中国农业银行住房按揭贷款流程

合集下载

农行提前还房贷流程

农行提前还房贷流程农行提前还房贷流程在购买房屋时，许多人会选择贷款来支付房屋的购买款项。

随着时间的推移，有些人可能会有意识地选择提前还清房屋贷款，以减少长期利息支出并减轻经济负担。

下面将介绍农业银行提前还房贷的流程。

第一步：咨询确认首先，借款人需要前往银行网点或拨打农业银行客服电话咨询确认提前还款的相关政策和流程。

根据银行规定，借款人通常需要在贷款合同中选择提前还款权益，而且还款金额必须至少达到合同规定的最低额度。

第二步：办理还款计划借款人需要与银行工作人员协商办理还款计划。

根据实际情况，借款人可以选择提前一次性还清所有待还本息，或者分期进行提前还款。

通常，银行会根据借款人的还款意愿和能力，给出相应的还款计划。

第三步：办理提前还款手续借款人需要准备相应的材料办理提前还款手续。

一般来说，需要提供以下文件：借款人身份证明、房屋产权证明、房屋评估报告、还款意向书、还款计划等相关材料。

在办理手续过程中，借款人还需要支付一定的手续费用。

第四步：等待审批一旦借款人提交了提前还款申请并提供了相关材料，银行会对申请进行审批。

审批的过程通常需要一定的时间，借款人需要耐心等待。

审批通过后，银行会向借款人发放提前还款的确认函。

第五步：支付还款金额在收到银行发放的确认函后，借款人需要按照还款计划支付相应的还款金额。

可以选择通过银行转账、网银支付或现金支付等方式进行还款。

在支付完成后，借款人需要保留好还款凭证以备日后需要。

第六步：解押手续如果借款人还有未解押的抵押物，例如房屋抵押，还需要办理解押手续。

通常，借款人需要提供相关的申请材料，包括还款凭证、银行提供的确认函以及抵押物的相关证明文件。

银行会对申请进行审批，当申请通过后，借款人就可以取得抵押物的产权证明文件。

总结起来，农业银行提前还房贷的流程大致为：咨询确认、办理还款计划、办理提前还款手续、等待审批、支付还款金额以及办理解押手续。

每个银行的具体流程可能会略有不同，借款人在进行提前还款前应仔细阅读相关政策和合同，并咨询银行工作人员以获取准确的流程和要求。

农行抵押贷款条件流程及时间

农行抵押贷款条件流程及时间农业银行（以下简称农行）是中国最大的商业银行之一，为推动农村经济发展，农行提供了各种贷款产品，其中包括抵押贷款。

抵押贷款是指借款人将自己名下的房产、车辆等有价值的财产作为担保物向农行借款。

下面将详细介绍农行抵押贷款的条件、流程及时间。

一、条件1.借款人必须是中国公民，年满18周岁且具有完全民事行为能力。

3.借款人必须拥有符合农行要求的抵押物，如房产、车辆等。

4.抵押物必须具备法定的所有权，且没有任何纠纷。

5.借款人必须具备良好的信用记录，没有逾期还款等不良信用记录。

二、流程3.贷款申请：借款人将准备好的申请材料提交给农行，并填写相应的贷款申请表。

4.评估估价：农行将对借款人的抵押物进行评估估价，以确定抵押物的价值及可贷款额度。

5.审批：农行将根据借款人的信用记录、收入状况以及抵押物的价值等因素进行审批，决定是否批准贷款。

6.合同签订：贷款审批通过后，农行将与借款人签订贷款合同，并明确还款方式、利率及贷款期限等。

7.抵押登记：借款人需将抵押物进行抵押登记，确保农行在抵押物上享有法定的担保权。

8.放款：借款人完成抵押登记后，农行将按照合同约定的方式将贷款款项划入借款人的账户。

三、时间1.资料准备：借款人准备申请材料的时间根据个人情况而定，一般需要花费几天到一周的时间。

2.贷款审批：通常需要约2-4周的时间进行审批，包括对借款人信用、收入等进行核查，对抵押物进行估价评估。

3.合同签订：审批通过后，双方需要约定具体的签约时间，通常会在1-2周之间。

4.抵押登记：借款人需要进行抵押登记，此过程一般需要几天到一周时间。

5.放款：完成抵押登记后，农行将根据合同约定的时间将贷款款项划入借款人的账户，通常需要几个工作日。

总体来说，农行抵押贷款的办理时间约为一个月左右。

但需要注意的是，具体时间还是会受到各种因素的影响，如借款人提供材料的速度、审批流程的繁忙程度等。

中国农业银行个人住房贷款管理办法

发文单位：【总行】文件编号：农银发〔2008〕255号文件编号：豫农银发〔2008〕161号转发总行中国农业银行个人住房贷款管理办法及有关操作规程的通知各二级分行、各直管支行：现将总行《关于印发中国农业银行个人住房贷款管理办法及有关操作规程的通知》（以下简称《通知》），转发给你们，并提出以下要求，请一并贯彻执行。

