{财务管理公司理财}高效的理财规划

大约年龄 22岁－28岁 28岁－32岁 30岁－45岁 45岁－50岁
财务重点 婚嫁、积累资金 购置住房、汽车 子女教育储蓄、稳定投资 子女教育支出、资产增值
家庭成熟期 退休期
50岁－55岁 55岁以后
养老规划、医疗保健储蓄 遗产、特殊目标
家庭收支状况
收入 项目 主业收入 副业收入 兼职收入 社保退休金 利息/红利 租金收入 馈赠/奖金 投资收入 其他收入 合计
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15、君宠益娇态，君怜无是非。2020年9月上午8时47分20.9.1708:47September 17, 2020
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16、持谢邻家子，效颦安可希。2020年9月17日星期四8时47分53秒08:47:5317 September 2020
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17、当时浣纱伴，莫得同车归。上午8时47分53秒上午8时47分08:47:5320.9.17
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15、最具挑战性的挑战莫过于提升自我。。2020年9月上午8时47分20.9.1708:47September 17, 2020
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16、业余生活要有意义，不要越轨。2020年9月17日星期四8时47分53秒08:47:5317 September 2020
{财务管理公司理财}高效的理财规划
理财
就是指将资金做出最明智
合理的安排和运用，
使金钱产生最高的效益
和效用。
理 财-
人创生造规财划富的开始… 积累财富 保障财富 传承财富
理财
名人语录
•人类烦恼的70%都跟金钱有关，而 人们在处理金钱时却往往意外地盲目
•令多数人感到烦恼的，并不是他们没
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9、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。20.9.1720.9.17Thursday, September 17, 2020
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10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。08:47:5308:47:5308:479/17/2020 8:47:53 AM
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11、越是没有本领的就越加自命不凡。20.9.1708:47:5308:47Sep-2017-Sep-20
分析现有的保障计划
了解现在保障情况 分析现有的保障是否全面、足够 调整保障计划
分析现有的保障计划
您拥有的保障
保险利益
保险期限
保费
保险公司
受益人
总计
0
您配偶拥有的 保障
总计
0
您孩子拥有的 保障
总计
0
个人风险分析
低度风险 低至中度风险 中至高度风险 高度风险
理财的工具
股票？ 基金？ 房产、商铺？ 银行人民币理财（打新股、QDII、信托理
收入-支出 储蓄 投资理财
现金流量表
支出
金额
项目
租房支出
抵押贷款支出
日常生活开支
其中：食物、衣物
物业管理费
水电、煤气费
通讯费用
交通费用
保险支出
医疗支出
娱乐支出
抚养子女费用
教育支出
其他支出
合计
金额
家庭收支状况
资产
现金 银行存款 房屋、汽车 社会保险 人寿保险现 金价值 投资 其他资产
家庭资产负债表
现行价值
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9、田夫荷锄立，相见语依依。20.9.1720.9.17Thursday, September 17, 2020
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10、即此羡闲逸，怅然吟式微。08:47:5308:47:5308:479/17/2020 8:47:53 AM
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11、艳色天下重，西施宁久微。20.9.1708:47:5308:47Sep-2017-Sep-20
负债
购房贷款
汽车贷款
信用卡贷款
助学贷款
其他负债
合 净计资产
总资产-总负债
现行价值
家庭理财阶段
人的一生就是现金流量的管理过程
总现金流入>总现金支出 总现金流入=总现金支出 总现金流入<总现金支出
灿烂人生 平常人生 悲惨人生
建立紧急基金
将6 - 12个月的生活费存起来以 备不时之需
在你的现金流量短缺时,案弥补短 期费用
80%股票 20%债券
90%股票 10%债券
60%股票 30%债券 10%基金
40%股票 40%债券 20%基金
80%股票 20%债券
60%股票 30%债券 10%基金
16年以上 100%股票
100%股票
90%股票 10%债券 80%股票 20%债券
良好的理财习惯
1、良好的消费习惯
无论大小，均要做到有计划的消费，谨记：积少 成多
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12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。08:47:5308:47:5308:47Thursday, September 17, 2020
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13、知人者智，自知者明。胜人者有力，自胜者强。20.9.1720.9.1708:47:5308:47:53September 17, 2020
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14、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样任意揉捏。2020年9月17日星期四上午8时47分53秒08:47:5320.9.17
收支两条线，随时了解支出状况，避免入不敷出 避免打折期间冲动消费，最聪明的一定是商家
良好的理财习惯
2、立足长远,坚持理财
每年存4000元，平均每年投资收益为8%，四十年后你 将拥有112万元
如果不投资，需要每年攒2.8万元才能在四十年后拥有
理1财12Hale Waihona Puke Baidu万开元源节流入手，从精打细算开始，持之以恒更是要决
财）？ 黄金？
投资方式选择
风险 承受度 冒险型
进取型
稳健型
保守型
做出你自己的投资选择
3-5年 60%股票 30%债券 10%基金 60%股票 30%债券 10%基金 40%股票 40%债券 20%基金 30%股票 40%债券 30%基金
投资时间长度
6-10年 90%股票 10%基金
11-15年 100%股票
有足够的钱，而是不知道如何支配手
中已有的钱。
——戴尔.卡耐基
理财的几大步骤
•财务分析 •个人风险承担能力测试 •理财规划 •实施并修改理财计划
财务状况诊断及方法
•理财阶段 •现金流量表 •家庭负债表 •建立紧急储备金
家庭理财阶段
你目前处在哪个家庭理财阶段？
理财阶段 单身期 家庭形成期 家庭成长期 子女大学教育期
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12、朝为越溪女，暮作吴宫妃。08:47:5308:47:5308:47Thursday, September 17, 2020
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13、贱日岂殊众，贵来方悟稀。20.9.1720.9.1708:47:5308:47:53September 17, 2020
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14、邀人傅脂粉，不自著罗衣。2020年9月17日星期四上午8时47分53秒08:47:5320.9.17