农村合作金融机构关于对公账户风险排查情况报告
2024年银行单位账户清理排查情况自查报告
2024年银行单位账户清理排查情况自查报告一、引言自2024年以来，我行积极响应国家金融风险防控政策，加大对单位账户的清理和排查工作力度。
本报告旨在总结2024年我行单位账户清理排查情况，分析存在的问题，并提出改进措施，以进一步加强风险防控，确保我行资金安全。
二、清理总体情况2024年，我行根据监管要求，对所有单位账户进行了全面清理排查。
清理过程中，共涉及本行客户单位账户3,000个，涉及金额达到X亿元。
三、发现问题及原因分析1. 虚假账户经过清理排查，发现部分账户存在虚假情况，主要原因如下：（1）客户提供的企业证照、社会信用代码等证件信息虚假；（2）部分账户持有人提供的个人身份证、联系电话等信息不真实。
2. 伪劣企业账户部分账户涉及的企业存在伪劣经营行为，主要原因如下：（1）企业财务状况不稳定，存在资金链断裂风险；（2）企业生产经营活动与营业执照登记情况不符；（3）企业涉及环境保护、食品安全等方面违规行为。
3. 长期不动账户部分账户长期未进行资金或交易活动，原因分析如下：（1）部分账户为闲置账户，被客户遗忘；（2）部分账户为非经营性企业账户，长期未有资金流入或支出。
4. 风险关联账户部分账户与高风险行业或任职人员相关联，存在风险隐患，主要原因如下：（1）部分账户与不法分子、涉黑涉恶组织有关联；（2）部分账户为涉金融违法犯罪人员的关联账户。
四、改进措施1. 加强尽职调查对新开立的账户，要进行严格的尽职调查，确保客户提供的证件信息真实可信。
对于持有虚假证件的客户，要严格按照规定进行报案处理，并追究相关责任人责任。
2. 定期更新客户信息建立健全客户信息更新机制，定期核查客户信息的真实性，及时更新变更信息。
对于发现不实信息的账户，要及时进行调查核实，必要时暂停账户业务。
3. 主动联系闲置账户持有人通过电话、短信等方式，主动联系闲置账户的持有人，引导其进行账户资金或交易活动，确保账户正常运作。
对于无法联系上的账户持有人，要采取合法途径进行公告，依法处置。
关于对公结算账户检查和整改情况报告
--------------------- 时需Sr彳---------- ----- --- --- 关于对公结算账户检查和整改情况报告为防范结算风险，排除隐患，按照XX号文要求，xx期间，我行组织人员再次对结算账户进行了深度清理、检查和整改，现将情况报告如下：一、组织安排情况收到省分行XX号文后，我行领导高度重视，立即召集计划财会部、综合管理部相关人员研究部署人民币对公结算账户深度自查和整改工作，并成立了以行长为组长、分管行长为副组长、计划财会部、各县支行负责人为成员的领导小组和分行计划财会部牵头，XX分行、各县支行行长，各城区支行、各分理处负责人共同参与的工作小组。
工作小组对结算账户深度清理检查工作进行了具体的安排部署。
检查工作以各分支行和各网点为单位进行，各单位对照XX文要求，对结算帐户逐户进行了清理，并对清理过程中发现的问题制定了整改措施。
二、检查情况此次检查，我行围绕开户资料的合规、合法、真实性；帐户使用、变更、撤销的合规性；印鉴管理的合规性；帐户查、冻、扣手续的合规性；对帐制度执行情况；和非核准类系统录入共六个方面，对现有帐户进行了逐户、逐条清理检查。
（一）开户资料的合规、合法、真实性方面我行开户资料均实行了一户一档管理，对过去部分更换印鉴资料等未纳入帐户资料单独保管的均进行了归档管理；开户手续合规，开------------------------- 时需Sr彳------------ ------ ---- ---户资料齐全，开户资料均经网点负责人审查确认；基本账户、临时账户开立经过人民银行核准；异地开立银行结算账户合规；未发现有开户企业出租账户的行为；账户信息与开户申请、印鉴卡一致；开户资料均经双人复核双签。
存在的问题：1、部分帐户资料中营业执照、税务登记证已过期；2、开立非基本账户后未书面通知基本存款账户开户行。
3、个别录入综合业务系统的客户全称与预留印鉴不一致。
4、部分一般帐户无单位公函原件。
对公帐户风险排查报告
财政账户风险排查报告根据通银监办发[2011]63号文件关于《中国银监会办公厅关于财政账户风险排查情况的通报》要求，我行对已开立的所有对公存款账户，着重对财政性存款账户进行了一次风险排查，现将自查情况汇报如下：一、帐户开立及管理情况我行现存单位结算帐户151户。
财政类账户17户，其中：基本存款帐户6户，一般存款帐户8户，专用存款帐户3户。
通过检查，我行能认真执行人民银行关于规范人民币银行结算帐户的管理内容和管理规定。
开立帐户的单位提供的申请资料完整、真实、有效；开户申请资料保管齐全、合规；无违规为单位、企业及个体户开立各类银行结算帐户的行为；在帐户使用上，一般存款账户无违规支取现金的行为。
所有帐户不存在存款人出租、出借银行结算帐户和利用银行结算帐户套取现金及公款私存的行为。
二、帐户资金支付情况对公帐户日常资金收付均逐笔核实对公账户预留印鉴，保证款项支付的合法合规性。
同时逐笔进行大额支付核实并登记台帐，由专人妥善保管相关登记簿。
经查我行没有发现侵吞、挪用资金等违规资金支付行为；在日常处理业务过程中，按照我行大额交易报告审批制度，经排查，我行没有资金流向与企业经营范围明显不符的账户；没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。
