重庆农村商业银行行业竞争五力分析
农村商业银行发展的SWOT分析
农村商业银行发展的SWOT分析随着我国农村合作金融体制改革的不断深化股份制已经成为农村信用社改革的主导方向各省将经营情况良好的农村信用社改造为农村商业银行的步伐日趋加快。
农村商业银行无论从产权、公司治理和竞争对象都与前身农村信用社完全不同作为地方性法人银行机构面对金融市场的不断开放如何应对区域内日趋激烈的金融业竞争进行有效的体制建设和机制转换如何克服自身弱势在竞争中寻求生存与发展已是大势所趋也成为各家农村商业银行迫切需要探索和解决的问题。
一、为何要对农村商业银行进行SWOT分析虽然国家一再推出扶持“三农”的优惠政策但对于农村金融市场显然并没有构建垄断的意图邮储银行的建立和国有股份制银行在农村地区分支机构的恢复可表明农村金融市场的多元化趋势。
愈演愈烈的金融市场竞争已使得各家金融机构不得不制定一个相对稳固的发展战略以应对愈来愈狭小的市场优势。
对于先天不足的农村商业银行而言本身已在国内金融市场的竞争中处于劣势面临的竞争压力不容乐观一是国家的宏观调控对其发展的影响要大于其他商业银行。
由于农村商业银行是区域性一级法人其规模和影响力均小于其他商业银行随着存款准备金率的不断提高对农村商业银行发展规模和效率影响较大。
二是银行业同业竞争将日趋激烈。
由于农村商业银行基本上成立于经济较为发达的城市各股份制商业银行和外资银行也在陆续进驻使其所在城市的金融企业无论从量上还是从质上都有一个飞跃同时各家金融企业都在调整目标市场定位转变经营思路和营销策略将会对农村商业银行的经营空间和方式产生影响。
三是农村商业银行都是从过去的农村信用社改制过来的改制后的农村商业银行作为股份制商业银行将不再享受免征所得税政策将一定程度上减少农村商业银行的可用资金。
从经典的营销学理论而言 SWOT分析是一个普遍运用且科学性较强的分析工具。
这种分析工具通过对公司企业的内部情况优势 Strengths 、劣势Weaknesses 企业的外部环境机会 Opportunities 、风险 Threats 以矩阵的形式进行分析可以较为全面地对企业进行分析与定位并制定相应战略。
重庆农村商业银行竞争力分析
重庆农村商业银行竞争力分析
本文对重庆农村商业银行竞争力（下称：重庆农商行）进行分析和研究。
自1997年重庆升为直辖市后，我市金融业发展迅猛。
在重庆市，外资银行、城市商业银行纷纷设立分支机构，内资银行也积极地进行股份制改革，村镇银行在重点县级领域布点，重庆农商行的发展面临着前所未有的挑战。
因此，重庆农商行应如何整合自身的优势资源，以提升市场竞争力水平，同各大商业银行、外资银行、村镇银行等进行竞争，这是一个非常重要的课题。
本文综合了指标评价法和层次分析方法（AHP）的优势。
先借鉴指标评价法将评价指标分为现实竞争力指标和潜在竞争力指标两大类，再利用YAAHP软件对各指标间进行两两打分，得出各指标的综合权重。
同时为了更为详细地分析重庆农商行综合竞争力水平，本文根据评价指标体系对重庆农商行、农行重庆分行、重庆银行、各指标进行对比分析，得出重庆农商行的综合竞争力水平及竞争优势、竞争劣势。
有针对性地提出提升重庆农商行竞争力水平的对策。
第一，开展金融产品和服务创新，增强重庆农村商业银行的盈利能力；第二，完善管理机制，提升重庆农商行风险管理水平；第三，加大经济资本管控力度，进一步加强流动性资产管理；第四，加强财务管理，完善制度体系，不断规范财务行为；第五，优化员工结构，强化员工培训，加强人才队伍建设。
波特五力模型 银行 战略管理
PART TWO 供应商与客户
我国商业银行的供应商可以理解为 资金的供给者即存款者。我国商业 银行的大部分资金来自于社会公众 （企业和个人）的存款。
银行的买方，应该算作贷款方，也 就是资金需求方，主要以企业为主， 含带按揭房贷、个人消费零售贷 款业务。
PART TWO 议价能力
买卖方集中程度或业务量大小 供方：集中度低、业务量小 买方：中小企业和个人集中度低， 业务量小 国企等大型企业量大集中，议价 能力高
产品差异化程度与资产专用性程度
供方：产品无差异 买方：额度、期限、利率
纵向一体化程度 无法实行前向和后向一体化
信息掌握程度 供方和买方对银行的利率的情况 能做到充分了解，能掌握更多议 价能力
PART THREE 大佬开银行
新网银行
浙江网商银行
微众银行
2016年6月，小米科技宣布联 合新希望集团在内的7家四川 企业申请筹办的民营银行“四 川希望银行”正式获得中国银 监会批复筹建，小米占股 29.5%，是仅次于新希望集团 的第二大股东。
PART FOUR 替代品
用户的金融需求
支付 融资
风险 投资 管理 理财
PART FOUR 互联网金融
PART FOUR 冲击
从支付来看
第三方支付重构了交易链条，隔绝了客户的交易信 息和消费信息，对银行有釜底抽薪的作用
从负债端
互联网银行冲击了银行的活期存款
从资产端
互联网借贷平台多数从事小额借贷，多是银行覆盖 不到的客户，冲击优先
PART ONE 老大哥
强大的经营零售网 点，地域文化优势 和已有的固定资产
国有商业银行
客户群体的认可度 及信用信誉系数， 强大的规模经济效 应
中国商业银行业的五力模型分析
中国商业银行业的五力模型分析所谓五力模型，是由迈克尔·波特提出的，它认为每个行业中都存在着决定竞争规模和程度的五种力量，这五种力量综合起来影响着产业的吸引力。
而产业的吸引力正是决定企业盈利能力首要的和根本的因素，因而五力模型经常被企业用于竞争战略分析中。
实践证明，五力模型是用来分析企业所在行业竞争特征的一种有效的工具。
在五力模型中涉及的五种力量包括：新的竞争对手入侵，替代品的威胁，买方议价能力，卖方议价能力以及现存竞争者之间的竞争。
下面我就从以上五个方面尝试着分析一下我国的商业银行业。
1 行业内竞争情况行业内竞争情况可以从行业集中化程度、产品差异化程度等方面来分析。
1.1行业集中度所谓行业集中度(Concentration Ratio)，是指某行业的相关市场内前N家最大的企业所占市场份额的总和，是对整个行业的市场结构集中程度的测量指标，用来衡量企业的数目和相对规模的差异，集中反映了市场的竞争和垄断程度。
我国共有五大国有商业银行，根据中国银行业监督委员会网站公布的相关数据显示，它们的行业集中度超过50%，垄断力很强，属于典型的寡占型垄断。
但是有微弱迹象表明，由于金融管制放松，其他类型的银行（如股份制商业银行、城市商业银行以及外资银行）有了较大发展，市场的竞争因素越来越强。
