第二章-保险合同

一、最大诚信原则
二、保险利益原则
三、近因原则
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四、损失补偿原则
第二章-保险合同
一、最大诚信原则
1.最大诚信原则的含义
2.规定最大诚信原则的原因
3.最大诚信原则的内容
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第二章-保险合同
最大诚信原则的含义
保险合同当事人在订立合同时及合同有效 期内应依法向对方提供影响对方是否缔约以及 缔约条件的重要事实，同时绝对信守合同缔结 的认定与承诺；否则，受害方可主张合同无效 或解除，甚至要求对方赔偿因此而受到的损失。
除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合
同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；
发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付
保险金的责任。 PPT文档演模板
第二章-保险合同
违反告知的后果
《保险法》第16条规定:投保人违反如实告知义务的后果主要有三种情况：
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合 同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金 的责任，并不退还保险费。
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第二章-保险合同
3.补偿性保险合同和给付 性保险合同
这是根据保险人支付保险金 的行为性质不同进行的分类。
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第二章-保险合同
•补偿性保险合同
是指当保险事故发生时，保险人根 据被保险人的要求并对保险标的的实 际损失进行核定后支付保险金的合同。
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第二章-保险合同
这是根据保险合同保障标的进行的 分类。
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第二章-保险合同
特定式合同
特定式合同是指保险人只 对事先商定的具体保险标的进 行承保的保险合同。该保险合 同对保险人而言，承保时相对 烦琐，但保险标的发生损失时 则有利于保险人。
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第二章-保险合同
总括式合同
总括式合同是指只规定保险 人可以承某种类别的保险标的， 而对该类别保险标的不再分类的 保险合同。该合同承保时较方便， 但保险标的发生损失时的工作较 复杂。
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第二章-保险合同
4.保险责任和责任免除 5.保险期间和保险责任开始时间 6.保险价值
7.保险金额 8.保险费以及支付方法
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第二章-保险合同
9.保险金赔偿或者给付方法 10.违约责任和争议处理 11.订立合同的年、月、日
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第二章-保险合同
第三节 保险的基本原则
第二章-保险合同
投保人
与保险人订立保险合同，并按 照保险合同负有支付保险费义 务的人。
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第二章-保险合同
2.保险合同的关系人
•被保险人 •受益人
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第二章-保险合同
被保险人
其财产或人身受保险合同
保障、享有保险金请求权
的人。
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第二章-保险合同
受益人
(法律定义）
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第二章-保险合同
告知的含义
告知是保险合同当事人一方
在合同缔结前和缔结时以及合同
有效期内就重要事实向对方所作
的口头或书面的陈述。
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第二章-保险合同
告知的内容
投保人或被保险人或保险人必须 告知的事实是重要事实。
重要事实是足以影响谨慎的保险
合同当事人双方决定是否订立保险合
受益人是在人身保险合同中由 被保险人或者投保人指定的享 有保险金请求权的人。
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第二章-保险合同
案例
n 1997年3月，张女士的丈夫孙先生为她投保 了保险金额为10万元的人寿保险，年交保 费3100元，受益人为孙先生。1999年2月，
张女士与孙先生离婚。此时该保单已经缴 纳了2年保费。离婚后张女士持有保单并继 续缴纳保费。1999年6月，张女士要求变更
(3)保险公估人
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保险代理人
根 据 保 险 人 的 委 托 ， 向 保 险人收取代理手续费，并在 保险人授权的范围内代为办 理保险业务的机构或个人。
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保险经纪人
基于投保人的利益，为投 保人与保险人订立保险合同 提供中介服务，并依法收取 佣金的机构。
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双务 有偿 附合与约定 射倖 要式 诚信 保障
第二章-保险合同
三、保险合同的分类
保险合同和人身保险合同
定值保险合同和不定值保险合同
补偿性保险合同和给付性保险合同
特定风险合同和综合风险合同
特定式合同、总括式合同、流动式 合同和预约合同
原保险合同和再保险合同
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第二章-保险合同
1.保险合同和人身保险合同
给付性保险合同
是指保险人与投保人协商一定的保险 金额，待保险事故发生时，保险人负 有支付全部保险金义务的合同。
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4.特定风险合同和综合风险合同
这是按保险责任范围进行的分类。
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特定风险合同
特定风险保险合同是指 承保一种或某几种风险责任 的保险合同。该合同通常是 以列举的方式进行，如地震 险或战争险。
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保险公估人
站 在 第 三 者 的 立 场 依 法 为 保险合同当事人办理保险标
的的查勘、鉴定、估损及理
赔款项清算业务，并予以证
明的人。
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第二章-保险合同
二、保险合同的主要内容
1.保险人的名称和住所
2.投保人、被保险人的名称 和住所，以及受益人的名称和住 所
3.保险标的
投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事 故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的 保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当 退还保险费。
《保险法》第16条规定:投保人违反如实告知义务的后果主要有三种情况：
订立保险合同，保险人就保险标的或者被保 险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告 知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定 的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意 承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解
第二章-保险合同
第二节 保险合同的要素
一、保险合同的主体 二、保险合同的客体 三、保险合同的主要内容
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第二章-保险合同
一、保险合同的主体
1.保险合同的当事人 2.保险合同的关系人 3.保险合同的辅助人
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第二章-保险合同
1.保险合同的当事人
(1)保险人 (2)投保人
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保险人在合同订立时已经知道投保人 未如实告知的情况的，保险人不得解 除合同
发生保险事故的，保险人应当承担赔
偿或者给付保险金的责任。
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第二章-保险合同
最大诚信原则的违反
告知的违反 保证的违反
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第二章-保险合同