一、加强个人住房按揭楼盘准入管理（一）按揭楼盘准入流程以《通知》中要求的一般准入流程及整体准入流程办理。

2008年省分行对二级分行按揭楼盘准入转授权高于本《通知》要求的，本授权年度仍以省分行转授权书为准。

（二）若按揭楼盘为尚未竣工验收的期房，作为限制性条款，首笔个人住房贷款发放必须是按揭楼盘项目五证齐全、楼盘主体结构封顶并符合其他规定条件。

二、严格个人住房抵押登记（一）以借款人所购住房设定抵押的一手住房贷款，在办妥阶段性担保和抵押预告登记之后发放；借款人所购一手住房已经完成所有权初始登记的，贷款在办妥住房所有权转移登记和抵押登记之后发放；对当地房屋登记机构未开办抵押预告登记的地区，贷款应在办妥阶段性担保和房屋买卖合同登记备案之后发放。

（二）以借款人所购住房设定抵押的二手住房贷款，在办妥住房所有权转移登记和抵押登记之后发放。

三、加强个人住房贷款管理（一）对于向借款人及其配偶发放的个人住房贷款，单笔超过30万元（含）的，须实行双人调查。

（二）对于向借款人及其配偶发放2笔以上（含）个人住房贷款的，须实行双人调查。

（三）对已婚抵押人的配偶或其他共有权人，应由贷款行经办人员现场见证签署个人购房担保借款合同；不能见证签署个人购房担保借款合同的，应公证签署《同意抵押承诺书》。

对房地产权利证书上未将借款人配偶登记为共有权人，且房地产登记管理部门明确规定此种情况下办理房产转移登记及抵押登记时无需配偶签字或出具承诺书的，原则上要求由贷款行经办人现场见证签署个人购房担保借款合同或公证签署《同意抵押承诺书》。

四、其他规定各二级分行应在确保风险可控前提下，自行确定承担阶段性担保的保证人是否交纳保证金及保证金的具体额度。

中国农业银行住房按揭贷款流程

中国农业银行住房按揭贷款流程
1.填写贷款申请：
申请人需要前往中国农业银行网点或在线填写住房按揭贷款申请表。

申请表中需要提供个人基本信息、收入证明、房屋信息等。

2.提供材料：
4.评估房屋价值：
银行会派专业人士对房屋进行评估，并确定房屋的市场价值。

这是为了确定贷款金额以及抵押率。

5.签订借款合同：
审核通过后，申请人需与中国农业银行签订住房按揭贷款借款合同。

合同中包括贷款利率、还款方式、还款期限等相关条款。

6.过户及抵押：
如果申请人购买的是二手房，需将房屋过户到自己名下。

房屋抵押办理期间，需要支付相关费用，如评估费、抵押登记费等。

同时，还需购买房屋贷款保险。

7.放款：
房屋抵押办理完成后，中国农业银行会将贷款款项划入申请人的账户中。

8.还款：
贷款期间，申请人需要按照合同约定的时间和方式进行还款。

直客式个人住房贷款操作指引

直客式个人住房贷款操作指引第一章总则第一条为提高我行个人一手住房贷款业务市场竞争力，丰富个人住房信贷业务品种，依照有关法律、法规、部门规章以及中国农业银行相关制度规定，制定本指引。

第二条本指引所称的直客式个人住房贷款（简称“直客式贷款”，下同）是指贷款行直截了当向符合贷款条件的自然人发放的、不由开发商承担时期性保证担保的一手住房（不含商业用房）贷款。

