保险业务销售人员品质管理办法(2010 版)
个险行销辅助品管理办法(2010版)总则
个险行销辅助品管理办法（2010版）第一章总则第一条为规范销售行为，防范销售误导，实现诚信行销，强化个险行销辅助品的日常管理，保证个险营销业务的健康稳定发展，制定本办法。
第二条本办法所指个险行销辅助品（以下简称“辅助品”）是指为促进个险业务发展而开发的，业务人员展业及日常管理使用的各类印刷品、电子文档、音像制品、软件等。
第三条辅助品分类（一）品牌宣传类：为促进公司形象宣传和业务发展而制作的用于对外宣传的各类公司形象宣传画册、宣传彩页、宣传展架、媒体广告、海报、手册、音像制品及含有公司标识的礼品、赠品等；（二）产品类：含有描述在售个险（不含银行代理）产品利益、责任、费率、卖点、特色、形象等内容，用于披露产品信息的辅助品，包括但不限于说明书、彩页、海报、吊旗、广告、宣传横幅、产品说明会邀请函等形式。
（三）管理类：为推动个险营销/区拓基础管理而开发供业务人员使用的各类业务人员管理手册、工作日志、平安日记、计划100新人入司资料、晋升表格等；（四）激励类：为推动个险营销/区拓业务及人力发展而开发的在职场内张贴或针对代理人内部使用的各类竞赛海报、竞赛吊旗、增员海报、增员吊旗、荣誉证书，以及与竞赛方案相关的各类竞赛彩页、展板、横幅等；（五）销售支持类：为推动个险营销/区拓业务的发展，为业务人员创造客户接触机会而开发的对外发布的各类主顾开拓手册、活动彩页、调查问卷、致客户的信件、展业夹、客户荣誉证书等；（六）增员类：为推动个险市场的发展壮大，吸引更多的营销人才加入寿险行业而开发设计的对外发布的各类增员彩页、增员手册、增员夹、创业说明会邀请函、对外部准增员对象使用的增员海报、增员展架、增员横幅等。
（七）培训类：按《培训教材管理办法》规定的应用于各层级业务人员制式和非制式训练的学员手册、讲师手册、投影片、各类培训教学光碟、随堂散页等资料。
以及除制式、非制式教材以外，供业务人员自学与内部培训使用的所有教材：包括阅读教材，音像教材以及电子版教材。
人保健康个险营销员品质管理办法
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有关诚信、如实告知的法规—公司管理规定
《人保健康个险营销员品质管理办法》
---如实告知违规---
第五条 营销员展业及内部管理
（四）严格遵守诚信原则，如实告知客户本公司保险条款的内 容及其含义，主动向公司提交与承保相关的客户信息；
（五）使用公司统一提供的展业宣传资料，完整表达宣传资料
---如实告知违规---
目 录
4.2
第四条 （八）营销员从事保险营销活动，不得有下列行为： 1.做虚假或者误导性说明、宣传； 2.擅自印制、发放、传播保险产品宣传材料； 3.对不同保险产品内容做不公平或者不完全比较； 4.隐瞒与保险合同有关的重要情况； 5.对保险产品未来不确定收益作出超出产品条款规定的承诺； 6.对保险公司的财务状况和偿付能力作出虚假或者误导性陈述
《人保健康个险营销员品质管理办法》
第四条：（五）营销员应当将保险单据等重要文件交由 投保人或 者被保险人本人签名确认；
（八）13.未经保险合同当事人同意或者授权擅自填写、更改保险合 同以及文件内容；
（八）14.未经投保人或者被保险人同意，代替或者唆使他人代替投
目
保人、被保险人签署保险单证及相关重要文件；
(课程目的：知行合一)
1、保险代理人的职业特点
1 2 2、保险代理人的职业道德
目录
3 3、职业道德、执业行为的 七大原则
4
4.保险代理人员的“高压线”——
“ 知”
“ 行”
0
课程大纲： 保险代理人的职业特点
1
目 录
赢得客户信赖
维公护司公司
的利益
维护客户
客的利户益
维护维寿险护市渠场道关系
保险业务销售人员品质管理组织办法(2010版)
第十三条 本办法由总公司渠道管理部、养老业务支持部、 养老业务管理部负责解释。
第十四条 企业年金业务销售人员品质管理办法，由有关部 门另行制定。
第十五条 本办法自 2010 年 1 月 1 日开始执行，原《关于下
16
超过期限未回销的有价单证，属于超期未回销有价单证，半 年内累计产生超期未回销有价单证 10 份(含)以内的
每件扣 1 分
17
超过期限未回销的有价单证，属于超期未回销有价单证，半 年内累计产生超期未回销有价单证超过 10 份的
每件扣 2 分
18
在理赔案件处理中，不配合公司提供相关证据、材料，或故 意隐瞒线索的，导致保险事故不能认定的
每件扣 0.5 分
3 不回销保单回执的
每件扣 1 分
收到公司要求送达客户的反馈信息，包括但不限于各类通知 4 函、问题件函、批单、资料等，未在规定时间内送达客户， 每件扣 1 分
或未及时向公司反馈（回销），或反馈（回销）不真实
收到公司要求送达客户的反馈信息，包括但不限于各类通知
5
函、问题件函、批单、资料等，未在规定时间内送达客户， 或未及时向公司反馈（回销），或反馈（回销）不真实，导
每件扣 10 分
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向客户隐瞒投资风险事实、投资帐户保费分配方式、公司向 客户收取的投资帐户的各项费用及收取比例
每件扣 10 分
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向投保人、被保险人或者受益人承诺给予保险合同规定以外 的其他利益；
每件扣 20 分
37 向投保人、被保险人或者受益人收取保险费以外的费用
每件扣 20 分
38
未经公司同意或者授权擅自变更保险条款、保险责任、保险 费率
人寿险业务人员品质管理实施细则2010年版
人寿险业务人员品质管理实施细则2010年版第一篇：人寿险业务人员品质管理实施细则2010年版人寿险业务人员品质管理实施细则2010年版以下简称《细则》。
第二条本《细则》由太平人寿保险有限公司深圳分公司品质管理委员会以下简称“品质管理委员会”制定、修改。
