风险管理基础知识

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风险管理基础知识HUA system office room 【HUA16H-TTMS2A-HUAS8Q8-HUAH1688】【经典资料，ＷＯＲＤ文档，可编辑修改】【经典考试资料，答案附后，看后必过，ＷＯＲＤ文档，可修改】第一章风险管理基础第一节风险与风险管理一、风险、收益与损失?（一）风险的定义?（1）风险是未来结果的不确定性（或称为变化）。

（抽象概念）（2）风险是损失的可能性。

（本书的理解）（3）风险是未来结果对期望的偏离，即波动性。

（现代金融风险管理理念）（二）风险与损失?风险绝不能等同于损失。

损失是事后概念，风险是明确的事前概念。

两者描述的是不能同时并存的事物发展的两种状态。

金融风险可能造成的损失分为：预期损失、非预期损失和灾难性损失。

预期损失通过提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收；非预期损失通过资本金来应对；灾难性损失一般通过保险手段来转移。

二、风险管理与商业银行经营?商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以经营风险为其盈利的根本手段。

我国商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。

风险管理与商业银行经营的关系主要体现在以下方面：（1）承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力。

（2）风险管理作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式。

从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变；从以定性分析为主的传统管理方式，向以定量分析为主的风险管理模式转变；从侧重于不同分散管理的模式，向集中进行全面风险管理的模式转变。

