《投资理财》的课件范文

投资与理财

第一讲

1.1百万富翁从理财开始——崇尚理财

为什么要理财

驾驭财富骏马

1.2 把握机遇财富为伴

国外富翁成功案例评析

中国富豪致富途径总结

如何把握致富机遇

第一节

（一）为什么要理财？

如果你没有发横财的好命，如果你没有富有的祖业，那么请你马上行动，兢兢业业地开始理财。君子爱财，取之有道，用之有度。理财是21世纪人们生活的一部分。

1、平衡生命周期内的收支差距

人生阶

段

成长期成年期家庭成长期筑巢期退休期

阶段出生至开

始工作

工作至结婚前婚后20年婚后20到30年退休后

投资特性无投资能

力

可承担较高风

险

经济逐渐稳定，小

孩诞生，负担加重

事业及收入达到

顶峰

风险承受能力

低

理财重点充实理财

知识

结婚、购房、

自备款

购房、子女教育基

金

退休基金本金安全及收

益稳定

2、追求更高层次的需要

3、消除通货膨胀对购买力的影响

年均通货膨胀率30年后的购买力（目前10000元）

2%5454 3%4010 4%2938 5%2146 10%424 4、构筑一套“防御工事”

潜在危险

家中主要经济来源中断

家中成员患重大疾病

投资失误

（二）截然不同的财富观

（三）驾驭财富骏马

（四）不会打算一世穷

“吃不穷，穿不穷，不会打算一世穷。”如果常常拿自己没有余钱为借口，实行“今朝有酒今朝醉”，就永远注定做穷人。所以，收入微薄，就更应该有计划地理财

案例分析：尽早投资（72法则

目标：60岁，100万元

投资开始年龄每月投资额度（元）

22岁128

25岁181

30岁325

40岁1087

50岁4464

年均投资收益率本金1万元36年后总金额

6%8万元

8%16万元

10%31万元

12%59万元

15%153万元

23.5%2000万元

估算复利终值的经验方法：

现值翻一倍的时间大致等于72除以年利率，即：翻倍时间＝72/年利率

第二节把握机遇财富为伴

（一）国外富翁成功案例评析

（一）成功秘诀一:犀牛的个性（一）成功秘诀二: 理性

（三）成功秘诀三: 信誉

（二）中国富豪致富途径总结

中国的富豪1/3靠继承；1/3靠创业致富；1/3靠理财致富。诞生在富裕之家毕竟是少数，创业成功的比率只有7％，理财才普通老百姓最佳致富途径。

（一）财智高远型

（二）应激争气型

（三）敏捷果断型

（四）积水成洲型

（三）如何把握致富机遇

早起步

固定储蓄

追求高薪

长期等待

第二讲理财大智慧

2.1 理财基本功

理财入门

有效记帐法

2.2 学会和银行打交道

能挣会存——储蓄理财

银行卡使用功略

用银行的钱生活——消费贷款

2.3 把握理财好心态

第一节

（一）理财入门

个人理财包括对“钱财”的筹集、运用、增值目的在于以最低的成本筹集资金、以最大效益运用资金、取得最大的利润收益。

理财原则：

量入为出经济效益安全性原则变现原则

因人制宜终生理财快乐理财提高素质

国外流行的“四分法”理财方案

（三）懒人记帐法

（四）理财工具组合投资

储蓄型（银行存款、国债）

稳健型（开放式基金、房地产

进取型（外汇买卖、股票、期货）

防守型（人寿保险）

第二节

（一）能挣会存——储蓄理财

1、如何存款最合算（储蓄投资方法）

阶梯存储法

杠铃存储法

拆零法

2、巧避储蓄损失和风险

短期滚动储蓄

办理部分提前支取

选择适当的储蓄种类和期限

（二）银行卡使用功略

给你的银行卡“减肥”

明白收支，小心“温馨陷阱”

掌握透支免息期限，避免损失

2、巧用各类银行卡

☑享受信用卡的额外功能服务

☑利于免息期巧生钱

☑充分挖掘利用银行卡其他理财服务☑集中资产成为VIP客户

☑善加利用网上银行和电话银行

3、信用卡使用技巧

①免收年费

②分期付款不付利息

③在免息期前还款

第三节选对房，买好房

（一）概述（基本内涵）

（二）住房购买规划

（三）住房贷款规划

1、住房贷款“货比三家”

挑选银行

利用银行优惠政策

自由选择还贷方式和还贷期限

2、“精打细算”贷款买房

❶首付款并非越少越好❷还款期限多长为宜

❸还款方法因人而异

❹提前还贷值不值

❺量入为出仍需提倡

3、一手楼按揭贷款

①申请条件

②借款人须提供的资料

③贷款金额、期限及利率

④办理贷款的程序

⑤还款方式

4、买房你适合哪种贷款方式

公积金贷款利率最低

住房总价高可申请组合贷款

5、如何贷款买车

♣贷款条件