四大账户讲解
单位四大账户总结
单位四大账户总结
第一个账户：是现金账户，这笔钱是短期要花的钱，一般占家庭资产的10%，保障家庭的3-6个月的基本生活费用，一般放在活期储蓄的银行卡中。
日常生活、买衣服、旅游等都应该从这个帐户支出。
这个帐户您肯定是有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候正是因为这个帐户花销过多，而没有钱准备其他帐户。
第二个账户：是保障账户。
这是一笔保命的钱，一般占家庭资产的20%，帮助我们解决因意外或疾病带来的家庭财务缺口。
这个帐户一定要专款专用，保障家庭成员出现意外或疾病时，有足够的钱来保命。
所以，这个帐户主要是意外和重疾保险，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
这个帐户平时看不到什么作用，但是到了关键时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房、股票低价套现，到处借钱。
如果没有这个帐户，您的家庭资产就随时会面临风险，所以叫保命的钱，您有这个帐户吗？。
第三个账户：是投资账户，这是一笔生钱的钱，一般占家庭资产的30%，这个帐户为家庭创造收益，用有风险的投资获取高回报。
这个帐户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样你才可从容面对未来，投资渠道有：股票、基金、房产、企业等；
第四个账户：是长期收益账户，这是一笔保本升值的钱，一般占家庭资产的40%，保障家庭必然要面对的教育金、养老金、传承金。
这个帐户本金绝对要安全，并且抵御通货膨胀。
收益不一定高，但却需要长期稳定。
这个帐户最重要的是专款专用：
（1）不能随意取出使用；
（2）每年有固定的钱进入这个帐户，才能积少成多，不然随手就花掉了；（3）要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。
家庭理财四大账户介绍
家庭理财四大账户介绍家庭理财是每个家庭都需要关注和规划的重要内容。
为了有效管理家庭的财务，建立四大账户是非常有必要的。
这四大账户包括：日常账户、储蓄账户、投资账户和应急账户。
首先是日常账户。
日常账户是用于处理家庭日常开销的账户，包括家庭生活费用、食品购物、水电费等。
日常账户通常是一个支票账户或者活期存款账户，可以方便随时支取资金。
为了有效管理日常账户，家庭应该制定一个详细的预算，记录所有的收入和支出，以保持账户的平衡和正常运转。
其次是储蓄账户。
储蓄账户是用于将家庭收入中的一部分用于储蓄的账户。
储蓄可以用于应对未来的重大支出，如购房、购车、孩子教育等。
储蓄账户通常是一个定期存款账户，具有较高的利率和固定的存款期限。
家庭应该根据自己的收入和支出情况，制定一个合理的储蓄计划，并定期将一定比例的收入用于储蓄。
第三是投资账户。
投资账户是用于进行投资的账户，旨在增加家庭的资产收入。
投资可以是股票、债券、基金、房地产等多种形式。
投资账户可以是一个证券账户或者基金账户，家庭可以根据自己的风险承受能力和投资知识，选择适合自己的投资方式和产品。
进行投资时，家庭应该制定一个明确的投资目标，进行风险评估，合理分散投资风险，并定期调整和监控投资组合。
最后是应急账户。
应急账户是用于处理家庭突发事件和意外情况的账户。
应急账户通常设有一定的储蓄额度，用于应对突发的医疗费用、家庭维修费用、失业等风险。
应急账户可以是一个活期储蓄账户或者保险账户。
家庭应该根据自己的经济状况和风险承受能力，规划一个合理的应急储备金额，并定期检查和补充应急账户的资金。
总之，建立家庭理财四大账户可以有效管理家庭的财务，实现收支的平衡，以及合理规划家庭的储蓄和投资。
不同账户有不同的用途和特点，家庭应该根据自己的实际情况和需求，制定相应的理财策略和计划。
同时，家庭应该定期、科学地管理和调整这些账户，以确保家庭财务的安全和健康发展。
保险四大账户是怎样的
保险四⼤账户是怎样的每个家庭抵御⼈⽣风险的⽅式都⾮常多，但是从合理的⽅式解决的话，最好就是为⾃⼰和家庭建⽴保险四⼤帐户。
那什么是保险四⼤账户?保险四⼤账户就是健康保障账户、⼈⾝意外保障账户、养⽼⾦保障账户和投资理财账户。
健康保障账户——家庭经济⽀柱要承担家庭的...想要了解更多关于保险四⼤账户是怎样的的知识，跟着店铺⼩编⼀起看看吧。
每个家庭抵御⼈⽣风险的⽅式都⾮常多，但是从合理的⽅式解决的话，最好就是为⾃⼰和家庭建⽴保险四⼤帐户。
那什么是保险四⼤账户?保险四⼤账户就是健康保障账户、⼈⾝意外保障账户、养⽼⾦保障账户和投资理财账户。
健康保障账户——家庭经济⽀柱要承担家庭的⽣活保障，对孩⼦和⽗母要有⼀个承上启下的⽣活保障，万⼀有什么事情发⽣，必须有⼀种机制能够代替他担当家庭责任(寿险、意外险的⽅式皆可)。
总之，作为家庭经济⽀柱必须要投保适合⾃⼰⽣活情况的保额，才能让社会的⼒量为我们的健康提供资⾦准备。
⼈⾝意外保障账户——家庭的每⼀个成员都有疾病或者意外的风险，那我们应该做⼀个从现在到未来的风险防范，我们应该为每⼀个家庭建⽴起防范疾病和意外的保护伞，让我们的亲⼈⽣活更⽆忧。
养⽼⾦保障账户——最重要的是养⽼问题，我们要做⼀个专款的、确定的养⽼⽣活保障，让未来⽣活有⼀个⽐普通的社会保障更优越的⽣活质量保障，这样退休后才能真正做到⽼有所养、⽼有所依。
投资理财账户——家庭的闲置资⾦要做⼀些理财，分散时间和负利的效应。
做好资产配置和分散风险，才有可能实现资产保值甚⾄是资产增值。
当你买保险能够想到这四个⽅⾯，把这四个⽅⾯都做得⽐较到位，那么就可以抵御风险了。
