小企业信用担保贷款对象共16页文档
四川小微企业担保贷款政策
四川小微企业担保贷款政策
四川省政府为支持小微企业发展，出台了担保贷款政策，为企业提供融资支持。
具体政策如下：
一、政策对象
1. 营业期限一年以上、注册资本不超过1000万元人民币、年销售额不超过5000万元人民币的小微企业。
2. 申请贷款的小微企业需在四川省内注册并经营。
二、贷款额度和期限
1. 贷款额度最高不超过申请企业净资产的50%。
2. 贷款期限最长不超过3年。
三、担保方式
1. 担保方式主要有信用担保和抵押担保。
2. 选择信用担保的企业需提供担保人，且担保人应具有一定资产和信誉。
3. 选择抵押担保的企业需提供抵押物并将其评估价值不低于贷款金额。
四、利率
1. 贷款利率按照市场利率浮动，由银行自主定价。
2. 政府将对担保费用进行一定程度的补贴。
五、申请流程
1. 企业向申请银行提交申请材料。
2. 银行对企业进行审核并确定贷款额度和利率。
3. 确定担保方式和担保人或抵押物等。
4. 签订贷款协议并放款。
以上是四川小微企业担保贷款政策的主要内容，希望能为需要融资支持的小微企业提供帮助。
2024年贷款担保说明与范围界定
20XX 专业合同封面COUNTRACT COVER甲方：XXX乙方：XXX2024年贷款担保说明与范围界定本合同目录一览第一条术语定义与解释1.1 贷款1.2 担保1.3 借款人1.4 贷款人1.5 担保人1.6 合同第二条贷款基本信息2.1 贷款金额2.2 贷款期限2.3 贷款利率2.4 还款方式第三条担保范围与方式3.1 担保范围3.2 担保方式3.3 担保金额3.4 担保期限第四条担保人的权利与义务4.1 担保人的权利4.2 担保人的义务第五条借款人的权利与义务5.1 借款人的权利5.2 借款人的义务第六条贷款人的权利与义务6.1 贷款人的权利6.2 贷款人的义务第七条合同的生效、变更与终止7.1 合同的生效7.2 合同的变更7.3 合同的终止第八条争议解决方式8.1 协商解决8.2 调解解决8.3 仲裁解决8.4 法律途径第九条合同的履行地与适用法律9.1 履行地9.2 适用法律第十条保密条款10.1 保密义务10.2 例外情况第十一条违约责任11.1 违约行为11.2 违约责任第十二条强制性条款12.1 强制性规定12.2 遵守法律法规第十三条其他条款13.1 附加条款13.2 补充协议第十四条签署14.1 合同签署日期14.2 签署地点14.3 签署人信息第一部分：合同如下：第一条术语定义与解释1.1 贷款：指贷款人根据本合同约定，向借款人提供的货币资金，用于借款人的合法经营或者消费等活动。
1.2 担保：指担保人为了保证借款人按期偿还贷款本息，而向贷款人提供的财产或者信用担保。
1.3 借款人：指在本合同中接受贷款人贷款，并按照本合同约定还款的自然人、法人或者其他组织。
1.4 贷款人：指在本合同中提供贷款，并按照本合同约定收取贷款本息的自然人、法人或者其他组织。
1.5 担保人：指在本合同中为借款人的贷款提供担保的自然人、法人或者其他组织。
1.6 合同：指由本合同目录、本合同、本合同附件以及双方协商一致的其他条款组成的书面文件。
中小企业信用担保理论及实务
经济走势判断 自由竞争向垄断竞争发展，产业集中度大大提高
产业竞争结构分析 -- 目标市场选择 迈克尔.波特的五力竞争模型
对中小企业的认识 -- 〖三商〗
胆商Βιβλιοθήκη 情商智商边缘1路线
垄断配套
自主1发展 短期手法
规模1扩张
结构调整
产融1结合 长期方向
3.2 客户开发模式
目标客户选择
扶优扶强，而不是扶贫 90/10原则的运用 如果一个企业的效益不高，从商业的角度来看就不该借 钱给它。政府若不想让太多的企业倒闭而造成社会问题，也 有很多方法。让中小企业合并，让大企业收购它们，为特定 的企业改造活动(如聘请专家，引进优良产品，自动化，出 口等)提供津贴等。担保应该只协助那些效益好的中小企业 融资，譬如说帮它们克服信息不对称，抵押资产不够，或贷 款成本过高的困境。
经营理念的改变： 从业务导向转向客户导向，贯彻“全面客户”的观念，在
满足客户需求的同时，卖出的不仅仅是贷款担保，而是包括各 种金融中间业务在内的其他产品和服务，最大限度的挖掘每一 个客户的收益潜力，为调整业务收入结构打下坚实的基础
管理模式的改变： 从头管到底的模式改变为流水线式的生产车间管理，突显
N 2 中小企业1
担保机构的资本金是银行的表外资本金，担保机构的客户 经理是银行的编外客户经理。
受保企业总融资成本的控制