品质管理委员会由分公司总经理担任委员会主任分公司总经理室其他成员担任副主任分公司各部门及各支公司、营销服务部负责人担任委员执行秘书由运营服务部品质管理岗担任。
执行秘书负责公司品质管理的日常工作对涉及的违规行为进行调查核实并按规定进行相应的品质处罚执行秘书的汇报对象是品质管理委员会。
第三条本《细则》管理的对象为所有在职的代理制保险业务人员。
第四条本《细则》采用计分的方式对在业务活动中发生违规行为的人员一经品质管理委员会查实实施扣分处罚。
第五条以自然年度为时限每年度每位业务人员品质管理总分为12分。
扣分不进行跨年累计。
第六条公司内外勤各相关岗位发现营销员的违规行为有权依照本《细则》提出扣分建议并将扣分建议及原因上报品质管理委员会执行秘书由品质管理委员会执行秘书根据核实的情况知会当事机构并获得回馈确认后发出品质扣分通知书。
第七条品质管理委员会执行秘书应及时将扣分情况记录于《品质计分统计明细表》上每季度报送个人业务部个人业务部及相关各部须按相关的规定进行后续处理。
《个人寿险代理人品质管理实施细则2009年版》编号TPLSZ/GYW04 版号A1 第八条业务人员或支公司对处罚有异议的应在收到品质扣分通知书的十日内收到日期以业务人员的主管的签收时间为准以书面形式向“品质管理委员会”提出申诉暂由人力资源部受理申诉逾期未提出视为接受。
“品质管理委员会”应在接到书面申诉的五个工作日内完成调查取证十个工作日内作出申诉裁决此裁决为最终裁决。
第九条太平人寿深圳分公司将依据扣分记录对违反规定的人员予以下处罚一每年度累计扣分达到3分含以上的人员通报批评试用期人员在考核期内者不得转正。
个险渠道业务品质管理办法39页
个险渠道业务品质管理办法39页
专业服务
•业务人员不得有以下行为，违反者将给予业务品质处分：
•分则
•1 •除不可抗原因外，未在公司规定时间内向公司或客户递
送文件；
•2 •故意滞留客户保险合同；
•3 •挪用、贪污、侵占保费或保险金，滞留保费私设帐户及公款私存； •4 •与客户勾结，故意隐瞒承保条件，虚假理赔骗取保险金； •5 •对客户服务不良，导致客户投诉、退保或与公司发生纠纷；
诚信销售
•分则
•初级核保员职责
•业务人员应亲自面见客户，充分了解 客户各方面情况，诚实详尽告知客户有 关保险合同的相关内容并正确指导客户 填写投保书，对保单进行初核，对客户 的承诺仅限于保险合同中的保险利益。
•保证客户亲签职责
•业务人员必须要求并确认客户亲自签署 所有与保险合同有关的文件，包括但不限 于投保书、投保提示、投保单附加页、利 益测算表、产品说明书、健康及财务告知 书、签收回执、理赔申请书、公司要求的 续期服务相关的表单等。
务相关的表单等）；
学习改变命运,知 识创造未来
个险渠道业务品质管理办法39页
•触犯此 条将被 直接解 除代理
合同
诚信销售
•业务人员不得有以下行为，违反者将给予业务品质处分：
•分则
•6
•对影响客户权益的事项不告知或告知不实，例如附约随年龄 增加而收费不同；免责、后续保全、理赔等事项告知不详；
对于投资类产品未对客户进行正确解释；
•9 •不配合公司完成退保确认、通知单递送等亲访工作；
•1 •延误报件，引发客户投诉； 0
•2 •使用比率性指标与其他保险产品以及银行储蓄、基金、国债等金融产品进行简 5 单对比，混淆宣传；
学习改变命运,知 识创造未来
保险公司保险营销员品质管理办法模版
**保险股份有限公司xx省分公司
保险营销员品质管理办法
（xx年修订）
第一章总则
第一条为加强营销团队的日常管理和基础建设，促进营销队伍形成良好的行为规范和工作模式，推动主管切实履行各项管理职责，根据《**保险股份有限公司保险营销员管理办法》相关规定，特制定本办法。
第二条保险营销员品质管理包括新人品质管理、业务品质管理和主管品质管理。
品质管理考评结果与基本法部分委托报酬项目挂钩。
第三条省公司可根据业务发展的需要及个险销售队伍建设的重点就品质考核的指标与考核标准进行修订并公布。
第四条本实施细则适用于xx省分公司所辖各级分支
机构的营销队伍，不适用于收展队伍。
第二章新人品质管理
第五条新人品质考评内容及委托报酬挂钩项目
新人品质考评内容为新人个人月度参会率和个人月度短险保费。
新人品质考评每月进行一次，考评结果与新人津贴挂钩。
当月新人津贴实发数=当月新人津贴基数×新人品质系数
第六条新人品质系数
新人品质系数的区间为0至1。
新人品质系数=个人参会考评系数+个人短险考评系数当新人品质系数为负数时调整为零。
个人参会考评的具体办法如下：
个人短险考评的具体办法如下：
第三章业务品质管理
第七条业务品质考评内容及委托报酬挂钩项目
业务经理、高级业务经理参加业务品质考评，业务品质考评内容为个人月度参会率。
业务品质考评每月进行一次，考评结果与展业津贴挂钩。
当月展业津贴实发数=当月展业津贴基数×业务品质系数
第八条业务品质系数
业务品质系数的区间为0至1。
业务品质系数=个人参会考评系数。
《企业内部控制应用指引——第 18 号》(财会[2010]11 号)
![《企业内部控制应用指引——第 18 号》(财会[2010]11 号)](https://img.taocdn.com/s3/m/4e8e31d3b14e852458fb5766.png)
保监会关于印发《保险公司内部控制基本准则》的通知保监发〔2010〕69号各保险公司、各保监局：为加强保险公司内部控制建设，提高保险公司风险防范能力和经营管理水平，促进保险公司合规、稳健、有效经营，我会制定了《保险公司内部控制基本准则》。
现予印发，请遵照执行。
保监会二○一○年八月十日保险公司内部控制基本准则第一章总则第一条为加强保险公司内部控制建设，提高保险公司风险防范能力和经营管理水平，促进保险公司合规、稳健、有效经营，保护保险公司和被保险人等其他利益相关者合法权益，依据《保险法》、《企业内部控制基本规范》和其他相关规定，制定本准则。
