第三组金融机构面临的风险及其应对
企业融资风险及应对方法
企业融资风险及应对方法【摘要】企业融资是企业发展的重要途径，但也伴随着各种风险。
本文通过对市场风险、信用风险和流动性风险的分析，揭示了企业融资过程中可能面临的挑战。
在正文部分提出了应对企业融资风险的方法，如多元化融资渠道、建立良好信用记录和提高资金流动性等。
结论部分强调了企业融资风险及其应对方法的重要性，强调了持续改进和监控的必要性，同时提出了综合风险管理的重要性。
企业在融资过程中需要充分了解风险，并采取有效措施进行规避和管理，以确保企业的稳健发展和可持续经营。
【关键词】企业融资风险、市场风险、信用风险、流动性风险、应对方法、重要性、持续改进、监控、综合风险管理。
1. 引言1.1 企业融资风险及应对方法企业融资是企业发展过程中的重要环节，通过融资可以获取资金支持，实现扩大规模、提升竞争力等目标。
企业融资也伴随着各种风险，如市场风险、信用风险、流动性风险等。
这些风险可能给企业带来财务困境甚至破产危机。
企业在融资过程中需要认清这些风险并采取相应的应对措施。
市场风险是企业面临的最直接的风险之一，市场行情波动、投资者情绪波动等因素都可能对企业融资造成影响。
信用风险是指融资方无法按时偿还借款或支付利息的风险，如果企业长期处于信用不良状态，将难以获得更多融资支持。
流动性风险则是指企业在短期内无法获得足够的资金满足支付需求的风险。
对于这些风险，企业可以通过优化融资结构、建立风险管理体系、加强内部控制等方法进行应对。
企业还需定期评估风险状况，及时调整应对策略，确保企业稳健发展。
企业融资风险及应对方法的重要性不言而喻，只有做好风险管理工作，企业才能持续健康发展。
持续改进和监控的重要性以及综合风险管理的重要性也凸显了企业在融资过程中需要不断强化风险意识，促进企业安全稳健发展。
2. 正文2.1 了解企业融资的风险企业融资是企业为了满足经营、发展需要而从市场上融资以及进行融资活动的过程。
与此企业融资也伴随着一定的风险。
融资租赁企业的风险分析及其应对措施
汇率风险管理
利用金融工具或贸易策略，对冲汇率波动带来的风险。
操作风险的应对措施
制定严格的业务流程和内部控制制度
01
确保业务操作的规范性和准确性，降低操作失误的风
险。
强化员工培训和风险管理意识
02 定期进行员工培训，提高员工的风险意识和应对能力
企业内部风险管理框架的完善与优化
建立健全风险管理组织架构
明确各部门职责分工，确保风险管理的有效实施 和监督。
提高风险管理人员的专业素质
加强培训和学习，提高风险管理人员的专业能力 和素质。
ABCD
完善风险管理制度和流程
制定详细的风险管理政策和程序，规范业务操作 和管理流程。
强化内部审计和风险报告机制
可控性
通过科学的风险管理和 应对措施，企业可以降 低风险的影响程度，甚
至化解风险。
风险对融资租赁企业的影响
经济损失
风险可能导致企业遭受经济损 失，影响企业的盈利能力和偿
债能力。
声誉损失
风险事件可能对企业声誉造成 负面影响，影响企业的市场地 位和客户关系。
业务中断
重大风险事件可能导致企业业 务中断，影响企业的正常运营 和服因素变动而产生的 风险，如政策调整、战争、政治动荡等 。
VS
详细描述
融资租赁企业的政治风险主要涉及国内外 政治环境的变化，如政府政策调整、国际 关系紧张等。这种风险可能导致租赁企业 遭受损失，如合同违约、资产被没收等。
03
融资租赁企业风险的评估与测 量
风险评估方法
风险管理技术的发展趋势
01
人工智能和大数据 分析
利用先进的数据处理和分析技术 ，实时监测和预测风险，提高风 险预警和决策效率。
风控问题及应对措施
风控问题及应对措施全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：风险控制是企业管理中非常重要的一部分，尤其在金融行业，风险控制更是至关重要。
不管是企业的经营策略，投资决策还是财务管理，都离不开风险控制。
在金融业务中，尤其需要重视风险控制，因为金融市场的波动性很大，一不小心就可能导致巨额损失。
所以，建立健全的风险控制体系对于金融机构来说至关重要。
在金融行业，主要的风险种类包括市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险等。
每一种风险都有可能对金融机构造成巨大的损失，所以要想建立一个完善的风险控制体系，必须全面考虑各种风险可能带来的影响，并采取相应的应对措施。
要建立完善的内部控制制度。
内部控制是指企业自身建立的一套管理制度，用来规范各项业务活动，避免风险的发生。
内部控制主要包括风险管理、内部监督、合规管理等方面。
通过建立完善的内部控制制度，可以有效地降低企业风险，保护企业资产和股东权益。
金融机构应该建立健全的内部控制制度，加强风险管理和内部监督，确保各项业务活动符合法律法规和公司规定，提高风险防范能力。
要加强信用风险管理。
信用风险是金融市场中最常见的一种风险，也是最容易被忽视的一种风险。
信用风险是指借款人或债务人未能按时履约，导致金融机构无法收回债权或损失资金的风险。
为了降低信用风险，金融机构应该建立完善的信用评级体系，对借款人或债务人的信用状况进行评估，及时发现并处理高风险客户，确保债权安全。
要加强市场风险管理。
