帆宇达银行培训《不良贷款的清收和处置实务》
银行不良清收技巧培训课件(学员版)
3、PRESS原则：在清收的过程中，要善于 找到债务人的弱点并合理施压进行催收。
每个人都会有他在乎和害怕的人和事。 债务人会在乎和害怕哪些人和事呢？
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熊某在银行有一笔40万元的抵押贷款，抵押 物为门市，已逾期一年多，另外其妹、姐夫二人分 别在银行信用贷款各5万元，系帮贷，也逾期。三 笔贷款累计欠息13.8万余元。
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重新分析该案：
该笔不良最佳处置方案就是压降转贷，关键在 于保证人不愿再提供保证担保，只要做通保证人的 工作，问题就能迎刃而解。
怎样才能说服她？并且她一看到银行的人就不 愿意答理。
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处理成功要点：
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2、SKILL原则： 必须通过各种合理 合法的方式找到债务人 并与之建立联系。 还款的前提是承诺。 承诺的前提是谈判。 谈判的前提是找到他。
角色扮演：如何向客户讲明按期还款 的好处和不按期还款违约的不利影响？
阶段一: 提醒客户并进行教导 (普通方 式)
为向客户提供优质的服务，我们应首先向客
户提醒还款日期、地点及金额等等。
努力使客户养成良好的还款习惯及文化。
采取预防性措施，避免启动诉讼程序。
在这个阶段，需要投入更多的时间，但很多 时 候都忽视了频繁拜访的重要性。
即使我们会损失客户，我们也要收回贷款。 通常这个阶段要分诉讼前期和诉讼期 进行劝说是非常有效也是最重要的方式。
一定要记住：不催债的银行，不可能拿回贷款！
王某、李某夫妇于2014年3月27日在银行保证 担保借款8万元，用于借新还旧，于2016年3月26日 到期，截止2016年7月16日尚欠本金5.5万元，利息 结至2016年6月21日。该笔借款由其弟弟夫妇做保 证人。该借款是帮贷的，实际用款人系王某夫妇干 亲家。因王某夫妇干亲家要借8万元钱，借款人情面 上不好拒绝，但又不想借，采用帮贷的方式借钱给 干亲家，但又担心干亲家不还，私下又约定以干亲 家的住房抵押给借款人王某夫妇。
不良贷款清收培训服务方案
不良贷款清收培训服务方案不良贷款清收培训服务方案项目实施背景不良资产处置专业是目前最重点研究领域，据2014年银监会发布的全国信贷资产总额为140万亿元，统计的不良贷款率已高达1.69%，即不良贷款余额高达23660亿元。
2015年度不良贷款余额集中爆发，总额高达40542亿元。
不良资产上升或将成为未来5年的投资方向。
如何化解银行不良资产成为目前最关注的问题。
不良资产管理中最核心的环节在哪里，最大的痛点是什么？新时期，需要创新新手段进行不良资产处置和清收。
我公司将从贷后管理风险概论、贷后管理工作要点、大额信贷资产的清收、来自基层的清收不良贷款招术、指导清收不良贷款等方面，加强培训，以达到不良清收的目的。
三、不良清收的难点1、作为清收的主体农信社而言，从主观上讲，信贷人员对不良贷款清收存在畏难情绪。
一是难得找到人，有的借款人搬走、调离或外出务工经商，地址和联系方式都发生了变化，清收信息中断。
二是找到人难得做工作，有的借款人有钱不还赖账，有的以前多次转据或增贷收息嫌债务过大不愿偿还，有的确实厂垮人散或经营不善借款人无力偿还。
三是怕秋后算账被追究责任，有些不良贷款客户经理好不容易找到借款人，做工作可以一次还清或办理借新还旧，采取灵活减免利息措施能收回，客户经理不敢当家担心手续不齐或按文件规定难落实到位，今后可能受处分，思想上存在顾虑不敢大胆搞错失良机，影响清收效果。
2、借款户缺乏还贷意识作为清收的对象借款户而言，有的相互攀比跟着不还，有的认为信用社长期未找可以不还，有的认为要钱投资还了不好再贷，有的只愿还原贷本金对转据后息转本部分不愿偿还，有的以私借公用为由推拖不还，有的认为不还信用社拿自己没办法。
由于城乡流动性增大，借款人夫妻双方同时在家的较少，而要借款还旧有的借款人外出务工经商不能当面办理贷款手续，导致清收盘活搁浅。
3、作为清收的外因，借助行政和司法力量缺乏长效动力机制，导致外力清收难以持久表现为依靠地方党政和村级干部支持清收忽冷忽热，以会议为主要形式推动往往起到一时作用，但要想长期坚持下去必须利益驱动才能保障，明确收回不良贷款的好处予以激励，用物质刺激或信贷投放进行反哺，从而调动政府或村级干部的积极性，但目前缺乏相应的长效激励机制。
