《互联网金融背景下商业银行发展策略研究开题报告文献综述5000字》
浅析互联网金融背景下商业银行的发展
浅析互联网金融背景下商业银行的发展【摘要】随着互联网金融的快速发展，商业银行也在逐步融合互联网金融，实现在线化转型。
互联网金融对商业银行带来了影响，促使其进行金融科技创新，同时也带来了风险管理和监管挑战。
未来商业银行在互联网金融背景下的发展趋势将更加数字化和智能化，而商业银行的发展方向则是不断强化金融科技实力，提升服务质量。
在这一背景下，商业银行的发展意义也变得更加重要，其在金融体系中扮演着至关重要的角色，为经济发展和金融稳定发挥着重要作用。
【关键词】互联网金融，商业银行，融合，在线化转型，影响，金融科技创新，风险管理，监管挑战，发展趋势，发展方向，发展意义1. 引言1.1 互联网金融背景互联网金融背景下，商业银行正面临着前所未有的变革和挑战。
随着互联网技术的不断发展和普及，互联网金融已经成为了金融行业的一股强大力量，对传统商业银行的影响和挑战也越来越明显。
互联网金融的兴起，不仅改变了人们的理财和支付习惯，也推动了商业银行的转型和创新。
商业银行在互联网金融背景下面临着如何融合互联网金融和传统金融，如何实现在线化转型，如何应对互联网金融带来的风险和监管挑战等重要问题。
深入浅出地分析互联网金融背景下商业银行的发展，对于了解金融行业的新动向和趋势有着重要意义。
在这个快速变革的时代，商业银行需要不断适应和创新，才能在激烈的竞争中立于不败之地，保持持续发展和增长。
1.2 商业银行发展商业银行作为金融系统的核心部门，承担着资金融通、支付结算、信用intermediation 等重要职能。
随着互联网金融的快速发展，商业银行也不断面临着新的挑战和机遇。
在互联网金融的背景下，商业银行的发展面临着许多新的变化和趋势。
互联网金融与商业银行的融合推动了商业银行的数字化转型。
商业银行需要借助互联网金融的技术和平台，加速产品和服务的数字化升级，提高客户体验和服务效率。
通过与互联网金融平台的合作，商业银行可以拓展线上渠道，满足客户多样化的金融需求。
互联网金融对建行发展的影响及对策研究开题报告
互联网金融对建行发展的影响及对策研究开题报告一、选题背景随着信息技术的迅猛发展，互联网金融逐渐成为了当今社会最具前景和潜力的行业之一。
建行作为国内大型银行之一，在适应并引领互联网金融浪潮的过程中，面临着新的机遇和挑战。
互联网金融与传统金融的最大区别在于，前者强调利用科技手段创新，完善金融服务与体验，旨在提高金融效率、降低成本，同时也涉及到新的业务模式和风险。
因此，互联网金融对于传统金融行业的冲击和变革是不可避免的。
作为一家大型银行，在面对互联网金融的影响时，如何适应和转型，成为了建行需要思考和解决的重大问题。
因此，通过对互联网金融对建行影响的研究，系统分析其所带来的机遇和挑战，对于建行寻找未来发展方向和提升竞争力具有重要意义。
二、选题意义1. 探索互联网金融对建行的影响：互联网金融作为当前经济的热点话题，建行需要深入了解其对传统金融业务和模式的影响，以及如何应对这些变革。
2. 针对互联网金融的相关挑战制定对策：互联网金融在带来机会的同时，也带来了新的业务模式和风险，建行需要制定相应的应对策略。
3. 辅助建行调整发展战略：通过深入分析互联网金融的影响，研究建行与互联网金融的互动关系，为建行调整战略、提升竞争力提供重要依据。
三、研究内容1. 互联网金融发展趋势与现状：介绍互联网金融行业的历史发展和现状，分析其发展趋势，包括互联网金融主要业务、服务模式、用户规模及需求等。
2. 互联网金融对传统金融业务的影响：将互联网金融与传统金融进行对比，分析互联网金融对传统金融业务、操作方式、盈利模式等方面的影响。
3. 建行互联网金融发展状况及对策：介绍建行的发展历程和现状，同时深入探讨建行在互联网金融领域的发展情况，分析建行适应互联网金融发展的对策及所面临的挑战。
4. 国内外银行互联网金融业务运营模式案例：根据国内外银行互联网金融业务发展的实际情况，分析成功的互联网金融运营模式，提供借鉴和参考意见。
四、研究步骤1. 研究互联网金融发展概况和趋势，了解其现状和未来发展方向。
互联网金融研究文献综述
互联网金融研究文献综述互联网金融是指通过互联网技术与金融业务相结合，为用户提供便捷、高效的金融服务。
随着互联网技术的不断发展和普及，互联网金融已经成为金融行业的新兴领域，吸引了广泛的研究关注。
本文将对互联网金融研究文献进行综述，探讨互联网金融的发展趋势和影响。
首先，互联网金融研究关注的一个重要方向是互联网金融对金融业务的影响和变革。
一些研究表明，互联网金融的出现改变了传统金融业务的模式和运作方式。
互联网金融为金融机构提供了更便捷的渠道和更高效的服务，同时也为用户提供了更多元化的金融产品和更加个性化的金融服务。
这对传统金融机构提出了新的挑战，也为金融市场的竞争带来了新的压力。
其次，互联网金融的发展还引起了监管机构和政府的关注。
互联网金融的迅猛发展给金融市场带来了一系列风险和挑战，如信息安全风险、消费者权益保护、金融稳定等。
因此，监管机构和政府对互联网金融的监管和规范也成为研究的重要方向。
研究表明，有效的监管和规范可以促进互联网金融的健康发展，保护金融市场的稳定和公平。
另外，互联网金融还对金融创新和金融风险的研究提出了新的问题和挑战。
互联网金融的技术特点和业务模式创造了许多新的金融产品和业务，如在线支付、P2P借贷、互联网保险等。
这些金融创新为用户提供了更多样化的选择，也为金融机构带来了新的商机。
然而，互联网金融的风险也不容忽视，如信息安全风险、信用风险、道德风险等。
因此，研究如何在保持金融创新的同时，有效管理和控制金融风险成为互联网金融研究的一个重要问题。
最后，互联网金融的发展还带来了金融普惠和金融包容的话题。
互联网金融通过降低金融服务的门槛和成本，使更多的人能够享受到金融服务。
这对于发展中国家和贫困地区的人们来说，具有重要的意义。
因此，互联网金融的研究还关注如何通过互联网金融促进金融普惠和金融包容。
综上所述，互联网金融是一个新兴的研究领域，吸引了广泛的关注。
当前的研究主要集中在互联网金融对金融业务的影响和变革、互联网金融的监管和规范、互联网金融的金融创新和金融风险以及互联网金融的金融普惠和金融包容等方面。
互联网金融时代下商业银行发展策略
02
互联网金融概述
互联网金融的定义和特点
互联网金融是指借助互联网技术和 互联网思维，由传统金融机构和非 金融机构共同构建的新兴金融业态 。它具有高效、便捷、普惠、低成 本等特点，能够满足社会大众的多 样化金融需求。
VS
互联网金融的去中介化特点，使得 资金可以直接从供给方流向需求方 ，提高了金融效率。同时，互联网 金融的普惠性更强，可以覆盖到传 统金融无法服务的群体。此外，互 联网金融借助大数据、人工智能等 技术手段，能够实现精准营销和风 险管理。
创新金融产品和服务
结合互联网技术，创新金融产 品和服务，满足消费者个性化 、多元化的需求。
加强人才队伍建设
培养和引进具备互联网思维和 技能的金融人才，提升团队综 合实力。
对未来商业银行在互联网金融领域的发展展望
业务模式创新
未来商业银行将更加注重业务模式 的创新，探索新的盈利模式，提高 市场竞争力。
技术驱动发展
随着科技的不断进步，商业银行将 更加依赖技术创新，提高业务处理 效率和客户满意度。
跨界合作与融合