1.2产品差异化目前，银行的产品同质性较强、分支网点铺设地域相似。
相比较而言，国有独资银行在网点铺设的规模与数量上均占有绝对优势。
我国的商业银行发展时间短，经营经验有限，只能提供较少的银行产品和服务，传统产品与业务的收入占总收入的80%以上，存在产品的单一性。
而产品同质性较强则导致商业商业银行竞争激烈，利润下降，风险提升。
2 潜在进入者分析我国银行业的主要进入壁垒在于行政壁垒。
根据《商业银行法》的规定，商业银行的设立、分立和合并等，都要经国务院银行业监督管理机构审查批准。
另外，一些具体事务也要获得审批才能开展，比如变更注册资本、变更总行或者分支行所在地、调整业务范围等。
行业五力模型分析
行业五力模型分析行业五力模型，又称波特五力模型，是由迈克尔·波特提出的一种竞争分析框架，通过对行业内各种力量的分析，可以帮助企业了解竞争环境，并制定出相应的竞争策略。
第一力量是竞争对手的威胁。
这一力量主要通过分析竞争对手的数量、规模、市场份额、产品差异化程度等因素进行评估。
如果行业内竞争对手众多，市场份额分散，更容易出现价格战，对企业的盈利能力构成威胁。
此时，企业需要通过不断创新和提高产品差异化来增加竞争优势。
第二力量是新进入者的威胁。
这一力量主要通过分析市场准入门槛、资金需求、技术要求等因素进行评估。
如果行业准入门槛低，新进入者容易进入市场，扰乱现有企业的市场份额，对企业构成威胁。
此时，企业需要通过建立壁垒，如建立品牌、提高产品质量等，降低新进入者的威胁。
第三力量是替代品的威胁。
这一力量主要通过分析替代品的可替代性、价格等因素进行评估。
如果存在替代品，且替代品具有更高的性价比，会导致市场需求的减少，对企业构成威胁。
此时，企业需要通过不断创新，提高产品性能和价值，以及提供个性化的解决方案，降低替代品的威胁。
第四力量是供应商的议价能力。
这一力量主要通过分析供应商的数量、集中度、供应商的独特性等因素进行评估。
如果供应商数量少，且供应商具有独特的资源或技术，会使得供应商更容易对企业施加价格压力，对企业构成威胁。
此时，企业需要积极寻找替代供应商，增加供应商的议价能力，降低供应商的议价能力。
第五力量是买家的议价能力。
这一力量主要通过分析买家的数量、集中度、产品的差异化程度等因素进行评估。
如果买家数量少，且买家集中度高，买家更容易对企业施加价格压力，对企业构成威胁。
此时，企业需要了解消费者需求，提供差异化的产品和服务，增加买家的忠诚度，降低买家的议价能力。
通过对这五个力量的分析，企业可以了解行业的竞争环境，并据此制定出相应的竞争策略。
可以进一步了解自身的竞争优势及劣势，找到自身在行业中的定位，提高企业的竞争力。
2012农村商业银行行业分析报告
2012农村商业银行行业分析报告
尹晓琴
【期刊名称】《商情》
【年(卷),期】2013(000)032
【摘要】由农村信用社改制而来的农村商业银行的数量正在以很快的速度增加中,从2011年底的212家增加到了2012年底的337家.从资产负债情况,存贷款情况,资本实力,资产质量以及风险抵御能力五个方面,对农村商业银行的行业发展现状进行了分析.
【总页数】2页(P83,60)
【作者】尹晓琴
【作者单位】经济信息工程学院
【正文语种】中文
【相关文献】
1.九台农村商业银行召开年度工作会议表彰2011年先进部署2012年工作 [J], 何景阳
2.九台农村商业银行召开年度工作会议表彰2011年先进部署2012年工作 [J],
3.重庆农村商业银行行业竞争五力分析 [J], 乔颖慧
4.我国农村商业银行可持续发展研究--基于2012年18家农商行的实证分析 [J], 李高娟;黎圆;刘确
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中国农村商业银行行业深度调研报告
中国农村商业银行行业深度调研报告一、市场概况中国农村商业银行是指以农村居民、农村经济组织为主要经营对象的商业银行，主要服务于农村地区的农民、农产品生产及农村经济发展。
随着中国农村经济的不断发展和农村金融市场的不断壮大，中国农村商业银行的市场前景越来越广阔。
二、行业竞争态势中国农村商业银行行业的竞争态势较为激烈。
首先，由于农村地区的经济发展水平相对较低，并且有很多农民没有形成稳定的金融信用，因此中国农村商业银行面临着较高的信用风险。
其次，农村地区的金融需求较为多样化且分散，中国农村商业银行需要开展更加细分化的金融服务以满足客户需求。
此外，国有商业银行和城市商业银行也纷纷进入农村地区开展业务，加剧了行业的竞争。
三、机遇分析中国农村商业银行也面临着许多机遇。
首先，中国政府高度重视农村经济和农村金融发展，给予了大力支持和政策优势。
其次，中国的农村地区人口众多，消费潜力巨大，提供了丰富的市场机会。
此外，随着互联网技术的不断发展，中国农村商业银行可以利用互联网金融手段开展业务，提升服务质量和效率。
四、挑战分析中国农村商业银行也面临着一些挑战。
首先，由于农村地区的基础设施建设相对滞后，信息化水平较低，给农村金融服务带来一定的难度。
其次，农村地区的金融教育水平相对较低，客户理财意识薄弱，这对中国农村商业银行的金融产品创新提出了更高的要求。
此外，中国农村商业银行的经营规模较小，商业模式相对单一，需要不断创新和优化来提升竞争力。
五、发展建议为了迎接未来的挑战并实现可持续发展，中国农村商业银行可采取以下几点发展建议。
首先，加强与农民合作社和农产品加工企业的合作，深化农产品金融服务。
其次，加大金融教育力度，提高农民金融知识水平和金融意识。
然后，不断创新金融产品和服务，满足农村地区多样化的金融需求。
最后，加强技术研发和信息化建设，提升服务质量和效率，实现与城市商业银行的竞争。
六、结论中国农村商业银行是中国农村金融发展的重要组成部分，具有巨大的市场潜力和发展机遇。
2023年农村商业银行行业市场环境分析
2023年农村商业银行行业市场环境分析农村商业银行（RCB）是指在农村地区经营业务的商业银行，它们的业务范围主要包括存款、贷款、结算和中间业务等。
随着农村经济的发展和政府政策的支持，RCB已经成为了中国金融系统的重要组成部分。
下面将从市场环境、竞争环境、政策环境三个方面进行分析RCB的行业市场环境。
一、市场环境1.市场规模：中国农村地区的经济和人口规模庞大，但由于历史原因和制度限制等因素，农村地区的金融市场没有得到充分发展。
