风险管理-云南农信操作风险稽核监督预警信息系统18 精品
农村信用社综合业务系统现场稽核重点与方法
农村信用社综合业务系统现场稽核重点与方法杨清华肖刚农村信用社综合业务系统是一套以客户为中心、账务核算统一、本外币一体化、业务及网点综合化、事中控制、支持24小时服务、支持全面产品管理、参数及模块化设计的综合业务系统。
笔者在此本着有效控制一线人员在操作过程中的风险，有力堵塞操作漏洞，结合综合业务系统生产环境的一些具体情况，就开展现场稽核工作的重点与方法作一归纳和总结。
一、柜员管理现场稽核柜员管理主要体现在柜员身份、柜员口令、柜员移交三个部分，稽核人员在现场稽核时主要从交易操作、授权控制、业务监督方面加强检查。
(一)柜员身份检查稽核人员要始终把握“柜员号实行终身制，一个柜员只能有唯一柜员号，柜员顶岗代班时，只能使用自己的柜员号”这样一个原则，检查是否有“在同一机构将一个柜员身份重复设置，柜员号不随人事调动而调动，一个人在两个机构同时拥有柜员身份”的情况。
另外着重检查柜员调动程序时否合规，即柜员调动遵循“调入部门提出申请→人事部门填制柜员调动通知书→财务会计部审核→稽核部门进行调动处理”调动程序。
(二)柜员口令检查柜员密码管理的目的是为了防范和控制风险，稽核人员应查看各营业网点是否建立健全授权信息登记簿，对每笔授权业务是否在登记簿上面登记和签章确认，对于该项的检查应从现场检查和监控调阅着手，对于授权流于形式的操作应给予严肃处理。
首先必须检查柜员是否按月更换不得少于两次密码，稽核人员可通过系统并结合登记簿进行检查，在系统中可反应最近一次修改密码日期；其次检查密码设置是否保密，是否对初始密码进行修改；第三检查柜员签到或主管授权输入密码时是否使用不小于小键盘的纸张进行遮掩，并要求他人回避，在授权业务处理完毕之前，是否离开现场，在授权的当笔业务凭证上面是否当场进行签章确认；第四检查柜员离柜是否签退或锁屏，如果没有做到，该项检查的处罚应从严，因为该项系内部高风险作案漏洞。
(三)柜员移交检查稽核人员在检查柜员移交情况时，要着重检查柜员轮班、短期离职和调离是否经营业机构负责人或上级部门批准，并按规定做好有关交接及监交工作，任何柜员在没有办妥交接手续前不得离岗，柜员交接时必须平账，保管的现金、重要空白凭证、有价单证以及其他实物等应与交接时的柜员扎帐单及相关资料核对相符；柜员交接是否登记“柜员交接登记簿”，详细列明交接的凭证、账、表、印章（加盖印模）、压数机、档案文件、相关资料以及应交接的其他物件等；交接双方是否对有关账、款、实物等进行认真核对；短期离职柜员是否对待办事项、遗留问题等提供书面说明；柜员工作状态是否由联社后台维护员修改为“休假”。
《农村信用社存在风险及难点》
《农村信用社存在风险及难点》一、存在的风险点1、自然风险。
农村信用社以支持“三农”为主，由于灵石特殊经济状况，真正属于“三农”产业很少，从事农业方面的条件非常差，农业产业发展落后，属于真正的弱势产业。
由于其受环境和科技水平的影响很大，抗风险能力很低。
在没有相应风险补偿机制情况下，信用社每年投放给农村的贷款，很大程度上是受到自然环境和农副产品市场价格制约束，承受很大的自然风险。
2、行业集中度风险。
灵石县域经济结构单一，煤炭行业是县域的主导行业，其带动着煤炭加工业、运输业、餐饮业、批发零售业等很多行业的发展，灵石联社存量贷款主要集中在煤炭及其相关行业，到目前，涉煤贷款余额就有9.5亿元，占比40%，而煤炭行业受政策性因素影响较大，特别近两年来国家行业政策的调整，县域60%的煤矿、洗煤厂需要技改提高产能，处于停产、半停产状态，相关产业经营也比较低迷，煤炭行业出现波动，就会对信用社贷款造成一定影响。
二、存在问题及困难1、贷款投放不足，流动性过剩问题突出。
目前，在贷款管理方面对贷款责任追究制度十分严格，但在贷款营销上没有完善的激励办法，这使得一些信贷员产生了“惧贷”心理。
对贷款发放后的责任追究制度心存忌惮，缩手缩脚，贷款营销的积极性低落。
今年一季度，存款余额达到461771万元，较年初增加53571万元，而贷款余额达229095万元，较年初增加799万元，增幅为0.35%，存贷比例52%，贷款投放不足，流动性过剩问题突出。
2、结算渠道不通畅，服务质量有待提高尽管近两年来，灵石农村信用社在结算渠道方面做了很多努力，如综合门柜系统上线，大小额支付系统开通，但与国有商业银行相比，仍存在很大差距，还没有开通网上银行、全国银行汇票业务等，结算渠道相对狭窄，尚不能满足农户越来越高的结算要求，这在很大程度上制约了农村信用社的发展。
3、数家金融机构入驻，行业竞争压力变大在银监会放宽金融机构准入门坎后，灵石县近两年相继成立了邮政储蓄银行、晋中市商业银行、龙成小额贷款公司、诚悦小额贷款公司等。
云南农信操作风险稽核监督预警信息系统
云南农信操作风险稽核监督预警信息系统云南农信操作风险稽核监督预警信息系统是为了确保云南农信系统的安全性和稳定性，在运行过程中进行风险稽核、监督和预警的一种信息系统。
该系统采用先进的技术手段和算法，能够对云南农信系统的各项操作进行实时监测和分析。
通过对系统运行情况、数据传输和处理过程、权限控制和用户行为等方面进行全面、细致的监测，及时发现潜在的安全隐患和操作风险。
在风险稽核方面，该系统能够对云南农信系统的各项操作进行风险评估和分类，根据风险等级的高低，进行相应的风险控制和处理措施。