逾期不良贷款法律实务及清收技巧(已加入清收实务)
河南前行律师事务所金融法律服务团队介绍金融法律事务团队是河南前行律师事务所专业化部门团队之一，由数名长期从事商业金融机构法律实务的专业骨干律师组成。
目前，河南前行律师金融法律事务团队已与多家金融商业机构建立了长期合作关系，并为其提供法律服务。
金融法律事务团队的律师精通与金融法律事务相关的法律法规和政策文件，具有较强的理论和实践能力。
通过多年的业务实践，金融业务团队积累了丰富的实践经验，能够做到理论与实践的有机融合。
金融业务团队承办了大量的疑难、复杂的金融案件，及时有效的为客户挽回损失，防范了法律风险。
金融法律事务团队的主要服务范围：1、担任金融机构的法律顾问；2、代理金融法律事务的诉讼与仲裁；3、代理对债务企业或授信企业的资信调查；4、为金融机构处置资产、与债务企业的债务重组等事务出具法律意见书；5、代理不良资产的清收；6、金融机构各类业务合同的草拟和审查；7、代理金融机构参与对债务企业的重组；8、金融事务法律咨询商业银行清收不良贷款法律实务与技巧第一章：不良贷款概述第一节：不良贷款的定义、现状、成因1、贷款合同是指以金融机构为贷款人，接受借款人的申请向借款人提供贷款，由借款人到期返还贷款本金并支付贷款利息的协议。
2、不良贷款，不良贷款亦指非正常贷款或有问题贷款，是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。
我国曾经将不良贷款定义为呆帐贷款、呆滞贷款和逾期贷款（即“一逾两呆”）的总和。
我国自2002 年全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。
其中不良贷款主要指部分关注及次级、可疑和损失类贷款。
3、不良贷款现状不良贷款率在激增！金融借款案件的数量在激增！金融危机危机，真的已经爆发了！中国银监会发布 2014 年度监管统计数据。
2014 年 12 月末，商 业银行不良贷款余额 8426 亿元，较年初增加 2506 亿元；商业银行 不良贷款率 1.25% ，较年初上升 0.25 个百分点。
帆宇达 银行 培训 《银行信贷风险经营和管理》
课程名称:《银行信贷风险经营和管理》第一部分尽调指引
一、中小微企业现状及特点
小微企业现状
传统型小微企业
新生代小微企业
小微企业特点
自身肌体“不良”
违约失信成本过低
风险缓释能力弱小
二、非财务因素评价解析
评价维度
“三稳”- 家庭居住收入(工作)
“三流”-人流物流现金流
“三品”-人品产品抵押品
“四表”-水表电表工资表对账单
“五度”-信誉度风险度忠诚度贡献度发展潜力度评价视角
看人
企业主成长经历
企业主能力支撑
企业主家庭情况
企业主个人品行
企业主经济实力
看企业
企业发展历程
企业商业模式
企业内部运行绩效
企业外部合作表现
案例分析
正方案例
反方案例
三、信息验证方法和技巧
信息交叉检验六个“一致” 行业平均数据一致性检验。
帆宇达 银行培训 管理创新《银行中基层管理技巧系列》(方案) (2)
银行主动服务营销技巧课程背景：银行业在完成了服务转型后，面临一个最大的问题就是如何快速盈利。
存贷利差缩小后，银行的利润空间下滑，行业竞争不断加剧，给银行员工的主动营销能力提出了很高的要求。
如何维护好存量客户、开拓增量客户、主动向客户营销各类银行产品是银行业要面对的最大挑战。
近年来银行员工也参加了很多类似于营销的课程，但都如微风吹过不留痕迹，并不能真正意义上帮助银行员工提升营销能力。
所有才开发一门专门的主动服务营销课程，帮助银行员工最快速地掌握营销技巧，服务好客户。
课程收益：●课程能够帮助学员调整好营销心态、营销观念，为做好营销做好准备● 帮助学员了解客户消费心理及消费习惯，做最有针对性的影响● 帮助学员在服务的基础上把握最接地气的影响技巧，并能立即用到实际工作中● 帮助学员把握主动服务营销流程，更好地把银行各类产品人性化地推荐给客户课程时间：2天，6小时/天课程对象：银行各个需要做营销的岗位的员工，如大堂经理、理财经理、客户经理、柜员、支行长等等课程要求：为保证课程质量和效果，该系列课程有以下要求：1. 培训人数必须控制在60人以内，否则会影响培训内容的落地2. 培训地点最好远离单位，以免学员受工作干扰，不能安心听课3. 培训一定要纳入考核，否则培训的投入就会流失4. 培训的项目一定要有相关领导跟踪、落实课程大纲前言：课程导入一、银行业面临的现状二、我们处于的时代——飞速发展的金融业余额宝、借贷宝、第三方支付的蓬勃等等三、我们需要思考1. 