《投资理财》的课件范文
投资理财课件(自用版)
两条曲线决定人的一生
提前规划！
收入 节余
支出
出生 工作 退休 身故
今天的您为明天的您做准备
故事2
话说有位农夫整天无所事事， 日子过得十分贫穷。有人问农夫 是不是种了麦子。农夫回答“没 有，我担心天总下雨。”那个人 又问“那你种稻子了?”农夫说“ 没有，我担心天总不下雨。”又 问之,“种棉花了？”农夫说“没 有，我担心虫子咬坏棉花。”于 是，那个人又问“那你到底种了 什么？”农夫说之“我什么也不 想种，因为，我要确保安全。”
生活品通胀事例
100元人民币的购买力：
80年代
71斤猪肉 476斤大米 50斤花生油 455斤蔬菜
商品 名称
现在
7斤多猪肉条
12公斤左右 东北大米
半瓶多点鲁 花花生油
11斤小葱
一句老实话
成功吸引成功 民工吸引民工
如何成功理财
观念与结果
观念决定财富 观念创造财富 观念就是财富 观念不同 视角也不同 想法不同 结果大不同
用别人的钱为你赚钱 用别人的时间为你赚钱
用别人的智慧为你赚钱 用稳健投资创造永恒价值
智慧观点发人深省
让我有足够的勇气，去改变我能够改变的； 让我有足够的胸怀，去包容我不能改变的； 让我有足够的智慧，去分清什么是我能改变的 ，什么是我不能改变的。
——引自《圣经》
结束语
轻松生活 也许只在您的转念之间！
看图 识字
方式多种多样，适
合自己的才是最好 看图识字的 时候经常会恍 然大悟，于是 第三个境界就 是相信自己。
相信 自己
的。
成功理财秘诀
3、不要把鸡蛋放在一个篮子里
这是一个见仁见智的问题！是分散投资 风险的秘诀。有一点要注意，风险和收益总 是相依相伴，如果你只是希望冒最小的风险 拿到最大的收益，那么就多放几个篮子，这 种方法适合稳健的你！但如果你对这个大机 会绝对自信，并致力于大捞一笔，那碎鸡蛋 也不会让你难受。
投资理财 PPT课件
遗产税=1000X40% — 75=325(万元)
财富增加10倍 遗产税增加22倍!!!
40
保险是高额资产的 护身符
将财产合法转移给 下一代
保证世世代代都富裕！
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别人都说 我很富有,其 实真正属于我 的财产是为自 己和家人买了 充足的人寿保 险! ——李嘉诚
42
2004年全国金融工作会议 上，温家宝总理指出： “要大力发展保险市场。”
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美国A保险公司红利说明与实际给付
30 26.93
25
21.86 25.13
20
15
15.61 12.78
13.03
13.98
说明 红利
10
5 0
0
8.48
11.19
3.1
4.04 4.94 6.22
7.8 9.44 6.27
3.74 4.47 5.19
3.04
给付 红利
0
1972 1974 1976 1978 1980 1982 1984 1986 1988 1990 1991
冻结条款(第十五条)
在遗产税税款缴清前，其遗产不得分 割、交付遗赠，不得办理转移登记。
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免征条款(第五条)
下列各项不计入应征税遗产总额:
遗赠人、受赠人或继承人捐赠给各级政府、教 育、民政和福利、公益事业的遗产；
☆ 经继承人向税务机关登记、继承保存的遗产中各 类文物及有关文化、历史、美术方面的图书资 料、物品；
资料来源：A.M.Best.Co.(35岁男性，$25000保额) 48
存款
分红 保险
股票 生意
固定利率
浮动红利 风险收益
固定利率
个人投资理财ppt课件
3.理财的误区
理财是有钱人的事。 盲目跟风，冲动购买。 敢输不敢赢。 投资操作短、平、快。 有了理财就不用保险。 过度集中投资和过度分散投资。
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4.投资理财工具
➢ 银行存款 ➢ 保险 ➢ 债券 ➢ 基金 ➢ 股票 ➢ 黄金
➢ 房地产 ➢ 实业投资 ➢ 拍卖 ➢ 典当 ➢ 收藏
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七、分散化投资有利于分散风险
➢ 基金—选定专家帮你赚钱 基金主要适合缺少经验、缺少投资