同时，系统还能够对历史数据和操作记录进行分析和比对，发现异常操作和恶意攻击的行为，并及时预警。
在监督方面，该系统能够对云南农信系统内部的各个模块进行全面的监控和审计。
通过对各个模块数据的收集和整理，系统可以实时监测出系统中的漏洞或异常情况，并及时向相关人员发出预警。
同时，系统还可以监控和审计系统内部的各项操作行为，确保系统的正常运行和用户的合法操作。
在预警方面，该系统能够通过对系统数据的分析和综合判断，预测潜在的风险和问题，并及时向相关人员发出预警信息。
系统可以根据风险的严重程度，设定相应的预警级别和预警内容，确保相关人员及时采取措施，防止或减小可能带来的损失。
总的来说，云南农信操作风险稽核监督预警信息系统是一种强大的安全保障工具，通过对云南农信系统的实时监控和分析，能够帮助相关人员及时发现和处理风险，保障系统的安全运行。
而且，该系统还能够对系统未来可能出现的风险和问题进行预测和预警，使相关人员能够提前采取措施，避免或减小可能带来的损失。
云南农村信用社（以下简称云南农信）操作风险稽核监督预警信息系统是为了确保云南农信系统的安全性和稳定性，在运行过程中进行风险稽核、监督和预警的一种信息系统。
该系统的设计目的是为了防止网络攻击、数据泄露、系统故障等操作风险对云南农信系统的安全性和运行稳定性造成的威胁。
在云南农信系统中，包括存款业务、贷款业务、支付结算、转账等各个环节和模块都存在着一定的风险，可能导致资金损失、用户信息泄露、业务中断等问题。
银行合规考试：稽核监察找答案
银行合规考试：稽核监察找答案1、填空题按稽核范围划分，农村信用社稽核分为全面稽核和（）。
正确答案：专项稽核2、多选《审计法》所称审计，是指审计机关依法独立检查被审计单位的（）以及其他与财政收支、财务收支有关的资（江南博哥）料和资产，监督财政收支、财务收支真实、合法和效益的行为。
A.会计凭证B.会计账簿C.财务会计报告D.工作总结正确答案：A, B, C3、填空题各营业网点应按照会计档案管理办法的有关要求，妥善保管不动卡待销卡清单、已销卡清单及（）清单，确保不动卡清理业务资料的真实性、完整性。
正确答案：销卡错误4、多选下列关于住房公积金存款计息的说法，正确的是（）。
A.职工个人住房公积金存款，当年归集的按结息日挂牌公告的活期存款利率计息，结息后转入上年结转户B.上年结转的按结息日挂牌公告的三个月定期整存整取存款利率计息。
C.公积金存款的结息日为每年的六月三十日。
D.公积金存款的结息日为每季月末的二十日。
正确答案：A, B, C5、多选按实施主体划分，稽核种类分为（）。
A.独立稽核B.会同稽核C.委托稽核D.跟踪稽核F.事后稽核正确答案：A, B, C6、单选《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，应当经有权部门批准。
未经批准，金融机构擅自设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，给予警告，并处（）的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。
A.5万元以上10万元以下B.5万元以上20万元以下C.5万元以上30万元以下D.10万元以上50万元以下正确答案：C7、填空题自助设备现金管理必须严格落实（），（）的原则。
正确答案：双人管理；双人操作8、填空题《商业银行资本管理办法（试行）》规定，国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本满足。
正确答案：1%9、问答题简述县级行社对网上银行业务管理的岗位设臵和职责？正确答案：县级行社须设臵三个岗位：网银主管岗、录入员岗、复核（授权）员岗。
浅谈农村信用社的风险管理与控制
浅谈农村信用社的风险管理与控制作者：杨荣来源：《消费导刊·理论版》2009年第04期[摘要]农村信用社作为地方性中小金融机构，在支持和发展地方经济中起着重要作用，但农村信用社由于基础差、底子薄、体制的特殊性，始终很难摆脱经营困难处境，各种金融风险使得农村信用社一直在困境中举步唯艰。
农村信用社在当前改革发展的关键时期，如何防范和化解金融风险的任务十分艰巨。
本文对农村信用社风险状况进行了分析并提出了对策。
[关键词]农村信用社风险问题对策作者简介：杨荣，女，西昌学院经济管理系04财务管理本科2班的毕业生。
一、我国农村信用社的主要业务和任务（一）农村信用社的主要业务有传统的存款、放款、汇兑等，近年来，随着我国农村经济的不断迅速发展，农村信用社在立足、服务“三农”的基础上，积极拓展服务领域，创新服务品种，增加服务手段，服务功能进一步增强。
部分地区的农村信用社先后开办了代理、担保、信用卡等中间业务，尝试开办了票据贴现、外汇交易、电话银行、网上银行等新业务，为社员、客户提供了更加优质便捷的金融服务。
（二）农村信用合作社的主要任务农村信用合作社的主要任务是：依照国家法律和金融政策的规定，组织和调节农村基金，支持农业生产和农村综合发展，支持各种形式的合作经济和社员家庭经济，限制和打击高利贷。
二、农村信用社存在的主要风险农村信用社目前存在的主要风险表现在以下几个方面:（一）信用风险农村信用社风险是指借款人由于经营不善或主观恶意等发生债务危机，无力全部或部分按时偿还信用社贷款，造成逾期、呆滞呆账等贷款风险。