三、银企对账情况我行一直以来都按规定与对公帐户实行定期对账制度，按季、按月向对公客户签发对账单并按期收回，在收回时均认真进行要素核对，防止虚假对账。
针对此次排查，对近3个月未发生任何业务、也未对账的对公帐户以上门派发对账单的方式对账，现我行财政账户对账率已达100%，且均为有效对账。
通过此次排查，不仅有效的防控了账户风险，也使我行在自查的过程中规范自身操作。
对公帐户风险排查报告
根据云银监办发[2011]79号《关于农村中小金融机构对公存款帐户风险排查要点的通知》要求，我社对已开立的所有对公存款账户，着重对财政性存款账户进行了一次检查和自查，现将自检查情况汇报如下：一、帐户开户及管理情况我社从2005年1月1日至今，共计开立单位、企业存款帐户户，已销不合规帐户户。
通过清理，现有人民银行核发许可证的结算帐户户，其中：基本存款帐户户，备案类的一般存款帐户户，专用存款帐户户，久悬账户户。
通过检查，我社能认真执行人民银行关于规范人民币银行结算帐户的管理内容和管理规定，服从联社对帐户规范工作的安排和指导。
经查，开立帐户的单位提供的申请资料完整、真实、有效；信用社对结算帐户建立了开销户登记制度，开户申请资料保管齐全、合规；无违规为单位、企业及个体户开立各类银行结算帐户的行为；在帐户使用上，一般存款账户无违规支取现金的行为。
所有帐户不存在存款人出租、出借银行结算帐户和利用银行结算帐户套取现金及公款私存的行为。
预留印鉴卡在营业期间放在柜台实时核对，营业终了放入保险柜入库保管；更换印鉴时按规定填写印鉴更换申请书，并于当天送发对账单核对。
对公账户销户时已按规定将所有重要空白凭证及开户许可证收回并妥善保管销户资料。
二、对公帐户交易业务操作情况一是能够执行《现金管理暂行条例》规定的使用现金范围办理现金收付业务。
对一日一次性从对公帐户提取现金3万元（含3万元）以上的，核实对公账户预留印鉴及收款人有效身份证件并进行联网核查，保证款项支付的合法合规性。
同时我社逐笔进行大额现金支付台帐登记，并妥善保管有关资料。
经查我社没有发现将贷款转入保证金账户用以虚增贷款形式增加单位存款及空存实取侵占资金等违法违规行为；不存在内部职工使用自制凭证私自将客户资金在客户帐户间相互转帐、侵吞、挪用资金的情况。
在日常处理业务过程中，做到逐笔登记上报大额交易报告，审查登记客户基本资料，杜绝匿名和假名帐户。
经排查，我社没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户；没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。
农村合作金融机构关于对公账户风险排查情况报告
农村合作金融机构关于对公账户风险排查情况报告安徽省银监局合作处：根据省银监局合作处文件《转发中国银监会合作部关于印发农村中小金融机构对公存款账户风险排查要点的通知》要求，省联社高度重视，认真贯彻落实20xx年3月l6日银监会召开的江西鄱阳农村信用联社案件情况通报（电视电话）会议精神，迅速行动、统一布置，组织全省农村合作金融机构全面开展对公存款存款账户风险排查工作，现报告如下：一、成立组织、加强领导各行社认真学习银监会副主席周慕冰讲话精神，加强认识、提高警惕，分别成立了以董（理）事长为组长，行长（主任）为副组长，财务会计、监察保卫、审计稽核、办公室等部门负责人为成员的对公存款账户全面风险排查领导小组，切实加强排查工作的组织领导。
二、认真研究、制定方案认真研究《农村中小金融机构对公存款账户风险排查要点》，结合行社实际情况，从至少包涵对公账户管理的合规情况、对公账户交易业务操作规范性、银企对账的有效性、全面排查核对财政性存款账户等4个方面内容及要点制定风险排查方案。
选调能力棒、责任心强的业务精英组成排查组，开展对营业网点和对公账户全覆盖的现场风险排查工作。
三、总体情况。
全省本次排查网点3020个，对公存款账户为105941户，其中：基本存款账户66989户、一般存款账户24994户、专用存款账户10484户、临时存款账户3474户，正常交易88342户，财政性存款账户6642户。
本次排查应对账户82285户，占正常交易户93.14%；发出对账单72761户，占应对账户88.43%，收回有效对账单67035户，占发出对账单92.13%，二级对账2488户。
正常交易财政性存款账6088户，占比财政性存款账户91.66%，本次排查应对账5725户，发出对账单5603户，占应对账户97.87%，收回有效对账单5352户，占比发出对账单户数95.52%，二级对账1094户。
通过排查情况来看，各行社能够按照《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称为《办法》）规定加强对公存款账户的开立、使用、变更和撤销管理，无出租、出借或转让账户情况。
对公结算账户检查和整改情况报告
对公结算账户检查和整改情况报告对公结算账户检查和整改情况报告一、背景和目的为了加强企业的内部管理，确保企业的资金安全，规范企业的财务管理，保证企业的正常运转，我们对企业的对公结算账户进行了全面的检查和整改。
本文对此进行了总结。
二、工作基础和过程我们的工作基础是对企业的财务情况和考核制度的全面了解。
通过了解企业的银行流水账户以及每个部门的经费支出情况，我们对企业的财务状况有了清晰的认识。