时间的人群购买。 基金投资的风险由高到底的顺序：
股票型基金 混合型基金 债券型基金 货币市场基金
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七、分散化投资有利于分散风险
投资基金：选产品，更选公司 年中莫忘盘点基金组合 基金投资十忌：
设定的合理额度应该是家庭年收入的
10倍，年保险费支出应该是年家庭年
收入的10%。
例如，您的家庭收入有12万元，那么 总保险额度应该为120万元，相对年 保险费支出应该为12000元。
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七、分散化投资有利于分散风险
➢ 股票—高风险高收益 炒股注意事项：
1.一定要设立止损点。 2.一定要找准买卖时机。 ➢ 缩量下跌，观望 ； ➢ 下跌末期，放量止跌，买进； ➢ 高位放量滞涨，出局
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李嘉诚语
如果一个人从现在开始每年存1.4万 元，如果他每年所 存下来的钱都投 资到股票或房地产，因而获得每年20 ％ 的投资回报率，那么40年后，按 照财务学计算年金的方 式，财富 会 变成1亿281万元。
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2.为什么理财？
你手中的钱正在贬值。 自制力差，被困负资产。
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常用的存款方法 定活两便储蓄法 零存整取法 整存整取定期储蓄法 存本取息定期储蓄法
《投资理财》PPT课件 (2)
18点，跌幅高达16%。美国股
市的价值，几天内损失了1.4
万亿美元。
政治（政府政策、社会稳定、国内外重大事件等）
经济（国民经济发展、公司效益、居民实力等）
、 其他（周边股市 投资者心理精选承pp受t 能力等）
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股票的作用
（1）对于发行的企业来说是筹集资金的一 种形式，是债务，它可以使企业扩大规模， 促进企业改革、发展。
• 根据上述事例，谈谈你对股票投资的看法。
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2、风险收益并存的证券
（1）股票 —高风险、高收益的投资
上世纪90年代初，深交所在 极短的时间内制造了中国第一 代股民暴发户。由于股民只要 投入一块钱购买股票，就能立 刻获得千元以上回报，巨额的 利润吸引了全国的民众加入到 买股票的行列。特别是1992年 8月9日～10日，全国的股民汇 集深圳抢购股票，出现了股票 发行史上的奇观。 精选ppt
问: 国债素有“金边债券”之称，你知道其中 的原因吗? 你了解其他债券吗?
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（2）稳健的投资——债券
A、债券的基本含义
债券是一种债务证书，即筹资者 给投资者的债务凭证，并承诺在一定 时期支付约定利息并到期偿还本金。
(一张债券主要由期限、面值、价格、利 率和偿还方式等组成。)
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风险状况 收益情况 流通性能
最小
介于两者 之间
高于储蓄 利率低于 金融利率
高于政府债 券利率低于 公司债券利 率
最大
收益最高
最强 较强 最低
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非法集资事件频发 暴利让民间借 贷者铤而走险
• 最近几年，我国民间融资活动逐渐 活跃起来，2008年黑龙江省哈尔滨市焦 英霞20亿元非法集资案件，2009年内蒙 古鄂尔多斯市石小红7.4亿元非法集资案、 浙江省吴英3.8亿元非法集资案，2011年 内蒙古包头市金利斌12.37亿元非法集资 案，一一进入公众视野。
投资理财基础知识ppt课件
股票基金、债券基金、货币市场基金、指数 基金、黄金基金和衍生证券投资工具。 根据投资对象不同
主要投资工具
➢ 证券投资基金的费用 基金管理费