近年来，当宏观经济运行出现波动时，就会出现信贷风险集中释放、不良贷款出现反弹的趋势。
目前农村信用社信用风险主要表现为：受国家宏观调控和产业结构调整的影响，部分限制性行业及相关企业发生资金链断裂，无力偿还贷款；由于国家深化土地改革，严格土地管理政策的出台，土地审批从紧，部分在建工程或开发项目被迫停工或撤销，导致贷款逾期；由于原材料价格持续上涨，盈利能力下降，企业还贷能力下降等等。
严监管背景下农信社合规风险管理体系建设
1引言过去十多年，我国银行业拼规模、抢地盘、争创新、比盈利。
但在快速发展的同时，银行业存在的“过度创新”“乱象丛生”“合规意识淡薄”等问题，已经一定程度上危害到金融安全，危害到实体经济。
全国第五次金融工作会议、中央经济工作会议观形势、顾大局、谋长远，对银行业提出了“服务实体、防控风险、深化改革”三大任务。
监管部门提出了严格监管、精于监管的要求，标志着强监管、严问责时代来临，促使银行机构强化合规风险管理，加快回归本源，从规模扩张向规范化、精细化、专业化转变，银行业经营、创新、服务必须老老实实合规经营、踏踏实实服务实体、认认真真服务客户。
2严格监管成为新常态2.1监管工作的重点方向十九大报告明确提出“深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力，提高直接融资比重，促进多层次资本市场健康发展，健全货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架，深化利率和汇率市场化改革。
健全金融监管体系，守住不发生系统性金融风险的底线”。
在此背景下，监管部门下发了一系列监管文件，将整治公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险、侵害金融消费者权益、利益输送、违法违规展业、案件与操作风险、行业廉洁风险作为2018年重点整治的方向。
一场围绕“重服务、防风险、强协调、补短板、治乱象”和以“强监管、强问责”为主线的银行监管风暴席卷整个银行业。
银保监会除对银行业的监管提出严格要求外，也对监管人员的履职提出了强化要求。
“见人、见事、见钱”的监管处罚已是常态。
2.2农信体系成为监管处罚重灾区银保监会披露的数据显示：农信系统收到罚单数量最多，占比近43%。
其中，农商行收到罚单375单，占比27%，农村信用社收到罚单204单，占比16%，分列第一位和第三位。
贷款管理不当是监管处罚的重点关注的领域，包括违规发放贷款、“贷款三查”不严、贷后管理不严、贷款支付管理违规、贷款资金用途不当、以贷转存/虚增存款等。
这恰恰也是农信系统吃罚单的主要原因，据统计，因贷款管理和内控管理问题的罚单占农信系统总罚单的47%。
我国农村信用社操作风险及防范对策
摘要:农村信用社有着特定的客户服务群体、内控制度监督相对滞后、实行县级统一法人管理体制等。这些因素都很容易造成业务操作风险，甚至还有可能会导致案件和事故的发生，阻碍了农村信用社的可持续性发展进程。本文首先分析了农村信用社操作风险的形成，其次，就如何有效防范农村信用社操作风险进行了深入的探讨，具有一定的参考价值。关键词:农村信用社操作风险责任追究随着金融业务的不断创新和深化，农村信用社取得了较大的发展，但是农村信用社在业务操作和管理体制上和其他商业银行存在着很大的不同，农村信用社有着特定的客户服务群体、内控制度监督相对滞后、实行县级统一法人管理体制等。这些因素都很容易造成业务操作风险，甚至还有可能会导致案件和事故的发生，阻碍了农村信用社的可持续性发展进程。因此，对农村信用社操作风险的形成及防范进行探讨，极为重要。一、农村信用社操作风险的形成(一)员工防范意识不强，对操作风险认识不足近年来，虽然农村信用社加大对基层员工进行了一系列业务操作流程和规章的培训力度和学习教育，但由于这些培训学习工作不系统，整体素质又不高，风险教育不到位，培训的广度和深度不够，这样就很容易导致农村信用社员工法制观念不强，风险防范意识薄弱，对操作风险认识不全面，时常会有违纪违规行为发生，给农村信用社的业务经营带来极大的风险。(二)责任落实不到位，操作风险防范监督不力由于存在着很多的历史原因，基层农村信用社还没有对操作风险进行有效评估，进行全面的检查，业务操作监督流于形式，没有认真执行事后监督制度，开展的一些检查不细致、不深入、往往大多是事后的，难以发现业务操作中的深层次问题。目前基层农信社存在的一个共性问题就是违规操作查处不力、责任追究不严，不能及时对已形成的操作风险进行有效的查处，以至于很容易金融风险。(三)执行主体素质偏低的潜在风险尽管目前农村信用社的员工素质已经得到了很大的提升，但由于历史原因，农村信用社员工文化层次结构参差不齐，整体素质不高的问题仍然十分突出，对操作风险防能力的提升。二、如何有效防范农村信用社操作风险(一)强化人本教育是作为操作风险防范的重点人是防范操作风险的重要内容，同时也是生产力的因素中最为活跃的因素。因此，做好农村信用社员工思想政治工作，抓好员工的教育培训，是防范农村信用社操作风险的核心工作和首要任务。第一，应该严格抓好员工入口关。一是应该多元化招聘员工。农村信用社由于自身的特殊性，涉及到社会的方方面面，这就要求农村信用社的员工应当是通才。第二，应该实现市场化招聘员工。