信用卡业务知识培训教材
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信用卡于1915年起源于美国，当时是一种赊销卡，其发 行目的主要是扩大销售，所反映的经济关系是商业信用 关系。到20世纪50年代初期，这种以商业信用形式存 在的信用卡达到了高峰。
信用卡业务的形成
以银行信用形式存在的阶段
1952年，美国富兰克林国民银行在纽约发行了第一张 银行信用卡，由此揭开了银行发行信用卡的序幕，奠定 了现代信用卡的模型，从此信用卡进入以银行信用形式 存在的阶段。
信用卡业务知识培训教材
路漫漫其悠远
少壮不努力，老大徒悲伤
目录
1. 信用卡的概念与功能 2. 信用卡业务的盈利模式 3. 信用卡的管理模式 4. 信用卡的衍生行业 5. 信用卡风险管理及其它
信用卡的概念与功能
1、信用卡的概念 2、信用卡的功能 3、信用卡业务的形成 4、信用卡在中国的发展状况
信用卡的概念
初步发展阶段
1995年3月 广东发展银行发行了中国内地第一张真正意义 上的国际标准信用卡。
1998年12月24日 银行卡信息交换总中心系统正式投产运行。 2002年1月10日 首批银联卡在北京、上海、广州、深圳、杭
州五大城市推出。 2002年3月26日 中国银联股份有限公司在上海浦东正式成立。
信用卡的发展状况
2005年以来，股份制商业银行纷纷发行信用卡，各家银行 为抢占信用卡市场，纷纷加大对信用卡业务的投入，从海外 引进具有先进管理经验的信用卡人才，价格战、优惠战硝烟 弥漫，新产品、新服务不断推出。
信用卡的发展状况
高速发展阶段
2009年年末
全国信用卡发卡量为1.86亿张，信用卡授信总额达到1.36万 亿，实际透支余额是2458亿元，信用卡消费已经成为我国消 费信贷和居民生活的一个重要组成部分。
1958年，美国的美州银行在加利福尼亚州发行了美州 银行卡。该卡具备支付功能和循环信贷功能，跟今天的 信用卡基本一样。
信用卡业务的形成பைடு நூலகம்
国际信用卡组织的出现
VISA国际组织
1974年，美洲银行信用卡公司组织 部分银行参加联营，成立了国际信用 卡服务公司，负责在全球范围 内推 广和管理美洲银行卡发卡体系，这就 是VISA国际组织的前身。
从20世纪70年代末中国银行开始从事信用卡代理业务 至今，信用卡在中国的发展大概分为三个阶段：
▲ 萌芽起步阶段（1978年至1993年） ▲ 初步发展阶段 （1994年至2002年） ▲ 高速发展阶段 （2003年至今）
信用卡的发展状况
萌芽起步阶段
三件对于我国银行产业而言具有里程碑意义的事件：
▲ 1979年12月，中国银行广州分行与香港东亚银行签署 协议，代理其信用卡业务，这是中国银行业第一次开展银行 卡业务；
1977年，美洲银行卡正式改名为 VISA卡，开始使用VISA标志，其标 志为一只飞翔的鸽子，组成了VISA （维萨）信用卡集团，并成为世界上 最大的信用卡组织。
万事达国际组织
1965年，美国一些银行为推动信用 卡发展，陆续组成了中西部银行卡协 会，东部银行卡协会和西部银行卡协 会，会员银行接受彼此信用卡的跨行 异地结算。
▲ 1985年3月，中国银行珠海分行发行了我国第一张银行 卡--“中银卡”，这是我国第一张自主品牌的银行卡，也是 我国第一张信用卡。
▲ 1993年，江泽民总书记提出实施以银行卡联合发展为 目标的"金卡工程"，以改善用卡环境，实现设备共享、资源 共享和市场共享，全国金卡工程开始启动。
信用卡的发展状况
持卡人在中国32个省、直辖市、自治区基本上能够在县级 以上的城市使用信用卡。中国银联的商户已经遍布全球80多 个国家和地区。
我国围绕信用卡业务展开已经逐步形成了一个从信用卡核 心业务—外围业务—基础业务较为完整的产业链，解决了数 百万人的就业问题。
目录
1. 信用卡的概念与功能 2. 信用卡业务的盈利模式 3. 信用卡的管理模式 4. 信用卡的衍生行业 5. 信用卡风险管理及其它
信用卡的发展状况
高速发展阶段