管理费是管理人为管理和操作基金而收取的费用。其高低与基 金规模呈反比，与风险呈正比。我国目前基金的年管理费为1.5%左 右。管理费通常从基金的股息、利息收益中或从基金资产中扣除。
主要投资工具
购买力风险 通货膨胀会使债券的购买力降低。 信用风险
债券发行人在债券到期时无力偿还本金及利息而产生的 风险。一般政府债券违约风险为零，金融债权较小，企业债 券风险较高。
再投资风险 原购买的债券到期后，不能再获得高于原投资收益率的
风险。
主要投资工具
股票
➢ 定义 股票是一种有价证券，它是股份公司通过证券交易市场
政策风险：
政府的经济政策和管理措施可能会造成证券收益的损失，经 济政策的变化，可以影响利率风险是指利率变动，出现货币供给量变化，从 而导致证券需求变化而导致证券价格变动的一种风险。 在证券交易市场上，证券的交易价格是按市场价格 进行，而不是按其票面价值进行交易的。市场价格的 变化也随时受市场利率水平的影响。一般来说，市场 利率提高时，证券市场价格就会下降，而市场利率下 调时，证券市场价格就会上升。
主要投资工具
二者区别 基金规模的可变性不同
封闭式基金： 有存续期限，基金规模固定不变； 开放式基金： 随时申购或赎回 基金单位交易方式不同 基金单位的交易价格形成方式不同 基金的投资策略不同
主要投资工具
公司型投资基金和契约型投资基金 按组织形式不同
公司型投资基金：是具有共同投资目标的投资者组成以 赢利为目的的股份制投资公司，并将 资产投资于特定对象的投资基金；
《投资与理财》PPT课件
投资大师的投资理财秘诀
李嘉诚的理财三秘诀
李嘉诚理财的三秘诀是：
（1）30岁以后重理财。30岁以后赚钱（指靠出卖自己的劳动力和
智慧赚钱）已不重要，这时他主要靠钱生钱，即用自己手中已有的
钱进行投资，生出钱来。
（2）要有足够的耐心。如果每年存1.4万元，假设每年的投资回报
率为20%，那么10年后只能买一辆车，20年后也只有261万元，而4
我国理财产品的类别及其相应市场的特点 1．银行存款 银行存款可以分为活期存款、定期存款和储蓄存款。总体来说，银 行存款的收益率很低，但是可以给存款人带来很高的流动性。 2．债券 债券投资主要具有安全性高、流动性强、收益高于银行存款等特点。 我国债券市场上交易的债券有三类。一是政府债券，即政府为筹集 建设资金而发行的债券，其中最主要的是国债。国家为了鼓励人们 购买国债，规定国债利息收入免收个人所得税。二是金融债券，即 银行和非银行金融机构发行的债券。三是企业债券，即企业为筹集 资金而向投资者发行的债券。
问题。老陶的投资理念总结如下：
投资理念 老陶炒股有什么秘诀？这是很多人都关心的首要问题。老陶的投资 理念总结如下： （1）在股市中应该看清大势。 （2）领先大众一步。 （3）战胜自我，忘记成本价。 （4）不看庄家，看股票。 （5）做自己熟悉的行业。
我国投资者的特点与投资工具 我国投资者的特点 现阶段我国投资者的投资活动和态度主要受两个方面的影响，一是传统文化和社 会制度的影响，二是现阶段经济转型的影响。 1．传统文化和社会制度的影响 中华民族历史悠久，长期受儒家思想的影响，我国投资者有其独特的理财文化。 这主要体现在以下几个方面：
理承受力。
4．投资基金 我国的基金行业从1998年以来开始走上正轨。1998年，以国泰、 南方两家基金管理公司为代表的第一批5家基金管理公司成立。19 99～2001年的股市大牛市造就了基金业的第一次辉煌，这期间一 大批老基金改制规范为新基金。2001～2002年股市大幅度调整， 基金业绩剧烈下降，基金遭遇信任危机，这时首只开放式基金华安 创新开始发售。开放式基金试点正式启动，并于一年以后迅速成为 行业发展的主流品种。2002年至今，管理层大力发展投资基金的 思路付诸实施，允许外资参股基金管理公司，使基金公司的股权发 生了大面积调整。2006年，广大投资者理财需求异常高涨，对证 券投资基金认同度大幅提升，基金行业实现跨越式发展，证券投资 基金总规模达6 208亿份基金单位，基金资产净值超过8 550亿元， 双双创下历史新高。
投资与理财课件
• 老陶炒股有什么秘诀？这是很多人包括北大学生在内都 关心的首要问题。老陶的投资理念总结如下：
• （1）在股市中应该看清大势。 • （2）符合大众心理，博傻领先大家。 • （3）战胜自我，忘记成本价。 • （4）不看庄家，看股票。 • （5）做自己熟悉的行业。
• 1.4 我国投资者的特点与投资工具 • 1.4.1 我国投资者的特点
在进行投资决策时，主要看平均收益率
