个人保险的重要性讲义
保险的意义与功用总结
保险的意义与功用总结
保险作为一种风险管理工具，对个人和企业来说都具有重要的意义和功用。
首先，保险可以帮助个人和企业分散风险，降低经济损失。
无论是个人还是企业，在生活和经营中都会面临各种风险，如意外事故、自然灾害、疾病等，这些风险可能给个人和企业带来巨大的经济损失。
而通过购买保险，可以将这些风险转移给保险公司，从而降低个人和企业承担的风险和损失。
其次，保险可以提供经济安全感。
生活中的意外事件难以预料，一旦发生意外，可能会给个人和家庭带来严重的经济困难。
而通过购买健康保险、人寿保险等，可以为个人和家庭提供经济保障，保障生活质量，减轻经济压力。
对于企业来说，商业保险可以保障企业的资产安全，保障企业的经营持续性，提供经济保障，增强企业的竞争力。
此外，保险还可以促进经济发展。
保险业作为金融服务的一部分，可以为社会
提供多元化的金融产品和服务，促进资金的流动和配置，为经济的发展提供保障。
同时，保险业也可以为企业提供风险管理和资金保障，为企业的发展提供支持和保障。
总之，保险在个人和企业生活中具有重要的意义和功用，可以帮助个人和企业
分散风险，提供经济安全感，促进经济发展。
因此，我们应该认识到保险的重要性，合理规划保险需求，选择适合自己的保险产品，充分发挥保险的作用，为个人和企业的发展提供保障。
人寿保险讲义
（三）对生存保险的认识生存 有人认为生存保险不是保险，只是一种聚资的手段。原因如下： 保险是与不幸与风险相联系的概念，而生存并不是不幸。 对于保险人而言，生存保险只是一种集资方式，而通过对生存者发放本金和利息以到达目的。 对投保人来说，生存保险只是一种储蓄的手段。 新的认识 保险保障的内容随着社会的发展而产生了变化，随着保险的发展，人身保险逐渐成为人们对经济生 活稳定的保障。人生风险不在局限于各种灾难与不幸，而扩展为引起收支失衡的各种经济风险。 保险人积聚资金是因为保险业务的需要，只有积聚大量大资金才能保证给付。 生存保险≠储蓄，区别: 生存保险中,总有少数被保险人因死亡得不到保险金,而储蓄每一个储户都可以得到本利和。 保险金=保费+利息+生者利益 储蓄金=本金+利息
三、“预先垫付保险给付”的死亡保险
（一）产生的原因 死亡保障的单一性。 折价收买保单公司的出现。 时间：20 世纪 80 年代 条件：证明被保险人生存不超过 2 年。
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西南财经大学保险学院
人寿保险讲义 第二章
争议：贬者认为：趁火打劫，发不义之财。 赞者认为：两相情愿，给走投无路者多一个选择的机会. 法律与道德的冲突：乘人之危,有违社会公德，而在法律上无懈可击。 产生：20 世纪 90 年代，美国推出,深受欢迎。预先垫付的条件：医生证明被保险人仅能活 6 个月。 （二）优缺点: 优点：在不需要增加保费的同时多获得一种保障。 缺点：对保险人面临如下问题 对提前申领的被保险人的存活概率的确定关系到财务的稳定。 对被保险人提前申领资格的确定,涉及许多医学上的具体问题。 允许提前领取金额的确定关系到原受益人的权益问题。
单元10：如何说明保险的功用(案例话术展示)-讲师手册
十、如何说明保险的功用
—案例话术展示
讲师手册
Train Better, Achieve Best
课程内容规划
SESSION PLAN
课程名称：
COURSE
新人衔接训练
课程主题：
SUBJECT
如何说明保险的功用一案例展示
学习目标：
OBJECTIVES
1、寿险意义与功用话术训练
2、让学员积累更多案例、故事
课程内容概览：
大纲
时间（分钟）
一、导入
5
二、课程回顾
15
三、意义与功用
10
四、演练实作（故事讲保险）
（一）讲师故事演绎
10
（二）脑力激荡一分享保险事故
20
（三）学员演练
35
五、讲师点评及作业
5
合计
100
备忘栏
讲义
教具
活动
学员手册
投影机、话筒、白板、白板笔
小奖品
背诵并画图
回答问题 听讲记录 学员上台练习
主题
课程导入
时间
保险基础知识介绍
中国人保集团2010年新入司员工培训班讲义
补充知识点
保险监管
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监管机构：中国保险监督管理委员会 监管原因：
