐步转型，商家已从单一的销售商品转向同时要为顾客提供优质服务，当然包括良好的购物环境。
但在此过程中商业局所属的主要网点基本上销声匿迹，究其原因除了体制上的束缚外，很重要的的原因就是由于当时国家投入资本金很少，且企业积累也甚微，由于自有资金缺乏，导致无力进行改造，只好进行出售或出租。
90年代后期，A市在大西街又形成了一批新型的商业企业。
最具代表性的应该是东方广场。
东方广场总投资1·1亿元，建成于1996年，经营商业零售、娱乐、桑拿等项目。
该公司在资本金不足1000万元的情况下开始筹建，得到银行贷款6000万元后，资金仍有缺口，于是采取吸收民间投资的办法筹集资金。
资金流与运营资金管理
（2）盲目扩大经营范围 盲目追求多元化，看哪个行业挣钱就往哪个行业投资扩张，不仅造成企业资金的分散，而且由于对新的行
业不熟悉，经营亏损造成资金的损失。 德隆集团：173家企业，横跨十几个行业。 史玉柱的原巨人集团：
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2、投资失误
缺乏科学严谨的可行性分析，投资失误，造成企业资金重大损失。 企业开发新产品、开辟新的经营领域都需要进行固定资产和无形资产的投资，这些投资的资金需要量往 往很大，一旦投入将长期影响企业经济效益，投资失误往往造成企业重大资金损失。
• 现金流，也称现金流量，是指伴随着企业经营活动的现金流入、现金流出的状况和数量。 • 企业现金流（量）按其来源和用途不同，分为：经营活动的现金流（量）；投资活动的现金流（量）；筹
资活动的现金流（量）。
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• 经营活动的现金流（量）：是由企业商品生产和交易活动产生的现金流入 和流出。
• 经营活动的现金流入，主要包括：销售商品、提供劳务所收到 的现金；
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（2）控债率正常情况下以不超过60%为宜。 超过70%以上企业负债率偏高，就会存在较大的风险。
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2）保持较好的短期偿债能力 短期偿债能力是指企业以流动资产支付流动负债的能力，短期偿债能力是关系企业生死存亡的能力。 短期偿债能力主要看两个指标：
险。
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4、经营不善与财务管理薄弱
企业经营管理的失误或疏漏，不仅会使企业亏损，经营资金不能增值（获取利润），还会造成企业资 金的流失损失。
企业的财务管理薄弱，多数企业处于事后算账阶段，企业的财务活动缺管理或少管理。
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（1）经营不善造成企业资金沉淀 资金沉淀是指资金停滞在周转的某一阶段，不再循环周转。
公司商业分析报告(doc 10页)
公司商业分析报告(doc 10页)商业报告第一部分：公司背景一、设立背景二、公司定位第二部分：公司概况一、股权结构与实收资本●股权结构●实收资本二、有关注册资料●公司名称：●注册时间：●注册地点：●注册资金：●法人代表：●总经理：●经营范围：三、决策管理四、组织结构五、公司主要人员简况1．决策人员董事长：董事总经理：董事：董事：董事：名誉董事：名誉董事：监事：2．主要管理人员六、公司业务现状1．产品研发2．市场开扩3．产品销售和服务4．财务管理第三部分：商业分析报告一、公司所属产业的经济机会评价二、公司的市场定位和市场潜力分析1．2．3．主要产品介绍1）XXXXXXX解决方案2）X3）X4）X5）X6）X4．主要产品市场分析1）XXXX的主要市场2）XXXX用户市场5．产品竞争优势分析1）XXXXXXX的市场竞争优势和与竞争对手的比较A．技术上：B．政策上：C．产品价格上：D．产品服务上：三、目前企业财务状况（一）公司四、2001年经营情况五、 2001年---2003年销售收入预测1．分析依据2．