资产保全-财富传承(完整版)
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新版《家族财富保障与传承》
《家族财富保障及传承》课程背景：各位银行及保险精英：你是否还在对客户说：“离婚不分，有税不缴，欠钱不还，有保险就是这么任性!”——这是严重的误导。
经营高端客户不能这么简单粗暴。
你是否还在跟客户大谈特谈保险的收益?这是舍本逐末。
客户赚钱的能力比我们强的多，他凭什么要听我们的?你是否了解，最新的《中国私人财富报告》中指出，高端客户理财需求排名第一的是保障及传承?而你是否对他们财富保障及传承中所面临的风险有足够的认识?你又是否了解保险在其中的重要作用?并且能够知其然，还能知其所以然?本课程解决两个方面的问题：第一，掌握高端客户在财富安全和财富传承中所面临的风险，以及如何通过保险等工具，提前筹划和安全，化解这些潜在的风险，让从业人员知其然并知其所以然，这是专业层面。
第二，充分了解高端客户的需求，并改变过去的产品导向销售模式，使每一位银行及保险业务精英都成长为私人银行家，从客户需求出发进行保险规划。
实战型管理教练-黄俭老师简介：滨江双创联盟荣誉理事长；上海蓝草企业管理咨询有限公司首席讲师；多家知名企业特聘高级管理顾问。
黄老师多年在企业管理、公司战略规划、市场营销、品牌建设、员工管理、绩效考核、上市公司等等方面有着丰富的实践经验；深刻理解了东西方管理精髓。
进入培训教育行业，作为资深培训讲师，在企业内训课、公开课、CEO总裁班等百余家企业和大学课堂讲授战略管理、营销管理、品牌管理等领域专业课程，结合自身的企业实践和理论研究，开发的具有知识产权的一系列新营销课程收到企业和广大学员的欢迎和热烈反馈。
听黄老师上课，可以聆听他的职场经历，分享他的成绩，干货多多！课程突出实用性、故事性、新鲜性和幽默性。
宽广的知识体系、丰富的管理实践、积极向上、幽默风趣构成了独特的教学培训风格，深受听众欢迎。
通过一系列案例剖析点评，使管理人员掌握一些管理先进理念，分析技巧、提高解决问题的能力。
擅长领域：战略管理/领导力系列/ 经典营销/新营销/大数据营销授课风格：采用情景式教学法，运用相关的角色模拟和案例分析诠释授课内容，理论与实战并举，侧重实战，结合视听教材，帮助学员在理论基础与实践应用方面全面提升。
财富管理与传承之财富传承新时代
控制 权
收益 权
比如有一位女士，离婚后做自己一个人带着女儿生活，计划给孩子买套房子， 但是在房产证上写谁名字的问题上，有些纠结：如果写自己的名字，假如未来开 征遗产税，女儿继承房产要缴一大笔税，不合算；如果只写女儿的名字，万一哪 天女儿要把房子拿去卖了，自己一点控制权也没有。
其实，该女士可以在房屋产权证上按自己5%、 女儿95%的比例进行登记。这样，即使未来开征 遗产税，女儿在继承遗产时也只需要按房产价值 的5%计算遗产税，如果女儿将来想卖房，由于母 亲和女儿是房产的共同所有人，女儿必须要征得 母亲的同意，并要母亲当场签字、提供相应的证 件才可以交易。这样就能较好地平衡受益权和控 制权的问题了。
720 -6.49% 440
太原 11,200 1.73% 3,940 3,790 -1.81% 1,950 350 -5.41% 225
210 -4.55% 130
四、财富传承三大核心问题
主要指家族企业传给谁的问题，这是中国家族（企业）最突出的问 题。目前广泛存在家族后代成员不愿意接班、无能力接班，多子女的又 出现了接班人难以确定或无法把握确定接班人的后果等社会现象。
亿元人民 币可投资 资产“超 高净值家 庭”数量
3000万美 金“国际 超高净值 家庭”数
量
3000万美 金“国际 超高净值 家庭”增
长率
3000万美 金可投资 资产“国 际超高净 值家庭”
数量
山西 50,700 1.40% 17,800 16,400 -1.80% 8,860 1,440 -4.00% 850
保障财富安全并完成代际传承
二、一代企业家进入财富交接期
《2019胡润财富报告》显示，大中华区拥有600万资产的“富裕家庭”总财富达128万亿，是大中 华区全年GDP的1.3倍，其中，中国大陆占八成。这128万亿中，拥有亿元人民币资产的“超高净值家 庭”总财富为77万亿，占比60%，拥有3000万美金资产的“国际超高净值家庭”总财富为72万亿，占 比56%。
财富传承法律业务
财富传承的工具及其功能比较
1、家族信托： ( 1 ) 洛克菲勒家族的兴起源于石油，第一代创始人约翰·洛
克菲勒创立了标准石油，在上个世纪初赢得了十数亿美元 的身家，成为那个年代数一数二的世界富豪。他的遗产通 过信托的方式被传承。勒克菲勒家族传承至今已历六代， 他们虽不再是石油大王，但仍然控制着经济命脉，他们的 后代并没有因为争夺遗产而反目成仇。 (2)根据我国《信托法》，信托是指委托人基于对受托人的 信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意 愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管 理或者处分的行为。
第八页，共22页。
c、关于高净值人士比较关注的“避税”。根据2010年《遗 产税暂行条例（草案）》，遗产税以80万元为起征点，100 万对应征遗产税15万元，1500万元对应征遗产税575万元， 从100万元到1500万元，财富增加15倍，但遗产税却增加了 38倍，这对于高净值人士来说是一个重大的打击。将财产 装进信托之后，即便委托人死亡，由于委托人已经不是信 托财产的所有人，因此，该部分财产不属于遗产，也就不 产生遗产税。这也是近年来高净值人士比较热衷信托的一 个重要原因。当然，由于我国遗产税法并未正式实施，目 前这一功能能否实现还有待观察。