因此，RCB作为面向农村地区的金融机构，拥有巨大的发展潜力。
根据数据显示，截至2020年底，全国共有413家RCB，其总资产达到了6.3万亿元。
2.市场需求：随着中国农村地区的社会经济发展，对金融服务的需求也在不断增长。
尤其是在金融服务的普及和金融创新的推动下，RCB的业务范围已经不再局限于传统的储蓄和贷款业务，而是向支付结算、财富管理、投资理财、信用卡等多个领域延伸。
3.市场竞争：在RCB行业内，企业之间的竞争主要体现在吸收资金、拓展客户、推广新产品和服务等方面。
同时，RCB还要面临着来自传统农村信用社、城市商业银行、互联网金融等多个领域的竞争压力，这些竞争对手都在向农村地区的金融市场进一步扩张。
二、竞争环境1.客户需求多样化：随着农村地区社会经济的发展和变革，农村居民对金融服务的需求和要求也在不断变化。
因此，RCB需要从传统储蓄、贷款业务转型到更加专业化和细分化的金融服务，满足不同人群的需求。
2.企业财务风险：RCB主要面向农村市场，客户群体相对分散且属于小微企业、个体工商户，因此，RCB所承担的风险要比其他类型的银行要高。
同时，由于农村地区工商业发展缓慢、龙头企业较少，RCB面临的财务风险更加严峻。
3.政策环境1.国家政策支持：为了促进农村地区的经济发展，中国政府出台了一系列扶持措施，包括加大对RCB的支持力度。
例如，出台促进RCB发展的政策、加大对RCB的财政补贴等。
用五力模型分析银行业的行业状况--swot分析法分析邮政储蓄银行
用五力模型分析银行业的行业状况姓名赵泽亚专业工商管理类学号 ********用五力模型分析银行业的行业状况五力模型分析五力分析模型是迈克尔·波特(Michael Porter)于80年代初提出，对企业战略制定产生全球性的深远影响。
用于竞争战略的分析，可以有效的分析客户的竞争环境。
五力分别是：供应商的议价能力、购买商的议价能力、潜在竞争者进入的能力、替代品的替代能力、行业内竞争者现在的竞争能力。
五种力量的不同组合变化最终影响行业利润潜力变化。
一、供应商的议价能力（1）银行业作为国有垄断性的行业，基本没有替代品，没有其他供应商（2）银行业的产品或服务对于顾客具有较高的转换成本；（3）银行行业由少数几家公司主导并面向大多数客户销售；（4）银行业提供的产品对客户的生产业务很重要；二、购买商的议价能力银行业具有较强的议价能力：（1）银行提供种类众多的理财产品和服务，顾客具有较强的选择空间；（2）银行存贷款途径多样：（3）银行业直接受国家货币政策的干预调控；三、潜在竞争者进入的能力银行业作为国有垄断性质的行业，银行业经营状况的好坏关乎国计民生。
银行业的发展状况关系到国家的金融安全，因此银行业的进入具有很高的门槛。
世界各国对自己的银行业都实行强有力的监管和保护。
随着全球经济的发展和经济一体化的增强以及WTO中关于银行业的规定，各国对银行金融业的保护会逐渐放开。
因此在现阶段，银行业的潜在竞争者的进入能力较弱。
四、替代品的替代能力银行业在金融理财领域的替代品主要包括：（1）保险行业（2）股票交易市场（3）基金交易市场五、行业内竞争者现在的竞争能力银行业内竞争者现在的竞争能力主要取决于以下几个方面：（1）竞争者数量，市场中竞争者越多，竞争强度会越高。
中国的银行业中除了四大国有商业银行之外还有众多的中小银行以及外资银行，他们彼此之间存在着激烈的市场竞争。
（2）行业增长率，行业增长缓慢，新进入者从其他竞争者那里争取市场份额，现有企业之间争夺既有市场份额，竞争会变激烈。
波特五力竞争——银行业分析
波特五力竞争-—银行业分析(2014-10—22 10:36:27）转载▼分类: 价值投资理论类标签：股票迈克尔＊波特的《竞争优势》（还有一本《竞争战略》)是一本好书哈～~建议各位投资者阅读。
好久没有读到这么好的书了，我感觉自己像练了吸星大法～～～今天试着用五力竞争模型来分析下银行业：五力竞争模型示意：以下划了下划线的，表示摘抄原文：决定企业盈利能力的首要和根本因素是产业的吸引力.任何产业,竞争规律都体现在五中竞争作用力当中:新的竞争对手入侵，潜在替代品的威胁，客户议价能力，以及现有竞争对手之间的竞争。
在五种作用力都比较理想的产业中，许多竞争者都可以赚取客观的利润。
而那些一种或多种作用力(批注:指前面讲到的“五力”）形成的压力强度很大的产业里，尽管管理人员竭尽全力，也几乎没有什么企业能获取满意的利润。
产业的盈利能力并非取决于产品的外观或其技术含量的高低，而是取决于产业结构。
下面来分析银行业的五力：1、供应商（供方)供应商议价的能力会影响原材料成本和其他投入成本。
银行的供方就是资金提供者，储户，或者简单点说就是存钱的人。
对于普通个人用户来说，基本不具备议价能力，因为存款利率受到基准利率1.1倍的限制.而各种手续费、服务费，个人用户同样没有议价能力，只能选择用或不用，或在其他家银行用。
对公业务来说，除了超大型的企业外,基本上大部分企业不具备与银行议价的能力。
公司的大额存款可以做协议存款，存款利率略高。
存款成本比较高的主要有两个,一个是货币基金的协议存款，一个是保险公司的长期协议存款。
从$招商银行(SH600036)$ 的2014半年报可以看出，基本上公司存款的利率比零售存款高不了多少,说明公司客户的议价能力较弱：相比较而言,一些其他行业可就没有这么好的命了。
比如说钢铁，即使在全行业普遍亏损的状态下，供应商的议价能力仍然很强，三大矿石巨头仍然不断提价.2、客户（买方）客户的力量也会影响到企业所能索取的价格，因为强有力的客户要求高成本的服务。
银行行业的竞争分析掌握行业内的主要竞争对手和市场份额
银行行业的竞争分析掌握行业内的主要竞争对手和市场份额随着经济的发展和金融市场的开放，银行行业变得越发竞争激烈。
作为金融服务的提供者，银行的竞争对手及其市场份额的分析对于银行经营管理具有重要的意义。
本文将通过对银行行业的竞争对手和市场份额进行分析，探讨银行业内部竞争的现状，并提出相关建议。
一、主要竞争对手的分析1. 国有大型商业银行国有大型商业银行是银行业内最具竞争力的对手之一。
这些银行由国家持有控制，拥有广泛的分行网络和丰富的资源。
国有大型商业银行通常能够通过提供全方位的金融产品和服务来吸引客户。
2.股份制商业银行股份制商业银行是银行业内另一类重要的竞争对手。
这些银行的股权主要由股东持有，其管理层较国有银行更加灵活。
