信用卡业务知识培训教材
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信用卡培训教材概述PPT课件
• 到了80年代初，维萨卡和万事达卡的网络体系就已 扩展到全球各地，在许多国家的信用卡行业中占据 了主导地位。
• 这两个组织主要行使授权、清算和结算职能，制订 统一的发卡和受理标准，以保证银行信用卡能在任 何一个属于该组织的特约商户处使用。它们还向组 织成员提供市场营销和广告支持，协助成员进行风 险管理和案件调查。
• 由于许多银行被排除在外，于是1966年，另外16 家银行在纽约的布法罗商讨如何形成他们自己的 网络，其结果就是另一个组织的形成——银行同 业信用卡协会，该协会就是今天万事达国际组织 的前身。
维萨卡和万事达卡体系的发展
• 随着维萨卡组织和万事达卡组织的不断壮大，多数 银行不再坚持独自进军银行卡领域的策略，而是加 入这两家组织，遵守该组织规定的在其发行的信用 卡上不仅载明本银行的名称，同时也印上该组织的 标志。
信用卡由来
• 银行信用卡的起源可以追溯到约翰.C.比金斯时代。 比金斯是位于纽约市的福莱特布什国民银行的一 位消费信贷专家。1946年，比金斯推出了一项称 之为“记帐吧”的信贷方案。该方案的特色在于 由银行发行的一种能被当地商户接受的小额购物 券。当交易完成之后，商户只需将购物券提交银 行，银行审核后根据购物券金额向客户授权款项。
国际五大信用卡品牌
• 大莱卡（DinersClub） 大莱卡于1950年由创业者FrankMCMamaca创
办，是第一张塑料付款卡，最终发展成为一个国 际通用的信用卡。1981年美国最大的零售银行---花旗银行的控股公司----花旗公司接受了 DinersClubIntenational卡。大来卡公司的主要优 势在于它在尚未被开发的地区增加其销售额，并 且巩固该公司在信用卡市场中所保持的强有力的 位置。该公司通过大来现金兑换网络与ATM网络 之间所形成互惠协议，从而集中加强了其在国际 间市场上的地位。
• 这两个组织主要行使授权、清算和结算职能，制订 统一的发卡和受理标准，以保证银行信用卡能在任 何一个属于该组织的特约商户处使用。它们还向组 织成员提供市场营销和广告支持，协助成员进行风 险管理和案件调查。
• 由于许多银行被排除在外，于是1966年，另外16 家银行在纽约的布法罗商讨如何形成他们自己的 网络，其结果就是另一个组织的形成——银行同 业信用卡协会，该协会就是今天万事达国际组织 的前身。
维萨卡和万事达卡体系的发展
• 随着维萨卡组织和万事达卡组织的不断壮大，多数 银行不再坚持独自进军银行卡领域的策略，而是加 入这两家组织，遵守该组织规定的在其发行的信用 卡上不仅载明本银行的名称，同时也印上该组织的 标志。
信用卡由来
• 银行信用卡的起源可以追溯到约翰.C.比金斯时代。 比金斯是位于纽约市的福莱特布什国民银行的一 位消费信贷专家。1946年，比金斯推出了一项称 之为“记帐吧”的信贷方案。该方案的特色在于 由银行发行的一种能被当地商户接受的小额购物 券。当交易完成之后，商户只需将购物券提交银 行，银行审核后根据购物券金额向客户授权款项。
国际五大信用卡品牌
• 大莱卡（DinersClub） 大莱卡于1950年由创业者FrankMCMamaca创
办，是第一张塑料付款卡，最终发展成为一个国 际通用的信用卡。1981年美国最大的零售银行---花旗银行的控股公司----花旗公司接受了 DinersClubIntenational卡。大来卡公司的主要优 势在于它在尚未被开发的地区增加其销售额，并 且巩固该公司在信用卡市场中所保持的强有力的 位置。该公司通过大来现金兑换网络与ATM网络 之间所形成互惠协议，从而集中加强了其在国际 间市场上的地位。
兴业银行信用卡知识培训手册
兴业银行信用卡知识培训手册目录一、信用卡小常识 (4)1、什么是信用卡、贷记卡、准贷记卡？ (4)2、什么是借记卡？ (4)3、信用卡产品的分类 (4)4、申请贷记卡有什么好处？ (4)5、金卡和普通卡有什么区别？ (5)6、什么是信用额度？ (5)7、临时信用额度 (5)8、可用额度 (5)9、预借现金额度 (5)10、交易日 (6)11、记账日 (6)12、账单日 (6)13、到期还款日 (6)14、还款日 (6)15、全部应还款 (6)16、最低还款额 (6)17、免息还款期 (6)18、超限费 (6)19、滞纳金 (6)20、溢缴款 (7)21、附属卡的欠款由谁来负责偿还？ (7)22、卡片保管有哪些注意事项？ (7)23、使用信用卡应注意哪些事项？ (7)二、兴业信用卡简介 (7)（一）产品介绍 (7)1、什么是兴业信用卡？ (7)2、兴业信用卡的有效期 (8)3、兴业信用卡的特色功能 (8)4、兴业信用卡的年费是多少？ (9)5、兴业信用卡的收费标准 (9)（二）兴业信用卡申请 (9)1、兴业信用卡申请人应具备哪些基本条件？ (9)2、如何申请兴业信用卡？ (10)3、填写申请表时有哪些事项需要注意？ (11)4、申请表是否必须为本人签名？主卡申请人能否代附属卡申请人签名？ (11)5、能否同时申请两张以上的兴业信用卡？ (11)6、现在申请普卡，以后可以升级为金卡吗？ (11)7、一张兴业信用卡可以申请几张附属卡？ (11)8、主卡可以随时取消附属卡吗？ (11)9、如何在网上申请信用卡？ (11)10、用临时身份证可否办卡? (112)11、离退休干部、职工能否申办信用卡？ (12)12、申请兴业信用卡需要担保吗？ (12)13、本行员工办卡需要提供哪些材料？ (12)14、如果购买商品房，一次性付清款项，但房产证还没下来，只有购房合同和购房发票，可以以此作为固定住所证明吗？ (12)15、个人以银行办理的购房消费贷款合同做固定住所证明，需提供合同哪一页的复印件？ (12)16、如何查询信用卡申请进度？ (12)17、申办信用卡需要多长时间？ (12)18、我是否可以指定我的信用卡的领取地点？ (12)19、信用卡申请不成功的原因是什么？ (12)（三）信用卡的推广 (13)1、什么是目标客户群和限制性客户群？ (13)2、如何向目标客户推广信用卡？ (13)3、推广信用卡时应注意什么问题？ (14)4、什么是团办？如何申请团办信用卡？ (14)5、如何计算推广人员的推广业绩 (14)6、申请表上“银行专用栏”上的信用卡中心注记有什么作用？ (14)（四）兴业信用卡的使用 (15)1、申请人如何领取信用卡？ (15)2、申请人收到信用卡后，能否立即使用？ (15)3、持卡人使用信用卡时，应注意哪些安全事项？ (15)4、兴业信用卡可以在哪些地方刷卡消费？ (16)5、刷卡消费时是否需要出示身份证件？ (16)6、如果信用卡申请了密码加签名的使用方式，到国外怎么使用？ (16)7、持卡人刷卡消费要付手续费吗？ (16)8、持卡人如何办理信用卡退货手续？ (16)9、持卡人在酒店、宾馆用卡付押金后，但未用卡结算，为什么又扣了持卡人的钱？ (16)10、如果持卡人入住酒店时，酒店拒绝受理持卡人的兴业信用卡，怎么办？ (17)11、为什么信用卡有时刷不过？ (17)12、在哪些地方可以预借现金？ (17)13、卡被ATM吞了，怎么办？ (18)14、在ATM机取款时，出现记账未吐钞的情况怎么办？ (18)15、兴业信用卡能够在异地的ATM上取款和查询吗？ (18)16、兴业信用卡在国内的ATM上能提取外币吗？ (18)17、兴业信用卡在香港的ATM机上能否分别取到美元、港币、人民币？ (18)18、如何使用兴业信用卡在境外的VISA或MasterCard受理网点取现？ (18)19、兴业信用卡可以在网上购物和消费吗？ (18)20、什么是境外紧急现金援助？如何办理？ (19)21、信用卡丢了，我该怎么办？ (19)22、在国外遗失卡片怎么办，如何申请紧急替代卡服务？ (19)23、持卡人在哪些情况下可以办理兴业信用卡的销户？ (19)（五）账单与还款 (19)1、持卡人每月都能收到对账单吗？ (19)2、持卡人什么时候收到对账单？ (20)3、持卡人如何查询账务？ (20)4、兴业信用卡有几个账单日？到期还款日如何界定？ (201)5、如何修改兴业信用卡对账单寄送地址？ (20)6、如果没有按时收到对账单，可以查询和索取多长时间内的对账单？ (20)7、兴业信用卡有哪些还款方式？ (20)8、购汇使用于何种外汇牌价？ (21)9、是否所有的境外交易都可用人民币购汇还款？ (21)10、到银行柜台还款时，没有卡片，只提供卡号能还款吗？ (21)11、境外可以办理还款吗？ (21)12、外币账户还款一定要用美元吗？用人民币或其他外币可以吗？ (21)13、溢缴款如何处理？溢缴款能退回吗？ (21)14、使用自动还款方式还款，银行扣缴的时间为何时？ (22)15、信用卡过期后，账务怎样办理？ (22)16、全部应还款怎么计算？ (22)17、什么是免息还款期？ (22)18、最低还款额如何计算？ (22)19、怎样计算循环利息？ (22)22、持卡人还款是按照怎样的顺序冲账的？ (23)21、如何确定境外非美元国家消费的汇率？ (23)22、什么是外汇兑换手续费？收费标准怎样？ (23)一、信用卡小常识1、什么是信用卡、贷记卡、准贷记卡？信用卡是金融机构向社会发行的，授予持卡人一定的信用额度，持卡人可凭卡进行签账消费、预借现金或支付其它费用的信用支付工具。
信用卡业务培训
分析中国信用卡业务模式和特点，包括独立发卡、联合发卡、外 包服务等，以及中国信用卡市场的特殊之处。
信用卡市场发展趋势与挑战
发展趋势
分析未来几年信用卡市场的发 展趋势，如数字化、移动化、
智能化等。
面临的挑战
探讨信用卡市场目前面临的挑战 ，如互联网金融的冲击、风险防 控压力等。
发展建议
提出针对信用卡市场发展的建议， 如加强风险防控、推进数字化转型 等。
01
对申请人的身份信息、信用记录等进行严格审核，确保申请人
具备足够的还款能力和信用水平。
完善信用卡安全支付体系
02
采用多种安全支付方式，如网上银行、手机银行等，确保支付
过程中的数据安全。
定期对员工进行业务培训和考核
03
提高员工的业务素质和风险意识，确保其在办理信用卡业务时
遵守规定。
信用卡业务的监管政策与法规
信用卡的种类
根据不同的划分标准，可以将信用卡分为多种类型，如按发卡机构、按品牌 、按币种、按账户类型等。
信用卡业务的基本流程
申请与审批
消费者向银行或信用卡公司提 交申请，银行根据申请人的信 用记录、收入状况等信息进行 审批，决定是否发放信用卡及
信用额度。
交易处理
持卡人在商户或线上平台进行 消费或取现时，银行通过信用 卡结算系统处理交易，扣除消 费金额或取现金额，并计算利
3
案例三
某银行信用卡业务通过跨界合作实现快速增长
信用卡业务实践经验分享
经验一
如何提高信用卡客户满意度
经验二
信用卡业务风险防范与控制
经验三
信用卡业务创新与发展的趋势分析
现场互动与讨论
问题一
如何处理信用卡客户投诉？
信用卡市场发展趋势与挑战
发展趋势
分析未来几年信用卡市场的发 展趋势，如数字化、移动化、
智能化等。
面临的挑战
探讨信用卡市场目前面临的挑战 ，如互联网金融的冲击、风险防 控压力等。
发展建议
提出针对信用卡市场发展的建议， 如加强风险防控、推进数字化转型 等。
01
对申请人的身份信息、信用记录等进行严格审核，确保申请人
具备足够的还款能力和信用水平。
完善信用卡安全支付体系
02
采用多种安全支付方式，如网上银行、手机银行等，确保支付
过程中的数据安全。
定期对员工进行业务培训和考核
03
提高员工的业务素质和风险意识，确保其在办理信用卡业务时
遵守规定。
信用卡业务的监管政策与法规
信用卡的种类
根据不同的划分标准，可以将信用卡分为多种类型，如按发卡机构、按品牌 、按币种、按账户类型等。
信用卡业务的基本流程
申请与审批
消费者向银行或信用卡公司提 交申请，银行根据申请人的信 用记录、收入状况等信息进行 审批，决定是否发放信用卡及
信用额度。
交易处理
持卡人在商户或线上平台进行 消费或取现时，银行通过信用 卡结算系统处理交易，扣除消 费金额或取现金额，并计算利
3
案例三
某银行信用卡业务通过跨界合作实现快速增长
信用卡业务实践经验分享
经验一
如何提高信用卡客户满意度
经验二
信用卡业务风险防范与控制
经验三
信用卡业务创新与发展的趋势分析
现场互动与讨论
问题一
如何处理信用卡客户投诉？
信用卡知识培训 (1)-PPT精品文档
3. 紫外线灯（验钞器）防伪：卡面背景在紫光灯照射下，会在卡片中部 显示“银联”字样；
