C18033S-财富目标与财富管理-多套答案100分
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共100题）1、下列关于配股的说法不正确的一项是()。
A.配股是上市公司发行新股的方式之一B.公司配股时，任何人都可以购买C.配股缴款期过后，配股无法补办，视同股东自动放弃配股权利D.公司配股后，需要除权【答案】 B2、下列关于各类储蓄品种的说法中，错误的是()。
A.整存整取外币的存期分别为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年B.零存整取存期可以选择1年、3年或5年，起存金额为人民币5元C.整存零取存期分为1年、3年、5年，取款间隔可选择1个月、3个月、半年，起存金额为人民币1000元D.存本取息存期分为1年、3年、5年，起存金额较高，一般为人民币5000元【答案】 A3、保险是一种经济保障活动，通过集合多数人的保费，补偿少数人的损失。
这体现了保险的()。
A.补偿性B.互助性C.可测性D.不确定性【答案】 B4、近因是指( )。
A.最直接、最有效、起决定作用的原因B.时间上最接近的原因C.空间上最接近的原因D.时间、空间上均最接近的原因【答案】 A5、人生的目标多种多样，就一般意义上来讲，理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的终极目标是()。
A.财务自由B.财务安全C.工资最大化D.收入最大化【答案】 A6、保险按照保险标的分类，可分为()。
A.原保险、共同保险、重复保险、再保险B.财产保险、人身保险、责任保险、信用保证保险C.商业保险、社会保险、政策保险D.自愿保险、强制保险【答案】 B7、以下投资工具，起存额为人民币50000元的是( )。
A.定活两便储蓄B.整存整取C.存本取息D.个人通知存款【答案】 D8、政府债券的优点不包括()。
A.安全性高B.流动性强C.收益率高D.可以免税【答案】 C9、理财规划师在考虑风险和收益时，应当( )。
A.收益最大化，不考虑风险B.风险管理优先于追求收益C.风险和收益并重D.如果客户偏好风险，应当为他们制订风险高收益也高的方案【答案】 B10、汽车消费信贷计划的程序不包括()。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师自我提分评估(附答案)
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师自我提分评估(附答案)单选题（共100题）1、股票指数是反映证券市场整体情况的一个整体指标，是投资规划须参考的重要因素。
上证180指数是()。
A.按照180只成份股的股价算术平均值计算B.180只成份股一旦确定就不再调整C.市值加权权重指数D.成份股实际上多于180只【答案】 C2、下列环节既征消费税又征增值税的是()。
A.粮食白酒的生产和批发环节B.金银首饰的生产和零售环节C.金银首饰的进口环节D.化妆品的生产环节【答案】 D3、()是证券交易所以外的证券交易市场的总称，由于在证券市场发展的初期，许多有价证券的买卖都是在柜台上进行的，因此也称之为柜台市场。
A.店头市场B.场内市场C.银行间市场D.有形市场【答案】 D4、设立子女教育信托的积极意义不包括()。
A.鼓励子女努力奋斗B.提高教育支出在家庭支出中所占的比重C.从小培养理财观念D.规避家庭财务危机【答案】 B5、设P(A)=0.4，P(A+B)=0.7，若事件A与B互斥，则P(B)=______；若事件A与B独立，则P(B)=______。
()A.0.3;0.5B.0.3;0.7C.0.4;0.5D.0.5;0.5【答案】 A6、具有撤销变更权的当事人自知道或应当知道撤销事由之日起()内没有行使撤销权的，权利消灭。
A.半年B.一年C.两年D.两年半【答案】 B7、个人的合法收入不包括()。
A.工资B.奖金C.地里产的稻谷D.赌博赢得的现金【答案】 D8、理财规划师为客户选择适当的现金管理工具，并且制定现金规划方案，需要考虑的因素不包括()。
A.客户的需求状况B.融资方式C.现金及现金等价物的流动性D.持有现金及现金等价物的机会成本【答案】 B9、某银行计划将一部分住房抵押贷款资产证券化，资产证券化是指把若干笔缺乏流动性但能够产生未来现金流的资产进行捆绑组合，构造一个资产池，然后将资产池出售给一家专门从事该项目基础资产能购买、发行资产支持证券部门，该部门被称为()。
2022年-2023年理财规划师之三级理财规划师通关考试题库带答案解析
2022年-2023年理财规划师之三级理财规划师通关考试题库带答案解析单选题（共50题）1、在进行汽车消费信贷时，理财规划师应提醒客户注意的事项不包括()。
A.信用风险，同等条件下选择银行贷款B.杂费的收取标准，因为每个贷款机构收取的其他杂费标准都不一样C.市场风险，市场利率的变化会影响到消费者的投资收益D.汽车保险为捆绑销售还是单独办理【答案】 C2、保险凭证是一种简化了的保险单，其法律效力与保险单相比()。
A.高于保险单的法律效力B.两者相同C.低于保险单的法律效力D.按法律规定相同，在实践中稍弱【答案】 B3、目前，()仅存在于海上保险合同中。