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保险业涉及公众利益 保险业具有很强的技术性 是最易于产生过度竞争的行业
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监管内容：组织监管、业务监管和财务监管 监管目标：
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保证保险人有足够的偿付能力 防止利用保险进行欺诈 在保险市场上维护合理的价格和公平的保险条件 提高保险企业的经济效益和社会效益
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中国人保集团2010年新入司员工培训班讲义
保险的分类
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按保险标的分类
财产保险/人身保险
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按实施方式
强制保险（法定保险）/自愿保险
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按承保方式
原保险/再保险/共同保险/重复保险
中国人保集团2010年新入司员工培训班讲义
保险的作用
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对社会
促进经济发展：资金融通/信用保证/经济补偿/直接投资 完善社会保障体系，维护社会稳定 辅助社会管理：责任保险，强制保险
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中国人保集团2010年新入司员工培训班讲义
企业财产保险
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火灾保险基础上发展而来，主要承保火灾以及其他自 然灾害和意外事故造成保险财产的直接损失。 企业财产保险是我国财产保险业务中的主要险种之 一，其适用范围很广，一切工商、建筑、交通、服务 企业、国家机关、社会团体等均可投保企业财产保 险，即对一切独立核算的法人单位均适用。 固定资产保险金额的确定方法主要有三种：按账面原 值确定保险金额；按账面原值加成数确定保险金额； 按重置重建价值确定保险金额。 企业财产基本险、企业财产综合险
内部资料 注意保密
保险三讲讲自己范文
保险三讲讲自己范文保险三讲。
保险，是一种风险管理工具，通过一定的费用，转移个人或组织可能面临的风险。
在当今社会，保险已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
然而，对于保险的认识和理解却存在着一些误区。
在这里，我将围绕保险的三个方面进行讲解，希望能够帮助大家更好地理解保险，正确地选择和使用保险产品。
首先，保险不是赌博，而是风险管理工具。
很多人对于保险存在着一种误解，认为购买保险就是在赌运气，希望自己能够遇到意外或灾难，从而获得赔偿。
然而，保险的本质是为了规避风险，降低个人或组织可能面临的损失。
购买保险就如同购买一种安全网，能够在意外发生时给予一定的经济支持，帮助我们渡过难关。
因此，我们在选择保险产品时，不应该盲目追求高赔偿额和低保费，而是要根据自身的实际情况和需求，选择适合自己的保险产品，理性对待保险，避免陷入赌博的心态。
其次，保险不是救命稻草，而是经济风险转移工具。
很多人在购买保险时存在着一种侥幸心理，认为只要有保险就能够解决所有问题。
然而，保险并不能解决所有问题，它只是一种经济风险转移工具。
在购买保险时，我们要明确保险的作用和范围，理性对待保险的作用，不能过分依赖保险，而是要通过自身的努力和规划，尽量避免风险的发生，保护自己和家人的利益。
最后，保险不是一劳永逸的解决方案，而是需要持续关注和管理的。
很多人在购买了保险之后就把它束之高阁，认为自己已经解决了所有问题。
然而，保险是需要持续关注和管理的。
我们需要定期审视自己的保险需求，随着生活和工作的变化，及时调整和完善自己的保险计划，确保保险能够与自身的需求和风险相匹配。
同时，我们也需要关注保险公司的信誉和稳定性，选择有实力和信誉良好的保险公司，确保在需要时能够及时获得赔偿和服务。
综上所述，保险是一种重要的风险管理工具，我们应该正确理解和使用保险。
