人民币冠字号管理系统解决方案介绍

人民币冠字号管理系统

解决方案

二零一四年四月

中源银融(北京)科技有限公司

目录

1.前言 (1)

1.1编写目的 (1)

1.2分析方法 (1)

1.3适用范围 (1)

2.需求概述 (2)

2.1建设背景 (2)

2.2现状分析 (2)

2.3需求分析 (2)

2.4功能实现（流程）。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。4

3.建设规划 (5)

3.1建设原则 (5)

3.2建设内容 (5)

4.总体设计 (7)

4.1总体规划原则 (7)

4.2总体架构 (7)

4.2.1系统架构图 (7)

4.3技术路线 (8)

4.4运行环境设计 (8)

4.4.1业务拓扑图 (8)

4.4.2清分管理网络拓扑图 (9)

4.4.3软件环境要求 (9)

4.5功能设计 (9)

4.6冠字号系统的建设意义： (10)

5公司简介： (11)

6公司案例 (12)

1.前言

1.1编写目的

本文档编写的主要目的是总结中源银融对目前我国人民币冠字号管理状况的调研，合理地规划、设计一款便捷、高效、适合我国国情的人民币冠字号管理系统。

1.2分析方法

采取了实地分析、资料阅读与业务调研相结合的方法，同时针对我国目前不同金融机构的实际情况，编写完成本方案。

1.3适用范围

本系统方案适合项目建设的决策人员、系统的开发及维护人员阅读和参考。

本系统总体设计部分主要针对人民银行与金融机构之间的相关业务需求设计。文档中所涉及的数据交换、清分管理等功能可以满足人民银行与金融机构之间冠字号信息交换的需求。

2.需求概述

2.1建设背景

作为现金使用和流通大国，我国的金融机构一直以来面临着较大的现金流通和监管压力。随着近些年来经济的高速增长，货币供应量持续增多，银行面临着巨大的现金流通处理压力。而根据央行的规定，市面流通现金必须经过清分回笼之后判定为合格才能继续流通。为此，越来越多的银行都各自配备了纸币清分机等自动化清分设备以提升现金的清分效率，但一般都是分支机构各自处理，并未形成集中系统化清分的规模优势。

另外，虽然国家加大了对于伪钞的打击力度，目前伪钞相关的犯罪行为仍然屡禁不止，且假钞的制作水平也日益高超。而由于A TM加钞及网点配钞管理手段滞后、所配钞票没有留存证据等原因，导致部分假钞可能会通过银行流向社会，并由于缺乏相关证据证明伪钞的来源，导致储户和银行之间经常产生纠纷，造成社会公众对银行不信任的危机。为此，人民银行总行2013年发布14号文件，主要内容包括：继续加强现金清分能力建设，推动全额清分目标实现；加快推动冠字号码查询工作，建立全国统一的银行涉假币投诉机制。

2.2现状分析

1)中支情况

目前我国中支均未实现冠字号统一管理，50%以上计划实行冠字号统一管理。

2)商行情况

目前我国商业银行中，95%以上未实现冠字号统一管理，部分只升级ATM、点钞机实现冠字号本地记录，导致数据孤岛，不被不长期存储和利用。

3)清分中心情况

目前我国大多数清分中心未实现冠字号统一管理，仅40%实现了电子化清分工作管理。

2.3需求分析

根据实际业务现状分析，以及国家未来对冠字号管理的要求要素，存在以下几大方面的需求：

1)区域化冠字号管理需求

区域化管理模式，即各区域需要对本区域冠字号数据进行汇总和统计分析，更好的对区域人民币的流通做监管与优化。

2)上层辅助决策需求

各区域需要将本区域人民币流通情况，定性、定量的反映给人民银行，辅助人民银行进行准确的政策决策。

3)人民币清分数据管理需求

人民币冠字号的管理，离不开清分管理。清分是记录人民币冠字号的唯一手段。因此标准化的清分管理、数据采集，是实现我国区域化冠字号管理的基础，是人民一行进行精准决策的前提。

4)信息发布、信息共享需求

需要构建一个电子化的平台，实现人民银行各分支机构对金融机构冠字号流通数据收集与整合，更好的对人民币冠字号信息的监管。

2.4功能实现（流程）

（一）人民币(暨冠字号)流通信息的上报与分析

1、网点柜台支付业务冠字号管理

（1）银行网点柜台支付通过A类点钞机清点现金，将冠字号采集到人民币流通管理系统管理终端。

（2）统计分析网点支付流通中人民币券别结构趋势。

（3）可以统计某个柜员支付情况。

2、清分中心清分现金冠字号管理

（1）银行清分中心清分机清分现钞上缴人民银行或调拔网点使用，将冠字号采集到人民币流通管理系统。

（2）统计分析清分中心流通中人民币券别结构趋势。

（3）可以统计某个清分人员清分情况

2、ATM配款中心清分现金冠字号管理

（1）银行清分中心清分机清分现钞为ATM机配钞，将冠字号与ATM机编号、ATM机钞箱编号信息采集到人民币流通管理系统。

（2）系统可以查询精确到某个ATM机，或者某个钞箱的冠字号信息。

（二）商业银行预约模块

1.商业银行网点前一天下午或交接前将存取款信息上报本行中心。

2.本行中心汇总或回复商业银行网点预约情况

3.本行中心汇总各网点预约情况，将本中心存取款需求上报人民银行发行库。

4.人民银行审核商业银行中心的预约信息，回复预约交易时间及券别信息。

5.第二天到人民银行发行库办理交易手续。

6.人民银行将交易信息发送给商业银行中心。

（三）库存管理

1.商业银行网点向商业银行中心上报网点库存情况。

2.商业银行中心汇总各网点库存情况。

3.商业银行中心上报中心库存情况至人民银行发行库。

4.人民银行发行库汇总分析辖区内金融机构库存情况。

（四）计划上报与分析

1.商业银行在年末、季末、月末、周末前将计划信息上报商业银行中心。

2.商业银行中心汇总或回复商业银行网点计划情况。

3.商业银行中心汇总各网点计划情况，将本中心存取款需求上报人民银行发行库。

4.人民银行发行库审核商业银行中心计划信息，回复计划信息。

5.地州县人民银行发行库向上一级发行库上报本部计划信息。

（五）银行办公文件传输

1.人民银行发行库将通知或文件下发商业银行中心。

2.商业银行中心接收通知或文件。

3.商业银行中心将人民银行通知或文件下发商业银行各网点。

4.商业银行网点接收通知或文件