A.保证条款B.担保条款C.附加条款D.协会条款【答案】 D4、按照投保动因分类，人身意外伤害保险的种类包括( )。
A.自愿意外伤害保险和强制意外伤害保险B.单纯意外伤害保险和附加意雉伤害保险C.商业意外伤害保险和社会意外伤害保险D.普通意外伤害保险和特定意外伤害保险【答案】 A5、按照()分类，人身保险可分为人寿保险、年金保险、健康保险和意外伤害保险。
A.保险责任B.保险期间C.承保方式D.保险标的【答案】 A6、保险合同内容的变更主要是指( )。
A.保费的变更B.被保险人的变更C.受益人的变更D.保险金额的变更【答案】 A7、下列关于存折和存单的说法正确的是()。
A.存折和存单分别是定期存款和活期存款的存款凭证B.存单分为不可转让的和可转让的两种C.可转让存单记名，大部分存单期限在1年以内，一般面额越大，期限越长D.可转让存单利率低【答案】 B8、下列属于间接投资的是()。
A.投资者开办独资企业，直接开店等，并独自经营B.与当地企业合作开办合作企业C.投资者投入资本，不参与经营D.投资者以其资本购买公司债券、金融债券或公司股票等各种有价证券，以预期获取一定收益【答案】 D9、根据我国《继承法》的规定，祖父母、外祖父母是孙子女、外孙子女的()。
A.第一顺序法定继承人B.第二顺序法定继承人C.第三顺序法定继承人D.代位继承人【答案】 B10、下列各项中，关于指数基金特点的描述错误的是()。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师题库附答案(典型题)
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师题库附答案（典型题）单选题（共60题）1、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6%，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10%，则儿子上大学所需学费为()元。
A.78415.98B.79063.21C.81572.65D.94914.93【答案】 D2、教育储蓄不能用于()。
A.缴纳初中学费B.缴纳高中学费C.缴纳大学学费D.缴纳研究生学费【答案】 A3、陈先生和爱人今年都是35 岁，计划20 年后退休。
他们5 年前买了一套总价150 万元的新房，贷款100 万元，期限25 年，采用等额本息贷款方式，贷款利率是6 . 3 %。
目前他们二人合计税后平均月收入为12000 元，日常生活开销4400 元，在不考虑收入增长的情况下，他们每月的收入结余全部积攒起来用于未来退休生活，他们目前已经有了10 万元的退休基金初始资本。
假设未来通货膨胀率一直保持在3 %的水平上，陈先生退休基金的投资收益为退休前5 % , 退休后3 % ，他和爱人的预期寿命均为85 岁。
A.95362.68B.110551.44C.140094.12D.178799.52【答案】 A4、在可撤销婚姻中，受胁迫的一方撤销婚姻的请求，应当自结婚登记之日起()年内提出。
A.1B.2C.3D.4【答案】 A5、股票反映的是所有权关系，债券反映的是债权债务关系，而基金一般反映的则是（）。
A.债权债务关系B.信托关系C.借贷关系D.所有权关系【答案】 B6、教育贷款中，学校介入程度最高的是()。
A.国家助学贷款B.学生贷款C.商业性助学贷款D.国际助学贷款【答案】 B7、小王听说政府会逐步开放个人投资者向境外投资的限制，也就是说个人可以投资在内地注册，在香港上市的外资股，这种股票被称为()。
A.B股B.H股C.N股D.S股【答案】 B8、某客户的消费支出一直大于工薪类收入，不得不用家庭原有财富积累填补缺口，属于地道的“月光族”，则该客户消费支出模式为()。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师题库与答案
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师题库与答案单选题（共100题）1、理财规划师在为客户制定教育规划时应减少对政府资助、奖学金的依赖。
原因不包括()。
A.政府资助、奖学金金额有限B.政府资助取得较难C.子女能否取得奖学金不确定D.政府资助、奖学金不是教育资金的来源【答案】 D2、一般意义上的产业政策手段基本包括( )两种类型。
A.间接干预和直接干预B.支持政策和限制政策C.扶植政策和排斥政策D。
局部干预和全面干预【答案】 A3、以下属于个人耐用消费品的是()。
A.单价1500元的家用电器B.价值3000元健身器材C.汽车D.个人住房【答案】 B4、下列关于信用卡的说法，错误的是()。
A.信用卡是一种特殊的信用凭证，其持卡人一般具有良好的资信状况B.使用信用卡进行短期融资涉及多种费用，如年费、利息和手续费等C.持卡人的融资期限最好限制在免息期内D.最好采取预借现金的方式进行短期融资【答案】 D5、同业拆借是指商业银行()。
A.从中央银行取得的资金B.之间的临时性借款C.发行的短期票据D.贴现借款【答案】 B6、按照全球通行的划分方法，统一将金融业务分为四大部门，下列四项中不属于资产管理业务的是()。