农村信用社应根据自身的实际情况和业务发展需要，多样化招聘员工，在社会人才市场上按岗位和工种中择优录用员工，确保能够招聘到合适的员工。三是应该高标化招聘员工。农村信用社员工招聘不能因发展现状、管理体制等来束缚人事管理，起点要高，定位要高。第二，应该抓好农村信用社员工业务培训关。一是对于新入社的员工，应该搞好他们的业务培训，不能给他们留下盲区和空档。二是对于已经招聘的员工，农村信用社应该有目的地、有针对性，根据他们的文化结构、岗位、工种来搞好他们的在岗培训。经过业务培训，员工必须要清晰知道他们在业务操作环节中可能会遇到的风险，以及如何去避免这些操作风险，已经对于因为违规操作而出现的操作风险惩处，从而增强他们对于操作风险控制的约束力和针对性。第三，必须抓好员工的职业操守关。一是培养他们共同的价值观，使他们能够增强其操作风险的自觉意识和控制意识，树立正确的行为准则观和职业观。二是应该加强他们的职业操守教育，让他们能够知道操作风险的危害性，同时能够严守职业操守行为准则。(二)严格责任追究，提高风险管控能力好的内控制度，其关键在于贯彻落实，并实行严格责任追究，从而提高制度执行力和风险管控能力。没有追究就没有执行力，对履行职责不到位的，无论是哪个环节出现问题，对直接责任人、相关制约岗位人员、检查人员、领导人员严格依法依规处理，追究其连带责任，出现损失的负连带赔偿责任。不管是哪一级管理部门在平时的监督检查中，只要发现违规违法事项存在，不论是否造成损失或案件发生，就该对责任人按规定给予处罚和责任追究。(三)加强关健岗位和要害部门监察，提高监督工作效率大量的事实表明，农村信用社、特别是基层单位的操作风险一般大多出现在一些关健岗位和要害部门，所以操作风险的防范重点应该是加强对关健岗位和要害部门的控制。要加强业务过程监控；增加风险控制岗位，进行业务流程整合，前移操作风险控制关口；要严格执行离岗稽核制度和强制休假制度，完善关健岗位、重要业务的主办人员轮换，强化监督岗位的人员配备，防范操作风险的发生；要重视对管理人员、特别是高级管理人员的有效监管，防止因为内外勾结而引发的操作风险。参考文献：[1]马忠富.农村信用合作社改革成本及制度创新[j].金融研究电子版,2001[2]杨明生.强化信贷管理,促进银行有效发展[j].中国金融,2003[3]银监会合作部.农村信用社改革知识问答[m].中国金融出版社出版，2004[4]中国银行业监督管理委员会.农村合作金融机构案件专项治理实务手册.中国金融出版社,2006[5]郭沛,冯力.商业银行操作风险的管理:基于内控制度的分析.农村金融研究,2007
银行风险经理考试：操作风险管理
银行风险经理考试：操作风险管理1、单选风险经理检查金库时，对非管库人员进入金库的，要调阅书面审批手续，并调阅监控查看（）是否在场。
A.管库员B.押运人员C.金库负责人D.清点人员正确答案：C2、单选（江南博哥）风险经理在调阅监控录像检查时发现柜员在办理一笔存现100万元的业务时，并未对所收现金卡把，这说明该网点的（）存在问题。
A.柜员岗位管理B.柜员行为管理C.柜员现金箱管理D.重要空白凭证管理正确答案：B3、多选风险经理对查库人查库执行情况进行检查时，要通过监控录像看查库人是否有（）动作。
A.开箱B.开包C.移位D.登记正确答案：A, B, C4、单选风险经理检查联行查询查复业务时，应检查查询书与查复书是否一一对应，查复时间是否在收到查询的（）。
A.日终业务处理结束之前B.第二个工作日上午之前C.同一个工作日之内D.24小时之内正确答案：B5、单选关键风险指标（KRI）最有价值的功效是预警，把成本花费在对（）操作风险的预警是最有功效的。
A.高损B.高频C.低损D.低频合正确答案：A6、单选金库监控图像资料的保存期限不能短于（）。
A.一个月B.两个月C.三个月D.六个月正确答案：A7、多选关于操作风险识别，下列说法正确的是（）。
A.对风险隐患进行事前识别，是指对已经发生的风险事件进行的分析、鉴别，主要分析导致风险事件发生的原因、产生损失等内容B.对风险事件进行事后识别，是指对已经发生的风险事件进行的分析、鉴别，主要分析导致风险事件发生的原因、产生损失等内容C.对风险隐患进行事前识别，是指对影响银行业务经营活动的潜在风险隐患进行查找、鉴别的过程D.对风险事件进行事后识别，是指对影响银行业务经营活动的潜在风险隐患进行查找、鉴别的过程正确答案：B, C8、单选对已经发生的风险事件进行的分析、鉴别，分析导致风险事件发生的原因、产生损失等内容的过程是操作风险识别的（）。
A．事前识别B.事中识别C．事后识别D.综合识别正确答案：C9、单选（）是一种特殊的操作风险。
农村合作银行金融机构风险评价和预警指标体系.doc
农村合作银行金融机构风险评价和预警指标体系为了加强对农村合作金融机构（含农村信用合作社、各级农村信用合作社联合社、农村商业银行、农村合作银行）的监管，及时有效地识别和处置金融风险，保证农村合作金融机构健康稳定发展，ⅩⅩ年1月6日，中国银行业监督管理委员会制定下发了《农村合作金融机构风险评价和预警指标体系（试行）》，自ⅩⅩ年1月1日起执行，《农村信用合作社资产负债比例管理暂行办法》（银发[1997]491号）和《关于修改农村信用合作社资产负债比例管理指标的通知》（银发[1998]528号）即日起终止执行。