直客式贷款业务要紧目的是营销优质开发商开发的楼盘或为我行个人优质客户提供综合的金融服务。

直客式贷款业务在目前时期为一手住房贷款的补充形式。

第三条按照贷款行、开发商及借款人的关系，直客式贷款能够分为合作型直客式贷款（贷款行与开发商签署《直客式个人住房贷款合作协议》（简称《直客式贷款合作协议》，下同））、独立型直客式贷款（贷款行不与开发商签署《直客式贷款合作协议》，直截了当向符合贷款条件的借款人发放贷款）。

借款人申请独立型直客式贷款采纳时期性保证担保的，该时期性担保须由一级分行认可的专业担保公司提供，并按规定流程操作。

依照贷款发放前是否由有权审批行楼盘准入，分为楼盘型直客式贷款（须由有权审批行对楼盘进行准入）和散户型直客式贷款（不通过楼揭楼盘准入程序，由经营行对符合条件的借款人发放个人住房贷款）。

按照个人住房贷款发放时机，分为销售备案前放款的直客式贷款和销售备案后放款的直客式贷款。

原则上不发放散户型直客式贷款及备案前放款的直客式贷款，本流程亦未包括上述两种类型的直客式贷款。

个别房地产市场基础较好、进展规范的区域确需办理的，须对借款人制定专门严格的准入条件，且须将细化的操作流程报总行（房地产信贷部）。

第四条为幸免内部恶性竞争，对贷款行差不多签订按揭合作协议的楼盘，其他行不得发放直客式贷款。

确有需要的，须共同同意治理的上级行书面批复同意，并告知原贷款合作行。

第五条为规避商品房买卖双方纠纷引起的法律风险，申请直客式贷款的借款人在签订《商品房买卖合同》时，在付款方式的条款中只能选择“一次性付款”、“分期付款”或“其他方式付款”，不得选择“贷款方式付款”。

中国农业银行关于印发《中国农业银行个人住房贷款操作流程》的通知-农银发[2001]182号

中国农业银行关于印发《中国农业银行个人住房贷款操作流程》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国农业银行关于印发《中国农业银行个人住房贷款操作流程》的通知（2001年10月22日农银发[2001]182号）各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行：现将中国农业银行个人住房贷款操作流程印发给你们，请认真遵照执行，并就有关问题通知如下：一、本流程包括个人住房一手楼贷款、个人住房二手楼贷款、个人商业用房贷款、个人自建房贷款、加按贷款和转按贷款的操作流程，各一级分行和各直属分行可制定实施细则报总行备案。

二、公积金委托贷款、组合贷款操作流程中除委托程序外，其他程序按照相关流程执行。

三、本流程自发布之日起施行，原《中国农业银行个人住房贷款主要业务品种操作指导》同时废止。

四、各行执行中遇到问题，请与总行(房地产信贷部)联系。

附一：中国农业银行个人住房一手楼贷款操作流程一手楼指售房人为开发商的住房。

个人住房一手楼贷款(以下简称“一手楼贷款”)是指贷款人向借款人发放的、用于其购买一手楼、借款人以所购住房作为抵押物、开发商提供阶段性保证担保的贷款。

一、操作流程图一手楼贷款操作流程包括楼盘审查和发放贷款两部分。

在借款人提出申请之前，经办行需要对拟提供个人住房贷款的楼盘进行审查，楼盘审查操作流程为：┌─────┐┌────┐┌─────┐┌──────────┐│开发商申请│→│项目调查│→│审查、审批│→│签订项目合作和协议书│└─────┘└────┘└─────┘└──────────┘。

发放贷款操作流程为：┌─────┐┌────┐┌─────┐┌──────┐┌─────────────┐┌────┐┌────┐┌────┐┌────┐┌────┐│借款人申请│→│贷前调查│→│审查、审批│→│签订借款合同│→│办理保险、公证、担保等手续│→│发放贷款│→│资料归档│→│贷款偿还│→│贷后管理│→│清户撤押│└─────┘└────┘└─────┘└──────┘└─────────────┘└────┘└────┘└────┘└────┘└────┘。

中国农业银行个人住房贷款主要业务品种操作指导

中国农业银行个人住房贷款主要业务品种操作指导文章属性•【制定机关】中国农业银行•【公布日期】2000.05.09•【文号】农银发[2000]60号•【施行日期】2000.05.09•【效力等级】行业规定•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文*注：本篇法规已被《中国农业银行关于印发＜中国农业银行个人住房贷款操作流程＞的通知》（发布日期：2001年10月22日实施日期：2001年10月22日）废止中国农业银行个人住房贷款主要业务品种操作指导为了进一步规范个人住房贷款操作程序，提高业务开拓和管理水平，促进个人住房贷款业务快速发展，根据《贷款通则》和《中国农业银行个人住房贷款管理办法》的规定，特制定本指导意见。