同时，我们对企业的账户开户、使用、权限、管理等问题进行了调研，分析了目前对公结算账户存在的问题，并制定了相应的整改方案，旨在推动对公账户管理规范化、制度化。
在整改过程中，我们分别对企业的不同账户进行了全面的排查，重点检查了账户的安全性、账户使用是否规范、账户资金周转是否合理等方面。
我们要求所有账户都要过一遍清理，检查哪些工作滞后、哪些制度不完善，以便针对性的制定出解决方案。
三、问题和建议在整个检查和整改过程中，我们发现了一些问题，也提出了一些建议，具体如下：1.账户开户流程不规范。
我们发现，在企业中有不少员工，因为工作需要而开设了多个对公结算账户。
这些员工往往是不具备开设对公账户的资格的。
此外，有的员工开户、注销账户等操作，流程不太规范，需要建立相应的审批和管控机制。
建议：建立专项开户审批制度。
只有经过工作部门或中层管理人员审批后，才能开设新账户。
任何人员在未经批准的情况下，不得随意更改账户基本信息和权限，以免意外泄露企业财务信息。
2.账户使用权限不明确。
我们发现员工操作对公账户的权限设置不明确，导致有的员工可以随意使用企业卡片进行消费、提款等操作。
同时，在一些部门中，有些人员因为职务需要，批准擅自筹备项款取出了公款。
建议：建立进一步审核机制，部门管理人员根据需要限定账户使用权限，任何人员如需变更或调整权限，须经过上级审批同意方可实施。
3.账户余额管理不合理。
我们发现，企业部分账户余额管理不合理，有时迟迟没有使用，导致企业资金闲置，影响了企业的正常运作。
对公帐户风险排查报告【精华合集】
第三季度案件风险排查情况的报告 (1)财政账户风险排查报告 (3)濮阳市商业银行范县支行风险排查专项报告 (8)银行风险排查情况的报告 (11)第三季度案件风险排查情况的报告省联社榆林办事处:根据银监部门、省联社及办事处有关会议精神，我县联社领导高度重视，召开会议，安排部署了此项工作，按照《子洲县农村信用社案件风险排查实施方案》要求，并结合柜面业务操作风险监控和预警系统所提取的预警信息。
联社在各社自查的基础上进行滚动式排查，本次排查工作是结合2011年二季度序时稽核和季度经营指标考核进行的,排查的重点内容为各社发放的大额贷款、转账和现金支取业务、反洗钱工作、银行卡管理、账户管理、结算账户开立、重要空白凭证的管理、现金管理、日常自查等重点业务进行了全面排查,对排查中发现的问题进行了及时整改。
现将有关情况报告如下:一、基本情况联社内设8个职能部门，下辖22个营业网点，在职职工129名,其中正式职工118名、一线代办员11名。
截止2011年9月底,全辖各项存款余额为77901万元，各项贷款余额为66705。
全辖开设账户总数272户,其中基本账户169户,临时账户1户, 专用账户94户,一般账户8户。
预留印鉴卡数量272张。
2011年7至9月,全辖共发生单笔50万元以上存取款133笔、金额14313万元，其中收方57笔，金额5451万元，付出方76笔，金额8862万元，通过排查未发现可疑迹象。
二、检查总体情况1、账户管理。
通过排查，我县信用社大额存取款、各种账户、对公账户预留印鉴卡风险管控工作得到了进一步提高,主要表现在：一是各信用社在日常工作中能把大额存款、账户管理、预留印鉴卡管理作为案件风险防控的一项重要内容来抓,并都能按照联社要求指定专人负责此项工作,使大额存款、各种账户、预留印鉴卡管理、能在日常自查工作中落到实处。
二是在营业期间发生的大额现金及时登记报批,特别是对单笔30万元以上的现金支取，能严格审查,及时上报联社业务发展部。
单位账户清理排查情况自查报告
单位账户清理排查情况自查报告【篇一】单位账户清理排查情况自查报告按照《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》要求，我社认真贯彻落实，及时组织对辖内人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务进行自查和检查，现将自检自查情况汇报如下：一、支付结算内控管理情况。
我社严格执行印、押、证分管分用和交接制度，所有重要单证、重要物品及预留印鉴卡全部纳入操作员钱箱管理，按要求建立了《印章使用保管登记簿》、《印鉴卡使用管理登记簿》；严格履行查库制度，社主任按要求定期、不定期进行查库，并把查库情况在《查库登记簿》中进行详细记录；重要单证、重要物品的领用、使用、保管、交接以及作废严格按规定程序执行，没有账实不符的情况；按照《现金管理暂行条例》和上级行社的有关要求办理资金支付，建立了大额现金登记簿, 对现金支付5万元（含）以上登记大额现金登记簿，大额交易严格按照反洗钱的相关规定逐笔进行了审批，并在大额现金交易登记簿中进行了登记、备案，支取5万元以上现金由社主任审批；做到了资金支付层层把关、责任明确。
二、人民币银行结算账户管理自查情况。
（一）银行结算账户内部控制和管理情况。
我社日常工作中能严格按照《人民币银行结算账户管理办法》、《个人存款账户实名制规定》、《中华人民共和国反洗钱法》等相关法律制度规定办理单位银行结算账户业务。
按照“了解你的客户” 的原则，建立了客户身份登记制度，严格执行开户程序，审查开户资料的真实性、完整性和有效性，通过联网核查系统确认开户单位法人和经办人的身份；根据审慎性原则认真的开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控；建立了客户身份资料和交易记录保存及保密制度，按规定保管和使用客户账户资料及预留印鉴卡；按照“谁的钱进谁的账，由谁支配”的原则，根据客户要求办理资金收付业务, 进一步加强与客户预留印鉴的核对，防范诈骗风险。