店铺提⽰：保险四⼤账户是什么?⼀是健康保障账户，即为⾃⼰和家⼈建⽴健康保险账户。
⼆是⼈⾝意外保障账户，即家庭收⼊主要创造者购买保险。
三是养⽼⾦保障账户，能够做到⽼有所养、⽼有所依。
四是投资理财账户，即为家庭的闲置资⾦建⽴长期投资理财账户。
关于这些问题的资料，⼩编就整理到这⾥，希望能够对您有所帮助。
标准普尔四大账户讲解
标准普尔四大账户讲解标准普尔四大账户是指标准普尔公司所划分的四个主要账户类型，分别是个人账户、联合账户、信托账户和公司账户。
这四种账户类型在投资领域中具有重要的地位，每种账户类型都有其特点和适用范围。
下面我们将对这四大账户进行详细讲解。
个人账户是指由个人独立拥有和操作的账户，个人账户通常用于个人投资者进行股票、债券、基金等金融产品的买卖和投资。
个人账户的特点是操作灵活，投资者可以根据自己的需求和风险偏好进行投资组合的选择和调整。
个人账户的投资收益归个人所有，但也需要个人承担投资风险。
联合账户是指由两个或两个以上的个人共同拥有和操作的账户，联合账户通常用于夫妻、家庭成员或合作伙伴共同进行投资。
联合账户的特点是共同所有和共同操作，所有者之间需要协商一致进行投资决策和操作。
联合账户的投资收益和风险由所有者共同承担，需要注明各自的持股比例和权益份额。
信托账户是指由受托人代表受益人管理和操作的账户，信托账户通常用于遗产规划、资产保护和慈善捐赠等领域。
信托账户的特点是受托人具有法定责任和义务，必须按照受益人的意愿和利益进行投资管理和资产保值。
信托账户的投资收益归受益人所有，但受托人需要遵守法律法规和信托文件的规定。
公司账户是指由公司或其他法人实体拥有和操作的账户，公司账户通常用于企业投资、资金管理和员工福利等用途。
公司账户的特点是法人实体独立存在，具有法人责任和法人权益，可以进行股票、债券、外汇等各类金融工具的投资和交易。
公司账户的投资收益和风险由公司承担，但也需要遵守相关法律法规和公司章程的规定。
总结一下，标准普尔四大账户分别是个人账户、联合账户、信托账户和公司账户，每种账户类型都有其特点和适用范围。
个人账户适用于个人投资者进行个人投资，联合账户适用于多人共同投资，信托账户适用于受托人代表受益人进行资产管理，公司账户适用于企业进行资金管理。
投资者在选择账户类型时，需要根据自身需求和实际情况进行合理选择，以实现投资目标和最大化投资收益。
标准普尔家庭资产象限图讲解(四大账户)
2021/10/10
5
只有合理配置 要花的钱占比才会下降
80%
66%
57%
50%
44%
2021/10/10
6
占比20%
第二个账户是杠杆账 户，也就是保命的钱。一
意外重疾保障
般占家庭资产的20%，为
要点：
的是以小博大。专门解决 突发的大额开支。
标准普尔家庭资产 象限图讲解
标准普尔家庭资产象限图
标准普尔家庭资产象限图
标准普尔、穆迪和惠誉（为太平评级）并称世界三大 评级机构，更因为给美国降级而备受关注。 标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分 析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家 庭资产象限图。 此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。 标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户， 这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不 相同。 只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行 分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
投资≠理财，看得见收益
占比30% 就看得见风险
2021/10/10
这个账户为家庭创造高 收益，往往是通过您的智慧， 用您最擅长的方式为家 庭赚钱，包括您投资的股票、
基金、房产、企业等。 这个账户您肯定有的，相
信以您的智慧收益也很高。 这个账户关键在于合理的占 比，也就是要赚得起也要亏
得起，无论盈亏对家庭不 能有致命性的打击，这样
2021/10/10
债券、信托、分红险
本金安全、收益稳定、持续成长
占比40%
11
主题切入
这四个账户就像桌子的四条腿， 少了任何一个就随时有倒下的危险 ，所以一定要及时准备，您看您现 在还缺少哪个账户，您最想赶快准 备的是哪个账户？
四大账户保单
孩子 意外 50万
意外医疗 1.5
意外医疗 0.5
意外医疗 0.5
大病 14万
住院费用 0.3 手术费用 0.3
住院费 0.5 住院津贴10元
住院费用 0.1 手术费用 0.1
养老金领取账户
太太
孩子
只需 要罗 列出 保障 和保 额
住院津贴30元
住院津贴10元
长期投资理财账户
先生
太平制胜投连 3000元
保单第全四面步整：理诊,断分四析大四账大户账户
重大疾病保障账户
人身意外保障账户
先生
大病 2万 大病 7万
太指太
孩子
出
不
足
大病 14万
先生 意外 50万 意外医疗 1.5 住院费用 0.3 手术费用 0.3
太太 意外 20万 意外医疗 0.5 住院费 0.5 住院津贴10元
孩子 意外 50万 意外医疗 0.5 住院费用 0.1 手术费用 0.1
为家庭的闲置资金建立长期投资理财账 户,在风险可控的前提下,使辛苦积累的 资金不断增值,以备家庭未来所需,
配合阶梯销售进行需求分析
结婚后
