国际信贷业务种类

2)从借款期上划分,政府借贷有短期,中期和长期 从借款期上划分,政府借贷有短期, 之分。 短期在 1 之分 。 短期在1-3 年 , 利率较低；中期在 5-10 年 , 利率较低；中期在5 10年 利率比短期递增；长期在15-20年 最长可达50年 利率比短期递增；长期在15-20年,最长可达50年。 政府借贷一般以中长期为主。 政府借贷一般以中长期为主。 3) 从债务清偿角度划分 , 政府借贷可分为有偿借 从债务清偿角度划分, 贷和无偿借贷。 贷和无偿借贷。 4) 从借贷客体上划分 , 政府借贷可分为实物借贷 从借贷客体上划分, 和货币借贷。 如前苏联解体后 , 和货币借贷 。 如前苏联解体后, 我国政府曾以实 物形式向俄罗斯等国政府提供贷款。一般情况下, 物形式向俄罗斯等国政府提供贷款。一般情况下, 政府借贷采用货币形式。 政府借贷采用货币形式。
自 80 年代以来, 各国银行间的直接融 80年代以来 , 资越来越多,规模也越来越大。 资越来越多,规模也越来越大。这一方面是 加强国际金融合作的需要, 加强国际金融合作的需要,另一方面是因为 国际银行间的借贷较之其它借贷更加安全 可靠,风险较小。 可靠,风险较小。国际间银行借贷不但满足 了各国银行在支持本国经济发展中对外汇 资金的需求, 资金的需求,同是也满足了银行在开展国际 业务中对头寸调剂的需要, 业务中对头寸调剂的需要,更重要的是通过 国际银行间的借贷, 国际银行间的借贷,使银行资金运行更加合 理 、 安全、 借贷双方也都由此而获得了相 安全 、 当可观利润。 当可观利润。
2.信贷种类 国际商业银行对外国企业或公司的贷款 基本上可划分为如下几类: 基本上可划分为如下几类: 1）买方信贷。这是国际商业银行对外国公司 买方信贷。 放款的主要形式之一。 放款的主要形式之一。出口国银行为支持本 国企业产品出口, 国企业产品出口,直接或间接向进口商提供贷 款,用以支付所进口物资的款项。 用以支付所进口物资的款项。 2）参与制放款。参与制放款指一家商业银行 参与制放款。 对某一外国公司或企业提供贷款后, 对某一外国公司或企业提供贷款后,邀请其它 银行参与进来,共同向借款人提供资金。 银行参与进来,共同向借款人提供资金。
(2)放款的发起。牵头银行接受借款人的请求,组 放款的发起。牵头银行接受借款人的请求, 织银行团,挑选代理银行和参与银行, 织银行团,挑选代理银行和参与银行,并与借款人 协商具体的放款条件。 协商具体的放款条件。 (3)签约。协约的内容主要包括: 签约。协约的内容主要包括:
• ①货币条款。即以什么币种作为放款货币。 货币条款。即以什么币种作为放款货币。 • ②利率条款。国际辛迪加放款利率一般都按伦敦银行 利率条款。 同业拆放利率(LIBOR)加上一定加息率。 同业拆放利率(LIBOR)加上一定加息率。 • ③放款支付方式。一般采用分期支付。 放款支付方式。一般采用分期支付。 • ④费用条款。包括贷款承诺费,管理费,代理费等。 费用条款。包括贷款承诺费,管理费,代理费等。
(4)放款执行。 放款执行。
6.3.3国际银行的政府借贷 6.3.3国际银行的政府借贷
1.产生原因 产生原因 政府借贷是指各国政府之间相互提供的一 种国家信用。一国政府或为债权人(放款人),或 种国家信用。一国政府或为债权人(放款人),或 为债务人( 借款人) 为债务人( 借款人) 。一国政府对外借贷的原因 主要表现在以下几个方面；
