保险学原理18

1. 疾病传染属于（）（1分）
A.道德风险因素
B.社会风险因素
C.心理风险
D.政治风险
★标准答案：B
☆考生答案：B
★考生得分：1 分评语：
★答题分析：{在此写试题解析
2. 根据我国《保险法》的有关规定,投保方在未发生保险事故的情况下,谎称发生了保险事故,向保险人提出赔偿或者给付保险金的请求的,保险人的正确处理方式是( ). （1分）
A.警告被保险人,合同继续
B.解除保险合同,退还保险费
C.加收保险费作为惩罚,合同继续
D.解除保险合同,并不退还保险费
★标准答案：D
☆考生答案：D
★考生得分：1 分评语：
★答题分析：{在此写试题解析
3. 按照我国《保险法》的有关规定,投保人履行告知义务时采取的告知形式是( ). （1分）
A.询问回答告知
B.限制条件告知
C.无限告知
D.主观告知
★标准答案：A
☆考生答案：A
★考生得分：1 分评语：
★答题分析：{在此写试题解析
4. 保险利益为确定的经济利益，即指（）（1分）
A.现有利益
B.期待利益
C.现有利益和期待利益
D.任何经济利益
★标准答案：D
★考生得分：0 分评语：
★答题分析：{在此写试题解析
5. （?）是指投保人对同一保险标的，同一保险利益，同一保险事故分别向二个以上保险人订立保险合同的保险。

且总的保险金额超过了保险标的的价值。

（1分）
A.原保险
B.再保险
C.共同保险
D.重复保险
★标准答案：D
☆考生答案：D
★考生得分：1 分评语：
★答题分析：{在此写试题解析
6. 保险人对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，保险人自收到赔偿或给付请求和有关证明、资料之日起(?)内，确定最低数额先予支付：（1分）
A.10日
B.15日
C.30日
D.60日
★标准答案：D
★考生得分：0 分评语：
★答题分析：{在此写试题分析
7. 责任保险最早来源于（）。

（1分）
A.亚太国家
B.欧美国家
C.北美国家
D.非洲国家
★标准答案：B
★考生得分：0 分评语：
★答题分析：{在此写试题分析
8. 某企业以其100万元的固定资产同时与甲,乙两家保险公司签订了保额分别为100万元和80万元的两份财产基本险合同,保险有效期内的某日发生火灾,造成保险财产损失90万元.按照我国保险法的规定,甲,乙保险公司应承担的赔偿额分别是( ) （1分）
A.90万元,80 万元
B.50万元,40万元
C.47.6万元,42.4万元
D.42.4万元,47.6万元
★标准答案：B
☆考生答案：B
★考生得分：1 分评语：
★答题分析：{在此写试题解析
9. 财产保险的保险利益时效的一般规定是（）。

（1分）
A.从保险合同订立到合同终止
B.损失发生时
C.索赔时
D.订立合同时
★标准答案：B
☆考生答案：B
★考生得分：1 分评语：
★答题分析：{在此写试题解析
10. 保险分摊损失和发挥补偿功能的物质基础是（）。

（1分）
A.保险金额
B.保险基金
C.保费收入
D.准备金
★标准答案：B
☆考生答案：B
★考生得分：1 分评语：
★答题分析：{在此写试题分析
11. 保险金请求权的行使是以(?)为条件的。

（1分）
A.保险合同的订立
B.被保险人的指定
C.保险事故的发生
D.保险人许可
★标准答案：C
★考生得分：0 分评语：
★答题分析：{在此写试题分析
12. 风险的组成要素是（）（1分）
A.风险因素，风险事故，损失
B.风险因素，风险事故
C.风险事故，损失
D.风险因素，损失
★标准答案：A
★考生得分：0 分评语：
★答题分析：{在此写试题解析
13. 按风险的性质分类，风险可以分为（）（1分）
A.纯粹风险、投机风险
B.收益风险，损失风险
C.人身风险，财产风险
D.利益风险，责任风险
★标准答案：A
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
★答题分析：{在此写试题解析
14. 按实施方式划分，保险可分为（?）。

（1分）
A.长期保险和短期保险
B.自愿保险和强制保险
C.社会保险和商业保险
D.财产保险和人身保险
★标准答案：B
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
★答题分析：{在此写试题解析
15. 保险经营的费率计算是依据风险发生的概率，这说明保险公司的可保风险必须具有（）（1分）
A.不确定性
B.损失的大量性
C.偶然性
D.意外性
★标准答案：B
★考生得分：0 分评语：
★答题分析：{在此写试题解析
16. 在人身保险实务中，保险金额的确定方式是（）。