一、售房人为开发商的个人住房贷款也称“一手楼”按揭贷款。

指银行与房地产开发商签订贷款合作协议、购房人（借款人）以所购房屋作抵押向贷款行借款、并由开发商承担阶段性保证担保的贷款方式。

按开发商是否具有完全的房屋产权证明划分，分为期房和现房贷款两类。

（一）开发商向贷款行提出按揭书面申请并须提供如下资料：１．公司资料：企业法人营业执照复印件、企业代码证书复印件、法定代表人证明书；公司章程、成立批文及信用等级证明；验资报告；年度审计报告及近期财务报表（上年末至本期）；房地产开发企业资质等级证书；公司（董事会和法人代表）授信申请；公司（董事会和法人代表）为借款人承担阶段性连带保证责任的承诺。

２．按揭项目资料：项目立项批文及可行性研究报告；建设用地规划许可证；建设工程施工许可证；建设工程规划许可证；国有土地使用证；商品房销（预）售许可证。

３．项目总投资，资金来源及落实情况。

４．项目为期房销售的，要提供施工进度表及资金落实情况；项目为现房销售的，开发商要提供房屋验收合格证书。

５．贷款行要求提供的其他资料。

（二）贷前调查贷款行受理开发商申请后，调查部门要对开发商提供的有关资料进行调查。

重点调查开发商资质、项目资金来源及销售情况。

中国农业银行个人住房按揭贷款合同_中国农业银行的贷款合同模板

借款合同( )农银借字( )第号借款人 (全称):___________________________________________________贷款人 (全称): 中国农业银行______________________________________根据国家有关法律、法规和规章,经借、贷双方当事人充分协商一致,特订立本合同,共同遵守。

第一条贷款人同意向借款人发放以下内容贷款1、借款种类：___________________________________________________________2、借款用途：___________________________________________________________3、借款金额(大写)：人民币4、借款与还款期限：(1)借款与还款期限见下表。

表中栏目不够填写而增写的附表，作为本合同组成部分。

借款还款年月日金额年月日金额(2)本合同记载的借款金额、借款日期、还款日期如与借款凭证记载不相一致时，以借款凭证记载为准。

借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。

(3)借款人提前还款，应当向贷款人提出书面申请，并征得贷款人同意。

提前还款是利率不变，贷款人有权按本合同的预定的借款期限计收利息。

5、利息计付：(1)本合同项下借款年利率为____ %。

短期贷款按本合同利率执行;中长期贷款利率按中国人民银行规定一年一定，第一年按本合同利率执行。

(2)本合同项下借款按____(季/月)结息，结息日为每_____(月/季末月)的第20日。

第二条除非满足以下先决条件，否则贷款人有权拒绝提供本合同项下贷款：1、借款人在贷款人处开立________ 帐户，并通过该帐户办理与本合同项下贷款有关的往来结算和存款。

3、若本合同项下贷款有抵押、质押担保，则借款人已根据贷款人要求办妥登记及/或保险等法律手续，且该担保、保险持续有效。

第三条贷款人权利和义务2、按照本合同规定收回或提前收回贷款本金、利息、罚息、逾期利息、复利和其他借款人应付费用时，贷款人均可直接从借款人任何帐户中划收。

中国农业银行个人住房按揭贷款合同

中国农业银行个人住房按揭贷款合同(全称):___________________________________________________贷款人(全称): 中国农业银行______________________________________根据国家有关法律、法规和规章,经借、贷双方当事人充分协商一致,特订立本合同,共同遵守。