2.借贷种类 1) 从借贷期限上划分, 可以分为短期借贷 , 中期借贷和 从借贷期限上划分 , 可以分为短期借贷, 长期借贷。 一般短期为1 年以下, 中期为1 年至7 长期借贷 。 一般短期为 1 年以下 , 中期为 1 年至 7 年 , 长期 为7年以上。 年以上。 2) 从参加银行的数量上划分,可以分为单边银行间放款 从参加银行的数量上划分, 和多边银行间放款。 和多边银行间放款。 所谓单边银行间放款即借贷双方各是一家银行, 所谓单边银行间放款即借贷双方各是一家银行 , 一对 一贷款。 这种放款风险相对大一些 , 一贷款 。 这种放款风险相对大一些, 如果借款行出现倒 闭风险 , 放款行则可能遭受较大损失。 所以 , 单边银行 放款行则可能遭受较大损失 。 所以, 间放款量比较有限。 间放款量比较有限。 所谓多边银行间放款是指一家银行同时接受几家银行的 放款,类同联合贷款和银团贷款。对于放款银行而言, 放款,类同联合贷款和银团贷款。对于放款银行而言,各 自提供的资金额度有限,风险损失得到了分散。 自提供的资金额度有限,风险损失得到了分散。
3 ） 辛迪加 (Syndication)放款 。 辛迪加放款 辛迪加(Syndication) 放款。 也称银团贷款, 与参与制放款相同 , 也称银团贷款 , 与参与制放款相同, 都是多家 银行对一公司提供贷款, 银行对一公司提供贷款,但前者是在一家银行 已经发放贷款后才邀请其它行参加进来, 已经发放贷款后才邀请其它行参加进来,他们 之间没有什么牢固的伙伴关系和共同的风险 利益机制约束, 利益机制约束,而辛迪加放款却是由一个或几 个大银行发起,组成一个银行团,有组织, 个大银行发起,组成一个银行团,有组织,有计 划地向债务人提供贷款的。 划地向债务人提供贷款的 。 他们之间有共同 的利益和风险机制,关系密切,相互约束, 的利益和风险机制,关系密切,相互约束,利益 均沾, 均沾,而且在贷款的总量上和时间上比参与制 放款要大、要长。 放款要大、要长。
(2)办理出口买方信贷的程序。 办理出口买方信贷的程序。 ①贷前准备。 贷前准备。 ②贷款申请,进口商正式向提供买方信贷的银行 贷款申请, 提出申请。 提出申请。 ③ 签订贷款协议 。 在进口商向放款银行提供了 签订贷款协议。 全部所需文件和保证后, 全部所需文件和保证后,应正式签订出口买方信 贷协议。 贷协议。 ④审查发放。贷款银行根据协议,按商品的发运 审查发放。贷款银行根据协议, 时间及有关证明, 时间及有关证明,分次或一次性将贷款提供给进 口商。 口商。 ⑤ 收回。 出口买方信贷款项一般以出口设备正 收回。 常运转后的一段时间内收回。 常运转后的一段时间内收回。
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2）放款银行管理要点 (1)审查借款银行的信誉。包括银行的声望, (1)审查借款银行的信誉。包括银行的声望, 信誉,经济实力,以及该银行所在国的政治, 信誉,经济实力,以及该银行所在国的政治,经 济状况。 (2)确定放款数量。 (2)确定放款数量。 (3)贷款投向。国际银行间的贷款对象一般是 (3)贷款投向。国际银行间的贷款对象一般是 组织机构和业务活动比较健全的商业银行。 (4)放款担保。国际放款风险较大,所以, (4)放款担保。国际放款风险较大,所以,放款 银行应要求借款行提供相应债务担保或抵押 品。从抵押品上看, 品。从抵押品上看,以借款行拥有的固定资产 为宜。 (5)放款利率。国际银行间放款利率除按国际 (5)放款利率。国际银行间放款利率除按国际
6.3.2 国际银行对企业(公司)借贷 国际银行对企业(公司)
1.产生原因 随着国际贸易的不断扩大, 随着国际贸易的不断扩大,各国企业 (公司)进出口业务大量增加,对外资金需 公司)进出口业务大量增加, 求量急剧增加。 求量急剧增加 。 而国内银行因各种原因 一时无法满足用汇企业的全部需要, 一时无法满足用汇企业的全部需要,客观 上促使企业把筹措外资的对象转向国际 商业银行。同时, 商业银行。同时,一部分国外银行为促进 所在国出口的扩大, 所在国出口的扩大,采用买方信贷的方式 主动向进口国企业提供贷款。 主动向进口国企业提供贷款 。 这是造成 国际商业银行对公司或企业贷款的重要 原因。 原因。
3.管理要点 国际银行间的借贷较之于国内借贷要复杂 得多,无论是借款银行还是贷款银行, 得多,无论是借款银行还是贷款银行,都必须加 强这方面的管理,否则,就会蒙受各种风险损失。 强这方面的管理,否则,就会蒙受各种风险损失。 1）借款行的管理要点