（1分）
A.保险人和受益人协商确定
B.投保人和被保险人协商确定
C.保险人和投保人协商确定
D.保险人和代理人协商确定
★标准答案：C
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
★答题分析：{在此写试题分析
17. 只有损失机会没有获利可能的风险称为（）。

（1分）
A.纯粹风险
B.无收益风险
C.投机风险
D.收益风险
★标准答案：A
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
★答题分析：{在此写试题解析
18. （?）是指保险合同中约定的保险金额与保险标的出险时的保险价值等额。

（1分）
A.定值保险
B.不定值保险
C.足额保险
D.超额保险
★标准答案：A
★考生得分：0 分评语：
★答题分析：{在此写试题分析
19. 根据我国《合同法》的规定，当事人采用合同书形式订立合同的，合同成立的时间是（）。

（1分）
A.以要约到达受要约人为准
B.以双方当事人签字或盖章时为准
C.要约发出时
D.承诺时
★标准答案：B
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
★答题分析：{在此写试题分析
20. （）使风险的可能性转化为现实性（1分）
A.风险事故
B.风险因素
C.损失
D.被保险人
★标准答案：A
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
★答题分析：{在此写试题解析
21. 段某为其本人投保人身意外伤害保险,在其告知的其本人下列有关信息中,可以视为重要事实的告知内容是( ). （1分）
A.年龄
B.健康状况
C.家族病史
D.职业
★标准答案：D
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
★答题分析：{在此写试题解析
22. 不足额保险中的比例赔偿方式的?/span比例?/span是指（）。

（1分）
A.保险金额与保费收人的比例
B.保险金额与实际保险价值的比例
C.保险价值与保费收人的比例
D.个别保险金额与总保费收人的比例
★标准答案：B
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
★答题分析：{在此写试题解析
23. 2人身保险的作用（）。

（1分）
A.防灾防损、损失补偿和经济保障
B.经济保障、投资手段和稳定社会
C.损失分摊，损失补偿
D.转移风险
★标准答案：B
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
★答题分析：{在此写试题分析
24. (?)是指国家通过立法形式，采取强制手段而实施的一种保险。

（1分）
A.财产保险
B.责任保险
C.信用保险
D.社会保险
★标准答案：D
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
★答题分析：{在此写试题分析
25. 保险利益从本质上说是某种（）（1分）
A.物质利益
B.精神利益
C.财产利益
★标准答案：A
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
★答题分析：{在此写试题解析
26. 自保形式的后备基金是社会后备基金的重要形式之一。

目前，国际上自保后备基金的主要组织形式是（）（1分）
A.自保公司
B.自保条款
C.互助组织
D.相互保险公司
★标准答案：A
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
★答题分析：{在此写试题分析
27. 人寿保险中，被保险人或受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起(?)不行使而自动消灭：（1分）
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年
★标准答案：D
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
★答题分析：{在此写试题分析
28. 专一保险合同与重复保险合同的主要区别在于(?)。

（1分）
A.保险标的是否为特定物
B.保险金额的确定方式
C.保险人的数量
D.保险人所负责任的次序
★标准答案：C
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
★答题分析：{在此写试题分析
29. 保险合同特有的原则是(?) （1分）
A.最大诚信原则
B.保险利益原则
C.公平互利原则
D.守法原则
★标准答案：A
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
★答题分析：{在此写试题解析
30. （）是指每个风险单位发生损失的概率是相同的。

（1分）
A.风险分散性原理
B.风险同质性原理
C.风险的可测性
D.风险的不确定性
★标准答案：B
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
★答题分析：{在此写试题解析
二. 多选题（共20题,共20分）
1. 农作物保险的共同特征是（?）（1分）
A.保险责任限额以每单位农田面积表示
B.保险金额等于生产成本
C.政府资助
D.保险责任在农作物出土以后生效
E.法定保险
★标准答案：A,B,C,D
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
★答题分析：{详见分析报告
2. 保险合同的法律特征的是(?)。

（1分）
A.有偿性
B.最大诚信
C.双务性
D.射幸性和附和性
★标准答案：A,B,C,D
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
3. 根据所有权条款，在被保险人生存时，保单所有人拥有保单中的所有合同权利，这些权利包括：( )。