4. 卡号：起首数为“6”，共16 位凸印，分4 组排列。卡号前四位预印刷 在第一组凸印卡号上或下方（必须与凸印卡号前四位一致）；
5. 有效期：有效期（终止年月）凸印于卡号下方； 6. 持卡人姓名凸印：持卡人的英文姓名凸印于左下方； 7. 签名条：印有45度倾斜的蓝灰双色‘银联’字样。签名条印有一排号码
双币种卡受理的注意事项
双币种卡在国内的使用应视同于人民币卡交易，统一在受理人民币卡的 POS 机上进行，尽量避免仅受理外卡的POS 机上使用。
验卡流程中识别（信用卡）
1、持卡人身份的识别：
1）卡背签名栏的检查：卡背签名没有明显涂改痕迹； 2）严格核对签名：收银员应立即请持卡人在签购单上签名，并与卡背的签名进
六位数字）报给银行人员,请其尽快查询该BIN 号所属的发卡行是否与卡面显示的发卡 行一致。
3、卡片有效性检查： 1）卡面有效期的检查； 2）卡片正反面完整无缺且无涂改或刮伤，也没有打孔、剪角、损毁现象，也没有“样卡”
“测试卡”、“VOID”(无效卡)字样。
双币种卡
SOHO双币卡
双币种卡
识别
1. 双币种卡卡面印有“银联”标识，一般位于卡面的右上方； 2. 双币种卡实质上是国际卡，可跨国使用，因此卡面印有如VISA 或
MASTERCARD等国际组织的标识和防伪标志。防伪标志位于“银联”标 识的下方，国际组织的标识位于防伪标志的下方； 3. 双币种卡的卡背签名条上印有45 度“VISA”或“MASTERCARD”斜体字样 ，还有卡号和卡号校验码（CVV2 或CVC2）； 4. 收银员可作如下判断：如果卡面既有“银联”标识，又有国际组织的标识 和全息防伪标志，该张卡可识别为双币种卡。
4. 卡号：起首数为“6”，共16 位凸印，分4 组排列。卡号前四位预印刷 在第一组凸印卡号上或下方（必须与凸印卡号前四位一致）；
5. 有效期：有效期（终止年月）凸印于卡号下方； 6. 持卡人姓名凸印：持卡人的英文姓名凸印于左下方； 7. 签名条：印有45度倾斜的蓝灰双色‘银联’字样。签名条印有一排号码
双币种卡受理的注意事项
双币种卡在国内的使用应视同于人民币卡交易，统一在受理人民币卡的 POS 机上进行，尽量避免仅受理外卡的POS 机上使用。
验卡流程中识别（信用卡）
1、持卡人身份的识别：
1）卡背签名栏的检查：卡背签名没有明显涂改痕迹； 2）严格核对签名：收银员应立即请持卡人在签购单上签名，并与卡背的签名进
六位数字）报给银行人员,请其尽快查询该BIN 号所属的发卡行是否与卡面显示的发卡 行一致。
3、卡片有效性检查： 1）卡面有效期的检查； 2）卡片正反面完整无缺且无涂改或刮伤，也没有打孔、剪角、损毁现象，也没有“样卡”
“测试卡”、“VOID”(无效卡)字样。
双币种卡
SOHO双币卡
双币种卡
识别
1. 双币种卡卡面印有“银联”标识，一般位于卡面的右上方； 2. 双币种卡实质上是国际卡，可跨国使用，因此卡面印有如VISA 或
MASTERCARD等国际组织的标识和防伪标志。防伪标志位于“银联”标 识的下方，国际组织的标识位于防伪标志的下方； 3. 双币种卡的卡背签名条上印有45 度“VISA”或“MASTERCARD”斜体字样 ，还有卡号和卡号校验码（CVV2 或CVC2）； 4. 收银员可作如下判断：如果卡面既有“银联”标识，又有国际组织的标识 和全息防伪标志，该张卡可识别为双币种卡。
培训课件信用卡销售技巧培训
建立信任
通过良好的沟通、专业的 知识和服务，建立与客户 之间的信任关系。
了解客户需求
通过提问和聆听，深入了 解客户的需求和偏好，以 提供符合其需求的信用卡 产品。
沟通谈判技巧
倾听和表达
在与客户沟通时，要积极倾听 并清晰、有逻辑地表达自己的
观点。
回应和反馈
对客户的反馈和意见要给予积极的 回应，并根据需要调整自己的沟通 策略。
客户信息登记表 客户跟进记录表
感谢您的观看
THANKS
注重个人成长和提升 信用卡销售人员需要不断学习和 提升自己的专业知识和技能，提 高个人综合素质和竞争力。
06
相关资料和附件
相关政策和法规
信用卡业务管理办法 个人信息保护法
金融消费者权益保护法
市场调研报告和分析
信用卡市场现状及趋势分析 目标客户群体研究
竞争对手销售策略调研报告
相关表格和模板
信用卡申请表 销售计划表
提供相关的教育资料和在线课程，帮助客户了解 信用卡。
问题和解决方案
问题二
客户对信用卡安全性存在疑虑，如何解决？
解决方案一
强调银行对信用卡安全性的重视，并介绍银行采取的安全措施。
解决方案二
提供相关的保险和保障措施，以进一步增强客户对信用卡的信任。
问题和解决方案
问题三
01
客户认为信用卡利率过高，如何解决？
培训课件：信用卡销售技巧 培训
2023-11-09
目 录
• 引言 • 信用卡基础知识 • 信用卡销售技巧 • 信用卡销售实战案例分析 • 总结和展望 • 相关资料和附件
01
引言
课程背景和目标
课程背景
随着信用卡业务的快速发展，市场竞争日益激烈，提高信用卡销售人员的销售 技巧和素质变得尤为重要。
银行信用卡基本业务知识
相对经验判断法，信用评分法具备以下好处;
客观性 一致性 准确性 效率性
信用卡账户管理 信用卡账户管理包括以下方面内容：
信用额度管理
超额透支授权管理 激活和挽留客户
逾期欠款催收
信用卡账户管理
信用额度管理
根据持卡人信用卡账户的行 为特征动态地调整客户信用 额度，是信用卡账户管理的 重要组成部分。 对诚实守信、信用额度需求 量大的客户，适当提高其信 用额度。 对不诚实守信、坏账风险高 的客户，在其未造成最大损 失之前，降低其信用额度。
信用卡审批及额度确定
经验判断法
银行信用卡审批人员根据银行制定的信用卡发卡审批政 策，依据自己通过对申请人所掌握的相关信息，并通过 自己以往的信用卡审批经验来决定是否给申请人发卡以 及确定信用额度的方法。 特点：投入少、操作简便 局限性：主观性强、准确性较差、效率低
信用卡审批及额度确定
信用评分法
银行在审批信用卡申请过程中，建立信用评分模型作 或信用评分卡为信用卡审批决策的依据。
信用卡业务的形成
以银行信用形式存在的阶段
1952年，美国富兰克林国民银行在纽约发行了第一张 银行信用卡，由此揭开了银行发行信用卡的序幕，奠定 了现代信用卡的模型，从此信用卡进入以银行信用形式 存在的阶段。