（3）风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理商业银行的业务组合。

（4）健全的风险管理体系能够为商业银行创造附加价值。

健全的风险管理体系具有自觉管理、微观管理、系统管理、动态管理等功能。

高水平的风险管理能够降低商业银行的破产可能性和财务成本，保护商业银行所有者的利益，实现股东价值最大化。

风险管理基础知识重点

风险管理基础知识重点
风险管理是一个组织在进行业务活动时需要关注的重要方面。

下面是风险管理的基础知识重点：
风险定义
风险是指某个事件或情况发生时，可能产生负面影响或损失的可能性。

风险可以是不确定的，但可以通过采取预防措施来减少其概率和影响。

风险评估
风险评估是为了确定和评估可能出现的风险的过程。

它涉及对潜在风险进行识别、分析和评估，并确定相应的风险级别。

风险管理方法
1. 风险避免：通过避免可能导致风险发生的活动或决策来降低风险。

2. 风险缓解：采取措施来减少风险的发生概率或降低风险的影响。

3. 风险转移：将风险转移给另一个实体，例如购买保险。

4. 风险接受：在风险无法避免或缓解的情况下，接受风险并准备应对其可能的负面影响。

风险监控与控制
风险监控是追踪已识别的风险并评估其发生的过程。

风险控制包括制定和实施措施以减少或控制风险的概率和影响。

风险文化
风险文化是组织的价值观和行为方式，影响员工对风险以及风险管理的认知和态度。

建立积极的风险文化可以促进有效的风险管理。

以上是风险管理的基础知识重点。

了解和应用这些知识可以帮助组织有效地识别、评估和应对风险，从而保护组织的利益和业务稳定性。

风险管理基础知识培训

风险管理基础知识培训一、风险概述风险，无处不在。

它可能给我们的工作、生活带来不确定性，甚至造成损失。

为了更好地应对风险，我们需要了解风险的基本概念、类型及其影响。

1. 风险的定义风险是指在一定的条件下，某一事件发生的可能性及其对目标实现的影响。

简单来说，风险就是不确定性和潜在损失的组合。

2. 风险的类型（1）按来源分类：可分为外部风险和内部风险。

外部风险包括政策法规、市场竞争、自然灾害等；内部风险包括战略决策、人力资源、财务状况等。

（2）按性质分类：可分为纯粹风险和投机风险。

纯粹风险是指只有损失机会，无获利可能的风险；投机风险是指既有损失机会，也有获利可能的风险。

3. 风险的影响（1）经济损失：如资金流失、市场份额下降等。

（2）声誉损害：如品牌形象受损、客户信任度降低等。

（3）法律纠纷：如违反法律法规，导致诉讼、罚款等。

（4）人员伤亡：如安全事故导致的人员伤亡。

二、风险管理基本流程1. 风险识别风险识别是风险管理的第一步，目的是发现可能导致损失的风险因素。

风险识别的方法有很多，如头脑风暴、历史数据分析、专家访谈等。

2. 风险评估风险评估主要包括风险分析和风险评价两个方面。

风险分析是对已识别风险的性质、概率和影响进行深入分析；风险评价则是根据风险分析结果，对风险进行排序，确定优先应对的风险。

3. 风险应对（1）风险规避：采取措施避免风险发生。

（2）风险降低：采取措施降低风险的概率或影响。

（3）风险转移：通过保险、合同等方式，将风险转移给第三方。

（4）风险接受：对无法避免或降低的风险，采取接受态度，并做好应对准备。

4. 风险监控风险监控是对风险管理过程进行持续跟踪、监督和调整。

通过风险监控，确保风险应对措施的有效性，并及时发现新的风险。

三、风险管理策略与措施在了解了风险管理的基本流程后，我们需要探讨如何制定有效的风险管理策略与措施，以保障个人和组织的稳定发展。

1. 建立风险管理框架（1）风险管理政策：明确风险管理的基本原则、目标和责任。

风险管理及内部控制的基础知识

风险管理及内部控制的基础知识风险管理是组织和企业在运营过程中面临的不确定性和风险进行系统性管理的过程。

一个成功的风险管理系统可以帮助企业在不确定的环境中做出明智的决策，减少潜在损失，并为发展提供稳定的基础。

内部控制是指企业为实现经营目标而建立的一系列策略、流程、方法和措施，以确保企业活动的合法性、合规性、准确性和可靠性。

内部控制系统的目标是最大限度地减少财务和操作风险，并确保企业的资产安全和财务报告的准确性。

风险管理和内部控制有着紧密的关系，二者相辅相成，共同构建企业的风险防控体系。

风险管理的基本原则是识别、评估、监控和控制。

首先，企业需要识别和分析可能影响业务运作的各种风险，包括市场风险、信用风险、操作风险等。

其次，企业需要评估这些风险的潜在影响和概率，并确定其优先级。

然后，企业需要建立监控机制来及时发现和识别风险的变化和发展趋势。

最后，企业需要采取适当的措施和控制措施来降低风险的概率和影响。

内部控制的基本原则是建立风险意识、明确职责、分离职责、进行审计和监督。

企业应该向员工灌输风险意识，建立起大家共同关注和管理风险的意识。

同时，明确每个人的职责和权力，确保工作流程的协调和高效。

此外，企业应该分离职责，特别是与资金和财务相关的职责，以防止潜在的欺诈行为和错误操作。

最后，企业应该建立内部审计和监督机制，以确保内部控制的有效性和合规性。

风险管理和内部控制的实施离不开合适的工具和技术。

例如，企业可以使用风险管理软件和数据分析工具来帮助识别和评估风险。

同时，内部控制可以借助信息技术来自动化和监控业务流程，提高效率和准确性。

总而言之，风险管理和内部控制是企业管理的重要组成部分。

有效的风险管理和内部控制可以帮助企业降低潜在损失，保护利益，提高经营绩效，并为企业可持续发展提供稳定的基础。

风险管理和内部控制是企业管理的两个核心方面，它们相互作用，共同为企业的可持续发展提供支持和保护。

下面将进一步探讨风险管理和内部控制的相关内容。

风险管理基础知识

少损失
17
事故领结图
管理屏障
危
后
害
事故
因
预防措施
素
风险管理
应急措施
果
应急管理
18
风险管理基本过程
考虑谁会受到伤害以及如何受到伤害
划分作业步骤辨识危害
既不能过于笼统，也不要过于细节化（10﹤15﹤20）
判断计划或现有措施是否足以把危害控制住并符合法律要求
风险评价
筛选出需要防控的危害因素
险物质，且危险物质的数量等于或超过临界量(临界量: 对于某种或某类危险物质规定的数量，若单元中的物质数量等于或超过该数量，则该单元定为重大危险源。 )的单元（指一个（套）生产装置、设施或场所，或同属一个工厂的且边缘距离小于500m的几个（套）生产装置、设施或场所）。
5
5、隐患可导致事故发生的物的不安全状态、人的不安全行
26
1 物理性危险和有害因素
设备设施缺陷电危害、电磁辐射噪音, 振动标志缺陷明火高、低温物质粉尘与气溶胶
27
2 化学性危险和有害因素
物质类型：
易燃易爆性物质、自燃物质、有毒物质、腐蚀物质(液体, 气体, 固体)。
进入人体的方式:
事例：普通感冒病毒&流感病毒
8
（三）狭义危害因素及其分类
1 能量、有害物质
能量、有害物质是危害因素产生的根源，也是最根本的危害因素。一般地说，系统具有的能量越大、存在的有害物质的数量越多，系统的潜在危险性、危害性也就越大。另一方面，只要进行生产活动，就需要或伴随相应的能量和物质（包括有害物质），因此，一些危害因素是客观存在的：
风险则是指某一特定危害因素发生事故的可能性和所引发事故后果严重性的组合，它是人们对危害因素的一种主观评价。