首先，要认识到保险不是赌博，而是风险管理工具；其次，要明确保险不是救命稻草，而是经济风险转移工具；最后，要理解保险不是一劳永逸的解决方案，而是需要持续关注和管理的。
个人理财讲义 第2章
第2章 个人理财基础 一、 考试大纲 2.1 2.1.1 2.1.2 2.2 2.2.1 2.2.2 2.3 2.3.1 2.3.2 2.4 2.4.1 2.4.2 2.5 2.5.1 2.5.2 2.6 2.6.1 2.6.2 生命周期与个人理财规划 生命周期理论 个人理财规划 理财价值观 理财价值观的含义 四种典型的理财价值观 客户的风险属性 影响客户投资风险承受能力的因素 客户风险偏好的分类及风险评估 货币的时间价值与利率的相关计算 货币时间价值 货币的时间价值与利率的计算 投资理论和市场有效性 投资收益与风险的测定 市场有效性 资本配置与产品组合 资本配置原理 个人产品组合二、 知识要点 2.1 生命周期与个人理财规划 2.1.1 生命周期理论 1． 生命周期概念 生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个 生命周期内实现消费的最佳配置。
也就是说，一个人将综合考虑其即期收入、未来 收入，以及可预期的开支、工作时间、退休时间等诸多因素来决定目前的消费和储 蓄，以使消费水平在一生内保持相对平稳的水平，不至于出现大幅波动。
家庭的生命周期是指家庭形成期（建立家庭生养子女） 、家庭成长期（子女长大就 学） 、家庭成熟期（子女独立和事业发展到巅峰） 、家庭衰老期（退休到终老而使家 庭消灭）的整个过程。
表 2-1 家庭生命周期各阶段特征及财务状况 家庭形成期 特征 从结婚到子女出 生，家庭成员随 子女出生而增加 收入以双薪家庭 为主，支出随成 家庭成长期 从子女出生到完成 学业为止，家庭成 员数固定 收入以双薪家庭为 主，支出随成员固 家庭成熟期 从子女完成学业到 夫妻均退休为止， 家庭成员数随子女 独立而减少 收入以双薪家庭为 主，事业发展和收 家庭衰老期 从夫妻均退休到夫 妻一方过世为止， 家庭成员只有夫妻 两人（也称空巢期） 以理财收入及移转 性收入为主，或变收入 支出中财教育员增加而上升定而趋稳，但子女 上大学后学杂费用 负担重 收入增加而支出稳 定，在子女上大学 前储蓄逐步增加 和父母同住或自行 购房租房 可积累的资产逐年 增加，要开始控制 投资风险 若已购房，为交付 房贷本息、降低负 债余额阶段入达到巅峰。
人寿保险讲义(第四章)
第四章人身保险合同——基本法律问题第一节人身保险合同的基本法律特征一、人身保险合同的概念✓人身保险合同是当事人双方约定，投保人交付保险费于保险人，保险人对于被保险人在合同规定的期限内约定事故发生或生存至期满，负责给付保险金的协议。
✓寿险合同以被保险人的生命为保险合同的标的，以被保险人的生存，死亡，为保险事故。
二、寿险合同的特征✓寿险合同是普通民事合同人身保险合同与财产保险合同比较，两者的法律属性不同，其适用的法律也有所区别。
财产保险是经济合同。
✓寿险合同是定额给付性合同保险标的性质决定了人身保险合同是定额给付特点。
✓寿险合同是实践合同实践合同是相对于诺成合同。
诺成合同是指合同双方当事人就合同的主要内容达成协议时即成立生效的合同。
财产保险合同即诺成合同，当当事人就合同主要内容达成一致合同即告成立成效。
实际缴纳保险费并不是保险合同成立生效的实质要件。
实践合同是指合同当事人不仅协商一致，达成协议，而且还必须缴付标的物才能成立生效的合同。
缴纳首期保费是保险合同成立生效的实质要件。
✓寿险合同大多是为他人利益订立的合同✓人身保险合同是射幸合同✓人身保险合同是双务有偿合同✓人身保险合同是非要式合同✓人身保险合同是最大诚信合同✓人身保险合同是附和合同第二节人身保险合同的主体◆引例某钢铁厂与中国人寿保险公司为本厂职工签订了团体人寿保险合同，经职工同意并指定了保险金受益人。
合同载明：保险事项发生时，保险金由投保人转交被保险人或受益人。
◆问题人身保险合同有哪些主体？人身保险合同的主体的具体含义是什么?一、保险人Insurer/underwriter（一）定义（二）保险人应具备的条件✓保险人必须是法人✓非寿险保险公司不得兼营寿险业务✓经营人寿保险业务的保险公司，除因分立合并或者被依法撤销外不得解散。
《保险法》89条（三）保险人的权利✓投保人申报的被保险人的年龄不真实，并且真实年龄不符合合同约定的年龄限制，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。