人生的保险阶梯
长期投资理财账户
结婚后
养老保险 、教育金账户
结婚后
健康账户 结婚前
意外账户
四大账户简单说
意外险、健康险就是内衣、内裤 养老险、教育金就是大衣、外套 不买保险就是不穿衣服、裸奔
谢谢大家
追加 5万
太太
孩子
建立四大账户,抵御人生风险
健康保险账户
为自己和家人建立健康保险账户, 让社会力量帮助人们支付巨额的医 疗费用
人身风险保障账户
为家庭收入主要创造者建立人身风险 保障账户,让需要依靠他们生活的亲人 有安全的生活保障
标准普尔四大账户详细内容
标准普尔四大账户详细内容标准普尔四大账户是一种财务分析方法，主要用于评估企业的财务状况和经营绩效。
这四大账户包括经营账户、财务账户、治理账户和前景账户。
下面将对这四个账户进行详细的介绍。
1. 经营账户经营账户是企业经营活动产生的收入、成本以及各种费用。
它主要反映了企业的盈利能力、成本管控能力和市场竞争力。
具体而言，经营账户包括以下内容：（1）营业收入：指企业销售产品或提供劳务所获得的收入，反映了企业的销售能力和市场占有率。
（2）营业成本：指企业为获得营业收入而支付的成本，包括直接材料、直接人工和制造费用等，反映了企业的生产效率和成本管控能力。
（3）销售费用：指企业为销售产品或提供劳务而支付的广告宣传费、销售人员薪酬等费用，反映了企业在市场推广方面的投入力度。
（4）管理费用：指企业为组织和管理生产经营活动而支付的费用，如管理人员薪酬、办公费用等，反映了企业的管理水平和管理效率。
2. 财务账户财务账户是企业作为一个整体的财务状况，包括资产、负债以及所有者权益等方面的信息。
它主要反映了企业的偿债能力、营运能力和盈利能力。
具体而言，财务账户包括以下内容：（1）资产：指企业所拥有的各类资产，包括现金、应收账款、存货、固定资产等，反映了企业的资产规模和资产质量。
（2）负债：指企业所承担的各类债务，包括银行借款、应付账款、应付职工薪酬等，反映了企业的债务规模和债务结构。
（3）所有者权益：指企业所有者所拥有的权益，包括股本、盈余公积、未分配利润等，反映了企业的资本结构和盈利能力。
3. 治理账户治理账户是企业治理结构方面的信息，包括股东结构、董事会结构、高级管理层等方面的内容。
它主要反映了企业的治理水平和治理结构。
具体而言，治理账户包括以下内容：（1）股东结构：指企业股东的构成、持股比例等情况，反映了企业的所有权结构和股东权益。
（2）董事会结构：指企业董事会的规模、成员构成、职责范围等情况，反映了企业的决策机制和监督机制。
保险公司标准普尔图四大账户解说
人的一生患重大疾病的概率高达71％，，很多病不是治不好，而是没
钱治，没钱＝绝症
住院医疗
我国医疗费用每年以20％的速度递增 可每年的收入是否也同样的速度增长呢？
意外医疗
伤筋动骨100天 保险故事：自己客户意外导致右股骨骨折花费4万元
意外保险
意外事故发生率年年上升:据统计，每天有212人死于意外事故，有541人由于意外导致残 疾……名人故事：洛桑、牛振华、张雨生
理财保险 人不理财，财不理人，
理财类保险是确保本金安全的稳健型财富增值方式
教育返还 据统计，长沙市培养一个大学毕业生平均费用是26万，
子女教育保险保证孩子赢在起跑线上
养老保险 养老是必然的！人的平均寿命71.4岁，公认的人的最长寿命应当是
120岁，养老问题是21世纪中国面临的最严峻的问题
年轻
重大疾病
一、家庭收入保障账户 建立对象：家庭经济支柱 建议额度：5倍年收入以上
三、年金领取账户 建立对象：教育年金给孩子
养老年金给家长 建议额度：根据教育、养老品质
确定
四、家庭理财账户 资金长期保值、增值及传承
4
年老
人生保险阶梯
投资保险
二十一世纪的聪明人，就是用别人的时间、被人的 智慧、别人的金钱为自己赚钱，投资类保险赚取高 回报，但相对承担风险
保险
商业保障体系 安全保值型
投资理财
社
会
消费型
提前 给付型
养老金
教育金
保
重大
障
疾病 住院
体
意外
系 意外 医疗
年收入10万以内
年收入10万以上
社会保险
保险概述及分类
大事
人身保障 小事
标准普尔家庭资产象限图讲解(四大账户)ppt课件
8
这个账户为保本升值的
第四个账户是长期收
钱，一定要保证本金不能
益账户，也就是保本升值
有任何损失，并要抵御通货 膨胀的侵蚀，所以收益不一
的钱。一般占家庭资产的 40%，为保障家庭成员的
定高，但要有长期稳定。
养老金、子女教育金、留
法律赋予人寿保险“专属”的特殊功能
2021/4/22
完整版PPT课件
10
要花的钱 占比10% 占比20%
短期消费
意外重疾保障
要点：
要点：
3-6个月的生活费
专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支
标准普尔
家庭资产
象限图
重在收益
保本升值
要点：
要点：
股票、基金、房产等
养老金、子女教育金等
券、%、收信益托稳、定分、红持险续成11 长
专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支
标准普尔
家庭资产
象限图
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故，
重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为 只有保险才能以小博大，100元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会 为了急用钱，卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，你的