参与对公账户排查工作情况汇报
参与对公账户排查工作情况汇报一、背景介绍近年来，我行积极投身于金融科技的发展，不断提升对公账户排查工作水平，有效防范各类风险。
本次汇报旨在全面展现对公账户排查工作情况，客观评价取得的成绩和存在的问题，为下一步工作规划提供参考。
二、成绩回顾1. 提升排查效率围绕对公账户排查工作的核心目标，我行持续优化排查工作流程，引入自动化识别技术，极大提升了排查效率。
通过对系统进行升级和改造，实现了对公账户信息的自动匹配和核查，有效提高了核查效率和准确率。
2. 增强风险防范能力加强对公账户排查工作的专业培训和技能提升，不断提升各部门对风险的识别和应对能力。
针对高风险行业和地区，我行加大排查力度，及时发现风险线索，有效遏制了各类风险事件的发生。
3. 加强合规监管始终坚持合规经营原则，严格执行相关制度和规定，加强对公账户排查工作中的内部管理和监督。
我行建立健全了对公账户排查工作考核机制，对工作情况进行定期评估，及时发现问题并进行整改，有效维护了金融市场秩序。
三、问题分析1. 技术升级需加快当前，随着金融科技的快速发展，我行对公账户排查工作所使用的技术也亟需升级。
当前排查系统需要更多的智能化和数据化支持，以提高排查效率和准确性，加强对风险的预警和监测能力，为金融安全提供更可靠的保障。
2. 人才培养亟待加强目前我行对公账户排查工作人员整体素质和技能水平有待提高。
虽然我们定期进行技能培训和知识普及，但是对于新技术和新理念的学习和应用能力还有待加强。
因此，我们需要加大对公账户排查工作人员的培训力度，提升其专业水平和综合素质。
3. 风险防范策略需要完善近年来，虽然我行对公账户排查工作取得了一定的成绩，但是仍存在一些风险监测和防范方面的不足。
尤其是对高风险行业和地区的排查力度和深度还有待提高，需要进一步完善风险防范策略，提高对各类风险的敏感性和应对能力。
四、未来展望1. 加快技术升级未来，我行将继续加快对公账户排查系统的技术升级，提高系统的智能化和数据化水平，强化对各类风险的监测和预警能力，以进一步提升排查工作效率和准确性。
银行二三类账户排查的报告
**联社
关于强化Ⅱ、Ⅲ类账户风险防控的排查报告
**联社接到省联社下发的《关于强化Ⅱ、Ⅲ类账户风险防控的通知》后，立即组织相关人员开展Ⅱ、Ⅲ类账户业务开立、使用等环节的风险排查，现将排查结果汇报如下：
一、全面开展Ⅱ、Ⅲ类账户异常开户情况排查工作
**联社在办理II、Ⅲ类客户开立时，我社工作人员均能按照Ⅰ类户的开户标准，要求客户如实、完整填写开户申请书，进行客户身份识别、验证电话实名认证信息，并留存身份证复印件。
经排查，不存在不法分子伪冒开立II、Ⅲ类账户现象；不存在客户使用同一身份证件连续开立多个Ⅱ、Ⅲ类账户；不存在Ⅱ、Ⅲ类账户开户人集中为外地人、老年人等共同特征；不存在不同用户申请使用同一手机号码开立Ⅱ、Ⅲ类账户；不存在用户使用的手机号码属于网络销售的虚拟运营商手机号码；不存在批量开户未激活、未进行身份核实的账户。
二、下一步工作计划
**联社将继续把好Ⅱ、Ⅲ类账户准入关，切实落实账户实名制规定，严格审核开户申请人身份及电话实名制情况，调查客户开户用途和意愿，严防不法分子假冒他人身份或诱导中老年人、农民等特殊群体开户；强化内部管理，加强对批量开卡操作
的身份识别及预留身份信息的核查，严查柜员的违规开卡行为；同时积极通过微信群转发消息的方式，把遇到的异常开户情况及时通知到全联社，从源头上防范不法分子开立Ⅱ、Ⅲ类账户。
**联社通过此次风险排查，增强了风险防范意识，树立了合规理念。
在今后的工作中，**联社将加强Ⅱ、Ⅲ类账户业务的检查和管理工作，进一步增强全员的制度执行力、落实力，切实有效的防范各类风险的发生，为联社各项业务的健康、稳健发展提供有力的保障。
**联社
2019年2月6日。
农村合作金融机构关于对公账户风险排查情况报告2
农村合作金融机构关于对公账户风险排查情况报告3．印鉴未坚持折角验印。
票据审核不严，有支票印鉴不清晰或疏忽等原因，无预留折角验印痕迹。
4.审核不严，记账串户。
操作人员未严格审核凭证要素信息，转账支票收款人名称正确与进账单收款人账号书写错误造成记账串户。
5.大额交易业务审核审批不及时。
大额交易业务存在无联网核查客户身份信息记录，大额现金支取业务未能严格执行先审批再办理原那么，有未审批或漏登记现象。
6.贷款转入保证金账户。
存在将“五户联保”贷款资金转入保证金账户的现象，如蚌埠市区联社的吴小街信用社。
（三）银企对账的有效性。
1．换人对账执行不到位。
营业网点由于人少事多，一人多职现象严重，存在未严格执行记账与对账别离原那么，未实行双人、双向核对，由记账员或一人完成对账工作，缺乏有效制约。
2.对账单印鉴与预留印鉴不一致。
客户漏（错）加盖章、营业网点对账人员责任心不强和印鉴更换不及时等因素，形成对账单印鉴与客户预留印鉴不一致现象时有发生。
3.对账单发出收回不及时。
客户对账意识淡泊，沟通联系不及时，发出对账单不能及时收回，对账率偏低，极大地影响对账有效性。
（四）全面排查、核对财政性存款账户。
1.财政性账户管理不严。
