贷款风险管理案例流程分析评估课件

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贷款风险分类案例PPT课件

案例一
• 某房地产开发企业 • 一、企业基本情况 • 该企业是当地一家二级房地产开Байду номын сангаас有限公司，注册资本1000万元，97年通过建设开发办改制而成，全部由
自然人组成，第一大股东个人占比83%，主营房地产开发，当地开发业绩较好并有较好的开发声誉。
第1页/共43页
案例一
• 二、贷款基本情况 • 分类截止日：2006年4月20日 • 贷款余额：2000万元 • 贷款期限：18月，2006年4月30日到期 • 贷款种类：房地产开发贷款 • 贷款用途：用于开发该市商住楼资金所需 • 还款来源：该宗商住楼的销售收入 • 贷款担保：该笔贷款用公司提供自有房产和土地作抵押，抵押
案例一
• 结论 • 从目前信贷员（初分人员）贷前调查获得的信息，该企
业还具有一定还款能力，全额偿还贷款可能性极大，处理方式也应趋向于积极谨慎的态度。 • 按贷款五级分类标准更符合：？？？类 • 理由是：借款人整体看仍有能力偿还贷款，但存在未按规定用途使用贷款、借款人还款愿不强、银行对贷款缺乏有效监督，对外投资过于分散，财务控制能力差，这些因素进一步扩大有可能影响贷款的偿还，故分为关注。
型化肥企业,全国13家大型化肥企业之一。1996年4月经某省政府批准组建成集团公司,拥有4700人,下辖化肥、化工销售等五家分公司和TDI 等六家控股子公司。 • 二、贷款情况 • 借款人:某市大化集团有限责任公司 • 清分截止日期:1999年12月31日 • 贷款余额:3200万元人民币 • 贷款期限:1996年12月31日-2002年12月31日 • 贷款种类:中长期人民币贷款 • 贷款用途:外汇贷款配套 • 贷款保证:由A企业提供信用担保 • 还款来源:企业利润和折旧
率合乎规定。

小额贷款风险管理操作实务PPT课件

定性评估
通过专家评估、问卷调查等方式，对风险因素进行主观评价。
定量评估
利用数学模型、统计方法等工具，对风险因素进行客观量化和分析。
综合评估
将定性评估和定量评估相结合，全面考虑各种风险因素及其相互影响，得出更为准确和可靠的风险评估结果。
03 小额贷款业务风险识别
信用风险
总结词
由于借款人违约银行、小额贷款公司等金融机构的风险管理人员、业务人员以及对小额贷款风险管理感兴趣的人士。
风险管理的重要性
保障业务稳健发展
有效的风险管理能够降低小额贷款业务的风险，保障业务的稳健发展，避免因风险事件导致的损失。
提高风险管理水平
通过学习和掌握小额贷款风险管理的操作实务，可以提高风险管理人员的专业水平，提升机构整体的风险管理能力。
02 小额贷款风险管理概述
风险定义与分类
风险定义
风险是指在一定条件下和一定时期内，可能发生的各种结果的变动程度。
风险分类
按照来源可以分为内部风险和外部风险；按照性质可以分为市场风险、信用风险和操作风险等。
风险管理流程
风险识别
风险评估
通过收集和分析相关信息，识别出可能对小额贷款业务产生不利影响的因素。
02
社区发展和普惠金融
小额贷款风险管理将更加注重社区发展和普惠金融，通过与社区合作，
了解客户需求，提供更加贴合客户需求的金融服务，同时促进金融服务
的普及和推广。
03
强化风险意识和管理能力
未来小额贷款风险管理将更加注重培养金融机构的风险意识和管理能力，
通过加强内部风险管理制度建设、提高员工风险意识和专业素质等措施，
风险控制
采取风险分散、担保抵押、限额管理等措施，降低贷款风险，保障资产安全。