标准普尔家庭资产 象限图讲解
标准普尔家庭资产象限图
完整版PPT课件
标准普尔家庭资产象限图
标准普尔、穆迪和惠誉（为太平评级）并称世界三大 评级机构，更因为给美国降级而备受关注。 标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分 析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家 庭资产象限图。 此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。 标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户， 这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不 相同。 只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行 分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
家庭理财四大账户
国际标准《家庭理财四大账户》在国际上有标准的家庭资产配置四大账户，可以给我们最科学、合理的标准！让我们所赚的每一分钱在它的领域里都发挥最大的价值和功效。
四大账户分别是：现金账户、保障账户（杠杆账户）、安全账户（保证长期投资收益账户）、风险账户（投资收益账户）。
第一个账户是现金账户：这部分钱存在银行里，占年收益的10%，一般不动，额度是3-6个月的生活费开支，做到有事不求人，放少了不管用，放多了通货膨胀会让我们的购买力越来越低！银行的这笔钱放的多还面临一个风险，这个风险是消费。
好存，好取，也好花，过度的消费等于在透支我们的生活。
第二个账户是保障账户（杠杆账户）:再有本事的人都有两件事无法掌控：一是意外，二是疾病。
我们经常会看到或听说一些家庭中的顶梁柱，也就是经济的主要来源者，遇到这种健康风险，把整个家庭甚至整个家族从富裕带到贫困！惨不忍睹。
而这个账户就是对于这种人身风险给家庭带来的重大损失，而给予的经济补偿，就是把这些重大风险转嫁到保险公司。
这个账户的投资占年收入的20%，它是由社保和商业保险两项来解决的。
社保主要是用来解决住院费用，而大病、意外、伤残、补助、津贴就是由商业保险来解决的，像工薪阶级社保一般是由单位来交，有一部分还没有社保，每个家庭都要补充商业险，来解决大病、意外、伤残、津贴，存小钱，换大钱。
起到四两拨千斤的作用。
第三个账户是安全账户（保障长期投资收益账户）：这个账户是理财中的重中之重，是帮助我们实现各项人生目标的账户。
占年收入的40%。
比如：宝宝一出生，就要开始给他规划教育金，婚嫁金，创业金；当过了30岁就要开始补充将来的养老金，因为我们年轻的时候存钱，总比老了以后赚钱要容易的多。
这个账户一般用银行定期存款，和分红保险来实现的，那么到底是存银行，还是存保险呢？存款期限很短的，可以存成银行的定期存款；如果是10年以上可以选择分红保险：例如0岁的小孩，我们每年给孩子存1万，存到孩子20岁，一共20万，存在银行到期领取的是20万+利息-税；如果在保险公司，得到的是参与保险公司投资收益的每年的分红，而且是双重分红，20年后，孩子将会领到近10万的大学教育金，30岁时，将会领到15万多的婚嫁金，40岁时还能领到20多万的创业金，60岁以后每年还有几万元的养老金，而且养老金随着年龄的增长逐年增长，一直能领到88岁，也就是一辈子。
标准普尔的四大账户
标准普尔的四大账户保险业中会经常用到的一个工具是标准普尔四大账户，又叫标准普尔四象限。
据说是著名的金融分析机构标准普尔在调研了10多万家庭后，得出的合理的理财方式，可以有效帮助家庭抵抗风险，保障资产安全。
但是有些人对此出处存疑，说并未发现有力的证据证明这四大账户出自标准普尔，这里不予考证。
我个人比较认同这四大账户，所以在这里做个简单的介绍。
根据该理论，一个家庭合理的理财方式，应该分成四个账户。
分别是日常开销账户，杠杆账户，投资账户，安全保值账户。
表1 标准普尔四大账户1.日常开销账户。
又叫要花的钱，顾名思义，就是应对我们平日花费的钱，可以是银行的活期或短期存款、余额宝、货币基金以及其他易于变现的工具。
我相信，在此次疫情期间没有设置该账户的家庭，会对设置该账户的重要性有非常深刻的认识。
但该账户的金额并非越高越好，大概占收入的10%左右，可以应对3-6个月的家庭日常用度即可，因为这类账户的收益很低，放得太多，有些可惜。
2.杠杆账户。
又叫保命的钱，是通过设置一个较小的金额，来撬动一个较大的保障金额，多是用到健康险这个工具。
一旦家庭发生风险，可以用这个账户来进行抵御，从而更从容地帮助家庭度过难关。
前段时间微信朋友圈上经常会有“水滴筹”、“轻松筹”的求助信息，如果这些家庭有设置这个账户，也不会如此无助。
一般来讲，这个3.投资账户。
又叫生钱的钱，是为了获得更高的投资收益的。
多采用的工具是股票、房产、期货等等。
这类工具的收益高，同时风险也大。
好的时候可以为家庭带来巨大的资产增长，不济的时候，会造成家庭资产的迅速缩水。
所以这个账户里的设置，要有度，能赢得起也要能输的起，比例大概在30%左右。
4.安全增值账户。
又叫保本升值的钱，主要的设置目的是保障本金安全的同时，能够抵御通货膨胀的影响，主要使用到的工具是教育金、养老金等理财型保险，比例大概在40%左右。
以上就是著名的标准普尔四大账户的主要思想。