（1分）
A.指定和变更受益人
B.退保取得现金价值
C.借款
D.领取红利
E.选择保险金给付方式
★标准答案：A,B,C,D,E
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
4. 人身保险合同没有（）概念。

（1分）
A.补偿
B.保险价值
C.保险金额
D.保险费
★标准答案：A,B
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
5. 保险合同为（）。

（1分）
A.单务合同
B.双务合同
C.要式合同
D.非要式合同
E.最大诚信合同
★标准答案：A,C,E
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
6. 保险利益的构成应具备如下条件（）。

（1分）
A.合法性
B.可货币计量
C.确定性
D.可选择
★标准答案：A,B,C
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
7. 下列有关保险的陈述的正确的是（）（1分）
A.保险是风险处理的传统有效的措施
B.保险是分摊意外事故损失的一种财务安排
C.保险体现的是一种民事法律关系
D.保险不具有商品属性
★标准答案：A,B,C
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
★答题分析：{详见分析报告
8. 基本条款与特约条款的区别表现为(?)。

（1分）
A.前者是根据《保险法》必须约定的条款，后者是可约定可不约定的条款
B.前者是由保险人拟订的条款，后者是由当事人双方根据实际需要约定的条款
C.前者具有法律效力，后者不具有法律效力
D.前者包括附加条款，后者专指保证条款
★标准答案：A,B
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
9. 健康保险的特征一般有（）（1分）
A.保险期限以短期为主
B.有90?80天的责任期规定
C.承保条件严格，有半年观察期的规定
D.保单是否续保由保险人决定
★标准答案：A,C,D
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
10. 下列对损失补偿原则表达正确的是（）（1分）
A.损失补偿原则只是用于财产保险
B.损失补偿原则的核心是确定被保险人不能因保险而额外获利
C.损失补偿原则适用于人身保险
D.损失补偿保险适用于费用类保险
★标准答案：A,B,D
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
11. 根据我国《保险法》的规定，被保险人死亡后，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金义务的情形有（?）。

（1分）
A.没有指定受益人
B.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人
C.受益人依法丧失受益权，没有其他受益人
D.受益人放弃受益权，没有其他受益人
E.受益人没有行为能力
★标准答案：A,B,C,D
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
12. 保险中的最大诚信原则对被保险人的基本要求有?/span保证?/span一项，构成保证的有（?）（1分）
A.明示保证
B.可保利益保证
C.近因保证
D.默示保证
E.补偿保证
★标准答案：A,D
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
13. 根据保证事项是否已存在划分，保证的种类包括（）。

（1分）
A.明示保证
B.默示保证
C.确认保证
D.承诺保证
E.附加保证
★标准答案：C,D
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
14. 保险产生的基础主要有两方面（?）。

（1分）
A.社会基础
B.政治基础
C.自然基础
D.经济基础
★标准答案：C,D
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
★答题分析：{详见分析报告
15. 下列关于受益人的说法正确的有(?)。

（1分）
A.受益人可以是自然人也可以是法人
B.受益人必须具备民事权利能力和民事行为能力
C.受益人必须经被保险人或投保人指定征得被保险人同意
D.受益人可以是一人也可以是数人
★标准答案：A,C,D
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
16. 在不足额保险合同中，保险人的赔偿方式有(?)。

（1分）
A.比例赔偿方式
B.限额赔偿方式
C.第一危险赔偿方式
D.顺序赔偿方式
★标准答案：A,C
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
17. 在我国，保险合同有效的要件是(?)。

（1分）
A.当事人有相应的行为能力
B.意思表示真实
C.不违反法律或者社会公共利益
D.保险合同已生效
★标准答案：A,B,C
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
18. 下列各项中属于人寿保险的是（?）。

（1分）
A.定期寿险
B.两全保险
C.年金保险
D.住院费用保险
E.终身寿险
★标准答案：A,B,E
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
★答题分析：{详见分析报告
19. 下列不属于人寿保险合同特点的是（）（1分）
A.是补偿性合同
B.是给付性合同
C.不具有代位求偿的合同
D.是短期性合同
★标准答案：A,D
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
20. 无效保险合同的确认权归(?)。

（1分）
A.人民法院
B.保监会
C.人民银行
D.仲裁机关
★标准答案：A,D
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
三. 判断题（共30题,共30分）
1. 投保人对配偶、子女、父母的生命和身体具有保险利益，可以作为投保人为他们投保。