市场风险是金融市场中最难以控制的一种风险，也是最具挑战性的一种风险。
市场风险是指由于市场价格波动带来的资产价值波动，导致金融机构投资损失的风险。
为了降低市场风险，金融机构应该建立有效的市场风险监测机制，及时了解市场动态，制定合理的投资策略，避免投资损失。
要加强流动性风险管理。
流动性风险是金融机构面临的另一种重要风险，也是最容易被忽视的一种风险。
流动性风险是指金融机构无法及时获得足够的现金流来满足日常经营和偿付义务的风险。
商业银行面临的信用风险与应对措施
商业银行面临的信用风险与应对措施一、信用风险的定义和现状商业银行作为金融机构，其主要业务是资金储备和贷款投放，因此面临着各种信用风险。
信用风险是指由于借款人不能履行合同中的还款义务而造成的损失。
随着金融市场的发展和全球化程度的加深，商业银行面临的信用风险日益加剧。
近年来，国内外经济形势复杂多变，加上新兴技术和互联网金融发展迅速，商业银行遭受的信用风险进一步增加。
二、常见的信用风险类型1.违约风险：借款人无法按时偿还本金或利息。
2.集中度风险：贷款集中在某些特定行业或企业，当这些行业或企业出现不利变化时，会给商业银行带来巨大损失。
3.转换性风险：由于汇率波动或政策改变导致债务偿付能力下降。
4.评级机构误差风险：信用评级机构可能在评估借款人信用等级时犯错误，给银行造成不必要的损失。
5.操作风险：由于系统故障、内部操作失误或欺诈行为导致的风险。
三、商业银行应对信用风险的措施1.建立健全的内部控制体系：商业银行应建立科学合理的内部控制体系，包括明确的岗位职责和权限，完善的流程和制度，有效地防范信用风险的发生。
2.加强风险管理能力：商业银行需要提高对客户的审查和尽职调查能力，确保贷款资金流向合法、真实可靠；同时也要加强对内外部环境变化的监测与分析，并及时调整业务策略和措施。
3.多元化投放策略：商业银行应在贷款投放上遵循多样化原则，避免过度集中在某些特定行业或企业，以减小集中度风险对其带来的影响。
4.持续改进风险评估模型和方法：商业银行需要建立和完善风险评估模型和方法，通过不断改进来提高对借款人信用状况的准确评估能力，并及时识别潜在风险。
5.合理运用金融衍生品：商业银行可以运用金融衍生品来对冲和管理信用风险。
例如，通过购买违约掉期（CDS）等方式，在遭受违约损失时获得赔偿，减少信用风险带来的损失。
6.加强员工培训与教育：商业银行应加强员工对信用风险的认识和理解，提高其风险防范能力。
通过加强培训与教育，提高员工对各种信用风险类型及其应对措施的了解和掌握程度。
新形势下农村信用社面临的问题及其应对
新形势下农村信用社面临的问题及其应对引言随着经济社会的快速发展，农村信用社作为农村金融体系的重要组成部分，承载着为农民和农村企业提供金融服务的重要使命。
然而，面对新形势下的经济环境和金融市场的变化，农村信用社面临一系列问题，需要及时采取应对措施，以确保其稳健发展。
本文将探讨农村信用社在新形势下面临的问题，并提出相应的应对建议。
新形势下农村信用社面临的问题1.资金供给不足随着城镇化进程的加快和农村经济的发展，农村信用社面临着更大的资金需求。
然而，由于传统触角沉淀较多，农村信用社的资金规模相对较小，难以满足日益增长的农村金融需求。
2.业务创新能力不足农村信用社在金融产品创新和服务功能方面相对滞后，缺乏与时俱进的业务创新能力。
缺乏多样化的金融产品和服务也使得农村信用社难以吸引更多的客户和投资。
3.科技应用程度低现代科技的快速发展为金融行业带来了许多新的机遇和挑战。
然而，许多农村信用社在科技应用方面存在缺陷，如电子支付、在线存取款等服务能力较弱，无法满足客户日益增长的科技化需求。
4.风控能力不足作为金融机构，风险控制是农村信用社的核心能力之一。
然而，由于农村信用社面临的客户群体多为农民和农村企业，其信用风险和经营风险相对较高，农村信用社的风控能力相对较弱。
应对新形势的措施和建议1.加强合作与联动农村信用社应积极与其他金融机构和政府部门合作，扩大资金来源，提高资金供给能力。
同时，在业务发展过程中，也应加强与农民合作社、农村企业等相关合作伙伴的联动，实现资源共享和优势互补。
2.加大科技投入农村信用社应加大对科技的投入，在信息化、网络化、智能化等方面进行全面升级。
通过引进先进的科技设备和信息系统，提高农村信用社的运营效率和服务质量，满足客户日益增长的科技化需求。
3.加强人才培养与引进农村信用社应加大人才培养的力度，并积极引进金融、科技等领域的人才。
高素质的员工队伍将为农村信用社提供强有力的支持和保障，推动农村信用社的发展。
第三章金融机构与金融制度体系
考点1.金融机构体系的构成一、单项选择题1.保险公司以及养老基金属于（）。
A.投资型金融机构B.存款性金融机构C.契约性金融机构D.政策性金融机构正确答案:C解析:投资型金融机构主要包括投资银行、证券经纪和交易公司、金融公司和投资基金等。
选项A错误。
存款性金融机构包括商业银行、储蓄银行和信用合作社。
选项B错误。
契约性金融机构主要有保险公司、养老基金。
选项C正确。
政策性金融机构包括经济开发政策性金融机构、农业政策性金融机构、进出口政策性金融机构、住房政策性金融机构。
选项D 错误。
2.通常人们把商业银行称为（）。