3.1 银行合作模式（3）
组合型模式
开发银行
商业银行
借贷
客户推荐
担保
贷款申请
客户推荐
担保机构
反担保
N 2 中小企业1
贷款代理 贷款担保
开发营销 业务管理 客户服务
贷款申请
3.2 客户开发模式
3.5 未来发展探索（1）
5.农村信用社小企业信用贷款和联保贷款指引-银监会
农村信用社小企业信用贷款和联保贷款指引（银监发〔2006〕7号2006年1月20日）第一章总则第一条为有效解决农村信用社服务区域内涉农小企业贷款难问题，促进农村经济金融事业和谐健康发展，完善农村信用社信贷结构，进一步规范对小企业信贷业务的管理，加强对小企业贷款业务的风险控制，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》和《贷款通则》等法律法规，结合涉农小企业融资实际情况，制订本指引。
第二条本指引所称小企业是指经工商行政管理机关核准登记、应税年销售收入低于1000万元的企业法人和其他经济组织。
第三条本指引所称贷款人指农村信用合作社和县（市、区）农村信用合作社联合社、县（市、区）农村信用合作联社、农村合作银行、农村商业银行。
借款人指向贷款人提出贷款申请的小企业。
第四条本指引所指信用贷款是指基于小企业信誉发放的贷款。
第五条本指引所指联保贷款包括一般联保贷款和特殊联保贷款。
一般联保贷款是指由多个小企业组成联保组并签订协议，在借款人不能按约偿还贷款时由联保组成员承担连带责任的贷款。
特殊联保贷款是指由多个小企业共同出资设立风险基金、设定还款责任和损失风险补偿机制，由贷款人对联保的小企业发放的贷款。
第六条贷款人开展小企业信用贷款和联保贷款业务应符合商业可持续的要求，按照“综合授信、分级授权、流程透明、规范高效”的原则开展小企业贷款业务。
第七条农村信用社小企业信用贷款和联保贷款业务的管理应坚持“严格准入、自主选贷、注重效益、控制风险”的基本要求。
任何单位和个人不得干预贷款人办理小企业信用贷款和联保贷款业务的经营自主权。
第二章贷款对象、用途和期限第八条申请小企业信用贷款和联保贷款的借款人除符合《贷款通则》规定的基本条件外，还应至少符合以下要求：（一）在贷款人处开立基本存款账户；（二）持有合法有效贷款卡；（三）主要营业场所在贷款人服务的社区范围内；（四）没有不良信用记录；（五）产权关系明确；（六）产业项目符合国家法律法规和政策的规定；（七）贷款人规定的其他条件。
中国银行业监督管理委员会关于印发《银行开展小企业贷款业务指导意见》的通知
中国银行业监督管理委员会关于印发《银行开展小企业贷款业务指导意见》的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2005.07.25•【文号】银监发[2005]54号•【施行日期】2005.07.25•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文*注：本篇法规已被《中国银监会关于印发＜银行开展小企业授信工作指导意见＞的通知》（发布日期：2007年6月29日实施日期：2007年6月29日）废止中国银行业监督管理委员会关于印发《银行开展小企业贷款业务指导意见》的通知（银监发[2005]54号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行：为促进和指导各银行进一步改善对小企业的金融服务，逐步调整和改善信贷资产结构，中国银监会制定了《银行开展小企业贷款业务指导意见》，现印发给你们。
请各银监局将本指导意见转发给辖内各银监分局、城市商业银行、城市信用社、农村商业银行和农村合作银行。
请各银行参照本指导意见，结合本行和本地区实际，制定具体的实施办法和业务规程。
在实施过程中如有问题或建议，请及时报告银监会。
二00五年七月二十五日银行开展小企业贷款业务指导意见第一条为促进和指导各银行不断改善对小企业的金融服务，逐步调整和优化信贷资产结构，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》，以及《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》（国发〔2005〕3号）等法规和有关规定，制定本指导意见。
第二条本指导意见中的小企业泛指各类所有制和组织形式的小型企业及个体经营户。
小型企业的划分标准参照《中小企业标准暂行规定》（国经贸中小企〔2003〕143号）、《统计上大中小型企业划分办法（暂行）》（国统字〔2003〕17号）和《部分非工企业大中小型划分补充标准（草案）》（国资厅评价函〔2003〕327号）的规定。
