家庭理财规划方案参考
家庭理财规划范例
家庭理财规划范例随着社会的不断发展，家庭理财规划变得越来越重要。
一个良好的家庭理财规划可以帮助我们更好地管理财务，实现财务目标，提高生活质量。
本文将给出一个家庭理财规划的范例，帮助读者了解如何制定一个有效的理财计划。
一、目标设定在制定家庭理财规划之前，我们需要明确自己的目标。
目标可以分为短期目标、中期目标和长期目标。
短期目标可能是购买一辆新车，中期目标可能是支付子女的教育费用，长期目标可能是退休后过上舒适的生活。
设定明确的目标可以帮助我们更好地规划财务。
二、收入与支出分析在制定家庭理财规划时，我们需要对家庭的收入与支出进行详细的分析。
收入包括工资、投资收益等，支出包括日常开销、房贷、子女教育费用等。
通过分析收入与支出，我们可以清楚地了解家庭的财务状况，找出节省开支的潜力。
三、预算编制根据收入与支出的分析结果，我们可以制定一个详细的预算。
预算可以帮助我们合理分配收入，控制支出。
在编制预算时，我们需要将必要的开支列入其中，如房贷、保险费用等，同时也要合理安排娱乐、旅行等可选开支。
制定预算的关键是要保持合理的平衡，确保不会出现负债或者浪费。
四、紧急备用金在家庭理财规划中，我们还需要考虑到紧急备用金的问题。
紧急备用金是为了应对突发事件而准备的资金，如突发疾病、意外事故等。
一般来说，紧急备用金应该为家庭月支出的3-6倍。
将一部分资金用于紧急备用金的存储，可以帮助我们应对突发情况，避免因意外事件而陷入财务困境。
五、投资规划除了日常的收入与支出管理，投资规划也是家庭理财规划中的重要一环。
根据家庭的风险承受能力和投资目标，我们可以选择适合的投资方式，如股票、基金、房地产等。
投资规划需要根据家庭的实际情况进行制定，同时也要关注投资的风险，确保投资的安全性和稳定性。
六、保险规划在家庭理财规划中，保险规划也是必不可少的一部分。
保险可以帮助我们应对各种风险，如意外事故、疾病等。
根据家庭的需求，我们可以选择适当的保险产品，如人寿保险、医疗保险等。
家庭理财规划方案优秀5篇精选全文完整版
可编辑修改精选全文完整版家庭理财规划方案优秀5篇家庭理财规划方案1家庭理财规划方案（一）理财目标：1两年内购买一套两居室2 五年后养育一个孩子3 建立家庭应急基金，购买保险，提高家庭保障能力和风险防范手段家庭资产结构说明：（一）负债比率：0 负债比率=负债总额/资产总额。
一般而言，家庭资产负债率控制在50%以下较为属合理，而目前亚女士家庭的资产负债率为0，反应出亚女士家庭中对适度举债不能理解，不会通利用银行的钱来提高生活品质，可以通过增加贷款的方式添置固定资产。
在目前通货膨胀的情况下，通过增加负债，扩大增值性资产的潜力很大，因此亚女士应立即负债。
（二）固定资产单一，并且没有可保值或增值的固定资产。
亚女士的家庭中只有50000元的汽车固定资产，而汽车每月是消耗型的投入，再加上汽车行业这随着国外进口的增长，虽没有电子产品一样降价快，但汽车行情的价格下调也相当大，早期投入购买汽车，折旧周期更为缩小，根本就不存在固定资产升值一说。
（三）金融资金配置不合理，风险系数高，资产收益率是负数。
整个家庭现有5万元的金融资产，但高风险的股票除掉亏损1万元，还有3万元，占金融资产60%，其收益率= -1/（3+1） = -25% ，反映出亚女士没有对股市的风险防范不到位。
另外活期存款2万元，占金融资产的40%，虽然流动性好，但收益率却低，年收益为0.72%，加上通货膨胀的'因素，活期存款资产收益也为负数。
（四）缺乏资本投资经验、精力和有效的投资策略。
亚女士股票投资不利，4万元的本金现值只有3万元，亏损较大，说明亚女士缺乏资本市场的经验、精力和有效的投资策略，操作品种单一。
家庭财务状况分析：（一）结余比例低，开支较为过度。
每月结余/每月收入＝2,200/9,000＝24.45%，中等以上收入家庭每月结余比例控制在50%，年度结余比例控制在40%左右都属合理，而目前亚女士家庭的每月结余比例较低，仅交际、保键、其他费用三项是开支中的大头，占3200/6800=47%，汽车开支占1000/6800=15%，二项非正常基本生活支占整个支出的62%，应对支出加以适度控制。
家庭理财规划方案
家庭理财规划方案【篇一：家庭理财规划方案】理财规划方案：家庭基本情况：康先生，36岁，妻子32岁，二人均就职于事业单位，儿子2岁。
康先生年收入11万元，太太年收入5万元，有一套房，一辆车，部分银行存款，年平均支出在8、5万元左右。
康先生有五险一金，商业保险重大疾病险20万元，意外伤害保险50万元；太太享有社保；儿子享有“北京市一老一少保险”。
家庭理财分析：康先生家庭在保障方面存在风险。
太太的大病保障较低，只有社保是不能解决患病时所需费用的。
儿子在成长期间的教育金、疾病及意外等问题没有解决。
同时，在生活品质提升方面也存在风险。
康先生和太太虽然参加了社保，但退休后的养老金大约只有工作时的三分之一，生活品质会有所下降，康先生和太太需要补充养老规划。
康先生夫妇可在两个年度分别为孩子投保恒安标准“恒爱一生”两全保险（分红型），从第三年起，可以保证每年都能领到生存保险金。
康先生一家所获得的保障及利益如下所示（因篇幅所限，不做图表展示，以下红利分配按照中等回报利益演示）。
※保障：康先生儿子在2至21岁期间拥有少儿重大疾病保险20万元，少儿意外伤害保险20万元；当康先生因意外导致身故或全残时，其子将每年获得养育年金1万元直至21周岁，并享有豁免主合同保费（3300元）的权利。
康太太32至65岁期间如患重大疾病，有20万元的赔偿金，因意外造成身故或全残，则获得20万赔偿金。
※抵交保费：儿子在2至15岁期间一共可领到生存金62506元，可抵交“天天向上大学教育金累积式分红保险C款”及附加险的保费。
※大学教育金：儿子在18至21岁期间一共可领到教育金加生存金合计9万元。
※康先生及太太的养老金：当儿子在22至49岁期间，有独立的生活能力，而康先生和太太在58岁至85岁期间，合计领取33、7万元，平均每年可补充养老金1、25万元。
※旅游年金、健身基金：当康先生的儿子在50至75岁期间，可以领取101、4万元，平均每年可领4万元，可作为旅游、健身基金。
家庭理财规划方案2篇