第一个账户为的是我们现在能过的好，第二个账户为的是万一将来我们过得不好，第三个账户为的是我们未来过的好，第四个账户设置是目的是让我们永远过的好。
家庭理财之四大账户 ppt课件
为我们的家庭做足了充分保障。
2020/12/12
9
理财成功的核心
资产分离 专款专用
2020/12/12
10
标准普尔家庭资产象限图：人生必备四大帐户
理财就是做风险的管理和资产的配置，首先让财富安全进而达到财务自由，不是投
资
投资账户
30％
投资不希等望于未理来财过的好 看得见收益就看得见风险
10％
现金账户
• “太阳当空照，花儿对我笑，小鸟说早早早……”
理财四大账户说明
现金账户
活期存款
第一个账户就是现金账户，特点就是平时 用的钱，一般是三至六个月的生活费，主 要是活期存款，也就是我们日常生活要用 的钱一定是放银行，但有额度要求。 汤婆婆的故事 讲解通胀危害，说明过多的现金不能存放 在银行。
2020/12/12
零用的钱、应急支出
3-6个月确的保日现常在过生的活好开支
股票、房产、基金、期货
银行存款、货币基金
杠杆账户
20％
以小博大 解决意外以防突万发一状过况不的好 影响
Байду номын сангаас
社会保险、保障型商业保险
2020/12/12
40％
安全保值账户
大用的钱（教育、养老）
本金安全、保收证益永稳远定过的好 持续成长、保值增值
债券、理财保险
与短期费用相比，长期费用准备就不能存到银行。分红保险就
可以做到。
2020/12/12
8
理财四大账户说明
风险账户
股票、基金、期货等
在以上三个账户准备好以后，可以根
据自己的投资喜好、风险偏好做投资，
如果赢了，对我们的生活就是锦上添
花；如果赔了，也别生气、上火，因
家庭理财中的4大账户
家庭理财中的4大账户家庭理财中的4大账户家庭理财中的4大账户1现金账户：(要花的钱)目标：维持基本生活费用要点：6～12个月的生活支出、流动性渠道：现金、储蓄、货币基金、日/周添利理财财务缺口杠杆账户：(放大的钱)目标：解决生命、健康、意外所带来的要点：急用现金、放大性资产、安全性渠道：保险风险账户：(生钱的钱)目标：实现购房、换车心愿、品质生活要点：风险较高且需自负、收益性渠道：股票、基金、投连保险、实业股权、房地产储蓄账户：(保障的钱)目标：子女教育、养老金要点：专款专用、保证收益、流动性渠道：定期储蓄、债券、年金分红保、险、房地产现金账户：维持基本生活费用的钱。
根据家庭收支不同，现金账户所占家庭收入的比例也不同。
杠杆账户：以小博大、解决家庭急用的大额支出。
保险是最为典型的杠杆账户，其中寿险的保额建议为年收入的10～15倍，医疗保险特别是重疾保险的保额建议为年收入的3～5倍。
杠杆账户占家庭年收入的比重应为10%～15%。
储蓄账户：储备子女教育金和养老金以及购置自住房，其典型特征是专款专用，既要保证一定的收益，又要有较高的流动性。
风险账户：收益最高的账户，风险较高且需自负。
风险账户占家庭年收入的比例通常建议为(80—年龄)%，具体所占比例需要根据自身家庭所处阶段和风险承受能力进行调整，以平衡储蓄和投资。
以某家庭为例某与爱人年收入合计40万元左右，家庭每月支出7000元，根据四大账户分配如下：(1)现金账户：银行理财5万元，货币基金和活期存款2万元，信用卡每月可透支5000元。
(2)杠杆账户：笔者的保险年支出2.2万元，包含寿险100万元、重疾保险60万元和意外保险80万元;爱人的保险年支出1.8万元，包含寿险100万元、重疾保险70万元和意外保险60万元，占家庭年收入10%。
(3)储蓄账户：年金分红保险10万/年×3年=30万元，用于孩子教育金储备;年金分红保险3万/年×10年=30万元，为养老金做准备。
家庭理财四大账户是什么作用有哪些
家庭理财四大账户是什么作用有哪些家庭理财四大账户一、基本账户每个家庭都应该有这样一个基本账户，用于解决日常的开销问题。
建议至少存有一般家庭3到6个月的生活费用。
而这种账户，建议用活期的方式来储存。
此现金账户的资产比例建议只占家庭收入的10%。
二、保障账户这个保障账户是什么作用呢？从字面上来理解，这个账户就是以小搏大，解决家庭急用的大额支出，以备人生风险的发生。
而此类账户除了每个人必须有的社保以外，还可以额外补充的保障类的商业保险。
这样就能用平时积累的散钱去解决风险来临时的大问题，以小搏大。
三、投资账户投资账户就是用钱来赚钱。
一般来讲可用于投资P2P投资、房产、投资股票基金的、古董收藏等等，而这些都会受市场风险、政策风险等各种风险的影响。
建议这块占家庭收入的30%就足够。
四、养老传承账户这个账户的作用是什么？此账户的建立除了用于养老以外，最重要的是还可以实现财富的传承。
以上的这四大账户，都是家庭投资中最基本的几类账户。
保障了家庭财务规划的稳健。
在此基础之上，还可根据个人需求逐渐建立其它账户，如教育账户、消遣账户等。
家庭理财四大账户作用家庭保障规划的第三个内容就是我们得明白不同的家庭，不同的时期，我们的财务规划重点，所需的保障是不一样的。
一般来讲，我们会依次这样规划。
第一个就是经济支柱的保障，经济支柱的保障怎么解释呢？就是把家庭未来创造的财富的总和按比例分配给属于您的家人，用保险的形式，用保障的形式去锁定到每位家庭成员身上。
确保不管是谁出现任何问题，您的家人一样可以正常的生活。
第二项就是健康医疗的保障。
就是我们现在得考虑，我们是自己存钱治病呢？还是用保险公司以小搏大的钱来治病呢？这是我们要思考的问题。
第三是退休养老的规划，这是必需的，只有这笔钱才专属我们自己，是老年尊严的经济基础。
第四个就是子女教育的规划。
其实现在给孩子留什么都不如留保单。