我们该如何面对？2. 我们拿什么去面对？视频：我们所处的时代……3. 我们的思考是什么？第一讲：主要任务：理念+技巧+演练一、银行营销的决定性因素1. 人员心态1）心态的概念2）心态的分类3）需要具备的心态视频：活在残缺的背后2. 银行产品1）银行业产品的特点2）银行业产品的现状3）如何为客户做产品匹配4）对产品的哲学态度3. 客户资源1）整理盘点客户资料2）分析客户的特点、行业3）存、增量客户的现状4）如何维护存量客户？5）如何开拓增量客户？4. 团队管理1）营销管理对业绩有着决定性的作用（这个部分是给中基层以上的管理讲的）5. 沟通技巧1）什么是沟通？2）沟通与说话的区别3）营销过程中如何沟通？a望、闻、问、切的四大秘籍4）营销过程中最重要的是a问：了解需求b听：确认需求5）有效沟通在营销中的运用沟通a让营销双赢b赞美客户c把握需求d满足需求e愉悦客户6. 售后服务1）没有售后服务的营销是不完整的2）售后服务：增量客户的重要来源3）售后服务：低成本高收益的营销4）售后服务的常见形式二、如何做好主动服务营销？1. 改变观念2. 专研产品3. 广结人脉4. 学会沟通5. 做好售后三、主动服务营销的标准流程1. 主动寒暄2. 了解需求3. 确认需求4. 匹配产品5. 处理异议6. 反复促成7. 满意签单第二讲：学员演练+内容落地一、学员演练1. 银行卡的介绍2. 电子银行的推介3. 理财产品的营销4. 贷款产品的营销5. 小组演练大PK二、学员总结1. 课程关键词2. 课程的收获三、老师总结1. 课程回顾2. 课程延伸第三讲：银行厅堂的团队合作一、什么是团队?1. 团队的概念2. 团队合作的意义二、为什么银行需要团队合作？1. 市场竞争决定了团队合作时代的到来2. 客户需求不断细化决定了团队合作的重要性3. 厅堂营销的特征决定了团队合作的必要性三、网点服务补位意识提升——没有完美的个人只有完美的团队1. 服务补位意识培养2. 服务补位五原则3. 服务补位流程与演练。
不良贷款清收处置技巧
不良贷款清收处置技巧一、清收思路1、清收时先了解客户的背景，要循序渐进。
刚开始联系客户本人，等待几天，客户若无进展便开始联系客户联系人，给其施压。
不要一开始就和客户吵架，这样后续工作不好进展。
2、清收时可多种角色扮演，多站在客户的角度上思考问题，让其感觉我们是在帮客户。
3、清收时应时时跟进，与客户保持联系，可时不时发祝福语给客户，保持一个良性沟通。
4、清收时应注意保持通话的一个效率，具体客户具体分析，多把握客户的心理，抓住客户的痛点。
比如客户害怕父母，我们可以逼其父母进行施压，或者害怕法律责任，我们可用法律手段来进行施压等等。
5、应注意几点，我们在清收时应注意我们的专业技能，话术，逻辑思维，法律知识。
二、清收技巧1. 合情合理合法如有债务人态度恶劣，其目的在于吓唬清收人员，使清收人员少打或不敢打电话。
遇到这种人可采取三次制止原则，第一次提醒对方注意说话方式;第二次告知对方双方地位平等;第三次将严重警告“对于素质较低的借款人，将会采取其他的方式清收借款”。
2. 望闻问切望：看资料--职业、年龄、身份、地区差异，据此分出层次类别，分类对待；闻：听-了解对方，识别真假，捕捉对方言语间的漏洞；问：点对点的深入了解，针对存疑的地方详细探寻，目的击破谎言，并让客户理亏；切：确认问题点，改变谈判节奏，并确定解决方案。
3. 度的把握清收最忌讳把话说满，所以掌握“度”非常重要，需为今后的清收工作留下沟通的空间和余地。
4. 合理施压施压关键是切中债务人的弱点和要害去施压，越是高级清收，越是要找准客户的弱点进行重点攻击。
常见的施压，一方面是外部施压，即通过债务人的周边人和周边环境进行施压，一方面是内部施压，让债务人明白不还款会导致严重的后果。
5. 心理战术将债务人的心理进行还原，找出债务人不还款的真实原因和心理动机。
总之，清收工作需清收人员在不卑不亢的基础上，将望闻问切、合理施压、心理还原等巧妙结合，合理适度的沟通以达到回款的目的。
银行不良贷款清收策略与技巧培训课纲(最新)
《银行不良贷款清收处置策略与技巧》培训课纲【课程背景】当前国内经济增速放缓，整体社会信用环境有进一步恶化的趋势，受信人及担保人道德风险高企，千方百计拖延还款或摆脱担保责任，银行等金融机构不良贷款增加，信贷风险呈不断加大的趋势。
【授课时长】可根据需求选择内容和设计案例，本课程课时为一天或两天，内容根据时间调整。