风险管理基础知识

风险管理基础知识风险是指不确定性的事件或情况，可能对组织的目标实现产生不利影响。

作为一种管理方法，风险管理旨在识别、评估和应对可能出现的风险，以最小化其对组织的负面影响。

本文将介绍风险管理的基础知识，包括风险管理的定义、重要性以及常用的风险管理工具和技术。

一、风险管理的定义风险管理是指通过识别、评估和应对风险，以实现组织目标的过程。

风险管理的核心目标是增强组织对不确定性的适应能力，保护组织利益并提高决策的质量。

风险管理不仅包括对负面风险的处理，也涉及对正面风险（机会）的利用。

二、风险管理的重要性风险管理对于组织的可持续发展至关重要。

以下是风险管理的重要性之处：1. 降低潜在损失：通过风险管理，组织可以及时识别和评估潜在的风险，并采取相应的措施来降低损失的可能性。

2. 提高决策质量：风险管理可以帮助组织辨识可能影响决策结果的风险因素，从而使决策更加明智和可靠。

3. 促进创新和改进：风险管理不仅关注负面风险的处理，也注重发现和利用正面风险（机会），从而推动组织的创新和改进。

4. 加强组织稳定性：通过建立有效的风险管理框架，组织可以提升自身的稳定性，增强对外部环境变化的适应能力。

三、风险管理的步骤风险管理通常包括以下步骤：1. 风险识别：通过调研和分析，识别可能产生影响的风险因素，并将其归类。

2. 风险评估：对已识别的风险进行评估，包括确定风险的概率和影响程度，并综合考虑其对组织目标实现的重要性。

3. 风险应对：基于风险评估的结果，制定适当的风险应对策略，包括避免、减轻、转移和接受等。

4. 风险监控：跟踪和监控风险的实施情况，及时发现并应对风险变化。

四、常用的风险管理工具和技术为了有效进行风险管理，组织可以借助各种工具和技术，常用的包括：1. SWOT分析：通过评估组织的优势、劣势、机会和威胁，辨识和分析风险。

2. 事故调查和故障树分析：通过对事故和故障进行调查和分析，找出问题根因并提出改进措施。

3. 事件树分析：用于评估特定事件发生时可能发生的不同结果和影响。

风险管理及内部控制的基础知识

风险管理及内部控制的基础知识风险管理（Risk Management）和内部控制（Internal Control）是企业管理中的重要组成部分，对于企业的健康发展和风险防范具有重要意义。

本文将从风险管理和内部控制的定义、原则和作用、实施流程等方面进行详细阐述。

一、风险管理的定义、原则和作用风险管理可以理解为对企业面临的各种风险进行识别、评估、处理和监控的过程。

在商业活动中，风险是无法避免的，但通过科学的风险管理，可以将风险降至最低程度，以实现风险的控制和防范。

风险管理的原则主要包括：1.全员参与：风险管理不是某个部门的事情，而是所有员工的事情；2.风险识别：全面、系统地识别与企业目标相关的各种风险；3.风险评估：对识别到的风险进行评估，确定其危害程度与可能性；4.风险处理：采取合适的方法对风险进行处理，包括风险规避、风险转移、风险接受和风险控制；5.风险监控：对风险处理后的结果进行监控和评估。

风险管理的作用主要体现在以下几个方面：1.预防金融风险：通过风险管理可以提前发现和识别金融风险，并采取相应的措施进行控制；2.降低生产风险：通过科学的风险管理，实现对生产过程的全面掌控，减少生产风险的发生；3.提高决策质量：通过风险管理可以为企业的决策提供科学依据，避免因风险而导致的决策错误；4.提高企业绩效：合理管理风险可确保企业在稳定的环境下运作，提高企业绩效和竞争力。