商业银行将加强与互联网企业、科 技公司等的合作与融合，共同推动 互联网金融的发展。
风险管理升级
面对日益复杂的金融风险，商业银 行将加强风险融的主要业务模式
• 互联网金融的主要业务模式包括P2P网贷、第三方支付、互 联网保险、众筹等。其中，P2P网贷是一种将小额资金聚集 起来，通过借贷平台将资金提供给借款人的模式；第三方支 付则是指非银行机构通过互联网为消费者提供支付服务的模 式；互联网保险是通过互联网销售保险产品的模式；众筹则 是一种通过互联网平台筹集资金的模式。
在这种背景下，商业银行面临着巨大的挑战和机遇，需要制定有效的发展策略以 适应市场变化。
互联网金融化背景下城市商业银行业务发展策略探索
互联网金融化背景下城市商业银行业务发展策略探索1. 引言1.1 背景介绍随着互联网金融的快速发展，城市商业银行面临着前所未有的发展机遇和挑战。
互联网金融的兴起使得金融服务从传统的线下渠道向线上转移，让金融服务更加便捷、高效。
城市商业银行作为金融体系中的重要组成部分，在互联网金融化背景下，如何适应新的市场环境，提升自身竞争力，成为了摆在城商行面前的课题。
在这个背景下，城市商业银行需要思考如何整合互联网技术，提升金融服务水平，拓展金融产品线，提高金融服务的质量和效率。
面对日益激烈的市场竞争，城市商业银行还需要加强风险防控能力，利用科技手段提升对风险的感知和管理能力。
本文将探讨在互联网金融化背景下，城市商业银行业务发展所面临的现状和挑战，提出相应的发展策略，包括市场定位与产品创新、技术驱动与风险防控，力求为城市商业银行的发展提供有益的借鉴和参考。
2. 正文2.1 互联网金融化的影响互联网金融化对城市商业银行业务发展产生了深远影响。
互联网金融化改变了传统金融机构的经营模式。
通过互联网技术，商业银行可以实现线上线下一体化的服务，提高了金融业务的普惠性和便捷性，有效降低了金融交易成本，为客户提供更优质的金融服务体验。
互联网金融化加速了金融业务的数字化转型。
城市商业银行可以借助互联网技术开展在线理财、移动支付、金融信息服务等新型金融业务，提高了金融服务的时效性和个性化水平，推动了金融科技创新和应用。
互联网金融化也增加了金融市场的竞争力。
随着互联网金融的快速发展，城市商业银行面临来自互联网金融机构的竞争压力，需要不断提升服务质量和创新能力，以适应日趋激烈的市场竞争环境。
城市商业银行在互联网金融化的背景下需要不断调整经营策略，加强金融科技应用和创新，提升服务水平和市场竞争力，实现可持续发展和稳健经营。
2.2 城市商业银行业务发展的现状城市商业银行是城市金融体系的重要组成部分，发展迅速，服务多样化，经营规模逐年扩大。
互联网金融对商业银行的影响及对策研究 开题报告
互联网金融对商业银行的影响及对策研究+开题报告论文名称互联网金融对商业银行的影响及对策研究论文研究的目的、意义传统的以商业银行为主的金融业仍是现代金融的主体，但新生的互联网金融则具有势不可挡的爆发力。
二者在一定程度上是冲突的矛盾体，但现代金融的发展更多的是要看到二者的融合性，利用互联网金融这样的时代产物为传统金融注入活力，以促进其更好地发展，才是关键之处。
因此，研究的意义在于：第一，本研究站在当前互联网金融快速发展的基础上，对商业银行的影响进行了分析，并据此得到启示。
从商业银行受到的冲击及其启示中提炼出对其有用的元素，可以刺激商业银行进行革新，推动金融创新，从而实现其可持续发展。
这具有很大的实践意义。
第二，传统商业银行的革新又反过来促进互联网金融的进一步向前探索与发展，可以推进新兴的金融创新活动。
新兴金融的发展可以从交易成本的角度来实现资源优化配置效应，从而推动着金融创新理论的发展。
这具有一定的理论意义。
本论文国内外研究的历史和现状。
1、国外相关文件综述Greenbaum & Haywood (1986)认为,随着社会资产量的增长，人们对金融的需求也会持续增长，而这种增长会对金融机构形成主动的刺激，甚至催生新业务的生成，如互联网金融。
Gurley Shaw(I960)认为金融中介的数量增加会极大的激发金融行业的创新。
而宽松的金融管制会成就金融机构数量的激增 ,从而刺激金融机构的一系列创新产生。
现时互联网金融的飞速发展和瞬间壮大就与目前对这部分的监管有疏漏不无关系，同时也催生了监管问题日益凸显。
Lin et al， Klafft(20XX)两位学者的研究结果是，于互联网贷款人的专业化程度较差，导致互联网信贷的风险居高不下。
国外的网络借贷公司通过成立贷款小组，其职责是对贷款部分做专门指导，目的是降低贷款违约率。
借助互联网进行联保，借款人可获得对贷款的担保，可以有效的降低贷款违约概率。
1Davis (20XX)认为贷款组内的组织者是一种新的中介形式，通过信息搜集，信息匹配和后续监控完成了市场上资金需求和资金供给双方之间的沟通。
互联网金融背景下商业银行发展研究
互联网金融背景下商业银行发展研究摘要：近年来，随着互联网金融的迅速发展，商业银行向数字化、智能化方向转型已成为趋势。
本文以互联网金融背景下商业银行的发展为研究对象，分析了互联网金融对商业银行的影响，探讨了商业银行在互联网金融时代的发展策略和路径，并提出了一些建议。
首先，文章阐述了互联网金融的概念和特点，分析了互联网金融给商业银行带来的机遇和挑战。
其次，文章从数字化转型、智能化服务、创新业务模式等方面探讨了商业银行在互联网金融时代的发展策略和路径。
接着，文章对商业银行在互联网金融时代面对的风险进行了分析，提出了相应的风险管理措施。
最后，结合实际案例，提出了一些关于商业银行在互联网金融时代发展的建议。
关键词：互联网金融，商业银行，数字化转型，智能化服务，业务创新，风险管理引言：互联网金融是指借助互联网技术以及金融科技手段，实现金融服务的创新与升级。
随着互联网技术的不断发展和普及，互联网金融领域的创新和应用也日益扩大和深入。
互联网金融不仅给传统金融业带来了巨大冲击和变革，同时也为传统金融业提供了新的发展机遇。
商业银行是传统金融业的代表性机构之一，直接受到互联网金融的影响。
在互联网金融时代，随着数字化、智能化的逐渐普及，企业信息化已成为一个全新的发展趋势。
商业银行在数字化、智能化的时代，技术、产品、服务、管理等全方位升级，坚持以客户为中心，创新服务、创造价值，已成为银行业未来的发展方向。
为适应新的发展趋势，商业银行必须做出相应的调整和变革。
因此，本文以互联网金融背景下商业银行的发展为研究对象，旨在从互联网金融的视角，分析商业银行在互联网时代的发展策略和路径，探索商业银行在数字化、智能化方向转型的过程中所遇到的挑战和机遇，以期提供一些有益启示。
一、互联网金融对商业银行的影响互联网已经改变了传统银行所熟悉的商业环境，互联网金融也具有了很大的影响力。
互联网金融不仅促进了传统银行业务的创新，同时也给银行带来了巨大挑战和机遇。
互联网金融背景下商业银行的对策研究
互联网金融背景下商业银行的对策研究随着互联网金融的不断发展和普及，商业银行面临着前所未有的挑战和机遇。
互联网金融的兴起给商业银行带来了前所未有的竞争压力，但同时也开辟了新的发展空间。
如何在互联网金融背景下应对挑战，实现转型升级，是当前商业银行所面临的重要课题。
本文将从互联网金融的发展特点、商业银行所面临的挑战、以及对策建议等方面展开探讨，旨在为商业银行提供一些可行的对策和建议。
一、互联网金融的发展特点互联网金融是指利用互联网技术和平台，为用户提供金融服务的一种新型金融模式。