农村合作金融机构风险评价和预警指标体系（试行）为加强对农村合作金融机构（包括农村信用合作社、各级农村信用合作社联合社、农村合作银行、农村商业银行，下同）的金融监管，全面、客观地评价农村合作金融机构的金融风险，提高金融监管的有效性，督促农村合作金融机构增强金融风险的自我防范、自我控制和自我化解能力，促进其健康稳定地发展，现根据有关法律法规，制定“农村合作金融机构风险评价和预警指标体系”。
农村合作金融机构风险评价体系是农村合作金融机构监管部门在综合分析非现场监管和现场检查信息的基础上，通过定量指标的监测和监管者的定性判断来综合评价农村合作金融机构风险状况的方法和过程，以实现对农村合作金融机构风险客观、全面的判断和评价。
农村合作金融机构风险预警体系是农村合作金融机构监管部门根据对农村合作金融机构风险状况的静态和动态监测情况，通过一定的技术手段，对风险较大和风险突然加剧的农村合作金融机构及时进行预警的方法和过程，以督促农村合作金融机构加强防范和化解风险工作。
一、风险评价和预警指标计分标准农村合作金融机构风险评价和预警指标由定量指标和定性指标组成。
其中，定量指标由五大类共17个指标组成，定性指标为管理能力。
（一）资本充足性指标（20分）1.资本充足率（16分）8％（含）以上为16分；低于8％的，每降低0.5％减1分。
最新农村信用合作联社资金业务风险预警及应急处置办法
***农村信用合作联社资金业务风险预警及应急处置办法第一章总则第一条为提高资金业务风险预警和突发事件的处置能力，预防和减少资金业务风险的发生及风险造成的损失，保证资金的安全、高效运作，根据《***农村信用合作联社突发事件应急处置预案》、《***农村信用合作联社资金营运业务管理办法》以及相关规定,制定本办法。
第二条工作原则：（一）坚持以“风险预警、实时监测、报告及时、依法合规、审慎稳妥”的原则处置资金业务风险预警，避免或减少损失，把负面影响控制在最小范围内。
（二）按照统一指挥、部门联动的原则组织实施，各部门应统一认识，按照自身的职责各司其职，服从指挥，坚守岗位。
（三）正确识别资金风险，根据不同风险类型采取不同的处置措施，严格处置程序，措施得力，方法得当,依法、快速、高效、稳妥地处置风险和突发事件。
（四）注意保密，控制舆论和事态发展，防止资金风险蔓延的发生。
（五）以明确责任、信息共享、维护稳定的原则依规依法做好处置工作。
第三条本办法风险预警的范围：（一）因信用风险，已经或可能致使我社遭受资金损失，包括以下情况：1、因交易对手或投资对象的经营状况恶化等原因，对我社债权已经或可能造成损失；2、因交易对手违约已经或可能导致我社遭受资金损失。
（二）因流动性风险，使我社遭受资金损失，包括以下情况：1、因市场资金紧张、融入资金渠道不畅或遭遇非计划内的大额资金流动等原因，已经或可能致使我社出现流动性风险；2、因交易对手资金未能及时达账，已经或可能使我社产生流动性风险。
（三）因操作风险，已经或可能造成我社的资金损失，包括以下情况：1、因失误导致资金划拨出错造成的损失，包括错入他人账户无法追回的资金损失；2、因资金清算渠道不畅或人为失误等原因致使资金未能及时划付或债券未能按时交割，已经或可能造成我社的违约损失。
（四）因市场风险，已经或可能造成我社资金损失。
（五）因法律风险，已经或可能造成我社资金损失。
（六）因政策风险，已经或可能造成我社资金损失。
银行风险排查报告的分析和建议(实用18篇)
银行风险排查报告的分析和建议（实用18篇）银行风险排查报告的分析和建议（实用18篇）篇一近年来，银行卡在我省迅速发展，已成为广大人民群众购物消费、存取款、转账支付等金融活动的重要载体，但在银行卡业务快速发展的同时，也暴露出了诸多风险，有效地防范和控制风险是当前必须要解决的问题。
根据豫银监办发号文关于开展银行卡系统科技风险现场检查的通知，我社对银行卡业务的相关管理情况进行了自查，主要有以下几个方面：一、关于制度建设和岗位设置方面：县联社关于银行卡业务方面制定了详细的相关管理规定和操作细则，我社根据市银行卡中心相关管理规定对我社银行卡业务涉及的各岗位进行了明确的岗位分工，组织员工学习了关于银行卡操作的具体流程、重点风险防范和控制等内容，对于银行卡的开卡、收回、销卡等都设置了授权复核、专项登记等，务求达到外部监督和内控管理的有效结合，相互制约和防范银行卡操作风险。
二、关于业务管理情况方面：对于银行卡的开销户、挂失、冲销、补正等分险类交易我社在实际业务操作中都严格按照县联社的相关管理规定进行操作，严格审查客户资料的真实性和有效性，杜绝违规操作，同时，我社也时常向客户派发关于银行卡安全用卡方面的宣传手册给前来办理业务的客户，向他们宣传有关防范银行业务风险的相关知识，确保我社银行卡业务健康安全地向前发展。
三、关于自助设备业务管理情况方面：1是atm保险柜钥匙和密码必须双人分别掌管，即管理员管atm保险柜密码，出纳员掌管atm保险柜和电子门钥匙。
2是密码必须不定期更换，每月至少更换一次。
3是装入或取出atm现钞，必须做到双人操作（特别是离行式的atm机）、及时清点，交叉复核，中途不得换人。
4是所有加钞、点钞、清机过程必须选择监控器下进行。
5是装钞完毕对外营业前，管理员必须进行实地测试，检查钱箱位置放置是否错位及吐钞面额是否正确，测试无误后方可投入使用。
6是在外部服务商提供atm维护服务时已经做到全程陪同，保证atm机不受到外部人员控制，确保atm机正常运行。
浅析农村信用社柜面业务操作风险及防范