的大小。但是，平均收益率最大的决策选择 未必是最佳的，因为其中还有一个风险问题。 风险主要来自于收益率的不确定性，即最终 获得的收益率可能大于平均收益率，也可能 小于平均收益率。当最终获得的收益率无法 承受时，这个决策的方案就不可取。我们的 决策应该在风险可承受的条件下，寻求平均 收益率最大。当平均收益率最大的选择不唯 一时，不一定要在平均收益率最大的当中选 择风险最小的。例如，两位偏好赌博的人一 起赌博，如果他们的赌博技术不分彼此，那 么他们俩的平均收益率为零，但他们一般不 会选择风险最小的赌法。这里有一个风险偏 好和风险厌恶的区别。
• 1.3.1 三桶金
• 老陶这十年基本上分三个阶段。“倒卖”国库券是第一 阶段，赚这第一桶金充满了艰辛。老陶原来是一家国营 企业的工程师，1988年把所有的储蓄1 400元用于投资 国库券。当时，他在上海和沈阳两地倒卖，坐火车就要 37个小时，每周跑两次，艰苦程度可想而知。跑每一次 大约赚二三百元，这样三年下来，老陶的资金从1 400 元增长到4万元。
• 现阶段我国投资者的投资活动和态度主要受两个方 面的影响，一是传统文化和社会制度的影响，二是 现阶段经济转型的影响。
• 1．传统文化和社会制度的影响
• 中华民族历史悠久，长期受儒家思想的影响，我国 投资者有其独特的理财文化。这主要体现在以下几 个方面：
《投资理财》ppt课件
二、买卖性金融资产的余额测试
〔一〕编制或获得买卖性金融资产明细表，复核及核对。 〔二〕运用分析程序 〔三〕实地清点买卖性金融资产 〔四〕函证委托保管买卖性金融资产 〔五〕检查买卖性金融资产的入账价值 特别留意：买卖费用与价款中的利息与股利。 〔六〕检查买卖性金融资产在持有期间有关业务的会计处置
能否正确 收到的股利与利息：核实数额、冲减买卖性金融资产。 复核其期末公允价值，检查公允价值变动损益的处置。 出卖的，检查原确认的公允价值变动损益的处置。 〔七〕检查买卖性金融资产的披露能否恰当
1.投资部分 ①证券部直接支取款项，授权与执行职务未分别，不能保证款
项平安。与投资的“完好性〞、“存在〞认定有关。建议：从 资金账户支取款项时，由会计部审核和记录、由证券部办理。 ②与证券投资有关的活动要由两个部门控制，有关的协议未经 独立的部门审查，会使有关的条款未全部在协议载明，能够 存在协议外的商定。与投资的“完好性〞认定有关。建议甲 公司与营业部的协议应经会计部或法律部审查。 ③证券部本人处置证券买卖的会计处置，不容职务未分别，并 且未得到适当的授权和同意。与投资的“计价和分摊〞、“完 好性〞的认定有关。建议：由会计部担任投资的会计核算。 ④ 月末会计部汇总登记证券投资记录。与投资买卖的“截止〞、 “分类〞认定有关。建议：分别设立相关账户及时、详细核
参考答案： 〔1〕审查长期借款能否经公司董事会同意，有无会议记录； 〔2〕查明长期借款合同中的一切限制条件； 〔3〕验证长期借款利息和应计利息的计算能否正确，复核相
关会计记录能否健全、完好； 〔4〕计算债务与一切者权益之比，核实能否低于5：3； 〔5〕抽查商品明细账记录中有无担保，如有能否办理了延期手 续，分析计算逾期贷款的金额、比率和期限，判别被审计 单位的资信程度和偿债才干；
投资理财案例分析ppt课件
客户财务比率分析：
（4）客户财务状况预测
赵先生正处在事业的上升阶段，收入上涨的空间大，但因为所从事的职业性质具有风险，所以未 来的收入也有很大的不稳定性，赵太太的收入比较稳定，有上升的空间，但是在短期内上升的潜力不 大。随着时间的推移，年龄的增长，赵先生家庭的各项支出也会随着增加。如果没有其他债务安排， 家庭的债务负担会逐渐减轻。
投资收入 6，000
租金收入 其他收入
30，000 80，000
日期： 2005年8月1日至2006
年支出
金额
房屋按揭还贷 78，167
日常生活支出
车辆使用支出
休闲、娱乐支 出 子女教育支出
180，000 30，000 26，000
10，000
收入总计 766，000
支出总计
324，167
客户财务状况分析：
（5）客户财务状况总体评价
赵先生家庭属于高收入、高结余、财务状况较好的家庭。 但是该家庭财务状况中存在的问题包括赵先生事业带来的无限 责任风险没有规避、流动性比率过高、家庭成员和财产的风险 管理保障不充分，如果想顺利的实现赵先生的理财规划目标， 还需要仔细规划。
理财规划目标