家庭理财规划方案家庭理财规划方案精选2篇（一）家庭理财规划方案是指为实现家庭财务目标而制定的一系列策略和步骤。
以下是一个家庭理财规划方案的示例：1.设定财务目标：家庭应明确短期和长期的财务目标，如购房、子女教育，养老等，确立目标金额和达成时间。
2.收入管理：家庭应设定预算并管理好家庭收入，包括主要收入来源、固定支出、可调整支出等等。
确保收入能够满足日常生活需求和储蓄投资需求。
3.支出管理：家庭应合理规划支出，避免过度消费和不必要的开支。
可以制定清单来记录每月开支项目，并审查和调整支出计划以确保财务目标的实现。
4.建立紧急备用金：家庭应建立紧急备用金，用于应对突发事件或未预料到的支出。
通常建议备用金为家庭月度总支出的3-6倍。
5.健康保险和风险管理：家庭应购买适当的医疗保险、人身意外险等保险产品，以规避风险和应对突发事件的经济负担。
6.理财投资规划：根据家庭实际情况和风险承受能力，制定适当的理财投资计划。
可以考虑购买低风险的理财产品、投资房地产、股票、基金等等。
同时，也应定期检查和调整投资组合。
7.退休规划：家庭应规划自己的退休金，确保在退休后有足够的财务支持。
可以考虑购买商业养老保险、个人养老账户、投资养老基金等等。
8.税务规划：家庭应合理规划税务，通过合法的方式减少税务负担。
9.与专业理财师合作：如果需要，可以咨询和与专业理财师合作，他们可以根据家庭具体情况提供个性化的理财建议和规划方案。
10.定期评估和调整：家庭应定期评估财务状况和计划的执行情况，根据实际情况进行调整和优化。
这是一个基本的家庭理财规划方案的示例，具体的方案应根据家庭的实际情况和目标来制定。
家庭理财规划方案精选2篇（二）家庭理财方案通常涉及以下几个方面：1. 预算和储蓄：制定一个月度预算，包括固定支出（房租、水电费等）和可变支出（食品、娱乐等），并设定一个储蓄目标。
每个月按照预算进行支出，并将剩余的资金存入储蓄账户。
2. 债务管理：如果家庭有债务（如房贷、车贷、信用卡债务等），制定一个还债计划，确定每个月的还款金额，尽量提前还清高利息的债务。
2024年家庭资产配置方案
2024年家庭资产配置方案家人们！2024年到了，咱们得好好规划下家庭资产，就像安排一场精彩的旅程一样，每个部分都得照顾到，这样咱这个小家庭的“财富大船”才能稳稳地航行在生活的海洋里。
一、应急资金——家庭的“安全气囊”咱首先得留出一笔应急资金。
这就好比汽车的安全气囊，平时可能用不到，但关键时候能救命。
我觉得呢，大概准备3 6个月的家庭生活费用就差不多了。
这笔钱就放在那种流动性特别好的地方，像活期存款或者货币基金。
比如说，咱每个月家庭开销是5000块，那留个2万 3万在活期账户或者类似余额宝这样的货币基金里，万一有个突发情况，像突然生病或者工作上有个小变动，咱也能从容应对。
二、保险——家庭的“保护伞”保险可是必不可少的，这是给咱们家庭撑起的一把大伞。
先看看医疗险，全家人都得有，万一生病住院了，大部分费用都能报销，就不用为高额的医疗费发愁。
再就是重疾险，特别是家庭的主要经济支柱，要是不幸得了重病，这重疾险赔的钱就能补上收入的空缺，还能用来支付后续的康复费用。
还有意外险，不管是出门在外还是在家，意外这事儿可说不准，有了意外险，真出啥事儿了也能有个经济补偿。
三、房产——家庭的“大本营”如果咱已经有房子了，那就得考虑下怎么让这个“大本营”发挥更大的价值。
要是还有房贷，那就看看能不能提前还一部分，减轻下压力。
要是房子多，就得权衡下是出租还是卖掉换点现金去做其他投资。
如果还没有房子，在2024年就得好好研究下房地产市场的行情了。
不过现在房地产市场比较复杂，不能盲目跟风。
如果是刚需购房，那要考虑地段、配套设施这些因素，毕竟房子是用来住的，要住得舒服。
四、投资——让钱生钱的魔法1. 股票投资股票就像一场刺激的冒险，可能会有高回报，但也伴随着高风险。
如果咱对股票有一定的了解，而且风险承受能力还可以的话，可以拿出家庭资产的一部分，比如说20% 30%来投资股票。
不过可别把所有鸡蛋放在一个篮子里，分散投资不同行业的优质股票。
个人理财家庭理财规划方案
个人理财家庭理财规划方案随着社会的发展和个人经济水平的提高，越来越多的人开始关注个人理财和家庭理财规划。
一个科学合理的个人理财家庭理财规划方案可以帮助我们实现财务自由，确保个人和家庭的财务稳定和增值。
本文将提供一个基本的个人理财家庭理财规划方案，以帮助读者更好地管理自己的财务。
一、目标设定个人理财家庭理财规划方案首先需要明确目标。
在设定目标时，应当具备以下几个方面考虑：1. 短期目标：如购买一辆汽车、旅游等；2. 中期目标：如购房、子女教育等；3. 长期目标：如退休及养老金规划等。
二、收支分析收支分析是个人理财家庭理财规划的基础。
通过了解个人与家庭的收入来源和支出项目，可以有针对性地制定理财计划。
在进行收支分析时需要注意以下几个方面：1. 记账：建立明细账目，详细记录每一笔收入和支出；2. 分类：对收入和支出进行分类，如必要开支、可选开支等；3. 分析：分析支出项，找出可以节省的开支。
三、预算管理预算管理是个人理财家庭理财规划的重要环节。
通过合理的预算管理，可以控制每月的开支，从而实现财务的平衡和稳定。
在进行预算管理时，应注意以下几个方面：1. 确定收入：计算每月的固定收入和变动收入；2. 制定预算计划：根据收支分析的结果，制定每月的预算计划；3. 控制支出：根据预算计划，合理控制每月的固定开支和可选开支；4. 跟踪反馈：及时跟踪和反馈预算计划的执行情况，进行调整和改进。
四、风险管理风险管理是个人理财家庭理财规划中必不可少的一部分。
通过合理的风险管理，可以降低投资的风险，并保障个人和家庭的安全。
在进行风险管理时，应注意以下几个方面：1. 保险规划：根据个人和家庭的实际情况，购买适当的保险产品，如人寿保险、健康保险等；2. 投资分散：分散投资是降低风险的有效方式，应将投资分散到不同的领域和不同的风险级别；3. 应急储备：建立应急储备金，以应对突发事件和紧急情况。
五、财务增值个人理财家庭理财规划的最终目的是实现财务的增值和财务自由。
家庭理财计划书(优秀9篇)
