东财货币银行学考试重点DOC

第一章 货币与货币制度一、概念1、货币制度：货币制度是指一个国家一法律形式规定的货币流通的组织形式2、电子货币：用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据，通过使用某些电子货币方法将该数据直接转移给支付对象，从而能够清偿债务，该数据本身即可称作电子货币3、格雷欣法则：即“劣币驱逐良币”规律，当两种铸币在同一市场上流通时，实际价值高于法定价值的“良币”会被逐出流通，即被熔化或输出国外，导致实际价值低于法定价值的“劣币”充斥市场的现象。

二、简答1、简述马克思货币五大职能及其中最基本的职能（1）价值尺度：货币在表现和衡量商品价值时执行的职能（2）流通手段：货币在商品交换过程中发挥媒介作用时所执行的职能（3）贮藏手段：指货币退出流通，贮藏起来（4）支付手段：指货币作为交换价值而独立存在，并非伴随着商品运动而作单方面的转移 最基本职能：价值尺度和流通手段2、如何理解劣币驱逐良币现象？这种现象是在哪种货币体制下产生的？格雷欣法则，即“劣币驱逐良币”规律，是指在双本位制下，当两种铸币在同一市场上流通时，实际价值高于法定价值的“良币”会被逐出流通，即被熔化或输出国外，导致实际价值低于法定价值的“劣币”充斥市场的现象。

在金银复本位制的双本位制下产生3、简述货币层次的划分标准及其层次划分标准：货币层次按照流动性程度的强弱划分层次（我国央行）：0M = 流通中的现金1M （货币）= 0M +银行的活期存款2M （货币+准货币）= 1M +定期存款+储蓄存款+其他存款4、简述货币制度的演变及其规律银本位制→金银复本位制（平行本位制、双本位制、跛行本位制）→金本位制（金币本位制→金块本位制→金汇兑本位制）→不兑现的信用货币制度三、论述试分析金银复本位制下劣币驱逐良币现象的发生机理，并分析现代信用货币制度下发生的现象劣币驱良币规律是指在两种名义价值相同而实际价值不同的货币同时流通时，实际价值高于名义价值的货币即良币被收藏、熔化而会退出流通领域，实际价值低于名义价值的货币即劣币则充斥市场，这一现象称之为劣币驱良币规律，因是英国人格雷欣所发现和最早阐述的，所以又称之为格雷欣法则。

这一现象主要发生在金银复本位制下，其发生机理为：（1）良币与劣币的确定：在金银复本位制下，金币和银币既有名义价值，又有实际价值，公众根据货币名义价值与实际价值的比较，区分出良币与劣币，即实际价值高于名义价值的为良币，实际价值低于名义价值的为劣币。

（2）存在官方的兑换保证：官方承诺按规定的比例即官定比价保证两种货币之间的兑换。

（3）时间的推移使得官方比价与市场比价之间出现差异，假定出现官定比价低于市场比价的情况，公众将使用劣币按照官定比价从官方兑换良币，并在市场上按照市场比价交换成劣币，并将这一行为持续下去，最终，导致良币被收藏或熔化，退出流通，流通中仅存在劣币。

在现代信用货币制度下，由于信用货币没有实际价值，仅有名义价值，货币赖以流通的基础是信誉或评价，因此判断货币良、劣的标准不再是名义价值与实际价值的对比，而是公众的评价或货币的信誉，评价好、信誉高的货币为良币，评价差、信誉低的货币为劣币；另一方面，在货币失去实际价值的同时，也不再存在政府的兑换保证，为了确保自己的利益，即确保货币能够购买到其所载明的价值量，公众在流通中更愿意持有和使用良币，劣币将退出流通。

第二章信用与利率机制一、概念1、信用：是一种借贷行为，是以偿还为条件的价值单方面转移，是价值运动的特殊形式，反应的是债权债务关系。

2、消费信用：是指对消费者个人所提供的信用3、实际利率：是名义利率剔除通货膨胀因素以后的真实利率4、到期收益率：是指来自于某种信用工具的收入的现值总和与其今天的价值相等时的利率水平二、简答1、简述现代信用的四种形式（1）商业信用：是厂商在进行商品销售时，以延期付款赊销形式所提供的信用，它是现代信用的基础。

（2）银行信用：是指以货币资金借贷为运营内容和以银行及某些非银行金融中介机构为行为主体的信用关系。

（3）国家信用：是指国家及其附属机构作为债务人或债权人，依据信用原则向社会公众和外国政府举债或向外国政府放债的一种形式。

（4）消费信用：是指对消费者个人所提供的信用。

2、简述影响利率的主要因素（1）平均利润率：一般企业所支付的利息率必然以平均利润率作为最高界限，如果利息率超出这一界限，就会使企业运用借入资金所生产的利润等于或小于零，企业就不会再从金融机构借入资金了。