勒克菲勒家族传承至今已历六代4家族信托是指财富所有人将财产装进信托机构该财产的名义所有人是信托机构而非家族本身或家族中的某一个人信托机构根据与委托人的约定管理该财产并在一定情况下将该财产的收益及财产本身分配给家族中的一些成员从而使其财产能够按照自己的意志在家族中传承下a私密性
财富传承法律业务探讨
第一页，共22页。
第十九页，共22页。
关于财富传承法律业务
1、目前在财富传承法律业务领域基本形成了“南李北陈” 的局面。“南李”指的是深圳盈科律师事务所李魏律师， 他依托盈科律师事务所的平台在全国各主要城市成立了众 多的盈科家族信托中心；“北陈”指的是北京市中凯律师 事务所高级合伙人陈凯律师，他是中华遗嘱库管委会主任， 发起成立中国财富传承管理师联盟，7月19日至20日组织了 财富传承管理师联盟首次培训；目前正谋划建立财富传承 产业道德标准和服务标准。
财富管理三部曲ppt课件
1/租金是个人财产 2/不会变成共同财产 3/债权人无权强制变卖 4/无需缴纳任何税项 5/隐性资产
22
周生周太买了一套房子用于投资，购房价288万。 收楼后用于出租，租金每月5000元。 每月的租金直接存入周太银行账户，周太会将租金 分成三部分使用：补贴家用、购买理财产品和基金 定投。
23
发生债务风险
三无
无自然风险 无政策风险 无贬值风险
三一定
一定保值 一定增值 一定回收
35
金融“房产”的独特设计及作用
——恒爱年年金融“房产” 1、保额分红，双重分红应通胀 2、分段设计，养老生活更轻松 3、终身受益，越领越多保障高 4、二次增值，专业投资更放心 5、保费全返，无忧人生爱心传 6、可控性高，受益人可做变更
第10年：……19071元/年
1819万元
第2年：17051元/年
45
【强调豁免功能】假设您本人发生风险不能掌控这十年， “金融房产”不仅保险公司会代您去追加投资，还会在保险 公司管理下自动自发运营产生效益，确保让孩子能得到一样 多的资产，伴随他一生的现金流。
【促成】我相信：今天有一份保单和没有保单，孩子的未来 一定是不一样的。您是为孩子来一份小户型、大户型、还是 别墅呢。像您这样的成功人士，还是直接买套别墅吧！
恒爱年年沟通逻辑
1
财富管理三部曲
财富 积累
财富 保全
财富 传承
2
如何做到财富积累?
1/ 多赚钱 2/ 少花钱
3
劳动 所得
股票 投资
财富积累
房产 投资
基金 投资
创业及 再生产
理财 产品
关注点:
回报率
4
什么是财富保全?
1/ 财富值不被减少（通胀/避免高风险投资） 2/ 所属权不被改变
《财富与传承》PPT课件
方案示例: 每年存10万；分10年存 10万元/年*10年=100万元
钱老板20年的利益演示
10年共存100万
191万
15741元
13620元
11785元
10472元
10095元
10033元
…
…
… …
生存领取 复利滚存 30.74万
满期金 160.13 万
第1年 第2年
第5年 第10年
第15年
第20年
家里的“顶梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生 的儿子为“顶梁柱”留下来的巨额保险究竟属于谁对簿 公堂。
辽阳市中级人民法院做出了判决，按照《保险法》 中不看“关系”而看“受益人”的原则，将价值 2162010元的“天价保单”的赔付额判给了投保人滕某 某在买保险时所指定的受益人：儿子滕某。
《继承法》第10条规定：“遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、 子女、父母。……本法所说的子女，包括非婚生子女……。”
苏州 广东江门 广东江门
青岛 湖北潜江 广西南宁
业务员姓名
焦莹 游荣荣
许斌 许斌 杨晓红 恽娟 恽娟 丁少瑾 田业福 梁莉
保费
1000000 600000 500000 500000 500000 400000 400000 300000 300000 300000
35岁钱老板经营一个 建材店,老婆30岁，有个1 岁的儿子钱宝宝.近几年 市场不错,钱老板又经营 得当,生活安稳富裕.
社会保险、保障型商业保险
40％ 安全保值账户
本金安全、收益稳定 持续成长保证、永保远过值的增好 值
金融债券、企业债券、理财保险
人寿保险两大功能
人身保障——三件事
1、大事：身故、Байду номын сангаас疾、重病 2、小事：住院、门急诊 3、无事：教育、养老
钱老板20年的利益演示
10年共存100万
191万
15741元
13620元
11785元
10472元
10095元
10033元
…
…
… …
生存领取 复利滚存 30.74万
满期金 160.13 万
第1年 第2年
第5年 第10年
第15年
第20年
家里的“顶梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生 的儿子为“顶梁柱”留下来的巨额保险究竟属于谁对簿 公堂。
辽阳市中级人民法院做出了判决，按照《保险法》 中不看“关系”而看“受益人”的原则，将价值 2162010元的“天价保单”的赔付额判给了投保人滕某 某在买保险时所指定的受益人：儿子滕某。
《继承法》第10条规定：“遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、 子女、父母。……本法所说的子女，包括非婚生子女……。”
苏州 广东江门 广东江门
青岛 湖北潜江 广西南宁
业务员姓名
焦莹 游荣荣
许斌 许斌 杨晓红 恽娟 恽娟 丁少瑾 田业福 梁莉
保费
1000000 600000 500000 500000 500000 400000 400000 300000 300000 300000
35岁钱老板经营一个 建材店,老婆30岁，有个1 岁的儿子钱宝宝.近几年 市场不错,钱老板又经营 得当,生活安稳富裕.