它的发展特点主要包括以下几个方面：1. 技术创新：互联网金融借助于互联网技术和大数据分析等技术手段，通过手机App、网站等渠道为用户提供金融服务，实现了金融服务的线上化和便捷化。
2. 服务覆盖广泛：互联网金融的服务对象涵盖了个人用户、小微企业、以及传统金融机构等多个领域，为这些用户提供了多样化的金融产品和服务。
3. 低成本高效率：互联网金融模式的特点是服务成本较低，运营效率高，因此能够为用户提供相对实惠的金融产品和服务。
4. 风险管理挑战：互联网金融的高科技含量和资金流动性，给监管部门和金融机构带来了新的监管挑战和风险管理难题。
以上特点表明，互联网金融已经成为金融业的新趋势和发展方向，对传统商业银行提出了新的挑战。
二、商业银行所面临的挑战互联网金融的兴起给商业银行带来了许多挑战，主要表现在以下几个方面：1. 服务边缘化：互联网金融的快速发展使得传统商业银行的传统服务面临边缘化，比如传统的存贷款、信用卡等服务因为互联网金融的出现而受到冲击。
2. 信用风险：互联网金融平台上的信用风险、透明度和资金安全等问题成为商业银行的一大难题，也降低了传统信贷业务的竞争优势。
3. 盈利模式受挑战：互联网金融利用互联网技术和大数据分析降低了金融服务的成本，打破了传统商业银行的盈利模式，导致商业银行的盈利能力受到挑战。
4. 人才争夺：互联网金融的发展需要大量的科技人才和金融专业人才，这使得商业银行面临着人才争夺的难题，也加大了商业银行的转型难度。
《商业银行互联网金融业务发展策略研究国内外文献综述3300字》
商业银行互联网金融业务发展策略研究国内外文献综述目录商业银行互联网金融业务发展策略研究国内外文献综述 (1)1 国内研究发展现状 (1)（1）互联网金融的概念 (1)（2）互联网金融对商业银行的冲击 (1)（3）商业银行面对冲击的应对策略 (2)（4）互联网金融风险防控 (2)2 国外研究发展现状 (2)参考文献 (4)1 国内研究发展现状与国外网上银行的研究相比，我国对互联网金融的研究始于2013年，但作为后来者，我国互联网金融的发展让世界刮目相看，并在该领域掀起了热潮，特别是在互联网金融相关理论，互联网金融对传统金融业的冲击，金融机构发展互联网金融业务的战略以及互联网金融风险防控等方面。
（1）互联网金融的概念早在2012年初，谢平教授就提出“互联网金融”这个新名词，他解释这是一种以互联网为主的现代信息技术，特别在社交网络、移动支付、搜素引擎和网络计算等领域都会有很大的应用，同时也会猛烈冲击从前传统的金融模式。
到了2014年，谢教授对这个名词给出了更为详细的定义：他指出互联网金融不单是代表某种业务，而是一种多维度多种类的存在，是基于互联网这个平台上的多种金融业务的结合。
在2020年的时候，赵元有了另一种新的解释：他认为互联网金融是在传统业务上做出了新的改变，是时代技术飞速发展所产生的一种创新，它使用网络技术和计算大数据，并以此来开展金融业务。
（2）互联网金融对商业银行的冲击互联网金融的兴起，传统商业银行毋庸置疑受到了巨大的挑战，曾经一直以“高姿态”面对客户的银行第一次真真正正感受到威胁。
因此，有许多国内的研究人员从不同方面深入研究了互联网金融与商业银行之间产生的相互影响。
2013年，梁璋、沈凡利用主要成分分析计算出互联网金融对传统商业银行有一种“长期结构性效应”，也就是说互联网金融在短时间内会使银行的系统风险变大，而国内银行的中长期系统性风险所受的影响不大。
相反，它们可以相互促进，实现共同进步。
互联网金融背景下商业银行发展策略研究摘要：近年来,随着时代的进步,
互联网金融背景下商业银行发展策略研究摘要：近年来，随着时代的进步，科技网络的快速发展，电子商务的成熟，互联网金融的产生与发展已经对商业银行产生了一定的影响。
本文基于商业银行的视角，首先分析互联网金融发展的现状，揭示商业银行需关注互联网金融发展，同时需要不断提高自身竞争力，防范未来互联网金融可能对商业银行产生的不利影响；再具体分析商业银行与互联网企业比较之下的优、劣势；最后提出商业银行可以通过建立客户开放交互式网络平台、加强与互联网企业的合作、互联网金融人才发掘与培养、提升科技研发与应用水平等四个方面策略，从多方面增强自身的竞争力，使商业银行在金融领域中占据主导地位。
关键词：互联网金融；商业银行业务；发展策略AbstractIn recent years, with the progress of the times, the rapid development of science and technology network, the maturity of e-commerce, the emergence and development of Internet finance has had a certain impact on commercial banks. Based on the perspective of commercial banks, this paper first analyzes the current situation of the development of Internet finance, reveals that commercial banks need to pay attention to the development of Internet finance, and at the same time, they need to constantly improve their competitiveness. Guard against the future Internet finance may have a negative impact on commercial banks; Then the advantages and disadvantages of commercial banks and Internet enterprises are analyzed in detail. Finally, it is pointed out that commercial banks can strengthen the Internet by setting up an open and interactive network platform for customers. The cooperation of enterprises, the exploration and cultivation of Internet financial talents, the promotion of scientific and technological research and development and the application of four strategies to enhance their competitiveness from many aspects, so that commercial banks occupy a dominant position in the field of finance.Key words: Internet finance; commercial banking business; development strategy一、引言随着科技网络和电子商务发展的日渐成熟，人们开始步入传统金融业与互联网精神相结合的互联网金融时代，“互联网金融”已经成为最热门的词汇之一，2012年更被称为“互联网金融元年”。