（1分）
错误
正确
★标准答案：正确
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
★答题分析：{详见分析报告
2. 如果近因属于保险责任，保险人才给予赔付。

（1分）
错误
正确
★标准答案：正确
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
3. 我国保险立法要求投保方履行其告知义务的形式是客观告知。

（1分）
错误
正确
★标准答案：错误
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
★答题分析：{详见分析报告
4. 风险代价包括风险存在和风险出险两个方面所造成的种种不利影响。

（1分）
错误
正确
★标准答案：正确
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
5. 投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。

（）（1分）
错误
正确
★标准答案：正确
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
★答题分析：{详见分析报
6. 储蓄与保险一样，都具有以现在积累解决以后问题的特点，但是与保险不同的是，储蓄属于自主行为。

（1分）
错误
正确
★标准答案：正确
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
★答题分析：{详见分析报告
7. 在人寿保险合同中，如果投保人在投保时故意隐匿或因为过失遗漏而作不实申报，足以影响保险人对于风险的评估，则保险人可以采取的措施是中止保险合同。

（1分）
错误
正确
★标准答案：错误
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
★答题分析：{详见分析报告
8. 货物运输保险合同和运输工具航程保险合同的保险责任开始后，投保人可以解除合同，但保险人不得解除合同。

（）（1分）
错误
正确
★标准答案：错误
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
★答题分析：{详见分析报
9. 投保人将走私、贪污所得的利益投保，则保险合同无效。

（1分）
错误
正确
★标准答案：错误
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
★答题分析：{详见分析报告
10. 简易人寿为了防止逆选择，大多采用推迟期或削减期制度，即被保险人加入保险后必须经过一定时期，保险单才能生效。

（1分）
错误
正确
★标准答案：错误
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
★答题分析：{详见分析报告
11. 权利人因义务人而遭受经济损失的风险是财产风险。

（1分）
错误
正确
★标准答案：错误
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
12. 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保费。

（）（1分）
错误
正确
★标准答案：正确
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
★答题分析：{详见分析报告
13. 终身死亡保险是一种规定期限的死亡保险。

（1分）
错误
正确
★标准答案：错误
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
★答题分析：{详见分析报告
14. 我国采用限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意的方式来确定人身保险的保险利益。

（1分）
错误
正确
★标准答案：正确
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
★答题分析：{详见分析报告
15. 保险和储蓄都可以作为处理经济不稳定的善后措施. （1分）
错误
正确
★标准答案：正确
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
★答题分析：{详见分析报告
16. 人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时具有保险利益。

（1分）
错误
正确
★标准答案：正确
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
★答题分析：{详见分析报告
17. 保险经营要实现由规模型向效益型、粗放型向集约型的转变。

（1分）
错误
正确
★标准答案：正确
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
★答题分析：{详见分析报告
18. 在人身保险合同中，投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并不退还保险费，但是自合同成立之日起逾二年的除外（）（1分）错误
正确
★标准答案：错误
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
★答题分析：{详见分析报
19. 我国《保险法》规定，保险人取得代位追偿权的方式是法定方式（1分）
错误
正确
★标准答案：正确
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
★答题分析：{详见分析报告
20. 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。

（）（1分）
错误
正确
★标准答案：正确
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
★答题分析：{详见分析报
21. 对于保险合同的条款，保险人与投保人，被保险人或者受益人发生争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于被保险人和受益人的解释。

（）（1分）
错误
正确
★标准答案：正确
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
★答题分析：{详见分析报
22. 根据我国《保险法》的规定，人身保险合同是以人的寿命和身体为保障范围的保险合同。

（1分）
错误
正确
★标准答案：错误
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
★答题分析：{详见分析报告
23. 保险人将其所承保的风险和责任的一部分获全部，转移给其他保险人的一种保险业务称为再保险。

（1分）
错误
正确
★标准答案：正确
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
★答题分析：{详见分析报告
24. 在人身保险合同中，因投保人欠交保险费而引起合同效力中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。

但是，自合同效力中止之日起一百八十天内双方未达成协议的，保险人有权解除合同。

（）（1分）
错误
正确
★标准答案：错误
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
★答题分析：{详见分析报
25. 投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的安全应尽的责任的，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。

（）（1分）
错误
正确
★标准答案：正确
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
★答题分析：{详见分析报
26. 投保人在一般情况下就是被保险人。