家庭理财计划书（优秀9篇）（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
文档下载后可定制修改，请根据实际需要进行调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种类型的经典范文，如计划报告、合同协议、心得体会、演讲致辞、条据文书、策划方案、规章制度、教学资料、作文大全、其他范文等等，想了解不同范文格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by this editor. I hope that after you download it, it can help you solve practical problems. The document can be customized and modified after downloading, please adjust and use it according to actual needs, thank you!Moreover, our store provides various types of classic sample essays, such as plan reports, contract agreements, insights, speeches, policy documents, planning plans, rules and regulations, teaching materials, complete essays, and other sample essays. If you would like to learn about different sample formats and writing methods, please stay tuned!家庭理财计划书（优秀9篇）为了确保我们的努力取得实效，时常需要预先制定方案，方案是书面计划，是具体行动实施办法细则，步骤等。
理财计划书规划方案(精选7篇)
理财计划书规划方案(精选7篇)理财计划书规划方案（篇1）随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向。
那哪一种投资理财方才是最好的呢?我认为适合自己的才是最好的。
下面是我对自己家庭的财务状况分析，以此来选择最适合自己家的理财计划。
目前，我家家庭的主要收入****是父母2人个体经营所得，每月稳定收入为25000元。
每年还有约6万元的不固定收入。
父母二人居住在二线城市，每年需3万元生活费。
而我在大学期间的月基本生活费1000元，每年包括学费和其他开支需支出20000元。
我家里有汽车，但主要交通工具是电动车，交通方面开支较小。
每年约7000元。
全家医疗费用和父母双方的医保费用每年约5000元，父母每月给双方父母赡养费各500元。
每年结余都被父母存为定期和活期存款，并未做其他投资。
家中目前无负债。
我的父母对投资理财有以下几个目标：1、在满足自己正常的生活需要并保证生活质量的基础上增加合理投资，抵抗通货膨胀，更高增值。
2、父母计划2年内买房，采取分期付款方式，首付300000元。
3、完成女儿在大学的教育4、为自己养老做准备。
据我分析，我的父母投资的风险偏好为风险中性型。
由于父母对投资方面关注研究较少，不擅长投资，稳定是主要的考虑因素。
因此，希望投资能够较为低风险，在保证本金安全的基础上能有一些增值收入，对收益目标要求一般。
且由于家中的短期目标，父母投资目标实现的限制因素也有如下一些：1、因为近2年有大的购房支出，父母主要会考虑3月期，半年期，一年期的投资。
其中对半年期、一年期投入较多。
个人理财家庭理财规划方案专项方案
1 方案摘要刘建国先生今年45岁，是长达企业部门经理，税后每个月工资为8000元，年底可得到一次性奖金30000元。
妻子宋彩娟今年40岁，是一名注册会计师，任物流企业财务主管，税后每个月工资为5000元，年底一次性奖金0元。
儿子刘浩洋今年18岁，在私立国际学校读高三，年教育费用支出45000元。
刘建国夫妇准备儿子高中毕业送英国读大学，期望在退休后能保持现有生活水平。
她们现有住房一套，价值600000元，欠银行公积金贷款100000元，每十二个月需偿还0元。
贷款买车一辆，价值00元，每十二个月需偿还19000元，尚欠95000元。
家中家俱50000元，其它电器类日常见具10000元，古玩收藏品50000元。
有现金10000元，银行存款50000元，定时十二个月存款100000元（5月30日到期未取）。
有股票现值100000元。
5月30日买入三年期国债150000元。
另外。
5月30日到期未取有：十二个月期企业债券50000元，年收益率3.5%；十二个月期信托产品80000元，年收益率4.8%。
十二个月膳食费用30000元，通讯费用10000元，医疗费用7000元，水、电、煤气费支出8000元。
另外，衣物购置花费10000元，维修费用1000元，旅游费用30000元。
富国先生出差用信用卡买机票累计近15000元还没有还。
2 家庭情况分析2.1 家庭基础情况表2.1 家庭组员概况表2.2 用户理财目标１、为孩子去英国读大学准备教育基金。
2 、为退休后能保持现有生活水平制订养老计划。
具体理财提议：1、短期目标：1）准备儿子教育基金，为去英国读大学进行教育计划。
2）购置商业保险，提升抗风险能力。
2、中长久目标：1）合理计划投资组合，增加投资收益。
2) 强化现金管理，提升短期偿债能力，增加现金流。
3）退休计划，保障生活质量。
2.3 用户财务情况表2.3 资产负债表（单位：元人民币）表2.3 收入支出表(单位：元人民币)注：工资、奖金收入假设为税后收入2.3.1 财务比率表格化分析表2.3.1 财务比率表格化分析2.3.2 资产负债情况分析1）、负债比率：①资产：总资产145.7万元，其中金融资产约占26.56％，实物资产占62.24％。
家庭理财规划方案范文
