东财货币银行学考试重点DOC

第一章 货币与货币制度

一、概念

1、货币制度：货币制度是指一个国家一法律形式规定的货币流通的组织形式

2、电子货币：用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据，通过使用某些电子货币方法将该数据直接转移给支付对象，从而能够清偿债务，该数据本身即可称作电子货币

3、格雷欣法则：即“劣币驱逐良币”规律，当两种铸币在同一市场上流通时，实际价值高于法定价值的“良币”会被逐出流通，即被熔化或输出国外，导致实际价值低于法定价值的“劣币”充斥市场的现象。

二、简答

1、简述马克思货币五大职能及其中最基本的职能

（1）价值尺度：货币在表现和衡量商品价值时执行的职能

（2）流通手段：货币在商品交换过程中发挥媒介作用时所执行的职能

（3）贮藏手段：指货币退出流通，贮藏起来

（4）支付手段：指货币作为交换价值而独立存在，并非伴随着商品运动而作单方面的转移 最基本职能：价值尺度和流通手段

2、如何理解劣币驱逐良币现象？这种现象是在哪种货币体制下产生的？

格雷欣法则，即“劣币驱逐良币”规律，是指在双本位制下，当两种铸币在同一市场上流通时，实际价值高于法定价值的“良币”会被逐出流通，即被熔化或输出国外，导致实际价值低于法定价值的“劣币”充斥市场的现象。

在金银复本位制的双本位制下产生

3、简述货币层次的划分标准及其层次

划分标准：货币层次按照流动性程度的强弱划分

层次（我国央行）：0M = 流通中的现金

1M （货币）= 0M +银行的活期存款

2M （货币+准货币）= 1M +定期存款+储蓄存款+其他存款

4、简述货币制度的演变及其规律

银本位制→金银复本位制（平行本位制、双本位制、跛行本位制）→金本位制（金币本位制→金块本位制→金汇兑本位制）→不兑现的信用货币制度

三、论述

试分析金银复本位制下劣币驱逐良币现象的发生机理，并分析现代信用货币制度下发生的

现象

劣币驱良币规律是指在两种名义价值相同而实际价值不同的货币同时流通时，实际价值高于名义价值的货币即良币被收藏、熔化而会退出流通领域，实际价值低于名义价值的货币即劣币则充斥市场，这一现象称之为劣币驱良币规律，因是英国人格雷欣所发现和最早阐述的，所以又称之为格雷欣法则。

这一现象主要发生在金银复本位制下，其发生机理为：

（1）良币与劣币的确定：在金银复本位制下，金币和银币既有名义价值，又有实际价值，公众根据货币名义价值与实际价值的比较，区分出良币与劣币，即实际价值高于名义价值的为良币，实际价值低于名义价值的为劣币。

（2）存在官方的兑换保证：官方承诺按规定的比例即官定比价保证两种货币之间的兑换。（3）时间的推移使得官方比价与市场比价之间出现差异，假定出现官定比价低于市场比价的情况，公众将使用劣币按照官定比价从官方兑换良币，并在市场上按照市场比价交换成劣币，并将这一行为持续下去，最终，导致良币被收藏或熔化，退出流通，流通中仅存在劣币。

在现代信用货币制度下，由于信用货币没有实际价值，仅有名义价值，货币赖以流通的基础是信誉或评价，因此判断货币良、劣的标准不再是名义价值与实际价值的对比，而是公众的评价或货币的信誉，评价好、信誉高的货币为良币，评价差、信誉低的货币为劣币；另一方面，在货币失去实际价值的同时，也不再存在政府的兑换保证，为了确保自己的利益，即确保货币能够购买到其所载明的价值量，公众在流通中更愿意持有和使用良币，劣币将退出流通。

第二章信用与利率机制

一、概念

1、信用：是一种借贷行为，是以偿还为条件的价值单方面转移，是价值运动的特殊形式，反应的是债权债务关系。

2、消费信用：是指对消费者个人所提供的信用

3、实际利率：是名义利率剔除通货膨胀因素以后的真实利率

4、到期收益率：是指来自于某种信用工具的收入的现值总和与其今天的价值相等时的利率水平

二、简答

1、简述现代信用的四种形式

（1）商业信用：是厂商在进行商品销售时，以延期付款赊销形式所提供的信用，它是现代信用的基础。

（2）银行信用：是指以货币资金借贷为运营内容和以银行及某些非银行金融中介机构为行为主体的信用关系。

（3）国家信用：是指国家及其附属机构作为债务人或债权人，依据信用原则向社会公众和外国政府举债或向外国政府放债的一种形式。

（4）消费信用：是指对消费者个人所提供的信用。

2、简述影响利率的主要因素

（1）平均利润率：一般企业所支付的利息率必然以平均利润率作为最高界限，如果利息率超出这一界限，就会使企业运用借入资金所生产的利润等于或小于零，企业就不会再从金融机构借入资金了。

（2）银行成本：主要指银行借贷资金的成本及银行经营的所有费用

（3）通货膨胀预期：预期通胀率↑→利率水平↑ 预期通胀率↓→利率水平↓

（4）中央银行政策

（5）商业周期

（6）借贷资金供求状况

（7）政府预算赤字

（8）国际利率水平

3、简述四种不同信用工具到期收益率（i ）的计算

（1）简易贷款的到期收益率：n i I L L )

1(++= 其中：L 代表贷款金额，I 代表利息支付额，n 代表贷款期限，i 代表到期收益率

（2）固定分期偿还贷款的到期收益率：

⎪⎪⎭

⎫ ⎝⎛+-=++++++++=n n i i R i R i R i R i R L )1(11)1()1()1(132 其中：R 代表每期支付金额，n 、i 同上

（3）附息债券的到期收益率：

n n b i F i C i C i C i C P )

1()1()1()1(132++++++++++= 其中：P b 代表债券价格，F 代表债券面值，C 代表每期支付的息票利息，n 代表债券的期限，i 同上

（4）贴现债券的到期收益率：

b b P P F i -= 其中P b ，F ，i 同上

4、简述信用工具的构成

（1）短期信用工具： 本票：是出票人签发的按指定时间向持票人无条件支付一定金额的票据

汇票：是出票人签发的一种要求付款人按指定日期向收款人（持票人）无条件支付一定款额