表中栏目不够填写而增写的附表，作为本合同组成部分。

借款还款年月日金额年月日金额(2)本合同记载的借款金额、借款日期、还款日期如与借款凭证记载不相一致时，以借款凭证记载为准。

借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。

(3)借款人提前还款，应当向贷款人提出书面申请，并征得贷款人同意。

提前还款是利率不变，贷款人有权按本合同的预定的借款期限计收利息。

5、利息计付：(1)本合同项下借款年利率为____ %。

短期贷款按本合同利率执行;中长期贷款利率按中国人民银行规定一年一定，第一年按本合同利率执行。

(2)本合同项下借款按____(季/月)结息，结息日为每_____(月/季末月)的第20日。

2、每次提款时，借款人已填妥有关借款凭证，并根据贷款人要求提供有关文件、资料。

3、若本合同项下贷款有抵押、质押担保，则借款人已根据贷款人要求办妥登记及/或保险等法律手续，且该担保、保险持续有效。

中国农业银行个人一手住房贷款操作规程1

中国农业银行个人一手住房贷款操作要点各支行：针对各行在办理个人一手房贷款（按揭贷款）时遇到的问题，市分行风险管理部根据《中国农业银行个人信贷业务管理办法》（农银规章〔2010〕64号）及《中国农业银行个人一手住房贷款操作规程》（农银规章〔２０12〕151号）相关规定，对贷款条件及提交资料明确如下：一、住房按揭贷款准入录入C3系统仅可对经有权人审批准入的按揭楼盘办理个人一手住房贷款，并在Ｃ３中通过“合作项目品种编号”将个人一手住房贷款与合作楼盘建立关联。

二贷款条件（一）年满18周岁以上具有完全民事行为能力，持有合法有效身份证件。

（二）借款人及配偶符合《个贷管理办法》第七条规定的信用记录条件。

(申请贷款时不存在到期未还的逾期贷款和信用卡恶意透支，最近24个月内不存在连续90天（含）以上或累计180天（含）以上的逾期记录，能够说明合理原因的除外).“能够说明合理原因”是指个贷业务的申请、调查、审查以及审批等各环节均认同申请人逾期记录的产生具有合理原因，可以被农行接受的借款人。

（三）具有固定住所，或稳定的工作单位。

（四）收入来源稳定，具备按期偿还信用的能力；（五）在农业银行开立个人结算账户。

（六）已签订合法有效的房屋买卖合同。

（七）有不低于最低规定比例的首付款证明。

（八）本笔贷款申请评分达到规定的准入标准，一手按揭住房495分，双签为445分为准入。

三、贷款申请借款人填写《中国农业银行个人信贷业务申请表》，并提供以下资料：（一）借款人及配偶身份证件。

借款人及其配偶有效身份证件。

户籍证明或有效居住证明。

提供居民户口簿原件和复印件。

借款人提供的户口簿复印件应涵盖首页、本人页及信息变更页。

（二）借款人户籍证明及婚姻状况证明。

婚姻状况证明。

根据《中国农业银行个人信贷业务尽职调查操作要点指引（试行）》（农银黑办发【2011】402号文件相关规定（1）境内（港澳台人士除外）人士提供居民户口簿原件和复印件。

借款人提供的户口簿复印件应涵盖首页、本人页及信息变更页。

中国农业银行关于印发《中国农业银行个人住房贷款管理办法实施细则(试行)》的通知

中国农业银行关于印发《中国农业银行个人住房贷款管理办法实施细则(试行)》的通知文章属性•【制定机关】中国农业银行•【公布日期】1998.06.01•【文号】农银发[1998]84号•【施行日期】1998.06.01•【效力等级】行业规定•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文*注：本篇法规已被《中国农业银行个人住房贷款管理办法》（发布日期：2000年5月9日实施日期：2000年5月9日）废止中国农业银行关于印发《中国农业银行个人住房贷款管理办法实施细则（试行）》的通知（１９９８年６月１日农银发〔１９９８〕８４号）各省、自治区、直辖市分行，各直属分行：现将《中国农业银行个人住房贷款管理办法实施细则（试行）》（以下简称实施细则）印发给你们，并提出以下要求：一、各级行要认真组织学习中国人民银行《个人住房贷款管理办法》和本实施细则，并切实遵照执行。

二、各级行要积极开展个人住房信贷业务，探索个人住房信贷业务新路子，形式上应灵活多样。

三、办理保证人担保贷款的，各经办行可根据贷款的风险状况，要求保证人在经办行开立保证金账户，确定保证金数额，并在合同中予以明确。

各级行在执行实施细则过程中遇到的问题，要及时报告总行（信贷管理一部）。

附：中国农业银行个人住房贷款管理办法实施细则（试行）第一章总则第一条为支持城镇居民购买自用普通住房，规范个人住房信贷管理，维护借贷双方的合法权益，根据中国人民银行《个人住房贷款管理办法》，制定本实施细则。