赵先生事业带来的无限责任风险的隔离和防范 赵先生家庭成员的商业保险保障 浩浩80万元高等教育资金的足额准备 夫妇提前退休，并届时拥有200万元的退休养老资
考虑到赵先生的收入较高，并且与生活直接相关的重要规 划的资金可以得到充分保证的前提下，赵先生跑车的豪华 心愿可以通过规划达成。新规划实施后，4年内每年结余约 为26万元，4年后所得再加上卖掉原自有车辆的款项可以圆 赵先生的跑车梦。
4、赵先生夫妇希望十二年后双双提前退休，并希望届 时可以存有200万元作为退休养老金。赵先生希望能以定期 定额投资的方式准备退休金。假定投资收益率为5%。
投资理财基础知识培训ppt课件
偿制度。
•保险是经济互助形
式
6、主要理财工具比较
理财工具 安全性 获利性 流通性
银行存款 高
差
好
国债
高
较高 较好
股票
低
高
好
投资基金 较低
保险
高
较高 —
较好 差
四、 如何进行投资理财之一
•合理分配资金 •拓宽投资渠道 •进行投资组合
您选择了什么？
传统型：银行储蓄、国债（国库券）、基金 投机型：股票、期货、彩票 收藏型：邮票、纪念币、古董、名人字画 投资型：房产、保险
•由CIO兼任中心主任 •配1~2名副手协助中心主任的工作
PERC经理
风险控 制经理
分析师
绩效评估 经理
分析师
投资组合 经理
资产管理 （债券）
经理
资产管理 （短期投 资）经理
对外委托 资产管理
经理
分析师
组员
组员
组员
行政事务 管理员
PERC
PERC直接向CIO和CEO报告工作
股票经理 组员
高级顾问
《平安世纪理财投资连结保险》投资范围
1、专家理财的投资渠道优势
我国国债市场现状
国 债市场
一级市场（发行市场）
二级市场（流通市场）
场内市场 交易所市场
场外市场 银行间市场
2、专家理财的投资品种优势
1998年国内国债市场上的主要国债品种结构
按债券形态分类
按计息方式分类
无记名式 7%
记帐式 50%
附息
46%
凭证式
零息
43%
54%
3、专家理财的投资方式优势
最后我们要衡量投资的期限，太短太长都不宜。现 在美国最流行的是‘DIE BROKE’即死时破产,今生赚到 的钱这辈子用完。而每个人的人生目标都不同,只有先确 定了,才可以谈到理财.
投资理财PPT概述
个人投资理财需要更加注重多元化投资
03
投资者应该根据自己的实际情况，选择多种投资品种
和策略，降低单一资产的风险。
感谢您的观看
THANKS
金融科技增加了投资理财的风险
随着金融科技的发展，投资理财的风险也在增加，如网络安全、数据隐私等问题，需要投 资者更加谨慎地选择和操作。
国际投资市场的变化趋势
国际投资市场更加多元化
01
随着全球化的加速，国际投资市场的范围和品种更加丰富，投
资者有更多的选择和机会。
国际投资市场更加规范化和透明化
02
各国政府和监管机构加强了对国际投资市场的监管和规范，使
股票投资具有高风险和高收益 的特点，适合风险承受能力较
高的投资者。
股票市场是投资者买卖股票的 场所，包括主板、创业板、新
三板等。
基金
基金是一种集合投资工具，由专业的 基金管理人管理和运作，投资者通过 购买基金份额实现投资。
基金投资具有分散风险、专业管理、 灵活方便等特点，适合广大投资者。
基金的种类繁多，包括股票型基金、 债券型基金、混合型基金等，适合不 同风险偏好和投资需求的投资者。
03 投资理财策略
资产配置策略
总结词
资产配置策略是投资者根据自身的风险承受能力和投资目标 ，将资金分配到不同的资产类别中，以实现风险和收益的平 衡。
详细描述
资产配置策略的核心思想是根据各类资产的风险和收益特性 ，以及市场走势的预测，将资金在不同资产之间进行合理分 配，以达到投资者期望的投资收益目标。常见的资产类别包 括股票、债券、现金、房地产等。
分散投资策略的核心思想是通过将资金分配到不同的投资品种中，降低单一投资品种的风险对整个投 资组合的影响。投资者应选择相关性较低或者负相关的投资品种进行分散投资，以实现风险和收益的 平衡。
(2023)投资理财报告课件(一)
(2023)投资理财报告课件(一)投资理财报告课件概述本次投资理财报告课件主要介绍以下内容：•投资理财的基本概念•投资理财的风险与收益•投资理财的策略与方法•投资理财案例分析投资理财的基本概念定义投资是在预期未来的某个时间点获得回报的行为，而理财则是指通过各种方式对自身财务进行管理和规划。