【课程收益】张绪才老师根据长期金融和法律实务经验，通过实践操作及与金融、司法部门有关部门和人员调研交流，研发出本课程，对金融机构不良贷款清收处置所需的知识和技能，从非诉和诉讼两个方面，以案例的形式展现出来，并举一反三、融汇贯通，让清收人员掌握法律实务知识和技能，增强战斗力，提高清收实效。
【授课对象】商业银行等金融机构分支行长、信贷客户经理、资产保全部门人员。
【课程特色】1、独特的专业优势：张绪才老师系资深专业律师，法律功底深厚、办案实践经验丰富，法律培训针对性、实操性强。
2、独特的讲课技能和风格：张绪才老师最大的特点是不讲理论讲案例，不讲术语讲白话，理论案例化、案例故事化、事故情节化、情节实战化，注重细节实操、绝招制胜；对课件及案例进行精心设计，逻辑严密，构思巧妙，把法律知识融入到生活社会现象；讲课风格生动风趣，寓教于乐；讲解法律深入浅出、通俗易懂，让学员听得懂、愿意听；综合运用文字、图片、影音、互动等方式，充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟，课堂气氛轻松活泼，摆脱了纯讲理论的刻板模式，取得了较好的效果。
【课程大纲】一、不良清收，难在哪里？——法律思维很重要，非诉清收运用法律，提升贷户不款意愿，诉讼清收确保证据充分、维护时效等，以利胜诉和执行。
讨论思考：贷款到期不还怎么办？——贷款不能按时足额收回1、为什么不还？有哪些风险因素？——还款意愿和还款能力2、为什么会发生诉讼？——非诉清收效果如何？3、诉讼能打得赢吗？有哪些风险因素？——合同效力、有无证据和证据效力、诉讼时效和担保期间等。
4、打赢诉讼能拿到钱吗？有哪些风险因素？——有无财产可供执行？能否执行？担保权与其它权利是否冲突？有无行使合同权利？二、不良清收，你准备好了吗？——心态、知识、技能三、高效清收三原则（一）TIME原则：主动及时，不等不靠。
贷后管理法律风险与不良贷款清收处置培训课纲
《贷后管理与不良贷款清收处置》培训课纲一、【课程背景】当前国内经济增速放缓，整体社会信用环境有进一步恶化的趋势，受信人及担保人道德风险高企，千方百计拖延还款或摆脱担保责任，甚至出现了个别成功“合法脱保”的案例；业内个别银行由于贷前和贷后管理不到位，出现了授信脱保和执行难等问题。
银行等金融机构不良贷款增加，信贷风险呈不断加大的趋势。
二、【授课时长】本课程课时为一天。
三、【课程收益】老师多年从事金融领域法律实务，通过办案实践及与金融、司法部门有关部门和人员调研交流，开发出本课程，对金融机构不良贷款清收中主要的法律风险点和策略技巧，以案例的形式展现出来，并举一反三、融汇贯通，让业务人员增强风险意识，并掌握法律实务知识和技能，提高业务能力和水平，避免金融机构的业务风险和从业人员的职业风险。
四、【授课对象】商业银行、小额贷款公司、担保公司、财务公司等金融机构从业人员。
五、【课程特色】1、独特的专业优势：张绪才老师系资深专业律师，法律功底深厚、办案实践经验丰富，法律培训针对性、实操性强。
2、独特的讲课技能和风格：张绪才老师不讲理论讲案例、不讲术语讲白话，理论案例化、案例故事化、故事情节化、情节实战化，注重细节、绝招致胜；对课件及案例进行精心设计，逻辑严密，构思巧妙，把法律知识融入到生活社会现象；讲课风格生动风趣，寓教于乐；讲解法律深入浅出、通俗易懂，让学员听得懂、愿意听；综合运用文字、图片、影音、互动等方式，充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟，课堂气氛轻松活泼，摆脱了纯讲理论的刻板模式，取得了较好的效果。
六、【培训过的客户】山东省德州市银行业协会、聊城市银行业协会、日照市银行业协会、甘肃临夏市银行业协会、宁夏石嘴山市银行业协会，安徽蚌埠市银行业协会，河南洛阳市银行业协会，兴业银行、中信银行、北京中行、天津、濮阳农业银行、定西工商银行、石家庄华夏银行、淮安邮储银行、青海银行、吉林银行、江西、河面和黑龙江邮储银行系统；山东、陕西、青海、吉林、甘肃、河南、江苏、广西、福建、四川、湖南、安徽、上海、广东、黑龙江、内蒙古、新疆等地的农商行或农村信用联社等200余家银行金融机构。
银行不良贷款清收策略与技巧培训课件(学员版)
2、从事特定行业或项目限制。 2016年9月25日《关于加快推进失信被执行人 信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》，提出了 全方面的限制，从事特定行业或项目限制包括： 设立金融类公司限制、发行债券限制、合格投 资者额度限制、股权激励限制、股票发行或挂牌转 让限制、设立社会组织限制、参与政府投资项目或 主要使用财政性资金项目限制等。