个人理财讲义word版
个人理财讲义第一章个人理财概述一、个人理财业务的概念和分类（一）个人理财业务的概念1.背景知识：二○○五年九月二十四日经中国银行业监督管理委员会第三十三次主席会议通过并公布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》。
自2005年11月1日起施行。
2.概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务的定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
3.理解要点：对于个人理财业务概念的理解需要大家把握以下几个要点：（1）服务对象：个人客户不是企业或其他法人（2）服务的性质:顾问性质\受托性质（3）服务的个性化、综合化（4）服务的专业化这种专业化还体现在服务提供者是专业化的人才：银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而不是一般性的业务咨询人员。
这种专业化服务活动表现两种性质：一是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；一是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。
由此可见，个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
我国个人理财业务的性质界定不同于国外：国外个人理财业务中银行可以从事有关证券业务和信托业务，侧重理财顾问和代客理财。
我国相关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务。
【例题】目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。
对于银行来讲，下列论述正确的是（）A.理财业务属于资产业务B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务D.理财业务整合了资产、负债和中间业务[答疑编号1120010101]『正确答案』D【例题】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
4-人身保险及产品基础知识(2015年5月版)讲义.
行片面比较
26
平安现有主要人寿保险产品
细分类
产品名称
普通型人寿保险
平安幸福定期寿险（A，2004）、平安附加定期寿险（2004）、 平安附加豁免保障成本定期寿险、平安平安福终身寿险
年金保险
平安保险金转换年金保险（2004）、 平安附加少儿高中教育年金 保险（分红型，2004）、平安附加少儿大学教育年金保险（分红 型，2004）
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• 新型人寿保险
1、万能保险
万能保险保单持有人在交纳一定量的首期保费后，可以按照自己的意愿 选择任何时候交纳任何数量的保费。只要保单的现金价值足以支付保单 的相关费用，有时甚至可以不再交费。主要有以下基本特征：
• 死亡给付模式——A方式：均衡给付（给付额因定） B方式：随现金价值变化
• 保费交纳——在规定幅度内交费任意 • 结算利率——最低保证利率 • 费用收取——初始费用、风险保险费、保单管理费、手续费、 退
• 简易人寿保险
简易人寿保险是一种低保额、免体检、适应一般低工资收 入人群需要的人寿保险。简易人寿保险的交费期较短，通 常为月、半月、周。
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• 团体人寿保险
团体人寿保险是用一张总的保险单对一个团体的成员及 其生活依赖者提供人寿保险保障的保险。主要有以下基 本特征：
• 风险选择对象——团体（性质、职工、人数、保额） • 使用团单——1张总保单，每个被保险人1张保险证 • 成本低——手续简、节约佣金、免体检、避免逆选择 • 计划灵活——条款及内容可以和保险人协商 • 采用经验费率——理赔记录决定费率
• 人身意外伤害保险的含义 • 人身意外伤害保险的特征 • 人身意外伤害保险的可保风险分析 • 人身意外伤害保险的主要种类 • 平安现有主要意外保险产品