1958年，美国的美州银行在加利福尼亚州发行了美州 银行卡。该卡具备支付功能和循环信贷功能，跟今天的 信用卡基本一样。
信用卡的基本功能
● 便利的交易支付工具
● 具有个人消费信贷即透支功能
信用卡的附加功能和服务
★ 一卡双币、全球 分期付款功能 ★ 消费密码可选功能
★ 增值服务功能
… …… …
信用卡业务的形成
以商业信用形式存在的阶段
“工商银行信用卡业务知识培训课件”
总结
通过本课程，您已经了解了信用卡的基本知识和相关要点。感谢您参与“工商 银行信用卡业务知识培训课件”！祝您使用信用卡时愉快和安全！
工商银行信用卡业务知识培训 课件
欢迎来到“工商银行信用卡业务知识培训课件”！本课程将帮助您深入了解信用 卡的基本概念和功能。
信用卡种类和特点
个人卡
面向个人客户，提供消费、分期、取现等功 能。
联名卡
与合作伙伴共同推出，享受特定品牌的优惠 和权益。
商务卡
适用于商务消费，提供账单管理、交易详情 等特点。
金卡/白金卡
享受更高的消费额度和更多的特权服务。
信用卡申请和审核流程
1
填写申请表
准备个人资料，如身份证、银行流水
提交材料
2
等，并填写申请表。
将申请表和所需材料提交至工商银行。
3
审核
银行将审核您的信用状况和申请资料
获得批准
4
的真实性。
如果审核通过，您将收到信用卡并可 以开始使用。
信用卡使用技巧和注意事项
1 控制消费合理规划支出，避免超Fra bibliotek自 己的还款能力。
2 定期还款
按时还款，避免逾期违约和 罚息。
3 阅读账单
每月仔细阅读账单，确保交易无误且了解消费情况。
信用卡优惠活动及权益解析
购物优惠
信用卡常常提供特定商家的折 扣和返利活动。
旅行福利
享受免费机场贵宾厅、旅行保 险等旅行相关服务。
现金回馈
根据消费金额返还一定比例的 现金或积分。
如何防范信用卡盗刷和诈骗
保护个人信息
• 不将信用卡信息泄露 给陌生人
• 定期更换密码
监测账户
• 定期检查交易明细 • 设置交易提醒
最新信用卡基础业务内部知识培训全集
信用卡 卡的分类
按卡片 片币种分
按信息 用载体分
单币卡 （人民币、 单独外币）
双币卡 （人民币＋ 某种外币）
15Biblioteka 磁条卡 芯片卡信用卡的分类（二）
按卡片属性分 基本卡 联名卡 认同卡
生活品位卡（如女人花卡） 借贷合一卡
分期付款卡……
16
信用卡的分类（三）
按卡片级别分 普卡（一般额度在3万以内） 金卡（一般额度在5万以内）
6、缓解经济压力。手头突然吃紧，还不上欠款，也没事儿，使用信用卡的话，有两种方法帮您缓解压力：换最低 还款额或者选择分期，压力均摊在每个月上就没有太大压力了。
7、尊贵身份象征。白金卡不仅额度高，同时也是体现持卡人尊贵身份的象征，在很多场合使用高级别的卡消费能 享受到一些普通卡没有的服务和优惠。
20
信用卡的功能
• 交易日: 实际交易发生的日期。 • 记帐日：交易金额及费用计入信用卡帐户的日期，记帐日是计算循环利息的
起点。 • 账单日：指为持卡人生成账单的日期，账单上将列示上个账单日后的所有交
易，包括利息、费用。一个持卡人名下的所有卡片，包括主卡、附属卡的所 有交易反映在一张账单上。 • 最后还款日：指帐户对帐单所规定的该期帐单应还款项的最后还款日期，至 该日之前本行应收到持卡人对当期应缴款金额或最低还款额的付款。我行规 定从帐单日第二天起的第二十天为帐户的最后还款日。
人员培训管理
A
人事培训
B
产品培训
C
行业培训
D
销售培训
1
一、信用卡培训
信用卡基础知识培训
目录
第一章 信用卡的发展 第二章 信用卡分类 第三章 信用卡相关概念 第四章 信用卡的申请与使用
信用卡基础知识培训讲义
路漫漫其悠远
联网通用阶段
•20世纪90年代末至 今 •全国信用卡跨行信息 交换系统→跨行异地 交换 •银联： 2002年3月， 中国银联成立，全国 联网通用
发展
•20世纪90年代中期至90年 代末 •金卡工程（1993）：组建 城市银行卡网络服务中心 和全国总中心，实现部分 联网通用。 •股份制银行开始发卡。 •广东发展银行：1995年3 月发行了国内第一张贷记 卡——广发信用卡， •中国工商银行于1996年3 月发行了国内第一张双币 贷记卡——牡丹国际信用 卡。
路漫漫其悠远
广义：由经授权的金融机构(主要指商业银行)向社会发行 的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能 的信用支付工具。包括借记卡和贷记卡，也称银行卡。
狭义：是由银行或信用卡公司向资信良好的个人和机构 签发的一种信用凭证，持卡人可在指定的特约商户购物 或获得服务。包括贷记卡和准贷记卡。 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡 人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
导论：考核要求
考核方式 考勤课堂表现
作业完成 营销能力 期末考试
路漫漫其悠远
所占比重 20% 20% 10% 50%
作业
作业名称
考核材料
占比
收集银行 2张银行卡产品，形成ppt材料，并在课堂就产品图样、 30%
卡产品
功能、增值服务及相关费用等进行解读。
小组成员每人至少上交1张信用卡申请表，每人必须填 收集银行
•中国银行：珠江卡（ 1985）长城卡（1986） •工商银行：红棉卡（ 1987）牡丹卡（1989） •农行：金穗卡（1991） •建行：龙卡（1990） •各行加入维萨和万事达
EMW迁移阶段
央行为IC卡发行列出时间 表：工、农、中、建、交 和招商、邮储银行应在 2011年6月底前，开始发 行金融IC卡； 2013年1月1日起全国性 商业银行均应开始发行金 融IC卡
联网通用阶段
•20世纪90年代末至 今 •全国信用卡跨行信息 交换系统→跨行异地 交换 •银联： 2002年3月， 中国银联成立，全国 联网通用
发展
•20世纪90年代中期至90年 代末 •金卡工程（1993）：组建 城市银行卡网络服务中心 和全国总中心，实现部分 联网通用。 •股份制银行开始发卡。 •广东发展银行：1995年3 月发行了国内第一张贷记 卡——广发信用卡， •中国工商银行于1996年3 月发行了国内第一张双币 贷记卡——牡丹国际信用 卡。