2024年度不良贷款的管理PPT课件

列出与不良贷款管理相关的法律法规，如《中华人民共和国商业银行法》、《贷款风险分类指引》等，并简要介绍其内容和要求。
重点条款解读
对法律法规中涉及不良贷款管理的重点条款进行详细解读，包括风险分类标准、拨备计提要求、核销条件及程序等。
法律责任与后果
阐述违反法律法规规定在不良贷款管理方面可能面临的法律责任和后果，以强化合规意识。
2024/2/2
督促银行对检查发现的问题进行整改落实，并对整改情况进行持续跟踪和监督，确保问题得到彻底解决。
14
04
内部控制体系建设
2024/2/2
15
组织架构设置原则
1 2
遵循全面风险管理理念
确保组织架构能够全面覆盖信贷业务流程，实现风险的有效识别、评估、监控和报告。
适应业务发展需求
根据不良贷款管理的特点和要求，调整组织架构，确保各部门职责明确、协调高效。
创新处置方式
介绍在处置过程中，银行采用的创新性处置方式，如资产证券化、债转股等，为处置工作带来新的思路和解决方案。
25
经验教训总结
重视贷前调查
强调在贷款发放前，银行应加强对借款人的调查和审核，确保借款人具备还款能力。
完善风险控制体系
建议银行应完善风险控制体系，加强对贷款发放后的跟踪和管理，及时发现并化解风险。
2024/2/2
4
产生原因分析
01
02
03
借款人原因
包括借款人经营状况恶化、管理不善、市场变化导致产品滞销等。
2024/2/2
贷款人原因
如贷前调查不深入、贷后管理不到位、风险控制措施不严格等。
其他原因
包括政策调整、自然灾害等不可抗力因素导致的贷款违约。

2024版商业银行管理案例分析之一ppt课件

•引言•商业银行管理概述•案例分析：某商业银行的信贷风险管理•案例分析：某商业银行的市场风险管理目录•案例分析：某商业银行的操作风险管理•商业银行管理面临的挑战和对策•结论与展望提升管理能力应对行业变革促进经验分享030201目的和背景实践性强启发性大知识整合培养决策能力案例分析的重要性和意义商业银行的定义和功能定义功能管理目标管理原则管理历史管理发展案例背景介绍银行概况信贷业务规模风险管理挑战1 2 3风险识别风险评估风险分类信贷风险识别与评估信贷风险控制与防范措施风险控制风险分散风险处置重视风险管理商业银行应始终将风险管理作为核心工作，建立完善的风险管理体系和机制。

强化风险识别与评估商业银行应加强风险识别和评估能力，及时发现和准确评估信贷风险。

落实风险控制措施商业银行应严格执行风险控制政策和流程，确保信贷业务稳健发展。

加强风险处置能力商业银行应提高风险处置能力和水平，及时应对和处置信贷风险事件。

案例启示与教训案例背景介绍010203市场风险识别与评估市场风险识别风险评估不足监管要求未达标该银行应建立完善的市场风险管理制度，明确风险管理职责和流程。

完善风险管理制度强化风险识别与评估采取有效的风险控制措施加强内部监管与合规管理该银行应加强市场风险识别和评估能力，运用先进的风险管理工具和方法。

该银行应采取有效的风险控制措施，如建立风险限额管理体系、制定风险应急预案等。

该银行应加强内部监管和合规管理，确保业务发展与风险管理能力相匹配。

市场风险控制与防范措施案例启示与教训加强风险识别和评估能力重视市场风险管理强化内部监管和合规管理完善风险控制措施商业银行应采取完善的风险控制措施，降低市场风险对银行业务的影响。