保险让生活更美好讲义课程(ppt 36页)
为什么越来越多的人买保险，
新型工业化社会的特征
1、交通工具是：车、飞机、高铁。速度快，意外事 故越来越多。成为现代生活人类的第一大杀手。
2、环境：空气污染（雾霾），水污染（河流），食 品污染（各种添加剂）。以上种种因素，造成现代人 患大病的概率越越高，是现代人生活必须计算的成本。
傅彪的故事
傅彪对朋友说：“我可能时间不 会太长了，以后这娘俩就交给你们 了。你们现在做的项目，我觉得特 别好，我想让秋芳跟你们一块干， 不是说非要赚多少钱，就是让秋芳 有固定的事做，她不能天天在没有 我的日子里面，一个人在家里面待 着。”
丁志诚是傅彪最好的朋友，他告 诉张秋芳，“我觉得他之所以这么 拼命工作，也是为他的家庭。他有 时候跟我在一块，没事就经常跟我 讲，他小时候家里没钱，他爸爸为 让他吃一包子，把手表给卖了，他 不光为小家能生活得稍微幸福一点 ，他希望他的大家，他父亲母亲、 兄弟姐妹都能够过上比较不错的生 活。”
保险是什么
胡适博士说【保险的意义，只是今日作明日的准备，
生时作死时的准备，儿女幼小时作儿女长大时的准备， 如此而已。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死 时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱；能做 到这三步，才能算作现代人。】
保险是一种准备，是对未来 美好生活的一种安排
马云讲保险
很多人一生输就输在对新生
3，保险是女人另一份“婚姻”合同 女人与男人结婚时两个活生生的主体结合，虽然有了一 本结婚证保证，但是这份保证是不牢靠的，会因一方的 违约而中止合同。而保险与女人的结合完全不同，保险 自始自终是忠诚的，永远聆听女人的使唤，是一个永远 不会违约的一方。或许不是所有的女士都知道：保险合 同是有始无终，如果女人保单持有人，任何婚姻改变不 了保险合同内容。 4，保险是女人保持青春的礼品 在女人眼里，化妆品是青春代名词，但这只是女人皮肤 以外的美丽。而保险给女人带来更多的安心和无忧，充 足的睡眠和愉悦的心情，更能体现出女人皮肤内的美丽。 这份美丽更长久，更动人，更可爱。
《保险法》讲义
《保险法》讲义第一章保险的基本观念重点提示:了解保险的涵义，掌握保险与危险的关系，把握可保危险的特征及类型，识别保险与赌博、保证及储蓄等范畴的区别，熟悉保险学说的历史及发展概况。
难点：保险的定义；可保危险的条件；保险学说的流派。
第一节保险的定义一、保险的词源保险法上的“保险”一词，是一个科学的专门术语。
保险作为一个专门的术语，最初是在14世纪意大利作为商业用语，后传到英国，经由英国传到其他国家并随之发展。
又经由日本传入我国。
在中文中，“保险”一词之基本涵义与西方之专指“保险商行为”的“保险”术语，相去甚远。
之所以出现保险一词西方和中文之差异，是Insurance在中文中很难找到一个意义完全一致的对应词。
二、保险定义的金融分析从金融角度来考察，保险是对不可预计损失重新分配的融资活动。
保险涉及的是将潜在的损失转移到一个保险基金中。
该基金集中了所有的潜在损失，然后将预计损失的成本转移给所有参与者。
因此，保险是将损失风险转移给一个风险共担团体，然后在团体成员中重新分摊损失的经济活动。
（一）保险是一种社会化的制度安排，在这种安排下，个人或法人通过用相对较少的保险费换取经济生活安排，免遭潜在的巨大损失，以保护自己；（二）保险必须集合面临相似风险的一大组个人或法人，结成危险共同体；（三）允许成为被保险人的每一个人或法人将风险转移给整个危险共同体；（四）通过损失统计预测和保费的计算，系统性地积聚资金；（五）根据保险合同的条款来补偿损失或给付保险金。
三、保险定义的法学分析保险法所称之保险是一种进行经济补偿的商行为。
这种商行为与其他商行为的区别在于：（一）共同团体任何一种保险均以一共同团体之存在为先决条件，此团体由各个因某种危险事故发生而将遭受损失之人所组成。
保险的第一特征即需要有共同团体来承担及分散危险，此为保险的目的。
（二）危险在保险法上，危险是指不可预料或不可抗力之事故，此危险之发生须为可能且未发生，且危险之发生须属不确定性，也指其危险之发生虽具有必然性，但何时发生与否在投保之际无法确定。
个人理财业务培训(案例分析讲义PPT幻灯片
但是，当张先生身患较严重的疾病而需要动手
术以及住院治疗时，所产生的巨额费用社保往 往不能够全部报销。