第二条个人住房贷款是指借款人以所购住房和其他具有所有权的财产作为抵押物或质物，或由第三人为其贷款提供保证并承担连带责任的贷款。

第三条个人住房贷款分用住房公积金发放的贷款和用信贷资金发放的贷款。

第四条本实施细则适用于中国农业银行各级机构。

第二章贷款的对象和条件第五条银行发放个人住房贷款（以下简称贷款）的对象是具有完全民事行为能力的自然人，且同时具备以下条件：（一）具有城镇常住户口或有效居留身份；（二）具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（三）具有购买住房的合同或协议；（四）无住房补贴的要在经办行开立储蓄存款户或缴纳住房公积金存款，存款余额占购买住房所需金额的比例不得低于３０％，并以此作为购房首期付款；有住房补贴的以个人承担部分的３０％作为购房的首期付款；（五）有经办行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人；（六）经办机构规定的其他条件。

农行买房贷款合同多久下来

农行买房贷款合同多久下来篇一：XX 农行个人购房担保借款合同ABC(XX)5006-1个人购房担保借款合同尊敬的客户：为了维护您的权益，请在签署本合同前，仔细阅读本合同各条款（特别是含有黑体字标题或黑体字文字的条款），注意本合同涉及数量和质量、价款或者费用、履行期限和方式、安全注意事项和风险警示、售后服务、民事责任等内容的条款。

如您有疑问或不明之处，请向贷款行咨询，或者咨询您的律师和有关专业人士。

如需进行业务咨询和投诉，请拨打农业银行客服热线：95599。

根据国家有关法律法规，本合同特别条款所列各方当事人各方经协商一致，基于诚实、信用、平等、自愿的原则订立本合同。

本合同由通用条款和特别条款两部分组成。

第一部分通用条款借款第一条借款借款金额见本合同第二十三条。

借款用途。

本合同项下的借款用途见本合同。

借款人购买房产的具体情况见本合同。

借款期限见本合同第二十五条。

借款利率本合同适用之利率浮动幅度、执行利率、利率调整方式等信息见本合同第二十六条。

本合同适用浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础浮动上浮或下浮一定比例（具体见本合同）确定执行年利率。

借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率按借款人自下述方式中所选择的方式进行调整，具体见本合同。

各方按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率。

（1）自中国人民银行人民币贷款基准利率调整生效当日起调整。

（2）以本合同约定的月数（从借款发放之日起至次月的借款发放日的对应日为一个月，以此类推；如无借款发放日的对应日，则为次月最后一天）为一个调整周期。

在一个调整周期内，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整，如无借款发放日的对应日，则自该月最后一天起调整。

（3）自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。

个人住房贷款管理办法

中国农业银行个人住房贷款管理办法（征求意见稿）第一章总则第一条为支持个人购买住房，规范个人住房贷款管理，促进业务持续健康发展，根据国家法律、人民银行、银监会有关规定和中国农业银行有关信贷制度，制定本办法。

第二条本办法所称个人住房贷款（不含个人商业用房，下同，以下简称贷款）是指中国农业银行向借款人发放的用于购买、建造住房的贷款。

按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性贷款、住房公积金委托贷款和组合贷款。

自营性贷款是指以银行信贷资金发放的个人住房贷款。

住房公积金委托贷款是指银行受住房公积金管理中心委托、以住房公积金发放的个人住房贷款。

住房公积金委托贷款的收益和风险均由住房公积金管理中心承担。

组合贷款是指以信贷资金和住房公积金向同一借款人发放的贷款。

组合贷款中的住房公积金委托贷款部分的收益和风险由住房公积金管理中心承担。

按照交易性质划分，个人住房贷款包括一手房贷款、二手房贷款、自建房贷款、集资建房贷款。

一手住房是指首次交易的住房，包括房地产开发商或其他主体（以下统称“售房人”）开发建设后销售给个人的住房。

个人一手住房贷款（以下简称“一手房贷款”）是指银行向个人借款人发放的用于其购买一手住房的贷款。

二手住房是指再交易住房，即已取得分户办理的房屋所有权证书及允许上市的证明文件，可以在房地产三级市场合法交易的住房。

自建房是指银行向借款人发放的、用于借款人建设自有房产的贷款。

集资建房贷款是指银行向集资建房单位的职工发放的、用于借款人集合资金建设自住住房的贷款。

第三条本办法适用于中国农业银行各级机构办理的自营性贷款和组合贷款中的自营性贷款部分。

第二章贷款对象、金额、期限和利率第四条贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人，包括中国公民、在中国大陆有居留权的港澳台自然人和外国人。