家庭理财规划方案范文家庭理财规划方案家庭理财 1 整理出家庭每月收入总和2 整理出家庭每月生存必须支出，衣食住行所需费用，包括贷款3 结算剩余下面按照每月3000元剩余，如果多或者少按照比例来算如果有子女，那么40%用于子女上学补课支出，灵活性资产（活期存款或者余额宝之类）占据20%左右，以备不时之需，10%用作额外支出，如旅游，吃饭等，剩余30%根据个人理财模式，可以分为股票，银行理财，保险理财，P2P理财等等，做一些额外的理财。
如果没有子女，那么这个子女消耗40%可以用于定期型理财或者定期存款。
家庭理财规划方案怎么写一、明确财务状况在理财前，先了解家庭有多少财可以理。
首先要从家庭整体的收入开始，然后看家庭所有理财得到的收益，包括股票、基金、定存等，再结合家庭的支出情况以及负债情况，即房贷、车贷、日常的消费等，配置不同期限和不同收益率的产品，组成合理的投资组合才能为家庭生活提供保障。
二、合理配置家庭资产在家庭资产的结构中，要做到固定资产、货币资产和金融资产三者大体处于合理、协调的状态。
如果盲目追求收益率，甚至为博取高收益，进行大量的股票或高息的P2P产品投资，将会使辛辛苦苦积累的财富始终处于高风险状态，一旦有任何风险，我们投资的资产极有可能大幅亏损，因此要始终保持良好的心态，合理稳健的进行资产配置。
家庭理财规划案例,方案1所谓理财，我是按“1/3消费，1/3投资，1/3银行”的原则进行的。
消费，包括日常开销，人情事故；投资，象股票、购置房产、合伙经营等有风险的想赚钱的项目；银行，包括尽量保值的长期存款、保值项目储蓄等；关及到你，如按这样理财的话，你的分配是：消费：用5万元，包括：父母1.2万、日常开支2.4万、孩子0.6万、旅游0.3万、其它0.5万；银行：用4万元，包括：孩子教育基金，你夫妻俩的人寿保险（退休后返还）……投资：用5万元，可按你们的眼光进行投资，俗话说让钱生钱，即便输也输得起。
家庭理财规划建议方案(优秀5篇)
家庭理财规划建议方案（优秀5篇）家庭理财计划书篇一一、了解个人和家庭的收支情况，清点资产债务要制定个人和家庭理财计划，第一件事情就要了解清楚个人和家庭财政的基本信息。
这些基本信息主要包括现在的资产负债情况、每个月的收支情况、家庭成员的消费理念和消费习惯。
很多人会感觉制定了个人和家庭理财计划后，自己原有的生活被打乱了，各地方用钱都束手束脚的。
这就是没有事先对家庭的基本信息进行调研的结果了。
二、寻找合适的投资理财方式制定个人和家庭理财计划的。
时候，一定要选择合适的投资理财方式。
这一点主要还是要以第一点为基础的。
如果家庭资产比较多，那么为了分担风险，还是推荐大家多选择几种投资理财方式，这样在风险来临的时候也能避免出现很大的亏损。
另外，如果大家对风险的承受能力低的话，就不要选择股票、基金那样高收益高风险的投资理财方式了，可以退而求其次，选择***网贷理财这样收益较高、风险很低的投资理财方式。
三、定期总结反思已有的个人和家庭理财计划一个理财计划制定出来，并不是万事大吉了。
在日常的执行过程中，还需要定期地总结和反思，对于理财计划中好的一部分，需要保持下去，对于理财计划中不好的那部分，则需要及时地改正。
另外，时间在走人在变，总有一些突**况，也会对个人和家庭理财计划有所影响，如果发现自己的理财计划和实际情况差别很大，也不必惊慌，冷静分析一下这些差别出现的情况，再进行一些合理的修改就可以了。
家庭理财规划建议方案篇二一、实行计划生育家庭特别扶助制度的重大意义建立和实行计划生育家庭特别扶助制度，是全面落实“三个代表”重要思想和科学发展观，促进社会主义和谐社会建设的具体实践，有利于缓解独生子女伤残死亡家庭的实际困难；有利于促进人口和计划生育工作向依法管理和利益导向转变，更好地体现人口和计划生育工作以人为本的执政理念；有利于完善社会保障制度，通过率先解决独生子女伤残死亡家庭的特殊困难，逐步扩大社会保障覆盖面，更好地体现社会公平。
个人家庭理财规划方案
个人家庭理财规划方案随着社会经济的发展，人们越来越注重自身的财务规划。
个人家庭理财规划已经成为现代人必须要面对的问题。
那么，如何规划自己的家庭理财，实现财富增值呢？下面就为大家介绍几种实用的个人家庭理财规划方案。
一、明了个人资产了解自己的个人资产非常重要，个人资产包括现有财产及其价值、债务余额等清单，可以用来分析家庭的财务状况，为理财规划提供更有力的支持。
建议可以每个月进行一次清点总结，并对自己的消费情况进行评估，调整不必要的开支，为家庭理财计划提供一个良好的基础。
二、合理规划预算合理规划预算可以有效控制支出，避免浪费。
可以通过制定详细的收支计划表，制定开销范围，规定每月必备开销，以避免些许花费的额外浪费。
同时也可以针对不同消费项目进行分预算，比如衣食住行等。
多多使用理性的方式看待消费、选择较实惠合理的品牌，以此来减少开支。
三、审慎选择投资工具要恰当地选择投资工具，这点非常重要。
选择不同的投资工具需要根据自身财务状况和回收期，如股票、基金、房地产等。
可以根据自己的实际需求，实时监控市场变化，进行投资。
在选择投资工具时，也要注意资产的安全性和流动性，尽量选择低风险的、能够快速转移的工具，避免资产损失。
四、理性借贷，谨慎授信贷款用来满足家庭中的一些特定需求，但是应该控制借款额度和期限，在严格控制风险的前提下合理借贷，以增加家庭现有资金的流动性。
同时，借款需要对信誉的评估，保证在还款期限内按时归还，避免信用受到影响。
五、建立紧急资金建立紧急资金是非常重要的。
家庭应该根据自身的实际情况，尽可能地预留紧急资金，以应对突发的事情。
紧急资金可以作为首要解决问题的资金，避免对家庭造成过大的影响。
六、开设教育基金家庭中的未来很可能需要投入大量的教育资金，特别是对于孩子来说，教育基金可以帮助他们更好的接受教育，成为更好的人才。
不要等到教育问题出现再去考虑教育基金的问题，应该早提早规划。
总之，个人家庭理财规划方案需要根据家庭实际情况来制定，建议家庭从根本出发，合理使用资金，严格控制支出。
家庭理财方案(优秀7篇)
家庭理财方案（优秀7篇）为确保事情或工作顺利开展，通常需要预先制定一份完整的方案，一份好的方案一定会注重受众的参与性及互动性。
方案应该怎么制定才好呢？的精心为您带来了家庭理财方案（优秀7篇），如果能帮助到您，的一切努力都是值得的。
家庭理财方案篇一1、定时积极的存款怎样开源节流是理财的第一步。
增加收入来源，算好该存的钱，剩下才是能花的钱。