案例背景介绍银行概况某商业银行是国内一家知名的银行，拥有广泛的客户基础和业务范围。

操作风险事件近年来，该银行发生了多起操作风险事件，涉及信贷、资金清算、票据等业务领域，给银行带来了较大的经济损失和声誉风险。

小额贷款公司的风险控制PPT课件

性影响；（12）违反贷款审批程序，比如越权发放贷款等；（13）其他特征。
贷款五级分类的基本原理（续）
次级贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入已无法保证足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
• 此类贷款本息损失的概率在30％到50％之间，逾期时间在181天至360天的贷款应至少划分次级类。也就是说，贷款的缺陷已经很明显，正常经营收入（或称主营业务收入，即第一还款来源）不足以保证还款，需要通过出售、变卖资产或对外融资乃至执行担保来还款（即通过拆东墙补西墙或者需要动用第二还款来源来还款）。
（2）借款人死亡或依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，未能还清的贷款；
（3）借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还的部分或全部贷款；
（4）经专案批准核销的逾期贷款；
贷款五级分类的基本原理（续）
（5）借款人被依法撤销、关闭、解散，并终止法人资格，经确认无法还清的贷款；
二O一一年三月一日
引言
小额贷款公司是农村金融制度的创新，对缓解中小企业、农村资金短缺、支持农村金融建设、发展农村经济、改善农民生活方面具有重大意义。但是作为一个新生事物，小额贷款公司在发展过程中也存在一些问题，其中最为突出的是风险管理问题。如何加强风险管理，促其稳健经营，是小额贷款公司面临的重要挑战。今天我就小额贷款公司的风险防范问题谈谈自己的看法，供各位领导和高管参考。
贷款本息，还款状况未得到明显改善等；（7）贷款的担保物预计变现价值和保证人预计可代偿
部分远远小于贷款价值；（8）其他特征。
贷款五级分类的基本原理（续）
损失贷款：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，贷款本息仍然无法收回，或只能收回极少部分（微乎其微）。

ppt课件-贷后管理1

责任、贷后管理责任认定程序：成立不良责任认定小组、准备资料发起不良责任认定、召
开不良责任认定会、出具认定书、逐级签批、通知或复议责任处理：扣除风险准备金、逾期率考核、非经济处罚措施、设置不
良警戒线
案例
启示——风险指引与风险监测会
每月度出台风险指引，重点内容为行业政策的调整及风险提示、各类风险点的提示、风险项目的经验总结。
逾期15天：最佳催收时机已过，贷后经理与贷后人员根据项目详情，更新项目催收方案。如继续上门催收，根据安装的车辆定位直接收车。
逾期30天：短期还款能力基本丧失，进一步判断借款人还款意愿，制定后期不良贷款管理方案。同时，进行责任认定。
（二）逾期贷款管理-催收注意事项：合理的机制促进催收员做好角色定位判断还款意愿比还款能力更重要解决一笔逾期是场耗时费力的斗争逾期无法完全避免预防是处理逾期的最好办法
逾期3天：电话了解情况，确定还款时间，最好是精确到上午或下午，进入贷后人员关注台账。
逾期6天：信贷经理必须上门并撰写情况说明，与贷后人员一同识别风险，商议下一步催收方案。
逾期9天：在不采取诉讼等强力措施的前提下，信贷经理与贷后人员一同上门，增加单次上门时间与上门频率，并取得详细经营近况、负债信息、家庭信息。
律诉讼保全
逾期9天
逾期90天逾期60天
逾期30天
（四）逾期贷款管理-催收
■不同逾期客户处理方式
逾期3天：第一次电话了解情况，确定还款时间，最好是精确到上午或下午，进入贷后人员关注台账。
逾期6天：二次电话催收，贷后经理与贷后人员一同识别风险，商议下一步催收方案。
逾期9天：客户还未还款的情况下换手催收，在不采取诉讼等强力措施的前提下，贷后外勤直接上门，了解客户详细经营近况、负债信息、家庭信息。

项目贷款评估课件

项目贷款评估课件
CONTENCT
录
• 项目贷款评估概述
01
项目贷款评估概述
定义与目的
定义
项目贷款评估是对申请贷款的项目进行全面的分析和评价，以确定项目的可行性、风险程度和贷款条件的过程。
目的
评估项目的经济效益、社会效益和环境效益，为贷款决策提供依据，确保贷款的安全性和盈利性。
评估的重要性
政策风险
政策风险总结词
政策风险是指因政府政策变动，如产业政策、税收政策等，导致投资损失的风险。
政策风险详细描述
政府政策变动可能对项目产生负面影响，导致项目无法按计划进行或盈利能力下降。例如，如果政府出台新的产业政策限制某行业的发展，可能导致项目无法继续进行或盈利能力下降，进而影响贷款的回收。
04
缺乏可行性、不合理的财务预测
详细描述
某企业为了扩张业务，提出了不合理的贷款申请。银行在评估过程中发现，该企业的项目缺乏可行性，且财务预测过于乐观，未充分考虑市场风险和竞争压力。最终，银行未批准该企业的贷款申请，避免了潜在的风险。
失败案例二：缺乏风险控制导致的失败
总结词
风险评估不足、缺乏有效的风险控制措施
VS
财务实力
评估担保方的财务状况，包括资产、负债、现金流等，确保其具备足够的偿债能力。
06
项目贷款的案例分析
成功案例一：大型基础设施项目的贷款评估
总结词
合理评估、风险控制、长期回报
详细描述
该案例中，银行对大型基础设施项目进行了全面的贷款评估，考虑了项目的可行性、市场需求、经济效益和风险控制等因素。通过合理的贷款结构和利率设置，确保了项目的长期稳定回报，同时也降低了银行的贷款风险。