－ 一 、 村信 用社柜面业务操作风险的基 本情况 农
（ ） 面 业 务 操 作 风 险 是 指农 村 信 用 社 营 业 网点 为 客 户 办 理 一 柜 账 户 开销 、 金 存 取 、 付 结 算 等 业 务 过 程 中 ， 现 支 由于 风 险 控 制 失 效
一
在 传 统 的 劳动 分 工 原 则 下 ，职 能 部 门 把信 用 社 的流 程 割 裂 成 个 个 独 立 的 环节 。 注 的 往往 是单 个 任 务 或 工 作 。 结 果 是 忽 视 关 其 柜 面 操 作 风 险 控制 的动 态 性 、 系统 性 ． 忽视 了 以流 程 为 驱 动 载 体 的 操 作 风 险 管 理 体 系建 设 。从 而 引 发 了 由于 流程 不 完 备 而 形 成 了 柜 面 业 务 操 作 风 险控 制 盲 区 。
错屡屡发生 。 留下 风 险 隐 患 。 （ ） 五 激励 约束 机 制 不 健 全 。
农 村 信 用 社 业 务 涉及 种类 广 、 务量 大 ， 业 因此 其 风 险也 无 处 不
在 、 时 不有 。账 户 的开 销 、 无 现金 的存 取 、 支付 结 算 业 务 的清 算 ， 任
经 营 战 略 的 管 理体 系 。 当前 的 情 况 看 ， 村 信 用社 还 没 有 建 立 一 从 农
套 完 整 的 激 励 约束 制 度 ， 其 在 一些 农 村 地 区 ， 尤 柜员 的工 作 积 极 性
不是很高 。
农村信用 社的主要任务是依 照国家法律和金融 政策的规定 ， 组 织 和 调 节 农 村 基 金 ， 持 农 业 生 产 和农 村 发展 。 因此 ， 并 不 以 支 其
（ ） 管人 员 监 督 检 查 力 度 不 够 。 四 主
我国农村信用社风险管理研究
全性 、资金投 向的政策性等都是影响管理决策的重要 因素 ， 但是一味强 调定性分析而忽略了量化分析 ， 就失去了风险度量 、 评价方面的精确性 ， 这样一来农村信用社就很难准确掌握借款方 的财务状况 ，无疑也为风险 的管理控制增加了难度 。
（ 三 ）农村信用社 内部控制体 系存在缺 陷
目 前 ，我国农村信用社内部控制体系的建设与完 善也还有很长的一
我国农村信用社风险管理研究
祁奥楠 中南财经政 法大学金 融学院 湖北 武汉 ４ ３ ０ ０ ７ ３ 【 摘 要】 农村信用社对我国农村 经济发展具有十分重要的作用，农村信用社的风险管理问题 则尤为 关键 。 本 文在分析 了我 国农村信 用社风险产生 的原 因及进行风 险管理 的意义 的基础上 ， 提 出目前我 国农村信用社在风险管理 中存在的几类问题 ，并针对这些 问题给 出了 相应 的完善建议。 【 关键词 】农村信用社 风险管理 风险评价 中图分类号：Ｆ ８ ３ ２文献标识码：Ａ 文章编号：１ ０ ０ ９ － ４ ０ ６ ７ （ ２ ０ １ ３ ） １ ６ ・ １ ８ ０ — ０ ２ 我国农村信用社不仅发挥着银行类金融机构 的功能 ，同时也是 以互 助为主要宗 旨的信用合作机构 ，以满足农业生产者 以及小商品生产者小 金额 、季节性 的资金需求 。农村信用社风险主要是指在资金运营的过程 中由于不确定性事件以及 突发性事件所导致的收益或资产受到损失 的可 能性 ，农村信用社 内部控制制度存在缺 陷或者操作失误 、资源配置不 当 风险等 同于损失 ， 从而对风险退避 三舍 ，要么就完全忽视风险 。在实 际 生活中则表现为 ，有些农村信用社为 了逃避风 险人为的减少业务量 ， 或 者是过度放缓业务发展 的脚步 ，贻误 了很多 良 机 ，而有些农村信用社则 视风险如无物 ，盲 目的扩大规模及业务量 ，而对经济效益的 Ｅ ｌ 益降低及 风险的与 日 俱增视若无 睹，这两种对待风险的态度及方法都是十分不正 确的。 另外 ， 我 国农村信用社还缺乏一种风险管理 的理念 ，简单 的认为风 险是不可管理、不可控制或是无需管理控制的。虽然某些农村信用社已 经开始了风险管理的工作 ， 但也是片面的重视信 用风险 ，而忽视 了组织 风 险、操作风险、体制风险、信息系统风 险等其他风险 。在风险管理的
农村信用社风险管理
部门制约：建立相关部门之间相互监督、 制约的工作程序
内部稽核：由稽核部门对各岗位、各部 门、各项业务实施全面监督
风险管理的一般程序
风险的识别和分析 风险管理策略的选择和管理方案的设计 管理方案的实施与监控 风险管理的评估与总结
存货、固定资产、无形资产 损益表重要项目：各项成本费用、税金 现金流量表重要项目：经营活动现金流量、
构成
应收帐款——四川长虹
年份 2000 2001 2002 2003
余额 20亿 30亿 44亿 60亿
APEX公司应收帐款
2001
4.2亿美元
2002
6.1亿美元
1.9亿美元
4.6亿美元
2003
市场风险
由于利率、汇率波动引起资产价格变动 带来的风险
风险管理系统
衡量系统：对风险大小作定量判断 决策系统：根据风险状况，作出最佳决策 预警系统：预警信号 监控系统：监督、稽核 补救系统：采取补救措施 评估系统：对内控、风险管理模型、风险管理 业绩的评估 辅助系统：信息库、资料库，科技部门、人事 部门等协助
农村信用社风险管理
施继元 博士 上海金融学院
自我介绍
上海交通大学博士，澳大利亚CSU访问学者， 上海市高校优秀青年教师后备人才
