汉普管理咨询有限公司简介

•以客户为主线的流程图（现状）
•接上图 •合同签订
•用款申请（分行） •资金划拨（总行）
•继续 •客户用款申请
•以客户为主线的流程图（现状）
•接上图
•贷款发放
•不良资产化解
•不良资产解决 •或化解方案
•资产分类
•贷款回收
•贷款回收
•分行解决
•项目后评价
•结束
•业务现状的总体把握
•计划体系 •资金控制
•流程优化：市场开发与立项
•标杆 •约束
•1.以客户为中心，提供全方位、长期的、 广泛的金融产品服务。
•2.对重要大客户，提供量身定制的个性化 服务。
•1.政策环境的制约
•2.市场环境存在较多的不确定因素
•优化要点：市场开发与立项
❖ 确立整体客户满意经营观念，由客户经理负责长期的客 户关怀与客户培育。 ❖ 客户经理对优质项目进行长期培育，根据客户需求提供 产品组合建议。 ❖ 确立客户群观念：对不同的对象提供不同的服务和不同 的商品。 ❖ 客户经理提交《项目立项申请》，提供初评所需数据。 项目的统一初评、近中远期分类工作，归口到统一的责任 岗位。 ❖ 对重大项目，成立项目专题组，组长可以是行内领导兼 任，客户界面仍然是客户经理主导来提供全程服务。 ❖ 客户可通过IT手段自助查询项目进展等信息。
•问题分析：信贷执行
❖ 合同评审二级管理，总行无法对合同评审进行全权控制 。
❖ 在合同谈判过程中，谈判底线不明确。 ❖ 贷后检查力度不够，不利于发现潜在的问题，从而失去
第一时间解决问题的机会。
❖ 对不良资产的管理缺乏通盘考虑，对重大不良资产项目 化解的关注力度不够
❖ 不良资产的决策与执行没有完全分离，对1、2和3、4、5 类资产的管理有交叉。
目标流程优化设计手段
❖ 清除（Eliminate） ❖ 简化（Simply） ❖ 填补（Establish） ❖ 整合（Integrate） ❖ 自动化（Automate）
国家开发银行电子银行业务流程重组
•开行业务流程 现状分析
•汉普咨询 项目副组长 王玉荣
•业务现状的总体把握
•以客户为主线的流程图（现状）
❖综计局担负项目受理及项目库管理等大量事务性工作
•问题分析：业务创新
❖目前开行以信贷业务为主线，产品比较单一。 ❖对资本市场的研究和关注不够。 ❖没有一个明确的金融产品研发机构。
•问题分析：IT支撑系统
❖ 信息孤岛的存在 ❖ 信息系统模拟手工作业 ❖ 信息系统对流程运行的支撑作用不足，难以有效
推动业务流程创新 ❖ 信息中心职能尚显被动，信息管理职能不足
•高层管理团队
•企业管理绩效监控系统
•“管理流水线”的原则之五
•贯彻“以人为本”的管理思想：
• 基于绩效评价的员工正常晋升体制 • 提供员工“自我实现”的发展空间 • 岗位激励体系、知识共享与创新激励机制 • 分届管理与高层管理的良性退出机制
如何创建“管理流水线”：业务流程重组
分清“经营、管理、决策”三个层次 经营层：强调体现“流水线”的效率；业务管
系设计/组织机构/管理模式 KPI指标体系定制/业务处理监控指标/
关键报表体系设计
国家开发银行电子银行业务流程重组
•开行BPR项目的原则要点
•汉普咨询 首席顾问 张后启
目标流程优化设计原则
❖ 以建立国际水准电子银行为目标 ❖ 以技术优化业务流程为基础 ❖ 以投资银行业务为创新发展点 ❖ 以人力资源优化配置为保障
•问题分析：资金控制
资金管理薄弱，关注的是执行 ❖ 对资金调拨请求的审核力度不够。 ❖ 资金成本意识不足，筹资缺乏通盘考虑。 ❖ 头寸信息不能动态实时掌握。
•问题分析：外汇业务
❖ 本外币业务不统一
•问题分析：风险管理
❖ 没有建立完善的风险防范体系，风险管理的全程 化与集中化需要加强
❖ 信用管理体系的应用没有很好开展 ❖ 风险点把握有待进一步明确
所有这些都必须要改变，我们要以IT为 支撑，建立运作高效的“管理流水线”。
•“管理流水线”的原则之一
建立以人为本通畅高效的管理流程，业务 处理权下放到流程上（设计工艺流程）
•重组前 •重组后
•注重整体最优
•“管理流水线”的原则之二
实施计算机信息系统支撑流程运行（装配 流水线）：从职能管理到流程管理
•“管理流水线”的原则之三
建立《管理白皮书》作为业务指南（ISO ）
•“管理流水线”运行指南： 《管理白皮书
》 人机合一的业务处理流程优化设计 客观设置流程中的岗位
清晰描述各岗位的职责
完善保证职责有效完成的制度体系
建立考评岗位工作情况的定量指标体系
•“管理流水线”的原则之四
通过《企业管理绩效监控系统》监控企业 运行，扩展管理能力，解决集中与分散间 的矛盾
理与业务处理融为一体（流程） 管理层：如财务、人力资源、信息、行业等
要贯穿“流水线”全程 决策层：战略发展、投资、计划、监控等