本指导意见中的贷款泛指各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等表内外授信和融资业务。
浙江省财政厅、省中小企业局关于印发《浙江省中小企业信用担保机构小企业贷款担保风险补偿办法》的通知
浙江省财政厅、省中小企业局关于印发《浙江省中小企业信用担保机构小企业贷款担保风险补偿办法》的通知文章属性•【制定机关】浙江省财政厅,浙江省中小企业局•【公布日期】2009.06.25•【字号】浙财外金字[2009]31号•【施行日期】2009.06.25•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】正文浙江省财政厅、省中小企业局关于印发《浙江省中小企业信用担保机构小企业贷款担保风险补偿办法》的通知（浙财外金字〔2009〕31号）各市、县（市、区）财政局、中小企业局（宁波不发）：为进一步规范小企业贷款担保风险补偿资金的使用和管理，现将修订后的《浙江省中小企业信用担保机构小企业贷款担保风险补偿办法》印发给你们，请遵照执行。
省财政厅、省中小企业局《关于印发浙江省中小企业信用担保机构小企业贷款担保风险补偿试行办法的通知》（浙财建字〔2007〕186号）同时废止。
2008年度中小企业信用担保机构小企业贷款担保风险补偿工作按照本办法规定申报。
请各地财政部门会同中小企业工作部门，于2009年7月20日前将2008年度担保风险补偿资金申请材料联合上报省财政厅和省中小企业局。
附件：浙江省中小企业信用担保机构小企业贷款担保风险补偿办法浙江省财政厅浙江省中小企业局二○○九年六月二十五日附件：浙江省中小企业信用担保机构小企业贷款担保风险补偿办法第一章总则第一条为贯彻落实《浙江省促进中小企业发展条例》和省政府办公厅《关于加强中小企业信用担保体系建设的若干意见》（浙政办发〔2007〕93号）精神，健全担保机构风险补偿机制，规范小企业贷款担保风险补偿资金的使用和管理，鼓励担保机构为小企业贷款提供担保服务，特制定本办法。
第二条小企业贷款担保风险补偿资金（以下简称“担保风险补偿资金”）是鼓励中小企业信用担保机构为小企业贷款提供担保的政府引导性扶持资金。
第三条本办法的补偿对象是为小企业贷款提供担保服务的中小企业信用担保机构。
中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《小企业授权情况统计表》的通知
中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《小企业授权情况统计表》的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2005.09.09•【文号】银监办发[2005]224号•【施行日期】2005.09.09•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《小企业授权情况统计表》的通知（银监办发[2005]224号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行：为了解和反映银行业金融机构小企业授信业务的开展情况，加强对小企业授信业务的指导，根据《中国银行业监督管理委员会关于印发＜银行开展小企业贷款业务指导意见＞的通知》(银监发[2005]54号)要求，银监会制定了《小企业授信情况统计表》。
现印发给你们，并就有关事项通知如下：一、报表内容主要包括小企业贷款的户数、贷款总额、贷款质量和表外授信等情况，具体报表格式和填报要求详见附件1和附件2。
二、报送机构为各政策性银行、国有商业银行和股份制商业银行。
三、报送时间和方式。
各行应在2005年10月18日前将2005年三季度报表报送银监会统计部，同时补报2004年 12月31日和2005年6月30日数据。
以后各期报表均应在季后18日内报送，遇节假日不顺延。
报送方式与2005年统计制度中其他报表报送方式相同。
详见附件3。
各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行应根据要求，制定具体实施办法，组织制度培训和程序开发等工作，保证按要求报送报表。