03.10.2020
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© Ji Zhibin
简单理财需求案例（三）
因此，在基本医疗保险之外，张先生需 要为自己购买商业健康保险。选择重 大疾病保险，再加上住院补贴保险， 就可以使张先生不必再担心住院所带 来的经济负担了。重大疾病保险侧重 于对重大疾病（如癌症等）提供保障， 而住院补贴保险针对医疗过程中发生 的一些住院床位费用等提供补偿（社 保会承担部分住院费用）。
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© Ji Zhibin
简单理财需求案例（三）
推荐新华人寿的健宁还本终身重大疾病保险和人身 保险附加住院补贴保险。
保障范围：急性心肌梗塞、恶性肿瘤、慢性肾衰竭 （尿毒症期）、重要器官移植、四肢瘫痪、脑血 管意外后遗症、脊髓疾病、严重烧伤、暴发性肝 炎、冠状动脉绕道手术、主动脉手术。
购买新华健宁还本终身重大疾病险10万元，二十年 缴，年缴费4110元，月缴费340元左右，到70岁 时收到公司祝寿金（所缴保费）共4110＊20＝ 82200元，73岁发生脑血栓产生后遗症，获得新 华公司保险金10万元，得以安度晚年。
采用每年定期投入的方式，则每年应当投 入5900元。
03.10.2020
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© Ji Zhibin
简单理财需求案例（二）
4、选择适当的投资工具并进行投资
这一步骤即是要构建一个合适的投资组 合，实现8%的收益率。可以以股票基 金为主（占60%以上），辅以债券基 金或者平衡基金，在未来10多年里应 该是可以看得到的。
理财实务案例分 析
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简单理财需求案例（一）
王女士： 我的家庭月收入是3500。想存点钱。可
新型个人寿险产品讲义(PPT47张)
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1、名称
G是毛保费,P是净保费,E是实际 经营费用
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Assumptions【假设】:
$10,000 ordinary life policy issued 15 years ago to a male then aged 25【15年前签发给当年25岁的男性，保额1万元】 The gross annual premium is $170.00 ($17.00 per $1,000).【毛保 费17元/千元保额】 Net-level terminal reserves are assumed to be calculated on the 1958 CSO Table, with interest of 3%.【预算利率3％】 The dividend interest rate is 8% for this policy.【实算利率8％】 【预算死亡率（39岁）：0.00325】 【实算死亡率（39岁）：0.00225】 The valuation net annual premium calculated on these assumptions is $11.28 per $1,000.【年净保费11.28元/千元保额】 Policy reserves per $1,000 face amount at the end of the 14th and 15th policy years are $162.97 and $176.80, respectively.【第14和 15年末保单准备金162.97和176.80元/每千元 】
20
〖投资单位〗指本公司投资帐户资产的计量单位。
〖买入价〗指本公司分配保险费进入投资帐户时每一 投资单位的价格。 〖卖出价〗指本公司将投资单位转为现金时每一投资 单位的价格。 【一般条款】第一条 投资帐户 投资帐户的资产以投资单位计量。每期保险费中 转入投资帐户的部分，均按投资单位买入价计算相应 的投资单位数。 第三条 投资单位价格 投资帐户中的投资单位价格分为买入价和卖出价。 投资单位买入价由本公司决定，但不得高于（略） 投资单位卖出价由本公司决定，但不得低于（略）