A.基金管理B.养老金管理C.投资管理D.保险资产管理【答案】 D7、小李在选择投资股票前，向助理理财师咨询股票选择的技巧，助理理财师建议他通过合理搭配防守型股票与周期型股票的方式进行投资，其中()行业属于典型的防守型行业。
A.航空B.房地产C.港口D.食品饮料【答案】 C8、自人寿保险合同订立时起，超过法定时限（通常规定为2年）后，保险人将不得以投保人和被保险人在投保时违反如实告知义务如误告、漏告、隐瞒某些事实为理由，而主张合同无效或拒绝给付保险金的条款称为()。
A.不可争议条款B.年龄误告条款C.宽限期条款D.中止、复效条款【答案】 A9、钱先生重病住院，欲立代书遗嘱，对此，下列做法不正确的是()。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师考前冲刺练习题库含答案讲解
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师考前冲刺练习题库含答案讲解单选题（共20题）1. 按照目前我国法律规定，单个资金信托投资计划成本的合同数量不能超过()。
A.50份B.100份C.200份D.1000份【答案】 C2. 美国AIG保险公司未能经受住次贷危机的冲击，被美国政府接管，其原因是由于()的存在。
A.人身保险B.财产保险C.责任保险D.信用保险【答案】 D3. 下列关于保险与保证的说法不正确的是()。
A.保险依约赔偿损失或给付保险金是履行自己应尽的义务B.保证人对债权人履行债务是有条件的，即被保证人不履行义务C.当保证人代偿债务后，有权向被保证人进行追偿D.当财产保险事故是由第三人的过错造成时，保险人无代位求偿权【答案】 D4. 股票基本面分析不包括()。
A.宏观经济分析B.行业分析C.公司分析D.K线分析【答案】 D5. 小王听从理财规划师的建议，为自己准备了一笔流动性资产，其中()不能包括在内。
A.定期存款1万元B.现金1000元C.银行理财产品5万元D.货币市场基金7000元【答案】 C6. 持有现金及现金等价物意味着()。
A.流动性高，收益率高B.流动性高，收益率低C.流动性低，收益率低D.流动性低，收益率高【答案】 B7. 标准·普尔股票价格指数基点数为()。
A.1B.10C.100D.1000【答案】 B8. 人寿保险是以()为保险标的的保险。
A.身体B.死亡C.生命D.生命或身体【答案】 C9. 小王向好友小张借了10万元购房，并向某保险公司购买保险以保证准时归还小张的借款，此保险属于()。
A.人身保险B.保证保险C.责任保险D.信用保险【答案】 B10. 赵小姐购买了一款分红保险，其助理理财规划师介绍说，分红保险的红利来源于()所产生额度可分配盈余。
A.生差益、死差益和费差益B.死差益、利差益和费差益C.生差益、死差益和利差益D.死差益、利差益和费用率【答案】 B11. 目前，我国对基金管理人从事基金管理活动取得的收入()。
C18033财富目标与财富的管理答案.doc
C18033 财富目标与财富管理参考答案单选题（共4题，每题10分）1 . 以下属于财富管理中期目标的是（B ）。
A.休假B.按揭买房C.存款D.遗产继承2 . 下列不属于财富积累期的投资者的特点的是？（D ）A. 通常较为年轻B. 可能有相对稳定的收入来源C.衣、吃、住、行等支出占收入比例较大D.生活费主要来自社会保障金和之前的投资收益3 . 根据经济周期的不同阶段选择合适的资产配置方案，依据的是（C ）。
A.生命周期理论B.帆船理论C.美林投资时钟D.行为金融学4 . 投资者在信息不确定的情况下，行为受到其它投资者的影响，模仿他人决策，或者过多依赖于舆论，而不考虑私人信息的行为，这是（B ）的表现。
A.心理账户B.羊群效应C.过度自信D.损失厌恶效应多选题（共4题，每题10分）1 . 根据美林投资时钟理论，经济周期可以划分为（ABCD）等阶段。
A.衰退B.复苏C.过热D.滞涨2 . 基础资产组合需要持续动态调整，主要参考以下因素（ABCD ）。
A.经济周期波动B.资产配置策略的调整C.组合的绩效表现D.客户投资目标或风险承受能力的重大变化3 . 资产配置建议书的主要作用包括（ABD ）。
A.规范操作B.便于展示C.模拟预期收益D.跟踪评估4 . 生命周期理论认为人的一生可以分为（ABC ）等阶段。
A.财富积累B.财富巩固C.财富消耗D.财富转移判断题（共2题，每题10分）1 . 行为金融学认为市场由行为不理性、认知有偏差的投资者组成，因此市场是非有效的。
（对）对错2 . 行为金融学中“后见之明”在证券投资中的体现是，牛市中的投资者倾向于将投资盈利归功于自身投资能力的提高。
（错）对错资料赠送以下资料《管理的实践》读后感德鲁克说：“管理就是界定企业的使命，并激励和组织人力资源去实现这个使命。
界定使命是企业家的任务，而激励与组织人力资源是领导力的范畴，二者的结合就是管理。
”提出了三个经典的问题：我们的事业是什么？我们的事业将是什么？我们的事业究竟应该是什么？这三个问题经过改编完全可以应用于现在的我们：我们学习的是什么？我们学习的将是什么？我们学习的究竟应该是什么？经典之所以被称之为经典往往在于其超强的预见性.多年之后依然闪耀者夺目的思想光辉，熠熠发光，为处在黑暗中的人们知音了前进的方向与道路。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师高分通关题型题库附解析答案