第五条借款人须同时具备下列条件：（一）具有完全民事行为能力和合法有效身份；（二）有偿还贷款本息的能力；（三）信用状况良好；（三）有合法有效的购建房合同或协议；（四）有不低于最低规定比例的自筹资金，并保证用于或已经用于购建房；（五）同意以所购建住房作为抵押物，或提供经办行认可的其他住房作为抵押物，或由具备保证资格和足够代偿能力的单位或自然人作为连带责任保证人；（六）经办行规定的其他条件。

农行个人房产抵押贷款操作规程

农行个人房产抵押贷款操作规程中国农业银行个人房产抵押贷款操作规程第一章总那么第一条为向个人客户提供流程简便、效劳高效的信贷效劳，促进居民消费与社会就业的快速开展，控制贷款操作风险，根据《中国农业银行个人信贷业务管理方法》和《中国农业银行个人信贷业务担保管理操作规程〔试行〕》等相关规定，制定本规程。

第二条本规程所称个人房产抵押贷款〔以下简称“房抵贷”〕，是指借款人以自然人名下的房产作抵押，向我行申请一次性或循环使用的消费或经营用途的人民币贷款。

第三条“房抵贷”业务决策流程参照《中国农业银行个人信贷业务管理方法》〔以下简称《个贷管理方法》〕相关规定执行。

第四条消费用途的“房抵贷”在信贷管理系统中选择“房抵贷－消费”类别进行统计和管理；经营用途的“房抵贷”在信贷管理系统中选择“房抵贷－经营”类别进行统计和管理。

第二章贷款对象、条件及用途第五条贷款对象“房抵贷”对象为能够提供符合条件的住房、商住两用房作抵押物的个人客户。

第六条贷款条件〔一〕年满１８周岁且不超过６０周岁，具有中华人民共和国国籍，具有完全民事行为能力，持有合法有效身份证件。

—３—〔二〕借款人及配偶符合《个贷管理方法》第七条规定的信用记录条件。

〔三〕具有固定住所，或稳定的工作单位。

〔四〕贷款用于消费用途的，信用评分在５８０分〔含〕以上；贷款用于经营用途的，信用评分在４６５分〔含〕以上。

〔五〕收入稳定，具备按期归还信用的能力。

〔六〕贷款用途合理明确。

〔七〕在农业银行开立个人结算账户。

第七条贷款用途“房抵贷”可用于消费或经营，不得用于国家有关法律法规及信贷政策禁止的用途。

第三章额度、期限、利率、还款方式及抵押担保第八条贷款额度〔一〕贷款额度根据借款人提供的抵押物确定。

最高贷款额度＝抵押物估值某７０％〔二〕单一客户最高贷款额度原那么上不超过１０００万元。

〔三〕借款人需满足以下偿债能力条件：１．还款方式为分期还款的，最高贷款额度＝〔年收入－年债务性支出〕某８５％某贷款年限。

商品房买卖按揭的流程

商品房买卖按揭的流程在实践中，在大城市有一个自己的小窝是许多漂泊在大城市奋斗的年轻人的向往。

然而现在个大城市的房价依旧居高不下，许多人都是选择按揭大方式来购置房产的，那么商品房买卖按揭的流程是怎样的？阅读完以下我为您整理的内容，一定会对您有所帮助的。

一、商品房买卖按揭的流程（一）在销售现场开发商将依法向您明示或展示以下内容：《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《规划许可证》、《施工许可证》、《商品房预售许可证》、《商品房销售面积（预测）审核通知书》、《商品房销售管理办法》、《城市商品房预售管理办法》、《》示范文本、《业主临时公约》、《商品房预售许可证》、《前期物业管理服务合同》。

（二）签订《商品房预定协议书》并交付定金，领取按揭贷款指引选中房屋和审查完必要的文书之后，您需要携带身份证原件办理《商品房预定协议书》签订并付定金，同时领取房屋按揭贷款指引及《经济收入证明》。

（三）交付房款并签署《商品房买卖合同》，办理按揭贷款手续依照签订的《商品房预定协议书》约定的时间内，您需要携带以下资料前往楼盘销售服务中心办理房款交付手续，并产权人本人签署买卖合同，依约定办理银行按揭贷款手续。