我们试想下，当孩子十几年后、二十几年后发现我们给他留了一张保单，实际比给他留多少钱都重要，因为这个能让孩子感受到什么呢？感受到我们对他一生的爱。
标准普尔家庭资产象限图讲解(四大账户)
第四个账户是长期收 益账户，也就是保本升值 的钱。一般占家庭资产的 40%，为保障家庭成员的 养老金、子女教育金、留 给子女的钱等。一定要用， 并需要提前准备的钱。
这四个账户就像桌子的四条腿， 少了任何一个就随时有倒下的危险 ，所以一定要及时准备，您看您现 在还缺少哪个账户，您最想赶快准 备的是哪个账户？
需求分析
老客户保单整理、查找缺口，或新客户需
求分析
(一边保单整理一边讲或在对客户进行需求
分析后讲)您看，第*账户还没有，再次锁定
客户需求（养老、子女教育、资产传承）
要点：
保本升值
占比40%
养老金、子女教育金等 债券、信托、分红险 本金安全、收益稳定、持续成长
人寿保单不纳 入破产债权
受益保险金 不用于抵债
保单是不被查 封罚没的财产 不存在争议的 财产分配
不需要纳个人所 得税且不能随意 质押（遗产税）
法律赋予人寿保险“专属”的特殊功能
2019/4/5
要花的钱 占比10% 占比20%
3-6个月的生活费
标准普尔 家庭资产 象限图
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服， 美容，旅游等都应该从这个账户中支出。 这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是 占比过高。很多时候也正是因为这个账户花销过多，
而没有钱准备其他账户。
Hale Waihona Puke 只有合理配置 要花的钱占比才会下降
80%
66%
57%
标准普尔 家庭资产 象限图
标准普尔家庭资产象限图讲解四大账户 ppt课件
保单是不被查 封罚没的财产
不存在争议的 财产分配
不需要纳个人所 得税且不能随意 质押（遗产税）
法律赋予人寿保险“专属”的特殊功能
2020/7/2
标准普尔家庭资产象限图讲解四大账户
要花的钱 占比10% 占比20%
短期消费
意外重疾保障
要点：
要点：
3-6个月的生活费
专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支
要点：
向性，很多家庭买股票第
股票、基金、房产等
一年占比30%，结果赚了
很多，第二年就用90%的
投资≠理财，看得见收益
钱去买股票了。
占比30% 就看得见风险
标准普尔家庭资产象限图讲解四大账户
这个账户为保本升值的
第四个账户是长期收
钱，一定要保证本金不能
益账户，也就是保本升值
有任何损失，并要抵御通
的钱。一般占家庭资产的
占比过高。很多时候也正是因为这个账户花销过多， 而没有钱准备其他账户。
标准普尔家庭资产象限66%
57%
50%
44%
标准普尔家庭资产象限图讲解四大账户
占比20%
第二个账户是杠杆账 户，也就是保命的钱。一
意外重疾保障
般占家庭资产的20%，为
要点：
货膨胀的侵蚀，所以收益不
40%，为保障家庭成员的
一定高，但要有长期稳
养老金、子女教育金、留
定。
给子女的钱等。一定要用，
这个账户最重要的是专属：
并需要提前准备的钱。
第一、不能随意取出使用， 标准普尔
养老金说是要存，但是经常 家庭资产
被买车、装修等用掉了；
象限图
第二、每年或每月有固定的 钱，进入这个账户，才能积
四大账户、三三法则、健康险逻辑
四大账户、三三法则、健康险逻辑**您好，我刚从**学习旅游回来，给您带了一份小礼物，（**节快到了，我特意给您准备了一份小礼物，我明天上午或下午给您送过去，您在办公室还是家里？）通过这几次跟您见面/通电话，我越来越感觉您是一个对社会热点问题很关注的人，而且也很有自己的观点和见解，与您交流真的可以学到很多东西，以后肯定要常跟您见面，多跟您请教学习。
不知道您以前是否了解过保险，您觉得保险这种东西可以帮到我们什么呢？（客人回答），我们每个人都希望获得美满的人生：事业有成、身心健康、家庭幸福、子女成龙成凤、有高品质生活以及财务自由。
但人生中又可能遇到各种各样的问题，比如意外风险、健康风险、巨额的教育金养老金以及投资风险等，而保险恰恰是我们解决问题的一种非常高效的方式，可以这么讲，保险人人都需要，那么我们应该如何做好家庭的保险规划呢？一般来说，我们可以通过建立四大账户来解决我们人生会面临的各种问题。
二、家庭健康保障账户建立对象：每一个人风险概率：72.18%建议额度：50万/人一、家庭收入保障系统家里对象：家庭经济支柱建议额度：5倍年收入以上四、年金领取账户建立对象：教育年金给孩子养老年金给家长建议额度：根据教育、养老品质确定三、家庭理财账户资金长期保值、增值及传承四大账户第一个账户是“家庭收入保障账户”，顾名思义，这是用来保障整个家庭收入的，这个账户主要是为家庭经济支柱建立的，以防止万一家庭支柱发生倾斜或者断裂时，整个家庭的生活品质不会大幅度下降。
专家建议，这个账户的额度应该是家庭收入的5倍，这样就可以保证在失去经济来源时，我们的家庭可以安枕无忧地生活至少5年以上。
第二个账户是“家庭健康保障账户”现在环境污染、食品安全、工作压力等等都是我们面临的问题，据统计，人一生罹患重大疾病的概率是72.18%。
近年来，医疗费用一直在不断上涨，一旦罹患重大疾病就会给家庭造成很大的冲击，而社保又无法覆盖到许多进口药、自费药等。
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长期投资理财帐户
资金贬值、投资失败、 财富蒸发、通货膨胀…… 家庭建立长期理财帐户， 让家庭财富不断增值，在 紧急时刻拥有充足的现金流.