第二条本准则所称内部控制，是指保险公司各层级的机构和人员，依据各自的职责，采取适当措施，合理防范和有效控制经营管理中的各种风险，防止公司经营偏离发展战略和经营目标的机制和过程。
第三条保险公司内部控制的目标包括：（一）行为合规性目标。
保证保险公司的经营管理行为遵守法律法规、监管规定、行业规范、公司内部管理制度和诚信准则。
（二）资产安全性目标。
保证保险公司资产安全可靠，防止公司资产被非法使用、处置和侵占。
（三）信息真实性目标。
保证保险公司财务报告、偿付能力报告等业务、财务及管理信息的真实、准确、完整。
（四）经营有效性目标。
增强保险公司决策执行力，提高管理效率，改善经营效益。
（五）战略保障性目标。
保障保险公司实现发展战略，促进稳健经营和可持续发展，保护股东、被保险人及其他利益相关者的合法权益。
第四条保险公司建立和实施内部控制，应当遵循以下原则：（一）全面和重点相统一。
保险公司应当建立全面、系统、规范化的内部控制体系，覆盖所有业务流程和操作环节，贯穿经营管理全过程。
在全面管理的基础上，对公司重要业务事项和高风险领域实施重点控制。
（二）制衡和协作相统一。
保险公司内部控制应当在组织架构、岗位设置、权责分配、业务流程等方面，通过适当的职责分离、授权和层级审批等机制，形成合理制约和有效监督。
人寿险业务人员品质管理实施细则2010年版
子女关系的或者互保件的给予扣品质分8分且不再受理该代理人的自保件新单个人业务部人管岗负责追回既得利益三新法实施前代理人自保件在三年内减少保额、减额缴清、失效给予扣品质分2分退保的给予扣品质分6分不再受理其自保件新单。
新法实施后自保件不再享受训练津贴和各种考核、竞赛利益自保件的减少保额、减额缴清、失效、退保均不扣品质分但在复效其失效保单前不再受理其自保件新单。
第十三条代签名方面一本人经手的必须由客户包括投保人、被保险人、监护人、受益人等亲笔签名的保险相关资料上由业务人员或业务人员指使的非客户的其他人代替客户签名的扣12分或扣6分并罚款5000元同时追回佣金由此引起退保或理赔纠纷由业务人员承担相关损失。
二本人经手的必须由客户包括投保人、被保险人、监护人、受益人等亲笔签名的保险业务中出现客户代签名行为业务人员明知上述情况不阻止、不告知公司的扣6分由此引起退保或理赔纠纷等严重后果的扣9分同时追回佣金。
三本人经手的必须由客户包括投保人、被保险人、监护人、受益人《个人寿险代理人品质管理实施细则2009年版》编号TPLSZ/GYW04 版号A1 等亲笔签名的保险业务中出现客户代签名行为或在电话回访中产生的代签名行为但业务人员事后能积极、主动的及时办理补签名的扣1分。
未在规定时间内补办的且无正当理由的扣2分。
四购买新型产品时投保人需在投保单上书面说明“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书了解本产品的特点和保单利益的不确定性。
”如发现代理人代客户抄写上述说明的扣品质分4-12分。
第十四条误导客户方面一业务人员向客户提供虚假资料对保险责任、责任免除条款、投资收益等内容进行误导或欺骗性说明引起客户投诉的扣6分追回该单的佣金引起媒体负面报道、诉讼、监管机关处罚的扣9—12分由此引起的相关损失由业务人员承担并报深圳保监局和同业公会备案。
二业务人员向客户夸大或承诺投资收益、分红红利或夸大资金投资渠道、保险保障利益的引起客户投诉的扣6分引起媒体负面报道、诉讼、监管机关处罚的扣9—12分由此引起的相关损失由业务人员承担并报深圳保监局和同业公会备案。
保险销售品质管控措施
保险销售品质管控措施好嘞，下面咱就来好好唠唠保险销售品质管控措施这回事儿。
首先咱们得明白，为啥要搞保险销售品质管控这一套呢？这就好比你要出门旅游，得先把路线规划好，不然容易迷路或者玩得不痛快。
在保险销售里，如果不进行品质管控，那可能就会出现各种乱子。
比如说，销售人员夸大保险的好处，结果客户买了发现不是那么回事，这不得闹心嘛！所以品质管控是为了让保险销售更规范、更靠谱，让客户能买到真正适合自己的保险产品，也让整个保险行业能有个好名声。
那具体咋管控呢？这就有几个重要的措施。
第一个措施，得给销售人员好好培训。
就像上学的时候老师给咱们讲课一样，得让卖保险的人把保险知识学透了。
不仅要知道各种保险产品的条款、保障范围，还得明白怎么给不同的客户推荐合适的产品。
不能像个糊涂虫，自己都没搞清楚就去忽悠客户。
培训的时候，要讲得明明白白，多举例子，多做模拟销售，让销售人员真正掌握技巧。
而且这个培训可不是一锤子买卖，得定期搞，因为保险产品和市场都在不断变化嘛。
第二个措施，建立严格的监督机制。
这就好比在学校里有老师监考，防止有人作弊。
要监督销售人员在销售过程中有没有违规操作，有没有欺骗客户。
可以通过查看销售记录、回访客户等方式来进行。
一旦发现有问题，那可不能轻饶，得给点小惩罚，比如扣奖金、警告啥的，让他们长长记性，不敢再乱来。
第三个措施，设置客户投诉渠道。
客户要是觉得自己被坑了，得有地方说理去。
这个渠道得简单易懂，方便客户操作。
客户投诉了，就得认真对待，赶紧调查处理。
处理结果也要及时反馈给客户，让客户知道咱是认真负责的。
而且，对于那些经常被投诉的销售人员，得重点“关照”，看看问题到底出在哪。
第四个措施，制定明确的销售规范和道德准则。
这就像是给销售人员画了个框框，告诉他们哪些能做，哪些不能做。
比如说，不能虚假宣传，不能强迫客户购买，要尊重客户的意愿等等。
把这些准则写清楚，让销售人员时刻牢记在心，就像孙悟空头上的紧箍咒，提醒他们不能乱来。
人保健康个险营销业务人员管理办法(2010版)A类
附件1:中国人民健康保险股份有限公司个险营销员管理办法（2010版）A类第一章总则第一条根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国合同法》、《保险营销员管理规定》等有关法律、规章,为加强对个险营销员的管理，塑造诚信、专业的销售队伍，促进我司个险业务持续、稳定、健康发展,特制定《个险营销员管理办法》（以下简称本办法），用以明确个险代理制保险营销员的职责、收入、特别保障及考核办法等。