A.商人银行B.存款货币银行C.投资银行D.储蓄银行正确答案:B解析:吸收活期存款和创造信用货币是商业银行其最明显的特征，因此商业银行又被称为存款货币银行。
所以B正确。
投资银行是以从事证券投资业务为主要业务内容的金融机构。
投行是典型的投资性金融机构，其基本特征是综合性，即投行业务几乎包括了全部资本市场业务。
投资银行与商业银行不同，其资金来源主要依靠发行自己的股票和债券筹资，有的国家投资银行也被允许接受定期存款。
C错误。
储蓄银行是专门吸收居民储蓄存款，将资金主要投资于政府债券和公司股票、债券等金融工具，并为居民提供其他金融服务的金融机构。
储蓄银行以投资收益与存贷款利息差额为利润主要来源。
其资金运用主要为长期投资。
D错误。
A为干扰项，错误。
3.下列不属于存款性金融机构的是（）。
A.商业银行B.储蓄银行C.信用合作社D.退休基金正确答案:D解析:存款性金融机构是吸收个人或机构存款,并发放贷款的金融机构，主要包括商业银行、储蓄银行和信用合作社等。
商业银行是以吸收存款、发放贷款、办理结算和金融服务为主要业务，以营利为经营目标的金融企业。
储蓄银行是专门吸收居民储蓄存款，将资金主要投资于政府债券和公司股票、债券等金融工具，并为居民提供其他金融服务的金融机构。
信用合作社是城乡居民集资合股而组成的合作金融组织。
第三组 风险管理的方法,技术与工具
• 专业自保公司是由非保险企业建立的保险公司， 主要向母公司及其子公司提供保险。母公司及其 下属企业通过向自己的保险公司购买保险，把不 可免税的损失准备金变成可以免税的保险费。
利用合同的筹资措施
• 利用合同，在发生损失时由他人提供补偿损失的 资金。 • 方式一：订立保证合同
其中：合同保证对合同中履行义务的一方履行的保证，以免在其不 履行义务时使合同中的另一方遭受损失。忠诚保证是保证当被保证人 发生不诚实行为，致使另一方遭受损失时，由保证人负赔偿责任。
生长 环境
人的 过失
人为 或机 械危 险因 素
事故
人身 伤害 或财 产损 失
亨里奇得出：
• 对损失控制负责的人必须对所有五个因素都予以 关注，但主要精力应该集中在事故以及事故的直 接原因。事故之前的因素是最要重视的。如果这 第三块骨牌可以被移去，连锁反应就会中断，即 使前两块骨牌倒下了，损失也不会发生。
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专用基金
• 对大多数企业而言，风险单位数量有限，特别是 一些重大的损失，可能几年甚至几十年才发生一 次。每年的预算资金常常是不足以补偿的，这时 候可以采取基金的形式，企业每年从现金流量中 提取一定的资金，逐年积累，形成意外损失补偿 的专用基金。 • 特点：专用基金是跨年度的。
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专业自保公司
损失控制方法
控制损失的途径主要由两个：
改变损失频率
风险避免
改变损失程度
风险减缓
• 风险避免
从技术上讲，当决策不让风险发生时，就是采用了风险避免的 应对措施。
风险避免的措施是指通过避免任何损失发生的可能性来避免风
险。 但是由于风险避免是一个消极的方法，使企业在很多情况下都 无所作为，无法实现基本的目标，所以，从某种意义上讲，风险避免 是对付风险的最后一种办法。
银行风险案例
银行风险案例一、案例背景在当今金融市场中，银行作为金融机构的重要组成部份，承担着资金存储、贷款发放、支付结算等重要职能。
然而，由于金融市场的复杂性和不确定性，银行面临着各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
本文将以某银行的风险案例为例，详细介绍该银行面临的风险及其应对措施。
二、案例描述某银行是一家全国性的商业银行，拥有庞大的客户群体和广泛的业务范围。
然而，由于金融市场的动荡和不稳定性，该银行面临着多种风险。
1. 信用风险该银行在贷款业务中存在信用风险。
由于经济环境的不确定性，一些借款人可能无法按时偿还贷款，导致银行资产质量下降。
例如，某企业贷款逾期未还，导致该银行损失了数百万元。
应对措施：该银行建立了严格的贷款审查制度，对借款人的信用状况进行全面评估，并要求借款人提供担保物。
此外，该银行还设立了风险准备金，用于弥补可能发生的信用损失。
2. 市场风险该银行在投资业务中面临市场风险。
由于股票、外汇等金融产品价格的波动，该银行的投资组合价值可能会发生变化，从而导致资产损失。
例如，某次股市暴跌导致该银行的投资组合净值下降了10%。
应对措施：该银行采取了分散投资策略，将投资组合分散在多个不同的金融产品中，以降低市场风险。
此外，该银行还设立了风险管理部门，定期对投资组合进行监测和调整，以及使用风险对冲工具进行保护。
3. 操作风险该银行在日常运营中面临操作风险。
由于人为疏忽、系统故障等原因，该银行可能发生错误交易、数据泄露等问题，导致资金损失和声誉受损。
例如，某员工误操作导致客户的资金转账错误，造成该银行的损失。
应对措施：该银行加强了内部控制和风险管理体系建设，对员工进行培训和考核，提高操作风险防范意识。
此外，该银行还引入了先进的信息技术系统，实现了交易的自动化和风险监测的实时性。
三、案例总结通过对该银行风险案例的描述，我们可以看到，在金融市场中，银行面临着多种风险。