二、内部控制的定义、原则和作用内部控制是指企业通过制度、程序和方法等手段以达到保护企业利益、确保合规运营的一种管理活动。

内部控制主要包括：财务控制、流程控制、合规控制、风险控制等。

内部控制的原则主要包括：1.内部控制制度的完善性：内部控制系统应完整、全面，包括规章制度、流程规范、相关职责与权限的明确；2.内部控制措施的有效性：内部控制措施应具有可操作性和有效性，能够实现预期的控制目标；3.内部控制监管的及时性和合理性：对内部控制进行监控和定期评估，及时纠正控制漏洞和缺陷。

银行从业初级风险管理知识点

银行从业初级风险管理知识点一、风险管理基础知识1.1 风险的定义和分类风险是指不确定性因素可能对业务、资产或负债产生的不利影响。

根据影响因素的不同，风险可以分为市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等。

1.2 风险管理的目标和原则银行从业初级风险管理应该以保护银行资产和维护合规性为目标，遵循审慎经营原则，实施全面的风险管理，包括识别、测量、监控和控制各类风险。

1.3 风险管理框架银行从业初级应该了解银行内部控制框架（ICF）和企业治理框架（EGF），并在此基础上建立适合自身特点的综合风险管理框架。

综合框架应包括组织结构、政策和程序、人员和培训等方面。

二、市场风险管理2.1 市场风险的定义和类型市场风险是指由于市场价格波动而导致投资组合价值下跌或者无法实现预期收益的风险。

市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险等。

2.2 市场风险测量方法银行从业初级应该了解市场价值敞口（MVaR）和历史模拟两种常见的市场风险测量方法，并了解它们的优缺点和适用范围。

同时还应该了解其他一些补充性的市场风险测量方法，如压力测试和情景分析等。

2.3 市场风险控制方法银行从业初级应该了解市场风险控制方法，包括交易限额、交易前批准、止损限制、对冲和多元化等。

同时还要注意监控市场波动情况，及时调整投资组合。

三、信用风险管理3.1 信用风险的定义和类型信用风险是指因借款人或发行人违约而导致债权人或投资者遭受损失的可能性。

信用风险可以分为违约风险、评级迁移风险和集中度风险等。

3.2 信用评级体系银行从业初级应该了解信用评级的概念和作用，以及常见的信用评级体系，如穆迪、标普和惠誉等。

同时还应该了解信用评级的限制和局限性。

3.3 信用风险管理方法银行从业初级应该了解信用风险管理方法，包括风险分散、担保、保证金和保险等。

同时还要注意定期审查借款人或发行人的财务状况，并及时调整授信额度。

四、操作风险管理4.1 操作风险的定义和类型操作风险是指由于内部失误、不当行为或系统故障而导致的损失可能性。

风险预控管理体系的基本知识

风险预控管理体系的基本知识一、基础知识：1、危险源：是指可能造成人员伤亡或疾病、财产损失、工作环境破坏的根源或状态。

2、风险评估：评估风险大小的过程，要对风险发生的可能性及可能造成的损失程度进行估计和衡量。

3、管理标准：是危险源被控制或预防而应有的一种安全状态(目的）.4、不安全行为：不安全行为又分为狭义和广义两种。

狭义的不安全行为主要是指可能直接导致事故发生的人类行为，如员工的违规行为；而广义的不安全行为是指一切可能导致事故发生的人类行为,既包括可能直接导致事故发生的人类行为，也包括可能间接导致事故发生的人类行为，如管理者的违章指挥行为、不尽职行为.从安全管理来说，员工的不安全行为属于狭义的不安全行为，而管理者的不尽职行为则属于广义的不安全行为.5、风险预控:根据危险源辨识和风险评估的结果，通过制定相应的管理标准和管理措施，控制或消除可能出现的危险源,预防风险的出现的过程。

6、风险管理定义:是指在一定经济技术条件下,在企业全生命周期过程中对系统中已知的危险源进行预先辨识、识别、分级，进而对其进行消除、减小、控制，实施人—机-环系统的最佳匹配，使事故降低到人们期望值和社会可接受水平的风险管理过程。

7、风险控制分哪几个环节，具体控制内容?风险控制是风险管理中最为关键的环节，其具体又可分为事前控制、事中控制和事后控制三个小环节。

事前控制的主要工作任务是在风险识别和评估的基础上,针对风险产生原因--危险源，制定合理的管理标准和管理措施，使得风险管理“有法可依".事中控制主要是对危险源的监测过程，事实上也就是管理标准和管理措施贯彻落实的过程，同时也是对前面工作进行跟进审核的过程.事后控制是在对危险源监测的基础上，通过采集到的危险源动态信息，分析其风险状态，对已出现的风险进行预警、控制,达到预防事故发生的目的。