社会保险、保障型商业保险
40％ 安全保值账户
本金安全、收益稳定 持续成长保证、永保远过值的增好 值
金融债券、企业债券、理财保险
人寿保险两大功能
人身保障——三件事
1、大事：身故、Байду номын сангаас疾、重病 2、小事：住院、门急诊 3、无事：教育、养老
财产公证继承书范本(3篇)
第1篇【标题】：财产公证继承书【日期】：____年__月__日【公证机关】：____公证处【立证人】：____（以下简称“申请人”）【继承人】：____（以下简称“被继承人”）【证人】：____（以下简称“证人甲”）、____（以下简称“证人乙”）【正文】：一、基本情况申请人____，男/女，____年__月__日出生，身份证号码：____，住址：____。
被继承人____，男/女，____年__月__日出生，身份证号码：____，住址：____。
被继承人____于____年__月__日因病去世，生前无遗嘱。
根据《中华人民共和国继承法》的规定，申请人作为被继承人的法定继承人，依法享有继承被继承人遗产的权利。
二、财产情况1. 房屋：位于____市____区____街道____号____室，房产证号：____，建筑面积____平方米，房产价值约____元。
2. 土地：位于____市____区____街道____号，土地证号：____，土地面积____平方米，土地价值约____元。
3. 车辆：车牌号为____，车辆购置税发票号码：____，车辆价值约____元。
4. 银行存款：____银行____分行，账户号码：____，存款余额____元。
5. 保险：____保险公司，保险单号：____，保险金额____元。
6. 其他财产：____。
三、继承人的权利与义务1. 申请人作为被继承人的法定继承人，有权依法继承被继承人的遗产。
2. 申请人应当尊重被继承人的生前意愿，维护被继承人的名誉。
3. 申请人应当依法承担被继承人生前债务的偿还责任。
4. 申请人应当依法向税务机关申报遗产税。
四、继承方式根据《中华人民共和国继承法》的规定，申请人作为被继承人的法定继承人，同意采取法定继承方式继承被继承人的遗产。
五、财产分割申请人自愿提出以下财产分割方案：1. 房屋：申请人继承位于____市____区____街道____号____室房屋，价值约____元。
高端客户家庭财富资产保全
高端客户家庭财富资产保全
福享一生资产保全篇
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富人在担心什么？
富太太
企业高管
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大老板
企业家
专业人士
高端客户家庭财富资产保全
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中国进入家族企业传承阶段
（数据来源：胡润研究院）
•高净值人群规模庞大，千万财富人群达到96万人， 亿万人群达到6万人。 •从职业构成来看，千万财富的人群众，私营企业主 占了55%，而在亿万财富人群众中，这个比例占到了 75%。 •中国90%的私营企业都是家族企业。 •胡润百富榜上，98%的上榜富豪都是白手起家的第 一代。 •“500富人榜”上榜者中，一半人士年龄在50岁以上。 •从创业板、中小板上市公司的情况看，创业一辈的 年龄大多已达到55-64岁，各家族的长子、长女们的 平均年龄也达到35.72岁。
1）隔离利润、保障未来； 2）产融一体、攻防自如； 3）短期投入、终身收益； 4）定额投入、锁定幸福；
2013招商贝恩报告：高端人士财富目标新变化
2011年财富目标
创造更多的财富 保证财富安全 高品质生活 财富传承 子女 教育
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税赋风险
第十条是调节高收入。“如果国家要搞试点，深圳可以试点遗产税。”张思平说
税赋风险
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中国土豪的无限烦恼
——催生巨大高端保险市场需求、持续不断产生巨额保单
福享一生资产保全篇
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专业人士
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中国进入家族企业传承阶段
（数据来源：胡润研究院）
•高净值人群规模庞大，千万财富人群达到96万人， 亿万人群达到6万人。 •从职业构成来看，千万财富的人群众，私营企业主 占了55%，而在亿万财富人群众中，这个比例占到了 75%。 •中国90%的私营企业都是家族企业。 •胡润百富榜上，98%的上榜富豪都是白手起家的第 一代。 •“500富人榜”上榜者中，一半人士年龄在50岁以上。 •从创业板、中小板上市公司的情况看，创业一辈的 年龄大多已达到55-64岁，各家族的长子、长女们的 平均年龄也达到35.72岁。
1）隔离利润、保障未来； 2）产融一体、攻防自如； 3）短期投入、终身收益； 4）定额投入、锁定幸福；
2013招商贝恩报告：高端人士财富目标新变化
2011年财富目标
创造更多的财富 保证财富安全 高品质生活 财富传承 子女 教育
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税赋风险
第十条是调节高收入。“如果国家要搞试点，深圳可以试点遗产税。”张思平说