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师高分通关题型题库附解析答案单选题（共50题）1、开放式基金的交易价格取决于()。
A.每一基金单位资产净值的大小B.市场供求关系的影响，常出现溢价或折价现象C.证券市场的政策影响D.每一基金份额收益率的大小【答案】 A2、下列关于资产支持证券的说法中正确的是()。
A.资产支持证券没有到期期限B.资产支持证券是企业融资的一种手段，任何企业都可以发行资产支持证券C.资产支持证券能够解决企业的现金流问题，转移一定的风险D.我国目前还没有资产支持证券产品【答案】 C3、刘先生为我国新的保险制度实施以后参加工作的职工，他退休后个人账户养老金按账户储存额的()计发。
A.1/100B.1/120C.1/140D.1/200【答案】 B4、国家法定的企业职工退休年龄相关规定中，因病或非因工致残，由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，退休年龄为男年满()周岁，女年满()周岁。
A.5550B.5555C.5045D.5050【答案】 C5、一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。
既有活期之便，又有定期之利，利息按实际存期长短计算，存期越长、利率越高指的是()。
A.定活两便储蓄B.活期储蓄C.整存整取D.零存整取6、保险合同作为一种附和合同，在订立合同时做出是否同意的意思表示的一方是()。
A.保险人B.投保人C.代理人D.受益人【答案】 B7、银行以信贷资金向购房者发放的贷款指的是()。
A.个人住房商业性贷款B.个人住房公积金贷款C.个人住房抵押贷款D.个人住房组合贷款【答案】 A8、经济较不发达阶段，政府往往更强调产业布局的( )。
A.公平性B.竞争性C.均衡性D.非均衡性9、下列情况下，保险人不可以解除保险合同的情形是()。
A.保险标的危险程度增加的B.受益人的违法行为C.人身保险合同效力中止一年的D.投保人故意未履行如实告知义务的【答案】 C10、浮动利率债券的票面利率通常参考基准利率定期调整，下列四项中不常用作基准利率的是()。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师高分通关题型题库附解析答案
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师高分通关题型题库附解析答案单选题（共100题）1、人们对风险管理的需要和对安全感的追求催生了保险的()功能，这一功能也因而成为保险最为本质的功能，也是保险的最终目的。
A.经济给付B.社会管理C.分散风险D.补偿损失【答案】 D2、小张采用质押方式进行个人耐用消费品贷款，他能获得的贷款额度不得超过质押权利票面价值的()。
A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】 D3、钱先生重病住院，欲立代书遗嘱，对此，下列做法不正确的是()。
A.钱先生口授遗嘱内容B.钱先生请主治医师代书遗嘱C.钱先生请配偶、子女担任见证人D.代书遗嘱注明年、月、日【答案】 C4、某客户家庭有现金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元，每月平均支出为3000元，则该客户的流动性比率为()。
A.26.67B.25.67C.23.67D.28.67【答案】 A5、下列哪项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分？()A.人寿保险B.责任保险C.健康保险D.意外伤害保险【答案】 B6、客户了解到按照养老保险资金的征集渠道划分，可将社会养老保险模式划分为国家统筹养老模式、()和投保资助养老保险模式。
A.现收现付养老模式B.强制储蓄养老模式C.完全基金制养老模式D.部分基金制养老模式【答案】 B7、某投资者投资了在上海证券交易的某企业债券，不属于该类债券风险的是()。
A.利率风险B.信用风险C.通货膨胀风险D.汇率风险【答案】 D8、下列不属于系统风险的是()。
A.价格风险B.再投资风险C.利率风险D.通货膨胀风险【答案】 B9、王某幼年丧母，父亲后与继母刘某结婚，王某与外祖母一起生活，受其抚养。
王某工作后，父亲去世，继母刘某因犯病丧失劳动能力，请求法院判决王某赡养，此时()。
A.王某可以不付给刘某生活费B.王某每月付给刘某一定的生活费，刘某死后遗产由王某继承C.王某每月必须付给刘某一定的生活费D.王某应该赡养刘某【答案】 A10、航行于沿海、内河的某船投保了船舶一切险，该船已使用两年，在保险期内发生保险责任范围内的部分损失为30万元。
财富顾问考试题及答案