2001年---2003年销售收入预测2001年数量收入2002年数量收入2003年数量收入服务产品软件产品硬件产品销售收入合计3．未来五年的成本预测金额单位：万元年份项目2001年第一年2002年第二年2003年第三年2004第四年2005第五年2006-2009销售成本销售费用销售税金管理费用财务费用合计4．未来五年的利润预测表：金额单位：万元年份项目2001年第一年2002年第二年2003年第三年2004第四年2005第五年2006-2009一、销售收入减：成本及税金二、销售利润减：管理费用财务费用三、营业利润减：所得税四、净利润5．未来五年的现金流量表：现金流量表项目投资年限第1年第2年第3年第4年第5年投资年份2001年2002年2003年2004年2005年一、经营活动产生的现金流量销售商品提供劳务收到的现金收到的其他与经营活动有关的现金现金留入小计购买商品接受劳务支付现金支付给职工及为职工支付的现金支付的税款支付的其他与经营活动有关的现金现金流出小计经营活动产生的现金流量净额二、投资活动产生的现金流量处置固定资产其它长期资产收到的现金净额收到的其它与投资活动有关的现金现金流出小计投资活动产生的现金流量净额三、筹资活动产生的现金流量吸收权益性投资所收到的现金发行债卷所收到的现金借款所收到的现金现金流入小计偿还债务所支付的现金发生筹资费用所支付的现金分配股利或利润所支付的现金偿还利息所支付的现金所支付的现金现金流出小计筹资活动产生的现金流量净额四、现金及现金等价物净增加值6．投资收益预测表：投资年限投资年份指标投资第1年2001年投资第2年2002年投资第3年2003年投资第4年2004投资第5年2005经营净利润可分配利润（80%）累计值六、敏感性分析以投资第二年（2002年）为基准年计算1．销售收入分别下降5%，10%对利润的影响2002年经济指标变动销售收入销售成本销售利润管理费用财务费用营业利润所得税净利润1、正常销售收入2、销售收入下降5%3、销售收入下降10%在销售收入下降，成本不变，费用不便的情况下，利润变化情况如下图所示：-1000.001000.003000.005000.007000.009000.00销售收入销售成本销售利润管理费用财务费用营业利润所得税净利润2． 成本分别上升5%，10%对利润的影响 2002年经济指标变动销售收入 销售成本销售利润 管理费用 财务费用 营业利润 所得税 净利润1、正常销售成本2、销售成本上升5%3、销售成本上升10%在销售成本、管理费用、财务费用上升，销售收入不变的情况下，利润变化如下图：0.002000.004000.006000.008000.0010000.0012000.0014000.0016000.0018000.00销售收入销售成本销售利润管理费用财务费用营业利润所得税净利润3、销售收入与成本同时下降、上升10%对利润的影响2002年经济指标变动销售收入 销售成本销售利润 管理费用 财务费用 营业利润 所得税 净利润1、正常销售收入成本与成本支出2、销售收入下降10%成本上升10%3、销售成本上升10%12000.0010000.008000.006000.00综合评价：销售收入的下降及销售成本的上升对利润的影响不大，可见企业具有较强的抗风能力。
企业营运资金管理调研报告
企业营运资金管理调研报告1. 引言企业的营运资金是指用于支持日常运营所需的流动资金。
良好的营运资金管理对企业的可持续发展至关重要。
为了了解企业营运资金管理的现状与挑战以及有效的管理策略，我们进行了广泛的调研。
2. 调研方法为了收集有关企业营运资金管理的信息，我们采用了以下调研方法：1. 网络调查：通过在线问卷调查了50家中小型企业的财务经理和财务主管。
2. 个别访谈：与10家大型企业的财务高层进行了深入访谈，重点讨论了营运资金管理的挑战和最佳实践。
3. 调研结果3.1 现状根据我们的调研结果，大部分企业在营运资金管理方面面临挑战。
其中，最常见的问题包括：1. 资金短缺：许多企业缺乏足够的资金来支付员工工资、供应商账单和其他日常费用。
2. 支付延误：由于资金不足，一些企业经常延迟支付供应商账单，导致信誉受损。