2、风险管理工作流程?风险管理的第一步是对危险源进行辨识的过程.在此过程中需要考虑人-机-环—管四个方面的不安全因素、三种状态及时态、同时还要分析各危险源可能导致的风险后果及事故类型,这个过程事实上也就是风险识别的过程。

风险管理基本知识

提高组织韧性
风险管理可以帮助组织更好地应对和适应各种不确定性，提高组织的适应性和韧性。
保护声誉和信誉
有效的风险管理可以避免或减少组织和个人遭受不利事件的影响，从而保护声誉和信誉。
风险管理的历史与发展
早期阶段
风险管理起源于20世纪初的保险业，后来逐渐扩展到其他领域。
中期阶段
20世纪中叶以后，风险管理逐渐发展成为一门学科，出现了各种风险管理方法和模型。
定量分析工具
包括概率-影响矩阵、敏感性分析、蒙特卡罗模拟等，用于对项目或企业的各种风险进行量化分析和评估，以便制定更加精确的风险应对措施和计划。
03
风险处理与监控
风险处理
风险规避
风险转移
通过制定和实施预防措施，避免风险的发生。
通过购买保险或采取其他措施将风险转移给其他方。
风险减轻
风险接受
风险管理策略与企业战略的协调
1 2 3
战略目标一致
企业应将风险管理与战略目标保持一致，以确保企业在追求价值的同时，能够有效管理潜在风险。
资源分配合理
在制定风险管理策略时，企业应合理分配资源，以确保在风险管理和企业战略实施之间达到平衡。
风险管理文化
企业应积极培育以风险管理为核心的企业文化，以确保所有员工都能自觉地参与并落实风险管理。
风险预警
通过数据分析、模型预测或其他方法，提前发现潜在风险并采取预警措施。
风险监控的频率和重点
频率
风险监控的频率应该根据具体情况而定，通常根据企业的业务特点、行业要求、监管要求等因素来确定。
重点
在风险监控过程中，应该重点关注重大风险和高发风险领域，同时兼顾其他风险领域。
04