财富顾问考试题及答案一、单项选择题（每题2分，共50分）1. 财富顾问在为客户提供服务时，以下哪项是最重要的？A. 专业知识B. 客户关系C. 销售技巧D. 市场分析答案：A2. 以下哪项不是财富管理的核心目标？A. 资产增值B. 风险管理C. 税务规划D. 短期利润最大化答案：D3. 在财富管理中，以下哪项不属于资产配置的范畴？A. 股票B. 债券C. 房地产D. 日常消费答案：D4. 财富顾问在评估客户风险承受能力时，以下哪项因素是不需要考虑的？A. 年龄B. 收入水平C. 投资经验D. 个人兴趣答案：D5. 以下哪项不是财富顾问在制定投资策略时需要考虑的因素？A. 市场趋势B. 客户偏好C. 法律法规D. 客户星座答案：D6. 财富顾问在为客户提供退休规划服务时，以下哪项不是必要的？A. 了解客户的退休目标B. 评估客户的退休资金需求C. 为客户提供高风险投资产品D. 设计合适的退休投资组合答案：C7. 在财富管理中，以下哪项不是税务规划的目的？A. 合法避税B. 降低税负C. 提高投资回报D. 遵守税法答案：C8. 财富顾问在为客户提供教育规划服务时，以下哪项不是需要考虑的因素？A. 教育费用预算B. 教育时间规划C. 投资回报率D. 孩子的学习成绩答案：D9. 在财富管理中，以下哪项不是风险管理的一部分？A. 市场风险B. 信用风险C. 操作风险D. 个人情绪答案：D10. 财富顾问在为客户提供遗产规划服务时，以下哪项不是需要考虑的因素？A. 遗产税B. 遗嘱C. 家族成员关系D. 客户的健康状况答案：D11. 以下哪项不是财富顾问在为客户提供服务时需要遵守的职业道德？A. 客户利益至上B. 保护客户隐私C. 追求个人利益最大化D. 持续专业发展答案：C12. 在财富管理中，以下哪项不是投资组合管理的一部分？A. 资产配置B. 风险控制C. 投资决策D. 个人日常消费答案：D13. 财富顾问在为客户提供服务时，以下哪项不是有效的沟通技巧？A. 倾听客户的需求B. 使用专业术语C. 提供清晰的信息D. 建立信任关系答案：B14. 在财富管理中，以下哪项不是投资决策的依据？A. 市场分析B. 客户目标C. 个人直觉D. 投资产品特性答案：C15. 财富顾问在为客户提供服务时，以下哪项不是客户教育的一部分？A. 投资知识B. 风险意识C. 市场趋势D. 个人隐私保护答案：D16. 在财富管理中，以下哪项不是财富顾问需要具备的技能？A. 财务规划B. 法律知识C. 艺术鉴赏D. 沟通协调答案：C17. 财富顾问在为客户提供服务时，以下哪项不是客户关系管理的一部分？A. 客户满意度调查B. 客户反馈处理C. 客户投诉解决D. 客户隐私泄露答案：D18. 在财富管理中，以下哪项不是财富顾问需要关注的市场信息？A. 利率变动B. 汇率变动C. 政治事件D. 体育赛事结果答案：D19. 财富顾问在为客户提供服务时，以下哪项不是客户服务的一部分？A. 定期审查投资组合B. 提供市场分析报告C. 为客户提供娱乐活动D. 及时响应客户需求答案：C20. 在财富管理中，以下哪项不是财富顾问需要考虑的法律法规？A. 证券法规B. 税法C. 劳动法D. 银行法规答案：C21. 财富顾问在为客户提供服务时，以下哪项不是客户投诉处理的原则？A. 及时响应B. 客户总是对的C. 客观公正D. 保护客户利益答案：B22. 在财富管理中，以下哪项不是财富顾问需要具备的素质？A. 专业知识B. 诚信C. 创新能力D. 个人英雄主义答案：D23. 财富顾问在为客户提供服务时，以下哪项不是客户满意度提升的策略？A. 提供个性化服务B. 定期沟通C. 忽视客户反馈D. 提高服务质量答案：C24. 在财富管理中，以下哪项不是财富顾问需要关注的经济指标？A. GDP增长率B. 通货膨胀率C. 失业率D. 电影票房收入答案：D25. 财富顾问在为客户提供服务时，以下哪项不是客户忠诚度提升的方法？A. 提供高质量的服务B. 建立长期关系C. 频繁更换服务人员D. 了解客户需求答案：C二、多项选择题（每题3分，共30分）26. 财富顾问在为客户提供服务时，以下哪些因素是影响客户决策的？A. 市场趋势B. 个人偏好C. 法律法规D. 社会舆论答案：A, B, C, D27. 在财富管理中，以下哪些是财富顾问需要考虑的风险类型？A. 市场风险B. 信用风险C. 流动性风险D. 操作风险答案：A, B, C, D28. 财富顾问在为客户提供服务时，以下哪些是有效的沟通技巧？A. 倾听客户的需求B. 使用专业术语C. 提供清晰的信息D. 建立信任关系答案：A, C, D29. 在财富管理中，以下哪些是财富顾问需要具备的技能？A. 财务规划B. 法律知识C. 艺术鉴赏D. 沟通协调答案：A, B, D30. 财富顾问在为客户提供服务时，以下哪些是客户关系管理的一部分？A. 客户满意度调查B. 客户反馈处理C. 客户投诉解决D. 客户隐私泄露答案：A, B, C31. 在财富管理中，以下哪些是财富顾问需要关注的市场信息？A. 利率变动B. 汇率变动C. 政治事件D. 体育赛事结果答案：A, B, C32. 财富顾问在为客户提供服务时，以下哪些是客户服务的一部分？A. 定期审查投资组合B. 提供市场分析报告C. 为客户提供娱乐活动D. 及时响应客户需求答案：A, B, D33. 在财富管理中，以下哪些是财富顾问需要考虑的法律法规？A. 证券法规B. 税法C. 劳动法D. 银行法规答案：A, B, D34. 财富顾问在为客户提供服务时，以下哪些是客户投诉处理的原则？A. 及时响应B. 客户总是对的C. 客观公正D. 保护客户利益答案：A, C, D35. 在财富管理中，以下哪些是财富顾问需要具备的素质？A. 专业知识B. 诚信C. 创新能力D. 个人英雄主义答案：A, B, C三、判断题（每题2分，共20分）36. 财富顾问在为客户提供服务时，专业知识比客户关系更重要。