3. 过度存货：尽管存在资金短缺问题，但一些企业仍然存在过多的存货，导致资金流失。
3.2 挑战调研结果显示，企业营运资金管理面临以下主要挑战：1. 资金预测：缺乏准确的资金预测使企业难以有效规划和管理资金。
2. 供应链管理：供应链的延迟和不确定性使企业的资金流动更加困难。
3. 资金成本控制：企业面临着不断上涨的资金成本，包括银行贷款利率和供应商的延期付款费用。
3.3 最佳实践通过访谈和调研，我们找到了以下有效的营运资金管理策略：1. 准确的预测：通过建立准确的预测模型，企业可以更好地预测未来的资金需求，并采取相应的措施。
2. 订单管理：优化订单管理过程，减少存货水平，有助于提高资金周转率。
3. 供应链合作：与供应商建立紧密的合作关系，以减少供应链的延误和不确定性，提高资金流动性。
4. 多渠道融资：通过多种渠道融资，如银行贷款、股权融资和短期贷款，确保及时获得足够的资金。
4. 结论通过调研，我们发现企业营运资金管理面临许多挑战，包括资金短缺、支付延误和过度存货。
为了应对这些挑战，企业应采取准确的预测、订单管理、供应链合作和多渠道融资等策略。
通用版企业调研报告模板2000字7篇
通用版企业调研报告模板2000字7篇通用版企业调研报告模板2000字（篇1）一、调查对象：储运有限公司储运有限公司成立于1996年，是一家以仓储服务为主营业务的民营股份制企业。
为全面完成今年的目标经营计划，补充流动资金的不足，目前向银行申请短期流动资金贷款。
二、调查时间：5月10日——6月10日三、调查内容1、企业基本情况2、财务状况3、贷款用途4、效益风险分析5、抵押物情况四、调查结论储运有限公司成立于1996年，是一家以仓储服务为主营业务的民营股份制企业。
为适应市场发展、扩大经营，公司陆续对固定资产进行投入，占用了流动资金，目前公司资金较为紧缺，为保证完成今年的经营目标，现该公司特申请200万元短期流动资金贷款用以支付铁路运费。
经调查，现将相关情况报告如下：一、企业基本情况储运有限公司是1996年由卢兵、唐兴波、涂贵华、李静波等股东出资兴办的民营股份企业。
法定地址位于沙坪坝区覃家岗镇上桥村肖家湾社54号，是全球数码仓库制定仓库，被物流与仓储协会和市产品质量监督检验所评定仓库等级为：甲级（储协证字第047号，有效期为元月—元月），注册资本为人民币700万元，营业执照号为：5001062101321，法人代码证号为：62202316—，具有独立的法人资格。
法定经营范围为：普通货运、联营服务、货运代理、仓储、钢材加工，零售、批发汽车、摩托车配件、建筑材料等。
公司主要经营全国各地厂家、企业、经销商的货物到达、储存、发运业务。
由于公司地处物资流通的黄金口岸—铁路东站，租有铁路线2条，拥有室内仓库及配套公路14000余平方米，室外仓库0平方米。
紧邻成渝、渝长、渝黔高速公路入口处，在地理位置上有得天独厚的优势，再加之灵活的机制，领导务实，管理竟然有序，公司近几年业务蒸蒸日上，客户有97年的20余家发展到目前的120余家，并形成了汇集50余家钢材批发经销商的东站钢材批发市场。
该公司现有员工150余人，其中具有中级职称和大学文化程度以上者的占30%。
关于商业银行流动资金贷款业务的调查研究报告
关于商业银行流动资金贷款业务的调研报告——以广发银行XX分行西城支行为例摘要：我国流动资金贷款业务一直处于不理想状态,信贷资产质量不高、信贷构造不合理一直是我国大小商业银行中经济金融存在的突出问题。
寻找商业银行中存在的问题，找出问题的原因，一边更好的研发适用于商业银行的改革措施，有限方法，从而从根本上完善其商业银行的流动资金贷款业务，以便增强其竞争力,使我国商业银行在中国经济加速融入世界经济的进程中防止不必要的失误。
本文以以广发银行XX分行西城支行为例，分析了该银行的开展现状，在开展中存在的问题和以至于这些问题的原因，从而提出相关改良措施和方法等。
并提出如何改善银行内部相关业务管理流程、开发新型金融产品、开拓新的信贷市场等方式,大力拓展银行流动资金贷款业务的开展。
以便为以后商业银行的开展提供借鉴，为以后的一行改革提供信息。