路漫漫其悠远
广义：由经授权的金融机构(主要指商业银行)向社会发行 的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能 的信用支付工具。包括借记卡和贷记卡，也称银行卡。
狭义：是由银行或信用卡公司向资信良好的个人和机构 签发的一种信用凭证，持卡人可在指定的特约商户购物 或获得服务。包括贷记卡和准贷记卡。 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡 人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
导论：考核要求
考核方式 考勤课堂表现
作业完成 营销能力 期末考试
路漫漫其悠远
所占比重 20% 20% 10% 50%
作业
作业名称
考核材料
占比
收集银行 2张银行卡产品，形成ppt材料，并在课堂就产品图样、 30%
卡产品
功能、增值服务及相关费用等进行解读。
小组成员每人至少上交1张信用卡申请表，每人必须填 收集银行
•中国银行：珠江卡（ 1985）长城卡（1986） •工商银行：红棉卡（ 1987）牡丹卡（1989） •农行：金穗卡（1991） •建行：龙卡（1990） •各行加入维萨和万事达
EMW迁移阶段
央行为IC卡发行列出时间 表：工、农、中、建、交 和招商、邮储银行应在 2011年6月底前，开始发 行金融IC卡； 2013年1月1日起全国性 商业银行均应开始发行金 融IC卡
银行行业的信用卡业务培训
增值服务丰富
提供高尔夫球场预订、机 场贵宾厅、酒店预订等增 值服务。
高授信额度
根据持卡人资信状况，授 信额度较高，满足高端消 费需求。
联名信用卡及特色信用卡
合作品牌联名
与银行合作品牌联名发行，享受品牌 优惠及专属权益。
定制化服务
可根据客户需求，提供个性化的定制 服务。
特色功能突出
针对特定消费领域或客户群体，提供 特色功能及服务。
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银行行业的信用卡业务培训
汇报人：XX 2024-01-29
contents
目录
• 信用卡业务概述 • 信用卡产品种类与特点 • 信用卡申请与审批流程 • 信用卡使用与还款指南 • 风险防范与安全管理策略 • 客户服务与投诉处理机制
01 信用卡业务概述
信用卡定义与功能
信用卡定义
信用卡是一种由银行或其他金融 机构发行的，给予持卡人一定信 用额度，持卡人可在信用额度内 先消费、后还款的银行卡。
额度评估与调整机制
额度评估
根据申请人的收入、信用记录、职业稳定性等因素综合评估授信额度。
调整机制
根据持卡人的用卡情况和还款表现，定期对信用额度进行调整，以满足持卡人需 求并控制风险。
拒绝申请的原因及处理方法
拒绝原因
可能包括信用记录不良、收入不稳定 、资料不齐全或不真实等。
处理方法
向申请人解释拒绝原因，提供改善信 用的建议，并在适当情况下考虑重新 申请的可能性。
避免简单密码
要求客户设置复杂且不易猜测的密码，避免使用 生日、电话号码等容易被猜到的信息作为密码。
定期更换密码
建议客户每隔一段时间更换一次密码，增加密码 的安全性。
不要轻易透露密码
信用卡培训课件(PPT 43页)
• 信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、 准贷记卡两类。
• 借记卡不具备透支功能。
• 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度， 持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
• 准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一 定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时， 可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
• 不同的信用卡组织对安全码的称呼不同，银联标 准卡称为CVN2，万事达卡称为CVC2，威士卡称为 CVV2，运通卡则称为CSC2。
• 当持卡人使用信用卡进行非联机交易或在电视、 电话、网上购物以特殊方式交易时，特约商户会 以验证码来核实卡片的真实性。
• 在进行上述交易时，持卡人把信用卡卡号提供给 商家，商家为确保信用卡是否有效，一般会让持 卡者提供3位验证码和信用卡有效期限（有的商家 还要求提供个人身份证号码），经信用卡组织核 实后，即可直接扣款。
• 贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支 按月计收单利。透支利率为日利率万分之 五，并根据中国人民银行的此项利率调整 而调整。
关于贷记卡透支取现
• 透支取现的额度有限制。以交通银行的太平洋卡 为例，透支取现的额度通常为信用额度的50%
• 每张信用卡每天透支取现的金额也有限制。比如 交通银行太平洋卡规定在境内每卡每天透支取现 累计不能超过2000元。
• 《Men are from Mars, women are from Venus》
• 《男人来自火星，女人来自金星》
• 用现金保护你的钱袋。
• ——用现金支付不如刷卡方便，但正是这 种不方便，无形中保护了你的钱袋。
• 当使用信用卡成为习惯之后，会对储蓄有 负面影响。
几点建议
• 在选择支付方式时，以借记卡或现金为主， 以信用卡为辅。
• 借记卡不具备透支功能。
• 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度， 持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
• 准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一 定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时， 可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