第二条本办法所称“营销员”,是指符合公司营销员的招聘条件,取得《保险代理人资格证书》，与公司签订《保险代理合同书》，从事个人健康保险销售、服务、增员、辅导和管理等工作的个人。
第三条公司与营销员之间属于委托代理关系，本办法及其他相关管理制度内容均不直接或间接构成公司与营销员之间存在劳动合同关系。
第四条营销员从事业务活动必须遵守法律、法规、规章和公司相关规定。
第二章组织架构第五条各分公司设立个险销售部，是分公司个险营销员管理的归口部门，接受总公司个险营销部和分公司总经理室领导，负责本办法的具体实施。
第六条分公司个险销售部根据业务规模需要设立若干营销服务部，构成分公司个险的基本营销单位。
营销服务部依次下辖营业区和营业处，营销服务部由部经理履行管理职责;营业区由营业区经理或资深营业区经理履行管理职责;营业处由营业处主任或资深营业处主任履行管理职责。
第七条地（市）级中心支公司个险业务组织架构同分公司。
第三章营销员管理第一节营销员构成第八条营销员分为两个系列：业务系列和主管系列.（一)业务系列：共分六个职级,包括客户顾问、资深客户顾问、客户经理、资深客户经理、客户总监和资深客户总监；（二）主管系列：共分四个职级，包括营业处主任、资深营业处主任、营业区经理、资深营业区经理.第二节营销员招聘第九条业务系列人员的基本条件：(一）年龄在18周岁至50周岁之间；（二)具有中专以上（含)学历或同等学历；（三）无不良嗜好、无违法犯罪记录；（四）品行端正,身体健康,具有完全民事行为能力；（五）持有《保险代理人资格证书》;(六）具有当地常住户口或在当地有固定住所且持有《暂住证》或《居住证》.第十条主管系列人员的基本条件：（一）年龄在18周岁至50周岁之间；(二）具有中专以上（含）学历或同等学历；(三）有相应的销售、管理工作经历；(四)无不良嗜好、无违法犯罪记录;(五）品行端正，身体健康,具有完全民事行为能力；(六）持有《保险代理人资格证书》；(七）具有当地常住户口或在当地有固定住所且持有《暂住证》或《居住证》。
人寿保险股份有限公司银行保险业务人员品质管理办法
xx人寿保险股份有限公司广西分公司银行保险业务人员品质管理办法第一章总则第一条为加强分公司银保、财富条线业务人员品质管理，提升服务质量，规范销售流程，防范经营风险，确保银保、财富业务持续、健康、稳定发展，制定《xx人寿保险股份有限公司广西分公司银行保险业务人员品质管理办法（xx）（试行）》（以下简称“本办法”）。
第二条本办法所称“品质管理”，是指按照法律法规、监管规定、行业自律规则及公司规章制度对银行保险业务人员从业行为进行规范，从而努力提高银行保险业务人员业务品质和服务水平，树立良好的公司形象和个人诚信。
第三条品质管理的主要内容包括：培训管理、销售管理、单证管理、契约品质管理、保全品质管理、电话回访品质管理及投诉管理等。
第四条本办法中的银行保险业务人员指负责向银行提供培训、单证交换等服务，协助渠道做好保险产品销售后的满期给付、续期缴费等相关客户服务的人员。
第五条本办法中的销售人员指与公司合作的银行方销售人员。
第六条本办法中涉及到的日常管理评定得分是指对银行保险业务人员日常经营行为的考核评分。
第七条分公司银行保险部负责对银行保险业务人员品质管理的指导和监督，机构银行保险部负责所辖区域内业务品质执行和检查。
第二章基本原则第八条展业标准（一）上岗要求：持《保险销售从业人员执业证书》上岗, 且业务人员上岗前必须进行严格的通关考试,通关成绩不合格不允许上岗。
（二）着装要求：衣装整齐、大方得体、举止文明、礼貌待人。
（三）纪律要求：遵纪守法，不得违反国家法律、行政法规、保监会及行业协会相关规定、公司各项规章制度和合作渠道内部相关管理制度。
（四）忠诚要求：始终将客户和公司的利益放在首位；不为了谋求私利做出有损于客户和公司的行为。
（五）诚信要求：对公司的产品和服务要做如实说明；不夸大事实或提供虚假资料。
（六）合规要求：按照公司规定的流程和要求作业；不私自或指使他人代客户签名或代抄录提示语句。
（七）财务要求：遵守公司的财务纪律；不以保险费坐支代理手续费或其他费用。
个险营销业务人员品质行为管理办法
个险营销业务人员品质行为管理办法第一章总则第一条为进一步树立良好的公司形象，规范业务人员的展业行为和服务行为，提升业务人员的从业理念和服务品质，加强风险防范，打造高素质的营销团队，维护客户和公司利益，特制定《个险营销业务人员品质行为管理办法》（以下简称“本办法”）第二条本办法适用于规范个险营销渠道业务人员（含业务人员自聘工作人员，下同）与公司签订代理合同、从事保险代理业务期间的各项行为，包括日常行为、展业行为、招募行为和服务行为等。
业务人员从业期间的各项行为应遵循以下基本要求：（一）遵守国家法律及行业法规、规范；（二）遵守社会公德和职业道德；（三）遵守公司各项管理规章制度；（四）最大诚信服务，保障客户的合法权益；（五）爱司敬业，维护公司形象和利益，弘扬公司文化；（六）严格自律、规范操作。
第三条本办法通过加、扣分的形式对业务人员的品质行为进行记录和评价，加、扣分结果作为对业务人员嘉奖、追责的依据。
加、扣分不可互相冲抵。
第四条本办法是个险营销渠道的基本管理制度之一，各级机构须遵照执行。
各分公司应根据本办法的要求，建立相应的组织架构，细化实施规则，落实岗位责任，确保本办法的有效实施。
第二章业务人员品质与行为加分及嘉奖标准第五条业务人员（含业务人员自聘的工作人员，下同）有下列行为之一的，公司将视具体情况予以加分：（一）客户服务细致周到，且公司收到或业务团队收到客户锦旗或感谢信的，每年度加1-3分。
（二）为公司客户服务、业务拓展提出合理化建议且被采纳，对公司提升服务水平和业务拓展能力起到明显推动作用的，加3-5分。