关键词：商业银行；流动资金贷款业务；广发银行XX分行西城支行Abstract: the working capital loan business in our country has been in not ideal, the credit asset quality is not high, unreasonable credit structure has always been the size of the mercial Banks in China of problems existing in the economic and financial. To find the problems existing in the mercial bank, find out the cause of the problem, while a better research and development applicable to mercial bank's reform measures, limited method, so as to fundamentally improve the working capital loan business of mercial Banks, in order to enhance its petitiveness, to make our country mercial bank in China's economy accelerates the process of integration into the world economy to avoid unnecessary mistakes.Based in guangdong development bank guangzhou branch xicheng branch as an example, analyzes the development status quo of the bank, the problems existing in the development of and that the reason for these problems, and puts forward relevant improvement measures and methods, etc. And put forward how to improve internal related business management processes, development of new financial products, to explore new ways, such as credit markets, vigorously develop the development of bank liquidity loan business. In order to provide reference for the development of mercial Banks after, a line of reform to provide information for later.Key words: mercial Banks; Working capital loan business; Xicheng branch, guangdong guangzhou branch一、我国商业银行的流动资金贷款概况随着金融体制改革的深入进展和我国参加WTO后经济环境的变化, 伴随着银行体制改革不断推进,我国商业银行信贷管理在开展过程中借鉴了国际先进的管理理论,并结合了我国银行在支持国民经济开展特殊地位的需求,不断创新和完善起来。
财务管理状况分析报告(3篇)
第1篇一、前言财务管理是企业经营管理的重要组成部分，对于企业的生存和发展具有重要意义。
本报告通过对某企业的财务状况进行深入分析，旨在揭示该企业在财务管理方面存在的问题，并提出相应的改进建议，以期为企业的可持续发展提供参考。
二、企业概况某企业成立于2000年，主要从事某行业产品的研发、生产和销售。
经过多年的发展，企业规模不断扩大，市场份额逐年提高。