• 不同的信用卡组织对安全码的称呼不同，银联标 准卡称为CVN2，万事达卡称为CVC2，威士卡称为 CVV2，运通卡则称为CSC2。
• 当持卡人使用信用卡进行非联机交易或在电视、 电话、网上购物以特殊方式交易时，特约商户会 以验证码来核实卡片的真实性。
• 在进行上述交易时，持卡人把信用卡卡号提供给 商家，商家为确保信用卡是否有效，一般会让持 卡者提供3位验证码和信用卡有效期限（有的商家 还要求提供个人身份证号码），经信用卡组织核 实后，即可直接扣款。
• 贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支 按月计收单利。透支利率为日利率万分之 五，并根据中国人民银行的此项利率调整 而调整。
关于贷记卡透支取现
• 透支取现的额度有限制。以交通银行的太平洋卡 为例，透支取现的额度通常为信用额度的50%
• 每张信用卡每天透支取现的金额也有限制。比如 交通银行太平洋卡规定在境内每卡每天透支取现 累计不能超过2000元。
• 《Men are from Mars, women are from Venus》
• 《男人来自火星，女人来自金星》
• 用现金保护你的钱袋。
• ——用现金支付不如刷卡方便，但正是这 种不方便，无形中保护了你的钱袋。
• 当使用信用卡成为习惯之后，会对储蓄有 负面影响。
几点建议
• 在选择支付方式时，以借记卡或现金为主， 以信用卡为辅。
银行信用卡业务培训
银行信用卡业务培训
1
2
目录
➢ 信用卡业务常识 ➢ 产品功能介绍 ➢ 风险政策解读 ➢ 后台运营流程 ➢ 过件率分析 ➢ 推广经验分享
3
产品功能介绍
产品核心功能 产品亮点
4
（一）、产品核心功能
先消费后还款
持有北京银行标准信用卡先消费后还款，免息期长达50天，让您用得
开心，还得轻松。
产品多元化，更多选择
带有银联标示
的卡片拥有人民币账户，可在境内、境外有
“中国银联”标志的特约商户消费和ATM提款。
带有万事达卡标示
的卡片拥有美元账户，可在境外有
“MasterCard”标志的特约商户消费和ATM提款。
带有银联+万事达卡标示 的卡片拥有美元+人民币双账户，可在境
内、境外有“中国银联”或“MasterCard”标志的特约商户消费和ATM提款。
指在我行定期存款或购买我行理财、保险类产品金额5万及以上，申请日前存期已满3个 月以上； 或者申请日前三个月活期存款月均余额10万及以上，且开户至少6个月以上。
分、支机构领导推荐的，对我行有较大贡献度的客户，须主管业务行长签字。
29
（一）推广客群介绍
限制推广行业
在校学生、高风险娱乐行业、无照摊贩、下岗失业人员、自由职业者、有照流动摊贩或个体工 商户，杂货铺及小型批发业、农林牧渔业
25
风险政策解读
推广客群介绍 办卡专案介绍 申请必附文件 填表规范 常见问题及说明
26
（一）推广客群介绍
申请主卡：一般为18-60周岁，外籍及港澳台人士为25-60周岁
2010年推广客群仍以18类客户及我行零售客户为主
名称
1、 国家公务 员/事业单位员 工
1
2
目录
➢ 信用卡业务常识 ➢ 产品功能介绍 ➢ 风险政策解读 ➢ 后台运营流程 ➢ 过件率分析 ➢ 推广经验分享
3
产品功能介绍
产品核心功能 产品亮点
4
（一）、产品核心功能
先消费后还款
持有北京银行标准信用卡先消费后还款，免息期长达50天，让您用得
开心，还得轻松。
产品多元化，更多选择
带有银联标示
的卡片拥有人民币账户，可在境内、境外有
“中国银联”标志的特约商户消费和ATM提款。
带有万事达卡标示
的卡片拥有美元账户，可在境外有
“MasterCard”标志的特约商户消费和ATM提款。
带有银联+万事达卡标示 的卡片拥有美元+人民币双账户，可在境
内、境外有“中国银联”或“MasterCard”标志的特约商户消费和ATM提款。
指在我行定期存款或购买我行理财、保险类产品金额5万及以上，申请日前存期已满3个 月以上； 或者申请日前三个月活期存款月均余额10万及以上，且开户至少6个月以上。
分、支机构领导推荐的，对我行有较大贡献度的客户，须主管业务行长签字。
29
（一）推广客群介绍
限制推广行业
在校学生、高风险娱乐行业、无照摊贩、下岗失业人员、自由职业者、有照流动摊贩或个体工 商户，杂货铺及小型批发业、农林牧渔业
25
风险政策解读
推广客群介绍 办卡专案介绍 申请必附文件 填表规范 常见问题及说明
26
（一）推广客群介绍
申请主卡：一般为18-60周岁，外籍及港澳台人士为25-60周岁
2010年推广客群仍以18类客户及我行零售客户为主
名称
1、 国家公务 员/事业单位员 工
信用卡业务培训(讲稿)
信用卡基础知识
信用卡是什么
基础知识
信用卡业务特点
重要概念解释
我国信用卡业 务发展情况
3 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA LIAONING BRANCH PERSONAL FINANCE DEPARTMENT
信用卡基础知识
定义：
信用卡是发卡行发行的，给予持卡人一定 信用额度，允许持卡人在信用额度内先消费 后还款的信用支付工具。具有以下特点： ✓ 小额消费信贷 ✓ 无抵押担保 ✓ 循环信用
24 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA LIAONING BRANCH PERSONAL FINANCE DEPARTMENT
信用卡业务特点
3.高回报-收入构成
从发达国家的数据来看，信用卡业务利润最高、风险最为 分散的业务，毛利润13%，资本报酬率23%，收入占比30%。
25 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA LIAONING BRANCH PERSONAL FINANCE DEPARTMENT
27 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA LIAONING BRANCH PERSONAL FINANCE DEPARTMENT
信用卡业务特点
5.对信息科技支持依赖性强