股份制商业银行通常以高效便捷的服务和创新的金融产品吸引客户。
3.城市商业银行城市商业银行主要面向特定地区的客户群体，其规模通常较小。
尽管规模较小，但城市商业银行以地方性金融服务为特色，能够更好地满足当地居民和企业的金融需求。
4.农村商业银行农村商业银行是农村地区的主要金融机构，其客户主要是农民和农村企业。
随着农村经济的快速发展，农村商业银行在银行业内的地位日益重要。
二、市场份额的分析1.国有大型商业银行国有大型商业银行作为银行业内的重要参与者，在市场份额方面通常占据较大比例。
由于其庞大的分行网络和全方位的金融服务能力，国有大型商业银行在市场份额上具有一定的优势。
2.股份制商业银行股份制商业银行虽然相对规模较小，但其在市场份额方面的地位逐渐提升。
由于管理灵活和创新能力强，股份制商业银行能够在特定领域或市场细分中获得较高的市场份额。
3.城市商业银行城市商业银行在特定地区的市场份额通常较大。
由于其在当地的地理优势和服务特色，城市商业银行在当地居民和企业间具有较高的市场份额。
4.农村商业银行农村商业银行在农村地区的市场份额逐渐增加。
随着农村经济的发展和农民收入的增加，农村商业银行在农村金融市场中具备较大的发展潜力。
重庆农村商业银行行业竞争五力分析
近年来 ， 市场相继 推出广收客 户欢迎 的电子 银行 、 个人理财 、
投 资 组 合 以及 现 金 管 理 等 一 批 高 技 术 含 量 、 附 加 值 的 新 业 务 ， 高 吸 引 了 大 量 优 质 客 户 。但 农 商 行 目前 还 不 具 备 推 出 这 些 新 业 务 的能 力 和 符 合 资格 的 从 业 人 员 ， 务 拓 展 很 受 局 限 。商 业 银 行 的 业 创 新 凸 现 了农 商 行 核 心 竞 争 力 的 弱 点 。
二 、 在 进 入 者 威 胁 潜 －
国有 商 业 银 行 经 过 资 产 剥 离 等 调 整 后 ， 产质 量 明 显好 转 ， 资 风
险监管具有一套全面有效的制度 ， 能够 有 效 保 障 资金 安 全 和 收益 。
２ 国有 商 业银 行 和 股 份 制银 行 多 为 全 国性 布 局 ， 务 网 络 优 、 服
势明显 ， 多在 经 济 贸 易发 达 地 方 抢 占窗 口位 置
率 ８ １ ９ 资本 充 足 率 ９５％ ， 良贷 款 率 低 于 １％ ， 款 规 模 ．％ ， ３ ． ３ 不 ５ 存
位 居 重 庆 市第 一 。重 庆 农 商 行 既 具 有 重 庆 市 成 为 全 国统 筹 城 乡 综 合 配套 改 革 试 验 区 的 历 史 机 遇 ； 面 临 金 融 市 场 高 度 开 放 竞 又 争激烈 、 自身 业 务 单 一 管 理 水 平 急 需 提 高 和 金 融 风 险 加 剧 的 市
近 年 大 力 投 入 自助 机 具 ， 仅 降 低 服 务 成 本 提 高 效 率 ， 树 不 还 立 了 良好 的 现 代 企 业 形 象 。而 重 庆 农 商 行 的 网点 布 局 不 合 理 ， 虽 然 数 量 多 但 地 理 位 置 不 佳 ， 位 于 城 乡 结 合 部 ， 本 都 属 于 农 转 多 基 非 地 区 ， 且 局 限 于 重 庆 市 ， 能 通 过 协 议 联 盟 和 加 入 银 联 方 并 只 式 ， 算渠道极 大受限 。 结
商业银行行业竞争五力分析
商业银行行业竞争五力分析商业银行作为金融体系中的重要组成部分，扮演着促进经济发展、推动资源配置的重要角色。
然而，在如今激烈竞争的金融市场中，商业银行面临着诸多挑战和竞争。
为了更好地理解商业银行行业竞争的本质，可以借助波特的五力分析模型，分析商品市场竞争的五个方面，从而揭示商业银行行业竞争的关键因素。
一、供应商谈判能力商业银行的供应商主要是储户和借款人。
储户是商业银行最重要的资金来源之一，他们能够决定把资金存入哪家银行，享受什么样的存款利率和服务。
借款人则是银行的贷款对象，对于借款利率和贷款条件有一定议价能力。
供应商谈判能力的强弱与银行的吸金能力息息相关。
如果银行能够提供高利率和便利的存款和贷款服务，吸引更多的资金流入，强化了供应商谈判能力。
二、顾客谈判能力与供应商谈判能力不同，顾客谈判能力主要指的是商业银行面临的声望和服务质量方面的竞争。
因为金融产品的同质化特征，商业银行之间很难以产品差异化为基础建立竞争优势。
因此，为了赢得顾客忠诚度并挽留顾客，商业银行应该提供高质量和多样化的金融服务，提供个性化的理财建议和专业咨询，以及强大的售后服务。
只有顾客对银行的服务和声誉有充分信任，才能够与商业银行建立良好的合作关系。
三、新进入者的威胁商业银行行业的准入门槛相对较高，要求拥有雄厚的资金实力、大规模的存贷款业务、庞大的分行网络、稳定的客户群体等。
这些要求为新进入者带来了很大的难度，使得商业银行形成一种相对垄断的市场结构。
但是随着金融市场的开放和监管的不断完善，新进入者逐渐增多，加大了商业银行行业的竞争。
为了应对新进入者的威胁，商业银行需要加强创新能力，提高运营效率和客户满意度。
四、替代品的威胁替代品的威胁主要指的是商业银行行业以外的金融机构对商业银行的竞争，如保险公司、证券公司、投资基金等。
这些金融机构提供的金融服务可能更便捷、更具灵活性和创新性。
为了应对替代品的威胁，商业银行需要加强与其他金融机构的合作，拓宽金融服务范围，同时加快金融科技的应用和发展，提高自身的竞争能力。
利用五力模型进行竞争力报告
利用五力模型进行竞争力报告一、引言: 五力模型的重要性和应用背景（300字）在当今竞争激烈的商业环境中，了解自身企业的竞争力以及行业内的竞争情况显得尤为重要。
而一种重要的工具，就是利用五力模型进行竞争力报告。
五力模型是由麦肯锡公司顾问迈克尔·波特提出的，用于分析竞争环境的工具。
它可以帮助企业全面了解行业的竞争力，寻找自身的优势和劣势，并制定相应的竞争策略。
本文将通过分析五力模型的各个要素，为企业提供一份全面的竞争力报告。
二、供应商的竞争力分析（350字）供应商是企业获取原材料和资源的重要来源，其竞争力直接影响到企业的成本和质量。
在竞争力报告中，我们需要分析供应商的以下几个要素：1.供应商数量和集中度：供应商数量少且集中度高的行业，供应商对企业有较高的议价能力和控制能力。
2.供应商的替代品是否容易获取：如果替代品容易获取，企业可以选择更具竞争力的供应商，从而降低成本。
3.供应商的质量控制：供应商的质量控制水平直接决定了企业的产品质量，因此合作伙伴的质量控制能力也是竞争力的重要因素。