安全生产风险管理体系基本知识

安全生产风险管理体系基本知识安全生产是企业和社会发展的重要保障，而风险管理体系则是安全生产的基础。

本文将介绍安全生产风险管理体系的基本知识，包括风险管理的定义、风险管理的重要性、风险管理的基本流程以及风险管理的关键要素。

一、风险管理的定义风险管理是指通过识别、评估和控制可能对企业和员工造成损害的风险，以保障人身安全和财产安全的一种管理方法。

其目标是降低潜在风险带来的损失，并保障企业的正常运营。

二、风险管理的重要性1.保障员工安全：风险管理体系能够识别潜在的危险源，并采取相应的措施进行控制，以保障员工的人身安全。

2.减少经济损失：通过风险管理，可以及时发现潜在风险并采取控制措施，减少事故发生的可能性，降低事故带来的经济损失。

3.提高企业形象：一个具备完善风险管理体系的企业，能够增加对员工和消费者的信任，树立良好的企业形象。

三、风险管理的基本流程1.风险识别：通过对企业的运营过程、生产设备、环境条件等进行全面的调查和分析，识别潜在的危险源和风险。

2.风险评估：对已识别的风险进行评估，包括确定风险的严重程度、概率以及可能带来的影响等，以确定优先级和采取的控制措施。

3.风险控制：基于风险评估结果，制定相应的风险控制策略和措施，并确保其有效实施。

4.监测与改进：建立监测机制，持续跟踪风险状况，及时发现问题并采取纠正措施，提高风险管理体系的完善性和有效性。

四、风险管理的关键要素1.领导承诺：企业高层领导要重视安全生产，确保风险管理体系得到有效推行，并为其提供必要的支持与资源。

2.组织安排：合理设立安全管理部门，明确责任和权限，并制定相关的管理制度和流程，确保风险管理体系的有效运行。

3.培训与教育：加强员工的安全意识和技能培养，提供必要的安全培训与教育，使其能够正确应对风险。

4.信息管理：建立完善的信息管理系统，及时收集、分析和传递安全相关的信息，为风险管理提供支持和依据。

5.持续改进：通过持续的监测和评估，发现问题并采取相应的改进措施，不断提高风险管理体系的有效性和效率。

风险管理基础理论知识

ISO31000风险管理过程-风险评估-风险识别
识别会发生什么事件，影响什么目标，风险源及风险原因
输出风险清单
序号
风险1 风险2
风险组别名称
风险类别名称
风险子类名称
涉及业务（公司层面，或业务流程名称）
风险事件 (短描述）
风险事件具体
如风险事件
描述
影响到产量
（描述它会影响风险状态、储量、成
将风险分析的结果于风险准则相比较，决定风险是否可接受或可容忍的过程
输出风险的图谱
1
3
2
ISO31000风险管理过程-风险应对
输出风险应对计划
• 选择解决风险的策略 • 制定应对风险的方案 • 计划和实施风险应对 • 评估应对的效果 • 决定剩余风险是否可接受 • 如果不可接受，采取进一步应对措施
风险的特性
• 未来性 • 事件性 • 不确定性 • 两重性（损、益） • 主观性和客观性 • 风险发生的关联性
判断以下是否为风险？
• 事例1：某某公司因缺陷少经营资质，未来可能会面临监管机构的处罚。
• 事例2：因美伊之间政治环境不稳定，公司在伊项目的勘探作业可能会被勒令停滞，从而影响公司海外勘探目标的实现。
(针对此风险，已有什么控制措
施？是否正
在执行？或
填写“无”)
应对计划
ISO31000风险管理过程-风险评估-风险分析
理解风险特性，确定风险等级，包括分析风险后果、发生可能性等
输出风险的C、P、R值
风险名称 C
P
R
风险1
2
3
6
风险2
13
8
104
ISO31000风险管理过程-风险评估-风险评价

风险管理知识点_精简版

风险管理知识点_精简版第⼀章风险管理导论第⼀节风险的定义及构成要素⼀、风险的定义基本含义：某种事件发⽣的不确定性。

但是，在经济学、统计学、决策理论和保险学中尚⽆⼀个适⽤于他们各个领域的⼀致公认的定义。

（⼀）经济学：损失机会和损失可能性。

把风险定义为损失机会，表明风险是⾯临损失的可能性，是⼀定状况下的概率。

（⼆）统计学：实际结果与预期结果的偏差。

（三）决策理论：损失的不确定性。

⼆、风险的度量1、损失频率：⽤于度量事件是否经常发⽣2、损失程度：⽤于度量每⼀事故造成的损害图1-1风险发⽣的⼀般规律三、风险的特征(⼀)客观性。

风险是客观存在的，可以⽤概率度量风险发⽣的可能性。

(⼆)损害性。

损害是风险发⽣的后果，⽆风险则⽆保险。

(三)不确定性。

1、空间上的不确定性：损失发⽣的地点不确定2、时间上的不确定性：损失发⽣的时间不确定3、损失程度的不确定性：损失的后果不确定（四）可预测性。

⼤量风险的发⽣呈现出⼀定的规律性，奠定了保险费率确定的基础。

（五）发展性——可变性当代⾼新技术的开发与应⽤，使风险的发展性更为突出。

如使⽤⽹络和⼿机的风险，电信诈骗。

四、风险构成的要素（⼀）风险因素风险因素：引起或增加风险事件发⽣的各种原因或条件，或者风险事件发⽣时，导致损失扩⼤的原因或条件。

通常分为三种：①物质风险因素：与物质的物理功能有关，与⼈⽆关——有形的；②道德风险因素：与⼈的修养有关，偏重于⼈的恶意⾏为——⽆形的；③⼼理风险因素：与⼈的⼼理状态有关，偏重于⼈的善意⾏为——⽆形的；实质风险因素风险因素道德风险因素⼈为风险因素⼼理风险因素（⼆）风险事故：风险事件的具体表现形式——风险的载体风险事故，也称风险事件，是造成⽣命财产损害的偶发事件，是造成损害的直接的、外在的原因，是损害的媒介物。

（三）损失——风险事件的结果，包括直接损失和间接损失⾮故意的、⾮计划的、⾮预期的经济价值的减少。

（1)直接损失（Physical Loss)风险事故直接造成的有形损失，所保风险的第⼀结果（2)间接损失（Consequential Loss)由直接损失引发的⽆形损失，所保风险的第⼆结果包括：额外费⽤损失（Extra Expense Loss)收⼊损失(Income Loss)责任损失(Liability Loss)★风险因素、风险事故与损失之间的关系：三者共同构成了风险。