保险原理与实务完整版教学课件全书电子讲义最新
知识点3 保险合同的构成要素---主体---关系人
受益人又称保险金受领人，是由投保人和被保险人在保险合同中指定的，在保险事故发生后直接向保险人行使赔偿请求权的人。
任务一 认识保险合同
知识点3 保险合同的构成要素---主体---关系人
知识点2 风险管理的程序
任务二 风险管理
成产流程图法
3
现场调查法
1
风险列举法
2
任务二 风险管理
知识点2 风险管理的程序
风险识别，是指在风险事故发生之前，人们运用各种方法系统地、连续地认识所面临的各种风险以及分析风险事故发生的潜在原因。是风险管理过程的最基础的一步。
财务报表分析法
4
任务二 风险管理
保险，是指投保人根据保险合同的约定， 向保险人支付保险费，保险人对于合同约定范围内的可能发生的保险事故因其发生所造成的损失承担赔偿责任， 或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
知识点2 风险与保险的关系
任务三 认识保险
知识点3 可保风险的构成条件
知识点4 保险的类别
任务一 认识风险
保险价值在保险合同中是否预先确定
定值保险：是指保险合同双方当事人事先确定保险标的的保险价值，并在合同中载明，以确定保险金最高限额的保险。不定值保险：是指保险合同双方当事人不事先确定保险标的的保险价值，而在保险事故发生后在估算价值、确定损失的保险。定额保险：是针对人身保险而言的，是指在订立合同时，由保险人和投保人约定保险金额，在被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同所约定的年龄、期限时，保险人按照合同约定给付约定保险金的保险
保障功能
1
资金融通功能
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•名著《鋼鐵是怎樣煉成的》提過
•『人最寶貴的是生命，生命對每 個人來說只有一次。』
•因為個人保險與人的生命和健康 息息相關，與名言相呼應。
•學習好個人保險知識，可以讓我 們知道有什麼途徑來分散自己本 身的風險 。
前蘇聯作家 奧斯特洛夫斯基
保險的重要性
•對個人的重要性 •國家衛生部統計 ： •中國人到40歲之後重大疾病出現比率非常
2>程序簡單易明。
無任何投資儲蓄成 份，不能得到任何 保險投資收益。
終身人壽
特點
優點
缺點
1>保障為終身，一 般保至100歲。
2>可獲發紅利，額 度似乎公司而定， 但有最低保證。
3>投保人身故後， 獲相等於投保額的 賠償加上兩倍紅利
1>因保費固定，容 易控制保費支出。
2>保證身故之後所 得到賠償額不低於 投保額。
我们必须在失败中寻找胜利，在绝望中寻求希望
•
9、
。上 午1时59 分30秒 上午1 时59分0 1:59:30 20.10.9
• 10、一个人的梦想也许不值钱，但一个人的努力很值 钱。10/9/2020 1:59:30 AM01:59:302020/10/9
• 11、在真实的生命里，每桩伟业都由信心开始，并由 信心跨出第一步。10/9/2020 1:59 AM10/9/2020 1:59 A
每天只看目标，别老想障碍
•
3、
。20.1 0.901:5 9:3001: 59Oct-2 09-Oct-20
宁愿辛苦一阵子，不要辛苦一辈子
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。01:5 9:3001: 59:300 1:59Friday, October 09, 2020
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积极向上的心态，是成功者的最基本要素 5、
。20.1 0.920.1 0.901:5 9:3001: 59:30October 9, 2020
•住院還要附加手術程序，入院及出院日期
• 與生命和家庭息息相關的人壽保險
• 人壽保險大致上分四類 • 小貼士
• 在香港稅制下，投資保險所賺取的利益，不 需報稅。
定期人壽保險
特點
優點
缺點
1>有特定的保障期 限。
2>無投資成份和現 金價值。
3>投保人保險期內 身故，獲相等於投 保額賠償
1>因保費低，所以 容易得到保障。
1>保單程序複雜。
2>有機會需要自身 管理投資部份。
3>需要管理投資成 份關係，保單費用 開支變多。