第三章业务人员品质与行为扣分及追责标准第六条业务员有下列行为之一的，按相应标准扣分：（一）利用公司业务人员身份、公司客户资源或公司办公营业场所，开展公司明令禁止的相关活动；（二）参与或涉嫌参与非法“第三方理财”、非法集资、P2P 以及国家监管机构或公司认定的其他违法金融活动，一经发现扣20分。
中国人寿保险营销员品质管理办法
中国人寿保险股份有限公司保险营销员品质管理办法目录第一章总则 (2)第二章销售人员品质管理职责 (3)第三章主管品质管理 (6)第四章新人品质管理 (14)第五章业务品质管理 (15)第六章附则 (17)第一章总则第一条为了对中国人寿保险股份有限公司（下称公司）委托的保险营销员进行统一、规范、科学的管理，加强营销团队的日常管理和基础建设，形成良好的行为规范和运作模式，根据《中华人民共和国保险法》和《保险销售从业人员监管办法》等法律、法规和规章，特制定本办法。
第二条本办法适用于中国人寿保险股份有限公司各分支机构。
本办法中所称“保险营销员”是指符合保险监管部门制定的《保险销售从业人员监管办法》，具有保险销售从业人员资格，与公司签订《保险营销员保险代理合同》（A类），向公司收取代理手续费，并在公司授权范围内代为办理个人人身保险业务的个人。
本办法中所称“津贴”、“奖”、“奖励”是指保险营销员达到公司相应的委托代理标准时，公司支付的委托报酬。
本办法中所称“代理职级”是指保险营销员达到公司规定的委托代理标准时所对应的代理级别。
本办法中所称“代理职责”是指达到一定代理级别所应履行的相应职责。
本办法中相关用语简称如下：“代理职级”简称为“职级”，“代理职责”简称为“职责”，“代理职级评估和认定”简称为“考评”。
第三条保险营销员品质管理通过对营销员职责履行情况和业务品质进行综合考评，确定与其委托报酬挂钩的品质系数，从而调整其委托报酬发放标准，以激励营销员更好地开展工作。
第四条保险营销员品质管理包括主管品质管理、新人品质管理和业务品质管理。
第五条本办法及相关文件内容，均不直接或间接构成公司与保险销售人员之间存在劳动关系或劳动合同关系的依据。
第二章销售人员品质管理职责第六条各级业务系列和主管系列人员在遵照《保险营销员管理办法》所规定的职责外，须依照本办法完成公司交办事项，履行相应品质管理职责。
第七条各级业务系列人员的品质管理职责（一）按时参加公司定期组织召开的各类会议；（二）积极按时参加公司组织的制式及非制式培训活动；（三）进行销售拜访、收集准客户名单、推销公司寿险产品，完成签约流程、递送保单流程，为客户提供相应的售后服务，提醒客户缴纳续期保费；（四）积极主动推荐新人；（五）依照公司要求填写工作日志，每日填写拜访记录，进行活动量管理，安排每日计划；（六）依照公司要求拟定个人年度计划和每月工作计划；（七）严格遵守诚信合规展业原则，主动防范非法集资和销售误导等违法违规问题;（八）遵守公司的各项规章制度，完成公司要求的其他相关事项。
个人寿险业务人员品质分级管理办法
个人寿险业务人员品质分级管理办法第一条目的为建立业务人员品质档案，实行差异化管理，引导业务人员全面提升业务品质，实现业务人员的可持续发展，建立公司的长期竞争力，特制定本办法。
第二条适用范围本办法所称的业务人员，指经本公司委托从事个人寿险推销、服务、增员、辅导和管理等工作的年资满半年的营销与收展系列业务人员。
对于未达到年资要求的业务人员，可对其业务品质进行记录，但不进行等级评定。
第三条契约品质指标的设置契约指标标准评分新契约问题件一件-1(在半年考核期内，第一件不计分，但累计计分不超过-5分)犹豫期退保一件-2短期出险拒赔件一件-10第十三月继续率≥75%0[70%,75%)-2[0,70%)-3短险赔付率[0,50%]0(50%,60%]-1(60%,100%]-2>100%-3（一）新契约问题件：在新契约作业处理过程中产生问题描述、下发新契约审核通知书的新契约件（同一投保件问题下发超过二次以上计为一件问题件）。
不包括体检、契约调查、延期、（三）拒保及加费问题件。
（二）犹豫期退保件：在保险合同的犹豫期内退保的寿险新契约保件。
第十三月保费继续率:十三个月后仍有效的保单保费之和/十三个月前承保的保单保费之和其中十三个月前承保的保单不含犹豫期退保件、趸交保费件同死亡件。
（四）短险赔付率=累计赔付金额/累计经过承保保费经过承保保费=保险责任经过期间/365*净保费以考核期为2001年上半年为例：分子：该业务员2000年7月1日2001年6月31日之间的短险总赔付金额分母：该业务员2000年7月1日2001年6月31日之间的短险总经过保费（五）短期出险拒赔件：保险合同生效后两年内被保险人因疾病死亡且被拒赔的保件。
第四条不良行为品质分值的设置（一）不良品质行为：按《个人寿险业务人员品质管理办法（修订稿）》中对不良品质进行警告、处分、解约的处理分别对同一行为设置不同的分值，营销部在进行确认时将根据业务品质评议委员会（以下简称业评会）以书面形式提交的业务人员品质评定结论进行扣分并录入品质管理系统。
银行保险渠道销售人员管理办法2010版
银行保险渠道销售人员管理办法（2010版）部门：银行保险秘密程度：秘密目录第一章总则 (3)第二章销售人员架构与职责 (3)第一节销售人员架构 (3)第二节销售人员职责 (4)第三节销售人员职级 (5)第三章销售人员薪酬待遇 (6)第一节银保顾问的薪酬待遇 (6)第二节营业部经理的薪酬待遇 (9)第三节渠道经理的薪酬待遇 (11)第四节福利待遇 (13)第四章销售人员考核办法 (13)第一节考核期安排 (13)第二节考核指标 (14)第三节银保销售人员的考核实施管理 (15)第五章销售人员日常管理 (18)第一节展业管理 (18)第二节会议管理 (19)第三节差勤管理 (19)第四节活动管理 (20)第五节培训管理 (20)第六节品质管理 (20)第六章销售人员人事管理 (21)第一节招聘规定 (21)第二节录用条件 (21)第三节银行保险销售人员录用审批 (22)第四节营业部经理、渠道经理任命条件 (22)第五节银行保险代理人资格要求 (23)第六节试用期管理规定 (23)第七节异动 (23)第八节二次入司 (24)第九节离职 (24)第七章附则 (24)第一章总则一、为适应银保市场发展、落实公司银行保险战略发展规划，推动百年人寿银行保险业务健康、有序、快速发展，规范银行保险渠道销售人员的管理，特制定《百年人寿银保渠道销售人员管理办法（2010版）》（以下简称本办法）。