主持及参与上海市级或市级重点课题5项，发 表论文十几篇，参与编著教材多部，获上海市 高校优秀教材三等奖一项
上海高复管理咨询有限公司高级咨询顾问，主 要从事企业发展战略设计
主要研究领域有：商业银行信贷管理、中小企 业融资、产业经济、宏观经济
信用风险
信用风险指借款人违约的风险 违约的原因有：客观上丧失偿还能力违 约及主观故意违约两种 资信等级是判断客户违约率高低的主要 依据。
浅谈农村信用社会计业务操作风险管理
因此 管理好 农村信用社 的会计业务操 作是 十分必要的 。农村信 用社会 计业务操作风 险主要 是 由于 内部管理不 完善 ， 系统程序 出现
故障， 人 员操作失误等 因素所引发的风险 ， 随着农村 信用社的进一 步发展 ， 若不采取 一 系列措施进行 风险管理会损 失很 多成本 和客 户的信任 度。控制好会计业务 的风 险主要 从完善管理制度 、 制定统一标 准、 提 高工作人 员素质等 几方 面展 开。 关键 词 ： 农村信 用社 ； 会计业务 ； 风险管理 前言： 在 国家 政策 的影 响 下 ， 为了 支 会计 收集 信 息不 足 、 信 息反 映不 全 ， 进 度 建立起风 险防范制度 ，科 学预测 问题 、 及 持农 业 、 农村 经 济发 展 ， 农村 信 用社 已经 落后 ， 诸如此 类问题在 农村信 用社 结算系 时发现 问题 ， 用 已经准备 好的 防范方 式应 经历 了很 长一 段时 间历史 。 随着农村信用 统 中表现十分严重 。［ ２ 】 对 问题 。定 期对业务 进行分 析 、 风险 评估 社开 展的 业务越来 越丰富 ， 涉及 的问题 越 ３ 工 作人员混杂 ， 会计 业务 风险大 。 现 以及 对业 务活 动 的监 督都 有利 于 健全 风 来越 多 ，工 作领 域 的 人员也 在 不断 地 增 今农 村信 用社 的管理 人 员和 会计 业 务 工 险管理制 度 ， 让 我国 的农 村信用 社会 计业 加， 在会 计业务操 作方面 的风 险也逐渐变 作人 员专业素质 较低 ， 专业 人才 匮乏 。他 务风险管 理这条道路 能走得 更加 长远 、 持 大， 这就 需要 随 着时代 的变化 ， 不断 地 改 们普 遍 存在 没有 树立 正确 的风 险管 理意 久 。 革 完善风 险管理制度 ， 用一 套完整 的科 学 识 、 风 险 防范 意识薄 弱 、 具 体 工作 技 术水 ３ 培 养 高素质 的专业人 才 。培养 高素 管理 方 法论 指 导我 国农 村信 用 社会 计 业 平 不高等严重的 问题 。在柜台处理存储业 质的人才首先要从已有的员工中选拔出 务操作风 险管理工作 。 务时， 出现客户名单弄混、 客户信息遗漏、 批 最有 责任 心和 上进 心 的 优秀 员 工进 农村信 用社 会计 业务 操作风 险管 核算效 率底下 等问题 ， 在 结算过 程 中 ， 由 行 专业培 训 ， 主 要为他们 树立一 个正 确的 理 现 状 于 会计 业务 人 员 自身专 业水 平不 高 使 得 风险管理 意识 、责任 意识 和遵 纪守法 、 按 ｌ 员工积 极 ＿ 生不高 ， 办事 不谨 慎。员工 难 以识 别假 钞 、 假章 ， 造 成农 村 信用 社 的 规章制度 办事的观 念 ，促 使其养 成严 谨 、 对 于风 险 管理 的操 作认 识不 足 导致 一 些 信誉度在客户 的眼中大打折扣 。而且有些 细心等 良好的工作 习惯 。从 基础 的专业知 员工不按规 章制度 办事 ， 不严格 执行每 一 工作 人员行 为散漫 ， 对工作 和客户 不认 真 识入 手 ，培养 他们 的 专业 素 质和 专 业技 个 程序 ， 登 记簿 没有起 到 它 的作 用 ， 完全 负 责 ， 遵 纪守 法观 念淡 薄 ， 缺 乏 对工 作 的 能 ， 提 高服务效 率 ， 多角度 为客户 考虑 ， 认 形 同虚设 ， 相关 事项登记 不全且 存在登 记 积极性 ， 整个 业务 的风险 『 生 因他们 的行 为 真对待每 一个任务 ， 调 整对客 户的服 务态 错 误 ，缺 签名缺盖 章的事情 时常发 生 ， 这 变得越 来越高 。 度 。同 时政府 可 以鼓 励学 校 开设 相 关专 种不严谨的工作态度已经影 响到了农村 二、 探讨 农村 信用社会 计 业务操作 风 业 ， 从 基础 做起 ， 专 门培养 会 计业 务 风 险 信 用社 的财务计算过程 了。 储蓄 管理业务 险管理 改进 措施 管理 的相 关人才 ， 同时在市场 上鼓 励开设 是农村信 用社最大 的资金 来源 ， 但是 自储 ｌ 建立严 格的监 督管 理机制 。要解 决 这样 的职 位 ， 吸 引优 秀人才 为这一 岗位服 蓄 存款面 填单开始 广泛应 用以来 ， 业 务人 会计 工作人 员工作积 极 ＿ 生 不高 ， 工 作不 认 务， 提高我国在会计业务风险管理操作方 员并没有 起到核对 、 登 记每一个 信息 的作 真 的问题 ， 必然要 建立一个 完善 的监督 管 面的综合 实力 。通 过培养 人才 ， 打 好坚 实 用， 反 而出 现 了储蓄 存 款的 存 、 取 款 人和 理 机制 。一 方 面是 对会 计 工作 过程 的 监 的基础 ， 为 以后的风 险管理 长远发 展做 好 用户名不 符合 的现 象 ， 而且在处 理代发 农 督 ， 确保 其工作过 程 中不 会出现遗 漏操 作 打算 。 