企业风险管理基础知识

企业风险管理基础知识企业风险管理基础知识是指企业通过对内外环境进行全面分析，识别、评估和应对各种潜在的风险，以最小化损失、最大化机会的一系列管理活动。

下面是企业风险管理的几个基础知识点：1. 风险识别：企业需要对内外环境进行全面分析，识别出潜在的风险因素。

内部风险可能来自于组织结构、人员操作、信息系统等方面；外部风险包括政策法规、竞争对手、市场波动等。

通过风险识别，企业可以提前预知可能发生的风险，有针对性地进行管理和控制。

2. 风险评估：企业需要对识别出的风险进行评估。

评估的目的是确定风险的严重程度和影响范围，从而为制定相应的风险管理策略提供依据。

评估可以通过定性和定量的方法进行，常用的工具包括风险矩阵、概率分析、影响分析等。

3. 风险管理策略：企业需要制定风险管理策略，以应对潜在的风险。

常用的策略包括风险规避、风险减轻、风险转移和风险接受。

具体的策略选择需要根据风险产生的原因、风险的严重程度和影响范围等因素进行判断。

同时，风险管理策略也需要考虑到企业的资源和能力，以确保策略的可行性和有效性。

4. 风险监控与控制：企业需要建立相应的风险监控与控制机制，及时发现和识别风险的变化，并采取相应的措施进行控制和调整。

风险监控可以通过建立风险指标、定期进行风险检查等方法进行。

同时，企业还需要建立风险管理团队，负责风险管理工作的协调和执行。

5. 风险应急预案：企业需要制定应急预案，以应对突发风险事件。

应急预案可以明确责任分工、应对措施和沟通机制，以确保在风险事件发生时能够快速有效地采取应对措施，保障企业的正常运营和利益。

企业风险管理是一项系统的工作，需要企业全员参与，不断进行风险管理的识别、评估和控制。

通过有效的风险管理，企业可以提前预知可能发生的风险，避免或减少损失，并灵活应对风险带来的机遇，提升企业的竞争力和可持续发展能力。

企业风险管理是所有企业都需要关注的重要方面，尤其对于面临多变市场和竞争激烈的商业环境的企业来说，更是至关重要。

风险管理基础知识

风险管理基础知识一、什么是风险管理?风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程，在风险识别、风险估测、风险评价之后，选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制并处理风险所致损失，以最小的成本获得最大的安全保障。

风险管理的对象是风险，过程包括风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果等，目标是以最小的成本获得最大的安全保障。

二、风险管理的目标是什么?风险管理的基本目标是以最小成本获得最大安全保障。

可以分为损前目标和损失后目标。

前者是指通过风险管理降低和消除风险发生的可能性，为人们提供较安全的生产、生活环境;后者是指通过风险管理在损失出现后及时采取措施以使灾害产生的损失程度降到最低，使受损企业的生产得以迅速恢复，或使受损家园得以迅速重建。

1、损失前目标1.减少风险事故的发生机会。

风险事故是造成损失发生的直接原因，减少风险事故的发生机会。

2.以经济、合理的方法预防潜在损失的发生。

这需要对风险管理各项技术的运用进行成本和效益分析，力求以最少费用支出获得最大安全保障效果。

3.减轻企业、家庭和个人对风险及潜在损失的烦恼和忧虑，为企业或家庭提供良好的生产、生活环境。

4.遵守和履行社会赋予家庭和企业的行为规范和社会责任。

如环境污染控制、公共安全等。

2、损失后目标1.减轻损失的危害程度。

损失一旦出现，风险管理者及时采取有效措施予以抢救和补救，防止损失的扩大和蔓延，将已出现的损失降到最低限度。

2.及时提供经济补偿，使企业和家庭恢复正常的生产和生活秩序，实现良性循环。

及时向受灾企业提供经济补偿，可以保持企业经营的连续性，稳定企业收入，为企业的成长与发展奠定基础;及时向受灾家庭提供经济补偿，使其能尽早获得资金，重建家园，从而保证社会生活的稳定。

三、风险管理有哪些方法?风险管理的方法即风险管理的技术，可分为控制型和财务型两大类。

1、控制型风险管理技术控制型风险管理技术的实质是在风险分析的基础上，针对企业所存在的风险因素采取控制技术以降低风险事故发生的频率和减轻损失程度，重点在于改变引起自然灾害、意外事故和扩大损失的各种条件。