为了应对这些风险，该银行采取了一系列的应对措施，包括建立严格的贷款审查制度、设立风险准备金、分散投资策略、设立风险管理部门、加强内部控制和引入先进的信息技术系统等。
微型金融机构风险控制的问题及对策研究
微型金融机构风险控制的问题及对策研究——基于农户联保贷款的视角一．前言在金融市场上有一种说法，现代金融机构“嫌贫爱富”，这一说法很好地解释了为什么农村是现代金融服务的盲区。
一方面，与城市居民相比，农村人口工资来源微博且有限，而且极易受到自然环境的影响，风调雨顺意味着好收成，干旱或洪涝则可能导致颗粒无收。
因此，为农村人口提供金融服务，如贷款，需要承受为城市居民服务更高的风险。
另一方面，农村的金融需求不如城市那么旺盛，额度也要小很多，这大大提高了金融机构的营业成本。
金融机构以盈利为目的，再者出于规避风险的原因，会选择远离农村市场。
我国作为一个发展中国家，农村是不可忽视的一部分，在“城乡统筹发展”的口号下，政府必然要为满足农村的需求作出努力。
在这种背景下，微型金融应运而生。
二．微型金融中联保贷款为何被推到台前微型金融（microfinance）是专门针对贫困、低收入的人口和微型企业而建立的金融服务体系。
包括小额信贷、储蓄、汇款和小额保险等。
根据运营目标的差别,微型金融的制度模式主要有制度主义、福利主义和混合主义。
制度主义微型金融机构大多通过市场价格机制运作,通过自身加强管理实现收支平衡进而获取利润。
此类模式特别强调微型金融机构在操作上和经济上的可持续性,认为只有依赖深度和广度拓展实现微型金融机构的可持续性,才能确保有不断满足需要的资金被导入贫困群体中。
其缺点包括:一是在社会分化约束下,资源分配规则不能消弭主体差别,而资源在主体间的分布失衡可能加剧社会分化;二是对商业利益的追逐可能使微型金融机构出现“使命漂移现象”,即微型金融组织为确保自身的持续性和经济利益,促使资金安排追逐中高收入阶层。
福利主义微型金融机构的发展关心广大贫困人口的存款和贷款,强调改善其社会和经济地位,认为社会扶贫比商业化演进和可持续性发展更为重要,从而将保持机构的持续性归于次要地位。
混合主义微型金融模式可看成是制度主义模式和福利主义模式的有机结合,发展到目前基本演变为普惠性金融制度安排。
金融风险的应对措施
金融风险的应对措施金融风险是现代金融系统中普遍存在的一种风险。
为了保护金融机构和投资者免受金融风险的影响，需要采取一系列应对措施。
本文将介绍一些常见的金融风险及其应对措施。
1. 市场风险市场风险是由于市场波动引发的风险。
市场风险可以包括股票、债券、外汇等各种金融资产的价格波动。
为了应对市场风险，金融机构可以使用以下策略：- 分散投资：将投资组合分散到不同的资产类别和市场，以减少受一种特定市场风险的影响。
- 做好风险管理：建立有效的风险管理体系，包括设定风险限额、制定风险控制政策和使用风险管理工具等。
- 寻求对冲：使用对冲工具如期货、期权等，以减少市场波动对投资组合的影响。
2. 信用风险信用风险是由于借款人未按时履约或违约而引起的风险。
为了应对信用风险，金融机构可以采取以下措施：- 评估借款人的信用状况：通过评估借款人的还款能力和资信状况，减少与高风险借款人的交易。
- 建立有效的信贷管理系统：包括借款审批流程、信用评估模型以及风险监控体系等，用以提高对信用风险的管理能力。
- 多元化债权组合：将债权投资分散到多个借款人及不同行业，降低单一借款人违约的影响。
3. 流动性风险流动性风险是由于无法及时获得现金而引发的风险。
为了应对流动性风险，金融机构可以采取以下策略：- 管理资金流动：合理管理资产和负债的期限和流动性，确保足够的现金储备，以应对突发流动性需求。
- 建立流动性压力测试：根据不同情景进行流动性压力测试，评估在不同市场条件下的资金需求和流动性风险。
- 建立紧急策略：制定紧急策略以应对流动性危机，如向央行借款、出售资产等。
4. 操作风险操作风险是由于内部失误、不当行为或系统故障而引发的风险。
为了应对操作风险，金融机构可以采取以下措施：- 建立完善的内部控制体系：包括制定操作流程、职责分工、内部审计等，确保操作规范和合规性。
- 加强员工培训：提高员工意识和技能，降低操作风险的发生概率。
- 强化信息技术安全：加强数据安全和网络安全管理，防范系统故障和黑客攻击。
利率市场化下商业银行所面临的市场风险及其应对措施-完整版
摘要现阶段，随着社会经济的快速增长，利率市场化作为商业银行所面临的巨大难题，特别是基于利率市场化前提之下的市场风险因素，这将直接制约着商业银行的生存和发展。
基于此，本文通过对商业银行面临的基本风险进行归纳总结，提出了利率市场化的理论概念，随后通过对利率市场化下商业银行面临的风险因素进行分析，总结出了应对这些风险因素的具体策略，通过本文的研究，给商业银行的发展和规避风险指明了道路，此课题将作为长期研究的对象。