投资品种投资品种包括以下几类：•股票投资•基金投资•保险投资•期货投资•外汇投资投资理财的风险与收益风险投资行为存在以下几种风险：•市场风险•利率风险•信用风险•操作风险收益投资行为可能获得以下几种收益：•资本增值•股息分红•利息收入投资理财的策略与方法投资策略投资策略包括以下几种：•价值投资•成长投资•控制风险•时间分散投资方法投资方法包括以下几种：•均值法•竞争法•反弹法投资理财案例分析案例1：股票购买2022年6月，小明以每股22元的价格购买了2000股A公司股票。
到2023年6月，该股票价格涨至30元/股，小明实现了盈利。
案例2：基金投资小红选择了一家信誉较好的股票型基金进行投资，经过一年的时间，该基金净值从1元涨到1.4元，小红实现了盈利。
总结投资理财是获取收益的重要手段，但同时也存在着不可忽视的风险。
因此，我们需要了解投资理财的基本内容和操作技巧，以选择合适的投资品种和实现理财目标。
接下来的投资策略及建议投资策略•多元化投资：选择不同的投资品种，降低风险。
•长期投资：不要过分关注短期变化，要坚持长期理念。
•定期投资：保持稳定的投资，摊平市场波动的影响。
投资建议•股票投资：根据企业基本面和行业趋势选择标的物，多关注盈利质量和估值。
•基金投资：慎选基金公司，选择长期稳定的基金产品。
•保险投资：保险应该首先是保障，而不是理财工具，而投资型保险需要谨慎选择。
•期货投资：对于初学者，不建议参与期货投资，因为期货市场较为复杂，需要专业知识和经验。
•外汇投资：需要学习外汇市场的基本知识，同时要有较为严格的风险控制措施。
投资理财规划PPT课件
个人理财案例二：股票与基金的投资策略
总结词
积极型投资策略
详细描述
该案例适合有一定风险承受能力的投资者，通过投资股票和基金，追求较高的收 益。投资者需要关注市场动态，掌握股票和基金的投资技巧，合理配置资产。
个人理财案例三：中产家庭资产配置方案
总结词
多元化投资策略
详细描述
该案例针对中产家庭，通过多元化的投资方式，分散风险，提高收益。除了股票、基金、保险等投资 品种外，还可以考虑投资房地产、艺术品等。中产家庭需要关注市场变化，灵活调整资产配置。
优点
提供风险保障，保障家庭经济安 全。
缺点
保险产品的收益通常较低，主要 关注风险保障功能。
其他投资工具
其他投资工具
包括房地产、黄金、外汇等投资品种。
优点
各具特点，能够满足不同投资者的需求。
缺点
需要投资者具备一定的专业知识和市场判断能力。
03
个人财务状况分析
收入状况分析
01
02
03
04
工资收入
包括基本工资、奖金、津贴等 收入来源。
理财规划的目的是帮助个人或家庭实 现财务自由和长期财务安全，提高生 活质量和未来的保障。
理财规划的重要性
提高财务自由度
通过理财规划，个人或家庭可以 更好地管理自己的财务，提高财 务自由度，实现财富的自主支配。规 Nhomakorabea财务风险
合理的理财规划可以帮助个人或家 庭规避财务风险，减少不必要的损 失，确保财务安全。
如房地产、黄金等，根据市场情况和投资 者偏好进行合理配置。
06
投资理财案例分析
个人理财案例一：储蓄存款与保险产品的组合
总结词
稳健型投资策略
投资理财课件
二.强化资金抗风险能力
• 入金量越大越能抗住价格反方向的波动。
• 禁止满仓及重仓，持仓量的总金额应控制 在入金量的20%以下。
说明
• 以上忠告及分析软件使用原则，均强烈考虑到风 险存在并控制风险的前提下做出的。投资和赌博 有本质区别，投资是强调于在风险控制的前提下 去获得长期，稳定的收益。按照忠告及分析软件 执行，在某几次交易时会使您收益下降或产生小 额亏损（行情盘整价格差太小时），但总体的收 益回报却是长期稳定的。务必完全执行！！切忌 “今信这，明信那”！！！
• 如果“听话，照着执行”你每月必然获得巨大回 报。
投资三步曲
申请交易帐 号
银行汇款入 金
参考分析软件 实盘操作
4巨额亏损：爆仓。使用分析软件彻底杜绝此 现象发生。
是涨？是跌？ 还是盘整？
如果按照分析软件的 指示灯…
分析软件操作的注意事项
1. 尽量错过盘整期：上午不做单，下午3点（欧洲 盘）及晚上8点（美国盘）开始做单。
2. 参考15分钟K线（北京时间）找到最佳开仓点。 当指示灯确定后，下一根K线刚启动时为最佳开 仓点（红灯为买涨，蓝灯为卖跌）
美国家庭
工薪收入50%
50%
2%
投资收入2%
靠双手赚钱
50%
理财收入50%
用理财赚钱
唯有投资可解决问题 但不要马上
把钱全拿出来投资!! 想一想?
投资风险性!!