三、顾客的竞争力分析（350字）顾客是企业生存和发展的关键，了解顾客的需求和行为对于企业制定市场策略至关重要。
在竞争力报告中，我们需要分析顾客的以下几个要素：1.顾客群体分析：通过分析目标市场的人口结构、社会经济特征等，了解企业所面临的消费者群体。
2.顾客需求和购买力：了解顾客的需求和购买力，以便企业确定产品定位和价格策略。
3.顾客忠诚度和转换成本：顾客的忠诚度和转换成本决定了企业的市场份额，顾客忠诚度高的行业，竞争程度相对较低。
四、替代品的竞争力分析（350字）替代品是指满足相同或相似需求的产品或服务，对企业的市场份额和利润率带来挑战。
在竞争力报告中，我们需要分析替代品的以下几个要素：1.替代品的性能和品质：替代品的性能和品质直接影响消费者的选择，因此企业需要关注替代品的优劣势。
2.替代品的价格竞争力：替代品的价格水平和企业的产品定价密切相关，价格竞争力高的替代品会对企业造成威胁。
银行行业竞争力评估
银行行业竞争力评估一、行业竞争力的概念与背景近年来，随着全球化的加速和市场经济的发展，银行行业的竞争愈发激烈。
行业竞争力评估成为了银行管理者和监管机构关注的焦点。
行业竞争力评估旨在衡量银行业从业者在市场环境中的竞争程度及优势。
准确评估银行行业的竞争力，对于银行提高市场占有率、改善服务质量和保持盈利能力至关重要。
二、竞争力评估的方法与指标1. 客户满意度银行业竞争力的重要指标之一是客户满意度。
满意度调查可通过电话、邮件等方式获取客户反馈，分析关键因素，以便改善产品和服务。
2. 金融产品与服务银行的金融产品与服务是衡量竞争力的重要标志。
产品多样性、利率水平、费用透明度以及客户体验等都会直接影响竞争力。
3. 技术创新能力随着科技的不断发展，银行业的技术创新能力也成为竞争力评估的重点。
银行应不断追求技术创新，提高移动银行、电子支付等创新产品的推广和应用。
4. 基础设施建设银行业发展需要良好的基础设施支持，包括先进的信息技术系统、网络安全以及支付结算平台的完善等。
这些基础设施的建设将直接关系到银行业的竞争力。
5. 银行业监管政策银行业监管政策的合理性与严格性对银行业的竞争力也起到重要影响。
健全的监管制度能有效提供公平公正的市场环境，增强竞争力。
三、银行业竞争力评估的挑战1. 数据采集与分析要准确评估银行业的竞争力，需要大量的数据采集和完善的分析手段。
但银行产品和服务多样，数据来源复杂多样，整理与归纳也面临一定的挑战。
2. 市场环境的多变性银行业竞争力评估需要考虑市场环境的多变性，如宏观经济环境、利率变动、国际金融形势等因素对竞争力的影响，不同时期可能存在差异。
3. 评估标准的进一步完善目前，银行业竞争力的评估标准还存在一定的欠缺，需要进一步完善指标体系，以提高评估的科学性和准确性。
四、银行业竞争力评估的意义1. 提升服务质量银行业竞争力评估可以促使银行提供更高质量、更满足客户需求的产品和服务，推动银行实现持续创新和改进。
用波特五力模型分析行业的竞争态势
用波特的五力模型分析某家公司所处行业竞争状态（例如：零售、汽车、快餐、电信、保险、银行……），并请分析该行业的关键成功因素。
一、战略分析及波特五力模型战略管理主要包括战略分析、战略制定、战略实施、战略控制等过程。
制定战略首先要进行战略分析，也即企业环境分析，包括企业外部环境分析和企业内部环境分析。
其中，企业外部环境分析又包括宏观环境分析（政治、经济、社会、技术环境分析等）和行业环境分析（行业内企业竞争、供方议价能力、买方议价能力、潜在进入者威胁、替代品威胁等），并通过外部环境分析，找出企业面临的机会和威胁；而企业内部环境分析则包括企业资源和能力的分析，并通过内部环境分析，明白自己的优势和劣势。
在此基础上，制定企业的战略。
波特五力分析模型由哈佛大学商学院教授迈克尔·波特提出，是区别于宏观环境分析的微观环境（行业环境）分析工具，该模型的主要思想是：企业获取竞争优势的关键是企业所处行业的盈利能力（行业吸引力）和企业在行业内的相对竞争地位。
因此，企业战略管理的首要任务是分析供应商（卖方）、购买者(买方)、当前竞争对手、替代产品和潜在进入者等五种因素，选择具有潜在高利润的行业。
选定行业后，企业应根据自身力量与五种力量的对比情况来选择低成本、差异化、或集中化等三种战略之一作为自己的竞争战略。
波特五力模型及五力影响因素见下表：五力分析模型为我们认识机遇和威胁提供了依据，分析不是要简单地描述五个方面，而是希望藉此澄清，它们对企业成本和收益结构的影响，对市场地位（特别是谈判地位）的影响，以及企业面对各方面挑战可以采取的对策。
二、海狮船务有限公司所处行业（国内液体化工品海上运输行业）竞争状态五力模型分析（一）国内液体化工品海上运输行业竞争态势近年来，随着全球石化工业的重心正在向东南亚和中东转移，石化生产商正在这两个地区蜂拥建设新的石化生产厂。
预计再有5-10年，世界新增石化产品需求60%将来自亚洲，到2015年，亚洲将占全球主要化学品需求的50%，而中国就占25%，国内华南、华东、渤海湾大型炼厂、化工品厂纷纷投产、在建或立项。
五力模式分析法范文
五力模式分析法范文五力模型分析法（Five Forces Model）是由麦可·波特（Michael E. Porter）提出的一种竞争分析工具，用于评估一个行业的竞争力和利润潜力。
该模型通过分析行业内部的5大力量，帮助企业了解市场竞争环境，并制定相应的竞争策略。
五力模型的五大力量包括：行业竞争对手、潜在进入者、替代品、供应商和买家。
接下来将逐一对这五个力量展开分析。
首先，行业竞争对手指的是同一行业中其他企业的竞争态势。
竞争对手对企业来说是一个重要的力量，因为它们能够直接影响到市场份额和利润。
竞争对手的强大程度取决于行业内的竞争格局、市场集中度以及对市场的控制能力。
如果竞争对手众多、实力强大，那么企业将面临更大的竞争压力。
其次，潜在进入者是指有意向进入该行业的新企业或现有企业的潜在竞争者。
潜在进入者的威胁取决于准入壁垒的高低。
准入壁垒包括经济规模优势、技术壁垒、资金限制、专利权等。
如果准入壁垒较低，潜在进入者将增加市场的竞争强度，导致行业利润减少。
第三，替代品是指可以满足相同需求或提供类似功能的产品或服务。
替代品的存在将对行业的竞争地位产生影响。
如果替代品的质量和价格更具竞争力，消费者就更有可能选择替代品而非传统产品。