商业银行文献综述范文
一、网络银行文献综述电子商务构建了全新的交易模式，在改变商流、物流和信息流运行格局的同时，对货币流通也提出了新的要求。
网上购物、网上理财等所有这些互联网金融交易和服务行为的发展都要求传统的商业银行或金融机构提供~种基于Internet技术的开放的支付结算服务，也就是说，提供网上银行服务。
国内的商业银行，在电子商务中的角色不仅仅是资金流动的中转站，而是实实在在的电子商务的主体一一企业。
但在我国由于网上银行开展的时间还不畅，在发展中主要是传统的商业银行建立网站，而没有成为真正意义上的网上银行。
我国的商业银行在发展网上银行时.受制于传统的银行的影响，使得网上银行的发展受到制约。
本文结合我国商业银行发展网上银行的现状，分析目前我国网上银行发展的不足，进而研究网上银行发展的对策。
一、我国网上银行发展的问题1传统组织结构和业务流程的制约虽然我国银行开展德网上银行业务功能日趋丰富，但总体上说还普遍处于传统业务网络迁移的局面。
”以产品为导向”的战略特征依然明显，客户导向和服务导向。
二、求关于银行方面论文的参考文献银行危机内生于银行的构建，其承担的储蓄转投资的功能决定了银行的脆弱性。
随着银行业的发展，其在社会经济中的地位逐步提高，银行危机对政治、经济、社会的冲击和影响也加大。
中国作为一个转型国家，整个金融体系是从大一统的银行体制变革开始起步，到目前为止，银行仍居金融业的主导地位。
四家国有独资商业银行在我国经济和社会发展中居于举足轻重的地位，维系着国民经济命脉和经济安全。
由于四行在我国转轨过程中，把不断增加的储蓄转投给了国有企业，在国有企业亏损面扩大和增加的情况下，形成和出现了大量不良资产。
东南亚危机后，由于我国经济金融与发生国的诸多相似，国际上一些著名的机构和学者主要依据四行超过20%的不良资产率和不足8%的资本充足率，纷纷预测中国很快就会发生严重的金融危机，有些学者甚至设计好了危机爆发的过程，就等中国实际的验证。
互联网金融背景下传统商业银行发展策略研究
互联网金融背景下传统商业银行发展策略研究随着互联网金融的快速发展,第三方支付、电商平台、网络理财、P2P融资等金融服务都不断影响着我们的生活,互联网金融对传统商业银行的资产、负债、中间业务等都受到极大的挑战。
面对互联网金融发展的不断冲击,商业银行应以怎样的对策积极应对,发展转型,成为值得深思的课题。
本文首先阐述互联网金融的特点、功能、发展模式,再指出互联网金融对商业银行各类传统业务所带来的影响,同时提出相应的应对策略。
最后结合LW银行的具体案例,有针对地提出LW 银行在互联网金融背景下所受到的影响及该如何发展的策略研究。
论文提到LW银行可以合理利用互联网金融手段,不断拓展、完善银行业务,如完善电子渠道建设、创新客户体验、拓展营销渠道、通过打造电商平台建立互联网金融生态圈、加强信贷业务变革、通过团队转型建立专业人才队伍、利用大数据技术挖掘深层客户、提高风控水平适应互联网开放式环境等。
希望通过本文的研究,对于LW银行认清互联网金融对企业业务影响的同时,为LW银行立足互联网金融时代提出一些积极应对的策略,从而对银行业务创新起到借鉴作用和参考价值。
互联网金融背景下商业银行发展策略研究
专业资料参考Southwest university of science and technology 本科毕业设计（论文）互联网金融背景下商业银行发展策略研究学院名称经济管理学院专业名称国际经济与贸易专业学生姓名付雪琴学号20121303指导教师衡兵副教授二〇一六年六月互联网金融背景下商业银行发展策略研究摘要：近年来，随着网络技术和移动通信技术的普及，互联网金融在我国日益兴起，并以其便捷、高效、低成本等特点逐渐获得人们广泛认可。
互联网金融的快速发展在为人们带来便利的同时，也对商业银行造成了巨大的影响。
在互联网金融与商业银行竞争不断加大时，商业银行紧跟时代步伐，改革发展模式，加强了互联网金融产品的开发和推广，试图创新出特色产品来维持经营。
本文是以商业银行为视角，研究其在互联网金融背景下的发展策略。
首先，从互联网金融方式、机构、规模、用户四方面介绍互联网金融发展现状和发展趋势，然后，分析互联网金融对商业银行的影响，主要从中介角色、业务、客户源、盈利模式、经营模式层面介绍，最后，结合商业银行自身优势提出发展策略，主要有打造专属互联网金融产品、加大科技投入、提高风险控制能力、加强与互联网金融公司的合作等。
关键词：互联网金融；商业银行；发展策略Research on the Development Strategy of Commercial Banks Under the Background of Internet FinancialAbstract: In recent years, with the popularization of network technology and mobile communication technology, the Internet financial emerging in our country, and for its convenience, high efficiency and low cost gradually widely endorsed. The rapid development of Internet financial for people bring convenient, also caused a huge impact on commercial Banks. Increasing competition in the Internet finance and commercial bank, commercial Banks to keep pace, reform and development mode, strengthen the development and popularization of the Internet financial products, trying to stay in business innovation with characteristic products. This article is based on the perspective of commercial Banks, the paper studies development strategy under the background of the Internet financial. First of all, from the way of financial, institutional, scale, user four aspects to introduce the Internet financial development present situation and development trend, then, analyzed the influence of the Internet financial of commercial Banks, mainly from the intermediary role, business, customer