附件：1．小企业授信情况统计表2．《小企业授信情况统计表》填报说明3．《小企业授信情况统计表》传输方式说明二00五年九月九日附件1小企业授信情况统计表制表单位：银监会统计部表号：银监统临[2005]003号数据单位：户，亿元，百分比，百分点填报机构：报表日期：年月日┌───────────────┬──┬───┬───┬─────┬──┬───┬───┬─────┐│＼│A│B│C│D│E│F│G│H││＼├──┴───┴───┴─────┴──┴───┴───┴─────┤│＼│余额比例││＼├──┬───┬───┬─────┬──┬───┬───┬─────┤│＼│本期│比上期│比年初│比上年同期│本期│比上期│比年初│比上年同期│├──┬────────────┼──┼───┼───┼─────┼──┼───┼───┼─────┤│1│小企业授信户数││││├──┼───┼───┼─────┤││││││││││││2│小企业贷款余额││││├──┼───┼───┼─────┤││││││││││││3│其中：正常类贷款│││││││││││││││││││││4│关注类贷款│││││││││││││││││││││5│次级类贷款│││││││││││││││││││││6│可疑类贷款│││││││││││││││││││││7│损失类贷款│││││││││││││││││││││8│其中：逾期贷款│││││││││││││││││││││9│其中：重组贷款│││││││││││││││││││││10│小企业表外授信余额││││├──┼───┼───┼─────┤││││││││││││11│小企业表内外授信总额││││├──┼───┼───┼─────┤│││││││││││└──┴────────────┴──┴───┴───┴─────┴──┴───┴───┴─────┘制表人：复核人：负责人：附件2《小企业授信情况统计表》填报说明1．报表名称：小企业授信情况统计表2．报表编码：银监统临(2005)003号3．填报要求：(1)填报机构：各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行。
[小企业贷款条件]小企业贷款
![[小企业贷款条件]小企业贷款](https://img.taocdn.com/s3/m/eda554e96394dd88d0d233d4b14e852458fb3928.png)
[小企业贷款条件]小企业贷款房地产抵押小企业贷款房地产抵押小企业贷款是指我行向小企业提供的采用土地、房产抵押担保方式，用于满足其自身生产经营资金需求的各类本外币授信业务，或其为第三方授信提供担保支持的业务。
贷款对象经国家工商行政管理机关核准登记的具备授信资格的各类企业和经营实体，且符合《中小企业划型标准规定》(工信部联企业﹝2022﹞300号)的中型、小型、微型企业。
授信额度单户授信额度最高不超过3000万元人民币。
贷款用途主要用于满足企业在生产经营过程中正常的流动资金、固定资产投资及对外担保需求，贸易结算过程中具有真实贸易背景的融资需求与担保需求。
贷款期限授信有效期最长5年。
单笔流动资金贷款最长期限为3年，单笔固定资产贷款最长期限为10年。
还款方式等额本息还款法，按月(季)还息、到期一次性还本还款法，阶段性等额本息还款法，一次性还本付息法，固定周期结息、按还本计划表还本，固定周期结息、任意还本。
抵押物抵押物为个人或者企业名下的房产和国有建设用地使用权。
其中房产还包括住房、商用房、工业厂房。
抵押率普通商品房住房抵押率最高为70%70%经济适用房、房改房、高档住宅、商用房、别墅抵押率最高为60%60%标准化厂房抵押率最高为60%60%非标准化厂房抵押率最高为50%50%国有建设用地使用权抵押率最高为60%60%小企业贷款小企业贷款平台Kabbage获软银2.5亿美元投资据外媒报道，软银集团已斥资2.5亿美元对小企业贷款初创企业Kabbage 进行股权投资。
Kabbage发言人称，最近投资势头很盛的软银愿景基金并没有参与其中，但其拥有今后参与投资的选项。
软银愿景基金目前到位的资金已达930亿美元。
值得注意的是，软银还是消费者贷款初创企业Social Finance(SoFi)的大股东。
Kabbage在2022年的股权融资时估值就达到了10亿美元。
Kabbage首席执行官罗伯特-弗洛维因(Robert Frohwein)表示，此次交易是战略增长投资，标志着“股价有实质性增长”，但未透露细节。
平阴县中小企业信用担保基金管理办法
[文档标题]平阴县中小企业信用担保基金管理办法[制定单位]平阴县人民政府[生效日期]本办法自2023年1月1日起施行。