截至2020年底，企业资产总额为5亿元，员工人数1000余人。
三、财务状况分析1. 盈利能力分析（1）毛利率分析某企业近三年的毛利率分别为30%、28%、26%，呈逐年下降趋势。
这主要是由于市场竞争加剧、原材料价格上涨等因素导致产品成本上升，进而影响了企业的毛利率。
（2）净利率分析某企业近三年的净利率分别为10%、8%、6%，同样呈逐年下降趋势。
这表明企业在盈利能力方面存在一定的问题，需要进一步分析原因。
2. 运营能力分析（1）应收账款周转率分析某企业近三年的应收账款周转率分别为12次、10次、8次，呈逐年下降趋势。
这表明企业回款速度变慢，应收账款占用资金较多，影响了企业的资金周转。
（2）存货周转率分析某企业近三年的存货周转率分别为6次、5次、4次，呈逐年下降趋势。
这表明企业存货管理存在一定问题，可能导致资金占用过多，影响企业盈利。
3. 偿债能力分析（1）流动比率分析某企业近三年的流动比率分别为2.5、2.0、1.5，呈逐年下降趋势。
这表明企业的短期偿债能力有所下降，需要关注企业的流动资金状况。
（2）资产负债率分析某企业近三年的资产负债率分别为60%、65%、70%，呈逐年上升趋势。
这表明企业负债水平较高，财务风险较大。
四、问题分析1. 盈利能力下降企业盈利能力下降的主要原因是市场竞争加剧、原材料价格上涨等因素导致产品成本上升。
此外，企业产品结构单一，缺乏创新，难以满足市场需求。
2. 运营能力下降企业运营能力下降的主要原因是应收账款周转率、存货周转率逐年下降。
财务管理的调研报告
财务管理的调研报告（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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关于武汉市中小企业融资情况的调查报告
关于武汉市中小企业融资情况的调查报告根据市委主要领导的要求，由市人大财经委、市人大常委会预算工委、市人大常委会研究室组成调研组，在苏忠遂副主任的带领下，对我市中小企业融资情况开展调研，听取了有关部门情况汇报，召开两次座谈会听取11家中小企业意见，并委托市企业家协会组织收集29家中小企业的意见。
一、我市中小企业融资的基本情况。
中小企业是振兴武汉制造业、壮大和延伸优势产业链的主要载体。
统计数据表明，2004年底，我市共有各类中小企业9.3万户，占全市企业99.99%。
实现产值占工业总产值的68.84%，就业人员占全市工业从业人员的70%以上，发展中小企业，在增加就业岗位、提高居民收入、繁荣市场、保障社会稳定和促进经济持续稳定发展等方面发挥了重要作用。
企业发展离不开资金支持，目前我市中小企业普遍有融资需求，据经委对200家中小企业抽样调查，有融资需求的占总数的80%，融资需求强烈的企业占总数的50%，在融资需求强烈的企业中，54%的企业贷款金额在500万元以下，68%的企业有抵押物，90%以上的企业希望通过银行寻求资金，银行贷款是中小企业融资的重要渠道。
银行数据表明，中小企业贷款占比小，且贷款总额呈逐年递减趋势，中小企业贷款难是不争的事实。
据人民银行武汉营业部悉，2004年底，武汉地区金融机构对中小企业贷款余额为1611.33亿，占全部贷款余额的56.05%，2005年1~6月，中小民营企业贷款3.95亿，较去年同期少增5.78亿。
从宏观层面讲，中小企业融资难客观存在，具有普遍性和绝对性。
从微观层面看，融资难在企业表现各有不同，具有特殊性和相对性。
调研表明，一部分效益好、讲信誉、企业家思路活的中小企业能很好地解决企业的资金需求，如创新江海通过股权融资、租赁融资、项目融资、民间借资等多种方式，解决企业发展资金，资产由760万元迅速达到3亿元，年收入1亿元，向中信贷款2000万元，及时还款，建立了良好信誉和资金往来关系。
《中小企业发展现状调研报告》
《中小企业发展现状调研报告》黄石市是一个以工业为主导的城市，工业经济占黄石的半壁xx。
近几年来，黄石工业发展态势良好，对国民经济增长的贡献率不断提升。
随着金融危机的加剧，黄石工业经济正面临新的考验和挑战，特别是中小工业企业所受到的冲击非常明显，黄石规模以上中小工业企业占规模以上工业企业的98.4%，加上规模以下工业企业的经济总量占全市工业的51.2%。