2003年12月，花旗、汇丰银行获得银监会批准在内地发行 双币信用卡。
2004年1月18日和9月8日，银联卡分别在我国香港和澳门地 区实现受理。2005年1月10日，中国银联正式开通银联卡在泰 国、韩国及新加坡的自动取款机（ATM）和商户POS受理业 务，首次在真正意义上走出国门。
信用卡的基本功能
● 便利的交易支付工具 ● 具有个人消费信贷即透支功能
信用卡的附加功能和服务
★ 一卡双币、全球通用功能 ★ 手机短信提醒功能 ★ 理财助手功能 ★ 电话银行自助服务功能 ★ 分期付款功能 ★ 消费密码可选功能 ★ 增值服务功能
… …… …
信用卡业务的形成
以商业信用形式存在的阶段
信用卡是由银行发行的无需担保、无需保证 金、有一定信用额度、先消费后还款、可循环信 贷的电子支付卡，卡上有银联、VISA、MASTER 等国内或国际信用卡行业组织的标志，可在众多 指定的商家购物和消费、在指定银行机构和 ATM存取现金。
信用卡实质上是银行提供给用户的一种先消费 后还款的小额信贷支付工具。
初步发展阶段
2002年12月，实现了“银联”标识卡的跨行通用，全国银行 卡联网通用工程完成。
2002年国内各大银行纷纷按照国际标准启动信用卡业务。
2002年，中国有16个城市和1个省份的人均GDP达到1900美 元。这个数字意味着这些地区的1.56亿人口已经为进入信用卡 消费阶段做好了经济上的准备。
与VISA的前身美洲银行卡竞争， 1969年4月，几个区域性银行卡协会 联合起来成立万事达卡集团组织，信 用卡标志为“万能支付卡”，1979 年又正式定名为万事达卡，其标志为 红黄相联的两个圆形地球。
VISA和万事达组织的成立是信用卡发展史上的一个重要 里程碑，极大地促进了信用卡的普及。
信用卡在中国的发展状况
信用卡业务的盈利模式
1、信用卡发放 2、信用卡还款方式 3、信用卡的利息计算 4、信用卡的盈利模式
信用卡发放
申请人向银行提出开卡申请 对 申请人申请资料
审核
给申请人信用评分
确定是否给
申请人发卡和发放信用卡的授信额度
向申请
人发卡
信用卡发放
对申请人申请资料审核
要求消费者提供相关资料
排除不符合办卡要求的申请，剔除有着不良信用记录 的申请人。
信用卡业务的形成
以银行信用形式存在的阶段
1952年，美国富兰克林国民银行在纽约发行了第一张 银行信用卡，由此揭开了银行发行信用卡的序幕，奠定 了现代信用卡的模型，从此信用卡进入以银行信用形式 存在的阶段。
信用卡业务知识培训教材
路漫漫其悠远
少壮不努力，老大徒悲伤
目录
1. 信用卡的概念与功能 2. 信用卡业务的盈利模式 3. 信用卡的管理模式 4. 信用卡的衍生行业 5. 信用卡风险管理及其它
信用卡的概念与功能
1、信用卡的概念 2、信用卡的功能 3、信用卡业务的形成 4、信用卡在中国的发展状况
信用卡的概念
初步发展阶段
1995年3月 广东发展银行发行了中国内地第一张真正意义 上的国际标准信用卡。
1998年12月24日 银行卡信息交换总中心系统正式投产运行。 2002年1月10日 首批银联卡在北京、上海、广州、深圳、杭
州五大城市推出。 2002年3月26日 中国银联股份有限公司在上海浦东正式成立。
信用卡的发展状况
2005年以来，股份制商业银行纷纷发行信用卡，各家银行 为抢占信用卡市场，纷纷加大对信用卡业务的投入，从海外 引进具有先进管理经验的信用卡人才，价格战、优惠战硝烟 弥漫，新产品、新服务不断推出。
信用卡的发展状况
高速发展阶段
2009年年末
全国信用卡发卡量为1.86亿张，信用卡授信总额达到1.36万 亿，实际透支余额是2458亿元，信用卡消费已经成为我国消 费信贷和居民生活的一个重要组成部分。
1958年，美国的美州银行在加利福尼亚州发行了美州 银行卡。该卡具备支付功能和循环信贷功能，跟今天的 信用卡基本一样。
信用卡业务的形成பைடு நூலகம்
国际信用卡组织的出现
VISA国际组织
1974年，美洲银行信用卡公司组织 部分银行参加联营，成立了国际信用 卡服务公司，负责在全球范围 内推 广和管理美洲银行卡发卡体系，这就 是VISA国际组织的前身。
