申请美国指南(金融及金融工程类)

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A.CareerPath

这是申请中最最最最最最最最最最重要的一部分。用n个最字形容完全不过分,我接触过太多没有CareerPath贸然出国而失败的案例了,这个不光关乎到申请的结果,而且关系到未来10年的职业和生活。而且个人清晰的CP出来后,无论择校,major还是文书都变得容易许多

什么叫CareerPath?CareerPath就是职业生涯,主要涉及到行业,position,期望的生活等等。CareerPath不分好坏,主要看切不切合实际,比如:希望去美国读完MasterofScienceinFinance镀金后去TopIB做IBD就是典型的不切实际和不了解Industry 情况。所以制定自己的CareerPath需要对自己和Industry有充分的了解后回答这几个问题:

1.自己想要什么样的生活?(Tough但是充满激情和压力or轻松自在)

2.自己的兴趣职业和自己所擅长的职业类型?(比如是否喜欢数学?人际交往?)

3.自己现在的背景?(理工还是文科,是否名校,是否有好的实习?)

关于制定CareerPath是非常复杂和麻烦的,大部分人需要几个月的时间考虑和查找相关资料,而且其中不乏非常痛苦的抉择问题。如果对这方面有问题的话可以再跟我讨论。

在CareerPath制定里,可以说对Industry的理解是很重要的。GDUFSer出国(这里仅指美国)里95%以上都是商科,而这里面又有80%以上是Finance或FinancialEconomics或FinancialEngineering,所以我重点对finance行业进行说明

总结一下,GDUFSer本科毕业直接进Top的Investmentrelatedfirm基本没可能,似乎历史上一例成功案例都没有,不是因为能力,而是学校牌子限制了一切可能。所以这就是很多朋友想出国的原因。但我很抱歉的告诉大家,如果不是USTop20或UKTop2的Graduate,进TopIB/Fund/PE(PrivateEquity私募)可能性还是不大。所以大家目标可以定的低一点。具体的CareerPath要看个人情况而定,但不要说类似“自己的CareerPath 就是TopIB”这种没意义的话,至少要定下自己向往哪个职位努力,是IBD,Research,Risk 还是CommericalBank等那么,什么职业比较适合我呢?

B.Major

基本上Careerpath定了,major选择就不成问题了。

想往FinanceInvestment行业发展就是MSF,MFE

想往Corporatefinance/Accounting发展就是MACC,MSA,MSF

如果想进TopConsulting/IBor500强又不排斥技术,可以考虑MISM,注意informationsystemmanagement收商科背景学生

可以看出这些都是偏技术型的职位,相应毕业后较好找工作。其他偏文科的商科方向(例如Marketing,HR等)都不建议毕业后直接出国,因为国外topb-school很少开相应的Master 专业,而且很难找工作,最好有工作经验后读相应方向的MBA。

关于这几个专业我不想说太多,但是对于留学生在美国找工作容易程度上来说:MISM>MFE>MACC/MSA>MSF,而工资待遇大概是MFE>MISM>MSF>MACC/MSA这和其技术性是成正比的。记住,中国学生在美国,技术性越强的专业和职业越好找工作。

大部分GDUFSer申MACC和MSF背景是适合的,MFE相对来说比较困难。上一年的汤师兄可以去toptier的MFE和其Merrill实习和数学背景包装是离不开的,比较难复制。如果想申请MISM,本科拿一个计算机的辅修帮助很大,没有的话考一个计算机二级C++/Java也是不错

从这也可看出GDUFSer的学科是多么单一,这些专业在industry只占很少的一部分。要注意:

MSF也是相对理科的专业,里面有较多分析课程,如果讨厌数学的还是要慎重,另外MSF 出来不是做IBD的,更多是做分析或Risk,好一点的学校毕业生在美国的期望年薪大概是6-8w+bonus,差一点的5-6w.现在美国Finance行业很疲软,找工作可能有一定难度Pros正面:课程难度适中,背景要求不高,业内转型容易

Con反面:相对不好找工作,受行业周期影响大,好学校扎堆严重

MFE现在在国内很火,其实已经没有原来那么好找工作了,特别这次US次贷危机后,所以不要以为拿了MFE就一定可以做Quant。MFE非常偏数学和编程,和商科关系已经不大了,真的要去读还是要慎重,对很多人来说就算能拿到Stanford的MFE也读不下来。

Toptier的MFE毕业年薪是9-10w+bonus,SecondTier是6-8w+bonus

Pros:相对好找工作,工资高(主要是bonus,上升空间很大)

Con:非常难(至于怎么难我就不多说了,Hull那本书可能只算幼儿园教材),受行业周期影响大。基本没生活质量情调可言。中国学生扎堆严重

MISM的课程设置是一半技术一半business,而且技术比较浅(Java+Database),对数学涉及较少。好的MISM毕业生期望是6-10w+bonus

Pros:相对好找工作,不受行业周期影响,容易进大公司,工资高

Con:编程和数据库是一定要学的,打死不学计算机的人会比较郁闷,另外在公司地位不高(Operation的职位地位都不高),上升空间有限,不过这个可以通过TopMBA转型MSA/MAcc没什么好说的,就是搞会计的,大部分人出来还是去四大或其他会计师事务所做Audit审计,也有去其他大的公司做corprateFinance的(去年一个UIUC的MSA去了Citadel.什么?不知道Citadel?自己google)。注意,找工作容易程度来说,国内有工作经验的(四大Intern也算)>本专业的>转专业的,这一点和其他专业有些区别

Pros:相对好找工作,不受行业周期影响

Con:工资低,就算有工作经验,很有可能毕业也是去四大做junior,大概就5w多的样子,根据location的不同而变化

C.择校

择校这里会碰到一个很麻烦的问题,就是USorUK?

我想这个问题不用再讨论了,UK的finance和business跟US比还是差得很远。去哪个要看你能拿到的学校档次和个人的发展,我的个人意见是:

IBD方向MSF或直接回国发展:USTop10>UK2>UStop30>LSE,ICetc>USotherschool>UKotherschool

因为IBD对你学校的reputation很看重,虽然OxCam已经再走下坡路,商科更是没有可比性,但毕竟brand是几百年的沉淀,Toptier的IBD还是会喜欢他们的学生(主要是本科生和部分Master,不包括MBA)。回国发展也是一个道理,国内大部分人还是认OxCam 的牌子多过CMU,UMichorUIUCetc

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