2022年-2023年理财规划师之三级理财规划师题库与答案
2022年-2023年理财规划师之三级理财规划师题库与答案单选题（共50题）1、债券的价格波动性会影响其内嵌期权的价值，从而影响债券的价格。
这种由于价格的波动性引起的风险称为()。
A.价格波动风险B.通货膨胀风险C.事件风险D.流动性风险【答案】 A2、关于基本面分析和技术分析，说法不正确的有()。
A.基本面分析和技术分析是股票投资分析的两种方法B.基本面分析是股市波动成因分析，技术分析是挖掘股价自身的变化规律C.技术分析是定性分析，基本面分析更偏重定量分析D.基本面分析是长线投资分析，技术分析是短线投资分析【答案】 C3、小张采用质押方式进行个人耐用消费品贷款，他能获得的贷款额度不得超过质押权利票面价位的()。
A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】 C4、2007年6月1日施行的《合伙企业法》确定了一种新的制度，是()。
A.普通合伙制度B.有限合伙制度C.有限公司制度D.一人公司制度【答案】 B5、国家统一规定，养老保险的结余要预留相当于( )的养老金开支，其余按规定处理。
A.1个月B.2个月C.3个月D.4个月【答案】 C6、投保人对保险标的所享有的保险利益的货币估价额是( )。
A.保险金额B.保险价值C.保险费D.保险价格【答案】 B7、下列关于无记名股票阐述不正确的是()。
A.无记名股票转让相对简便B.无记名股票安全性较差C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资【答案】 C8、()是指保险合同当事人事先不约定保险标的的价值，仅约定保险金额，在保险事故发生后再确定保险标的的实际价值的保险合同。
A.足额保险合同B.超额保险合同C.不定值保险合同D.定值保险合同【答案】 C9、产业组织政策一般分为反垄断政策和( )政策两大类。
A.反不正当竞争B.直接规制C.信息诱导D.积极协调【答案】 B10、李先生是银行的一名理财规划师。
最近打新股是一个热门话题，客户经常会问到打新股的相关问题，理财规划师的下列回答中正确的是()。
2023年理财规划师之三级理财规划师通关提分题库及完整答案
2023年理财规划师之三级理财规划师通关提分题库及完整答案单选题（共40题）1、一些银行自动每月将储户活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期存款因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将转为活期存款。
这种储蓄业务指的是()。
A.定活通B.定额定期双定存单C.绿色存款D.礼仪存单【答案】 A2、按照深圳证券交易所的规定，每个交易日有()个时间段为集合竞价时间。
A.1B.2C.3D.4【答案】 B3、按照投保动因分类，人身意外伤害保险的种类包括( )。
A.自愿意外伤害保险和强制意外伤害保险B.单纯意外伤害保险和附加意雉伤害保险C.商业意外伤害保险和社会意外伤害保险D.普通意外伤害保险和特定意外伤害保险【答案】 A4、根据《企业年金试行办法》（20号令）规定，企业和员工个人缴费合计一般不超过本企业上年度员工工资总额的()。
A.1/12B.1/3C.1/6D.1/2【答案】 C5、关于个人支票储蓄存款，下列说法不正确的是()。
A.以活期储蓄存款和定期储蓄存款作为保证B.以支票作为支付凭证C.集储蓄与消费于一体的存款D.此种存款尤其适合个体工商户【答案】 A6、理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循原则，下列对这些原则的描述错误的()。
A.不必盲目求大B.无需一次到位C.量力而行D.购买较大面积的住房【答案】 D7、下列关于遵守约定原则说法正确的是()。
A.夫妻相互之间对共有关系的约定，可以作为分割夫妻共有财产的依据B.只有亲自参加约定的共有人应遵守其约定，后加入的没有亲自参加约定的共有人不用遵守其他共有人原先的约定C.对于没有明确约定的事项才遵守法律的有关规定D.按份共有的共有人对其共有关系一般没有约定【答案】 A8、()是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。
A.风险管理规划B.子女教育规划C.退休养老规划D.投资规划【答案】 C9、某客户与银行签订了80万元的住房抵押贷款合同，就此项他需缴纳的印花税为()元。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师测试卷和答案
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师测试卷和答案单选题（共20题）1. 下列关于现金股利与股票股利对公司的财务影响的不同，说法不正确的是()。
A.股票股利可以降低每股价值B.股票股利有利于公司的长期发展C.发放股票股利往往会向社会传递公司将会继续发展的信息D.发放股票股利会减少公司的负担【答案】 D2. 某客户计划申请个人综合消费贷款，个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。