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中国土豪的无限烦恼
——催生巨大高端保险市场需求、持续不断产生巨额保单
家族财富保全与传承构建课件
B
C
培养专业人才
家族财富管理需要专业知识和技能，建议家 族引进或培养具备金融、法律、税务等专业 背景的人才。
加强家族成员教育
通过教育提高家族成员的财富管理意识和能 力，培养其正确的财富观和价值观。
D
家族治理结构
建立科学合理的家族治理结构，明 确家族成员的权利和义务，是实现 家族财富保全与传承的重要保障。
对未来家族财富管理的展望与建议
A
持续关注法规政策变化
随着国内外经济、法律环境的变化，家族财富 管理需要不断调整策略以适应新的环境。
多元化投资组合
为降低投资风险，建议家族将资产分散投 资于股票、债券、房地产等多个领域，并 根据市场变化及时调整投资组合。
家族财富保全与传承 构建课件
目录
• 家族财富保全与传承概述 • 家族财富保全策略 • 家族财富传承规划 • 家族财富管理工具 • 家族财富保全与传承案例研究 • 结论与建议
家族财富保全与传承概述
01
家族财富的定义与重要性
家族财富定义
家族财富通常指的是一个家族所 拥有的物质财富、金融资产、房 地产、企业和其他有价值物品的 总和。
案例二：某家族的税务筹划策略
01 02 03 04 05
总结词：合理避税，降低家族财富传承成本
详细描述
分析家族成员在不同国家和地区的税务状况， 制定合理的税务筹划策略
利用国际税收协定，降低跨境税务负担
优化资产配置，合理避税并降低遗产税和赠 与税等税负
案例三：某家族企业传承规划
总结词：确保家族企业顺 利传承，维护家族财富持 续增长
为继承人提供指导和支持，确保家族企业的稳定发展。
家族价值观与文化的传承
明确家族价值观和文化
资产管理：财富保全与传承
添加标题
税务筹划：合 理规划税务， 遵守税法，降 低税务风险， 保障财富安全。
添加标题
财富保全的案例分析
案例一：李嘉诚家族财富保全 案例二：巴菲特投资策略 案例三：洛克菲勒家族财富传承 案例四：王健林商业帝国
03
财富传承的方式
财富传承的定义
财富传承是指 将个人或家庭 的财富、价值 观、文化和精 神财富传递给 下一代的过程。
合作。
私人银行服务的优势
财富保全：确保 家族财富不受市 场波动影响
财富传承：为家 族后代规划长期 财富管理
定制化服务：根 据客户需求提供 个性化解决方案
税务优化：合理 避税，降低税务 风险
家族办公室与私人银行服务的案例分析
案例一：某家族 办公室通过私人 银行服务，为家 族成员提供财富 保全与传承规划， 实现家族财富的
财富传承的方 式包括但不限 于：遗嘱、保 险、信托和家 族基金会等。
财富传承的目标 是确保家族财富 的延续和传承， 同时培养下一代 财富管理的能力 和责任感。
财富传承需要考 虑到税务、法律 和家族关系等多 个方面，因此需 要专业的财富管 理机构和律师等 专业人士的协助。
财富传承的方式
法定继承： 按照法律规 定的方式进 行财产继承
02
财富保全的策略
财富保全的必要性
避免不必要的损失：财富保全的策略能够有效地减少不必要的损失，保护家庭财富安全。 应对突发事件：通过财富保全的策略，可以应对突发事件，避免财富损失。 保障生活质量：财富保全的策略能够保障家庭成员的生活质量，避免因财富损失而影响生活品质。 传承财富：通过财富保全的策略，可以确保家族财富的传承，为后代创造更好的生活条件。
资产管理的目的
财富保全：确保资产安全，避免损失 财富增值：通过投资和理财实现资产增长 财富传承：将资产传递给下一代或指定受益人 风险管理：降低或转移风险，提高资产组合的稳健性
税务筹划：合 理规划税务， 遵守税法，降 低税务风险， 保障财富安全。
添加标题
财富保全的案例分析
案例一：李嘉诚家族财富保全 案例二：巴菲特投资策略 案例三：洛克菲勒家族财富传承 案例四：王健林商业帝国
03
财富传承的方式
财富传承的定义
财富传承是指 将个人或家庭 的财富、价值 观、文化和精 神财富传递给 下一代的过程。
合作。
私人银行服务的优势
财富保全：确保 家族财富不受市 场波动影响
财富传承：为家 族后代规划长期 财富管理
定制化服务：根 据客户需求提供 个性化解决方案
税务优化：合理 避税，降低税务 风险
家族办公室与私人银行服务的案例分析
案例一：某家族 办公室通过私人 银行服务，为家 族成员提供财富 保全与传承规划， 实现家族财富的
财富传承的方 式包括但不限 于：遗嘱、保 险、信托和家 族基金会等。
财富传承的目标 是确保家族财富 的延续和传承， 同时培养下一代 财富管理的能力 和责任感。
财富传承需要考 虑到税务、法律 和家族关系等多 个方面，因此需 要专业的财富管 理机构和律师等 专业人士的协助。
财富传承的方式
法定继承： 按照法律规 定的方式进 行财产继承
02
财富保全的策略
财富保全的必要性
避免不必要的损失：财富保全的策略能够有效地减少不必要的损失，保护家庭财富安全。 应对突发事件：通过财富保全的策略，可以应对突发事件，避免财富损失。 保障生活质量：财富保全的策略能够保障家庭成员的生活质量，避免因财富损失而影响生活品质。 传承财富：通过财富保全的策略，可以确保家族财富的传承，为后代创造更好的生活条件。
资产管理的目的
财富保全：确保资产安全，避免损失 财富增值：通过投资和理财实现资产增长 财富传承：将资产传递给下一代或指定受益人 风险管理：降低或转移风险，提高资产组合的稳健性
蹇宏资产保全与财富传承教学讲义
详细描述
保险是财富传承规划中的重要一环，可以为 家庭成员提供保障，规避潜在风险。在制定 保险计划时，需要考虑家庭成员的不同需求 和实际情况，选择适合的保险类型和保额。
遗产规划
总结词
确定遗产分配方案，包括遗嘱、遗产分配表等。
总结词
了解相关税法和税务筹划，以降低遗产税和其他相关税费 。
详细描述
遗产规划是确保家庭财富按照个人意愿进行分配的重要手 段。通过制定明确的遗产分配方案，可以避免家庭成员之 间的纠纷和矛盾，确保家庭和谐。
制定预防措施
根据风险识别和量化结果， 制定针对性的预防措施， 如签订保险合同、分散投 资等。
资产保护和隔离
资产隔离
通过设立信托、基金会等 方式，将个人或企业资产 进行隔离，以保护资产不 受外部风险的影响。
资产保护
采取法律手段，如签订协 议、申请专利等，保护个 人或企业的知识产权、商 业秘密等重要资产。
法律和税收环境的完善
随着法律和税收环境的不断完善，资产保全和财富传承将 更加规范和透明，减少法律和税收风险。
提高个人和企业财富保全意识
1 2
增强风险意识
提高个人和企业的风险意识，认识到资产保全和 财富传承的重要性，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
学习财富管理知识
通过学习财富管理知识，了解资产保全和财富传 承的基本原理和方法，提高个人的财富管理能力。
财富传承不仅包括物质财富的传递，还包括 家族精神、家族文化和家族企业的传承。
财富传承的重要性
财富传承对于家族的延续、家族企业的永续 发展以及家族成员的福祉具有重要意义。
财富传承的必要性
家族成员的教育与培养
通过财富传承，可以培养家族成员的 责任感、价值观和领导力，使其成为 优秀的继承者。
保险是财富传承规划中的重要一环，可以为 家庭成员提供保障，规避潜在风险。在制定 保险计划时，需要考虑家庭成员的不同需求 和实际情况，选择适合的保险类型和保额。
遗产规划
总结词
确定遗产分配方案，包括遗嘱、遗产分配表等。
总结词
了解相关税法和税务筹划，以降低遗产税和其他相关税费 。
详细描述
遗产规划是确保家庭财富按照个人意愿进行分配的重要手 段。通过制定明确的遗产分配方案，可以避免家庭成员之 间的纠纷和矛盾，确保家庭和谐。
制定预防措施
根据风险识别和量化结果， 制定针对性的预防措施， 如签订保险合同、分散投 资等。
资产保护和隔离
资产隔离
通过设立信托、基金会等 方式，将个人或企业资产 进行隔离，以保护资产不 受外部风险的影响。
资产保护
采取法律手段，如签订协 议、申请专利等，保护个 人或企业的知识产权、商 业秘密等重要资产。
法律和税收环境的完善
随着法律和税收环境的不断完善，资产保全和财富传承将 更加规范和透明，减少法律和税收风险。
提高个人和企业财富保全意识
1 2
增强风险意识
提高个人和企业的风险意识，认识到资产保全和 财富传承的重要性，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
学习财富管理知识
通过学习财富管理知识，了解资产保全和财富传 承的基本原理和方法，提高个人的财富管理能力。
财富传承不仅包括物质财富的传递，还包括 家族精神、家族文化和家族企业的传承。
财富传承的重要性
财富传承对于家族的延续、家族企业的永续 发展以及家族成员的福祉具有重要意义。
财富传承的必要性
家族成员的教育与培养
通过财富传承，可以培养家族成员的 责任感、价值观和领导力，使其成为 优秀的继承者。
新常态下私人财富管理(资产传承理念篇队伍版) ppt课件
Байду номын сангаас
子陈凛先后磋商，却不欢而散新闻发布会，正式就
陈逸飞遗产纠纷问题向法院提起诉讼。拥有美国国
籍的陈凛也在美国法院要求对陈逸飞遗产作出判决
。双方互相阻止对方的起诉进展，令陈逸飞遗产案
显得困难重重。据张鲤庭律师透露，宋美英方面已
知的陈逸飞在中国大陆的遗产大约分三个部分。一
是不动产，大约有9套各种类型的房屋，按照当时
27
往后，女儿可以每年固定领取一笔钱，确保持续 不断的现金流。
年年有分红，抵御通货膨胀，不领取还可以滚动 复利。 实现了母亲第二个愿望，不论自己在或不在， 女儿一生都有持续的钱。
ppt课件
28
总之，年金保险就是用保险所具备的确定的 法律效应，确保资金的安全、指定赠与，指定 金额、指定时间，实现确定的心愿。
ppt课件
14
财富传承上普遍存在的误区(2/3)
误区二：“传承”是身后事，提前规划不吉利
发达国家，财富传承规划是一件普遍的事情，
重要的是：是否把财富风险降到了最低。
财富传承≠不吉利
科学的财富传承方案，能确保家族成员一直幸福下去
ppt课件
15
没有提前规划资产传承的后果
王永庆百亿遗产税缴清 创台湾历史纪录
•6
“资产保全”的内涵
• 大部分资产的价值，依附于某些条件
• 条件的变化，将引起财富价值的变化
• 超出个人能力控制的不良变化，称之为风险 • 资产保全，就是以有效方式和手段预见、控制、
转嫁风险，使财富的价值得以持久保全
2019/10/16
•7
资产保全存在哪些风险？
公私不分 的风险
夫妻不分 的风险
ppt课件
子陈凛先后磋商，却不欢而散新闻发布会，正式就
陈逸飞遗产纠纷问题向法院提起诉讼。拥有美国国
籍的陈凛也在美国法院要求对陈逸飞遗产作出判决
。双方互相阻止对方的起诉进展，令陈逸飞遗产案
显得困难重重。据张鲤庭律师透露，宋美英方面已
知的陈逸飞在中国大陆的遗产大约分三个部分。一
是不动产，大约有9套各种类型的房屋，按照当时
27
往后，女儿可以每年固定领取一笔钱，确保持续 不断的现金流。
年年有分红，抵御通货膨胀，不领取还可以滚动 复利。 实现了母亲第二个愿望，不论自己在或不在， 女儿一生都有持续的钱。