1、身份证原件；2、《商品房预定协议书》原件；3、定金发票原件；4、按揭贷款所需资料。

备注：付款方式可采用现金、刷卡等方式，具体内容请参阅签署预定书时所附的《交款须知》。

目前有中国银行（每周二、四），农业银行（每周三），兴业银行（每周五）进行按揭贷款现场办公。

银行办公时间遇节假日等特殊时间会有所调整。

（四）按揭贷款所需条件及资料1、如果您选择银行按揭方式付款，您必须符合以下条件：年满18周岁，具有完全民事行为能力的国内人士；未满18周岁仍需要办理贷款的由银行进行审核是否给予贷款；年龄与按揭年限之和，男性不超过60，女性不超过55（具体事宜以相关银行确认为准）；具有稳定合法的职业和收入来源，月供贷款不能超过月收入的50%。

个人住房一手贷款流程(营业部)

贷款审查
13
一手房按揭贷款流程
贷款审查的主要内容包括：
❖ 1、信贷资料是否完整、合法、有效； ❖ 2、借款人及配偶的信用报告是否完整，信用状况是否符
合规定； ❖ 3、借款人及配偶该笔住房贷款月还款额与月收入之比、
月所有债务支出与月收入之比是否符合规定； ❖ 4、购房首付款支付是否符合规定； ❖ 5、贷款用途、金额、期限、利率、还款方式等是否符合
19
一手房按揭贷款流程
❖办理担保
20
一手房按揭贷款流程
❖ 合法有效的担保，担保方式可以为抵押、质押、保证或上述担保方式的组合。
21
一手房按揭贷款流程
❖贷款发放
22
一手房按揭贷款流程
办妥抵押手续后上传相关影像资料，并根据有权审批人审批结论及其他信贷资料及时、准确录入信贷管理系统，并在CMS系统中进行贷款发放。CMS系统贷款发放后，打印《个人借款凭证》和贷款发放通知单，签字盖章后交ABIS营业机构放款，放款后打印还款计划书。
3
一手房按揭贷款流程
❖借款人申请
4
一手房按揭贷款流程
申请贷款所需资料:
❖ 1、合法有效的居民身份证件(身份证、户口薄、军官证等）；
❖ 2、婚姻状况证明； ❖ 3、不低于最低规定比例的首付款证明； ❖ 4、偿还贷款本息的能力及证明材料（收入证明（ABC
【2007】5006-6））； ❖ 5、合法有效的商品房买卖合同； ❖ 6、借款人及配偶印章； ❖ 7、银行卡； ❖ 8、农业银行所需其它资料。
5
一手房按揭贷款流程
❖ 要点：借款人提出按揭申请，客户经理同借款人交
流，了解借款人相关讯息，申请贷款金额、年限、利率、征信情况等，提示借款人需提供资料。 ❖ 目的：确认借款人真实购房行为，借款人经济实力、以及贷款是否符合相关政策。

农业银行提前还房贷的流程

农业银行提前还房贷的流程农业银行提前还房贷的流程可以分为以下几个步骤：
1. 确定提前还款意向：首先，借款人需要明确自己是否有提前还款的意向，并计算好提前还款所需的资金。

2. 了解提前还款政策：在农业银行的官方网站或者前往柜台咨询，了解具体的提前还款政策，包括提前还款的手续费、计息方式等信息。

3. 提交书面申请：借款人需要书面向农业银行提出提前还款的申请，申请中需包含借款人的个人信息、贷款合同号以及提前还款金额等相关信息。

有些农业银行支持在线申请，也可通过柜台办理。

4. 审核申请：农业银行会对申请进行审核。

审核的内容包括还款意愿真实性的核实，还有相关的贷款合同条款、还款记录等的查看。

5. 签署协议：如果农业银行通过了提前还款申请，借款人需要与银行签署提前还款协议。

协议内容包括提前还款手续费、利息计算方式、还款期限调整等条款。

6. 缴纳提前还款费用：根据协议，借款人需要按照约定缴纳提前还款手续费。

手续费的计算一般是按提前还款本金的比例计算。

7. 还款操作：在协议签署和手续费缴纳后，借款人可以通过农业银行提供的渠道进行提前还款。

常见的方式包括银行柜台还款、网银还款、自动转账等。

请注意，在进行提前还款之前，借款人需要详细了解农业银行的提前还款政策和相关费用，以避免产生不必要的麻烦。

同时，建议提前与相关银行工作人员进行沟通，以确保整个提前还款流程能够顺利进行。