2017年10月金融理论与实务(最新自考真题)

2017年10月高等教育自学考试全国统一命题考试金融理论与实务试卷课程代码：00150一、单项选择题（每小题1分）1.世界上最早的货币是（）A.实物货币B.金属货币C.纸币D.银行券答案：A2.市政债券属于（）A.商业信用B.银行信用C.国家信用D.消费信用答案：C3.商业票据有效性的依据是（）A.商业活动内容B.取得票据的过程C.交易规模D.票据的真实性答案：D4.在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（）A.实际利率B.差别利率C.基准利率D.行业利率答案：C5.绝对购买力平价理论的理论基础是（）A.马歇尔一勒纳条件B.J曲线效应C.蒙代尔分配原则D.一价定律答案：D6.贷款承诺降低了商业票据发行人的（）A.信用风险B.流动性风险C.利率风险D.系统性风险答案：B7.按照出价的高低顺序，购买者用不同的价格依次购得国库券，直到售完为止，这种国库券发行方式被称为（）A.荷兰式招标B.美国式招标C.英国式招标D.德国式招标答案：B8.份额总数可变且投资者可在每个营业日申购或赎回基金份额的是（）A.公司型基金B.契约型基金C.开放式基金D.封闭式基金答案：C9.公司股票的初始发行价为8元，若该股票某日的收盘价为10元，每股盈利为0.5元，则该股票的市盈率为（）A.4B.6C.16D.20答案：D10.以追求稳定的经常性收入为基本目标，主要投资于分红高的质优蓝筹股和公司债券等的基金类型是（）A.收入型基金B.平衡型基金C.成长型基金D.货币型基金答案：A11.期货合约的特点不包括（）A.在交易所内交易B.流动性强C.采取盯市原则D.保证金额高答案：D12.投资者预期某种金融资产价格将要下跌时通常会买入（）A.美式期权B.欧式期权C.看跌期权D.看涨期权答案：C13.下列关于金融远期合约表述正确的是（）A.每日结算B.流动性强C.竞价确定交易价格D.标准化程度低答案：D14.商业银行附属资本中不包括（）A.股本B.未公开储备C.重估储备D.长期次级债务答案：A15.银行卡业务属于商业银行的（）A.负债业务B.资产业务C.表外业务D.衍生产品交易业务答案：C16.银行内部风险管理人员根据银行所承担的风险计算出来的、银行需要保有的最低资本量被称为（）A.权益资本B.监管资本C.核心资本D.经济资本答案：D17.商业银行贷款五级分类中，不良贷款包括（）A.关注贷款、次级贷款B.次级贷款、可疑贷款、损失贷款C.关注贷款、次级贷款、可疑贷款D.关注贷款、可疑贷款、损失贷款答案：B18.20世纪60年代我国银行工作者得出的“1：8”经验式的具体含义是（）A.每8元零售商品供应需要1元人民币实现其流通B.每8元工业增加值需要1元人民币实现其流通C.每8元人民币对应1元零售商品供应D.每8元人民币对应1元工业增加值答案：A19.“一定时期的利率水平降低到极低的水平，货币需求弹性变得无限大”，这种现象被称为（）A.流动性陷阱B.通货恐慌D.货币幻觉答案：A20.下列治理通货膨胀的措施中不恰当的是（）A.缩减政府开支B.降低利率水平C.提高法定存款准备金率D.控制货币供应量的过快增长答案：B二、多项选择题（每小题2分）21.下列属于消费信用的有（）A.工商企业以赊销方式向消费者个人销售商品B.银行贷款给消费者个人购买消费品C.银行贷款给生产消费品的企业进行生产D.银行为消费者个人提供信用卡用于商品购买E.银行为消费者个人办理支票业务答案：ABD22.根据制定汇率的方法不同，汇率分为（）A.即期汇率B.远期汇率C.基准汇率D.套算汇率E.实际汇率答案：CD23.优先股股东具有的优先权表现在（）A.股息的优先分配权B.决策的优先投票权C.剩余资产的优先求偿权D.新股的优先认购权E.职位的优先选举权24.下列属于商业银行资产业务的有（）A.贷款B.向中央银行借款C.证券投资D.发行金融债券E.现金资产答案：ACE25.下列关于货币均衡的描述正确的有（）A.通货紧缩是货币均衡的一种外在体现B.货币均衡是市场供求均衡的一种反映C.货币均衡的实现离不开利率的调节D.货币均衡决定市场供求均衡E.货币均衡要求货币供给量与需求量完全相等答案：BC三、名词解释题（每小题3分）26.经济范畴的信用答案：经济范畴中的信用是指以偿还本金和支付利息为条件的借贷行为。