虽然工资是有限的，但是每个月发了工资后要做的第一件事，就是把要计划储蓄的钱拿出来，存到银行中，千万不要把要花的一部分钱也储存起来，那么剩下的也就没有什么钱了，就谈不上储蓄了。
只要坚持下去，这种习惯会让你收益终身。
2、在生活中要学会记账做好开支预算，养成记账的习惯，通过对家庭的支出进行简单的记账和统计，进行认真的分析，找出哪些消费是必要的，哪些消费是没有必要的，对下个月的支出做出一个计划，在收入不高的家庭中，要明白自己只能进行什么样的消费。
3、压缩人情消费的开支在当今的社会中，人情消费越来越多，而且花样各异，所以要掌握好这个度，假设自己家中有事，要尽可能减少规模，这样不仅减少了亲朋好友的支出负担，还减少了自己的人情债，同时还为自己节省了一笔不小数目的资金。
4、计划采购在每个月底，都要对自己下个月要采购的东西做一次认真的清点，如：购买服装，蔬菜和日常用品等，并在自己专用本子上记下，然后到市场去了解行情，等要采购的时候，就可以到自己计划的地方去，而不至于盲目的买东西而多花钱，还能改掉自己乱花钱的坏毛病。
5、养成勤俭节约的生活习惯在生活中，有很多开支是不必要的，虽然数额看起来不大，但是时间长了，就是一笔大数目，因此要学会减少日常开支。
如：节能，节水设施等。
要尽量减少外出吃饭的几率，自己做饭，这样就能节省一部分开支。
6、延缓损耗性开支任何物品都有自己的寿命，如果勤于护理，不仅能延长使用寿命，还可以提高物品的使用功能，这种方法也在无形中减少了以旧换新的消费，还让自己变得更加勤快，因此，在生活中要对电视机，电冰箱，音响，洗衣机等家电以及自行车，摩托车等交通工具加强护理。
家庭短期理财规划方案
家庭短期理财规划方案前言家庭理财是一项需要持续学习和规划的事业。
合理的家庭理财规划可以帮助家庭有效管理资产，增加收入并最大程度地控制支出。
在短期内，家庭理财规划应当主要注重风险控制，以确保家庭的安全感和健康的资金流动。
本文将针对家庭短期理财规划提出相应的方案。
理财规划第一步：设定目标理财规划最基本的工作是设定目标。
家庭短期理财目标应当包括以下几个方面：1.决定短期理财的具体时间段和范围，通常为一年或半年；2.定义家庭的支出和收入情况，包括每月的生活费、房贷、车贷、保险、子女教育等；3.确定目标金额及期限，例如在一年内储蓄100,000元。
通过设定目标可以帮助家庭短期理财规划更加具体化，同时也能够激发家人的投资热情，为实现目标而不断努力。
第二步：制定预算制定预算是家庭短期理财规划的重要步骤。
通过制定预算，能够清楚地了解家庭的现金流和生活费用，以更好地控制支出，提高储蓄的能力。
具体方法可以分为两步：1.了解家庭收入和支出情况：将家庭的每月收入和支出列成清单，并对每一项支出进行分类，例如房贷、车贷、日常消费等；2.制定预算计划：在了解家庭的现金流和生活费用后，制定可行的支出计划。
这里重点是控制生活费、合理选择出行方式以及合理节约娱乐支出等方面。
通过制定科学的预算计划，能够更好的进行家庭理财规划，实现储蓄目标。
第三步：选择适合的理财产品针对家庭短期理财规划，选择适合的理财产品是至关重要的一步。
我们需要在保证安全的前提下，尽可能地追求收益。
具体的投资工具包括：1.定期存款：定期储蓄可以保证本金的安全和稳定的固定收益，产品期限可以灵活选择，满足家庭短期理财规划的需要；2.余额宝：余额宝是蚂蚁金服推出的一款基于货币基金的移动理财产品，具有流动性好、收益稳定的特点；3.基金：基金是利用证券、期货和其他投资工具形成的证券投资方案，比较适用于中长期投资。
通过合理选择投资理财产品可以根据家庭的实际情况和投资需求，获得合理的收益。
杨先生家庭理财规划方案（5篇范文）
杨先生家庭理财规划方案（5篇范文）第一篇：杨先生家庭理财规划方案二、设计内容根据对杨先生财务状况的分析，并结合杨先生的理财目标作出如下方案：(一)家庭资产及现金规划杨先生家庭的资产分为固定资产和金融资产，资产负债率为0%，在合理范围内，但资金利用效率不足，杨先生家庭理财规划方案。
对此建议杨先生家庭目前拿出10000元现金做备用金，因为杨先生需要照顾孩子，赡养老人，所以应准备约三个月的生活费用作为应急准备金。
除此之外，在剩余资产中拿出15000元投资于货币市场基金，来提高收益率。
杨先生家庭积累资产能力较强，所以还可以拿出10万元进行投资。
因为杨先生的理财观念保守，也就是承担风险能力偏低，所以建议选择风险中下的投资组合。
组合比例可以按照6：4分配。
60%的资金选择低风险的固定收益类产品，比如人民币理财债券行基金或者债券，收益率可达到3%左右；40%选择中等风险的投资，包括基金和券商集合理财产品等，收益率可达到10%左右，这样总收益率可达到6%左右。
(二)购车规划杨先生预计在三年内购买15万元左右的轿车，根据他现在年储蓄10万元左右，可以先作为首付，在今年年末购买，其余部分进行贷款，贷款额5万元，三年内还清，月还款额1400元左右，对生活压力不大。
(三)教育规划杨先生的儿子目前8岁，正在上小学，从杨先生的家庭月度现金流量表中可以看出，每月结余3700元，因此他可以为父母购买疾病意外险,每月支出400元,再扣除掉1400车贷还款，尚余1900元，拿出1100进行基金定投，假设预期收益率为5%，到孩子18岁时，可以积攒23.0673万元，足够孩子上学了。
(四)购房规划计划七年后购买价值30万元的住房。
在现金规划中已规划了125000元，所以可将现有的275000元资产全部配置在房产规划，按6%的收益率，七年后可变成即37.58万元。
这部分资金足够杨先生购房，这样，杨先生的购房计划可以在预计期限内达到。
(五)保险规划杨先生每年年底有24000元的收入，减去支出7000元，剩余17000元，如果为妻子购买一定的健康险和意外险，保费金额在2000元左右，那么剩余的15000元可以随杨先生配置，如果杨先生以后有养老规划，那么可以将这部分资金配置在国债、人民币理财产品登保本型产品上，用于养老筹划，这样也是十分合理的。
家庭理财规划方案
家庭理财规划方案家庭理财规划方案优秀5篇推文网我精心整理家庭理财规划方案，希望这份家庭理财规划方案优秀5篇能够帮助大家，给予大家在写作上的思路。