二、本办法将针对百年人寿各机构银保渠道销售人员进行管理。
三、本办法中将三级机构（或二级机构本部）分为A、B、C、D、E五类机构，分别对应1.4、1.2、1.0、0.8、0.6五种地区系数。
各机构可根据当地市场薪资标准、同业竞争状况、本机构实际经营策略等因素选择所属地区类别，并经过总公司批准后实施。
原则上，机构地区系数一经确定，应保持稳定，如需调整，须报总公司批准。
四、本办法所指“银保渠道销售人员”是指符合公司录用标准，并经培训合格，与公司签订《劳动合同》，从事银行保险业务开拓、网点经营及客户服务等工作的人员。
银行保险渠道销售人员管理办法(2010版)
银行保险渠道销售人员管理办法（2010版）部门：银行保险秘密程度：秘密目录第一章总则 (3)第二章销售人员架构与职责 (4)第一节销售人员架构 (4)第二节销售人员职责 (4)第三节销售人员职级 (5)第三章销售人员薪酬待遇 (6)第一节银保顾问的薪酬待遇 (6)第二节营业部经理的薪酬待遇 (9)第三节渠道经理的薪酬待遇 (11)第四节福利待遇 (13)第四章销售人员考核办法 (14)第一节考核期安排 (14)第二节考核指标 (14)第三节银保销售人员的考核实施管理 (16)第五章销售人员日常管理 (19)第一节展业管理 (19)第二节会议管理 (19)第三节差勤管理 (19)第四节活动管理 (20)第五节培训管理 (20)第六节品质管理 (20)第六章销售人员人事管理 (21)第一节招聘规定 (21)第二节录用条件 (21)第三节银行保险销售人员录用审批 (22)第四节营业部经理、渠道经理任命条件 (22)第五节银行保险代理人资格要求 (22)第六节试用期管理规定 (22)第七节异动 (23)第八节二次入司 (23)第九节离职 (23)第七章附则 (23)第一章总则一、为适应银保市场发展、落实公司银行保险战略发展规划，推动百年人寿银行保险业务健康、有序、快速发展，规范银行保险渠道销售人员的管理，特制定《百年人寿银保渠道销售人员管理办法（2010版）》（以下简称本办法）。
二、本办法将针对百年人寿各机构银保渠道销售人员进行管理。
三、本办法中将三级机构（或二级机构本部）分为A、B、C、D、E五类机构，分别对应1.4、1.2、1.0、0.8、0.6五种地区系数。
各机构可根据当地市场薪资标准、同业竞争状况、本机构实际经营策略等因素选择所属地区类别，并经过总公司批准后实施。
原则上，机构地区系数一经确定，应保持稳定，如需调整，须报总公司批准。
四、本办法所指“银保渠道销售人员”是指符合公司录用标准，并经培训合格，与公司签订《劳动合同》，从事银行保险业务开拓、网点经营及客户服务等工作的人员。
保险营销员管理办法(2010版)D版-201203
中国人寿保险股份有限公司保险营销员管理办法（D版）目录第一章总则............................................................ 错误！未定义书签。
第二章组织架构 .................................................... 错误！未定义书签。
第三章人员招募 .................................................... 错误！未定义书签。
第四章职级与职责................................................. 错误！未定义书签。
第五章管辖关系与培育关系................................... 错误！未定义书签。
第六章委托报酬.................................................... 错误！未定义书签。
第七章品质管理 .................................................... 错误！未定义书签。
第八章考核............................................................ 错误！未定义书签。
第九章法律责任和解约处理................................... 错误！未定义书签。
第十章附则............................................................ 错误！未定义书签。
第一章总则第一条为了对中国人寿保险股份有限公司（下称公司）委托的保险营销员进行统一、规范、科学的管理，根据《中华人民共和国保险法》和《保险营销员管理规定》等法律、法规和规章，特制定本办法。
第二条本办法中所称“保险营销员”是指符合保险监管部门制定的《保险营销员管理规定》，具有保险营销员资格，与公司签订《保险营销员保险代理合同》，向公司收取代理手续费，并在公司授权范围内代为办理个人人身保险业务的个人。
个人寿险业务人员品质管理办法
个人寿险业务人员品质管理办法个人寿险业务人员品质管理办法（修订稿)第一章总则第一条为建立公司良好形象，规范业务人员行为,奖优罚劣，促进寿险业务健康发展，共建中国道德标准最高的保险公司，特制定本《办法》。
第二条本《办法》所指的业务人员指符合本公司业务人员的录用条件,经公司委托从事个人寿险推销、服务、增员、辅导和管理等工作的营销与收展系列人员。