按《方法》规定对所有财政性账户逐一排查，存在未经人行核准而开立使用账户现象；涉及地方营业网点与政府部门业务联系紧密、财政性账户政策性强等原因，存在开户资料不全1023户，无许可证717户，开户性资料缺乏有效性317户，代理开户无授权书26户，违反程序开户50户，印鉴卡反面公章与开户资料公章不一致131户，变更账户信息、印鉴卡手续不全、不合规66户。
2.转账无有效凭证。
政府账户办理代收代付划资金批转量业务无有效凭证，只有发放资金花名册。
如蚌埠市淮上区曹老集镇人民政府账户.3.预算类专用账户使用不标准。
未严格按《方法》和证明文件要求执行专款专用，存在家电下乡专户有代付工资现象，如蚌埠市区联社。
4.账户特点麻痹对账思想。
对公结算账户检查和整改情况报告
对公结算账户检查和整改情况报告公结算账户检查和整改情况报告1.引言公结算账户是指政府机关、事业单位、社会团体、企事业单位、银行等组织开立的用于接收和支付资金的账户。
公结算账户的管理、使用情况直接关系到财政资金的安全性和合规性，为了进一步加强对公结算账户的监管，我们组织了一次账户检查和整改工作。
本报告将对检查过程、发现问题和整改情况进行详细分析和总结。
2.检查范围和方法本次检查范围包括全市范围内政府机关、事业单位、社会团体、企事业单位和银行共计1000个公结算账户。
检查方法主要采用实地查看和抽查相结合的方式，通过查阅账户流水、对账资料、支付凭证等，全面了解账户的存量、流量情况，并与账户开户行核实数据的准确性和合规性。
3.检查结果（1）账户基本情况经检查，共计1000个账户中，有效账户954个，占总数的95.4%。
其中政府机关账户占比15%，事业单位账户占比35%，社会团体账户占比10%，企事业单位账户占比30%，银行账户占比10%。
（2）账户流动性情况据账户流水显示，2019年全市政府机关、事业单位、社会团体、企事业单位的账户收入总额为100亿元，支出总额为90亿元。
账户流动性较好，基本符合相关规定。
（3）账户资金使用情况根据对账资料和支付凭证的抽查，发现账户资金使用情况存在以下问题：- 部分单位未及时调整账户存量资金，导致资金闲置较长时间。
- 部分单位未按照规定使用账户资金，存在违规支付或挪用资金的情况。
- 部分单位在账户余额较低时仍进行大额支付，导致账户余额不足。
- 部分单位未及时整理账户清理不用的余额，导致账户信息不准确。
4.整改情况针对上述问题，我们组织了一系列整改措施：（1）加强账户日常管理，定期清理账户余额，确保账户资金的及时回笼和利用。
（2）强化账户支付管理，建立支付流程和岗位责任制，确保资金支付的合规性。
（3）优化账户监控机制，建立账户资金使用的实时监测和报告制度，及时发现和处理异常情况。
农行开展账户排查工作总结
农行开展账户排查工作总结近期，农行积极开展账户排查工作，旨在确保账户信息的准确性和安全性，进一步提升客户服务质量。
经过一段时间的努力，取得了一定的成果，现将工作总结如下：一、工作目标明确，组织有序为了确保账户排查工作的顺利开展，我们制定了详细的工作目标和计划。
通过与各部门的充分沟通和协调，明确了各项任务的责任人和时间节点，确保了工作的有序进行。
二、加强宣传，提高客户参与度为了让客户了解账户排查工作的意义和目的，我们积极开展宣传工作。
通过银行官方网站、手机银行、微信公众号等多种渠道，向客户普及账户排查的重要性，并提供方便快捷的参与方式。
同时，我们还通过短信、电话等方式进行提醒，积极引导客户参与账户排查工作。
通过这些宣传和引导措施，客户的参与度明显提高，为账户排查工作的顺利进行奠定了基础。
三、加强内部协作，提高工作效率为了确保账户排查工作的高效完成，我们加强了内部的协作与配合。
各个部门之间建立了良好的沟通机制，及时共享信息并协调解决问题。
通过多方合作，确保了账户排查工作的顺利进行，并提高了工作效率。
四、加强风险管理，确保账户安全账户排查工作过程中，我们重视风险管理，采取了一系列措施确保账户的安全。
我们加强了账户信息的核实和验证，严格审核身份证明材料，确保开展账户排查的客户是合法的账户持有人。
同时，我们对发现的问题及时进行处理，及时采取措施防止风险的进一步扩大。
五、持续跟进，完善工作机制账户排查工作是一项长期、持续的工作，我们将持续跟进，不断完善工作机制。
在总结本次账户排查工作的经验和教训的基础上，我们将进一步改进工作方法和流程，提高工作效率和质量。
同时，我们将定期组织账户排查工作的评估和检查，及时发现问题并加以解决，确保账户排查工作的持续推进。
通过本次账户排查工作，我们发现并解决了一批账户信息不准确的问题，提高了客户的满意度和信任度。
同时，我们也发现了自身工作中的一些问题和不足，这将是我们进一步完善工作的动力和方向。
对公结算账户检查和整改情况报告
对公结算账户检查和整改情况报告公结算账户检查和整改情况报告一、概述公结算账户的检查和整改工作是贯彻落实国家相关政策和法律法规的重要举措，旨在保障公共资金的合法使用和有效管理。
根据上级要求，我单位于20XX年X月至X月开展了公结算账户的检查和整改工作，现将具体情况报告如下。
二、检查内容本次检查的对象为我单位的所有公结算账户，检查主要从以下几个方面进行：1. 账户建立和使用情况检查：检查公结算账户的建立程序是否合规，账户的使用是否符合相关规定。
2. 资金流转和使用情况检查：检查公结算账户的资金流入流出情况，以及使用情况是否符合法律法规和相关规定。