认真分析当前的工业经济形势，采取积极措施应对挑战，是确保今年工业经济目标任务全面完成的当务之急。
一、黄石中小企业基本概况及在经济发展中所处的地位据最新普查数据显示，截止xx年末，全市工业企业法人单位有3772家。
按大中小型工业规模分类，达到大型工业企业标准的为湖北新冶钢、大冶有色总公司、东贝集团、湖北美尔雅集团、劲牌酒业公司、华新水泥集团公司、黄石供电公司和大冶xx矿业集团公司共8家，黄石拥有中小工业企业达3764家。
涵盖了冶金、建材、装备制造、生物医药、纺织服装、电子信息、能源等7大产业，是黄石市工业经济的重要组成部分。
按工业规模分类，xx年末，进入规模以上的中小工业达482家，xx年实现工业总产值412.39亿元，占全市规模工业的47.6%，其中：年产值过亿元的企业达到80家，税收过千万元的企业有26家。
xx年规模以下企业3282家，实现工业总产值62.5亿元。
受世界金融危机的影响，黄石市工业经济从xx年四季度起，呈现下行走势，但全市中小企业运行的基本面较好。
主要表现在：1、中小企业生产和销售增势平稳。
虽然xx年四季度全市规模以上中小工业总产值比上年同期只增长6.3%，销售收入只增长3.4%。
但xx年全市规模以上中小企业仍完成工业增加值123亿元，同比增长16%，实现销售收入400.46亿元，同比增长27.9%，上交税收15.14亿元，同比增长8.92%。
主要产品产量稳定增长。
原煤产量140万吨，增长6%；铁矿石（原矿）产量286万吨，增长6%；服装1080万套，增长31%；水泥1268万吨，增长14%；钢、成品钢材、磁卡与上年基本持平。
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企业流动资金管理分析调研报告(总10页)-CAL-FENGHAI.-(YICAI)-Company One1-CAL-本页仅作为文档封面，使用请直接删除【最新资料，WORD文档，可编辑修改】目录摘要 (4)目录 (4)一、流动资金管理 (4)（一）什么是流动资金管理 (4)（二）流动资金管理的要求 (4)（三）实施流动资金管理的意义 (5)二、企业流动资金管理的不足之处 (6)（一）流动资金管理不明晰 (6)（二）没有贯彻落实资金流转的内部监控体制 (6)（三）信息可信度较低，无法提供科学的监管 (7)（四）资本明失暗流 (7)（五）资金不集中，利用率不高 (7)(六）当代资金监管意识极度匮乏 (7)三、企业流动资金管理问题的解决方案 (8)(一)设置企业资金管理体系 (8)(二)实现资金的集中化监管 (9)（三）增强监管人员的综合素质与监管水平 (9)四、结语 (10)参考文献 (11)致谢语 (12)一、流动资金管理（一）什么是流动资金管理在监管企业资本流通情况的前提下，保障企业能够持有相应的资本来维持企业的正常运作业务，即为流动资金管理。
在详细、认真规划企业运作的各种层面的基础上，保证企业运行的基本资本处于一种较低的标准，即为良性的流动资金管理。
就企业而言，它运作的根本动力为自身的流动资，而其流通与运作的情况，可直观的折射到公司制造运营的所有流程当中，它体现模式是：货币到实物，再从实物到货币，这两者间持续的循环反复，通常来说，它运转的频率为一周一次。
在该过程中，资本都会有所增加。
流动资金的使用情况、运转频率，都可直观的折射出流动资金的使用率，同时还可折射出企业制造运作的监管程度、竞争能力、生存现状等。
在制造运营范畴等要件都已明确的基础上，流动资本的运转速度越快，其所使用的流动资金数额也就越少。
所以，就企业而言，高效合理的监管流动资金，实现自身良性的流动资金管理，是其实现持续性发展与壮大的根本要求。
（二）流动资金管理的要求第一，增强流动资金管理。
要想实现该目标，必须采取加快流动资本的周转、提高流动资本的监管等方式。
只有当每类流动资产处于稳定、完善的环境中时，才可以实现合理、完备的流动资金。
推动公司生产运营的进一步壮大。
另外，就会计部门来说，其必须高效、合理的监管流动资金，进而缩减流动资金的运转周期，推动流动资本的监管与使用机构建立金融核算思维，缩减流动资本的使用量。