下面关于个人综合消费贷款说法不正确的是()。
A.申请时需要提供有效身份证件B.贷款期限最长不超过5年C.需要提供贷款用途使用计划或声明D.可以自由选择还本付息方式【答案】 D3. 耐用消费品贷款最高贷款额度是()。
A.3000B.5000C.30000D.50000【答案】 D4. 据现行制度规定，无论买人或卖出，股票（含A、B股）、基金类证券在1个交易日内的交易价格相对上一交易日收市价格的涨跌幅度不得超过()。
A.1%B.5%C.10%D.15%【答案】 C5. 道·琼斯指数股价综合平均数的编制对象是()。
A.20家著名大工商业公司股票，15家具有代表性的运输业公司股票和30种具有代表性的公用事业大公司股票B.30家著名大工商业公司股票，15家具有代表性的运输业公司股票和20种具有代表性的公用事业大公司股票C.20家著名大工商业公司股票，30家具有代表性的运输业公司股票和15种具有代表性的公用事业大公司股票D.30家著名大工商业公司股票，20家具有代表性的运输业公司股票和15种具有代表性的公用事业大公司股票【答案】 D6. 某债券面值100元，票面利率5%，每年付息一次，距下一付息日还有160天，每年计息日按365天计算，则其应计利息为()。
（计算结果保留到小数点后两位）A.2.19元B.2.34元C.2.81元D.2.92元【答案】 C7. 一个强有力但又不常用的货币政策工具是( )。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师精选试题及答案一
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师精选试题及答案一单选题（共100题）1、下列资产组合中，属于轻度保守型的是（)。
A.成长性资产为30%以下、定息资产为70%以上B.成长性资产为30%～50%、定息资产为50%～70%C.成长性资产为50%～70%、定息资产为30%～50%D.成长性资产为70%～80%、定息资产为20%～30%【答案】 B2、下列关于银行间债券市场的说法，不正确的是()。
A.是债券的批发市场，主要交易的债券是记账式国债、政策性金融债、央行票据及其他经批准上市的债券B.成员为机构投资者和个人投资者C.交易方式为询价方式D.交易金额较大【答案】 B3、在下列保险中，不适用保险损失补偿原则的险种是()。
A.货物运输保险B.家庭财产保险C.企业财产保险D.重置成本保险【答案】 D4、除权日的开盘价不一定等于除权价，除权价仅是除权日开盘价的一个参考价格。
当实际开盘价高于这一理论价格时，就称为()，在册股东即可获利。
A.填权B.贴权C.加权D.减权【答案】 A5、灾难、公司重组等的发生对债券价值的影响属于()。
A.经营风险B.价格风险C.事件风险D.市场风险【答案】 C6、社会养老保险参保人员的义务不包括()。
A.依法参加社会养老保险B.依法缴纳社会养老保险费C.达到法定的最低缴费年限D.达到法定的退休年龄【答案】 D7、外汇期权的交易对象就是一项将来可以买卖货币的权利。
目前国内商业银行只有中国银行和( )可以开展外汇期权业务。
A.中国农业银行B.中国工商银行C.中国建设银行D.中国进出口银行【答案】 C8、股票基本面分析不包括()。
A.宏观经济分析B.行业分析C.公司分析D.K线分析【答案】 D9、()是指在较长的投资期限内，根据各资产类别的风险和收益特征以及投资者的投资目标，确定资产在证券投资、产业投资、风险投资、房地产投资、艺术品投资等方面应该分配的比例。
A.短期资产配置B.长期资产配置C.战术资产配置D.战略资产配置【答案】 D10、甲通过保险代理人乙为其5岁的儿子丙投保一份幼儿平安成长险，保险公司为丁。
2022年-2023年理财规划师之三级理财规划师题库及精品答案
2022年-2023年理财规划师之三级理财规划师题库及精品答案单选题（共48题）1、基金托管人的具体职责不包括()。
A.根据受托人的指令，向投资管理人分配企业年金基金财产B.根据投资管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜C.建立企业年金基金的投资风险准备金D.安全保管企业年金基金财产【答案】 C2、世界上第一个实行现代社会保障制度的国家是()。
A.德国B.美国C.英国D.中国【答案】 C3、客户在签署授权书后，还应出具一份关于方案实施的声明，其主要内容不包括()。
A.客户应当声明理解并认可了理财方案B.客户应当声明对理财规划师有必要的了解，对其执行方案所必须具备的专业技能、经验和信誉充分认可C.客户应当声明，基于对理财规划师的了解，完全同意由理财规划师对理财方案进行具体实施D.客户应当声明，理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何收益保证【答案】 A4、产生谨慎动机的原因是( )。
A.分散风险B.抓住有利投资机会C.未来收入和支出的不确定性D.收入和支出在时间上不同步【答案】 C5、财产的传承是财产秩序的重要组成部分，而()是其中核心的一环。
A.确认财产B.分割财产C.继承财产D.处分财产【答案】 C6、关于债券发行主体论述不正确的是()。