source, profit model, business model is introduced, finally, combined with the advantages of commercial bank development strategy is put forward, mainly to build exclusive Internet financial products, increase investment in science and technology, improve the risk control ability, strengthen the cooperation with Internet financial companies,etc.Keywords: Internet financial; commercial bank; development strategy目录一、引言 (1)（一）选题背景及意义 (1)（二）文献综述 (1)二、互联网金融的发展现状及趋势 (2)（一）互联网金融发展现状 (2)1、互联网金融方式疯狂生长 (2)2、互联网金融机构蓬勃发展 (2)3、互联网金融规模逐年扩大 (3)4、互联网金融用户与日俱增 (3)（二）互联网金融发展趋势 (4)1、移动化趋势逐渐显现 (4)2、业务模式向小额化、分散化发展 (4)3、互联网金融逐渐向规范化发展 (5)三、互联网金融对商业银行的影响分析 (5)（一）互联网金融弱化了商业银行传统中介角色 (5)（二）互联网金融的发展对商业银行的业务造成巨大冲击 (6)1、分流商业银行储蓄存款 (6)2、冲击商业银行的贷款业务 (6)3、挤压商业银行中间业务 (7)（三）瓜分商业银行客户资源 (7)（四）对商业银行盈利模式的挑战 (8)（五）影响了商业银行的传统经营服务模式 (8)1、服务模式函待完善 (8)2、小微企业金融服务模式有待创新 (8)四、商业银行应对互联网金融的发展策略 (9)（一）商业银行竞争优势 (9)1、雄厚的资产实力，信用度高 (9)2、客户资源丰富 (9)3、完善的风险控制体系 (9)4、行业规范化程度更高 (10)（二）商业银行在互联网金融背景下的发展策略 (10)1、商业银行利用自身优势打造专属互联网金融产品 (10)2、提升科技水平，强化网络安全，重视大数据的积累和挖掘 (10)3、以客户为中心，重视客户体验，提高客户参与度，提高服务水平 (11)4、整合传统业务和网上业务 (11)5、提高风险管理和控制的能力 (12)6、加强与互联网企业的合作，实现共赢 (12)7、发掘和培养复合型人才 (12)结论 (13)致谢 (14)参考文献 (15)互联网金融背景下商业银行发展策略研究一、引言（一）选题背景及意义1、研究背景自2013年以来，互联网金融迅速发展，逐渐成为人们关注的焦点。
互联网金融背景下商业银行的发展策略综述
互联网金融背景下商业银行的发展策略综述杨晓冰摘㊀要:互联网金融愈发成为我国经济的重要组成部分ꎬ互联网金融的迅速成长使得传统商业银行在多个方面遭受前所未有的冲击ꎬ但与此同时ꎬ它也为商业银行带来了巨大的机遇ꎮ文章将着重从商业银行的角度出发ꎬ分析探讨传统商业银行在互联网金融冲击下出现的主要问题及相应的应对策略ꎮ关键词:互联网金融ꎻ商业银行ꎻ发展策略一㊁前言互联网金融是一种新型金融服务模式进入了经济金融领域ꎮ借助信息技术手段ꎬ互联网金融企业以其形式多样的产品㊁便捷高效的服务和创新独特的经济经营模式等优势ꎬ引导着金融行业发展方向ꎬ增加了大众对金融产品和服务的需求ꎬ给商业银行传统经营管理模式造成了巨大的影响ꎮ因此ꎬ商业银行必须高度重视来自互联网金融的冲击ꎬ迅速思考解决方案ꎬ利用自身优势制订合理有效的应对策略ꎬ以确保商业银行能够平稳运行ꎮ二㊁互联网金融背景下商业银行面临的冲击与机遇目前ꎬ商业银行仍处于我国金融体系的核心位置ꎬ但与此同时ꎬ我国传统商业银行存在区域发展程度失衡ꎬ产品缺乏创意ꎬ内部治理结构不完善等多重问题ꎮ随着相关金融政策的调整和完善ꎬ互联网金融的发展无疑给商业银行的客户资源和业务发展带来了不容忽视的挑战ꎮ为了应对此冲击ꎬ商业银行可以选择引入大数据㊁云计算等信息科技ꎬ一定程度上帮助银行协调区域发展ꎬ推动银行整体经营管理结构的革新ꎮ互联网金融于商业银行而言ꎬ既是挑战ꎬ更是契机ꎮ(一)互联网金融对商业银行的冲击互联网金融分流了商业银行收入来源ꎮ存款业务是商业银行最重要的资金来源ꎬ随互联网金融发展而出现的网络支付平台所提供的延迟支付功能会促成部分流动资金的沉淀ꎬ从而造成分流银行储蓄存款的结果ꎮ其次ꎬ贷款业务主要是将存款业务所筹集到的资金加以运用ꎬ是商业银行最重要的收入来源ꎮ自Ｐ２Ｐ网贷出现起ꎬ网贷企业数量就不断增长ꎮ以人人贷为代表的互联网小贷公司凭借大数据㊁云计算的优势ꎬ可以满足小微企业 短㊁小㊁频㊁急 的融资需求ꎬ使得商业银行信贷领域的部分市场份额被挤占ꎮ互联网金融挑战了商业银行传统的营销模式ꎮ互联网金融企业强调以客户为中心ꎬ根据客户的特性设计契合客户需求的个性化产品ꎮ借助信息技术将金融业务和客户交易的信息进行深入的匹配分析ꎬ为客户提供个性化精准营销ꎮ此外ꎬ互联网金融存在社交黏性ꎮ支付宝㊁微信㊁ＱＱ等是目前用户人数最多的社交软件ꎬ并展现出强大的社交黏性ꎬ这类社交软件的用户会主动向其朋友推荐企业推出的金融产品和服务ꎬ是企业金融产品营销的助力群体ꎮ(二)互联网金融给商业银行带来的机遇互联网金融的发展提醒了商业银行及时明确自身发展新定位ꎮ以往银行高度依赖于支付中介和信用中介业务ꎬ自互联网金融出现ꎬ银行支付㊁信用功能一定程度上被替代ꎬ与此同时ꎬ客户对个性化的金融产品和服务的需求迅速上升ꎬ寻求一个更符合现实需求的发展定位已经成为商业银行的当务之急ꎮ另外ꎬ企业越来越倾向于直接融资ꎬ互联网技术基于大数据等ꎬ能够快速㊁完整地分析客户信息ꎬ为直接融资提供真实有效支持ꎮ互联网带来的平台化和虚拟化驱使客户从被动接收产品推销到主动寻求产品和服务ꎬ营销模式优化升级ꎮ可见ꎬ互联网金融的发展时刻警醒着商业银行借鉴互联网金融企业的经营管理模式ꎬ优化结构与模式ꎬ利用电子渠道将银行客户信息系统化ꎬ利用网上平台推广金融业务ꎮ三㊁互联网金融背景下商业银行的发展策略虽然互联网金融的发展在一定程度上给传统商业银行渲染了危机感ꎬ但商业银行依然具有宏观调控㊁特许经营㊁资本扎实㊁客户资源稳定㊁风控体系成熟等突出的传统优势ꎮ而且ꎬ商业银行若能把握好互联网金融所带来的机遇ꎬ取长补短ꎬ趋利避害ꎬ清晰定位ꎬ转变战略ꎬ创新模式ꎬ定能实现可持续发展ꎮ(一)树立新型发展理念互联网技术进入金融领域ꎬ使得大众对金融业务有了新的认知㊁新的理解ꎬ商业银行针对新情况㊁新问题ꎬ树立新的发展理念ꎬ首先应当清晰㊁系统㊁全面地分析㊁掌握自身及其竞争对手在目标市场上的角色㊁位置ꎬ明确自身定位ꎬ这有助于商业银行制订合理应对互联网金融企业的战术和策略ꎮ(二)加大信息技术投入本质上ꎬ金融的发展离不开信息科技的投入ꎬ以技术为驱动力能够帮助商业银行转型升级ꎮ一方面ꎬ互联网技术的注入是对传统金融业务的革新ꎬ增强其敏捷度和对市场的契合度ꎬ使其能够适应市场的变化速度ꎮ另一方面ꎬ互联网技术使银行的关注点从资金转向信息ꎬ商业银行应当重新评估信息数据的价值ꎮ对内ꎬ线下的物理网点㊁线上的网上银行㊁手机银行都是信息数据收集的重要渠道ꎮ对外ꎬ应当与拥有大量客户信息数据的电商企业㊁电信运营商合作ꎬ开拓信息数据外部来源ꎮ利用云计算等技术梳理信息数据ꎬ将分析整合的结果应用于产品开发㊁精准营销㊁风险防控等模块ꎮ(三)挖掘和培养复合型人才目前ꎬ我国商业银行的从业人员大多只掌握金融知识和信息科技知识其中之一ꎬ银行在复合型人才培养上严重滞后ꎮ随着互联网技术的飞速发展ꎬ单一型人才已经不能够满足银行的创新发展需求ꎮ从人才角度切入ꎬ培养优质人才ꎬ㊀㊀㊀(下转第１１４页)作需要经过四个过程:信息的收集㊁处理㊁传输和进行ꎮ优化人力资源配置ꎬ就是通过一些管理策略充分地利用人力资源ꎮ人力资源与企业氛围的关系企业氛围的良好与否能够影响到企业职工的工作状态好坏ꎬ对企业的战略活动也会有一定的影响ꎮ所以说ꎬ在优化人力资源的配置过程中ꎬ相关部门需要充分结合具体的企业氛围ꎬ为企业职工创造更良好的工作环境ꎮ(二)人力资源与企业所处状态之间的关系企业要想进行一系列战略活动的实施需要该企业处于一个相对稳定的状态ꎬ不能够处于濒临破产这样岌岌可危的状态ꎮ人力资源的配置工作对企业提出了稳定性要求ꎮ竞争市场瞬息万变ꎬ企业也处在动态的环境中进行运作ꎬ企业的运作并非一成不变的ꎬ需要其积极地对动态世界进行反应ꎬ一旦发现ｂｕｇꎬ及时地进行内部调整ꎮ做好内部调整工作的表现之一就是做好资源管理工作ꎬ制订并实行科学合理的优化措施ꎮ五㊁资源管理做到 二性合一 :战略性和实践性战略性:企业进行人力资源的优化工作需要遵循一些理念ꎮ企业的重要战略因素构成之一就是人力资源的管理ꎬ这项工作进行得良好与否能够直接影响到企业在竞争性市场中的差异性地位ꎬ这项工作进行得好ꎬ企业的竞争优势就会强大ꎮ除此以外ꎬ良好的人力资源管理工作也能够造就企业较高的经济效益和经营业绩ꎮ实践性:资源管理工作的进行需要通过不断的实践ꎬ不断的进行试错来选择切实可行的方式ꎮ首先ꎬ激励观理念是实践性理念的体现之一ꎬ此观念重在人力资源的成本投入以及薪酬分配策略ꎮ人力资源的成本投入想要降低就需要提高生产率ꎮ研究表明ꎬ进行科学的薪酬分配能够有效提高该企业的竞争优势ꎮ薪酬分配策略有助于吸引人才㊁留住人才ꎮ在人力资源的投资过程中ꎬ企业竞争优势的提高主要从以下几个角度得以实现:企业的管理战略以及开发人力资源等方面ꎮ一部分研究者认为ꎬ要以资源投资的收益为出发点ꎬ风险与收益成正比ꎬ具有一定风险的投资能够激发企业职工的主观能动性ꎬ企业员工的潜能也因此被发掘ꎬ挖掘出来以后为企业的发展做出创造性贡献ꎬ所以ꎬ要进行科学合理的配置ꎬ进而提升企业利润率ꎮ除了激励观以外ꎬ很重要的一点就是实践观ꎮ因循守旧地沿用传统的人力资源管理方法并不能持续性保证企业的竞争优势ꎬ只有通过不断的系统性的实践ꎬ不断地试错ꎬ设计并找到合适的人力资源优化方案ꎬ才是可取的ꎮ企业的稳定性是企业后续得以发展的基础要求ꎬ是企业竞争优势得以建立的前提ꎬ但是竞争优势的增长提升并非仅仅是因为企业的稳定性ꎮ企业的人力资源部门需要进行不断的实践ꎬ持续性的调整企业近几年来的竞争战略ꎮ所以说ꎬ企业和各管理阶层都必须要时刻关注竞争性市场ꎬ与时俱进ꎬ不断实践ꎬ持续创新ꎮ六㊁结束语总而言之ꎬ每家企业都面临着资源配置这一管理难题ꎬ因为其能够在较大程度上影响企业的竞争力和竞争优势ꎬ企业各项工作的良好推进也与资源配置息息相关ꎮ企业要想发展得好ꎬ一定要严抓人力资源部门的管理工作ꎬ各企业的管理层必须重视调整优化资源配置ꎮ企业需要与时俱进ꎬ不断进行观念的更新和改进ꎬ完善人才培育机制ꎬ同时加强人才队伍和专业管理的建设ꎮ参考文献:[１]周楠.人力资源优化配置与企业竞争优势的理论研究及实证分析[Ｄ].内蒙古工业大学ꎬ２００６.[２]陈艳萍.人力资源优化配置与企业竞争优势研究述评[Ｊ].现代商业ꎬ２０１７(１８):７０－７１.[３]范丽娜.强化人力资源配置提高企业竞争能力[Ｊ].经济视野ꎬ２０１３(１１):１５４－１５５.[４]潘乐乐.人力资源优化配置对企业竞争优势的推进分析[Ｊ].经贸实践ꎬ２０１８.作者简介:杨晓红ꎬ陕西广电网络传媒(集团)股份有限公司商洛分公司ꎮ(上接第９２页)创新金融产品和服务是银行未来可以考虑的发展路径ꎮ在互联网技术的冲击下ꎬ商业银行已逐步开始信息技术设备的投入ꎬ银行柜台大幅度减少ꎮ在此情况下ꎬ商业银行需要兼备金融知识和互联网知识的人才来进一步开发线上金融业务ꎮ一方面ꎬ银行可以在招聘过程中优先考虑录取金融和信息技术知识上都具有相当基础的人才ꎻ另一方面ꎬ银行应当开设金融知识和信息技术知识培训课程来促使两类人才知识接轨ꎬ逐步建成金融知识型人才与信息技术型人才联合发展的复合型人才队伍ꎮ四㊁结论鉴于互联网金融这一新型金融服务模式的高创新性㊁高透明度㊁高参与度㊁高协作性㊁低成本化ꎬ以及其对于海量零散信息的高处理能力ꎬ从线下到线上ꎬ它给予商业银行冲击的同时ꎬ也在各方面为商业银行提供了重大机遇ꎮ在未来ꎬ互联网普及和金融体系自由化的背景下ꎬ金融资源的可获性会大大提高ꎬ商业银行的垄断格局会被打破ꎬ金融领域的竞争压力会愈发激烈ꎬ商业银行要实现可持续发展ꎬ以互联网金融为助力是大势所趋ꎮ参考文献:[１]陈孝明ꎬ张伟ꎬ罗梓健.互联网金融对商业银行稳定性的冲击效应[Ｊ].学术研究ꎬ２０１９(１):１１４－１２１.[２]李庆华ꎬ李峰波ꎬ徐淑华.互联网金融与商业银行能互利共生吗? 基于利率联动与系统性风险视角[Ｊ].商业研究ꎬ２０１９(８):７３－８０.[３]牛蕊.互联网金融对商业银行金融效率影响研究[Ｊ].山西大学学报(哲学社会科学版)ꎬ２０１９ꎬ４２(３):１２２－１３１. [４]吴晓求.互联网金融:成长的逻辑[Ｊ].财贸经济ꎬ２０１５:６６－６９.作者简介:杨晓冰ꎬ重庆大学经济与工商管理学院ꎮ。
互联网金融论文文献综述
互联网金融论文文献综述关于互联网金融冲击下我国传统商业银行变革的文献综述摘要：第三方支付、大数据金融、P2P 网络信贷、众筹融资等为代表的互联网金融正以强劲的势头迅猛发展，迅速占领进军中国资本市场，给传统商业银行带了空前的挑战和压力。
与此同时，利率市场化以及资本流向多元化的宏观形势，也暴露出了传统商业银行盈利模式和利润结构上的漏洞。
面对严峻的市场形势，传统商业银行该如何做出改变？本文从我国互联网金融模式以及传统商业银行的现状入手，对国内外学者的观点进行了综述，希望能够从中看到我国金融、银行业未来的变革之路。
关键词：互联网金融、传统商业银行、金融、银行业变革随着现代信息科技日新月异的发展，科技与金融的结合日趋深化，作为现代信息科技金融应用主力军的互联网金融已经以其势如破竹的姿态对传统金融机构产生重大影响。
互联网与金融的深度碰撞、现代信息科技与金融的渗透融合已成为现代金融业不可逆转的发展趋势。
以互联网为代表的现代信息技术，正在直接推动着传统银行业的深刻变革。
本文从我国互联网金融模式以及传统商业银行的现状入手，对国内外学者的观点进行了综述，希望能够从中看到我国传统银行业未来的变革方向。
一、关于互联网金融模式的研究谢平（2012）认为：“以互联网为代表的现代信息科技，特别是移动支付、社交网络、搜索引擎以及云计算等，将会对人类金融模式产生根本影响。
可能出现既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资的第三种融资，即‘互联网金融模式’”。
不得不说，互联网金融模式的确具有许多不同于传统金融的特征，同时也显示很强的创造性和竞争性。
能否据此断定互联网金融将给传统金融模式带来巨大冲击，甚至将对人类金融模式产生根本的影响呢？判断之前还是应该对互联网金融模式有更深层次的理解与研究。
