《互联网金融背景下商业银行发展策略研究开题报告文献综述5000字》

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互联网金融背景下商业银行发展策略研究开题报告文献综述

一、选题依据(目的、意义、学术价值、该课题国内外研究现

状、本人学术准备情况)

1、选题的目的、意义、学术价值:

近年来,随着电子商务的快速发展,互联网金融在中国兴起,这一新兴的金融力

量对中国银行业经营发展产生了巨大的影响。作为金融业创新典型代表的互联网金

融业务成几何级数增长,其中以余额宝为代表的化零为整的碎片化互联网理财、以

支付宝、财付通为代表的第三方支付、以阿里小贷为代表的电商融资等互联网金融

业务蓬勃发展,对传统商业银行的资产、负债和中间业务形成了一定的冲击,一时

间成为金融业讨论最为热烈的话题。传统商业银行面临着巨大的机遇和挑战,探索和

研究互联网浪潮背景下传统商业银行如何运用自身优势应对挑战并成功转型成为当

前金融从业者的时代任务。

自2013 年以来,我国互联网金融业务的发展取得了较大的成就,呈现爆发式

增长的态势。在当前的时代背景下,研究互联网金融的发展对传统金融业的影响和

对策问题,首先,有利于丰富和发展互联网金融和普惠金融的基础理论,明确互联

网金融和普惠金融的发展方向、趋势和技术路径;其次有利于促进国内传统金融业

和互联网金融业的融合发展,提升金融业的竞争力,对于实现传统金融业的顺利转

型及普惠金融也具有重要的指导意义和价值。

(一)理论意义

互联网金融是利用互联网技术和移动通信技术等一系列现代信息科学技术实现

资金融通的一种新型的金融服务方式。以“开放、平等、协作、分享”为精神的互联网开始步入到传统金融行业里面,由于网络的飞速发展,并且在发展的同时还和金融行业的发展相互渗透。“互联网金融”成为一个新的研究和讨论热点。本课题试图通过梳理互联网金融的发展现状及主要特征,深入探讨互联网金融对商业银行传统业务的影响,进而提出商业银行应对互联网金融的对策,因此对于丰富和发展金融创新理论、银行营销理论、银行管理理论、金融监管、金融改革等方面有一定的作用。

(二)实践意义

对于传统银行业而言,网络金融的迅猛发展既是严峻挑战,也是扩张业务的新机遇,本课题在全面分析互联网金融对商业银行传统业务产生的影响的基础上,提出了商业银行应该如何应对的策略。从微观角度来看,这方面的研究有助于商业银行系统地认识和了解互联网金融,从而可以借助互联网金融改善自身的经营模式,提高自身的经营效率。从宏观角度来看,这方面的研究可以有效促进互联网金融和银行的合作,这样不仅能够降低互联网金融的系统性风险,还能够有效提高商业银行的价值,促进商业银行的转型升级,助推普惠金融的发展。

2、该课题国内外研究现状

(1)国外文献情况

Boot 等(1993)就提出,电子金融形式的出现深刻影响了金融机构及其交易模式的合同性质,金融机构的特征及形式可能会随着电子金融的发展而发生深刻变化。Coase(2008)认为,互联网金融涉及货币的信用化流通支付的有关层面,换言之,依托互联网实现融通资金的方式都可以称之为互联网金融。Thomas 和

Daniela(2002)提出新兴的互联网金融正改变着传统银行业的业态和形式。Oliner 和Sichel(2004)的实证研究都表明,信息通讯技术对经济增长有积极的作用,且随着信息通讯技术的不断发展,其对经济增长的积极作用日渐凸显。就金融领域而言,信息通讯技术能够有效提升金融服务的包容性和可得性。

互联网金融与传统金融模式比较,优势主要在集中在风险与收益的匹配度上。Cronin(1997)提出,由于电子金融“可以让资金以光速到达地球的任何角落”,互联网已经成了未来金融服务的一个主要的竞争舞台,如何匹配风险与收益是电子金融自身及其与传统金融相互竞争的核心问题。网络金融风险收益的优势不断得到了实证的支持,Simpson(2002)以发展中国家和美国为研究对象,对互联网发展对银行的影响进行比较分析,发现美国的网络银行与发展中国家的网络银行相比,预期风险和成本更低,但收益反而更高。Steelman(2006)指出基于互联网的借贷关系不具有实名制的交易约束,借贷双方存在严重的信息不对等,贷款人不能确定借款人的身份信息真实性,这将导致更大的信用风险,Hengetal(2007)认为,如今互联网金融P2P 贷款业务飞速增长,究其根源是随着经济的发展,全社会资金总量正在快速增大,部分个体的融资需求也随之增加,但是信息的不对称导致资金流动性欠佳,互联网P2P 贷款业务的出现解决了这一难题,提高了信息的流动效率,促进了资金流动。Linetal(2009)指出由于互联网金融企业的审贷人员的专业化程度不高,导致互联网金融企业的风险不良率常常较高。因此这些公司从传统金融行业聘请专业审贷人员成立审贷委员会,其目的是对互联网金融公司的贷款部门进行专门辅导并进行贷款审批。以期可以降低违约及不良贷款的发生概率。并允许借款人通过互联网寻找联保人对自身贷款提供担保,通过以上举措确实降低了互联网金融公司不良及违约贷款的发生概率。Rainer(2010)指出对于无担保的互联网金融

公司贷款,为防范风险问题发生,至少要求借款人在三年内没有不良信用记录。

大数据和云计算等技术是互联网金融发展的技术基础。这些新技术的发展极大地推动了互联网金融的发展和进步。Mckinsey Global(2011)指出,我们生活在大数据时代,随着大数据技术不断深入社会和生活的各个领域,人类社会正因此而经历一次巨大浪潮,这个浪潮是大数据驱动的,它推动创新、提高生产率、促进经济增长、促成新的价值和新的竞争形势。

互联网金融的定义、本质及其与国外相关业态的差异性是国内学术界研究互联网金融的第一个领域。谢平2012年在国内最早也较为完整的对“互联网金融”的内涵进行了解释W。他认为互联网金融模式是直接融资的金融机制。在这种金融模式下,由于大数据、云计算技术的应用,融资成本将会非常低,同时市场信息不对称的情况得到有效缓解,风险进一步降低;很多交易都在网上进行,加速了金融脱媒,这些既促进了经济增长又节约了成本,对传统金融而言既是机遇又是一场挑战。有的研充将互联网金融定位为信息时代特有的一种金融模式,认为受到互联网发展的影响,金融业的分工格局也随之产生了变化,互联网金誕具有一定的颠覆性,不过该研究指出,互联网技术能有效解决部分问题,但是,也并非所有的问题都能够依靠互联网技术加解决W。何师元认为互联网金融意味着资金流和信息流的深度融合,这对当前的金融模式是极大的冲击,能够促进实体经济的发展W。

(2)国内文献情况

由曦(2013)认为,从互联网企业和金融公司两者关系来看,两者既不会相互被取代,反而会相互影响对方,促进对方发展。两者密切联系在一起,不但能够带动金融行业的发展,也能让大多数的投资人获得更多的好处,还能优化金融的监督

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