贷后管理风险控制课件

贷后管理风险控制课件
• 贷后管理概述 • 贷后管理风险识别与评估 • 贷后管理风险控制策略 • 贷后管理风险控制实践 • 贷后管理风险控制案例分析 • 贷后管理风险控制展望
CHAPTER 01
贷后管理概述
贷后管理的定义与重要性
01
02
03
04
05
贷后管理是指从贷款发放后，对借款人的贷款使用、还款情况进行跟踪、监督和风险评估的一系列管理活动。贷后管理对于确保贷款安全、及时回收具有重要意义，是银行风险管理的重要组成部分。
全面风险管理未来贷后管理风险控制将更加注重全面风险管理，将各类风险纳入统一的风险管理体系，实现风险的有效监控和防范。
新技术在贷后管理风险控制中的应用
大数据分析
通过大数据技术对海量数据进行整合、分析和挖掘，实现对风险的精准识别和预警，提高贷后管理风险控制的效率和准确性。
人工智能
人工智能技术如机器学习和自然语言处理等，可用于智能识别、智能预警和智能决策等方面，提高贷后管理风险控制的智能化水平。
根据客户信用状况、还款能力等因素，将客户分为不同类别，制定相应的贷后管理策略。
风险管理
针对不同类别的客户，采取差异化的风险控制措施，降低不良贷款风险。
风险预警系统建设
01
02
03
数据收集
收集客户征信、交易、行为等数据，为风险预警提供数据支持。
模型构建
利用大数据和人工智能技术，构建风险预警模型，实现风险的早期发现和预警。
01
02
03
04
市场风险
由于市场变化、经济环境不稳定等因素导致的风险。
信用风险
借款人违约、无力偿还贷款等引起的风险。

《金融风险案例分析》课件

人工智能与大数据分析
利用人工智能和大数据技术，实时监测和预测金融市场的风险，提高风险预警和应对能力。
区块链技术
通过区块链技术，实现金融交易的透明化和可追溯性，降低操作风险和欺诈风险。
云计算与分布式账本
云计算为风险管理提供强大的数据处理能力，分布式账本则有助于提高数据安全性和可靠性。
国际风险管理趋势
操作风险应对措施
金融机构应加强内部控制，完善业务流程和操作规范，提高员工素质和技能水平，同时加强系统
建设和风险管理信息化建设。
03
金融风险管理策略与技术
风险识别与评估
风险识别
识别潜在的风险因素，包括市场风险、信用风险、操作风险等。
风险评估
对已识别的风险进行量化和评估，确定其对金融机构的影响程度。
市场风险应对措施
金融机构应建立完善的市场风险管理体系，定期进行市场风险评估，并采取相应的风险控制措施。
操作风险案例
操作风险定义
操作风险是指因金融机构内部流程、人员、系统不完善或失误而
导致的潜在损失。
操作风险案例
某银行在办理外汇交易时，因工作人员失误导致交易金额错误，
最终给银行造成巨大损失。
风险控制与缓释
风险控制
采取措施降低风险发生的可能性或减轻风险的影响。
风险缓释
通过购买保险、对冲交易等方式将风险转移给第三方。
风险监测与报告
风险监测
持续监测已识别的风险因素，及时发现和应对新的风险。
风险报告
定期或不定期地向高层管理者报告风险管理情况，提供决策依据。
04
金融风险管理未来发展
金融科技在风险管理中的应用
《金融风险案例分析》ppt课件