因此，企业需要关注替代品对市场份额和利润的潜在威胁。
最后，买家是企业产品或服务的消费者。
消费者对企业来说是一个重要的力量，因为他们掌握市场需求和购买决策的权力。
如果买家集中度较高，那么他们对产品价格和质量的要求都会相应增加，限制企业利润的提升空间。
因此，企业需要关注消费者需求的变化，并提供符合其需求的产品或服务。
总体而言，五力模型分析法为企业提供了一种系统的竞争环境分析框架，帮助企业了解市场竞争的力量和机会，发现自身的优势和劣势，制定相应的竞争策略。
然而，需要注意的是，五力模型只是一种分析工具，企业在实际运用时应结合具体情况进行权衡和调整。
用SWOT分析法浅析我国农村商业银行的现状与前景
旭１ 朱 一琳 ２
１ ０ ２ ４ ８ ８ ）
１ ０ ０ ０ ３ ３ ； ２ ． 中国农业银行北京市房山区支行 。北京
随着 金 融 改 革 深入 和 发 展 ，银 行 间 的竞 争 日趋 激 烈 。在 激 烈 的市 场 竞 争 中 ，作 为 中 国银 行 业 的新 军一 农 村 商 业 银 行 如 何克 服 自身 所 面 临 的各 种 困境 、充 分 利 用 现 有 优 势条 件 、把 握 机遇 、迎 接 挑 战 ， 走 出 一条 特 色 发展 之 路 已迫 在 眉 睫 。本 文 将 借 助 管理 学 中的 Ｓ Ｗ Ｏ Ｔ 分 析 法 ，对 我 国农 村 商业 银 行 的 优 势 、劣 势 、机 会 、威 胁 进 行 综 合 分 析 ，找 出经 营 发展 中存 在 的 问题 并努 力 加 以解 决 ， 挖 掘优 势 条件 促 进发 展 。 我 国农 村 商业银 行 成立 的 背景 和发 展情 况 简 介 我 国 的农 村 商 业 银 行 是 在 原农 村 信 用 社 的 基础 上 ， 由 当地 政 府 、 企业 、 自然人 出 资组成 的地 方 股份 制商 业银 行 ，属 于一 级法 人 的经济 组 织 。 自２ ０ ０ １ 年１ １ 月第 一家农 村 商业 银行 一张 家港 农 村商 业 银 行 正式 成 立 开始 ，我 国农 村 商 业银 行 一 直 活 跃 在 中 国金 融 舞 台 上 ，对地 方经 济 发展 的贡 献度 不 断上升 ，在 银 行业 中 的地位 不 断提 高 ，特别 是重 庆 农村 商业 银行 在港 交所 上 市后 ，为 我 国农村 商 业银 行 的未来 发展 开 辟 了新 的路径 。我 国农村 商业 银行 ，作 为 国 内农 村 金融 机构 的代 表 ， 自创立 以来 ，经 历 了体 制 、机制 的 蜕变 ，凭 借灵 活 的机制 和 高效 的决 策 、依托 区域性 优势 获得 了 自 己的生存 发 展空 间 ， 同时也加 快 了金 融 改革 的步伐 、促进 了经 济 的发展 、 支持 了新 农村 建 设 、扶 持 了地 方 中小企 业 的发 展和 壮大 。在这个 过 程 中 ，农 村 商业 银行 也获 得 了突 飞猛进 的发展 。然 而 ，作 为我 国农 村金 融 体 制 改革 的产 物 ，大 多数农 村 商业 银行 在其 发展 过 程 中存在 和暴 露 了 不 少值 得注 意和 应 当解 决 的问题 。在 竞 争 日益激 烈 的银行 业 中如 何 求 生存 ， 是我 国农 村 商业 银行 不可 回避 的 问题 。 二 、我 国农 村 商业银 行 的Ｓ Ｗ Ｏ Ｔ 分析 （ 一 ）我 国农村 商业 银 行 的优 势分 析 农 村 商 业 银 行 因 农 而 立 、 服 农 而 存 ， 长 期 以来 ，始 终 坚 持 以服 务 “ 三 农 ” 、 中小 企 业 和 县 域经 济 为 己任 ，已 成为 农 村 金 融 的主 力 军 和 联 系 农 民 的重 要 金 融 纽 带 。几 十 年 扎 根农 村 服 务 的经 验 以及 与 农 民所 建 立 的 紧密 联 系 ， 是农 村 商 业 银 行 的宝 贵 财 富 ， 也 是其 他 金 融 机 构 所不 具备 、短 期 内很 难 实 现 的独 特竞 争 优 势 ； 而 且 ，在 可 以预 见 的 一个 相 当长 的 时 期 内 ，农 村 商 业银 行 仍 将 是 农 村 。特 别 是通 过 近 几 年 的 改 革 发展 以及 改 制 ，己使 农 村 商 业 银 行 的面 貌 发 生 了 较大 的变 化 ，资 产质 量 、经 营 机 制 、 管理 水 平 和 盈 利 能力 等 ，都 上 了 一个 新 的 台 阶 ，竞 争 力 有 了较 大 的提 高 。具 体 来说 ，农 村 商 业银 行与 其 他商 业 银行 相 比 ，具 有 以下 两大 优 势 ： １ ． 地 缘性 优 势 农 村商 业 银 行 的 成 立 是 以地 方 的农 村 信用 社 为 基 础 的 ， 在农 村 信 用 社 阶段 ，受 地 方 政 府 的领 导 ， 因此 农村 商业 银 行 与地 方政 府 有 良好 的 关 系基 础 ，与 地 方 政府 还 有 着 这 样 那样 的联 系 ，农 村 商业 银 行 的 成 立 之初 就 打 下 了 深 深 的地 方 烙 印 。地 方 政 府 的 本 位 主 义 思 想 ，也 希 望 能够 支 持 当 地 企业 的发 展 ，因 此农 村 商 业 银 行 在 本 地 竞 争 中具 有一 定 的相 对 优 势 。 并且 农 村 商 业 银行 对 当地 的 经 济 、行 业 都 是 比较 熟 悉 ，在 当 地 有深 厚 的基 础 ， 这些 都 是 在 地 方 竞争 上 的 有 利 条件 。另 外 ，农 村 商业 银 行 主 要 布 局 是在 乡镇 ， 对 本地 客 户 的办 理 具有 相 当大 的 便 利 性 。并 且 农 村 商业 银 行 的人 员 多 为 当地 人 员 ，对 当 地 的经 济 环 境 较 熟 悉 ， 了解 当地 的 客户 资 源 ，有 广大 的人 脉 关 系 ，这 对 于 管 理 不 是 很规 范 的 中小 企业 的融 资 具 有 天然 的优 势 ，有 利 于把 控 风 险 。 而 大 的 商业 银 行 则 具有 信 息 不 对 称 、 决策 成 本 过 高 等 的 问题 。相 对 大 的 商业 银 行 ，农 村 商 业 银行 的本 地 化优 势对 控 制风 险 的作 用是 巨大 的 。 ２ ． 灵活 的决 策机 制 作 为 一 级 法 人 的农 村 商 业 银 行 的 规 模 小 、 决 策 层 次 少 ，对 当地 市 场 有 很 强 的敏 感 性 ，因 此对 于 当地 中 小 企业 的很 多服 务 需 求 能够 灵 活 的及 时给 予 回应 、 决策 ，也 会 使 得 其平 均 成 本 相 对 较 低 ，具有 一 定 的优势 。 （ 二 ）我 国农 村商 业银 行 的劣 势分 析 １ ． 股权 结构 不 够合 理 ，产权 制 度 尚不健 全 尽 管 农 村 商 业银 行 的产 权 制度 和 公 司治 理 结 构 已在 农 村 信 用 社 的基 础 上 进 行 了较 大改 革 ，但 是 ，离 觌 范 的 股份 制银 行 制 度 安 排 还 有 较大 差 距 ，新 的制 度 优 势 未 能 得 到充 分 释 放 ，激 励约 束 机 制 仍 不健 全 。一 是 股 东个 数 过 多 ，股权 过于 分 散 。农 村 商业 银 行