更多家庭理财规划方案资料，在搜索框搜索家庭理财规划方案（篇1）1.投资规划做好投资规划前应该至少准备家庭3个月的生活费用大约3万元作为应急备用金，从现有存款中提取。
建议按照每月的必需支出1万元为单位，错期循环存为3个月的定期储蓄。
这样既保证了流动性，又取得了比活期存款多的收益。
现有基金账户3万元重新调整，建议购买银行基金组合，如交通银行“基金营养组合”，其中标准成长型自成立以来回报24.3%。
7天通知存款5万元，利率仅1.49%，较低，建议购买银行的保本浮动收益理财产品。
2.还贷规划若商业贷款部分每月还2300元，每年还款27600元。
为筹备创业基金，若前两年每年还款3万元，后3年每年还5万元，预计5年后就可把商业贷款部分还完。
3.教育金规划国内实行九年义务教育，预计小学平均每年教育开支在1000元左右，初中为1200元。
高中开始要交学费，重点中学费用则会贵一点，一般要贵500元，算上其他费用，一般高中的教育金开支在每年3000-5000元。
大学教育才是教育投资的主阵地。
如果是公立大学本科，一般每年的学费大致在5000—6000元，另外算上生活费等其他费用，教育金开支至少在每年2万元。
按照读到博士来算：公办大学的需要总开支为188600元，民办大学的需要总开支228600元。
参照6.5%的通货膨胀率，不考虑收入成长率，折现结果约50万元。
按照该家庭实际情况，目前每年有10万元左右的净收入。
建议拿出1/4的年储蓄25000元做子女教育金准备，提前购买一份教育险或基金定投进行合理安排。
按照投资收益率6.5%(保守估计，跑赢通胀)，大概15年后可以提供的教育金为50万元。
4.创业金规划该家庭每年有10万元左右的净收入，前两年提前还贷款3万元，为小孩准备教育金2.5万元，两年后可筹得9万元存款，算上现在存款，届时可以存够创业启动资金15万元。
家庭理财规划案例
家庭理财规划案例家庭理财规划案例小明家庭的年收入为30万元，目前存款为10万元。
小明和妻子没有负债，并且已经购买了一套价值200万元的房产。
根据小明的情况，我们可以进行以下的家庭理财规划：1. 备用金储备：根据小明家庭的收入和支出情况，我们建议家庭应该保持至少6个月的备用金储备。
每个月的支出为15万元，则6个月的储备为90万元。
由于小明家庭已经有10万元的存款，因此还需要再储备80万元作为备用金。
小明可以将每个月的结余资金进行积累，直到储备达到80万元。
2. 子女教育基金：小明的孩子还很小，离上大学还有几年的时间。
根据目前的教育费用水平，我们建议小明家庭为孩子的教育储备20万元。
小明可以每年将一部分结余资金用于教育基金的投资，保证孩子上大学时有足够的资金。
3. 养老金储备：小明的家庭目前还很年轻，但是为了将来的退休生活，我们建议他们每年为养老金储备一些资金。
根据小明的年收入和目前的生活水平，我们建议小明家庭每年为养老金储备5万元。
他们可以选择将部分结余资金投资于退休金产品，保证退休后有稳定的收入来源。
4. 房产购买计划：由于小明已经购买了一套房产，我们建议他们在短期内不要再进行其他房产的购买。
他们可以将结余资金用于投资理财，提高资产收益。
5. 投资理财规划：小明家庭的投资理财目标是提高财务收益，为将来的购房、子女教育和退休储备提供资金支持。
根据小明家庭的收入和风险承受能力，我们建议他们选择一些风险适中的投资品种，如股票基金、债券基金和房地产投资信托基金等。
他们可以进行定期定额的投资，以分散风险并获得长期稳定的收益。
以上为小明家庭的家庭理财规划案例。
这只是一个简单的规划方案，具体的家庭理财规划应该根据家庭的实际情况进行调整和制定。
家庭理财规划的核心是根据家庭的收入和目标需求，合理安排资金的运用，以实现财务目标的实现。
家庭理财规划的方案
家庭理财规划旳方案导语：有关家庭理财规划方案, 每个家庭状况不同样, 难以尽述, 但原理大家一看便知, 其实就是流水帐, 但一定要记住将这个流水帐记得详细、清晰, 让每一分钱花得都明明白白, 只要坚持做六个月, 必能养成“量入为出”旳好习惯。
下面是小编给大家整顿旳有关内容, 但愿能给你带来协助!家庭理财规划旳方案1 理财, 在企业层面, 就是财务, 在家庭层面, 就是持家过日子或管家, 似乎自古以来家庭理财都是女人旳专职, 但在现代社会, 理财是每个人都必须学会旳生存技能之一。
理财决定着家庭旳兴衰, 维系着一家老小旳生活和幸福, 尤其对于已成家旳工薪阶层来说, 更是最重要旳一门必修课。
一屋不扫何以扫天下？一家之财理不好, 何以建掀天揭地旳功业？理财说难亦难, 说易亦易。
以理贯之, 则极易；以枝叶观之, 则繁难无穷。
例如, 子女旳教育婚嫁、父母年迈多病及赡养、自己旳生老病死, 样样都离不开一种“财”字, 假如缺乏统筹规划, 家庭虽不致于一时拮据, 但若像下岗工人那样突来人-祸, 则小康也必成赤贫。
因此未雨绸缪是理财旳关键思想。
旧旳时代是一种信息不对称旳不公平时代, 这使得富人愈富, 穷人愈穷, 富旳是信息优势, 穷旳是思想闭塞。
而网络时代虽然信息可以极快地传播, 但过于膨胀旳信息其实也等于是信息不对称, 未来将不可防止地出现新旳贫富差距, 这就是“数字化鸿沟”。
因此, 教育仍是重中之重。
我假设大家都懂得电脑和网络旳基础应用, 最佳都能懂得EXCEL软件旳简朴使用。
理财环节是以家庭为例旳, 个人也可以参照其原理来实行, 如家庭中每个人都做一本个人账, 再汇总成一本账。
家庭财产记录, 重要是记录某些实物财产, 如房产、家居、电器等, 可以只记录数量, 假如当时购置时旳原始单证仍在, 可以将它们搜集在一起, 妥善保留, 尤其是某些重要旳单证, 提议永久保留。
这一步重要是为了更好旳管理家庭财产, 一定要做到对自己旳财产心中有数, 后来方能“开源节流”。
家庭理财计划书三篇
家庭理财计划书三篇篇一：家庭的理财规划书一、家庭财产状况诊断（一）客户基本情况客户姓名：XX，40岁，全职太太；家庭成员：方先生，45岁，小型外贸公司合伙人，每月平均工资10000元，年终奖3万元；女儿11岁家庭财产情况：自用房产350000元，出租房产500000元，活期存款50000元，定期存款200000元，美元存款25000美元，股票投资80000元，基金投资110000元月生活开支：3000元保险情况：XX，10万元寿险、10万元意外险方先生，无保险女儿，5万元综合险（二）客户分析XX家庭正处于家庭成长期。