理财宝典
• 不要把鸡蛋都 放在一个篮子里
分散投资风险 理财组合致胜
大众投资的四个原则
❖合法性：投资活动要合法； ❖安全性：不能冒太大风险； ❖流动性：钱周转容易变现； ❖收益性：争取大的收益率。
不设止损：所有亏损客户做单时都有共同的特点:当他开仓方 向是对时，获利有限，但当他开仓方向错误时，就抱侥幸（可 怕的是有时侥幸会实现，从此埋下祸根-------不设止损变成习 惯）。一旦出现比较大的反向单边行情，客户承受的只能是巨 额亏损甚至是爆仓。强烈建议：只要离开电脑或者仓位过夜必 须设止损.有道是“留得青山在，不怕没柴烧“。
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投资与理财
第一讲
1.1百万富翁从理财开始——崇尚理财
为什么要理财
驾驭财富骏马
1.2 把握机遇财富为伴
国外富翁成功案例评析
中国富豪致富途径总结
如何把握致富机遇
第一节
（一）为什么要理财？
如果你没有发横财的好命，如果你没有富有的祖业，那么请你马上行动，兢兢业业地开始理财。
君子爱财，取之有道，用之有度。
理财是21世纪人们生活的一部分。
1、平衡生命周期内的收支差距
人生阶
段
成长期成年期家庭成长期筑巢期退休期
阶段出生至开
始工作
工作至结婚前婚后20年婚后20到30年退休后
投资特性无投资能
力
可承担较高风
险
经济逐渐稳定，小
孩诞生，负担加重
事业及收入达到
顶峰
风险承受能力
低
理财重点充实理财
知识
结婚、购房、
自备款
购房、子女教育基
金
退休基金本金安全及收
益稳定
2、追求更高层次的需要
3、消除通货膨胀对购买力的影响
年均通货膨胀率30年后的购买力（目前10000元）
2%5454 3%4010 4%2938 5%2146 10%424 4、构筑一套“防御工事”
潜在危险
家中主要经济来源中断
家中成员患重大疾病
投资失误
（二）截然不同的财富观
（三）驾驭财富骏马
（四）不会打算一世穷
“吃不穷，穿不穷，不会打算一世穷。
”如果常常拿自己没有余钱为借口，实行“今朝有酒今朝醉”，就永远注定做穷人。
所以，收入微薄，就更应该有计划地理财
案例分析：尽早投资（72法则
目标：60岁，100万元
投资开始年龄每月投资额度（元）
22岁128
25岁181
30岁325
40岁1087
50岁4464
年均投资收益率本金1万元36年后总金额
6%8万元
8%16万元
10%31万元
12%59万元
15%153万元
23.5%2000万元
估算复利终值的经验方法：
现值翻一倍的时间大致等于72除以年利率，即：翻倍时间＝72/年利率
第二节把握机遇财富为伴
（一）国外富翁成功案例评析
（一）成功秘诀一:犀牛的个性（一）成功秘诀二: 理性
（三）成功秘诀三: 信誉
（二）中国富豪致富途径总结
中国的富豪1/3靠继承；1/3靠创业致富；1/3靠理财致富。
诞生在富裕之家毕竟是少数，创业成功的比率只有7％，理财才普通老百姓最佳致富途径。
（一）财智高远型
（二）应激争气型
（三）敏捷果断型
（四）积水成洲型
（三）如何把握致富机遇
早起步
固定储蓄
追求高薪
长期等待
第二讲理财大智慧
2.1 理财基本功
理财入门
有效记帐法
2.2 学会和银行打交道
能挣会存——储蓄理财
银行卡使用功略
用银行的钱生活——消费贷款
2.3 把握理财好心态
第一节
（一）理财入门
个人理财包括对“钱财”的筹集、运用、增值目的在于以最低的成本筹集资金、以最大效益运用资金、取得最大的利润收益。
理财原则：
量入为出经济效益安全性原则变现原则
因人制宜终生理财快乐理财提高素质
国外流行的“四分法”理财方案
（三）懒人记帐法
（四）理财工具组合投资
储蓄型（银行存款、国债）
稳健型（开放式基金、房地产
进取型（外汇买卖、股票、期货）
防守型（人寿保险）
第二节
（一）能挣会存——储蓄理财
1、如何存款最合算（储蓄投资方法）
阶梯存储法
杠铃存储法
拆零法
2、巧避储蓄损失和风险
短期滚动储蓄
办理部分提前支取
选择适当的储蓄种类和期限
（二）银行卡使用功略
给你的银行卡“减肥”
明白收支，小心“温馨陷阱”
掌握透支免息期限，避免损失
2、巧用各类银行卡
☑享受信用卡的额外功能服务
☑利于免息期巧生钱
☑充分挖掘利用银行卡其他理财服务☑集中资产成为VIP客户
☑善加利用网上银行和电话银行
3、信用卡使用技巧
①免收年费
②分期付款不付利息