第二章嘉奖第三条业务人员有下列各事项之一,且经公司“业评会”审查认定属实的，将予以适当嘉奖：(一）有具体事例或言行维护公司形象、赢得荣誉,取得一定社会效益的；（二）为维护公司利益或保护财产安全见义勇为的；（三)热心参与公益活动，对树立公司形象、维护公司品牌做出贡献的;(四)为公司发展提出合理化建议并被采纳，对提升公司经营绩效做出贡献的;（五）经常协助推动公司各项训练活动，对业务同仁的工作绩效有长期助益的；（六）服务品质良好、业绩优秀且在公司服务年限长的；(七）其他特殊优良事迹.第四条业务人员有上述各项情形之一者，“业评会”可视情况给予以下奖励：（一）书面奖励;（二）颁发奖状或奖牌;（三) 颁发奖金;（四）提供培训机会；(五）受邀参加年度表彰大会，并接受优良事迹表彰；（六）其他适当奖励.第三章罚则第五条业务人员发生违规行为,经公司“业评会”审查认定属实，根据该行为性质，予以警告、记过、解除保险代理合同等处分.第六条代签名在投保书、新契约审核函件、体检报告书中的健康告知、各类疾病问卷、授权委托书、委托转帐合同、保单回执及各类变更申请书等保险资料上公司规定需客户(投保人、被保险人、受益人或监护人）亲笔签名却非客户本人签名的,业务员有过失的,警告一次；业务员代客户签名的，记过一次;造成公司或客户损失的,解除保险代理合同，并追究相关责任。
第七条误导客户（一）向客户提供虚假资料或误导性的宣传说明，或曲意解释条款、投保规则、保全规则,或擅自修改、变更投保书和保单资料、擅自提高、减低保险费率，私自篡改或曲意解释产品说明书内容;(二)向客户夸大或承诺投资收益、分红红利，或夸大资金投资渠道、保险保障利益；(三）向客户隐瞒投资风险事实、投资账户保费分配方式、公司向客户收取的投资账户的各项费用及收取比例。
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每件扣 2 分
13 服务态度不好引起客户投诉
每件扣 2 分
14 未及时送达公司理赔决定，导致客户不满和投诉
每件扣 2 分
业务人员遗失有价单证，遗失责任人应立即向本机构单证管 理员汇报,遗失责任人未按如下规定办理的：在确认遗失后的 15 7 日内按规定填写《有价单证遗失处理单》，书面承诺承担 每件扣 1 分 由此引起的一切责任，并在本地区发行量最大的主要报纸上 刊登遗失申明的
议书的
30 擅自向客户承诺保险责任、理赔结果或赔付金额的；
每件扣 10 分
31 擅自盗用公司或他人名义对客户进行诱骗投保；
每件扣 10 分
不实告知：1．协同客户隐瞒真相或明知客户告知不实却不如
实声明，或不如实填写投保、保全、理赔等公司规定须如实
32
填写的文件，或不以其他方式告知公司，致使公司或客户利 益受损；2．协同客户提供不完整体检病史，或隐瞒客户提供
2
款后工资不得低于当地社保最低工资标准。 2、银行专员：业务品质问题扣分数值累加记录，每分对应扣
款 50 元，专员扣款总额度不超过当月基本工资的 20%，且扣款后 工资不得低于当地社保最低工资标准。
二、重大品质问题，指违反“诚信”原则，业务人员发生对 客户对公司不诚信的案件，包括但不限于因业务人员违法违规或 违反公司制度引起的破坏公司形象、损害公司利益、媒体追踪报 道、同业通报、监管谈话或处罚、引发群体诉讼等情节特别严重、 影响恶劣的各类案件。上述问题涉及日常业务问题，按照日常业 务品质问题标准进行对应扣分扣款处理，同时追偿对公司造成的 经济损失，并根据问题严重程度，给与解除劳动合同、移送司法 机关的处理。
每件扣 0.5 分
3 不回销保单回执的
每件扣 1 分
收到公司要求送达客户的反馈信息，包括但不限于各类通知 4 函、问题件函、批单、资料等，未在规定时间内送达客户， 每件扣 1 分
或未及时向公司反馈（回销），或反馈（回销）不真实
收到公司要求送达客户的反馈信息，包括但不限于各类通知
5
函、问题件函、批单、资料等，未在规定时间内送达客户， 或未及时向公司反馈（回销），或反馈（回销）不真实，导
每件扣 10 分
7
19
提供客户虚假信息或是客户信息不真实有效，给公司带来经 营隐患或损失
每件扣 2 分
业务人员本人或唆使他人代客户进行自助卡网络投保、短信 20 投保或自助卡资料（包括但不限于自助卡卡册说明、实物卡） 每件扣 2 分
未交予客户的。
业务人员本人或唆使他人代客户在投保书、投保说明、客户
第十条 业务人员对处理有异议的，需逐级向上（业务负责 人、分公司运营服务部、养老险二级机构负责人）申诉、申请复 议，向上一层级申诉不得晚于扣款后的一个月。
第四章 附则
第十一条 各销售系列营业部经理自身开拓的保险业务中如 存在违反法律、行政法规、部门规章以及各类规范性文件或违反 公司制度的行为，按照本制度处理。
三、各销售系列营业部经理按辖下业务员被扣款额度的 20% 进行连带扣款，但实际扣款总额度不超过当月基本工资的 20%， 且扣款后工资不得低于当地社保最低工资标准；业务人员发生重 大品质问题，取消营业部经理任职资格。
第五条 日常品质问题由机构各作业岗位分别记录，每月定 期反馈至运营服务部进行汇总，由运营服务部在每月申请 OA 签 批，（签报中附上汇总记录），由渠道业务部门负责人、运营服务 部负责人、人员管理岗审批，鉴于人管每月薪资计算，该签报需 在当月的 5 号之前完成审批，审批人职责如下：
申请原始单证交回的
9 代客户申请理赔但对理赔材料保管不善致遗失
每件扣 2 分
10
知道事故发生后未在 24 小时内向公司报案，导致事故性质难 以认定或有关资料不能获得的
每件扣 2 分
11
在理赔案件处理中，不配合公司提供相关证据、材料，或故 意隐瞒线索的，导致保险事故不能认定的
每件扣 2 分
12 未获被保险人授权违规代理委托办理理赔申请
日常业务品质问题的扣分、扣款标准如下： （一）养老险直销系列业务人员适用如下规定：
1