ppt课件
28
总之，年金保险就是用保险所具备的确定的 法律效应，确保资金的安全、指定赠与，指定 金额、指定时间，实现确定的心愿。
ppt课件
14
财富传承上普遍存在的误区(2/3)
误区二：“传承”是身后事，提前规划不吉利
发达国家，财富传承规划是一件普遍的事情，
重要的是：是否把财富风险降到了最低。
财富传承≠不吉利
科学的财富传承方案，能确保家族成员一直幸福下去
ppt课件
15
没有提前规划资产传承的后果
王永庆百亿遗产税缴清 创台湾历史纪录
•6
“资产保全”的内涵
• 大部分资产的价值，依附于某些条件
• 条件的变化，将引起财富价值的变化
• 超出个人能力控制的不良变化，称之为风险 • 资产保全，就是以有效方式和手段预见、控制、
转嫁风险，使财富的价值得以持久保全
2019/10/16
•7
资产保全存在哪些风险？
公私不分 的风险
夫妻不分 的风险
ppt课件
财富传承篇
? 中国经济持续高速增长背后的驱动 1、出口拉动——人口红利 2、投资拉动——房地产、基础建设
过去经济增长带来 货币的激增 风险的累积
Page 4
财富和风险
Page 5
财富建立的过程 ——
获取第一桶 金
原始财富再 倍增
锁定已赚取 的财富
将财富传递给 家族
关注：财富的增长率
关注：财富的留存率
Page 6
数字
Page 8
财富
隐形杀手一：经营风险
? 经济周期变化： 经济发展上行期转向下行期，资产泡沫破灭、人口红利期结束、中小 企业倒闭、世界经济衰退、全球股市波动；
? 政治变局： 关系网、人脉网变化，影响企业经营；
? 货币政策： 宽松至从紧，资金链断裂，影响企业经营; ……
引起：企业破产 债务纠纷
Page 9
鸡蛋不要放在一个篮子里
Page 21
资产配置的基本原则
? 固定资产、金融资产——合理配置 ? 国内资产、海外资产——合理配置 ? 中长期金融资产账户——合理配置 ? 金融资产账户三属性——合理配置
分散原则 计提原则
Page 22
合理资产配置
固定资产
VVIP客户资产
风险偏好 资产特点 资产规模
金融资产
? 婚姻变化：财产分割 ? 子女风险：驾驭财富的能力与态度，继承财产、婚姻财产 ? …………
Page 17
创造的财富在某时间点仅仅是数字 经历五关考验保留的财富才是财富
Page 18
五年前，许多朋友问我：现在做 些什么赚钱？ 五年后，许多朋友问我：我们把 钱放在哪里？
潜台词是：我们如何合法的将资产
来源：中国新闻网
Page 12
隐形杀手四：人身风险
过去经济增长带来 货币的激增 风险的累积
Page 4
财富和风险
Page 5
财富建立的过程 ——
获取第一桶 金
原始财富再 倍增
锁定已赚取 的财富
将财富传递给 家族
关注：财富的增长率
关注：财富的留存率
Page 6
数字
Page 8
财富
隐形杀手一：经营风险
? 经济周期变化： 经济发展上行期转向下行期，资产泡沫破灭、人口红利期结束、中小 企业倒闭、世界经济衰退、全球股市波动；
? 政治变局： 关系网、人脉网变化，影响企业经营；
? 货币政策： 宽松至从紧，资金链断裂，影响企业经营; ……
引起：企业破产 债务纠纷
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鸡蛋不要放在一个篮子里
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资产配置的基本原则
? 固定资产、金融资产——合理配置 ? 国内资产、海外资产——合理配置 ? 中长期金融资产账户——合理配置 ? 金融资产账户三属性——合理配置
分散原则 计提原则
Page 22
合理资产配置
固定资产
VVIP客户资产
风险偏好 资产特点 资产规模
金融资产
? 婚姻变化：财产分割 ? 子女风险：驾驭财富的能力与态度，继承财产、婚姻财产 ? …………
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创造的财富在某时间点仅仅是数字 经历五关考验保留的财富才是财富
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五年前，许多朋友问我：现在做 些什么赚钱？ 五年后，许多朋友问我：我们把 钱放在哪里？
潜台词是：我们如何合法的将资产
来源：中国新闻网
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隐形杀手四：人身风险
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财富管理
是家族传承的重要内容，即通过专业化的运作让财富更好的实 现保值增值。
家族财富传承的价值与意义
100% 80% 60% 40% 20% 0%
其它 子女教育
2019
2019
高净值比例 超高净值比例
1%
2%
7%
7%
14% 13% 17%
13% 10% 15%
2009--“创造更多财富”为首要目标 2015~2019--“财富保全”和“传承”逐渐 成为重要理财目标
不重主业
家族内耗
最主要最深层次的 原因，就是没有安
排和制衡
“代持”的风险问题
代持：指资产持有人找机构或者个人代为持有金融资产的行为。 代持的原因：一为保护隐私，二为隔离风险。 代持其实是规避了自己的法律风险的同时，承担另外一个自然人有可能产生 的法律风险。
债务风险
若代持人欠债，则资产可能被用作偿还债务
什么是家族财富传承
三大 核心
财富保全
是家族传承的基础保证，只有被保全的财富才具备被传承下去 的基础，未保全的财富因面临较强的不确定性，甚至于会有失 去的可能，很难上升到传承的层面。