违反告知的形式
告知违反的条件：这种事实是重要事实； 未告知、误告、隐瞒或欺诈的事实存在。
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第二章-保险合同
流动式合同
流动式合同是指一种适合财 产变化比较频繁的保险合同。 该合同通常不规定保险金额， 只规定保险人承担的最高责任 限额，采用该合同的投保人通 常是仓储性企业。
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第二章-保险合同
四、保险合同的形式
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投保单 保险单 保险凭证 暂保单 批单
我国《保险法》第17条对保险人的告知行 为作出了明确规定。
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第二章-保险合同
告知的时限
订立保险合同时 保险合同有效期内 保险事故发生时
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第二章-保险合同
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保证
含义 类型 案例
第二章-保险合同
含义
保证 是投保人或被保险人在保险期间对某 种事项的作为或不作为、存在或不存在的允诺。
受益人和投保人，然而双方就该保单的权
益发生争执。由于离婚时双方未就保单权
益达成协议，离婚后张女士虽然缴纳了一
年的保费，但投保人仍是孙先生，试问，
孙先生是否能就保单作为夫妻共同财产而
获得一半的保费与保险金？
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第二章-保险合同
3.保险合同的辅助人
(1)保险代理人
(2)保险经纪人
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同以及条件的事实。 PPT文档演模板
第二章-保险合同
告知人
投保人或被保险人 保险人
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第二章-保险合同
第四十九条 保险标的转让的，保险标的的受让 人承继被保险人的权利和义务。
保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通 知保险人，但货物运输保险合同和另有约定的合同除外。
因保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人 自收到前款规定的通知之日起三十日内，可以按照合同 约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的，应 当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开 始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。
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第二章-保险合同
保险合同
（理论定义）
保险合同是合同双方当 事人围绕着设立、变更与终止 保险法律关系而达成的协议。
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第二章-保险合同
•保险合同
•（法律定义）
保险合同是投保人与保 险人约定保险权利义务关系 的协议。
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第二章-保险合同
保险合同的基本特征
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弃权 禁止反言
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第二章-保险合同
弃权
弃权是合同一方以明示或默示的形式表示 放弃其在保险合同中可以主张的权利。
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第二章-保险合同
禁止反言
禁止反言是合同的一方既然已放弃在保险 合同中可以主张的某种权利，尔后便不得再向 他方主张。
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第二章-保险合同
禁止反言(16条)
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第二章-保险合同
定值保险合同是指保险合
同当事人将保险标的的保险
价值事先约定并在合同中给
予载明作为保险金额的保险
合同。
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第二章-保险合同
不定值保险合同是指只载明 保险标的保险金额而未载明其保 险价值的合同。在不定值保险合 同中，仅载明保险金额，并依此 作为赔偿的最高限额，至于保险 标的的保险价值则处于不确定的 状态。财产保险多采用不定值保 险合同。
被保险人、受让人未履行本条第二款规定的通知义 务的，因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的 保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。
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第二章-保险合同
保险人告知
保险人必须告知的重要事实是足以影响善 意的投保人或被保险人是否投保以及投保条件 的事实。
保险人告知的事实包括：制定的条款、保 险单的具体内容、保险费率及其他条件等。这 些事实与投保人的利害相关，是足以影响投保 人作出投保决定的事实。
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第二章-保险合同
综合风险合同
综合风险合同是指保险人对“责 任免除”以外的任何危险造成的损 害负承保责任的合同。
该合同订立的特点是以列举“责 任免除”的形式约定保险合同适用 的险情。
在现实生活中，总括险保险合同的使用越来
越广泛。
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第二章-保险合同
5.特定式合同、总括式合同、 流动式合同和预约合同
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第二章-保险合同
二、规定最大诚信原则的原因
信息不对称 保险合同的特殊性
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第二章-保险合同
信息不对称
保险双方掌握的保险标的 风险信息的不对称
保险双方对于保险条款信
息的不对称
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第二章-保险合同
最大诚信原则的内容
（1）告知 （2）保证 （3）弃权与禁止反言
第二章-保险合同
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2020/12/9
第二章-保险合同
第二章 保险合同
保险合同的概念、特征与分类 保险合同的要素 保险合同的原则 保险合同的订立、变更、无效和终止 保险合同的争议处理和解释原则
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第二章-保险合同
第一节 保险合同的特征、分类与形式
一、 保险合同的概念
二、 保险合同的基本特征 三、 保险合同的分类 四、 保险合同的形式
保证是一项从属于主要合同的承诺，违反 保证使受害方有权请求赔偿；保险合同的保证 是保险合同成立的基本条件，它可以使受害方 有权解除合同。
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第二章-保险合同
类型
保证通常按形式不 同分为明示保证和默示 保证
保证按性质不同分 为确认保证和承诺保证
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第二章-保险合同
弃权与禁止反言
这是根据保险合同的标的进行 的分类。
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第二章-保险合同
财产保险合同 是以财产及其有关 利益为保险标的保 险保险合同。
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第二章-保险合同
人身保险合同是
以人的寿命和身体为
保险标的的保险合同。
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第二章-保险合同
2.定值保险合同和不定值 保险合同
这是根据保险合同订立时是否确定 保险价值进行的分类。
未告知 误告 隐瞒 欺诈
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第二章-保险合同
违反告知的后果
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主张合同无效 解除保险合同； 不负赔偿责任； 若已受到损害，除解除合同和不承担保险责任 外，还可要求投保人或被保险人赔偿； 出于多种原因继续维持合同效力或协商变更保
险合同。
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第二章-保险合同
违反告知的后果