关键词：利率市场化;商业银行;市场风险目录绪论 (1)1 商业银行风险的基本类型 (2)2 利率市场化简介 (2)3 利率市场化下商业银行所面临的市场风险因素 (4)3.1利率波动对银行营业收入的影响 (4)3.2利率市场化对银行经营活动的影响 (5)4 利率市场化下，我国商业银行应对市场风险的对策研究 (6)4.1 强化对利率走势预测的分析手段与措施 (6)4.2 合理确定内部资金转移价格 (6)4.3 建立商业银行内部以效益为中心的高效协作产品定价体系 (6)4.4 借鉴西方市场风险分析管理技术方法以确立市场风险管理战略 (7)4.5 建立商业银行科学完善的分级授权体制及监管制度 (9)4.6 建立高效畅通的利率信息采集与沟通渠道 (9)结论 (10)参考文献 (11)绪论商业银行在经营发展的过程中，必须要遵守市场运作规律和要求，否则，将会导致自身地位下降、竞争力不强，当然，也难以扩展自身业务，实现最大的收益。
二十一世纪的今天，市场经济体制发生着翻天覆地的变化，伴随而来的便是利率市场化，这对于金融机构而言，将是一场硬仗，可以说这也是市场经济发展的必然结果，而提高和强化利率市场化下商业银行应对和规避市场风险的能力，作为商业银行当前工作的重中之重。
面对新型的利率市场化，政策和经济因素直接影响着商业银行的向前发展，与此同时，国际市场方面的政治、经济以及消费者的投资方式都将关系到商业银行的未来发展，对其的影响程度日渐明显。
证券2024年2月22日第三小组学习测试
证券2024年2月22日第三小组学习测试1.《证券期货业反洗钱工作实施办法》（2022年修订），证券期货经营机构应当向当地证监会派出机构报送其内部反洗钱工作部门设置、负责人及专门负责反洗钱工作的人员的联系方式等相关信息。
如有变更，应当自变更之日起（）内报送更新后的相关信息。
[单选题] *A、5个工作日B、10个工作日(正确答案)C、5日D、10日答案解析：证券期货经营机构应当向当地证监会派出机构报送其内部反洗钱工作部门设置、负责人及专门负责反洗钱工作的人员的联系方式等相关信息。
如有变更，应当自变更之日起10个工作日内报送更新后的相关信息。
2.证券期货经营机构发现客户从事或涉嫌从事洗钱活动，被反洗钱行政主管部门、侦查机关或者司法机关处罚的，应当在（）内，以书面方式向当地证监会派出机构报告 [单选题] *A、5个工作日(正确答案)B、10个工作日C、5日D、10日答案解析：3.证券期货经营机构应当在发现以下事项发生后的5个工作日内，以书面方式向当地证监会派出机构报告：（1）证券期货经营机构受到反洗钱行政主管部门检查或处罚的；（2）证券期货经营机构或其客户从事或涉嫌从事洗钱活动，被反洗钱行政主管部门、侦查机关或者司法机关处罚的；（3）其他涉及反洗钱工作的重大事项。
3.员工离职时，应在完成公司内部离职审批、工作交接后，及时办理人事档案转出。
各单位应通知人事代理服务机构和员工在（）内转出人事档案。
未在规定期限内转出的离职人员人事档案，各单位应通知人事代理服务机构将其转为个人存档，不再承担离职人员的人事档案管理费用。
[单选题] *A、10个工作日B、15个工作日(正确答案)C、10日D、15日答案解析：员工离职时，应在完成公司内部离职审批、工作交接后，及时办理人事档案转出。
各单位应通知人事代理服务机构和员工在十五个工作日内转出人事档案。
未在规定期限内转出的离职人员人事档案，各单位应通知人事代理服务机构将其转为个人存档，不再承担离职人员的人事档案管理费用。
企业投融资管理风险及应对研究
企业投融资管理风险及应对研究【摘要】企业在进行投融资管理过程中面临着各种风险，如市场风险、信用风险、操作风险等。
本文通过对企业投融资管理风险的分析，提出了相应的应对策略，包括风险识别与控制、投融资决策分析以及风险监测与预警等方面。
本文总结了企业在应对投融资风险过程中的经验和教训，并对未来研究方向进行了展望。
最终得出结论指出，企业应建立完善的风险管理体系，加强对市场变化和风险的监测，以确保投融资活动的顺利进行。
通过本文的研究，可以为企业在投融资管理中提供一些有益的启示和参考建议。
【关键词】企业投融资管理风险、风险识别、风险控制、投融资决策、风险监测、风险预警、风险应对策略、风险管理、研究背景、研究目的、研究意义、启示、未来研究方向、总结。
1. 引言1.1 研究背景当今社会，企业投融资管理风险已成为企业发展过程中不可避免的挑战之一。
随着市场竞争的日益加剧和金融市场的不稳定性，企业在投融资过程中面临的风险也越来越复杂和多样化。
在这种背景下，如何科学有效地管理投融资风险，成为企业管理者亟需解决的问题。
在过去的几十年里，企业投融资管理风险的研究已经取得了一定的成果。
由于金融市场瞬息万变，风险形势也在不断发生变化，传统的风险管理方法已经难以满足企业的需求。
对企业投融资管理风险及其应对策略进行深入研究，对于提升企业的风险管理水平和降低风险带来的损失具有重要意义。
本文旨在探讨企业投融资管理风险及其应对研究，为企业管理者提供有益的参考和启示，帮助他们更好地应对风险挑战，实现企业稳健发展。
通过对企业投融资风险的分析和研究，可以为企业在投融资决策过程中提供有力的支持和建议，促进企业投资项目的成功实施，推动企业长期发展的持续性。
1.2 研究目的企业投融资管理风险及应对研究的目的在于深入探讨企业在投融资过程中所面临的各种风险，并提出相应的管理策略与应对措施，以帮助企业更好地规避风险、提高投融资效率、增强企业竞争力。
通过研究，可以为企业经营决策提供理论支持和实践指导，有效降低企业的投融资风险，提升企业的盈利能力和经营稳定性。
融资租赁企业的风险分析及其应对措施
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谢谢您的观看