金融企业应建立呆账核销责任追究制度。对 呆账没有确凿证据，或弄虚作假向审核审批单位 申报核销的，应追究当事人的责任，视金额大小 和性质轻重进行处理。虚假核销造成损失的，对 责任人给予降级或撤职及以上级别的处分，并严 肃处理有责任的经办人员。涉嫌犯罪的及时移交 司法机关依法处置。
某县农村商业银行大量核销贷款，其中 一些是以县气象局名义开出自然灾害无法还 贷的证明，却无人监管调查核实，致使大量 贷款无故核销，损害国家集体的利益。
熊本人在外地做工程，但欠账较多，收入来源 不稳定。在多次催收过程中，他提到准备和某领导 人的弟弟合作做某项目，该笔贷款他一定会处置。 2016年7月上旬找到他催收时，他明确在8月1日前来 处理。
贷 为什么不还？ 款 不 还 怎 么 办
还款意愿 还款能力
讨论：能讲出哪些客户按期还款的好处和
不按期还款违约的成本代价（惩戒措施）？
什么是不良资产呆账核销？
呆账是指金融企业承担风险和损失，符合 本办法认定条件的债权和股权资产。
核销是指金融企业将认定的呆账，冲销已 计提的资产减值准备或调整损益，并将资产冲 减至资产负债表外的账务处理方法。
不良资产核销的条件和认识误区
金融企业核销呆账，应提供财产清偿证明、追偿 证明等内外部证据。无法取得法院或政府有关部门出 具的财产清偿证明等相关文件的，金融企业可凭财产 追偿证明、清收报告、法律意见书等内部证据进行核 销。内部证据必须经相关人员签章确认。
银行不良清收技巧培训课件(学员版)
展望银行不良清收领域未来发展趋势
智能化清收技术的应用 随着人工智能、大数据等技术的发展，未来银行不良清收 将更加智能化，如利用算法模型进行贷款风险评估、自动 化催收等。
综合化清收服务的发展 银行将更加注重提供综合化的不良清收服务，包括与律师 事务所、资产评估机构等合作，为借款人提供全方位的解 决方案。
抵押物价值波动
02
抵押物价值受市场供求、政策调整等因素影响波动较大，可能
导致银行在处置不良贷款时面临损失。
清收手段有限
03
传统清收手段如电话催收、上门拜访等效果有限，需要探索更
加有效的清收方式。
监管政策与法规要求
严格贷款分类标准
按照监管要求，对贷款进行准确 分类，及时识别和计提不良贷款。
加强风险管理
信函催收
通过发送催收信函，提醒借款人 还款，并告知其可能面临的法律 后果。
法律诉讼
在借款人拒不履行还款义务的情 况下，银行可向法院提起诉讼， 通过法律手段强制借款人还款。
创新清收手段探讨
债务重组
以物抵债
通过与借款人协商，对债务进行重新安排和 组合，以减轻借款人的还款压力，同时保障 银行情况下， 银行可要求其以物抵债，将抵押物或质押物 变现以偿还债务。
案例分析：合规清收成功案例分享
案例一
某银行成功收回一笔逾期多年的贷款，关键在于充分运用法律手 段，通过诉讼、执行等程序最终实现债权。
案例二
某银行在处理不良资产时，积极与债务人协商，通过债务重组、 资产置换等方式达成和解，实现了双赢。
案例三
某银行在清收过程中，注重与监管部门沟通协作，确保清收工作 符合政策要求，最终顺利完成了任务。
力推动不良清收工作。
寻求外部支持
逾期不良贷款法律实务与清收技巧(已加入清收实务)
前行律师事务所金融法律服务团队介绍金融法律事务团队是前行律师事务所专业化部门团队之一，由数名长期从事商业金融机构法律实务的专业骨干律师组成。
目前，前行律师金融法律事务团队已与多家金融商业机构建立了长期合作关系，并为其提供法律服务。
金融法律事务团队的律师精通与金融法律事务相关的法律法规和政策文件，具有较强的理论和实践能力。
通过多年的业务实践，金融业务团队积累了丰富的实践经验，能够做到理论与实践的有机融合。
金融业务团队承办了大量的疑难、复杂的金融案件，及时有效的为客户挽回损失，防了法律风险。
金融法律事务团队的主要服务围：1、担任金融机构的法律顾问；2、代理金融法律事务的诉讼与仲裁；3、代理对债务企业或授信企业的资信调查；4、为金融机构处置资产、与债务企业的债务重组等事务出具法律意见书；5、代理不良资产的清收；6、金融机构各类业务合同的草拟和审查；7、代理金融机构参与对债务企业的重组；8、金融事务法律咨询商业银行清收不良贷款法律实务与技巧第一章：不良贷款概述第一节：不良贷款的定义、现状、成因1、贷款合同是指以金融机构为贷款人，接受借款人的申请向借款人提供贷款，由借款人到期返还贷款本金并支付贷款利息的协议。
2、不良贷款，不良贷款亦指非正常贷款或有问题贷款，是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。
我国曾经将不良贷款定义为呆帐贷款、呆滞贷款和逾期贷款（即“一逾两呆”）的总和。