三个层次的关注要点
•决策（方向性/资源配置） •管理（效率性/费用控制） •经营（增值性/收入增长/成本控制）
业务流程重组的分步实施
基于运营指标的管理诊断 业务流程优化/岗位/岗位绩效评价/激励体
•问题分析：项目评审
❖ 评审单位参与项目开发影响了评审的公正性和客观性 。
❖ 评审过程有7个环节：“综计--评管--评审--市分--财 分--评管--贷委”，职责划分/评审标准不明确，存在 重复工作
❖ 行业评级和地区评级的指导意义没有很好发挥 ❖ 评审报告某些关键条款没有具体化和法律条款化，导
致承诺在合同中全面体现有困难。
•流程优化：项目评审
•标杆 •约束
•1.审贷分离 •2.评审流程简化、规范 •3.风险监控实时、集中、全程化
•1.“审贷分离”的观念转变 •2.项目评审工作的重新定位
•优化要点：项目评审
❖ 制定统一的初评和评审标准。 ❖ 评审流程简化与规范化，审贷分离 ❖ 如果没有借款和借款人完整和准确的信息，就不能做出正 确的贷款决策。因此应对评审程序中得到的信息进行概括总 结，请借款人签字确认。 ❖ 加强评审工作的独立性及客观性 ❖ 基于IT支撑，针对多个风险点进行监控，实现全程监控 ❖ 项目评审与项目开发紧密结合，客户经理负责协调并配合 项目评审工作 ❖ 项目评审与谈判相结合，合同条款谈判重心前移 ❖ 客户/行业/地区信用评级与项目评审紧密结合 ❖ 知识管理与项目评审紧密结合
•IT支撑：信贷执行
❖利用IT技术，建立统一的数据库，加强部门间的信息流 动，保证数据的准确性和及时性，为风险化解决策提供基 础数据依据。 ❖财务、业务的一体化，简化财务工作，达到从核算型会 计到管理会计的转变。 ❖数据的统一共享，提高总行对分行工作的监控，从二级 管理转为一级管理，提高对客户资产的监控和信息及时反 馈。
•业务现状的总体把握
国家开发银行电子银行业务流程重组
•开行 目标流程优化 设计
•汉普咨询 项目副组长 王玉荣
•总体目标业务流程
目标流程优化设计要点
1 以客户为中心进行项目开发，提供全方位金融服务 2 综合计划体系化 3 计划与执行相分离 4 评审流程简化与规范化 5 审查、执行与评价相分离 6 风险监控实时、全程、集中 7 会计核算面向管理、面向服务、面向业务创新 8 总分行职责分工明确化/整合集中化 9 决策信息体系化/个性化/动态化 10 IS系统一体化，作为管理思想的载体，全面支撑业务运行
国家开发银行电子银行业务流程重组
•管理流水线 概述
•汉普咨询 首席顾问 张后启
过去人们习惯将规划、协调、控制、监 督以求通过他人努力来完成工作称之为管理
这导致了管理与任务需要相脱离，管理 从手段变成了目标。进而衍生出官本位、权 力斗争和内•耗什，么官是僚真主正义的低管效理率？，组织缺乏 活力与创新动力。
•IT支撑：资金控制
❖合同信息库：开放相关业务信息，如分行调拨资金申请 可与信贷项目及分行头寸信息相对应以利于用款计划的审 核，及资金流动性的有效控制。
•问题分析：会计核算体系
❖会计系统与前端业务系统脱节，业务财务数据不一致 ❖由于总行不能实时了解各分行财务数据，因此很难实
时全面地掌握与分析全行财务状况。 ❖财务管理职能尚需加强，现行财务核算系统的功能不
全、可靠性不够。 ❖行领导得不到统一口径的数据
•问题分析：计划体系
❖计划的体系化有待加强，综合计划与业务计划关系不 清晰。
•优化要点：信贷执行
❖ 对贷款集中化的限制。稳健的银行经营实践要求贷款 政策对贷款种类、行为和地域的集中化方面作出某些限制 ，以减少整个资金运用的风险。 ❖ 建议在信贷管理局设“贷后检查管理岗”，负责全行贷 后检查办法的制定，设置“贷后检查岗”，负责执行贷后检 查。贷后检查岗人员定期或不定期的对各贷款执行情况进 行检查。 ❖ 信贷管理局是信用管理指标系统归口管理部门，根据 贷后检查情况，动态调整信用级别。 ❖ 明确合同谈判的底线。
•流程优化：信贷执行
•标杆 •约束
•1.审批环节的简化与规范性。 •2.以客户为中心，客户经理提供全程服务 。 •3.合同条款的规范性、合理性与可操作性 。 •4.严格的贷后管理，进行风险的事前控制 。•1. 合同签订人员业务素质提高和风险防范 •意5识.职的责建定立义。清晰，决策与执行相分离。 •2.批发性银行对客户经理较高的素质与能 力要求。
•国际金融局 •综合计划局
•信贷管理局
•客户
•评审管理局 •评审四个局
•分行
•项目受理 •项目受理
•项目受理
•项目受•项理目•项受目理受理
•储备库登记
•分类
•继续
•图例： •对本币
•对外币、本币
•以客户为主线的流程图（现状）
•接上图
•评审计划下达