（一）关于第三方支付的研究1、第三方支付的性质界定研究对于第三方支付理论研究的时间晚于市场的发育，关于第三方支付的性质界定，学术界争议较大。
浅析互联网金融背景下商业银行发展策略
浅析互联网金融背景下商业银行发展策略浅析互联网金融背景下商业银行发展策略王瑞蓉摘要：近年来，随着互联网技术与电子信息技术的不断进步，传统金融行业与互联网行业之间产生了深入结合，这种模式深刻影响了我国传统金融服务模式，对商业银行等传统金融机构提出了挑战。
本文以互联网金融的发展现状为背景，分析其给商业银行带来的影响，最后针对这些影响就商业银行的服务优化与转型方面提出相应措施及发展策略。
关键词：互联网金融;商业银行;发展策略一、我国互联网金融发展现状互联网金融是由互联网企业与传统金融机构参与的，通过互联网技术与其他信息技术的支持来提供融资、支付、投资、信息中介等金融服务的新模式。
互联网加金融的模式使得金融行业获取了其原有形式下触碰不到的利益水平，因此，各种新型互联网金融平台迅猛发展，并且越来越多地涵盖各种金融产品及服务，目前互联网金融的主要模式涉及支付业务、网络融资、网络理财等方面。
（一）支付业务第三方支付是互联网金融最具规模效应的模式之一，第三方支付是指一些具有实力保障的独立机构，通过与银联或网联对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式，主要包括互联网支付与移动支付途径。
根据20XX年支付体系运行总体情况数据显示，20XX年整年非银行支付机构发生网络支付业务7 199.98亿笔，金额达249.88万亿元。
由于第三方支付具有高效快捷、支付成本低等特点，在未来的支付服务中势必会得到进一步应用与创新。
（二）网络融资网络融资业务包括P2P贷款、众筹融资等形式，在我国P2P网贷所占的比例较大，我国的P2P网贷行业的形成主要由两方面发展而来，一方面来自于传统金融机构，一方面来自于民间借贷的互联网化。
自20XX年以后，我国P2P网贷平台数量如雨后春笋般大规模增长，融资金额大幅上升，影响范围也不断扩大。
这种野蛮生长的势头在近年的几次爆雷潮后得到了遏制，相关部门提高了监管门槛进行洗牌，大量问题平台停业或倒闭。
截至20XX年11月，网贷天眼收录的我国正常运营的P2P网贷平台为767家。
互联网金融背景下商业银行的对策研究
互联网金融背景下商业银行的对策研究随着互联网金融的快速发展，商业银行面临着诸多挑战和机遇。
为了在这个竞争激烈的市场中立于不败之地，商业银行需要制定合适的对策来适应互联网金融的发展趋势。
以下是商业银行在互联网金融背景下应采取的对策。
商业银行需要加强与互联网企业的合作。
互联网企业在互联网金融领域拥有丰富的经验和技术优势，商业银行可以通过与互联网企业的合作，利用互联网企业的技术平台和客户资源来拓展互联网金融业务。
商业银行还可以与互联网企业联合推出金融产品和服务，进一步提升用户体验和增加市场竞争力。
商业银行需要加强自身的技术研发能力和创新能力。
互联网金融的发展离不开技术创新，商业银行需要加大对技术研发的投入，不断推出具有竞争力的互联网金融产品和服务。
商业银行可以利用人工智能、大数据分析等新兴技术来提升风险控制能力和客户服务水平，同时积极探索区块链等新技术在金融领域的应用。
商业银行需要加强风险管理和安全防范。
互联网金融在便利用户的同时也带来了一系列的风险和安全隐患，商业银行需要加强对金融风险的识别和管理，建立健全的风险控制机制。
商业银行还需要加强对客户数据的保护，加强安全防范措施，避免用户信息泄露和交易风险。
商业银行需要加强市场营销和品牌塑造。
互联网金融市场竞争激烈，商业银行需要加大市场宣传和推广力度，通过有效的市场营销手段吸引更多的用户。
商业银行还需要加强品牌塑造，树立良好的企业形象和品牌口碑，提升用户的信任度和忠诚度。
商业银行在互联网金融背景下需要采取多方面的对策来适应市场的发展趋势。
加强与互联网企业的合作、加强技术研发和创新、加强风险管理和安全防范、加强市场营销和品牌塑造等，都是商业银行需要关注的重点。
商业银行还需要不断调整和优化对策，适应市场的变化和发展。
只有保持敏锐的市场洞察力和灵活的应变能力，商业银行才能在互联网金融市场中立于不败之地。
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互联网金融背景下商业银行发展策略研究开题报告文献综述一、选题依据（目的、意义、学术价值、该课题国内外研究现状、本人学术准备情况）1、选题的目的、意义、学术价值：近年来，随着电子商务的快速发展，互联网金融在中国兴起，这一新兴的金融力量对中国银行业经营发展产生了巨大的影响。
作为金融业创新典型代表的互联网金融业务成几何级数增长，其中以余额宝为代表的化零为整的碎片化互联网理财、以支付宝、财付通为代表的第三方支付、以阿里小贷为代表的电商融资等互联网金融业务蓬勃发展，对传统商业银行的资产、负债和中间业务形成了一定的冲击，一时间成为金融业讨论最为热烈的话题。
传统商业银行面临着巨大的机遇和挑战,探索和研究互联网浪潮背景下传统商业银行如何运用自身优势应对挑战并成功转型成为当前金融从业者的时代任务。
自2013 年以来，我国互联网金融业务的发展取得了较大的成就，呈现爆发式增长的态势。
在当前的时代背景下，研究互联网金融的发展对传统金融业的影响和对策问题，首先，有利于丰富和发展互联网金融和普惠金融的基础理论，明确互联网金融和普惠金融的发展方向、趋势和技术路径；其次有利于促进国内传统金融业和互联网金融业的融合发展，提升金融业的竞争力，对于实现传统金融业的顺利转型及普惠金融也具有重要的指导意义和价值。
（一）理论意义互联网金融是利用互联网技术和移动通信技术等一系列现代信息科学技术实现资金融通的一种新型的金融服务方式。
以“开放、平等、协作、分享”为精神的互联网开始步入到传统金融行业里面，由于网络的飞速发展，并且在发展的同时还和金融行业的发展相互渗透。
“互联网金融”成为一个新的研究和讨论热点。
本课题试图通过梳理互联网金融的发展现状及主要特征，深入探讨互联网金融对商业银行传统业务的影响，进而提出商业银行应对互联网金融的对策，因此对于丰富和发展金融创新理论、银行营销理论、银行管理理论、金融监管、金融改革等方面有一定的作用。
（二）实践意义对于传统银行业而言,网络金融的迅猛发展既是严峻挑战,也是扩张业务的新机遇，本课题在全面分析互联网金融对商业银行传统业务产生的影响的基础上，提出了商业银行应该如何应对的策略。
从微观角度来看，这方面的研究有助于商业银行系统地认识和了解互联网金融，从而可以借助互联网金融改善自身的经营模式，提高自身的经营效率。
从宏观角度来看，这方面的研究可以有效促进互联网金融和银行的合作，这样不仅能够降低互联网金融的系统性风险，还能够有效提高商业银行的价值，促进商业银行的转型升级，助推普惠金融的发展。
2、该课题国内外研究现状（1）国外文献情况Boot 等(1993)就提出，电子金融形式的出现深刻影响了金融机构及其交易模式的合同性质，金融机构的特征及形式可能会随着电子金融的发展而发生深刻变化。
Coase（2008）认为,互联网金融涉及货币的信用化流通支付的有关层面，换言之，依托互联网实现融通资金的方式都可以称之为互联网金融。
Thomas 和Daniela(2002)提出新兴的互联网金融正改变着传统银行业的业态和形式。