我国自2002年全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。
其中不良贷款主要指部分关注及次级、可疑和损失类贷款。
3、不良贷款现状不良贷款率在激增！金融借款案件的数量在激增！金融危机危机，真的已经爆发了！中国银监会发布2014年度监管统计数据。
2014年12月末，商业银行不良贷款余额8426亿元，较年初增加2506亿元；商业银行不良贷款率1.25%，较年初上升0.25个百分点。
不良贷款管理与清收处置方式及技巧试题
不良贷款管理与清收处置技巧(一）单选题1。
邮递送达催收必须采用送达.A。
特快传递B。
平信 C.挂号信D。
以上全部答案：A2.公证送达催收是信贷工作人员在送达催收贷款通知书的过程中邀请对催收全过程及催收通知书的内容进行现场公证的送达方式。
A。
公证机关工作人员B。
公安局工作人员 C.检察院工作人员D。
以上均可答案：A3。
是不良贷款处置最直接和最有效的方式。
A.现金清收B.重组转化C。
以资抵债D。
呆账核销答案：A4.申请执行人申请延长期限的，人民法院应当在查封、扣押、冻结期限届满前办理续行查封、扣押、冻结手续,续行期限不得超过。
A。
原期限的一倍 B.原期限的二分之一C。
原期限的四分之一 D.原期限答案：B5.留置送达催收要求必须有借款人居住地村委会（或社区）以上负责人现场证明，并在催收通知书上签字证明.A。
一名 B.两名 C.三名 D.以上均可答案：B 7。
以资抵债的前提是A。
债务人和保证人无货币资金偿还能力B。
借款人经营、管理方面存在问题C.借款人财务状况方面存在问题D。
通过各种方式均无法实现回收答案：A8.呆账核销的前提是A.债务人和保证人无货币资金偿还能力B.借款人经营、管理方面存在问题C.借款人财务状况方面存在问题D.通过各种方式均无法实现回收答案:D9.人民法院冻结被执行人银行存款及其他资金的期限不得超过.A。
三个月 B. 六个月 C.一年 D.两年答案：B10.对单笔贷款额500万元（含）以下的，经追索以上，确实无法收回的中小企业和涉农不良贷款，可按照账销案存的原则申报核销。
A.半年B.1年C.2年D。
3年答案：B11。
《商业银行法》规定“商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股票，应当自取得之日起（二）年内予以处分”A 一年B 6个月C 二年D 三年12.主债权诉讼时效一般为（二）年。
A 一年B 6个月C 二年D 三年13。
人民法院查封不动产的期限不得超过（二）年。
A 一年B 6个月C 二年D 三年14。
不良资产处置培训资料
不良资产处置培训资料1. 简介不良资产是指银行或金融机构所持有的贷款、债券和其他债权资产，由于债务方无法按时还款或利息未能获得的资产。
在金融领域，不良资产是一种具有高风险和高回报的投资方式。
不良资产处置是指银行或金融机构将不良资产通过一系列措施和手段进行转让、清收或重组的过程。
本次培训资料旨在介绍不良资产处置的基本概念、原因、方法和流程，帮助参与培训的人员了解不良资产处置的重要性和操作技巧，提升他们在金融领域的知识和能力。
2. 不良资产处置的背景和意义不良资产是金融机构的重要风险源，对银行的资本实力、风险承担能力和盈利能力产生负面影响。
处置不良资产有助于银行降低风险敞口、提高资本利用效率、优化资产负债表结构，增强银行的抗风险能力和盈利能力，同时也有利于改善金融环境和促进经济发展。
3. 不良资产处置的原因不良资产的形成原因主要有以下几个方面：•借款人信用状况恶化：借款人违约、破产、经营困难等原因导致无法按时还款；•不良贷款管理不善：银行未能及时发现不良贷款、采取相应措施或提取风险准备金；•银行风险管理不规范：风险评估、风险控制和风险监管不到位。
4. 不良资产处置的方法不良资产处置的方法主要包括以下几种：•转让：将不良资产出售给其他金融机构、担保公司或投资者；•清收：通过法律手段追讨债务人的财产或收入；•重组：与债务人协商，通过债务重组、企业重组等方式解决不良资产问题；•处置：将不良资产处置为有价物或现金，减少风险敞口。
5. 不良资产处置的流程不良资产处置的流程主要包括以下几个环节：1.资产识别和分类：对银行的资产进行全面审查和评估，识别出不良资产并分类；2.处置方案设计：根据不良资产的特点和市场需求制定处置方案，并评估处置的风险和回报；3.处置交易：与买方、担保公司或投资者进行交流和谈判，达成处置协议；4.法律程序：根据不同的处置方式，进行法律程序和文件的准备和办理；5.资产转让或清收：根据处置协议，将不良资产进行转让或清收；6.结果分析和总结：对不良资产处置的结果进行分析和总结，为今后的处置工作提供经验和参考。