财富传承
是家族传承的核心目标，所有的财富保全架构与财富资产管 理，都是为了让财富在代际传承的过程中少一些漏洞和不确定 性，并且尽可能的不偏离创建者的初衷。
海鑫钢铁成立于1987年，曾经是山西省最大的民营钢铁企业。2003年1月，创 始人李海仓在自己的办公室遇刺身亡，其子李兆会中断了在澳大利亚的留学 回到国内，提前开始了他的企业家生涯。 2014年3月，海鑫钢铁未能偿还逾期银行贷款面临破产。2017年12月，因不履 行法律文书确定的义务，被限制其出境。 2018年11月10日，李兆会陷入涉及 总计2.16亿元的追偿权纠纷案，被列为失信人。 海鑫钢铁最早由李兆会的“五叔”李天虎帮助打理。李兆会接任后，副董事长兼 党委书记辛存海调离权利核心。之后，李天虎也被 “赶走”。李兆会请来李文 杰，2009年后，李文杰也逐渐从海鑫的管理层消失。之后，李兆会的妹妹李 兆霞被认为是实际控制人。 由于对经营钢铁企业缺乏兴趣，李兆会将更多的时间、精力用在资本运作， 将海鑫钢铁变成了资本市场的提款机，不断从海鑫钢铁抽血输向资本市场， 然后很多资金消失于无形。 频繁的人员变动，再加上李兆会醉心投资业务无心企业经营，并最终成为了 海鑫破产的原因之一。
没有规划或者规划不足的问题——结果分析
海鑫钢铁盛衰原因
代沟问题
知识背景、经营思 路差别巨大
一个刚毕业的大学 生立马变身大型企 业的董事长，本身 就是一件挑战系数
极高的事情
缺乏经验
缺乏创业意识
天价婚礼迎娶演艺 明星，斥资上亿元 奖励员工车子、房 子甚至现金，超过 实际需求的大规模
培训
虽然部分投资的 效果确实不错但 同时也导致主业 大量高息举债
中的应用
01
财富传承概述
什么是家族财富传承 家族财富传承的价值与意义 家族财富传承四要素
什么是家族财富传承
何为 传承
理解家族财富传承
家族财富传承是指高净值人士或资产持有者通过预先系统的规划， 综合运用各种财富管理工具，包括金融的、法律的、税务的等， 以及对家庭成员身份进行安排、制定家族宪章等，以实现其家族 财富的风险隔离和代际传承。家族财富包括物质层面的财富与精 神层面的财富。
家族财富传承四要素
传给谁
子承父业？立嫡立长？传长传贤？
子女愿意接班但没能力接班？ 子女有自己的个人志向不愿意接班？ 没有子女？ 如何通过信托将财富的所有权、经营权和受益权进行分离，解决“传给谁” 的问题，以实现家族传承的目的
万里江山干钧担，守业更比创业难 怎么传
传长还是传贤？是分家还是保持家族财富的完整性？选用什么传承工具？各 种工具如何配搭？捐赠、慈善等方式如何引入？海外成熟的经验如何本土 化？需要大智慧去思考、去解决。 需要依据每个家族的基本情况，进行个性化的传承架构的设计
21%
25%
28%
28%
2009 2015 2017 2019 2019
全部受访人
超高净值人群
创造更多财富 财富传承
高品质生活 保证财富安全
慈善事业发展
《2019中国私人财富报告》显示，高净值 人士最关注的核心已由“创造更多财富”转 移到“保证财富安全”和“财富传承”。
资料来源：《2019中国私人财富报告》---贝恩咨询
保险与财富传承
忠厚传家久，诗书继世长。家族财富传承的核心是家族精神 和文化的传承，家族人才辈出方是基业长青的可靠保证。 而家族财富传承的关键是在于构建精神、文化传承规划的物 质基础与制度保障。
邓劲松
日期：
目录 CONTENTS
01 财富传承概述
02 财富传承中会遇 03 家族传承可选工具
到的问题
04 保险在传承规划 05 实例分析
这是一个需要布局财富保全与传承的时代
家族财富传承四要素
为何传
自然财富、物质财富、精神财富
财富的追求是人类社会历史持续欣欣向荣、不断创新发展最根本的动因 享受财富，满足生活基本之需求，让生活更美好 自我价值实现的需求 享受财富，延续财富
物质财富、精神财富 传什么
精神财富——受用一生。 物质财富是载体——只有在安全系数更高的物质财富架构基础之上，精神财 富的传承才能够更顺利地传承，同时，精神财富又可以更好地指导物质财富 传承的落地，从而实现无形财富有形化。
02
财富传承中会遇 到的问题
继承权公证
没有规划或者规划不足
“代持”问题
种姓的安宁
不同国籍的问题 身后控制
隔代传承的问题 遗产税
继承权公证的问题
继承权公证 怎么那么难
没有规划或者规划不足的问题——案例
家族企业的传承就像是一辆奔驰在高速上的汽车，司机是 “创一代”，副驾驶上坐的是“富二代”，要在高速运转 的汽车中实现副驾驶到驾驶座的转移，其难度可想而知。
1
意外风险 2
代持人若意外过世，则资产将会变婚，则将面临婚姻财产分割的 问题
道德风险
代持人反悔
法律风险 5
若是为了规避法律的“代持”，隐名股东
4
的资格也不能得到法律的认可
“代持”的风险问题——案例：
种姓的安宁问题—自然血亲与法律血亲
亲属——指以真实的或虚拟的血亲关系和姻亲关系为基础的社会关系。生物学意义上 的亲属，是指以两性和血缘关系为纽带的亲属；而法律意义上的亲属是指法律承认并 规定其权利义务的亲属，包括一定范围的生物学意义上的亲属以及法律拟制血亲。
是家族传承的重要内容，即通过专业化的运作让财富更好的实 现保值增值。
家族财富传承的价值与意义
100% 80% 60% 40% 20% 0%
其它 子女教育
2019
2019
高净值比例 超高净值比例
1%
2%
7%
7%
14% 13% 17%
13% 10% 15%
2009--“创造更多财富”为首要目标 2015~2019--“财富保全”和“传承”逐渐 成为重要理财目标
不重主业
家族内耗