[目的]为规范平阴县中小企业信用担保基金管理工作，提高中小企业融资能力和信用水平，促进经济发展。
[适用范围]本办法适用于在平阴县范围内从事中小企业信用担保业务的各级政府部门、中小企业信用担保公司等相关单位和个人。
[主要内容]第一章总则第一条为规范平阴县中小企业信用担保基金管理工作，根据《中华人民共和国企业法》等法律法规，制定本办法。
第二条平阴县中小企业信用担保基金是指由平阴县政府设立的为支持、促进中小企业发展而设立的专项基金。
该基金主要用于对中小企业提供信用担保服务。
第三条平阴县中小企业信用担保基金应当遵循公开、公正、公平、合理、安全、稳妥的原则，提高中小企业信贷融资的成功率和担保效率，降低中小企业融资成本。
第二章基金设立和管理第四条平阴县政府应当设立中小企业信用担保基金，并按照国家有关规定拨付专项资金。
第五条平阴县中小企业信用担保基金由平阴县政府出资设立，资金来源包括政府拨款、社会募集、银行贷款等方式。
基金资金应当专款专用，不得挪作他用。
第六条平阴县中小企业信用担保基金应当委托专业机构进行管理。
基金专门设立一个管理机构，具体的机构名称和人员组成由平阴县政府根据实际情况确定。
第三章基金运作机制第七条平阴县中小企业信用担保基金的运作由管理机构具体负责，其主要任务是负责基金的投向、风险评估、业务审核、实现风险分散等工作。
第八条平阴县中小企业信用担保基金应当根据市场需求，采取多种形式，开展信用担保服务。
具体的担保方式包括但不限于信用保险、保函、贸易融资担保等。
同时，基金应当严格控制担保风险，采取多种手段进行风险分散和控制。
第九条平阴县中小企业信用担保基金应当加强风险管理，做好担保后的监管工作，及时跟进中小企业的经营情况，加强风险预警和处置。
同时，应当建立健全的信息系统，加强对中小企业信息披露和信用评价工作。
小企业客户贷款产品介绍(建行).
小企业客户贷款产品介绍一、抵质押融资通道（一）成长之路“成长之路”信贷业务是建设银行为中小企业成长壮大过程中提供的全程解决方案.1、服务对象贷款对象为信息充分、信用记录较好，持续发展能力较强的成长型中小企业.2、业务特色（1)“成长之路"融资类金融服务品牌，是多种融资类金融产品的综合服务，包括流动资金贷款、设备贷款、固定资产贷款、票据业务等各种融资产品；（2）建立了有别于大企业独立的信用评级体系，为中小企业提供差别化、快捷的信贷审批流程.3、用途主要用于中小企业正常生产经营资金周转及设备、厂房等投资.4、期限流动资金贷款期限最长3年，固定资产贷款期限可达5年。
（二）速贷通“速贷通”信贷业务是建设银行为满足中小企业快捷、便利的融资需求，不进行信用评级和额度授信，主要依据企业提供足额有效的抵(质）押担保而办理的信贷业务.1、业务特色（1)适用客户群体广泛；（2)申请程序简单，可不进行客户评级和授信；（3）担保条件覆盖较广.2、用途主要用于企业正常生产经营资金周转、汇票承兑、保证、贸易融资等信贷业务。
3、期限流动资金贷款期限最长3年。
（三）小企业船舶抵押贷款小企业船舶抵押贷款是建设银行以企业自有或第三方拥有的正常运营的船舶作为抵押物而办理的贷款业务。
1、“业务特色（1）以船舶抵押，快速便捷；（2）贴近市场,满足企业实际融资需求。
2、用途用于企业正常生产经营资金周转。
3、期限最长3年。
（四)小企业额度抵押贷款小企业额度抵押贷款业务是建设银行为小企业办理的一种抵押贷款业务，在额度有效期间内贷款可一次抵押、循环使用。
1、业务特色(1）额度有效期内,贷款循环使用，随借随还;（2）解决企业临时性资金需求；（3)操作简便、灵活。
2、用途用于小企业正常生产经营资金周转。
3、期限最长3年。
（五）小企业商用物业抵押贷款小企业商用物业抵押贷款业务是建设银行向拥有商用物业的企业发放的，以其所拥有并正常经营的商用物业作为抵押物，以该物业的经营收入进行还本付息的贷款业务。
中小企业贷款 的标准
中小企业贷款的标准：
中小企业贷款的标准主要包括以下几个方面：
1.企业成立时间：一般要求企业至少成立三年，且具有工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照。
2.开票额要求：近半年开票额不少于150万。
3.财务状况：有固定的经营场所，财务状况良好。
4.信誉状况：在各家商业银行的信誉状况良好，没有不良信用记录。
5.贷款用途：贷款用途明确，符合国家的产业、行业政策，不属于高污染、高耗能的小企业。
6.其他条件：符合银行要求的其他相关条件。