不良贷款清收培训课件(学员版)
分解 法
保险 受益 清偿
转让 法
化整 为零
债权 先本 抵顶 后息
26
清收不良贷款三十招
担保 责任 追究
限制 法
抵质 押品 处置
黑名 单公 示
以物 抵贷
公证 转执 行
折扣 法
依法 起诉
27
申请支付令
如果债务人在法律规定的期间提出书面异议 ，法院将裁定终结该程序，支付令自动失效，仍 可通过起诉来追偿债务。
清收三原则
1、TIME原则： 及时行动，不等不靠
不良贷款清收的关键
成功催收的关键因素：有效分类
有还款意愿及还款能力
客户
有还款意愿但无还款能力 有还款能力但无还款意愿
无还款能力也无还款意愿
2、SKILL原则： 必须通过各种合理 合法的方式找到债务人 并与之建立联系。 还款的前提是承诺。 承诺的前提是谈判。 谈判的前提是找到他。
3、借款人王某贵有一套房改房。
13
二、清收障碍
1、因不重视银行的债务，有赖帐思想，配 合银行工作的意愿不强；
2、人在外地，多年未归，沟通不方便。 经评估，最佳清收方案为重组，并且将住房 作抵押，可在一定程度降低风险。手段为通过诉 讼迫使借款人同银行进行接触沟通。
14
三、案情发展
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四、执行波折
不良贷款清收处置技巧策略
不良清收：你准备好了吗？
为什么不还？
贷
款
为什么打官司？
还款意愿 还款能力
非诉清收效能不能打 赢官司？
合同约定与证据是否充分？
怎
诉讼时效和保证期间是否超过？
么
有无财产执行？能否执行？
办
打赢了官司
担保权与其它权利冲突？
银行不良贷款清收策略与技巧培训课件(学员版)
良好的客户关系管理有助于减少不必要的沟通和协商成本 ，使银行能够在更短的时间内以更低的成本收回不良贷款 。
维护银行声誉
积极、专业的客户关系管理有助于树立银行良好形象，增 强客户对银行的信任度，为后续业务合作奠定基础。
了解客户需求，提供个性化服务方案
深入了解客户
通过与客户保持密切沟通，了解客户的财务状况、还款意愿和困难 等，为定个性化服务方案提供依据。
指借款人未能按照贷款合同约定 的期限和条件偿还贷款本金和利 息，导致银行资产质量下降、风 险加大的贷款。
不良贷款分类
根据贷款五级分类标准，不良贷 款包括关注类、次级类、可疑类 和损失类四类。
银行业不良贷款现状
银行业不良贷款规模
近年来，随着银行业信贷规模的扩大 ，不良贷款规模也呈上升趋势。
银行业不良贷款率
05
团队协作与沟通技巧 培训
建立高效协作团队的重要性
提升整体工作效率
01
通过团队协作，可以充分发挥每个成员的优势，形成互补效应
，从而提高整体工作效率。
加强风险防控能力
02
团队成员之间相互协作、相互监督，可以及时发现并纠正工作
中存在的问题，有效防范风险。
促进团队成员个人成长
03
团队协作有助于培养成员之间的信任感和归属感，激发个人潜
与同事沟通技巧
与上级、下级、同事沟通技巧培训
保持真诚友好的态度，建立互信 关系；
尊重同事的意见和建议，积极倾 听；
遇到分歧时，以理服人、协商解 决。
06
客户关系管理与维护 策略
客户关系管理在清收工作中的重要性
提高清收效率
通过有效的客户关系管理，银行可以更加精准地了解客户 的还款能力和意愿，从而制定针对性的清收策略，提高清 收效率。
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课程名称：《不良贷款的清收与处置实务》
课程背景：
自2013年以来，中国经济步入新常态，经济增速持续放缓、行业和企业深度分化、经济运行中的矛盾叠加风险凸显；产能过剩持续蔓延且程度加重，企业效益持续下滑，废债行为抬头。
商业银行的信贷资产质量下滑、不良资产处置能力弱，信贷资产质量管控压力大与银行经营效益下滑的矛盾突出。
造成国内商业银行信贷下降和处置困难的主要原因：一是信贷队伍中年轻人多、从业年龄短，缺乏必要的信贷行业风险的识别能力和防控经验，不良资产边清边冒；二是信贷业务骨干大部分未经历过一个过完整的信贷周期，对全流程风险特点认识不全，不良资产清收能力不强，化解手段不多；三是一些商业银行，贷后管理力量不足或机构设置不全，缺乏专职处置不良贷款人员，有些业务人员对不大。
本课程主要通过典型性结构分析和案例的讨论和研习，帮助参训人员厘清信贷业务法律风险的关系，探讨不良资产管理的有效方法和化解措施，有效控制最终损失，提升银行信贷资产配置的效率，优化优质增量，盘活加固存量，促进资产结构升级转型，保障银行信贷业务的绩效发展。