Oliner 和Sichel（2004）的实证研究都表明，信息通讯技术对经济增长有积极的作用，且随着信息通讯技术的不断发展，其对经济增长的积极作用日渐凸显。
就金融领域而言，信息通讯技术能够有效提升金融服务的包容性和可得性。
互联网金融与传统金融模式比较，优势主要在集中在风险与收益的匹配度上。
Cronin(1997)提出，由于电子金融“可以让资金以光速到达地球的任何角落”，互联网已经成了未来金融服务的一个主要的竞争舞台，如何匹配风险与收益是电子金融自身及其与传统金融相互竞争的核心问题。
网络金融风险收益的优势不断得到了实证的支持，Simpson(2002)以发展中国家和美国为研究对象，对互联网发展对银行的影响进行比较分析，发现美国的网络银行与发展中国家的网络银行相比，预期风险和成本更低，但收益反而更高。
Steelman(2006)指出基于互联网的借贷关系不具有实名制的交易约束，借贷双方存在严重的信息不对等，贷款人不能确定借款人的身份信息真实性，这将导致更大的信用风险，Hengetal（2007）认为，如今互联网金融P2P 贷款业务飞速增长，究其根源是随着经济的发展，全社会资金总量正在快速增大，部分个体的融资需求也随之增加，但是信息的不对称导致资金流动性欠佳，互联网P2P 贷款业务的出现解决了这一难题，提高了信息的流动效率，促进了资金流动。
Linetal（2009）指出由于互联网金融企业的审贷人员的专业化程度不高，导致互联网金融企业的风险不良率常常较高。
因此这些公司从传统金融行业聘请专业审贷人员成立审贷委员会，其目的是对互联网金融公司的贷款部门进行专门辅导并进行贷款审批。
以期可以降低违约及不良贷款的发生概率。
并允许借款人通过互联网寻找联保人对自身贷款提供担保，通过以上举措确实降低了互联网金融公司不良及违约贷款的发生概率。
Rainer（2010）指出对于无担保的互联网金融公司贷款，为防范风险问题发生，至少要求借款人在三年内没有不良信用记录。
大数据和云计算等技术是互联网金融发展的技术基础。
这些新技术的发展极大地推动了互联网金融的发展和进步。
Mckinsey Global(2011)指出，我们生活在大数据时代，随着大数据技术不断深入社会和生活的各个领域，人类社会正因此而经历一次巨大浪潮，这个浪潮是大数据驱动的，它推动创新、提高生产率、促进经济增长、促成新的价值和新的竞争形势。
互联网金融的定义、本质及其与国外相关业态的差异性是国内学术界研究互联网金融的第一个领域。
谢平２０１２年在国内最早也较为完整的对“互联网金融”的内涵进行了解释Ｗ。
他认为互联网金融模式是直接融资的金融机制。
在这种金融模式下，由于大数据、云计算技术的应用，融资成本将会非常低，同时市场信息不对称的情况得到有效缓解，风险进一步降低；很多交易都在网上进行，加速了金融脱媒，这些既促进了经济增长又节约了成本，对传统金融而言既是机遇又是一场挑战。
有的研充将互联网金融定位为信息时代特有的一种金融模式，认为受到互联网发展的影响，金融业的分工格局也随之产生了变化，互联网金誕具有一定的颠覆性，不过该研究指出，互联网技术能有效解决部分问题，但是，也并非所有的问题都能够依靠互联网技术加解决Ｗ。
何师元认为互联网金融意味着资金流和信息流的深度融合，这对当前的金融模式是极大的冲击，能够促进实体经济的发展Ｗ。
(2)国内文献情况由曦（2013）认为，从互联网企业和金融公司两者关系来看，两者既不会相互被取代，反而会相互影响对方，促进对方发展。
两者密切联系在一起，不但能够带动金融行业的发展，也能让大多数的投资人获得更多的好处，还能优化金融的监督管理。
银行对发展互联网金融有三个核心需求，一是增加对公贷款，二是增加对私存款，三是增加对私贷款，要实现这三个目标，都需要掌握。
宫晓林（2013）认为，互联网金融模式短期内不会动摇商业银行传统的经营模式和盈利方式, 但从长远来说商业银行应大力利用互联网金融模式，以获得新的发展。
与此同时, 互联网金融业的持续健康发展要依靠互联网金融企业的自律、积极创新，还要吸引更多的客户、加强系统安全建设。
周锋荣，王文红（2013）认为，互联网金融出现以前的金融业需要进行变革，相互之间要进行合作，多进行交流，在传统金融和互联网金融之间构建一条能够让双方都获利的“桥梁”。
不过，危险和机遇是共存的，互联网金融的出现，对传统的金融行业产生了强烈冲击，在很多方面都提出了新的要求，与此同时，传统金融业也遇到了拓展业务的方式、变革产品等方面的机遇。
由于互联网金融的影响，越来越多的商业银行在开始发展网络平台，开发新的金融产品，提供新的金融服务等，以此来确保客户的需求。
郭娜(2014)指出在金融抑制的影响下,我国金融市场长时间形成竞争不充分的局面,供需双方在数量与结构上匹配度不足,造成一部分客户金融需求无法得到满足。
文章分别选取P2P 模式与银行业务作为互联网金融与传统金融的代表，分析互联网金融对商业银行的影响，同时引进生物学中的共生理论应用到金融学中，对互联网金融与传统商业银行的共生性问题进行实证分析，得出结果：互联网金融已经成为我国金融体系的不可或缺的重要组成部分,互联网金融与传统金融业二者是既互补又竞争的交叉关系，并从优化共生环境、改善共生单元监管体系、改进共生模式三个方面为互联网金融与商业银行共生发展提出建议措施。
3、本人学术准备情况（主要参考资料）[1] 曹淑彦.余额宝规模突破1000 亿元[N].中国证券报.2013-11-15(09)[2] 王念，王海军，赵立昌.互联网金融的概念、基础与模式之辨[J].南方金融，2014（4）:4-11.[3]谢清河.我国互联网金融发展问题研究[J].经济研究参考.2013,(49):29-36[4] 李丹. 浅析互联网金融及其对商业银行的影响[D]. 苏州大学, 2014[5] 卓尚进.互联网金融：在创新中蓬勃发展[N].金融时报，2013-6-14[6] 狄卫平, 梁洪泽. 网络金融研究[J]. 金融研究, 2000(11):27-33[7] 艾瑞咨询.2012年~2013年中国互联网支付用户调研报告.[8] 汤瑞欣. 互联网金融对商业银行的影响分析[J]. 时代金融, 2014(14):118[9] 李慧凤. 我国网络金融的发展现状与监管思路[J]. 中国地质大学学报(社会科学版), 2004(04):53-56[10] 刘明艳. 互联网金融对商业银行的影响及对策——以阿里金融为例[J]. 中小企业管理与科技,2014, (5):71-72[11] 刘亮. 互联网金融现状及趋势研究[J].时代金融, 2013(21):177[12] 周慧. 互联网金融背景下商业银行的发展策略[J].青海金融, 2013(12):4-7[13] 彭钰. 我国互联网金融对商业银行盈利的影响研究[D].厦门大学,2014[14] 汪琪. 互联网金融化背景下城市商业银行业务发展策略研究[D].安徽大学工商管理, 2013[15] 王军.互联网金融对商业银行的影响及对策研究[D].首都经济贸易大学金融学, 2014[16] 本刊记者.互联网时代的金融创新与银行变革——访交通银行董事长牛锡明[二、论文结构框架（主要观点）1、主要研究内容与基本构思：本文的研究思路为：以互联网金融相关理论基础作为理论起点，阐述中国互联网金融特点和功能及发展现状，重点分析互联网金融发展对商业银行业务的影响，商业银行应对互联网金融的SWOT分析，并提出商业银行应对互联网金融的策略建议，使商业银行重新布局业务重心，以达到指导商业银行经营改革的目的。