辅导步骤及要点
第一步 准备（P）
提前熟悉新人衔接培训（2013版）中《需求
分析之理财四大账户》课程
了解新人“四大账户”学习运用情况
26
准备环节关键句
33
第三步 示范（S）
1. 主管扮演业务员、新人扮演客户，按理财四
大账户使用逻辑进行示范
2. 主管示范过程中要求新人仔细观察，并记录
要点
3. 主管询问新人的感受与体会，了解新人的掌 握情况，解答新人问题
34
示范环节关键句
现在，我来扮演业务员，你来扮演客户，你
注意观察我是怎么运用这一方法的，要注意
汪伟 李道刚 黄跃军 郭志刚 杨光宇 霍大伟
任雨新 王明丽 张楠 张忠亮 王新 刘雪峰 孙玉萍 王恩录
532 83 178 337 364 79
80 170 131 182 276 218 2630
享受12个月 底薪人数 532
预收底薪人数
预收底薪率
挑战目标
备注
60 7 18 28 31 20
11 18 13 25 17 41 289
理财四大账户是帮助客户实现保险综合保障的一个重要理念， 也是家庭保单整理的一个有效方式，通过四大账户就能轻松了 解客户对保险的需求和不足。使用理财四大账户来进行客户需 求分析时，有三个时间点，分别是：“三讲”之后、保单整理 时，以及老客户加保时。
30
对理财四大账户的使用逻辑进行串讲：
理财四大账户的使用逻辑有三个步骤：1、导入正确的理财观
小组早会实际应用
41
每一个细节。你明白了吗？
35
第四步 观察（O）
1. 让新人把主管当作近期要拜访的客户，根
据客户实际情况进行逻辑演练
2. 主管认真观察新人的表现，并做记录
36
观察环节关键句
接下来，我们互换一下角色，你来演练一遍，
要尽量按我刚才做的那样去做。 我会注意观察你的动作，稍后我会给你建议。
37
大账户时，你有怎样的感觉？
你看，就这个问题，我们再来试一遍好吗？
没问题，我会帮你的……
39
两人一组，按照需求分析 之理财四大账户逻辑进行
角色演练，分别扮演主管
、新人 演练完毕之后，两人互换
角色再演练
时间：15分钟
40
两人一组，按照需求分析之理财四大账户逻辑 进行角色演练，分别扮演主管、新人 演练完毕之后，两人互换角色再演练 时间：15分钟 相互点评 再次演练，生动形象讲解 通关
客户需求的方法
21
辅导工具
主管准备：《新人衔接训练操作手册（2013版）》
新人准备：《新人衔接训练操作手册（2013版）》
中四大账户需求分析的随堂资料、名单信息一览 表、工作日志
22
知识点
理财四大账户的意义及使用时间点
理财四大账户介绍
理财四大账户使用逻辑
23
《需求分析之理财四大账户》课程回顾
技能成熟
入司
新人上岗
转正冲刺
技能提升
4
4
4
入司一年中，大量新人因为各种各样的原因脱落。从数据上看，目前的“三转率” 仅为48%，约一半的新人在这个阶段离开或者面临因无法转正而离开公司
入司100个新人 3个月后48人转正 6个月后52人留存 1年后37人留存
数据来源：2012年1~10月全系统留存指标
27
第二步 说明（E）
主管强调：销售中切忌主管判断客户需求， 而应用四大帐户的销售理念激发客户需求，
真正帮客户做好最急需的潜在风险规划
讲解理财四大账户逻辑要点，要求新人记录
28
销售流程——接触
1.赞美 2.收集资料 3.激发需求—需求分析 4.说明
29
说明环节关键句
一、强调需求分析之理财四大账户的意义及使用时间 点：
一、本报表统计全省所有在4.26-5.25期间上单，能享受底薪待遇的新人。 二、本报表以预收系统录入数据统计佣金提档，具体以承保数据为准，此数据仅供追踪新人底薪参考数据。 三、本表中新人上岗日期以系统录入为准，如果机构有录入有误的前提下，则可能会影响新人享受训练津贴的差异，请特 别注意。
6
6
新人在成长的过程中
团队总人力：404人 团队总业绩：2154万
2014年目前
18
个人业绩：30.5万元
直辖部业绩：236万元 直辖区业绩：1324万元
18
19 19
19
常用的训练方式
陪同拜访
20
20
辅导训练新人1：需求分析之理财四大账户 辅导目标
帮助新人熟练掌握运用“理财四大账户”分析
1、新人135培训——训中及训后事项 了解新人出勤情况并予以追踪、鼓励 及时了解每一天的训后感受
10
10 10
2、新人衔接培训