这一时期家庭支出固定，但随着子女年龄的增大，子女教育负担费用会增加；对房子、车子的需求会增加，贷款需求也会有所增加；同时，这一时期还是家庭保险需求的高峰期。
（三）家庭财务诊断1、家庭目前无负债，资产状况良好。
自用资产比率＝350000/162750000＝21.51％流动资产比率＝437500/162750000＝26.88％投资资产比率＝840000/162750000＝51.6％2、资产结构不合理。
就XX的家庭资产状况而言，股票、基金投资仅占可生息资产的14.87％（190000/1277500＝14.87％），显然资产配置并不合理，有待改善。
3、家庭风险意识有偏差。
在一个家庭中，最需要有保障的是家庭的经济支柱。
方先生是家庭的主要经济来源，但从资料来看，方先生并没有任何保险，这对于一个家庭来说是非常危险的。
4、风险偏好程度较低。
目前家庭没有任何负债；固定资产投资比重较大，占可生息资产的39.14％。
二、理财目标（一）换房：将现在居住的35万元的房屋卖掉，换一套60万元左右的大房（二）买车：购车及上牌等费用共计20万元左右（三）问题：XX是否需要重新出来工作？三、基本参数假设投资报酬率：10％，退休期间5％收入增长率：5％通货膨胀率：5％学费增长率：7％住房贷款利率7.38％四、基本理财思路（一）增加合理的保险规划（二）满足换房、买车两大理财目标（三）子女教育规划（四）退休规划（五）改善资产配置结构，进行合理的投资规划五、保险规划也许任何东西都不能化解失去亲人的痛苦，但做好一份保险规划并认真地去执行能够让亲人免于财务上的危机和窘境，给家人安慰。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
家庭理财规划方案参考（实用版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
文档下载后可定制修改，请根据实际需要进行调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种类型的实用范文，如工作资料、合同协议、条据文书、方案大全、职场资料、个人写作、教学资料、经典美文、作文大全、其他范文等等，想了解不同范文格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by this editor.I hope that after you download it, it can help you solve practical problems. The document can be customized and modified after downloading, please adjust and use it according to actual needs, thank you!In addition, this store provides various types of practical sample essays for everyone, such as work materials, contracts and agreements, clauses, documents, plans, workplace materials, personal writing, teaching materials, classic American essays, essays, other essays, etc. Please pay attention to the different formats and writing methods of the model essay!家庭理财规划方案参考家庭理财规划方案参考5篇为确保事情或工作顺利开展，通常需要预先制定一份完整的方案，一份好的方案一定会注重受众的参与性及互动性。
下面本店铺给大家带来家庭理财规划方案参考，希望大家喜欢!家庭理财规划方案参考11.投资规划做好投资规划前应该至少准备家庭3个月的生活费用大约3万元作为应急备用金，从现有存款中提取。
建议按照每月的必需支出1万元为单位，错期循环存为3个月的定期储蓄。
这样既保证了流动性，又取得了比活期存款多的收益。
现有基金账户3万元重新调整，建议购买银行基金组合，如交通银行“基金营养组合”，其中标准成长型自成立以来回报24.3%。
7天通知存款5万元，利率仅1.49%，较低，建议购买银行的保本浮动收益理财产品。
2.还贷规划若商业贷款部分每月还2300元，每年还款27600元。
为筹备创业基金，若前两年每年还款3万元，后3年每年还5万元，预计5年后就可把商业贷款部分还完。
3.教育金规划国内实行九年义务教育，预计小学平均每年教育开支在1000元左右，初中为1200元。
高中开始要交学费，重点中学费用则会贵一点，一般要贵500元，算上其他费用，一般高中的教育金开支在每年3000-5000元。
大学教育才是教育投资的主阵地。
如果是公立大学本科，一般每年的学费大致在5000—6000元，另外算上生活费等其他费用，教育金开支至少在每年2万元。
按照读到博士来算：公办大学的需要总开支为188600元，民办大学的需要总开支228600元。
参照6.5%的通货膨胀率，不考虑收入成长率，折现结果约50万元。
按照该家庭实际情况，目前每年有10万元左右的净收入。
建议拿出1/4的年储蓄25000元做子女教育金准备，提前购买一份教育险或基金定投进行合理安排。
按照投资收益率6.5%(保守估计，跑赢通胀)，大概15年后可以提供的教育金为50万元。
4.创业金规划该家庭每年有10万元左右的净收入，前两年提前还贷款3万元，为小孩准备教育金2.5万元，两年后可筹得9万元存款，算上现在存款，届时可以存够创业启动资金15万元。
5.养老规划30年后，社保养老金替代率30%—40%是较实际状态。
要维持退休前生活水平，替代率至少达70%以上，因而需要及早进行养老规划，可通过购买年金保险或每月坚持定投20__元，若年收益率9%，投资25年后，养老金预计可超过200万元，是补充养老金的最佳投资渠道之一。