业务品质问题扣分数值累加记录，每分对应扣款 50 元，业务 人员扣款总额度不超过基本工资的 20%，且扣款后工资不得低于 当地社保最低工资标准。
（二）养老险综合开拓系列业务人员适用如下规定： 1、个销综合开拓专员：专员本人或综合开拓业务中涉及所属 营业区的寿险营销员发生罚则所列违规行为，按专员发生问题对 应分数或所属营销员发生违问题对应分数进行扣分，同一个专员 的业务品质问题扣分数值累加记录，每分对应扣款 50 元，专员扣 款总额度不超过当月基本工资的 20%，且扣款后工资不得低于当 地社保最低工资标准。对涉及的寿险营销员发生的违规行为由养 老险进行记录。 2、产销综合开拓专员：专员本人或综合开拓业务中涉及所属 营业区的产险销售人员发生罚则所列违规行为，按专员发生问题 对应分数或所属产险销售人员问题对应分数进行扣分，同一个专 员业务品质问题扣分数值累加记录，每分对应扣款 50 元，专员扣 款总额度不超过当月基本工资的 20%，且扣款后工资不得低于当 地社保最低工资标准。对涉及的产险销售人员发生的违规行为由 养老险进行记录。 （三）养老险中介系列业务人员适用如下规定： 1、中介业务员：业务品质问题扣分数值累加记录，每分对应 扣款 50 元，业务员扣款总额度不超过当月基本工资的 20%，且扣
每件扣 2 分
致客户投诉的
6
因未及时提供结算清单，导致定结保费延后收回，造成公司 损失的
每件扣 5 分
6
7
未在公司规定时效内将客户委托的代办的业务交回办理，导 致业务超时效
每件扣 1 分
未在公司规定时间内将客户委托代办保全作业交回办理，或 8 者申请传真件保全作业起，超过应收日 5 个工作日未将保全 每件扣 1 分
16
超过期限未回销的有价单证，属于超期未回销有价单证，半 年内累计产生超期未回销有价单证 10 份(含)以内的
每件扣 1 分
17
超过期限未回销的有价单证，属于超期未回销有价单证，半 年内累计产生超期未回销有价单证超过 10 份的
每件扣 2 分
18
在理赔案件处理中，不配合公司提供相关证据、材料，或故 意隐瞒线索的，导致保险事故不能认定的
保险业务销售人员品质管理办法（2010 版） 第一章 总则
第一条 为树立公司良好形象，规范保险业务销售人员从业 行为，促进人身险业务健康发展，平安养老保险股份有限公司（以 下称“本公司”）特制定本办法。
第二条 本办法所称保险业务销售人员，（以下简称“业务人 员”）是指与本公司建立劳动关系，从事平安养老险保险业务销售 工作的的人员，包括但不限于：养老险直销业务员、个销综合开 拓专员、产销综合开拓专员、中介业务员及银行渠道专员。
或对公司运作造成影响的
23 遗失协议，但未造成不良影响的
每件扣 3 分
24
违反公司新契约、保全、续期、理赔等业务管理规定，导致 客户投诉、退保或与公司发生纠纷
每件扣 10 分
25
由于业务人员过错责任，导致公司在投诉、诉讼、仲裁或媒 体报道中蒙受经济或信誉损失的
每件扣 10 分
26 泄露公司商业秘密
每件扣 10 分
每件扣 10 分
35
向客户隐瞒投资风险事实、投资帐户保费分配方式、公司向 客户收取的投资帐户的各项费用及收取比例
每件扣 10 分
36
向投保人、被保险人或者受益人承诺给予保险合同规定以外 的其他利益；
每件扣 20 分
37 向投保人、被保险人或者受益人收取保险费以外的费用
每件扣 20 分
38
未经公司同意或者授权擅自变更保险条款、保险责任、保险 费率
第十二条 对不执行本办法规定的人员，公司将根据情节的 严重程度，依据《红、黄、蓝牌处罚制度》给予处罚。
第十三条 本办法由总公司渠道管理部、养老业务支持部、 养老业务管理部负责解释。
第十四条 企业年金业务销售人员品质管理办法，由有关部 门另行制定。
第十五条 本办法自 2010 年 1 月 1 日开始执行，原《关于下
5
发《养老保险销售人员业务品质管理办法（2009 版）》的通知》（养 老险工作通知书〔2009〕289 号）及其附件同时废止。
附件 1：
序号
违规内容
扣分标准
一、日常业务品质问题
1
投保单、保全申请、理赔材料等填写不规范，且反馈后不修 改为规范格式的
每件扣 1 分
2 不按时回销保单回执，超过规定时效回销的
每件扣 10 分
的体检病史；3.未经保险合同当事人同意或者授权擅自填写、
更改保险合同及其文件内容
向客户提供虚假资料或误导性的宣传说明，或曲意解释条款、
33
投保规则、保全规则，或擅自修改、变更投保书和保单资料、 擅自提高、减低保险费率，私自篡改或曲意解释产品说明书
每件扣 10 分
内容；
34
向客户夸大或承诺投资收益、分红红利，或夸大资金投资渠 道、保险保障利益
渠道业务部门负责人：确认业务员问题，对于扣分有疑义的
3
反馈争议内容，并在 5 个工作日将业务员书面确认结果反馈给运 营服务部存档；
运营服务部负责人：对于扣分无疑义的确认处理结果，对于 扣分有疑义的转相关人员核实后再由渠道业务部门负责人确认；
人员管理岗：落实处理结果。 第六条 重大品质问题，由运营负责人组织问题所属渠道负 责人、法律合规人员、分管总、分公司负责人等相关人员和领导 进行合议，确定处理方式，转相关人员落实，并由运营负责人按 照渠道负责人、法律合规人员、分管总、分公司负责人的审批流 程发起签报申请，由合议人员签批后备案，其中法律合规人员依 据公司制度提供法律合规支持 第七条 本制度所称“当月”均指案件发生月，“营业部经理” 指案件发生月任职的营业部经理，“综合开拓专员”指案件发生月 的综合开拓专员。所有业务人员每月扣款额度按照国家法律法规 的相关规定执行。 第八条 机构人员管理岗通过 OA 签报申请扣款，报批总部 渠道管理部销售队伍管理室后于当月在薪资发放时通过 EGIS 系 统“考核加扣款”科目进行扣款处理；寿险营销员或产险销售人 员业务品质问题的记录，由机构运营服务部在每月最后一个工作 日将数据反馈二级机构渠道部门，由其反馈给寿险营销部或产险 相关部门。 第九条 业务人员若发生本办法附件《品质管理办法罚则》