（1分）
错误
正确
★标准答案：正确
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
★答题分析：{详见分析报
27. 凡批单未记载的事项都以保险单的条款为准，二者有抵触时同样以保险单内容为准。

（1分）
错误
正确
★标准答案：错误
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
28. 保险凭证的法律效力不及一般保险单。

（1分）
错误
正确
★标准答案：错误
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
29. 财产保险合同成立后，保险标的危险程度增加，无论被保险人有无履行及时通知保险人的义务，因其发生的保险事故，保险人都要承担赔偿责任，但要在赔款中扣除增加的保费。

（）（1分）错误
正确
★标准答案：错误
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
★答题分析：{详见分析报告
30. 1710年英国创办的?/span太阳保险公司?/span是最早的股份公司形式的保险组织。

（1分）
错误
正确
★标准答案：正确
☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
★答题分析：{详见分析报告
四. 名词解释（共20题,共20分）
1. 保单借款（1分）
★标准答案：在保单有效期内，如果本保单已具有现金价值，投保人可以书面形式向本公司申请借款，最高借款金额不得超过该保单当时的现金价值在扣除欠交保险费及利息，借款及利息后余额的百分之七十，每次借款时间不得超过6个月。

☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
2. 保险凭证（1分）
★标准答案：保险凭证也是一种保险合同的书面形式，具有与保险单相同的效力，但在条款的列举上较为简单。

☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
3. 积累总额（1分）
★标准答案：积累总额是个人在积累期各次缴费（含集体补助）的本息之和。

积累期内，当基金增值要求调整时，个人帐户实行分段计息。

☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
4. 保单年度（1分）
★标准答案：自保单生效日起，依合同约定，往后所经过的年度，称为保单年度。

☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
5. 危险自留（1分）
★标准答案：又称危险承担，指经济单位自己承担危险事故所造成的危险损失，也是一种重要的财务性危险对策。

☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
★答题分析：{在此写试题分析
6. 复效（1分）
★标准答案：因为投保人欠费等原因，保单可能提前失效。

一般寿险合同都约定，效力中止后一定期限内（通常为两年），若被保险人健康状况没有异常且符合承保条件，经寿险公司同意，补缴应缴未缴保费及按约定利率计算的利息后，可以恢复原保单的效力。

☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
7. 人身保险（1分）
★标准答案：人身保险是以人的生命或身体为保险标的（即保险对象）。

当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时，保险人（即人寿保险公司）将根据保险合同承担给付保险金责任。

☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
★答题分析：{在此写试题解析
8. 保险单（1分）
★标准答案：保险单是保险人和投保人之间订立保险合同的正式书面文件。

☆考生答案：
★考生得分：0 分评语：
9. 减额交清（1分）
★标准答案：在保单具有现金价值的情况下，投保人可以按本保单当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息，借款及利息后的余额，作为一次交清的全部保险费，以相同的合同条件减少保险金额，使本保单继续有效。

☆考生答案：
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10. 保险合同（1分）
★标准答案：保险合同也称为保险契约，是商业保险中投保人或被保险人与保险人约定权利义务关系的协议。

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11. 危险识别（1分）
★标准答案：对潜在的危险进行的识别。

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12. 标准体与次标准体（1分）
★标准答案：如果告知身体健康，或经过体检之后情況正常，即称为标准体。

保险公司会以一般保费收取，但如果有糖尿病或过胖者等为次标准体，保险公司会要求增加保费、削减保额，甚至不承保，对职业等级高的人，意外险也可能不保。

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13. 可转换权益（1分）
★标准答案：在保单有效期内，投保人可于该保单生效满二年后任一年的生效对应日将该保单转换为本公司当时认可的终身保险，两全保险或养老保险而无需核保，但新保单的保险金额最高不超过原保单的保险金额，且被保险人年满45周岁的生效对应日以后不再享有此项权益。

转换后的新保单将于转换日开始生效，并将按原保单核保等级，转换之日被保险人的年龄及新保单的费率计算保险费。

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14. 趸缴保费（1分）
★标准答案：趸缴保费是指在投保时按约定一次性缴清全部保险费。

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15. 保证（1分）
★标准答案：保证是指保险人要求投保人或被保险人在保险期间对某一事项的作为与不做为，某种事态的存在或不存在做出的许诺。

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16. 道德危险因素（1分）
★标准答案：指人们在最大化效用的同时，恶意或故意作出不利于他人的事情或行为而存在的危险。