包商银行微小企业贷款风险管理

操作风险
总结词
操作风险是指因内部流程不完善、人为错误或系统故障导致微小企业贷款损失的风险。
VS
详细描述
操作风险通常表现为内部流程不完善、人为错误或系统故障导致银行贷款无法正常发放或收回。在微小企业贷款中，由于业务流程复杂、涉及环节较多，操作风险相对较高。包商银行需要建立完善的内部控制体系，包括定期审计、监督和纠正机制，以降低操作风险。
流动性风险
总结词
流动性风险是指因资金流动性不足导致微小企业贷款无法按时收回的风险。
详细描述
流动性风险通常表现为银行资金流动性不足，无法按时收回贷款。在微小企业贷款中，由于借款人通常缺乏足够的资产和信用记录，流动性风险相对较高。包商银行需要保持足够的流动性储备，包括现金、短期债券等，以应对可能出现的流动性风险。
CHAPTER 04
包商银行微小企业贷款风险管理策略及建议
完善风险管理制度和流程
建立完善的风险管理制度和流程，明确各部门的职责和分工，强化风险管理和控制，确保贷款业务的规范化和标准化。
完善贷款审批流程，加强对借款人的信用评估和风险控制，防止不良贷款的产生。
建立风险准备金制度，按照一定比例提取风险准备金，用于弥补不良贷款造成的损失。
THANKS FOR WATCHING
感谢您的观看
案例三：某分行操作风险的防范与应对
总结词
该分行注重操作风险防范，通过加强内部管理和培训，提高员工风险意识。
详细描述
该分行一直注重操作风险的防范，通过加强内部管理和培训，提高员工风险意识。具体措施包括制定严格的规章制度、定期进行员工培训、建立风险报告机制等。这些措施有效地降低了操作风险的发生概率。
学习借鉴国内外先进的风险管理理念和方法，结合自身实际情况进行风险管理创新和优化。

银行信贷法律风险防范实务PPT课件

操作风险
银行内部管理不善、操作失误等，可能导致信贷业务出现漏洞或
违规行为，引发法律风险。
03
信贷法律风险的识别和评估
信贷法律风险的识别
信贷法律风险的来源
信贷法律风险的识别方法
银行在开展信贷业务过程中，可能面临来自借款人、担保人、市场环境等多方面的法律风险。
通过尽职调查、风险评估、合同审查等方式，银行可以及时发现和识别潜在的法律风险。
信贷法律风险的类型
包括合同违约风险、担保无效风险、债权保全风险等，这些风险可能对银行的利益造成损失。
信贷法律风险的评估
信贷法律风险的评估标准
银行应建立一套科学的风险评估体系，综合考虑风险发生的可能性、影响程度等因素，对法律风险进行量化评估。
信贷法律风险的评估流程
包括风险信息的收集、风险因素的识别、风险程度的评估和风险应对措施的制定等步骤。
风险责任追究和处罚
风险责任追究
明确各岗位的责任分工，对因未履行职责而导致的信贷法律风险进行责任追究。
处罚措施
根据风险严重程度和责任大小，对相关责任人进行相应的处罚，包括警告、罚款、解除合同等。
06
案例分析
案例一：某银行信贷风险事件
案例概述
某银行在发放一笔企业贷款时，未充分调查借款人的资信状况，
查，及时发现和解决潜在风险。同时，加强内部监管，确保各项措施得
到有效执行。
THANKS
感谢观看
建立严格的贷前调查和贷后管理规范
03
确保客户资料的真实性和完整性，及时发现并处理潜在风险。
提高信贷人员素质
定期开展法律法规培训
确保信贷人员熟悉相关法律法规，提高法律意识和合规意识。
加强职业道德教育