（2）银行成本：主要指银行借贷资金的成本及银行经营的所有费用（3）通货膨胀预期：预期通胀率↑→利率水平↑ 预期通胀率↓→利率水平↓（4）中央银行政策（5）商业周期（6）借贷资金供求状况（7）政府预算赤字（8）国际利率水平3、简述四种不同信用工具到期收益率（i ）的计算（1）简易贷款的到期收益率：n i I L L )1(++= 其中：L 代表贷款金额，I 代表利息支付额，n 代表贷款期限，i 代表到期收益率（2）固定分期偿还贷款的到期收益率：⎪⎪⎭⎫ ⎝⎛+-=++++++++=n n i i R i R i R i R i R L )1(11)1()1()1(132 其中：R 代表每期支付金额，n 、i 同上（3）附息债券的到期收益率：n n b i F i C i C i C i C P )1()1()1()1(132++++++++++= 其中：P b 代表债券价格，F 代表债券面值，C 代表每期支付的息票利息，n 代表债券的期限，i 同上（4）贴现债券的到期收益率：b b P P F i -= 其中P b ，F ，i 同上4、简述信用工具的构成（1）短期信用工具： 本票：是出票人签发的按指定时间向持票人无条件支付一定金额的票据汇票：是出票人签发的一种要求付款人按指定日期向收款人（持票人）无条件支付一定款额的票据支票：是活期存款户签发的要求开户银行向收款人（持票人）支付一定款额的票据信用卡：是消费信用的一种形式，具有先消费后付款的特点（2）长期信用工具股票：是指股份公司发给股东作为入股、利润分成（领取股息）和公司管理凭证的票据债券：是指发行者承诺按一定利率定期支付利息，并到期偿还本金的债务凭证第三章金融市场一、概念1、金融市场：以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和2、货币市场：是指融资期限在一年以下的金融交易市场，是金融市场的重要组成部分3、资本市场：是金融市场的主要子市场，一般指经营期限在一年以上的中长期资金市场4、国债回购交易：是指买卖双方在成交的同时约定于未来的某一时间以一定价格双方再行反向成交5、金融衍生工具：是指以杠杆或信用交易为特征，以货币、债券、股票等传统金融工具为基础而衍生的金融工具或金融商品二、简答1、简述金融市场的构成要素（1）金融市场主体（即金融市场的交易者，包括企业、政府、金融机构和家庭在内）（2）金融市场工具（即资金短缺部门、单位或借入资金的部门、单位或筹资者，向资金盈余部门、单位或借出资金的部门、单位或投资者融入资金所出具的契约或凭证）（3）金融市场媒体（包括经纪人和金融机构）（4）金融市场的组织方式（主要包括拍卖方式和柜台方式）2、简述金融市场的主要功能（1）融通资金功能：指金融市场在社会总储蓄向总投资的转化当中所充当的中介功能（2）资源配置功能：指金融市场带动了社会物质资源的流动和再分配，将社会资源由低效部门向高效部门转移（3）宏观调控功能：指政府通过金融市场对宏观经济进行调控（4）经济“晴雨表”功能：指金融市场的变化反应了微观及宏观经济的运行状况3、简述基础性金融市场、货币市场、资本市场及金融衍生市场的主要构成基础性金融市场主要由货币市场、资本市场及外汇市场构成；货币市场主要由同业拆借市场、票据贴现市场、可转让定期存单市场、短期债券市场、债券回购市场等子市场构成；资本市场主要由股票市场、债券市场和基金市场构成；金融衍生市场主要包括金融远期市场和期货市场、金融期权市场、金融互换市场。

第四章金融机构一、概念金融机构：也称金融中介机构，是资金盈余者与资金需求者之间融通资金的信用中介。

二、简答1、试述金融机构产生的原因（1）处理信息问题的竞争优势（2）业务分销和支付优势（3）风险转移优势2、简述金融机构的主要功能（1）融通资金的信用中介，有效地配置社会资源（2）创造信用货币，扩张信用（3）提供广泛的金融服务3、简述现代金融机构体系的构成（1）存款性金融机构（2）非存款性金融机构（3）官办和半官办的专业信用机构4、简述我国现行金融机构体系及构成（1）货币当局和金融监管机构（即一行三会）（2）商业银行（分为国有商行、股份制商行、城市商行及住房储蓄银行）（3）非银行金融机构（4）境内开办的外资、侨资、中外合资金融机构第五章商业银行一、概念1、商业银行：现代商业银行是以获取利润为经营目标、以多种金融资产和金融负债为经营对象、具有综合性服务功能的金融企业。

2、表外业务：是指商业银行所从事的不列入资产负债表且不影响资产负债总额的经营活动。

3、担保贷款：是指以特定的担保品或第三人的信用作为保证的贷款，如果借款人不履行义务，银行有权处理其用作保证的担保品，或要求保证人承担保证责任，按照约定履行义务。

4、信用风险：指借款人在贷款到期时，没有能力向银行偿还本金或者有意不履行还款义务而给银行造成损失的可能性。

5、市场风险：指由于不确定的经济形势的变化和金融市场资金供求关系的变化而给银行贷款带来的风险6、操作风险：是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险二、简答1、简述商业银行的主要职能（1）信用中介职能：是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能（2）支付中介职能（3）信用创造职能（商业银行的独有职能）（4）金融服务职能2、简述商业银行资本的功能及其构成资本的功能：营业功能、保护功能和管理功能资本的构成：（1）普通资本（包括普通股、资本盈余和未分配利润）（2）优先资本（包括优先股、资本票据和资本债券及可转换债券）（3）其他资本（4）其他来源3、简述影响商业银行资本需要量的主要因素（1）整个国家及银行所处地区的经济形势（2）银行信誉的高低（3）银行负债机构（4）银行资产质量（5）银行业务经营活动的规模4、简述《巴塞尔协议Ⅱ》和《巴塞尔协议Ⅲ》的主要内容《巴塞尔协议Ⅱ》（1）最低资本要求：资本充足率不小于8%；有关资本的定义加入了信用风险、市场风险和操作风险（2）监管审核（3）市场约束（增强银行信息的透明度）《巴塞尔协议Ⅲ》（1）全球各商业银行的一级资本充足率下限将从现行的4%上调至6%；（2）由普通股构成的“核心”一级资本占银行风险资产的下限将从现行的2%提高至4.5%；（3）各家银行应设立“资本防护缓冲资金”，总额不得低于银行风险资产的2.5%。