宏观经济环境分析
对宏观经济环境进行分析，包括经济增长、通货 膨胀、利率等。
行业风险分析
对承租人所处行业进行分析，包括行业发展趋势 、竞争状况、政策法规等。
汇率风险分析
对汇率波动进行分析，包括汇率走势预测、汇率 风险敞口等。
操作风险评估
业务流程风险
对融资租赁企业的业务流程进行分析，识别潜在的风险点。
善程度、司法实践等。
法律纠纷风险
03
对融资租赁企业可能面临的法律纠纷进行分析，制定相应的应
对措施。
04
融资租赁企业的风险应对措施
信用风险应对措施
建立完善的信用评估体系
对承租人的信用状况进行全面评估，包括财务状况、经营情况、 行业前景等，以降低信用风险。
设定合理的租金和保证金
根据承租人的信用状况和租赁物的价值，设定合理的租金和保证金 ，以保障租赁企业的权益。
建立激励机制
通过设立奖励机制，鼓励风险管理人员的积极性和创新精神。
加强跨部门合作
促进风险管理与其他部门的沟通与协作，形成风险管理合力。
加强与金融机构的合作与沟通
建立长期合作关系
与金融机构建立长期稳定的合作关系，共同应对市场 变化。
及时沟通信息
定期向金融机构报告业务进展和风险情况，以便金融 机构及时了解并调整融资策略。
定期对承租人进行信用监控
对承租人的信用状况进行定期监控，及时发现潜在风险，采取相应 措施。
市场风险应对措施
1 2
关注市场动态
密切关注市场动态，包括宏观经济环境、政策变 化、行业趋势等，以预测市场风险。
多元化投资
将资金投向不同的领域和行业，以降低单一市场 的风险。
《银行业金融机构案防工作办法》
银行业金融机构案防工作办法第一章总则第一条为加强案防工作，维护银行业金融机构安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他有关法律法规，制定本办法。
第二条中华人民共和国境内设立的各银行业金融机构适用本办法。
中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、外国银行分行以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构参照适用本办法。
第三条银行业金融机构案防工作的目标是，通过建立健全案防管理体系，完善案防管理制度和流程，强化法人负责和责任追究，推进案防长效机制建设，实现案防关口前移，及早防范和化解案件风险。
第四条本办法所称案件是指银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施的，或外部人员实施的，侵犯银行业金融机构或客户资金或其他财产权益的，涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应当移送公安、司法机关立案查处的刑事案件。
第五条银监会及其派出机构依法对银行业金融机构案防工作实施监督管理。
第二章组织架构第六条银行业金融机构是案防工作第一责任主体，应当按照本办法要求，建立与本机构风险管理、资产规模和业务复杂程度相适应的案防管理体系，有效监测、预警和处置案件风险。
案防管理体系至少应当包括以下基本要素：（一）董事会（或理事会等，下同）职责；（二）监事会职责；（三）高级管理层职责；（四）适当的组织架构；（五）管理政策、制度和流程；（六）内部监督与检查。
第七条董事会应当将案件风险作为银行业金融机构的一项重要风险，将董事长列为案件风险防范第一责任人。
董事会应当下设合规委员会或承担合规管理职责的专门委员会（以下简称专门委员会），专门委员会对董事会负责，根据董事会授权组织指导案防工作。
专门委员会中应当至少有一名独立董事成员。
专门委员会在案防方面的主要职责包括：（一）审议批准案防工作总体政策，推动案防管理体系建设；（二）明确高级管理层有关案防职责及权限，确保高级管理层采取必要措施有效监测、预警和处置案件风险；（三）提出案防工作整体要求，审议案防工作报告；（四）考核评估本机构案防工作有效性；（五）确保内审稽核对案防工作进行有效审查和监督。
第3章：非存款性金融机构(更新)
1．销售金融公司（sales finance companies)
Captive finance subsidiaries(CFS)
制造与零售 和融资的分离。没有准备要求。
2 ． 消 费 者 金 融 公 司 （ consumer finance companies) 。
贷款规模一般小于前者
3
工 商 金 融 公 司 （ commercial finance
companies) 。
金融公司面临的风险： 流动性风险：
小于其他金融机构。 一般不会挤提存款。
利率风险：
资产负债都是中短期的，对利率不是特别 敏感。
信用风险：
较严重。
第一节：非存款性金融机构概述
三、“政策性银行 政策性银行一般是由政府投资创办的金融机构，
四、邮政储蓄
1986年。邮政储汇局 代办。自办。 2003年8月1日，邮政储蓄存款余额达8290亿元。 新转存款利率2003年8月1日起由4.131%降为
1.89%。 8290亿“老存款”5年内转出 邮政储蓄银行。利益。商业化运营。 中国邮政储蓄银行2007年3月２０日正式成立。
第二节：投资基金
