家庭理财四大账户介绍 PPT

到处借钱。如果没有这个账户，你的家庭资产就随时面临风险，
理财经理：
第三个账户是投资收益账户， 长的方式Hale Waihona Puke Baidu家庭赚钱，包括
也就是生钱的钱。一般占家庭资 您投资的股票、基金、房产、
产的30%，为家庭创造收益。用有 企业等。
风险的投资创造高回报。
这个账户您肯定有的，
这个账户为家庭创造高收益， 相信以您的智慧收益也很高。
操作步骤1：导入四大账户
理财经理：安全与保障，是每个人生命中最大的需求。 家庭理财不能一味追求高回报，而应根据 不同的需要作出相应的安排，即理财目标 要与人生风险相匹配，因为我们每个人都
客 户：你会说面的临有人道生理中！的无数问题。你说是吗？
操作步骤2：介绍四大账户 理财经理：标准普尔家庭资产象限图被公认为最合理稳健的家
第四个账户是长期收益账 户，也就是保本升值的钱。一 般占家庭资产的40%，为保障 家庭成员的养老金、子女教育 金、留给子女的钱等。一定会 用到这，个且账需户要一提定前要准保备证的资钱金。 不能有任何损失。
这个账户最重要的是专属： 第一、不能随意取出使用，养 老金说是要存，但是经常被买 车、装修等用掉了；第二、每 年或每月有固定的钱进入这个
专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、 投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。
标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，
分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家 庭资产象限图，此图被公认为最合理稳健的家庭 资产分配方式。
标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成 四个账户，作用各有不同，投资渠道应与之相适应。
只有建立四个账户，并且按照合理的比例进行 分配，才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
要花的钱
要点：
3-6个月的生活费
占比10% 占比20%
意 短外 费期 重 消疾
标准普保障尔 家庭资产
要点：
专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支
象限图
要点：
重
股票、基金、房产等
在
投资≠理财，看得见收益就看得
收
往往是通过您的智慧，标用准您普最尔擅 这个账户关键在于合理的占
家庭资产 比，也就是要赚得起也要亏
象限图
得起，无论盈亏对家庭不能
要点：
重
股票、基金、房产等
在
投资≠理财，看得见收益就 看得见风险
收
占比30益%
有致命性的打击，这样您才 能从容的抉择。
这个账户最大的问题是 偏向性，很多家庭第一年占
理财经理：
意 外 重 疾 标家准庭普资保障尔产 象限图
要点：
专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支
时伤，害有和足重够大的疾钱病来保保险命，。因为只有保险才能以小博大，100元换10
万，这平个时账不户占主用要太是多意钱外，用时又有大笔的钱。
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只
有它才能保障您不会为了急用钱，卖车卖房，股票低价套现，
账户，才能积少成多，不然就 随手花掉了；第三、要受法律 保护。
我们听到很多人年轻时很 风光，老了穷困潦倒，就是因 标准为普没尔有这个账户。 家庭资产 象限图
保 要点： 本 养老金、子女教育金等 升 债券、信托、分红险
值占比40%
理财经理：这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒
下的危险，所以一定要及时准备。您看您现在还缺少哪个 账户？您最想赶快补充哪个账户？
客 户：……
操作步骤3：锁定客户需求 情况一：锁定需求，直接导入产品 理财经理：根据您目前的情况，从专业角度考虑，我建议您优先
关注第*个账户。我们公司有一个非常适合您的产
【下接《主打产品销售逻辑》】
品…… 情况二：锁定需求，制作建议书 理财经理：根据您目前的情况，从专业角度考虑，我建议您优先
关注第*个账户。我会为您量身定做一份建议书。您是 周三还是周【四预有约空下，次见我面们时见间个、面地点，】为您讲解一下……
要求：边画边讲，自然
通关说明
通关内容：四大账户 通关标准：边画边讲，自然流畅 通关时间： 通关地点：
课后要求
继续演练：与家人或师傅演练，直到能熟练、生动地表达
市场实践：在销售面谈时 按所学内容激发客户需求， 并为客户量身定做建议书
重要提示——
拜访客户前，准备好纸和笔 熟练掌握讲解内容，做到画图和讲解之间
自然流畅 随时收集客户资料 注意与客户互动，关注客户反应
目录
一、四大账户介绍 二、四大账户的使用逻辑 三、演练及通关
演练
形式：学员两人一组， 一人扮演理财经理，一 人扮演准客户，一轮结 束后交换角色
时间：共25分钟
美容、旅游等开支都应该从这个账户中支出。
这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题
是占比过高。很多时候也正是因为这个账户花销过多，
而没有钱准备其他账户。
理财经理：
占比20%
第二个账户是杠杆账 户，也就是保命的钱。一 般占家庭资产的20%，为的 是以小博大，专门解决突 发的大额开支，一定要专 款专用，保障在家庭成员 出现意外事故，重大疾病
见风险
占比30%益
保
要点：
本
养老金、子女教育金等
升
债券、信托、分红险
占比40% 值
本金安全、收益稳定、持续成长
大家应该也有点累了，稍作休息
大家有疑问的，可以询问和交流
目录
一、四大账户介绍 二、四大账户的使用逻辑 三、演练及通关
四大账户的使用逻辑
操作步骤1：导入四大账户 操作步骤2：介绍四大账户 操作步骤3：锁定客户需求
家庭理财四大账户介绍
目录
一、四大账户介绍 二、四大账户的使用逻辑 三、演练及通关
四大账户的意义
帮助客户建立分散投资规避风险的
理念，对家庭资产进行科学的分配
唤醒客户保险需求，弥补不足 家庭保单整理的有效方式
四大账户的使用时间点
老客户加保时 保单整理时 与理财经理忠诚客户洽谈时
标准普尔（Standard & Poor‘s）是世界权威金融分 析机构，也是全球具影响力的信用评级机构，总部位于美国 纽约市，于1860年创立。
庭资产分配方式，通常我们要建立四大账户来分别 解决一生中要面临的各类问题。
a.画出四 个象限
要花的钱
要点：
3-6个月的生活费
占比10%
短 费期
消
理财经理：
第一个账户是日
常开销账户，也就是
要花的钱。一般占家
标准普尔 庭资产的10%，为家
家庭资产 庭3-6个月的生活费。 象限图 一般放在活期储蓄的
这个账户保障家庭的短期开销，银日行常卡生中活。、买衣服、