公司贷款的PPT课件

行政责任
违反相关金融监管规定的，将被金融监管机构处以罚款或其他行政处罚。
刑事责任
涉及贷款诈骗等违法行为，将依法追究刑事责任。
06
公司贷款的实际应用案例
成功获得公司贷款的案例
案例一
某科技公司通过银行贷款成功研发新产品，实现业务快速增长。
案例二
某制造企业凭借稳定的销售收入和良好的信用记录，获得低利率贷款，扩大生产规模。
法规
《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》以及《贷款通则》等。
国际公司贷款的监管机构与法规
监管机构
各国金融监管机构，如美联储、欧洲央行等。
法规
巴塞尔协议、欧盟金融工具市场法规（ MiFID）等国际金融监管框架。
公司贷款违规行为的法律责任
民事责任
如违约、不当得利等，需承担相应的赔偿责任。
案例三
风险投资机构的贷款支持，实现快速扩张。
公司贷款违约的案例
案例一
某房地产开发商因项目销售不佳导致资金链断裂，无法按时偿还银行贷款，最终破产清算。
案例二
某上市公司因盲目扩张和过度杠杆化，导致债务违约，引发股价暴跌和投资者信心危机。
特点
公司贷款通常额度较大，期限较长，利率根据市场情况而定。
申请条件
企业需具备合法经营资质，拥有良好的信用记录，具备还款能力等条件。
公司贷款的种类
短期流动资金贷款
用于满足企业短期资金需求的贷款，期限一般在一年以内。
中长期项目贷款
用于企业投资建设大型项目或进行技术改造等长期资金需求的贷款，期限通常在一年以上。
扩大就业和增加税收
随着企业的发展壮大，公司贷款有助于创造更多的就业机会和增加税收，为社会经济发展做出贡献。

贷款业务风险管理案例分析

贷款业务风险管理案例分析1.案例背景贷款业务是金融机构的主要业务之一，但也面临着一定的风险。

本文将以某银行的贷款业务为例，分析其在风险管理方面的实践和经验。

2.风险管理措施2.1 客户筛选与评估银行在贷款申请阶段，通过客户的资信状况、财务状况等信息进行综合评估，以确定其还款能力和信用风险。

对于信用较好的客户，可以给予更大额度的贷款；而对于信用较差的客户，则需要采取更加谨慎的贷款审批措施。

2.2 担保措施银行在与客户签订贷款合同时，可以要求客户提供担保物或者第三方担保，以降低违约风险。

担保物可以是房屋、车辆等有价值的资产，第三方担保可以是当事人的亲属、朋友等。

2.3 利率风险管理贷款利率是金融机构的重要收入来源，但也受到市场利率波动的影响。

为了管理利率风险，银行可以对贷款利率进行固定或者浮动的调整，以适应市场环境的变化。

2.4 监测与控制措施银行需要建立完善的风险监测与控制机制，及时发现和控制潜在风险。

这包括建立风险预警系统，监测贷款逾期情况，及时采取适当的应对措施，如提前催收、减免利息等。

3.案例效果与启示银行在贷款业务风险管理方面采取了一系列的措施，从客户筛选到风险监测与控制，形成了完整的风险管理体系。

这些措施在一定程度上保护了银行的贷款本金和利益，降低了违约风险，维护了金融市场的稳定。

从这个案例可以得出以下启示：风险管理应该贯穿整个贷款业务流程，从客户筛选到违约风险的控制。

风险管理要根据不同客户的信用状况和财务状况制定不同的措施，个性化管理。

监测与控制是风险管理的重要环节，及时发现潜在风险并采取措施是关键。

银行应密切关注市场环境的变化，制定灵活的利率调整策略，降低利率风险。

4.结论贷款业务风险管理对于金融机构的稳健经营至关重要。

本文通过分析某银行的贷款业务风险管理案例，总结了一系列的风险管理措施，并对其效果和启示进行了评估。

希望这些案例经验可以为其他金融机构在贷款业务风险管理方面提供借鉴和参考。

信贷风险管理和案例PPT(共 57张)

关系型贷款财务报表型贷款以资产为基础的贷款以现金流为基础的贷款
如果是你，你会怎么做？
• 蒋XX，男，44岁，周边的外省人，初中毕业后在本地服兵役12年，退伍后在当地军械学院承包食堂，09年4月创办上海滩大饭店餐饮管理有限公司，位于市区西北角某大厦三楼，一楼有20平米的迎宾位，三楼经营面积共4000平米，大厅有40桌，包间20间，主营沪菜，承接婚姻宴席
财务分析，损益-？？？
• 损益情况：
• 口述月销售淡季为30万，旺季为50-70万不等，毛利润大概在50%左右，去年一年大概挣了50万左右
• 翟带我们到了财务室，打出了近三个月的营业日报表，5月份 392637,6月份374918,7月份439192.2,8月份从1号到17日共203521
• 现场清点8月17日当天所收现金8924元，其中不包括签单款。 • 每年净租金150万，采用的是上交租方式，先付后用，租金按季度
担保和抵押-？？？
落实生意所有权-？？？
• 上海滩的企业法人营业执照、餐饮服务许可证（有效期间2012.6.272015年6.26）、烟草专卖零售许可证（有效期间2009.12.82013.12.31）
• 租赁合同（2009年9.17至2024年9.16），租赁合同上显示租赁期为15 年，每年净租金150万，采用的是上交租方式，先付后用，租金按季度支付。查看了当时蒋与出租方的租金收据（2012年7月15日缴纳的租金 375000）
贷款风险的来源之一-信息不对称
• 客户与调查人员之间的信息不对称。
• 调查人员与审批人员之间的信息不对称。
• 股东或者管理层与贷款业务流程参与人员之间的信息不对称。
怎么解决信息不对称-了解并且核实
•信贷员了解你的客户