课程目标：
✓通过对《物权法》、《担保法》、《民法》、《婚姻法》以及信贷业务法律规章的梳理，使参训人员明确授信业务中借贷双方的权利义务，了解和掌握问题类贷款管理的基本要求和行动策略的选择标准和方法；
✓结合典型案例的分析掌握不良资产化解和清收的方法，积极寻找有效资产，切实提高资产保全的成功率；
✓通过案例的分析，帮助学员掌握催收的程序及技巧，提高非诉讼清收的力度或为以后的诉讼做好准备；
✓以案例教学的方法，帮助学员理解有关诉讼相关的基本法律知识和掌握一定
的诉讼技巧，促进不良贷款的有效清收；
通过对具体案例的分析，提高学员对信贷也全流程管理的认识，进一步明确不良贷款处置的理念——防范、化解并举，防范应优先于化解。
自觉地将信贷风险控制的关口前移，加强全流程信贷风险管理，促进商业银行信贷业务安全性、流动性、效益性地全面发展。
课程对象：国有银行、股份制银行、农（城）商（信）行（社）支行及网点信贷业务负责人，信贷业务客户经理及负责人、风险业务经理及负责人、不良资产清收人员及负责人
授课方式：结构性知识介绍和典型案例分析、研习。
课程大纲/要点：
第一部分、不良贷款处置的基本方法
㈠、不良贷款管理的基本概念
—全流程管理对不良资产清收工作的意义
—不良贷款形成的原因（案例）
—不良贷款化解及处置原则
㈡、不良资产处置的方法
—信贷不良资产化解的出路
—不良贷款处置的理念——防范、化解并举，防范应优先于化解！
—不良贷款处置的方法（特点、要求、适用条件、作用）
第二部分、不良贷款形成后怎么办?
㈠、债权调查的意义和方法
— 查找有效资产对贷款清收的重要意义（案例）
— 调查有效资产的基本方法有哪些？（案例）
— 如何进行实地调查及清收话术的运用
㈡、非财务因素查找方法——定性分析
— 如何对不良贷款客户人品和诚信度的考察（案例分析）
— 中小企业为什么会加速“死亡”？（案例分析）
— 债务人隐蔽关联关系有哪些特征？
— 如何到公共财产管理、登记机构去查找有效资产？
㈢、财务因素查找方法——定量分析
— 运用重要会计科目查找和定量分析有效资产？（案例）
— 运用财务报表的勾稽关系，识别人为调解报表的风险？（案例）
— 通过财务报表分析，判断客户是否有发展前景？（案例）
— 正确认识中小企业财务报表的作用和风险
不良资产
清收
重组 转让 催收
以物抵债
破产清算
债务重组 债转股 债务展期 资产证券化 打包出售 依法清收 委托处置 核销
㈣、担保方式查找方法——第二还款来源
—担保的一般法律规定（案例）
—保证担保人（案例）
—抵押担保物（案例）
—质押担保物（案例）
第三部分、不良资产非诉讼清收——催收
㈠、催前调查
—催收要素
—催前调查渠道和内容
—催前调查注意事项
㈡、短信催收
—适用条件
—催收特点
㈢、电话催收
—实施步骤——通话语气，信息收集
—催收特点
㈣、信函催收
—适用条件
—催收特点
㈤、上门催收
—适用条件——见到、不见到债务人的方法（案例）—催收特点
㈥、信息管理
—信息记录
—管理要求
第四部分、不良资产依法清收——诉讼
㈠、诉前准备
—诉讼决策时应考虑因素
—判断债务人还款意愿的标准
—如何选择对银行有利的诉讼策略和时机
—起诉条件有哪些？
㈡、被告确定
—为什么说选择好被告是实现诉讼目标的关键—选择好被告的基本原则
—银行清收案件常见被告？
—不同被告的法律地位（案例）
㈢、证据收集
—证据的重要性
—证据收集范围和收集方法（案例）
㈣、财产保全
—如何避免财产保全错误的发生
—诉讼时，银行的抵、质押物需要保全吗？
—诉前保全的特点和规定
—诉讼保全的特点和规定
—撤销权、抵销权、代位权作用和规定
㈤、诉讼时效
—诉讼时效的起算是如何规定的？
—诉讼时效的中断和中止的规定和运用（案例）—时效失效后是否有补救方法？（案例）
㈥、执行程序
—执行法院的选择和变更
—申请执行期间的期限及起算（案例）
—申请执行及支付令（案例）
—善意取得、参与诉讼等法律运用（案例）
第五部分、关口前移——信贷业务风险识别与防控
1、客户准入的风险识别
2、客户背景的风险识别
3、客户行业背景的风险识别
4、客户销售渠道的风险识别
5、客户财务因素的风险识别
6、担保风险识别与控制
7、贷时风险评估与决策
演练：结合案例分析和工作实践制定方案
案例：多家商业银行的实际案例
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注：本课为自编讲义，集中授课、案例分析，并根据实际课时对讲解内容作弹性调整。