从20世纪70年代末中国银行开始从事信用卡代理业务 至今，信用卡在中国的发展大概分为三个阶段：
▲ 萌芽起步阶段（1978年至1993年） ▲ 初步发展阶段 （1994年至2002年） ▲ 高速发展阶段 （2003年至今）
信用卡的发展状况
萌芽起步阶段
三件对于我国银行产业而言具有里程碑意义的事件：
▲ 1979年12月，中国银行广州分行与香港东亚银行签署 协议，代理其信用卡业务，这是中国银行业第一次开展银行 卡业务；
1977年，美洲银行卡正式改名为 VISA卡，开始使用VISA标志，其标 志为一只飞翔的鸽子，组成了VISA （维萨）信用卡集团，并成为世界上 最大的信用卡组织。
万事达国际组织
1965年，美国一些银行为推动信用 卡发展，陆续组成了中西部银行卡协 会，东部银行卡协会和西部银行卡协 会，会员银行接受彼此信用卡的跨行 异地结算。
▲ 1985年3月，中国银行珠海分行发行了我国第一张银行 卡--“中银卡”，这是我国第一张自主品牌的银行卡，也是 我国第一张信用卡。
▲ 1993年，江泽民总书记提出实施以银行卡联合发展为 目标的"金卡工程"，以改善用卡环境，实现设备共享、资源 共享和市场共享，全国金卡工程开始启动。
信用卡的发展状况
持卡人在中国32个省、直辖市、自治区基本上能够在县级 以上的城市使用信用卡。中国银联的商户已经遍布全球80多 个国家和地区。
我国围绕信用卡业务展开已经逐步形成了一个从信用卡核 心业务—外围业务—基础业务较为完整的产业链，解决了数 百万人的就业问题。
目录
1. 信用卡的概念与功能 2. 信用卡业务的盈利模式 3. 信用卡的管理模式 4. 信用卡的衍生行业 5. 信用卡风险管理及其它
信用卡的发展状况
高速发展阶段
2003年12月，花旗、汇丰银行获得银监会批准在内地发行 双币信用卡。
2004年1月18日和9月8日，银联卡分别在我国香港和澳门地 区实现受理。2005年1月10日，中国银联正式开通银联卡在泰 国、韩国及新加坡的自动取款机（ATM）和商户POS受理业 务，首次在真正意义上走出国门。
信用卡的基本功能
● 便利的交易支付工具 ● 具有个人消费信贷即透支功能
信用卡的附加功能和服务
★ 一卡双币、全球通用功能 ★ 手机短信提醒功能 ★ 理财助手功能 ★ 电话银行自助服务功能 ★ 分期付款功能 ★ 消费密码可选功能 ★ 增值服务功能
… …… …
信用卡业务的形成
以商业信用形式存在的阶段
信用卡是由银行发行的无需担保、无需保证 金、有一定信用额度、先消费后还款、可循环信 贷的电子支付卡，卡上有银联、VISA、MASTER 等国内或国际信用卡行业组织的标志，可在众多 指定的商家购物和消费、在指定银行机构和 ATM存取现金。
信用卡实质上是银行提供给用户的一种先消费 后还款的小额信贷支付工具。
初步发展阶段
2002年12月，实现了“银联”标识卡的跨行通用，全国银行 卡联网通用工程完成。
2002年国内各大银行纷纷按照国际标准启动信用卡业务。
2002年，中国有16个城市和1个省份的人均GDP达到1900美 元。这个数字意味着这些地区的1.56亿人口已经为进入信用卡 消费阶段做好了经济上的准备。
与VISA的前身美洲银行卡竞争， 1969年4月，几个区域性银行卡协会 联合起来成立万事达卡集团组织，信 用卡标志为“万能支付卡”，1979 年又正式定名为万事达卡，其标志为 红黄相联的两个圆形地球。
VISA和万事达组织的成立是信用卡发展史上的一个重要 里程碑，极大地促进了信用卡的普及。
信用卡在中国的发展状况
信用卡业务的盈利模式
1、信用卡发放 2、信用卡还款方式 3、信用卡的利息计算 4、信用卡的盈利模式
信用卡发放
申请人向银行提出开卡申请 对 申请人申请资料
审核
给申请人信用评分
确定是否给
申请人发卡和发放信用卡的授信额度
向申请
人发卡
信用卡发放
对申请人申请资料审核
要求消费者提供相关资料
排除不符合办卡要求的申请，剔除有着不良信用记录 的申请人。