第八章贷款风险管理PPT学习教案

1、以美国为代表，把贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五级，这种方法是以风险为依据的贷款分类方法。加拿大、东南亚的多数监管当局及大多数东欧转轨国家都采用了这一模式。香港金融管理局在1994 年也选择了美国的五级分类法
第15页/共87页
2、澳大利亚和新西兰的做法，即按照贷款是否计息，把贷款划分为正常和受损害两部分，而后者又细分为停止计息、重组以及执行抵押保证后收回的贷款。这种分类方法可以看作以期限为依据的分类方法。
第18页/共87页
2）1998年－2004年四级五级分类法同时使用 3）2004年起采用五级分类法
第19页/共87页
第20页/共87页
二、贷款五级的定义及特征
1、正常贷款：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
2、关注贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
第9页/共87页
2、统一授信制度，要做到四个方面的统一 ●授信主体的统一。商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户，不同部门分别对同一或不同信贷品种进行授信。 ●授信形式的统一。商业银行对同一客户不同形式的信用发放都应置于该客户的最高授信限额以内，即要做到表内业务授信与表外业务授信统一，对表内的贷款业务、打包放款、进出口押汇、贴现等业务和表外的信用证、保函、承兑等信用发放业务进行一揽子授信。 ●不同币种授信的统一，要做到本外币授信的统一，将对本币业务的授信和外币业务的授信置于同一授信额度之下。 ●授信对象的统一。商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信。
只是因为存在第22借页/共款87页人重组、兼并、

风险贷款处置流程及技巧讲义(PPT 52张)

人对交易对方的公司章程没有检查核对义务；
(3)第三人订立的担保合同乃是公司的外部行为,应适用《担保法》、《合同法》的规定。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
《北京市高级人民法院关于审理公司纠纷案件若干问题的指导意见》第六条
公司提供担保未履行《公司法》第16条规定的公司内部决议程序，或者违反公司章程规定的，应认定担保合同未生效，由公司承担缔约过失责任，担保
二、几类常见的风险——担保决策
问题1：违反公司章程规定对外提供担保是否有效？
经审理，法院认为，乙公司对外担保违反公司法的规定，分行作为提供金融服务的专业主体对此未尽到合理审核及注意义务，担保不是乙公司真实意思表示，认定保证合同无效，双方对此都有过错，判决德赛公司按其过错承担50％的补充赔偿责任。
【案例2】2008年2月，甲公司以其自有房屋抵押向银行借款2000万元，并于借款发放前办妥了抵押登记手续。 2008年3月，经银行同意，甲公司将房屋出租给乙公司。 2009年2月甲公司贷款到期无法清偿，银行依法实现抵押权，通过拍卖程序将房屋卖给丙公司。问：甲公司与乙公司的租赁合同是否对丙公司继续有效？
二、几类常见的风险——最高额抵押
案例：某银行与甲公司签订一份最高额抵押借款合同，约定从12 年7月2日至13年7月1日，银行向甲公司发放最高额度为 1200万元贷款，甲公司以自有房产作为抵押，在此期间和额度内，双方不再逐笔办理抵押登记手续。双方于合同签订当日办理了登记手续。12年8月9日，甲公司与乙公司发生经济纠纷，乙公司向法院申请采取保全措施，法院依法查封了甲公司抵押给银行的房产。12年8月14日，银行向甲公司发放贷款1200万元。后乙公司胜诉，法院在强制执行过程中依法对甲公司房产进行拍卖，银行在得知上述情况后，向法院主张抵押优先受偿权，被法院驳回。