风险管理基础知识与应用练习题

风险管理基础知识与应用练习题一、单选题1、风险的定义是（）A 不确定性对目标的影响B 损失发生的可能性C 损失的大小D 风险因素、风险事故和损失的组合答案：A解析：风险是指不确定性对目标的影响。

这种影响可能是正面的，也可能是负面的。

2、以下哪种风险属于纯粹风险？（）A 股票投资B 企业新产品研发C 火灾D 外汇交易答案：C解析：纯粹风险只有损失的可能，没有获利的机会，火灾属于纯粹风险。

而股票投资、企业新产品研发、外汇交易都存在获利的可能，属于投机风险。

3、风险管理的第一步是（）A 风险识别B 风险评估C 风险应对D 风险监控答案：A解析：风险识别是风险管理的第一步，只有先识别出可能存在的风险，才能进行后续的评估、应对和监控。

4、以下哪种方法不属于风险识别的方法？（）A 头脑风暴法B 敏感性分析法C 检查表法D 流程图法答案：B解析：敏感性分析法主要用于风险评估，而非风险识别。

头脑风暴法、检查表法、流程图法都是常见的风险识别方法。

5、风险评估中，概率和影响矩阵通常将风险分为（）个等级。

A 3B 5C 7D 9答案：B解析：概率和影响矩阵通常将风险分为低、中、高、很高、极高 5 个等级。

二、多选题1、风险管理的目标包括（）A 损失前目标B 损失后目标C 中间目标D 长期目标答案：AB解析：风险管理的目标包括损失前目标和损失后目标。

损失前目标是预防损失的发生，损失后目标是在损失发生后尽快恢复到损失前的状态。

2、以下哪些属于风险因素？（）A 物理因素B 道德因素C 心理因素D 社会因素答案：ABCD解析：风险因素包括物理因素、道德因素、心理因素和社会因素等。

物理因素如自然灾害，道德因素如欺诈行为，心理因素如决策失误，社会因素如政策变化。

3、风险应对的策略包括（）A 风险规避B 风险降低C 风险转移D 风险承受答案：ABCD解析：风险应对的策略主要有风险规避、风险降低、风险转移和风险承受。

风险规避是指避免从事可能产生风险的活动；风险降低是采取措施降低风险发生的概率或减少风险造成的损失；风险转移是将风险转移给他人承担；风险承受是指接受风险带来的后果。

风险管理的基础知识

风险管理的基础知识风险的定义和分类风险是指不确定性的事件或情况，可能对组织的目标产生负面影响。

风险可以分为内部风险和外部风险。

内部风险是组织内部因素导致的风险，比如人员失误、设备故障等。

外部风险是来自组织外部环境的风险，比如市场波动、政策变化等。

风险管理的步骤风险管理通常包括以下步骤：1. 风险识别：通过对组织活动进行分析，确定可能存在的风险。

2. 风险评估：对已经识别的风险进行评估，确定其潜在影响和可能性。

3. 风险应对：采取适当的措施来降低风险的潜在影响和可能性。

这可能包括风险转移、风险避免、风险减轻等方法。

4. 风险监控：定期审查和监控已经识别的风险，并采取必要的措施来应对新出现的风险。

风险管理工具和技术在风险管理过程中，有许多工具和技术可供使用。

以下是一些常见的风险管理工具和技术：- 风险矩阵：用于评估风险的潜在影响和可能性，并确定其优先级。

- 风险登记册：用于记录已经识别的风险，并跟踪其处理和监控情况。

- 风险评估模型：用于定量评估风险的潜在影响和可能性，以支持决策-making。

- 风险溯源分析：用于确定风险的根本原因，并采取措施来预防其再次发生。

风险管理的好处通过有效的风险管理，组织可以获得以下好处：- 提高业绩和利润：减少潜在损失和不确定性，增加组织的稳定性和可持续性。

- 降低成本：减少风险带来的损失和恢复成本。

- 增强声誉：通过积极管理风险，增强组织的声誉和信誉。

- 支持决策-making：风险管理提供了有关潜在风险和可能的影响的信息，以支持决策-making。

结论风险管理是一种重要的管理方法，可以帮助组织识别和应对可能对目标造成不利影响的风险。

通过了解风险的定义和分类，执行风险管理的步骤，并应用相应的工具和技术，组织可以获得许多好处。

因此，建议组织积极采用风险管理方法来保障其稳定和可持续发展。