我在网站上看到贵报报道，也想为我和家人制订一份理财计划。
我和太太今年都是29岁。
我在外企工作，税后月收入8000元，年终奖2万元。
太太是公司主管，税后月收入4500元，年终奖5万元。
这都是在扣除五险一金后。
我们打算明年生个小宝宝。
双方父母都有基本医保和商业保险，身体健康。
财产情况：在杭州市中心已购一套小户型两室住房，市值约180万元，还有75万元的房贷，50万元公积金+25万元商业贷，组合贷款20年，已还13期，每月需还5000元，已经办理公积金按月代扣，实际需还2300元/月。
还买了辆11万元的小车。
银行里还有7天通知存款5万元，应急金2万元。
其他开销：一是各项生活费，每月平均4000元;二是定投了两年基金，每月1300元，只有5%左右的收益率，从本月起暂停，现账户市值3万元;三是年保险支出，我和太太每年的总保费1万元，涵盖了重疾、意外和住院补贴，公司还有医疗商业险补充;四是车险每年3500元;五是赡养父母。
过年双方父母各1.5万元，共计3万元。
理财目标：建立起合理可靠的家庭理财保障体系，分阶段为还贷、孩子教育、养老等做准备，能够承受中低风险理财产品。
1.每年理财最低目标：跑赢通胀，能够略有小成;2.每年年底能提前还款3万-5万元(先将商业部分全还掉即可);3.明年准备要孩子，为孩子存够足够教育金，即教育金的规划;4.2年后存够创业启动资金15万元(3个月内能够到位);5.55岁退休时需要有中上水平的养老保障。
家庭理财规划方案参考2第一步：家庭财产统计家庭财产统计，主要是统计一些实物财产，如房产、家居、电器等，可以只统计数量，如果当初购买时的原始单证仍在，可以将它们收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的单证，建议永久保存。
这一步主要是为了更好的管理家庭财产，一定要做到对自己的财产心中有数，以后方能“开源节流”。
第二步：家庭收入统计收入包括每月的各种纯现金收入，如薪资净额、租金、其他收入等，只要是现金或银行存款，都计算在内，并详细分类。
一切不能带来现金或银行存款的潜在收益都不能计算在内，而应该归入“家庭财产统计”内。
如未来的养老保险金，只有在实际领取时再列入收入。
这虽然不太符合会计方法，但对于家庭来说，现金和银行存款才是每月实际可用的钱。
第三步：家庭支出统计这一步是理财的重中之重，也是最复杂的一步，为了让理财变得轻松、简单，建议使用E_CEL软件来代劳。
以下每大类都应细分，使得每分钱都知道流向了何处，每天记录，每月汇总并与预算数比较，多则为超支，少则为节约。
节约的可依次递延至下月，尽可能地避免超支，特殊情况下可以增加预算。
1、固定性支出：只要是每月固定不变的支出就详细分类记录，如房租或按揭还贷款、各种固定金额的月租费、各种保险费支出等。
种类可能很多，手工记录非常繁琐，而用E_CEL记录就非常简单。
2、必需性支出：水、电、气、电话、手机、交通、汽油等每月不可省的支出，3、生活费支出：主要记录油、米、菜、盐等伙食费，及牛奶、水果、零食等营养费。
4、教育支出：自己和家人的学习类支出。
5、疾病医疗支出：无论有无保险，都按当时支付的现金记录，等保险费报销后再计入收到月的收入栏。
6、其他各种支出。
每个家庭情况不同，难以尽述，但原理大家一看便知，其实就是流水帐，但一定要记住将这个流水帐记得详细、清楚，让每一分钱花得都明明白白，只要坚持做半年，必能养成“量入为出”的好习惯。
使用E_CEL软件来做这个工作，每天顶多只需几分钟，非常简单方便。
第四步：制定生活支出预算参考第一个月的支出明细表，来制定生活支出预算，建议尽可能地放宽一些支出，比如伙食费、营养费支出一定要多放宽些。
理财的目的不是控制消费，不是为了吝啬，而是要让钱花得实在、花得明白，所以在预算中可以单列一个“不确定性支出”，每月固定几百元，用不完就递延，用完了就向下月透支。
目的是为了让生活宽松，又不致于养成大手大脚的坏习惯。
今天这个时代，就算你月薪100万，如果你大手大脚，一天也能花光。
所以不知挣钱苦，不知理财贵。
第五步：理财和投资账户分设每月收入到账时，立即将每月预算支出的现金单独存放进一个活期储蓄账户中，这个理财账户的资金绝不可以用来进行任何投资。
每月收入减去预算支出，即等于可以进行投资的资金。
建议在作预算时，要尽可能地放宽，一些集中于某月支付的大额支出应提前数月列入预算中，如：6月份必须支付一笔数额较大的钱，则应在1月份就列入预算中，并从收入中提前扣除，存入理财账户，通常情况下不得用来进行任何投资，除非是短期定存或货币型基金(以后我再详细介绍这个可与人民币理财产品、短期定存相媲美的好产品)。
经过慎重的考虑之后，剩下的资金才可以存入投资账户，投资账户可分为以下几种：银行定期存款账户、银行国债账户、保险投资账户、证券投资账户等。
银行定存和银行国债是目前工薪阶层的主要投资渠道，这主要是因为大多数人对金融产品所知甚少，信息闭塞造成了无处可投资、无处敢投资。
保险投资虽然非常重要，但一般的工薪阶层也缺乏分辨能力。
证券，是个广泛的概念，不能一提到证券，就只想到股票这个高风险的投资品种，从而将自己拒之于证券市场大门之外，要知道证券还包括债券和基金。
而且保险公司、银行、机构、社保基金，甚至未来工薪阶层们的个人社保账户也都是拿着工薪阶层们的钱，来投资各种证券，收益当然是机构们赚大头，无论赢亏，他们都能按照“资金规模的大小”提取固定的管理费，而亏损的全部风险却要由工薪阶层们承担，所以就算你什么也不投资，也并不能彻底地回避风险。
我们可以预见，未来的银行存款也将存在一定的风险，这是中国金融业改革的必然结果。
家庭理财规划方案参考3案例介绍：80后的吴小姐刚与自己年龄相当的庄先生成立家庭。
吴小姐属于一般的白领，丈夫庄先生自己经营公司，收入不错，并且丈夫是上海本地人，社会福利也有保障。
夫妇两人首先打算在两年内要个孩子，并且希望能换一套200平米左右房子，且最好是比较好的小学学区房。
而后希望买一辆15万左右的汽车。
5-10年内，若条件允许，女方希望为其父母在上海买一套小户型并卖出老家大约20万左右的房子，将二老接到身边居住。