同时，还可使公司在生产运营的环节中，提升其经济利润理念，重视流动资本的监管。
就当前的社会发展情况来说，增强流动资金的监管活动不可或缺。
第二，资金监管与资产监管相互融合。
即监管资金中要管资产，同时还要监管好资产中要管资金。
企业承担经济职责的核心要件为：实现流动资本的高效监管。
其有利于推动企业的制造与运营，同时也是推动当前社会主义的建设进程的必然要求。
第三，让资本利用与物资业务互相融合。
在此要求下，以核算规律为指导前提，做到货物与账款的互相结清。
否则，其所使用的资本数额也会不断地上升。
增强流动资本的监管，能够改善其周转现状，并节省出相应的资本。
在实施流动资金监管的环节中，一定要做到资本利用与物资监管的互相融合，理工作中，必须把资金使用同物资运用结合起来，坚到资金进来、物资出去，物资进来、资金出去。
第四，流动资金仅适用于企业运营周转的要求。
也就意味着，对于基本资金来说，它是其不可以适用的。
在提升流动资本运转速度的环节中，所产生的节约可划分为2类，譬如说，绝对节约、相对节约。
当企业提升流动资本的周转速度时，在制造与营销活动固定的基础上，缩减流动资本的使用量，并将此过程中过节省出的流动资本，再次运用于企业运营周转当中去。
（三）实施流动资金管理的意义就企业的基本运营活动来说，资金是其最根本的构成要件，在企业中的每项运营环节中，都可以看到资金的身影，其影响难以忽视。
据此，增强流动资本的监管，可以增加企业的运营利润，其带有极为关键的现实意义。
第一，有利于掌握企业资本流动的核心流程，也就是生产与供应，只要抓住了流动资本，就能够掌控住企业中的绝大多数的运营环节。
据此，针对整体的资本、各项流程中的流动资本，一定要实施定时解析，实施了解流动资金的利用现状，维护企业资本的流通性，确保其具有相应的偿债水平。
第二，高效的预防徇私舞弊，就企业的各项资本而言，随意挪用资本是产生各类贪污行为的核心要件中的一种。
增强流动资金监管，意味着企业对其内部必须拟定出相应的监管体制，确保资本的流进、流出符合法律规范，进一步从根源上杜绝徇私舞弊行为。
第三，能够提高资本的利用效率。
就企业持有资本的数量而言，必须维持其规范性，保持其平衡状态。
资本拥有数额大多，使得机遇投入提升，使得资源难以有效利用，太少也会对企业的偿债水平带来消极影响。
据此，必须要科学的利用资金，增强资金监管。
二、企业流动资金管理的不足之处如今，企业在监管其流动资金的环节中，还有许多的不足之处，随着企业的日益进步与壮大，资本监管的缺陷也越来越明显，下文将会对这些不足之处进行论述。
（一）流动资金管理不明晰在原有的监管体制中，其所监管的对象为：资本的事后合算，即为针对企业曾经出现的制造与运营环节，作出直观的折射与监管。
如今，国内的市场经济已经实现了飞跃式进步，大量的公司领导人员渴望能够对公司资本中的投入、流出、效益等环节，实施跟踪与解析。
站在会计学的角度上，资本的消耗即为投入、支出，而产生资本的为效益、收入。
流动资金的监管必须向全方位、多层次方向发展。
就国内的众多企业而言，企业的领导人员都存在相应的失职情况，即对各项资本流通环节监管不到位，严重的还存在被内部员工掌控的现状，对资金的使用存在着违法的现象，严重的还存在着私吞企业、国家资本的情况。
虽然建立了个别的监管机构，还拟定了企业监控体制，可通常来说，不遵守体制的人员大多出自于领导层。
个别企业在在核心投资项目上，尚未产生或虽然产生了可并不实行的策略制约体制，使得资本的使用方向与监控无法有效衔接。
大多数的企业难以实施了解各个部门的资本流通现状，尽管实现了资本监管的同一性，改进了合算与方案。
可对各部门资本投入与使用环节中的监控措施，却少之又少，无形中提升了财务危机。
（二）没有贯彻落实资金流转的内部监控体制流动资金并非只集中与企业的某个机构当中，资本的占用现状能够直观的折射出物资的运营现状。
假如某个机构的运营上存在缺陷，那么其就一定会出现堆积的情况。
如今，大部分的企业在流动资本的监管环节中，仅重视其事后结算。
譬如说，会计机构的合算，它是折射与监管的对象为企业曾经出现的各类运营业务，无法实时事前、事中监管。