财务分析_五力分析模型
财务分析_五力分析模型引言概述：财务分析是企业管理中至关重要的一项工作，通过对企业财务状况的评估和分析，可以帮助企业了解自身的财务状况，发现问题并采取相应的措施。
而五力分析模型是一种常用的战略分析工具，通过分析产业的竞争状况，帮助企业了解市场环境，制定相应的战略。
一、市场竞争力1.1 市场潜力评估在进行财务分析时，首先需要对市场进行潜力评估。
通过市场规模、增长率等指标，可以了解市场的发展趋势和潜在机会。
同时，还需要对市场的竞争程度进行评估，包括市场份额、竞争对手数量等指标，以便判断企业在市场中的竞争力。
1.2 产品差异化产品差异化是企业在竞争激烈的市场中获取竞争优势的重要手段。
通过对企业产品的独特性、品质、性能等方面进行分析，可以判断企业的产品在市场中的竞争力。
同时，还需要考虑企业的研发能力和创新能力，以确保产品的持续竞争力。
1.3 客户忠诚度客户忠诚度是企业在市场中获取持续竞争优势的重要因素。
通过对客户满意度、重复购买率等指标进行分析，可以了解企业在客户心目中的地位和影响力。
同时，还需要考虑企业的客户服务能力和品牌形象，以提高客户的忠诚度。
二、供应商谈判能力2.1 供应商的议价能力供应商的议价能力对企业的成本和利润有着重要的影响。
通过对供应商的供货能力、供货稳定性、供货价格等进行分析，可以判断供应商的议价能力。
同时，还需要考虑企业的采购策略和供应链管理能力，以提高供应商谈判能力。
2.2 替代品的可行性替代品的可行性对企业的供应链和成本控制有着重要的影响。
通过对替代品的可行性、替代品的价格等进行分析，可以判断替代品对企业的影响程度。
同时，还需要考虑企业的技术能力和创新能力，以降低替代品的威胁。
2.3 供应链的稳定性供应链的稳定性对企业的生产和经营有着重要的影响。
通过对供应链的可靠性、供应链的风险管理等进行分析，可以判断供应链的稳定性。
同时，还需要考虑企业的供应链管理能力和风险管理能力，以提高供应链的稳定性。
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金融经济 Financial econom y重庆农村商业银行行业竞争五力分析乔颖慧(重庆农村商业银行沙坪坝支行 400030)摘 要重庆农村商业银行成立于2009年,从一家合作金融机构改制为股份制商业银行,面临重庆市激烈的金融行业竞争。
通过运用波特行业五力模型分析法,制定并实施有效地企业战略,使竞争压力朝着有利的方向改变,建立核心竞争力,谋求企业长远发展。
关键词金融市场;重庆农村商业银行;五力模型分析重庆农村商业银行于2008年6月在原重庆市农村信用合作联社和辖内39个区县农村合作金融机构合并的基础上,采取发起设立方式组建的股份制农村商业银行。
重庆农商行是一家地方性金融企业,既是一家以市场化为原则的现代化商业银行,又担负服务!三农∀的社会责任,坚持!社区型零售银行∀的发展战略,立足!服务社区、服务中小企业、服务三农∀的目标市场。
重庆农村商业银行主要提供金融服务,以重庆市的人民币业务为主,逐步开办外汇业务和拓展市外业务。
现有分支机构1800多个,员工近15000名,注册资本金60亿元,核心资本充足率8.31%9,资本充足率9.53%,不良贷款率低于15%,存款规模位居重庆市第一。
重庆农商行既具有重庆市成为全国统筹城乡综合配套改革试验区的历史机遇;又面临金融市场高度开放竞争激烈、自身业务单一管理水平急需提高和金融风险加剧的市场挑战。
重庆农村商业银行根植地方,深得当地老百姓特别是农村客户喜爱,具有经营灵活、网点短小精悍的优势。
但主营业务局限于重庆市,市场横向拓展不足,面临城乡两重夹击,员工专业知识欠缺,服务观念不强,产品单一,创新跟不上市场发展。
在此,运用战略理论中经典的!波特行业五力分析法∀对重庆农村商业银行进行竞争能力分析,从而制定有效的战略实施办法,将目标转化为现实经济效益,保持持续竞争优势。
按照波特行业五力分析模型,将竞争力量分为五种:行业现有竞争者、潜在进入者、顾客、供销商、替代品。
通过对五种力量的分析制定公司策略,有利于尽可能摆脱这五种竞争力量的压力,并使竞争压力朝着有利于企业的方向改变,建立强大安全的优势,使企业市场战略更为有效。
一、竞争对手分析金融市场上银行机构的类别和数量不断增加,目前重庆市现有金融机构营业网点5816个,从业人员5万9千多人,形成了以四大国有独资商业银行重庆市分行为主体,全国性股份制商业银行在渝机构、地方股份制银行和外资银行分行互为补充的组织体系。
农商行与其他商业银行和邮政储蓄银行在主城区和县域都形成了直接竞争,具体体现在:1、国有商业银行和股份制银行具有规模大、资金雄厚、结算渠道畅通、人员素质高、产品组合丰富等优势国有商业银行经过资产剥离等调整后,资产质量明显好转,风险监管具有一套全面有效的制度,能够有效保障资金安全和收益。
2、国有商业银行和股份制银行多为全国性布局,服务网络优势明显,多在经济贸易发达地方抢占窗口位置近年大力投入自助机具,不仅降低服务成本提高效率,还树立了良好的现代企业形象。
而重庆农商行的网点布局不合理,虽然数量多但地理位置不佳,多位于城乡结合部,基本都属于农转非地区,并且局限于重庆市,只能通过协议联盟和加入银联方式,结算渠道极大受限。
3、国有商业银行和股份制银行人员素质高,市场敏感度强,市场口碑较好,在产品创新和服务意识方面明显强于重庆市农商行近年来,市场相继推出广收客户欢迎的电子银行、个人理财、投资组合以及现金管理等一批高技术含量、高附加值的新业务,吸引了大量优质客户。
但农商行目前还不具备推出这些新业务的能力和符合资格的从业人员,业务拓展很受局限。
