个人财务规划服务简介

现金流量表分析 收入（工资、奖金、利息、股利、资产销售收入等） 支出（固定支出、变动支出）
财务分析内容
财务比率诊断 财富累积能力（结余比率、净资产投资率、财务自由度） 偿付能力（资产负债率、债务偿还比率） 抗风险能力（流动性比率、保额占比）
未来现金流预测 基于当前的财务状况 基于制定具体财务目标后的预计财务状况
曾文平
中国注册会计师 中山大学工商管理学士 财务规划顾问
- 为境内外的企业及个人提供税务筹划服务，在合法合规的前提下减少税务负担。 为投资者提供财务尽职调查工作，协助投资者对标的公司进行价值评估。 - 为多家大型企业设计内部管理流程及系统，提高企业的管治水平及运营效率。 - 为多家企业提供财务管理，人力资源管理，行政管理等外包服务，帮助客户减 少后顾之忧，得以全力投入到业务发展之中。 - 为企业客户和高净值人群提供企业管理，投融资管理，投后管理，风险管理， 家族财富及事务管理等服务。
子女教育投资 投资计划
空巢期 （子女独立至自己退休）
退休规划 投资计划
养老期 （退休之后）
固定收益投资 医疗保健 财产传承
个人财务目 标制定原则
符合家庭财务状况 考虑外部经济环境 确定优先顺序，保障重点目标 明确、清晰、合理，具有可执行性 注意短、中、长期目标的兼顾和协调
PART THREE 我们的服务
PART FOUR 财务顾问简介
梁瑞妍在投行业务、企业运营、顾问咨询、审计及税务筹划、公益慈善等领域积 累了二十余年的宝贵经验，在股权债权投融资、投后管理、资产全球化配置、企 业业绩提升及内部管治、家族财富管理、影响力投资等方面均拥有丰富的行业领 先理念与专业技术。
普华永道企业融资、购并及重整部高级经理，并为该部门筹建团队的主要成员。 作为普华永道项目顾问团队的负责人，担任数十宗大型投资项目的交易总顾问、 买方或卖方财务顾问，投资项目涉及资产总值超过千亿元。此外，还曾参与中国 银行，中海油和中国人寿等多家企业的海外上市审计工作，及推动了中国首批商 业银行资产证券化的筹备工作，为多家四大银行和资产管理公司设计贷款管理系 统和流程。
CHENG SHUO
整理生活 · 规划人生 从个人财务规划开始
目 录
个人财务规划的 概念
壹贰
我们的服务
叁
肆
理财理人生
财务顾问简介
PART ONE 个人财务规划的概念
个人 财务 规划
01 通过收集整理收入、支出、资产、
负债等数据，倾听您的希望、要 求、目标，进行储蓄、投资、保 险、税收、财产事业继承等生活 设计方案，为您具体实施财务规 划提供合理的建议。
THANKS
PART TWO 理财理人生
人生各阶段财务规划目标
单身期 （参加工作至结婚）
自身教育投资 建立备用金 购买汽车 旅游 储蓄
家庭建立期 （结婚至小孩出生）
育儿计划 购买房屋 投资创业 购买保险
家庭成长期 （小孩出生至上大学）
子女基础教育投资 投资计划 购买保险 换屋规划
家庭成熟期 （子女上大学时期）
个人成长教练
创立投资管理咨询公司，为企业客户和高净值人群提供企业管理，投融资管理，
投后管理，风险管理，家族财富及事务管理等服务。
担任公益慈善基金会执行长，为家族基金会制定和执行公益投入方案，在短时间 内协助家族基金会成为行业的标杆。同时担任多家知名公益机构的战略顾问和决 策委员会成员。
曾文平在海外投资架构设计及执行，税务筹划，财务尽职调查，企业财税管理， 内部管理系统设计及实施、个人财务管理等方面拥有多年的专业经验。 协助多家企业设计及执行搭建海外投资架构，并负责该等投资架构中各个主体的 合法合规性存续工作。
02
个人财务规划是一系列决策， 是关于需要多少钱来实现人生目标、
如何得到这些钱的决策。
03
个人财务规划的核心基础是您的 价值观、使命与愿景。
必要性（个人角度）
• 防范各种个人风险（疾病、过 早死亡、丧失劳动能力、财产 和责任损失、失业）
• 实现个人和家庭财产的保值增 值
• 为家庭成员提供教育资金和住 房
• 提供退休后的生活保障 • 减轻税收负担 • 为遗产传承作准备
01
必要性 （社会角度） 02
个人资产增加 消费增加，消费需求多样化
金融投资产品和渠道多样化 个人风险增加，财务风险增加
03
就业模式改变、社会保障体系重建 人口老龄化，老年人口相对贫困化
个人财务规划的原则
应注重持久和坚持 应越早开始越好 应保持资产和负债的动态平衡 应确定清晰合理的财务目标 应以自身需求为导向 应同时注重开源和节流
梁瑞妍
投资银行首席运营官。负责集团的运营管理工作，私募基金的总体募集策划和执 行，甄选投资项目，做出投资决策，并执行收购计划以及投后管理。参与的私募 基金募集及投资项目总额达数十亿美元。
中国注册会计师
全球最大财产保险公司中国区财务总监，负责企业的财务管理和投资决策，内控
加拿大渥太华工商管理学硕士 和风险管理工作；
个人财务规划协助您实现人生目标的手段
用具体数字来彰显实现目标的过程
整理生活
人生反思之旅 我在哪（现状）
现有的资产、负债、收入、 费用、现金流状况
战略及行动 方案
缩窄现有能力与目标之 间的差距
规划人生
发现天赋之旅 我要到哪里去（目标）
预计的资产、负债、收入、 费用、现金流Fra Baidu bibliotek况
资产负债表分析 资产（现金、现金等价物、金融/实物资产） 负债（短期的消费负债、长期的负债）