解决方案不到位，那就难以在预算的前提下赢得相应的流动资本。
这些都会导致企业的财务监控体制无法得以贯彻落实。
（三）信息可信度较低，无法提供科学的监管就当代企业而言，其监管的核心为信息监管，其一定要实时可解精准可靠的信息，并在此基础上，监控物流与资金的流通情况。
可是，当前国内大多数的企业在信息监管环节中，都出现了信息不公开、不集中、不可信的情况。
公司的领导层无法得到精准、可靠的会计资料，无法掌控基层情况。
最糟糕的是，企业有时还会给出虚假资料，进一步使得整理出来的数据更加不可信，财务合算不精准，报表虚假，整理出来的财务报表难以折射出基层部门的运营现状。
这些情况国内八成的企业都曾出现过。
信息可信度查，不单单关乎到企业做出策略的正确性，还会给国家的宏观监管带来负面作用。
（四）资本明失暗流通常来说，企业偶尔出现这种情况是很正常的，可是，就国内大多数企业来说，其资金流失不单单仅存在明失情况，同时其暗流的金额也相当的庞大。
当企业在整理流动资本时，均难以回避这类难题。
就企业的明失暗流来说，大致体现为：首先，应收账款监管不到位，使得大多数的流动资本难以回收，产生了死账；其次，内部监控不到位，内忧外患，使得一系列的资本被浪费；最后，中外共同投资的企业，在实施股份制变革时，资本评估不当，导致资本出现了上述中的情况。
（五）资金不集中，利用率不高如今，企业流动资本的监管中最大的阻碍，即为资金必须实现集中化监管与实际中企业资金不集中之间的冲突。
首先，企业实施多头开户的情况频频发生，个别企业建立了一系列的账户，流通资金管理彻底失衡。
其次，领导者主观随意性太强，投资与监管缺乏专业性，给企业带来了一系列的亏损，加剧了流通资金的失衡现状。
最后，资金堆积情况较为常见，库存使用了较大的资金，流动资本的使用只加无降，周转周期长，企业诚信与运营水平缩减。
(六）当代资金监管意识极度匮乏其核心体现为资金的时间与价值理念极为匮乏，在流通资金的各个环节中，没有具备合理性，同时在财务监管环节中，尚未纳入资本的时间与价值理念。
企业筹措资本、使用资本的核心为资本总量。
可在该层面上，企业了解的还不到位，过分要求生产的数量与收益，针对那些高投入低产出的环节，进行了持续性爱的风险投资与欠债运营，进一步导致流动资本走向恶化。
三、企业流动资金管理问题的解决方案财务监管的重中之重为资本监管，而资本监管的核心为流动资金管理。
可就目前来说，企业在此方面存在着许多不足之处，譬如说，监管随意、监督不到位等。
进而导致企业的资本监管出现了呆死、滞后的情况，使企业运营走向一种死胡同。
据此，当前企业在资金监管的环节中，不可回避的难题就是流动资金管理，在此基础上，本文给出了相应的解决方案。
(一)设置企业资金管理体系第一，改进资本的利用模式。
其最先要做的就是要改进资本的利用布局，企业必须维持科学的流动资本额度，综合分析企业的运营情况、商品类型、市场份额等要件。
与此同时，明确流动资本内部工程的比重，企业的流动资本就好比是一种价值链，要想实现资本高效利用、改进资本运转，就必须要建立合理的联系，以及拟定规范的制约体系。
同样的，还要设置高效的资本利用体系，推动资本利用布局的进一步完善?针对资本的收支方案，企业也不可忽视。
设置相应的资本监控部门，合理、统一的规划企业的所有资本，让所有机构、基层部门的每项资本使用情况，通通由财务机构去监控。
第二，改进盈余配置布局。
在实施该项过程中，要兼顾的利益层面多种多样，譬如说，债权者、投入人员、企业自身、雇员等，同时还要维持它们的平衡状态，高效规范的明确投资人员所获取利润与维持盈余的比重。
在给投资人员划分收益的过程中，还要保留相应的盈余，为了企业的进一步壮大奠定经济基础。
第三，增强资本监管认识。
对于企业中各类流程，都应纳入时间价值因素。
完备的时间价值理念，能让企业的资本运营跟上市场发展的步伐，掌控发展机会，缩减危机和亏损。
就企业的领导者来说，还要进一步完善其对资本流量的认识，重视这方面的数据监控，做到具体问题具体分析，发展情形不一致时，其所拟定的资本流量方案也不尽相同。
(二)实现资金的集中化监管对于企业来说，实现全方位的预算监管、资本的集中性监管等十分的有必要。