3. 账户管理和审计情况检查：检查公结算账户的管理制度和审计情况是否符合要求，账户的监管是否到位。
4. 业务数据的真实性和准确性检查：检查公结算账户的业务数据是否真实、准确，并与相关业务数据进行核对。
三、检查结果根据检查情况，发现以下问题：1. 部分公结算账户的建立程序不规范，没有按照规定的流程办理，未经相关部门审批。
2. 存在资金流转不规范的情况，包括未及时办理资金增减、未按规定用途使用资金等。
3. 部分公结算账户的资金监管不到位，未按要求进行定期监控和审核，未及时发现和纠正问题。
4. 部分账户的业务数据不真实、准确，存在数据错误和漏填等情况。
四、整改措施针对上述问题，我单位制定了以下整改措施：1. 加强内部管理，建立健全公结算账户的管理制度，明确责任人和工作流程，严格按照规定的程序办理账户的变更和使用。
2. 加强资金流转的监管，确保资金的合规使用，及时办理资金增减手续，保证资金的安全有效运转。
3. 完善账户的监管机制，建立定期监控和审核工作机制，及时发现和纠正问题，严格按照要求进行账户的审计工作。
4. 加强业务数据的管理，建立完善数据核对和纠错机制，确保账户的业务数据真实、准确。
五、整改效果经过一段时间的整改工作，我单位取得了一定的成效：1. 所有公结算账户的建立程序已按照规定的流程办理，经过相关部门审批，确保账户的合规性。
对公帐户风险排查报告.pdf
南溪分社对公账户风险排查报告根据云银监办发[2011]79号《关于农村中小金融机构对公存款帐户风险排查要点的通知》要求，我社对已开立的所有对公存款账户，着重对财政性存款账户进行了一次检查和自查，现将自检查情况汇报如下：一、帐户开户及管理情况我社从2005年1月1日至今，共计开立单位、企业存款帐户户，已销不合规帐户户。
通过清理，现有人民银行核发许可证的结算帐户户，其中：基本存款帐户户，备案类的一般存款帐户户，专用存款帐户户，久悬账户户。
通过检查，我社能认真执行人民银行关于规范人民币银行结算帐户的管理内容和管理规定，服从联社对帐户规范工作的安排和指导。
经查，开立帐户的单位提供的申请资料完整、真实、有效；信用社对结算帐户建立了开销户登记制度，开户申请资料保管齐全、合规；无违规为单位、企业及个体户开立各类银行结算帐户的行为；在帐户使用上，一般存款账户无违规支取现金的行为。
所有帐户不存在存款人出租、出借银行结算帐户和利用银行结算帐户套取现金及公款私存的行为。
预留印鉴卡在营业期间放在柜台实时核对，营业终了放入保险柜入库保管；更换印鉴时按规定填写印鉴更换申请书，并于当天送发对账单核对。
对公账户销户时已按规定将所有重要空白凭证及开户许可证收回并妥善保管销户资料。
二、对公帐户交易业务操作情况一是能够执行《现金管理暂行条例》规定的使用现金范围办理现金收付业务。
对一日一次性从对公帐户提取现金3万元（含3万元）以上的，核实对公账户预留印鉴及收款人有效身份证件并进行联网核查，保证款项支付的合法合规性。
同时我社逐笔进行大额现金支付台帐登记，并妥善保管有关资料。
经查我社没有发现将贷款转入保证金账户用以虚增贷款形式增加单位存款及空存实取侵占资金等违法违规行为；不存在内部职工使用自制凭证私自将客户资金在客户帐户间相互转帐、侵吞、挪用资金的情况。
在日常处理业务过程中，做到逐笔登记上报大额交易报告，审查登记客户基本资料，杜绝匿名和假名帐户。
农村合作银行城东支行对公存款账户风险排查工作总结报告_共5页
农村合作银行城东支行对公存款账户风险排查工作总结报告ⅩⅩ农村合作银行城东支行对公存款账户风险排查工作总结ⅩⅩ农村合作银行:根据西合银发[ⅩⅩ]91号【转发陕西银监局关于开展农村小金融机构对公存款账户风险排查的通知】文件要求,城东支行对辖内8个网点的对公存款账户再次进行了彻底检查,现将检查情况总结报告如下。
一、加强组织领导,落实工作责任,确保对公存款风险检查工作扎实开展。
根据文件要求,城东支行将存款风险滚动检查作为一项常规性工作来抓,结合当前全行开展的单位银行结算账户年检工作,落实专人负责该项工作。
为了确保城东支行对公存款账户风险排查工作认真扎实开展进行,防范欺诈、盗窃和挪用客户存款案件发生,根据总部对该项工作开展要求,城东支行成立了对公存款风险排查工作领导小组,组长由支行行长张银家同志担任,副组长由副行长蒲义军同志担任,成员由支行主办会计谭文霞、各分理处主任组成,并确定支行主办会计谭文霞同志为对公存款账户风险排查的具体检查人,具体负责实施对公存款排查工作。
要求各分理处(部)成立分理处主任为组长,会计、出纳为成员的对公存款风险排查工作领导小组,由各分理处会计负责本分理处(部)的对公存款风险排查自查工作,从ⅩⅩ年5月4日至ⅩⅩ年5月11日开展自查工作,并要求自查面达到100%,在自查工作发现问题和疑点要及时上报,支行根据各分理处(部)的自查情况进行检查,发现问题坚持“一查到底”原则,确保对公存款风险排查工作扎实开展。
二、检查基本情况。
(一)、对公存款账户基本情况的检查。
截止ⅩⅩ年5月10日全辖8个网点单位结算账户为118个:其基本账户60户、一般账户为2户、专用账户为54户,临时存款账户为2户;有8户为备案类结算账户,2户为注册验资开立的临时存款账户,未报人民银行进行报批外,其余108户单位结算帐户全部报人民银行进行了审批,118户对公存款账户有47户为财政性存款账户;所有单位结算账户开户资料齐全,并能一户一册专夹保管,并建立了账户资料目录卡;账户管理均能按《人民银行结算帐户管理制度》进行操作,无违规操作行为。
