家庭理财四大账户介绍

二、四大账户的使用逻辑
三、演练及通关
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四大账户的使用逻辑
操作步骤1：导入四大账户 操作步骤2：介绍四大账户 操作步骤3：锁定客户需求
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操作步骤1：导入四大账户
理财经理：安全与保障 ，是每个人生命中最大的需求。
家庭理财不能一味追求高回报 ，而应根据 不同的需要作出相应的安排，即理财目标 要与人生风险相匹配 ，因为我们每个人都 客 户：你会说面的临有人道生理中！的无数问题。你说是吗？
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操作步骤2：介绍四大账户 理财经理：标准普尔家庭资产象限图被公认为最合理稳健的家
庭资产分配方式，通常我们要建立四大账户来分别 解决一生中要面临的各类问题。
a.画出四 个象限
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要花的钱 占比10%
消短
理财经理：
第一个账户是日
要点：
费期
常开销账户，也就是
3-6个月的生活费
标准普尔 家庭资产 象限图
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标准普尔（Standard & Poor‘）s 是世 界权威金融分析机构，也是全球具影响力 的信用评级机构，总部位于美国纽约市， 于1860年创立。
专门提供有关信用评级、风险评估管
理、指数编制、投资分析研究、资料处理
标准普尔曾调和研价全值球评十估万等个重要资资产讯稳。健增长的家庭 ，
分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家
庭资产象限图，此图被公认为最合理稳健的家庭
资产分配方式。
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标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成 四 个账户，作用各有不同，投资渠道应与之相适应。
只有建立 四个账户，并且按照 合理的比例进行 分配，才能保证家庭资产 长期、持续、稳健的增长。
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要花的钱
要点：
3-6个月的生活费
生钱的钱
占比10% 占比20% 保命的钱
要花的钱。一般占家
庭资产的10%，为家 庭3-6个月的生活费。 一般放在活期储蓄的
这个账户保障家庭的短期开销，银日行常卡生中活。、买衣服、
美容、旅游等开支都应该从这个账户中支出。
这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题
是占比过高。很多时候也正是因为这个账户花销过多，
而没有钱准备其他账户。 a
பைடு நூலகம்
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健康理财
四大账户
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目录
一、四大账户介绍
二、四大账户的使用逻辑
三、演练及通关
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四大账户的意义
? 帮助客户建立分散投资规避风险的
理念，对家庭资产进行科学的分配
? 唤醒客户保险需求，弥补不足
? 家庭保单整理的有效方式
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四大账户的使用时间点
? 老客户加保时 ? 保单整理时 ? 与理财经理忠诚客户洽谈时
意
消短 外 费期 重
要点：
专款专用 以小博大
疾
标准普保尔 家庭资障产
象限图
解决家庭突发的大开支
保本升值的钱
要点：
重保
要点：
股票、基金、房产等
在本
养老金、子女教育金等
投资≠理财，看得见收益就看得 见风险
收升
债券、信托、分红险 本金安全、收益稳定、持续成长
占比30%益 占值比40%
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目录
一、四大账户介绍