• (1)考察放款银行的信誉和实力。 考察放款银行的信誉和实力。 • (2)科学选择借款货币。 科学选择借款货币。 • (3)争取获得优惠贷款利率。 争取获得优惠贷款利率。 • (4)借款的偿还方法。 借款的偿还方法。
2）辛迪加贷款(银团贷款)的管理要点 辛迪加贷款(银团贷款) 辛迪加贷款是国际银行贷款的重要方式之一。 辛迪加贷款是国际银行贷款的重要方式之一 。 它的 特点是贷款期限长， 金额大， 涉及的银行家数多， 特点是贷款期限长 ， 金额大 ， 涉及的银行家数多 ， 借款成本相对较高。 所以， 借款成本相对较高 。 所以 ， 在管理上较之其它放款 更加复杂一些。 更加复杂一些。 (1)银团成员的组成。 (1)银团成员的组成。 ①牵头银行。一般有一家或几家。职责是负责该笔 贷款的组织，签约等事项，所提供的贷款占贷款总 金额的50%以上。 金额的50%以上。 ②代理银行。可由牵头银行担任，也可由牵头银行 指定，职责是负责监督管理该项贷款的各项具体工 作，包括贷款发放与收回的全部过程。 ③参与银行。指接受牵头银行邀请，提供一部分贷 款的中小银行。
3.管理要点 管理要点 1）银行对买方信贷的管理 (1)办理出口买方信贷条件。①签订进出口贸 办理出口买方信贷条件。 易的双方已经取得本国政府批准的进出口文 件和进口方外汇管理当局同意汇出归还贷款 本息资金的承诺；②进出口贸易额在10万美 本息资金的承诺；②进出口贸易额在10万美 元以上；③ 元以上；③出口产品中由出口方制造部分占 50% 以上；④ 进口商至少支付合同总额 15%50% 以上； ④ 进口商至少支付合同总额15% 20%订金现汇；⑤申请买方信贷的进口商和其 20%订金现汇；⑤ 指定银行应向贷款银行提供有关文件以备审 查。
6.3 国际借贷业务的经营管理 6.3.1 国际银行间的借贷
1.产生原因 商业银行是从事货币借贷的部门, 商业银行是从事货币借贷的部门 , 随着国际贸易的 不断扩大,以及各国商业银行国际业务的不断发展, 不断扩大,以及各国商业银行国际业务的不断发展,各 国进出口企业及银行本身对外汇资金的需求量越来越 大 。 在此情况下, 如果各家银行继续单纯沿用传统的 在此情况下 , 存款筹资方法来增加外汇供给, 存款筹资方法来增加外汇供给 , 必然会削弱本国的进 出口能力及银行融资能力。 因此 , 出口能力及银行融资能力 。 因此, 有必要大力加强各 国银行间的国际金融合作,在互利互惠原则的基础上, 国银行间的国际金融合作,在互利互惠原则的基础上, 积极开展国际间的银行借贷, 积极开展国际间的银行借贷 , 加速资本在国际间的合 理流动。 理流动。
(1)平衡国际收支的需要； (2)偿还国际债务的需要； (3)政府经济建设项目投资的需要； (4)消费需要； (5)其它需要。 其它需要。
2.借贷种类 借贷种类 1)从借款人的角度划分, 分为向外国政府借款 从借款人的角度划分, 和向国际金融机构借款。 和向国际金融机构借款。
• 向外国政府借款指一国政府或平衡国际贸易收支需 要 , 或因本国经济发展建设需要而向外国政府承借 的贷款。 此种贷款的特点是期限长、 利息低, 的贷款 。 此种贷款的特点是期限长 、 利息低 , 带有 一定援助性质,政治色彩较浓。同时, 一定援助性质,政治色彩较浓。同时,贷款用途受到 严格限制,贷款程序也比较复杂。 严格限制,贷款程序也比较复杂。 • 向国际金融机构借款指借款国政府向国际货币基金 组织(IMF), 国际复兴开发银行(IBRD), 国际金融公 组织 (IMF),国际复兴开发银行 (IBRD),国际金融公 司 (IFC),国际开发协会 (IDA)等国际性金融机构承 (IFC), 国际开发协会(IDA) 等国际性金融机构承 借的贷款。 在特征上类同外国政府借款 , 借的贷款 。 在特征上类同外国政府借款, 但贷款审 批更加严密,管理更加严格。 批更加严密,管理更加严格。