信用卡业务流程复杂，涉及开卡申请、资信审核、发卡、授
权、清算和催收等多个系统模块，利息和各类费用的计算复杂，
信用卡基础知识
【溢缴款】
溢缴款是指持卡人的可用额度超出其信用额度的部 分。
溢缴款不计算利息，取出溢缴款需支付一定金额的费用。 持卡人消费时，如果信用卡内有溢缴款，则先扣溢缴款， 再扣信用额度，溢缴款大于消费金额，则不会形成透支。 我行溢缴款取现的费用为取现金额的0.5%，最低2元。
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1977年，美洲银行卡正式改名为 VISA卡，开始使用VISA标志，其标 志为一只飞翔的鸽子，组成了VISA （维萨）信用卡集团，并成为世界上 最大的信用卡组织。
万事达国际组织
1965年，美国一些银行为推动信用 卡发展，陆续组成了中西部银行卡协 会，东部银行卡协会和西部银行卡协 会，会员银行接受彼此信用卡的跨行 异地结算。
初步发展阶段
1995年3月 广东发展银行发行了中国内地第一张真正意义 上的国际标准信用卡。
1998年12月24日 银行卡信息交换总中心系统正式投产运行。 2002年1月10日 首批银联卡在北京、上海、广州、深圳、杭
州五大城市推出。 2002年3月26日 中国银联股份有限公司在上海浦东正式成立。
信用卡的发展状况
▲ 1985年3月，中国银行珠海分行发行了我国第一张银行 卡--“中银卡”，这是我国第一张自主品牌的银行卡，也是 我国第一张信用卡。
▲ 1993年，江泽民总书记提出实施以银行卡联合发展为 目标的"金卡工程"，以改善用卡环境，实现设备共享、资源 共享和市场共享，全国金卡工程开始启动。
信用卡的发展状况
信用卡业务知识培训教材
路漫漫其悠远
少壮不努力，老大徒悲伤
目录
1. 信用卡的概念与功能 2. 信用卡业务的盈利模式 3. 信用卡的管理模式 4. 信用卡的衍生行业 5. 信用卡风险管理及其它
信用卡的概念与功能
1、信用卡的概念 2、信用卡的功能 3、信用卡业务的形成 4、信用卡在中国的发展状况
信用卡的概念
初步发展阶段
2002年12月，实现了“银联”标识卡的跨行通用，全国银行 卡联网通用工程完成。
2002年国内各大银行纷纷按照国际标准启动信用卡业务。
2002年，中国有16个城市和1个省份的人均GDP达到1900美 元。这个数字意味着这些地区的1.56亿人口已经为进入信用卡 消费阶段做好了经济上的准备。
2005年以来，股份制商业银行纷纷发行信用卡，各家银行 为抢占信用卡市场，纷纷加大对信用卡业务的投入，从海外 引进具有先进管理经验的信用卡人才，价格战、优惠战硝烟 弥漫，新产品、新服务不断推出。
信用卡的发展状况
高速发展阶段
200பைடு நூலகம்年年末
全国信用卡发卡量为1.86亿张，信用卡授信总额达到1.36万 亿，实际透支余额是2458亿元，信用卡消费已经成为我国消 费信贷和居民生活的一个重要组成部分。
信用卡业务的盈利模式
1、信用卡发放 2、信用卡还款方式 3、信用卡的利息计算 4、信用卡的盈利模式
信用卡发放
申请人向银行提出开卡申请 对 申请人申请资料
审核
给申请人信用评分
确定是否给
申请人发卡和发放信用卡的授信额度
向申请
人发卡
信用卡发放
对申请人申请资料审核
要求消费者提供相关资料
排除不符合办卡要求的申请，剔除有着不良信用记录 的申请人。
持卡人在中国32个省、直辖市、自治区基本上能够在县级 以上的城市使用信用卡。中国银联的商户已经遍布全球80多 个国家和地区。
我国围绕信用卡业务展开已经逐步形成了一个从信用卡核 心业务—外围业务—基础业务较为完整的产业链，解决了数 百万人的就业问题。
目录
1. 信用卡的概念与功能 2. 信用卡业务的盈利模式 3. 信用卡的管理模式 4. 信用卡的衍生行业 5. 信用卡风险管理及其它
信用卡的发展状况
高速发展阶段
2003年12月，花旗、汇丰银行获得银监会批准在内地发行 双币信用卡。
2004年1月18日和9月8日，银联卡分别在我国香港和澳门地 区实现受理。2005年1月10日，中国银联正式开通银联卡在泰 国、韩国及新加坡的自动取款机（ATM）和商户POS受理业 务，首次在真正意义上走出国门。
信用卡的基本功能
● 便利的交易支付工具 ● 具有个人消费信贷即透支功能
信用卡的附加功能和服务
★ 一卡双币、全球通用功能 ★ 手机短信提醒功能 ★ 理财助手功能 ★ 电话银行自助服务功能 ★ 分期付款功能 ★ 消费密码可选功能 ★ 增值服务功能
… …… …
信用卡业务的形成
以商业信用形式存在的阶段
信用卡是由银行发行的无需担保、无需保证 金、有一定信用额度、先消费后还款、可循环信 贷的电子支付卡，卡上有银联、VISA、MASTER 等国内或国际信用卡行业组织的标志，可在众多 指定的商家购物和消费、在指定银行机构和 ATM存取现金。
信用卡实质上是银行提供给用户的一种先消费 后还款的小额信贷支付工具。
与VISA的前身美洲银行卡竞争， 1969年4月，几个区域性银行卡协会 联合起来成立万事达卡集团组织，信 用卡标志为“万能支付卡”，1979 年又正式定名为万事达卡，其标志为 红黄相联的两个圆形地球。
VISA和万事达组织的成立是信用卡发展史上的一个重要 里程碑，极大地促进了信用卡的普及。
信用卡在中国的发展状况
信用卡于1915年起源于美国，当时是一种赊销卡，其发 行目的主要是扩大销售，所反映的经济关系是商业信用 关系。到20世纪50年代初期，这种以商业信用形式存 在的信用卡达到了高峰。
信用卡业务的形成
以银行信用形式存在的阶段
1952年，美国富兰克林国民银行在纽约发行了第一张 银行信用卡，由此揭开了银行发行信用卡的序幕，奠定 了现代信用卡的模型，从此信用卡进入以银行信用形式 存在的阶段。
1958年，美国的美州银行在加利福尼亚州发行了美州 银行卡。该卡具备支付功能和循环信贷功能，跟今天的 信用卡基本一样。
信用卡业务的形成
国际信用卡组织的出现
VISA国际组织
1974年，美洲银行信用卡公司组织 部分银行参加联营，成立了国际信用 卡服务公司，负责在全球范围 内推 广和管理美洲银行卡发卡体系，这就 是VISA国际组织的前身。
从20世纪70年代末中国银行开始从事信用卡代理业务 至今，信用卡在中国的发展大概分为三个阶段：