（Jeff Madura，chapter 24） 投资基金在美国称为投资公司（investment
第二节：投资基金
二、基金的结构和收支
基金的组织结构：
•董事会 •财务顾问 management fee •基金发售组织：直销与代销。Internet。金融超市。 •基金的资金保管公司
第二节：投资基金
二、基金的结构和收支（续）
基金营运支出 投资者投资于基金需要承担的费用为年度营运 支出和基金收费（load）的总和。 投资基金的收益：
融资租赁企业的风险分析及其应对措施
融资租赁企业的风险分析及其应对措施1. 引言融资租赁企业是一种为中小企业提供资金支持的重要金融机构，其风险分析与应对措施对于保障企业的稳定运营至关重要。
本文将对融资租赁企业的风险进行分析，并探讨应对措施。
2. 风险分析2.1 市场风险融资租赁企业面临的首要风险是市场风险。
市场风险包括行业景气度、市场需求变化等因素。
当行业景气度下滑或市场需求减少时，融资租赁企业可能面临订单下滑、租赁物闲置等风险。
2.2 信用风险信用风险是融资租赁企业的核心风险之一。
融资租赁企业在提供融资服务时，往往需要对承租人进行信用评估。
如果承租人的信用状况不佳，违约风险将增加，融资租赁企业可能面临资金回收困难的问题。
2.3 操作风险融资租赁企业的操作风险主要包括内部控制风险和操作失误风险。
内部控制风险指企业在运营过程中，由于内部控制机制不健全或内部人员的失职行为，导致资金流失或其他损失。
操作失误风险指企业在经营过程中由于操作失误，导致业务无法正常运作或出现其他不可预见的风险。
2.4 法律风险融资租赁企业要遵守相关的法律法规，在提供融资租赁服务过程中可能涉及合同法、金融监管法规等多个法律领域。
如果企业在经营过程中违反法律法规，可能面临罚款、诉讼等风险。
3. 应对措施3.1 多元化发展面对市场风险，融资租赁企业应积极开拓多种市场渠道，减少单一市场的依赖。
通过开展业务多元化，降低行业景气度下滑对企业的冲击，提高企业的抗风险能力。
3.2 完善风险管理体系在面对信用风险和操作风险时，融资租赁企业需要建立完善的风险管理体系。
这包括建立信用评估模型，对承租人的信用进行科学评估；加强内部控制，完善业务流程，以减少操作风险。
3.3 加强法律风险管理融资租赁企业在面对法律风险时应加强风险管理。
企业需要建立法律事务部门，及时了解和适应法律法规的变化。
此外，建立和维护与律师事务所的合作关系，及时咨询专业法律意见，降低法律风险。
4. 结论融资租赁企业面临的风险包括市场风险、信用风险、操作风险和法律风险。
如何看待我国金融系统的风险
如何看待我国金融系统的风险首先，我们应该认识到金融系统风险的存在是普遍的。
金融系统的本质就是风险与回报之间的平衡。
没有风险，就没有回报。
因此，我们无法完全消除金融系统的风险，而只能通过科学的监管和管理来控制和减少风险的发生。
其次，我们应该看到我国金融系统的风险是多样化的。
金融风险包括信用风险、利率风险、汇率风险、市场风险等多个方面。
这些风险相互关联，相互影响，形成复杂的系统性风险。
因此，我们需要全面地评估和监控这些风险，做到早发现、早预防、早处置。
第三，我们需要看到金融系统的风险不仅是金融机构的问题，也是整个社会的问题。
金融机构是金融系统的核心组成部分，但金融风险的传导和扩散是从金融机构到整个经济体系的。
因此，我们需要加强跨部门、跨领域的合作，形成合力，共同应对金融系统风险。
第四，我们应该正确看待金融监管的作用。
金融监管是管理金融系统风险的重要手段和方式。
与此同时，监管的角色也应该是引导和支持的，而不是简单地限制和约束。
金融创新是推动金融发展的重要动力，但也需要在监管的框架下进行，防范金融风险。
第五，我们应该加强金融风险管理的能力。
这包括不仅要加强监管机构的能力建设，提高监管水平，还需要金融机构自身不断提升风险管理和控制的水平。
同时，也需要促进金融从业人员的专业化和素质的提高，提高他们的风险意识和风险应对能力。
总之，我们需要正确看待我国金融系统的风险，认识到风险的存在是不可避免的，但我们可以通过科学的管理和监管措施来控制和减少风险的发生。
只有全面认识和应对金融系统的风险，才能保持金融系统的稳定和可持续发展。
我们应该看到，我国金融系统的风险具有一定的特点和挑战。
首先，我国金融市场规模庞大，金融机构众多，金融创新活跃。
这使得金融系统风险的传导和扩散速度加快，形成系统性风险的可能性增加。
其次，我国金融市场的开放度逐步提高，与国际金融市场的联系日益紧密。
这就需要我们更加关注和应对外部环境带来的风险冲击。
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4. 期权性风险：期权性风险是一种越来越重要的利率风险，源 于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权。
4、市场风险之商品价格风险
商品价格风险(Commodity Price Risk )
是指因商品价格（包括商品期货、期权的 价格）的不利变动而使商业银行的资产遭 受损失的可能性。房地产、农产品、矿产 品（包括石油）、贵金属（包括黄金）等 实物产品可以再二级市场上进行交易，有 的还可以成为期货市场的交易对象。这些 商品现货以及期货价格的变化会直接或者 间接影响到商业银行，如房地产价格变化 与银行的房地产贷款风险之间有密切的关 系。