账户风险排查工作总结报告
账户风险排查工作总结报告近年来，随着互联网金融的快速发展，账户风险成为了金融行业中一个备受关注的问题。
为了有效防范和控制账户风险，各金融机构纷纷进行了账户风险排查工作。
本文将对账户风险排查工作进行总结报告，以期为金融行业的账户风险管理提供一定的借鉴和参考。
一、账户风险排查工作的重要性。
账户风险排查工作是金融机构保障客户资金安全的重要环节。
通过对账户风险进行全面排查，可以有效识别潜在的风险账户，及时采取相应的风险控制措施，保障客户资金的安全。
二、账户风险排查工作的主要内容。
1. 客户身份核实。
通过客户身份核实，可以有效防范身份冒用等风险，确保账户的真实性和合法性。
2. 资金流向监控。
通过对账户的资金流向进行监控，可以及时发现异常交易情况，防范资金洗钱等风险。
3. 交易行为分析。
对客户的交易行为进行分析，可以发现潜在的违规交易行为，及时进行风险控制。
4. 客户信用评估。
通过对客户的信用情况进行评估，可以有效识别信用较低客户，及时采取相应的风险控制措施。
三、账户风险排查工作的总结与展望。
通过对账户风险排查工作的总结可以发现，该项工作在金融行业中具有非常重要的意义。
在今后的工作中，金融机构应进一步加强对账户风险排查工作的重视，不断完善相关的技术手段和管理制度，提高账户风险排查的精准度和有效性。
同时，金融机构还应积极引入先进的技术手段，如人工智能、大数据分析等，提升账户风险排查工作的水平，为客户提供更加安全可靠的金融服务。
综上所述，账户风险排查工作是金融行业中一项不可或缺的重要工作。
通过对账户风险排查工作的总结报告，可以更好地提高金融机构对账户风险的识别和控制能力，为客户的资金安全保驾护航。
希望金融机构在今后的工作中能够不断加强账户风险排查工作，为金融行业的稳健发展贡献自己的力量。
农村信用合作社内控风险排查情况的报告
××县农村信用合作社内控风险排查情况的报告市办：根据省银监局《关于转发内控风险提示及开展内控检查工作的通知》（赣银监办发 [ⅩⅩ] 1号）要求，及市办关于抓好风险排查的精神，××县联社于ⅩⅩ年1月17日至1月24日重点对全县37个信用社，6个分社进行了企业开户、大额资金汇划、大额存单质押、银企对账以及重空凭证的管理风险排查，现将排查情况报告如下：一、基本情况为了有效开展此次风险排查工作，县联社高度重视，加强领导，精心组织，认真对照内控风险提示，迅速在辖内信用社扎实开展风险排查，成立了××县农村信用社企业开户、大额资金汇划、大额存单质押、银企对账以及重空凭证的管理，具体负责全县农村信用社的企业开户、大额资金汇划、大额存单质押、银企对账以及重空凭证的管理风险排查的工作。
二、风险排查的总体情况全县共有营业网点43个（含营业部），共有20（含）万元以上存单质押贷款笔，金额万元，50（含）万元以上质押贷款笔，金额万元，共有对企账户个。
（一）企业开户及对账情况。
43个信用社（分社）对企开户个，此次共排查个，经人民银行审批个；信用社印鉴均已执行一正多副制度并入库进行保管；有少数信用社的对公存款账户的核准开户情况均有未按上级管理部门要求，通过人行核准开户；此次排查全县信用社的对企账户对账单下发及收回抽查情况发现，全县所有网点的单位对账单收回率平均达到98%以上，收回的对账单已按要求折角验印。
（二）大额资金汇划情况。
此次共排查20（含）以上大额资金汇划笔，金额万元；50（含）万元以上大额资金汇划笔，金额万元；检查中信用社已按要求执行大额现金汇划制度、反洗钱制度，严格落实客户识别、票证鉴别、客户走访、换人查验等制度，并严把大额现金汇划授权关，由委派会计进行事后监督、勾对流水，让不法分子无机可乘。
（三）大额存单质押贷款情况。
从对县辖内43个信用社（分社）的检查情况看，全县网点共发放20（含）万元存单质押贷款笔，金额万元，50（含）万元以上质押贷款笔，金额万元，此次对上述大额存单质押贷款进行了排查，排查中未检查出有伪造单位定期存款开户证实书申请存单质押贷款、偿还到期贷款的问题，各网点已严格执行贷款“三查”制度，遵守银行贷款业务审查的基本原则，并认真落实了“三个办法、一个指引”的要求。
账户风险排查工作总结报告
账户风险排查工作总结报告
近年来，随着互联网金融的快速发展，账户风险排查工作变得愈发重要。
作为
金融机构的重要一环，账户风险排查工作直接关系到金融机构的稳健经营和客户资金的安全。
为了更好地总结过去一段时间的账户风险排查工作，本报告对账户风险排查工作进行了总结和分析。
首先，我们对过去一段时间的账户风险排查工作进行了梳理和总结。
通过对账
户的资金流向、交易行为、账户关联性等方面进行分析，我们发现了一些潜在的风险账户。
这些账户可能存在资金洗钱、欺诈等风险行为，需要及时进行排查和处理。
其次，我们对账户风险排查工作中存在的问题进行了分析。
在实际工作中，我
们发现了一些账户风险排查工作中存在的问题，比如排查手段不够多样化、排查周期不够及时等。
这些问题影响了我们对风险账户的及时发现和处理，需要引起高度重视并及时改进。
最后，我们对未来账户风险排查工作提出了一些建议。
我们认为，未来在账户
风险排查工作中，需要加强技术手段的应用，提高排查的精准度和效率；同时，还需要加强与监管部门的沟通和合作，共同打击金融犯罪行为；此外，还需要加强对账户风险排查工作的宣传和培训，提高员工对风险排查工作的重视和意识。