商业银行的创新凸现了农商行核心竞争力的弱点。
4、各种证券公司、基金管理、私募基金公司是农商行另一类资金来源竞争者,由于这类企业高风险、高回报的特点,一批资金实力强的中高端客户在满足了基本风险保障后,基于资金利益最大化的特点,转而流失为这类金融公司的客户同时市场上还存在有各类投资公司小额贷款公司,因为资金投放方式灵活、贷款手续简便、对风险控制要求不高等特点,也逐渐成为农商行贷款业务的竞争者。
二、潜在进入者威胁1、对外资银行全面开放,是对国有商业银行和股份制银行是强大的威胁,因为市场定位的不同,对农商行的直接威胁暂不明显但随着外资银行的逐步深入会带动金融市场的成熟,优质客户日趋成熟后,将倾向于选择产品服务更满意更专业的银行,会加速从农商行流失。
进入中国的外资银行也在改变市场定位,例如汇丰银行和渣打银行正在重庆开展的!农村乡镇银行∀部局, !狼∀也在抢占数量巨大的低端客户,基于此现将外资银行定位于潜在进入者。
2、邮政银行成立以来,先以资金投资和拆借业务为主,逐步开办信贷业务,主要为农户、个体工商户和私营企业服务,以小额贷款为主,这种市场定位对农商行的经营构成直接威胁只是邮政银行因初涉贷款业务,经营管理方面还存在不足,目前还无法快速拓展市场,业务手人员素质对业务发展约束比金融经济 F inancial economy农商行更胜。
3、如雨后春笋一般快速成立的各种小额贷款公司、信托投资公司、风险投资公司、天使基金等各有优势,有的资金雄厚投向明确,有的投资方式灵活具备直接融投资优势,有的小巧灵活高风险高收益,有的资金投放手续简便加大满足中小客户需求,即使价格再高也有定向需求客户各种各样的非银行金融机构形成了重庆农商行的潜在威胁。
4、民间融资蚕食市场份额。
这里所指的民间融资是指狭义的,以赚取资本收益为主要目的、非正轨金融渠道的、非高利贷性质的融资行为目前由于银行人员有限,不能满足直接为所有需要资金的客户服务,同时银行的信贷监管体系决定了信用评定审核、资金发放都有一个过程,手续复杂,不能满足所有的资金需求者。
民间融资是直接融资行为,手续简便,渠道分散,虽然风险大,但能满足资金富裕者和资金需求迫切者的需求,因此成为当前经济生活中不可或缺的补充。
三、供应商、顾客的议价能力金融价格以存贷款利率和服务质量的形式体现。
目前国内国外各种类型商业银行的主要收入来源还是传统的存贷利差形成的利息收入,因此客户的议价能力对银行利润非常重要。
银行是间接融资体系中货币的中介者,是资金提供者和资金需求者之间的桥梁。
资金提供者和资金需求者都是银行的客户,他们二者之间的角色是可以转化的,通常二者融为一体件而有之。
银行客户,在存款市场是以法定利率存款的各类公私储户,是货币资金的供应商;同时又可能在贷款市场,是以一定贷款利率购买货币资金的顾客,基于金融企业这种既是供应商又是客户的特殊性,将二者的议价能力同时分析。
1、目前我国利率管理现状是,贷款可以在规定范围内实行差异化的市场利率,各银行将定价机制作为市场风险管理的重点,根据客户的重要程度和信用评级和担保率来制定贷款利率同时客户也知道自身价值,常常在多家银行间选择最低利率和抵押担保条件,越优质地客户其议价能力越强。
在银行资产、负债所占比列、宏观经济形势不断变化的状况下,银行会对存、贷款的规模进行控制,资金供应者和需要者之间的议价能力也在不断改变,宏观经济收缩期,贷款规模收缩,客户议价能力减弱;反之,议价能力则增强。
金融市场的发展方向必定是逐步实行利率市场化,扩大客户议价空间。
2、存款尚未推行利率市场化,各家银行必须严格执行央行统一制定的存款利率,并对各种存款种类有相应的界定,不得擅自自定利率,或者变相揽储扰乱金融市场表面上似乎供应商没有议价能力,其实不然,这是因为:(1)利率只是货币的狭义价格,广义价格还可以包括服务、礼品、关系等,而且银行间不规范的各种促销送礼、有奖存款活动增长了作为供应商的顾客的议价能力。
这种显性或隐形的变相提高利率,监管机构无暇也无从顾及,于差异化的服务质量逐步形成半市场化格局。
(2)法定利率针对传统业务,多种存款产品的组合,可以形成新的产品,而这种新产品可以由银行根据经营情况自行定价。
现在很受欢迎的的理财产品就是金融创新品种,通过专业人员的精算和在国际国内资本市场的运作,资金在与风险并存的同时也极有可能带来大大高于传统存款产品的收益,客户将可能的收益和风险作为金融产品的价格进行比较和选择。
(3)定期存款利率大大高于活期,重庆农商行的客户群中,农民占比达70%以上,他们一般收入不高,存钱主要是用于防老、教育、治病或特定大事所需,属于按计划使用灵活开支的资金不多,因此比其他商业银行的客户更多的选择定期存款,定期存款占比高存款价格就提高。
3、服务质量是一种隐性价格,随着客户对金融服务质量的要求越来越高,随着金融市场化进程,银行服务项目是否灵活多样、收费与否、结算渠道是否广泛都将成为客户选择的基础随着竞争的激烈,客户的议价能力越来越强,因为市场上有太多的银行让他们挑选,有些客户会同时在几家银行间摆动,以获取更大利益。
客户日益增强的议价能力削弱了银行创造利润的能力。
四、替代品威胁虽然储蓄一直是中国人主要的金融产品,但随消费观念的转变和金融市场的多样化,股票、债券、保险、基金、期货等新业务满足了市场对投资、人生保障的需求,成为银行业的主要替代品,他们对存贷款有很大的分流。
由于直接融资所具有的低价优势,证券市场作为直接融资的有效渠道,弥补的替代了间接融资的不足,是经济发展的趋势,并将越来越兴旺。
人们存钱一方面是因为富裕而有了闲钱,另一方面也是为了保证不时之需。
保险适应市场需求,为大家解决了一部分后顾之忧,因此人们不再把储蓄作为唯一的依靠。
近几年投资分红式保险更是满足了市民即要保障还要最大获利的需要。
从前述行业市场竞争五种力量的分析,可以看到目前重庆市各种金融机构众多,市场竞争激烈。
作为一家有着50年经营历史,从合作性质的非银行金融机构走向现代股份制管理的商业银行,必将克服众多难题和不足,充分利用行业竞争五力分析的成果,清楚认识宏观经济环境和行业竞争现状,制定并实施有效地企业战略,建立核心竞争力谋求长远发展。
参考文献[1]重庆农村商业银行筹建资料.2008.[2][美]迈克尔∃波特著,陈小悦译.竞争战略.华夏出版社.2004.[3]人民银行重庆营管部.重庆市金融业发展现状及!十一五∀发展思路.重庆金融.2007.[4]陈增圭.建设以客户关系管理为核心的新型商业银行.中国金融电脑.2003.。