27.直接标价法答案：直接标价法是指以一定单位（100或1000）的外国货币作为标准，折算成若干单位的本国货币来表示汇率。

28.场内交易方式答案：场内交易方式也叫交易所交易方式。

交易所由金融管理部门批准建立，为金融工具的集中交易提供固定场所和有关设施，制定各项规则，监督市场交易活动，管理和公布市场信息。

29.竞价交易制度答案：竞价交易制度也称委托驱动制度，买卖双方直接进行交易或将委托通过各自的经纪商送到交易中心，由交易中心进行撮合成交。

30.利率互换答案：利率互换是指交易双方对两笔币种与金额相同，期限一样但付息方法不同的资金进行互相交换利率的一种预约业务。

四、计算题（每小题6分）31.中国人民银行于2016年9月18日以利率招标方式开展了正回购操作。

若回购期限为180天，回购利率为6%，中国人民银行以99元的价格售出面值为100元的国债，请计算中国人民银行回购该国债的价格。

（每年按360天计）答案：回购利率= [（回购价格-售出价格）÷售出价格] ×（360÷距到期日天数）×100% 即：6%= [（回购价格-99）÷99] ×（360÷180）×100%计算得：回购价格=101.97（元）32.*请依据2009年上半年中国国际收支平衡表（见下表），计算贸易账户差额、经常账户差额和国际收支总差额。

2009年上半年中国国际收支平衡表答案：贸易账户差额=118977-16657=102320（百万美元）经常账户差额=118977-16657+16936+15204=134460（百万美元）国际收支总差额=134460+60995-9513=185942（百万美元）五、简答题（每小题6分）33.简述布雷顿森林体系的主要内容。

答案：（1）以黄金为基础，以美元为最主要的国际储备货币，实行“双挂钩”的国际货币体系；（2）实行固定汇率制；（3）建立一个永久性的国际金融机构，即IMF。

34.简述利率发挥作用的条件。

答案：（1）微观经济主体对利率的变动比较敏感；（2）由市场上资金供求的状况决定利率水平的升降；（3）建立一个合理、联动的利率结构体系。

35.简述国际货币基金组织的宗旨。

答案：（1）通过成员国共同研讨和协商国际货币问题，促进国际货币合作；（2）促进国际贸易的扩大和平衡发展，开发成员国的生产资源；（3）促进汇率稳定和成员国有条件的汇率安排，避免竞争性的货币贬值；（4）协助成员国建立多边支付制度，消除妨碍世界贸易增大的外汇管制；（5）协助成员国克服国际收支困难。

36.简述投资银行的主要业务。

答案：（1）证券承销业务：代销、包销；（2）证券交易与经济业务；（3）并购业务；（4）资产管理业务；（5）财务顾问与咨询业务：重组并购顾问、投资咨询业务、管理咨询服务；（6）风险投资业务。

37.简述基础货币的含义及构成。

答案：（1）基础货币又称强力货币或高能货币，指这种货币是整个银行体系内存款扩张、货币创造的基础，其数额大小对货币供给总量具有决定性的作用。

（2）基础货币由流通中现金和商业银行等金融机构持有的存款准备金构成。

六、论述题（每小题13分）38.试述中央银行可采用的货币政策工具类型及其主要内容。

答案：（1）中央银行可采用的货币政策工具类型通常有：一般性货币政策工具、选择性货币政策工具和其他货币政策工具。

（2）一般性货币政策工具是指中央银行经常使用的且能够对社会的货币信用总量进行调节的工具，主要包括法定存款准备金、再贴现政策和公开市场业务。

①法定存款准备金率：规定金融机构只要经营存款业务，就必须缴存法定存款准备金。

金融机构按规定向中央银行缴存的存款准备金占其存款总额的比例就是法定存款准备金率。

②再贴现政策：是指商业银行等金融机构为了取得资金，将已贴现的未到期票据再以贴现方式向中央银行进行转让的票据行为。

③公开市场业务：是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，用以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供给量和利率，实现货币政策目标的一种政策工具。

（3）选择性货币政策工具是中央银行采取的旨在影响银行资金运用方向和信贷资金利率结构的各种措施。

主要包括：消费者信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制、优惠利率、预缴进口保证金。

（4）其他货币政策工具。

①直接信用控制：是指中央银行以行政命令或其他方式，直接对金融机构尤其是商业银行的信用活动所进行的控制。

手段包括信用配额、直接干预、流动性比率、利率最高限等。

②间接信用指导：是指中央银行采用各种间接的措施对商业银行的信用创造施以影响。

主要有道义劝告、窗口指导等。