综上所述，账户风险排查工作是金融机构不可或缺的一环，对金融机构的稳健
经营和客户资金的安全至关重要。
通过对过去一段时间的账户风险排查工作进行总结和分析，我们可以更好地发现存在的问题，并提出改进的建议，为未来的账户风险排查工作提供更好的指导和参考。
希望通过我们的努力，能够更好地保障金融机构的稳健经营和客户资金的安全。
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农村合作金融机构关于对公账户风险排查情况报告
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农村合作金融机构关于对公账户风险排查情况报告
安徽省银监局合作处：
根据省银监局合作处文件《转发中国银监会合作部关于印发农村中小金融机构对公存款账户风险排查要点的通知》要求，省联社高度重视，认真贯彻落实20xx年3月l6日银监会召开的江西鄱阳农村信用联社案件情况通报（电视电话）会议精神，迅速行动、统一布置，组织全省农村合作金融机构全面开展对公存款存款账户风险排查工作，现报告如下：
一、成立组织、加强领导
各行社认真学习银监会副主席周慕
冰讲话精神，加强认识、提高警惕，分别成立了以董（理）事长为组长，行长（主任）为副组长，财务会计、监察保卫、审计稽核、办公室等部门负责人为成员的对公存款账户全面风险排查领导小组，切实加强排查工作的组织领导。
二、认真研究、制定方案
认真研究《农村中小金融机构对公存款账户风险排查要点》，结合行社实际情况，从至少包涵对公账户管理的合规情况、对公账户交易业务操作规范性、银企对账的有效性、全面排查核对财政性存款账户等4个方面内容及要点制定风险排查方案。
最全面的范文参考写作网站选调能力棒、责任心强的业务精英组成排查组，开展对营业网点和对公账户全覆盖的现场风险排查工作。
三、总体情况。
全省本次排查网点3020个，对公存款账户为105941户，其中：基本存款账户66989户、一般存款账户24994户、专用存款账户10484户、临时存款账户
3474户，正常交易88342户，财政性存款账户6642户。
本次排查应对账户82285户，占正常交易户%；发出对账单72761户，占应对账户%，收回有效对账单67035户，占发出对账单%，二级对账2488户。
正常交易财政性存款账6088户，占比财政性存款账户%，本次排查应对账5725户，发出对账单5603户，占应对账户%，收回有效对账单5352户，占比发出对账单户数%，二级对账1094户。
通过排查情况来看，各行社能够按照《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称为《办法》）规定加强对公存款账户的开立、使用、变更和撤销管理，无出租、出借或转让账户情况。
能够按照授权管理规定规范对公存款账户交易操作行为，履行分级授权审批制度。
按规定进行银企（政）对账，保障资金安全，重点加强财政性存款账户管理。
四、排查中发现的主要问题
（一）对公账户管理的合规情况。
1.开销户不合规。
存在乡镇常设机构无完整、心得体会有效证明文件，未按《办法》规定经人行核准开立单位存款账户；同一个企业在同一个网点既开立基本存款账户又开立一般存款账户，如居巢联社坝镇社、休宁农合行溪口支行；备案类账户逾期或未向人行账户管理系统备案；账户销户未事先办理人民币银行结算账户系统销户手续。
2.账户资料不完整。
开户申请书、账户管理协议书签章不全，填写不完整；一般、专用或临时账户缺少基本账户证明文件和批文等；法人或单位负责人有效身份证件无有联网核查记录。
3.开户资料缺乏有效性。
对客户资料审查不严，存在开户许可证与营业执照法人信息不一致；对公账户未及时年检重新收集有效资料，存在营业执照、组织机构代码、税务登记证等过期。
4.账户管理不规范。
账户存在未与客户签订《账户管理协议书》，账户销户后，预留印鉴卡未作销户档案管理；未预留
开户单位热线联系人资料；印鉴卡预留印鉴与开户资料公章不一致，热门思想汇报如庐江、含山。
5.业务与账户两系统信息不一致。
全省综合业务系统上线后，所有对公账户账号发生变动，因人行账户管理系统对旧账号无法批量变更，导致两个系统对公账户账号信息不一致；因操作人员不严谨，存在两系统存储账户性质不一致现象。
6.变更不及时、手续不完备。
账户名称、法人信息变动未及时变更账户开户许可证信息；更换印鉴未提供书面申请、授权书、法人及代理人身份证件等。
7.预留印鉴管用分离执行不到位。
实行统合柜员制的柜员各持有一套预留印鉴卡，未严格执行管用分离及交接制度。
8.久悬账户管理不合规。
业务系统有超过1年以上未发生收付业务的长期不动户，余额未及时转入久悬专户管理，未在账户管理系统加注久悬标识。
9.代理开户无授权书。
存在代理人无
授权委托书代理客户开立对公账户，如和县农合行。
（二）对公账户交易业务操作规范性。
1.临时存款账户超期使用。
注册验资账户超半年未作转户或销户处理，个人简历账户款项未成功未按规定退还出资人；核准类临时账户超过有效期使用，未作展期或销户处理。
2.账户使用不规范。
有先使用后核准或超期备案现象；基本存款账户有未按《办法》规定办理支付业务；非预算类专用账户办理取现业务不合规；一般存款账户有取现
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