汇率风险的分类
1.汇率交易性风险：银行的外汇交易 风险主要来自两方面：一是为客户提 供外汇交易服务时未能立即进行对冲 的外汇敞口头寸；二是银行对外币走 势有某种预期而持有的外汇敞口头寸。
2.汇率结构性风险
市场风险
3、市场风险之证券价格风险
证券价格风险(Securities Price
Risk )是指因证券价格的不利变动使 商业银行发生损失的风险。商业银行 发行的股票或债券价格的变化对商业 银行资本管理、声誉等会产生不利的 影响。
市场风险也是金融体系中最常见 的风险之一，它是指在交易平仓变现 所需的期间内，交易组合的市值发生 负面变化的风险。市场组合的收益是 各项交易产生的收益和亏损的总和。 任何价值的下降均会形成相应期间内 的一项市场损失。
一、市场风险的构成
1、市场风险之利率风险
利率风险（ Interest Rate Risk)是指市场利率
基尔宁设计了一种报表，是管理人员在 制订资产负债管理决策时所使用的主要的财 务报表，它是个利率敏感性报表。基尔宁感 觉到，这种报表有助于监控和理解奎克银行
风险头寸的能力。报表形式如下：
市场风险
● 在资产方，银行有2000万美元是对利率
敏感的浮动利率型资产，其利率变动频繁， 每年至少要变动一次；而8000万美元的资 产是固定利率型，其利率长期（至少1年 以上）保持不变。 ● 在负债方，银行有5000万美元的利率敏
二、市场风险的应对
1、远期与商业银行市场风险管理
主要包括远期利率协定和远期 外汇合约，前者是防范将来利率
波动的一种预先固定远期利率的金 融工具；后者经常被用于管理汇率 风险，进行外汇保值。
市场风险
2、期货与商业银行市场风险管理
主要包括利率期货和货币期货。前 者是有利息的有价证券期货，目的 是为了固定资本的价格，得到预先 确定的利率或收益；后者则实际上 是金额、期限和到期日期都标准化 的远期外汇合约，通常用来套期保 值。
变动的不确定性给银行造成损失的可能性。巴 塞尔委员会在1997年发布的《利率风险管理原 则》中将利率风险定义为：利率变化使商业银 行的实际收益与预期收益或实际成本与预期成 本发生背离，使其实际收益低于预期收益，或 实际成本高于预期成本，从而使金融机构遭受 损失的可能性。指原本投资于固定利率的金融 工具，当市场利率上升时，可能导致其价格下 跌的风险。
市场风险
2、市场风险之汇率风险
汇率风险( Exchange Rate Risk )又称外汇风险，
指经济主体持有或运用外汇的经济活动中，因汇 率变动而蒙受损失的可能性。 1973年2月以来， 各主要国家纷纷实行浮动汇率制度，世界主要货 币之间的汇率波动越来越频繁，波动幅度也越来 越大。而且随着世界经济日益朝着国际化、全球 化的方向发展，国际贸易、国际投资和国际借贷 等经济金融活动的规模大幅度增加，进一步加深 了涉外经济主体的汇率风险。商业银行是国际经 济金融活动的重要主体，其面临的汇率风险因而 非常突出。
金融机构竞争力高低、决定其经营能力高的
关键和核心
↓
能否有效地对风险进行全面有效的管理 能否积极主动地承担风险、管理风险、
建立良好的风险管理架构和体系， 以良好的风险定价策略获得利润
金融机构面临的风险种类
市场风险 信用风险 操作风险
市场风险
市场风险
市场风险，指因市场价格的不利变 动而使金融机构的资产发生损失的风 险。
市场风险
3、期权、互换与商业银行
市场风险管理
期权、互换在商业银行风险市场
风险管理中的应用类似于期货交易
市场风险三、利率风险管理源自名案例---奎 克国民银行（Quaker）
1983年，奎克国民银行的总资产为1.8亿美 元。它在所服务的市场区域内有11家营业处， 专职的管理人员和雇员有295名。1984年初， 马休·基尔宁被聘任为该行的执行副总裁，开 始着手编制给他的财务数据。
金融机构面临的风险及其应对
组员：
传统的金融活动中:
金融机构→ 进行资金融通的 组织和机构
现代金融理论强调：
金融机构→ 生产金融产品、 提供金融服务、帮助客户分担风 险同时能够有效管理自身风险以 获利的机构
金融机构盈利的来源→承担风险 的风险溢价。
因此 在新的经济金融环境下 ：
回避风险 × 消灭风险 × 管理风险 √
感型负债和5000万美元的固定利率负债。
市场风险
基尔宁分析后认为：如果利率提高了3个百分点， 即利率水平从10%提高到13%，该银行的资产收益 将增加60万美元（3%×2000万美元浮动利率型资产 =60万美元），而其对负债的支付则增加了150万美 元（3%×5000万美元浮动利率型负债=150万美元）。 这样国民银行的利润减少了90万美元（60万美元150万美元= -90万美元）。反之，如果利率水平降 低3个百分点，即从10%降为7%，则国民银行利润 将增加90万美元。
利率风险的分类
1. 重新定价风险：重新定价风险是最主要的利率风险，它产生 于银行资产、负债和表外项目头寸重新定价时间(对浮动利率 而言)和到期日(对固定利率而言)的不匹配。
2. 收益率曲线风险：重新定价的不对称性也会使收益率曲线的 斜率、形态发生变化，即收益率曲线的非平行移动，对银行 的收益或内在经济价值产生不利的影响，从而形成收益率曲 线风险，也称为利率期限结构变化风险。