儲蓄壽險
特點
優點
缺點
1>有特定保障期限。1>因保費固定，容 2>保險期完結後， 易控制保費支出。 投保人可取回不少 2>保證身故之後所 於投保額的金額。 得到賠償額不低於 3>保證身故之後所 投保額。 得到賠償額不低於 投保額。
3>有現金價值
1>無投資選擇，並 缺乏透明度。
2>缺乏彈性，不能 因個人經濟情況變
動而變動保單。
萬用保險
特點
優點
缺點
1>擁有投資成份， 部份保單可選擇投 資類型和金額。
2>投保人身故後， 獲投保額賠償和現 金價值賠償，似乎 投資選擇。
1>透明度高，進行 了什麼投資，金額 是多少，保單都會 列出。
2>更有彈性，根據 投保人不同時後的 需要可隨時變動保 費，投資組合等。
生活总会给你谢另一个谢机会，大这个机家会叫明天 6、
。2 020年1 0月9日 星期五 上午1 时59分3 0秒01:5 9:3020. 10.9
人生就像骑单车，想保持平衡就得往前走
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。202 0年10 月上午1 时59分 20.10.9 01:59October 9, 2020
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8、业余生活要有意义，不要越轨。20 20年10 月9日 星期五1 时59分 30秒01 :59:309 October 2020
高，達到了72.17% 。 •人的一生投資要有風險意識，對待自己的
身體健康也是一樣 。•適當的時候為自己添置一份個人保險是對
自己不可預知的未來做準備 。
•對企業的重要性：
•為員工添置保險是一種凝聚和吸引人力資 源的手段 。
•是企業建立一個關心員工和對員工負責任 形象的機會。
保險的由來
•西元前2000年，航行在地中海的商人在遇 海難時，為避免船隻和貨物同歸於盡，便 往往拋棄一部分貨物。
•公司對公司，並非對顧客。
香港的個人保險
•主要為醫療保險。 •醫療保險保費的制定 •保費的多少其實取決於投保人所選擇的保
障範圍。 •保障範圍越大，保費越貴。 •同時也要考慮投保人的年齡、健康狀況、
病歷等因素。
•醫療保險索償注意事項
•門診請帶上一張包括受保人姓名，病情， 求診日期，各項費用及醫生簽署的收據和 已填妥的門診賠償申請表。
•損失由各方分攤，形成“一人為大家，大 家為一人”的共同海損分攤原則，成為保 險的萌芽。
保險的分類和基本知識
•一共分五類 。 •(1) 個人保險： •是以人的壽命和身體為保險目標的保險。 •當人們遭受不幸事故時，根據保險合同的
約定，保險公司對投保人或受益人付出保 險金，以解決經濟困難。 •包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險 和醫療保險等
•(2) 財產保險 •指投保人向保險公司繳交若干保險費後。 •保險公司對所承保的財產承擔賠償責任的
保險。 •包括自然災害或意外事故造成的損失
•(3) 責任保險：
•當投保人依照法律需要對第三者負損害賠 償責任時，由保險公司代其賠償責任損失 的保險。
•例子：餐廳裡客人滑倒受傷追究賠償，如 該餐廳有買責任保險，保險公司則會對該 客人進行賠償。
1>保費相對較高。
2>缺乏彈性，不能 因個人經濟情況變 動而變動保單。
3>無投資選擇及投 資缺乏透明度
每一个成功者都有一个开始。勇于开始，才能找到成
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功的路 。20.10.920.10.9Friday, October 09, 2020
成功源于不懈的努力，人生最大的敌人是自己怯懦
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。0 1:59:30 01:59:3 001:591 0/9/20 20 1:59:30 AM
•(4) 信用保險：
•把債務人的保證還錢的責任轉移給保險公 司。
•當債務人不能履行其還錢的義務時，由保 險公司承擔賠償責任。
•但保險公司會進行信用評估，才受理這類 保險類型。
•(5) 再保險：
•再保險建立的基礎在於投保人已經購買了 一份基本保險。
•什麼時候需要再保險？
•當保險公司內部總賠償額不足以應付某一 個巨額保費時，該保險公司會為自己向其 他保險公司購買一個保險，實質上是轉移 業務到其他保險公司。