A.政府债券的发行主体是政府B.公司债券的发行主体是股份公司C.凭证式债券的发行主体是非股份制企业D.金融债券的发行主体是银行或非银行的金融机构【答案】 C7、何老先生有两个儿子——何老大与何老二，老伴多年前就已去世，何老先生带着小儿麻痹的小儿子一同生活，何老大定期给付父亲赡养费用。
2008年何老先生突发心脏病去世，留有一份自书遗嘱，将全部财产10万元留给何老大，并希望何老大能照顾好何老二。
则()。
A.该遗嘱有效，个人可以通过遗嘱处理自己的遗产B.该遗嘱无效，因为没有为何老二保留份额C.该遗嘱有效，因为何老先生将何老二委托给何老大照顾D.该遗嘱无效，因为何老先生没有设立遗嘱的能力【答案】 B8、汪先生从事保险工作多年，深知保险与风险的关系，更明白风险可以用客观尺度来测量，可以根据()来度量风险发生概率的大小。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师综合提升练习题库附答案
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师综合提升练习题库附答案单选题（共20题）1. 证券市场一般( )对GDP的变动做出反应。
A.提前B.滞后C.同步D.不确定【答案】 A2. 下列关于等额本息还款法、等额本金还款法两种还款方式的说法，错误的是()。
A.两种还款方式相比，在全期还款的条件下，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”B.对于高薪者或收入多元化的客户，采用“等额本金还款法”C.如果客户现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议采用“等额本息还款法”还贷D.如果客户是一位公务员或者是一位工作四平八稳的上班族，建议选择“等额本息还款法”【答案】 C3. 下列选项中，不属于系统性风险的是()。
A.政策性风险B.利率风险C.购买力风险D.财务风险【答案】 D4. 关于法定继承人的继承顺序，下列说法不正确的是()。
A.子女为第一顺序继承人B.兄弟姐妹为第二顺序继承人C.祖父母、外祖父母为第二顺序继承人D.儿媳、女婿为第一顺序继承人【答案】 D5. 银行以信贷资金向购房者发放的贷款指的是()。
A.个人住房商业性贷款B.个人住房公积金贷款C.个人住房抵押贷款D.个人住房组合贷款【答案】 A6. 对于很多情侣来说，2009年9月9日是一个千载难逢的日子，寓意着长长久久，小凯打算为自己交往不久的女朋友购买一份保险，于是找到理财规划师咨询，理财规划师的解释正确的是()。
A.小凯可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友具有保险利益B.小凯可以为其女朋友购买保险，因为他们符合近因原则C.小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友不具有保险利益D.小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他们不属于近亲【答案】 C7. 以下选项不属于保单质押融资的优点的是()。
A.贷款速度快B.在资金缺乏时，可以获得快速融资C.手续简便D.可以在取得贷款的同时享受保单分红【答案】 D8. 下列有关父母对子女的抚养义务说法正确的是()。
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C18033 财富目标与财富管理参考答案
单选题（共4题，每题10分）
1 . 以下属于财富管理中期目标的是（B ）。
A.休假
B.按揭买房
C.存款
D.遗产继承
2 . 下列不属于财富积累期的投资者的特点的是？（D ）
A. 通常较为年轻
B. 可能有相对稳定的收入来源
C.衣、吃、住、行等支出占收入比例较大
D.生活费主要来自社会保障金和之前的投资收益
3 . 根据经济周期的不同阶段选择合适的资产配置方案，依据的是（C ）。
A.生命周期理论
B.帆船理论
C.美林投资时钟
D.行为金融学
4 . 投资者在信息不确定的情况下，行为受到其它投资者的影响，模仿他人决策，或者过多依赖于舆论，而不考虑私人信息的行为，这是（B ）的表现。
A.心理账户
B.羊群效应
C.过度自信
D.损失厌恶效应
多选题（共4题，每题10分）
1 . 根据美林投资时钟理论，经济周期可以划分为（ABCD）等阶段。
A.衰退
B.复苏
C.过热
D.滞涨
2 . 基础资产组合需要持续动态调整，主要参考以下因素（ABCD ）。
A.经济周期波动
B.资产配置策略的调整
C.组合的绩效表现
D.客户投资目标或风险承受能力的重大变化
3 . 资产配置建议书的主要作用包括（ABD ）。
A.规范操作
B.便于展示
C.模拟预期收益
D.跟踪评估
4 . 生命周期理论认为人的一生可以分为（ABC ）等阶段。
A.财富积累
B.财富巩固
C.财富消耗
D.财富转移
判断题（共2题，每题10分）
1 . 行为金融学认为市场由行为不理性、认知有偏差的投资者组成，因此市场是非有效的。
（对）
对错
2 . 行为金融学中“后见之明”在证券投资中的体现是，牛市中的投资者倾向于将投资盈利归功于自身投资能力的提高。
（错）
对错。