最主要最深层次的 原因，就是没有安
排和制衡
“代持”的风险问题
代持：指资产持有人找机构或者个人代为持有金融资产的行为。 代持的原因：一为保护隐私，二为隔离风险。 代持其实是规避了自己的法律风险的同时，承担另外一个自然人有可能产生 的法律风险。
债务风险
若代持人欠债，则资产可能被用作偿还债务
什么是家族财富传承
三大 核心
财富保全
是家族传承的基础保证，只有被保全的财富才具备被传承下去 的基础，未保全的财富因面临较强的不确定性，甚至于会有失 去的可能，很难上升到传承的层面。
财富传承
是家族传承的核心目标，所有的财富保全架构与财富资产管 理，都是为了让财富在代际传承的过程中少一些漏洞和不确定 性，并且尽可能的不偏离创建者的初衷。
海鑫钢铁成立于1987年，曾经是山西省最大的民营钢铁企业。2003年1月，创 始人李海仓在自己的办公室遇刺身亡，其子李兆会中断了在澳大利亚的留学 回到国内，提前开始了他的企业家生涯。 2014年3月，海鑫钢铁未能偿还逾期银行贷款面临破产。2017年12月，因不履 行法律文书确定的义务，被限制其出境。 2018年11月10日，李兆会陷入涉及 总计2.16亿元的追偿权纠纷案，被列为失信人。 海鑫钢铁最早由李兆会的“五叔”李天虎帮助打理。李兆会接任后，副董事长兼 党委书记辛存海调离权利核心。之后，李天虎也被 “赶走”。李兆会请来李文 杰，2009年后，李文杰也逐渐从海鑫的管理层消失。之后，李兆会的妹妹李 兆霞被认为是实际控制人。 由于对经营钢铁企业缺乏兴趣，李兆会将更多的时间、精力用在资本运作， 将海鑫钢铁变成了资本市场的提款机，不断从海鑫钢铁抽血输向资本市场， 然后很多资金消失于无形。 频繁的人员变动，再加上李兆会醉心投资业务无心企业经营，并最终成为了 海鑫破产的原因之一。
没有规划或者规划不足的问题——结果分析
海鑫钢铁盛衰原因
代沟问题
知识背景、经营思 路差别巨大
一个刚毕业的大学 生立马变身大型企 业的董事长，本身 就是一件挑战系数
极高的事情
缺乏经验
缺乏创业意识
天价婚礼迎娶演艺 明星，斥资上亿元 奖励员工车子、房 子甚至现金，超过 实际需求的大规模
培训
虽然部分投资的 效果确实不错但 同时也导致主业 大量高息举债
中的应用
01
财富传承概述
什么是家族财富传承 家族财富传承的价值与意义 家族财富传承四要素
什么是家族财富传承
何为 传承
理解家族财富传承
家族财富传承是指高净值人士或资产持有者通过预先系统的规划， 综合运用各种财富管理工具，包括金融的、法律的、税务的等， 以及对家庭成员身份进行安排、制定家族宪章等，以实现其家族 财富的风险隔离和代际传承。家族财富包括物质层面的财富与精 神层面的财富。
家族财富传承四要素
传给谁
子承父业？立嫡立长？传长传贤？
子女愿意接班但没能力接班？ 子女有自己的个人志向不愿意接班？ 没有子女？ 如何通过信托将财富的所有权、经营权和受益权进行分离，解决“传给谁” 的问题，以实现家族传承的目的
万里江山干钧担，守业更比创业难 怎么传
传长还是传贤？是分家还是保持家族财富的完整性？选用什么传承工具？各 种工具如何配搭？捐赠、慈善等方式如何引入？海外成熟的经验如何本土 化？需要大智慧去思考、去解决。 需要依据每个家族的基本情况，进行个性化的传承架构的设计
21%
25%
28%
28%
2009 2015 2017 2019 2019
全部受访人
超高净值人群
创造更多财富 财富传承
高品质生活 保证财富安全
慈善事业发展
《2019中国私人财富报告》显示，高净值 人士最关注的核心已由“创造更多财富”转 移到“保证财富安全”和“财富传承”。
资料来源：《2019中国私人财富报告》---贝恩咨询
保险与财富传承
忠厚传家久，诗书继世长。家族财富传承的核心是家族精神 和文化的传承，家族人才辈出方是基业长青的可靠保证。 而家族财富传承的关键是在于构建精神、文化传承规划的物 质基础与制度保障。
邓劲松
日期：
目录 CONTENTS
01 财富传承概述
02 财富传承中会遇 03 家族传承可选工具
到的问题
04 保险在传承规划 05 实例分析
这是一个需要布局财富保全与传承的时代
家族财富传承四要素
为何传
自然财富、物质财富、精神财富
财富的追求是人类社会历史持续欣欣向荣、不断创新发展最根本的动因 享受财富，满足生活基本之需求，让生活更美好 自我价值实现的需求 享受财富，延续财富
物质财富、精神财富 传什么
精神财富——受用一生。 物质财富是载体——只有在安全系数更高的物质财富架构基础之上，精神财 富的传承才能够更顺利地传承，同时，精神财富又可以更好地指导物质财富 传承的落地，从而实现无形财富有形化。
02
财富传承中会遇 到的问题
继承权公证
没有规划或者规划不足
“代持”问题
种姓的安宁
不同国籍的问题 身后控制
隔代传承的问题 遗产税
继承权公证的问题
继承权公证 怎么那么难
没有规划或者规划不足的问题——案例
家族企业的传承就像是一辆奔驰在高速上的汽车，司机是 “创一代”，副驾驶上坐的是“富二代”，要在高速运转 的汽车中实现副驾驶到驾驶座的转移，其难度可想而知。
1
意外风险 2
代持人若意外过世，则资产将会变婚，则将面临婚姻财产分割的 问题
道德风险
代持人反悔
法律风险 5
若是为了规避法律的“代持”，隐名股东
4
的资格也不能得到法律的认可
“代持”的风险问题——案例：
种姓的安宁问题—自然血亲与法律血亲
亲属——指以真实的或虚拟的血亲关系和姻亲关系为基础的社会关系。生物学意义上 的亲属，是指以两性和血缘关系为纽带的亲属；而法律意义上的亲属是指法律承认并 规定其权利义务的亲属，包括一定范围的生物学意义上的亲属以及法律拟制血亲。