③在免息期前还款
第三节选对房，买好房
（一）概述（基本内涵）
（二）住房购买规划
（三）住房贷款规划
1、住房贷款“货比三家”
挑选银行
利用银行优惠政策
自由选择还贷方式和还贷期限
2、“精打细算”贷款买房
❶首付款并非越少越好❷还款期限多长为宜
❸还款方法因人而异
❹提前还贷值不值
❺量入为出仍需提倡
3、一手楼按揭贷款
①申请条件
②借款人须提供的资料
③贷款金额、期限及利率
④办理贷款的程序
⑤还款方式
4、买房你适合哪种贷款方式
公积金贷款利率最低
住房总价高可申请组合贷款
5、如何贷款买车
♣贷款条件
♣汽车消费贷款额度、期限、利率
♣汽车消费贷款还款方式、年限
♣向银行申请须提交的资料
第四节
迈出证券投资的第一步
证券是各类经济权益凭证的总称，是用来证明证券持有人有权取得相应权益的凭证。
1、股票
2、股票的种类
3、股票的价格
4、股票市场
5、股票投资的策略和技巧
（二）投资基金
第三讲
3.1 人生春耕期理财正当时
个人投资理财策略
决定是富人还是穷人
初涉职场如何精细理财
改“三十而立”为“三十而富”
3.2 青春白领理财有捷径
年轻单身白领理财思路
给时尚白领的理财处分
白领理财的几个误区
3.3 家庭理财有高招
第一节
（一）个人投资理财策略
1、“三阶段”理财法
♣你尚不富有时，最好先强制储蓄积累。
♣当你吃穿住行等基本生活有保障后尚有少
量节余，可选择稳健型投资以扩大积累。
♣当你比较富有时，可在保险的前提下，选
择一些高风险又高收益的投资项目
3、初涉职场如何精细理财
4、改“三十而立”为“三十而富
马太效应手表定理
第二节
（一）年轻单身白领理财思路
①林小姐：大学本科毕业之后从外地分配到广州政府机构工作刚满一年，属公务员编制，目前相对稳定
的工薪收入约4500元/月，其他各项奖金收入约1000元/月，日常开支平均1900元/月。
在工作单位享有医保和社保。
工作时间不长，暂无多少存款，无家庭负担。
王小姐对未来生活的主要计划是：❷两年内购入10万元以内的小车
❷有必要时打算自己供楼（什么时候?)
❷有余钱时考虑投资
财务状况分析
家庭理财建议
☐先将个人职业生涯定位，
再谨慎选择消费项目
☐注重基本资金积累，
“理才”与“理财”并重
2、月资3000元小白领理财秘笈
①首先，拿出每个月必须的生活费
②其次，收入的1/3用来储蓄
③最后，活动资金占收入1/3
（二）给时尚白领的理财处方
②方芳：29岁，毕业于北京名牌大学的硕士研究生，现为一家国际性咨询公关经理。
月薪达10000元，
除去吃饭、购物等基本生活开支外，每月有6000元的储蓄，现已有将近30万元的存款。
忙碌的工作使她没有充足的投资理财时间。
风险偏好确定理财规划
投资方案建议
☐以银行按揭方式购买面积约为55平米的小户型
☐建议购买健康保险，以解除后顾之忧
☐组合投资，获得持续稳健的回报
2、给时尚白领的理财处方
♣一个人理财经济风险偏高
♣幸福理财不假手他人
♣建一个个人账本
♣适当投资，防止盲目投资
♣理性消费，抵制各种优惠促销诱惑，
避免相互攀比
第三节
（一）家庭理财计划先行
1、步骤
估量机会
确定目标
确定实施计划的预期环境
综合评价选定方案
制定分计划
量化计划
2、遵循的原则
木桶原理
保持灵活性
及时修订
（二）家庭理财一般方法
1、让“董事会”来管好家庭财
A、“独裁”制，缺少应有的自由
B、AA制：缺乏必要的“监管”
C、让“董事会”当家作主
2、分散化投资的终极致胜术
任何投资产品的收益和风险是对称，期望收益相对高的投资项目，收益的波动性也比较高。
（三）家庭理财的小窍门
要计算“生活风险忍受度”并做好保护措施
要了解理财工具
会评估未来的财务需求
投资
储蓄保险债券基金外汇股票期货房产收藏
工具
风险
低低低中高高高中中
性
低低低中高高高中中
收益
性
兑现
高低中中高高高低低
性
第二篇投资篇
第一节认识基金
（一）什么是基金
（fund）是通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具的
投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。
（二）做个“基民”
投资前的调研和考察
三个安全底线
选择最佳购买时间
（三）建议和忠告
①必须要有投资计划
②购买基金时应考虑相应的费用
③不能过于分散
④不要停留在数字表面
⑤做好善后工作
5。