个人理财方案模板

个人理财方案模板

中国农业银行个人理财方案设计

农行深圳分行龙华支行郑砚

内容大纲

一、理财方案摘要......................................................... .. (2)

二、客户基本情况......................................................... .. (2)

三、客户财务分析 (3)

四、客户偏好需求分析......................................................... .. (6)

五、理财工具选择与应用 (7)

六、理财策略......................................................... .. (8)

七、具体理财建议......................................................... . (8)

八、收益与风险预测......................................................... (13)

九、免责声明 (14)

假设前提：

本理财计划的期间为xx年6月至2035年5月，由于客户基础信息的不完整性，以及未来我国经济环境的变化可能对报告产生的影响，存在通货膨胀因素，物价上涨导致家庭支出上升，但考虑到A先生收入年增幅为5%，即整个家庭年收入增幅约为3.3%，理论上是大于物价上涨幅度，家庭的年收入的增长大于年支出的增长。但为便于做出数据详实的理财方案，特对相关内容做如下假设：

物价年涨幅约3.3%与A先生家庭年收入增幅相同，且银行存款为活期，利息收益为零，不同理财规划期间家庭年度节余年增幅为3.3%，用于再投资的金额年递增3.3%，但每一个理财计划期间年度节余假设不变，等于期初值。

一、理财方案摘要

在分析A先生家庭现有资产和需求的基础上，结合分析其生活和职业特点，我们为A先生家庭拟定了一份未来30年的理财计划，

帮助其家庭更好地规划人生，基本上满足A先生家庭成长期的各个目标。具体理财目标如下：

1、短期内合理配置家庭财产，增加保险支出(年均支出4865元)，使家庭保障全面合理。

2、根据不同时期需要，适当调整资产组合(可支配资产年均收

益约2.5-3%)。

3、中期准备2年内购买住房(房价约23.4万，一次性付出约7万)。

4、长期准备儿女的养育费(年均支出1万元)、储备子女教育金(3万);提高父母医疗保障(10万);为自己储备养老金(家庭月均3000元)。

二、客户基本情况

根据案例已知条件，为了更好进行财务规划，我们对A先生家

庭的基本情况和财务状况进行了假设细化。

1、客户基本情况

A先生：28岁，外资公司营销工作，5年工作经验

B女士：28岁，财务会计工作，7年工作经验

父母：都已退休，身体健康子女：暂无

2、家庭资产情况

银行存款：20000元，

股票：市值40000元(被套，损失近10000元)

经济型轿车一部,住房暂无

3、家庭收入情况

家庭年收入10.8万：A先生收入：7.2万元，B小姐收入：3.6万元。

4、家庭支出情况

家庭年支出8.16万元，日常生活支出3.12万元，养车费支出1.2万元，交际等其他支出3.84万元。

5、家庭现有计划

(1)处置目前被套股票

(2)2年内购买一套两居室住房

(3)5年后养育一个孩子

6、其他信息

(1)夫妻双方父母都有退休金医保，短期不需要照顾;

(2)夫妻二人单位均有社会养老保险以及医疗保险。A先生60岁退休时可领取退休金1200元/月，B小姐55岁退休800元/月。

三、客户财务分析

本内容是基于案例提供的信息，通过、分析和假设，对A先生家庭年收支及资产负债状况进行了细分，展示出目前日常收支情况和资产负债全貌，我们将以此为基础设计理财方案。

1、家庭资产情况

家庭最大资产是车，占家庭总资产62.5%，属消费品，易贬值;其次是股票占25%，市值波动大，已经浮亏10000元即收益情况-20%，

流动性好;储蓄存款占总资产12.5%，可以应付不时之需，收益性低，流动性强。可分配资产合计60000元。

2、家庭收入情况

注：家庭日常收入情况，不包括在资产负债信息中资产所产生的收入，如利息、保险收入。

A先生家庭年收入较高，且男女收入比例2：1，家庭环境比较稳定。

3、家庭支出情况

家庭生活费支出2600元/月，占总支出38.20%，假设约600元/月房屋租金，家庭购房后可以做其他用途;小车保养费支出1000元/月，占总支出14.7%为刚性支出，变动弹性不大;交际保健支出3200元/年，占总支出47.10%，偏重，有变动弹性;无任何负债性支出，无新增投资支出。

4、家庭年节余情况

年总收入108000元-总支出81600元=26400元

5、财务分析结论

(一)收支情况分析

从家庭的收入情况来看，夫妇二人的家庭年度收入比较高，家庭收入总体状况相当稳定。从支出状况来看，由于A先生从事营销工作的原因，家庭年度支出较高，交际保健其它以及小车保养支出占总支出52.9%,总支出占总收入的75.56%;暂无负债性质出、新增投资性

支出。这显示了家庭虽然收入较高，但支出的比例按其收入水平来说偏高，对A先生家庭造成了一定的压力。家庭年节余为26400元。

(二)财务比率分析

资产负债率：总负债/总资产=0%,说明A先生家庭综合偿债能力强。

储蓄比率：盈余/收入=(108000-81600)/108000*100%=24.4%

从储蓄比率可以看出，该家庭在满足当年的支出外，可以将24.4%的收入用于增加储蓄或投资。

流动性比率：流动性资产/每月支出=60000/6800=8.82

反映该家庭流动性资产可以满足其8.82个月的开支，流动性好。

通过上述分析我们可以看出A家庭偿债能力很强，资金流动性好，家庭资产稳固性很高，而且有24.4%的收入可以用于增加储蓄或投资，显示了家庭具备一定的理财空间。

(三)目前理财状况分析

1、对家庭目前的收支情况和资产负债情况缺少彻底地了解;缺

乏适合的家庭理财管理计划;由于夫妻双方没有抚养小孩、赡养父母

的负担且暂时没有供房，因此整个家庭开支偏向于消费而非投资储蓄，现有的家庭财富积累状况程度较低。

2、资产配置存在不合理：

(1)无任何商业保障保险产品投资，对发生家庭财产损失、人身意外伤害等突发事件的风险抵抗力较小。

(2)股票投资比重过大，占总资产25%，风险较大