关注开班日期，督导新人准时参加培训 关注新人出勤，利用营业组早会同步进行技能跟
进辅导，配合班主任轮流担任关主参与通关
及时了解新人的学习情况，巩固新人所学产品知 识及销售技巧，配合陪同展业，督导新人开单，
念2、介绍四大账户3、询问客户需求
导入正确的理财观念：安全与保障，是每个人生命中最大的需
求。家庭投资不能一味追求高回报，而应根据不同的需要作出
相应的安排，即投资目标要与人生风险相匹配，因为我们每个
人都会面临人生无数问题。你说是吗？
31
人身风险保障账户：这个账户是为家庭经济支柱准备的，让家 人拥有更安全的生活，这是为人父母、为人子女的责任，一旦 发生人生风险，这个账户能确保最基本的家庭生活质量。（提 问）你家谁是经济支柱啊？你认为什么情况下会导致收入中断？ 健康保险账户：人的健康状况会随着时间的推移走下坡路，现 在空气污染、水污染、食品安全问题越来越严重，疾病也呈现 了年轻化的趋势，目前数据显示重疾的发生率已经高达72.18%， 所以根据当今重疾治疗费用，每个人最少要准备30-50万终身 重疾保障。
检视新人活动率，及早达成转正目标
11 11
11
3、新人衔接培训之主管一对一辅导
为了帮助入司1-3个月新人将新人135培训和衔接培训中所学的基本知 识和销售技能转化为营销的工作技能，太平的新人培养线要求每位主管在 新人转正前至少应完成一对一辅导。
单元一：目标规划面谈
单元二：“三讲”-讲自己 单元三：“三讲”-讲公司、讲保险
“在135培训中，我们已经学习过销售面谈的其中一 个步骤——‘三讲’。通过三讲让我们与客户建立了 信任。销售面谈中还有一个非常重要的步骤，就是需 求分析。它可以让我们了解、激发客户的需求，并在 客户心目中建立专业的形象。这就是我们今天要学习 的内容。”
主管向新人强调掌握运用“理财四大账户”分析客户需求方法对他 工作上的帮助，激发组员兴趣，使组员心情放松，解除压力。
24
健康保障帐户
由疾病导致收入减少或 中断，巨额费用增加。 为自己和家人建立健康 保障帐户，减轻经济负担。
人生风险保障帐户
为家庭收入的主要创 造者建立高额人身保障帐户， 给家人安全的生活保障。
养老金领取帐户
晚年收入减少或中断，中 国老龄化形势严峻，家庭 结构改变，老年孤独、老 年健康和老年护理成为家 庭最沉重的精神负担和经 济负担。
单元四：需求分析之理财四大账户
单元五：健康型产品销售理念 单元六：健康型产品促成逻辑与异议处理
单元七：养老型产品销售理念
单元八：养老型产品促成逻辑与异议处理
12 12
12
关注新人留存的涵义
通过主管的支持、关怀、训练、督导，帮助入 司一年内的新人逐步具备STEEL理念和行为，并 能够独立开展各项销售活动，最终实现
S
具备专业知识
T 具备团队意识 E 诚信赢得客户
E 不断追求卓越
L 热爱寿险行业
13
13
新人留存的四项措施
关怀 新人留存 的四项措施 支持
训练
14
督导
14
据LIMRA统计：
新人的第一个月是否留存，90% 的因素在于其所受的训练辅导 2-6月的新人，训练辅导的因素 则占60% 1年以上的新人，训练辅导的因素 则占35%左右 2年以上的新人，训练辅导的因素 则占25%左右
“主管大讲堂” 视频培训第三期
黑龙江分公司教育培训部 二0一四年五月 1
1
内容介绍
• • • • 关注新人留存 太平人寿新人留存体系简介 需求分析—理财四大账户讲解及演练 训后作业
2
一、关注新人留存
回想一下我们还是新人的时候，
你自己是从什么时候才开始
找到了做营销的感觉的？
3
3
3
新人从入司开始，一般要经过一年的时间，才能步 入技能成熟期，这个阶段被称为新人留存期
11% 8% 10% 8% 9% 25%
14% 11% 10% 14% 6% 19% 11%
50% 50% 50% 50% 50% 50%
50% 50% 50% 50% 50% 50% 50%
超A 超A B B 超A B
B B B B B B
83 178 337 364 79
80 170 131 182 276 218 2630
技能成熟
技能提升
入司
新人上岗
8
8
8
主管辅导围绕新人入司后的工作、生活、发展，帮助 新人迅速适应环境，了解销售，进而能独立展业
1、新人135培训——训前准备与面谈
说明培训目的与意义 要求新人全程参训，按时出勤