▲ 萌芽起步阶段（1978年至1993年） ▲ 初步发展阶段 （1994年至2002年） ▲ 高速发展阶段 （2003年至今）
信用卡的发展状况
萌芽起步阶段
三件对于我国银行产业而言具有里程碑意义的事件：
▲ 1979年12月，中国银行广州分行与香港东亚银行签署 协议，代理其信用卡业务，这是中国银行业第一次开展银行 卡业务；
万事达国际组织
1965年，美国一些银行为推动信用 卡发展，陆续组成了中西部银行卡协 会，东部银行卡协会和西部银行卡协 会，会员银行接受彼此信用卡的跨行 异地结算。
初步发展阶段
1995年3月 广东发展银行发行了中国内地第一张真正意义 上的国际标准信用卡。
1998年12月24日 银行卡信息交换总中心系统正式投产运行。 2002年1月10日 首批银联卡在北京、上海、广州、深圳、杭
州五大城市推出。 2002年3月26日 中国银联股份有限公司在上海浦东正式成立。
信用卡的发展状况
▲ 1985年3月，中国银行珠海分行发行了我国第一张银行 卡--“中银卡”，这是我国第一张自主品牌的银行卡，也是 我国第一张信用卡。
▲ 1993年，江泽民总书记提出实施以银行卡联合发展为 目标的"金卡工程"，以改善用卡环境，实现设备共享、资源 共享和市场共享，全国金卡工程开始启动。
信用卡的发展状况
信用卡业务知识培训教材
路漫漫其悠远
少壮不努力，老大徒悲伤
目录
1. 信用卡的概念与功能 2. 信用卡业务的盈利模式 3. 信用卡的管理模式 4. 信用卡的衍生行业 5. 信用卡风险管理及其它
信用卡的概念与功能
1、信用卡的概念 2、信用卡的功能 3、信用卡业务的形成 4、信用卡在中国的发展状况
信用卡的概念
初步发展阶段
2002年12月，实现了“银联”标识卡的跨行通用，全国银行 卡联网通用工程完成。
2002年国内各大银行纷纷按照国际标准启动信用卡业务。
2002年，中国有16个城市和1个省份的人均GDP达到1900美 元。这个数字意味着这些地区的1.56亿人口已经为进入信用卡 消费阶段做好了经济上的准备。
2005年以来，股份制商业银行纷纷发行信用卡，各家银行 为抢占信用卡市场，纷纷加大对信用卡业务的投入，从海外 引进具有先进管理经验的信用卡人才，价格战、优惠战硝烟 弥漫，新产品、新服务不断推出。
信用卡的发展状况
高速发展阶段
200பைடு நூலகம்年年末
全国信用卡发卡量为1.86亿张，信用卡授信总额达到1.36万 亿，实际透支余额是2458亿元，信用卡消费已经成为我国消 费信贷和居民生活的一个重要组成部分。
信用卡业务的盈利模式
1、信用卡发放 2、信用卡还款方式 3、信用卡的利息计算 4、信用卡的盈利模式
信用卡发放
申请人向银行提出开卡申请 对 申请人申请资料
审核
给申请人信用评分
确定是否给
申请人发卡和发放信用卡的授信额度
向申请
人发卡
信用卡发放
对申请人申请资料审核
要求消费者提供相关资料
排除不符合办卡要求的申请，剔除有着不良信用记录 的申请人。
持卡人在中国32个省、直辖市、自治区基本上能够在县级 以上的城市使用信用卡。中国银联的商户已经遍布全球80多 个国家和地区。
我国围绕信用卡业务展开已经逐步形成了一个从信用卡核 心业务—外围业务—基础业务较为完整的产业链，解决了数 百万人的就业问题。
目录
1. 信用卡的概念与功能 2. 信用卡业务的盈利模式 3. 信用卡的管理模式 4. 信用卡的衍生行业 5. 信用卡风险管理及其它
信用卡的发展状况
高速发展阶段
2003年12月，花旗、汇丰银行获得银监会批准在内地发行 双币信用卡。
2004年1月18日和9月8日，银联卡分别在我国香港和澳门地 区实现受理。2005年1月10日，中国银联正式开通银联卡在泰 国、韩国及新加坡的自动取款机（ATM）和商户POS受理业 务，首次在真正意义上走出国门。
信用卡的基本功能
● 便利的交易支付工具 ● 具有个人消费信贷即透支功能
信用卡的附加功能和服务
★ 一卡双币、全球通用功能 ★ 手机短信提醒功能 ★ 理财助手功能 ★ 电话银行自助服务功能 ★ 分期付款功能 ★ 消费密码可选功能 ★ 增值服务功能
… …… …
信用卡业务的形成
以商业信用形式存在的阶段
信用卡是由银行发行的无需担保、无需保证 金、有一定信用额度、先消费后还款、可循环信 贷的电子支付卡，卡上有银联、VISA、MASTER 等国内或国际信用卡行业组织的标志，可在众多 指定的商家购物和消费、在指定银行机构和 ATM存取现金。
信用卡实质上是银行提供给用户的一种先消费 后还款的小额信贷支付工具。
与VISA的前身美洲银行卡竞争， 1969年4月，几个区域性银行卡协会 联合起来成立万事达卡集团组织，信 用卡标志为“万能支付卡”，1979 年又正式定名为万事达卡，其标志为 红黄相联的两个圆形地球。
VISA和万事达组织的成立是信用卡发展史上的一个重要 里程碑，极大地促进了信用卡的普及。
信用卡在中国的发展状况
信用卡于1915年起源于美国，当时是一种赊销卡，其发 行目的主要是扩大销售，所反映的经济关系是商业信用 关系。到20世纪50年代初期，这种以商业信用形式存 在的信用卡达到了高峰。
信用卡业务的形成
以银行信用形式存在的阶段
1952年，美国富兰克林国民银行在纽约发行了第一张 银行信用卡，由此揭开了银行发行信用卡的序幕，奠定 了现代信用卡的模型，从此信用卡进入以银行信用形式 存在的阶段。
1958年，美国的美州银行在加利福尼亚州发行了美州 银行卡。该卡具备支付功能和循环信贷功能，跟今天的 信用卡基本一样。
信用卡业务的形成
国际信用卡组织的出现
VISA国际组织
1974年，美洲银行信用卡公司组织 部分银行参加联营，成立了国际信用 卡服务公司，负责在全球范围 内推 广和管理美洲银行卡发卡体系，这就 是VISA国际组织的前身。
从20世纪70年代末中国银行开始从事信用卡代理业务 至今，信用卡在中国的发展大概分为三个阶段：
▲ 萌芽起步阶段（1978年至1993年） ▲ 初步发展阶段 （1994年至2002年） ▲ 高速发展阶段 （2003年至今）
信用卡的发展状况
萌芽起步阶段
三件对于我国银行产业而言具有里程碑意义的事件：
▲ 1979年12月，中国银行广州分行与香港东亚银行签署 协议，代理其信用卡业务，这是中国银行业第一次开展银行 卡业务；