民粮 食直 补款 的 某些 网 点无 代理 手 续的 步骤和操作 程序的情况 。并且 设置相应的 结语 ： 目 前 的农 村信用社 还处 在发 展 现 象频繁 出现 ， 有 时还会导致 客户投 诉事 监督 制度 ，对 每一个细 节都 严格要 求 ， 督 的关键 时期 ， 对于会 计业务 的风 险管理 工 件 。… 促 会计 人 员更加 认 真细 心地 做 好财 务 管 作要特 别重视 ， 会计 业务最 重要 的就是细 ２ 缺乏完善 的管理制 度 。科 学合理符 理 工作 。另 一方面 ， 对 工作后 的成果进 行 心 谨慎 、 程 序 严谨 ， 所以 不 能轻 易放 过 每 合实 际的风险 管理制度 ， 有助 于矫正 农村 监 督 审核 ， 审核 过程 要多 次重 复 ， 最好 是 个 管理的细节 ， 从 客观的 角度认 识到现 信 用社 经 营过 程 中的 风 险管理 理 念 以及 找专 业人士 审核 ， 以免 出现 深藏 不漏 的错 阶段存 在的 问题 ， 用 科学的 方法加 以分析 规范风 险管理 的行为模式 ， 可见完善 的管 误 。对 工作后成果监督 的 目｝ 『 勺 是确保每一 处理 ， 从 每一次 突发事 件 中获 取经验 ， 根 理体 制对 于 任何 体制 或工 作 方式 都是 十 项 工作都符 合要求 ， 节省 日后 出现 问题 需 据市 场对人才 的需求 ， 找到 一个相 对来 说 分重要的。 但是在当今中国的农村信用社 要修复 ｝ 工作成本 。监督过程 中一 旦发现 完善 的方式管理 会计 业务 操作 风险 ， 为 以 会计 业务 风 险管 理这 一块 已有 的管理 制 问题就要找 接手的 工作人 员承担 责任 ， 这 后 的工作提供 明确的 方向 ， 推动我 国农村 度太过于 粗糙 ， 在实 际遵守和 操作 的过程 样 既可以有 助于端正 员工 的工作态 度 ， 还 信用社 更加长远 的发展壮 大 ， 从 而推动 我 中有一定 的难度 ， 还很 容易被 一些 人钻了 可 以减 少 日后此类情况的发生 几率 。 国农村 、 农 业经济发展 。 空子 ， 反而 更加 得寸 进尺的违 反职业 道德 ２ 健 全现 存的风 险管理制 度 。健全 现 参考文献 规范。没有一个完 整严 谨的工作规范 限制 存 的风险管 理制度 ， 要本着 将责任 切实 落 ［ １ ］ 张旭 光． 农村信 用社操 作风 险 的形成 及 着会计 人员的行 为 ， 容 易形成 松散 的意识 实到 每一个 人的身上 的原则 ， 将 粗糙 的制 防范对策 田． 科技 资讯 ， ２ ０ １ ０ ， （ ２ ８ ） ： ２ １ ７— 观念 ，不 利于 农村 信 用社 业 务的 长远 发 度和规 范进 一步细化 。 注重会计业 务的团 ２１ ７ ． ２１ ９． 展。农村信用社的大部分会 计业务分散在 队建设 ， 使 会计人 员能够在 大量 的信息 和 【 ２ 】 严青 ． 农村 商业银行会 计操作 风 险管理 会计财务 、 支付结算 、 发行 、 营 业等多 个部 资 料 当 中迅 速 熟练 的运 用 科技 手段 提 取 研 究 田．商场 现 代化 ． ２ ０ １ ４ 。 （ ２ ３ ） ： ２ ３ ４— 门 ，部 门系统 由不 同业务 部门垂 赢管理 ， 相 关数据和 有用素材 ， 同时时还要 了解 熟 ２ ３ ４ ． 有各 自的独 立跨级 核算系统 ， 但是 并没有 知 国家 宏观经济 政策以 及产业政 策 ， 能够 形成 一个 整体合作 的系统 。 所 以才会 导致 准确判 断出风 险因素 的形成和 风险程 度 。
农村信用社风险控制策略
2023-11-04CATALOGUE 目录•农村信用社风险管理现状•农村信用社信贷风险管理•农村信用社市场风险管理•农村信用社操作风险管理•农村信用社风险控制策略建议01农村信用社风险管理现状农村信用社风险管理的发展历程农村信用社风险管理的现状和特点农村信用社风险管理的目标和原则农村信用社风险管理概况农村信用社风险管理的问题风险管理意识不强风险管理体制不健全风险管理手段落后缺乏完善的风险评估体系农村信用社风险管理的意义提高农村信用社的风险防范能力增强农村信用社的竞争力保障农村信用社的业务稳健发展有利于农村金融市场的稳定和健康发展02农村信用社信贷风险管理农村信用社信贷风险类型借款人因各种原因不能按时偿还贷款本息，导致农村信用社信贷资产质量下降。
信用风险市场风险操作风险流动性风险由于市场价格波动，如利率、汇率等，导致农村信用社信贷资产价值下降。
由于内部流程不完善、人为错误或系统故障等原因，导致农村信用社信贷资产损失。
农村信用社因资金不足无法满足客户提款或支付到期债务的需求。
农村信用社信贷风险成因信贷管理机制不健全农村信用社的信贷管理机制存在缺陷，如审批不严、监督不力等。
外部环境不确定性如政策变化、自然灾害等不可抗力因素，影响借款人的还款能力。
借款人还款能力不足由于借款人的经济状况、经营状况等因素，导致其还款能力下降。
建立科学、规范的信贷管理流程，包括严格审批、定期检查、风险预警等环节。
完善信贷管理机制提高信贷人员素质强化风险意识加强信贷人员的培训和管理，提高其专业素养和风险意识。
全体员工都要强化风险意识，充分认识到风险管理的重要性。
03农村信用社信贷风险控制措施020103农村信用社市场风险管理由于利率变动导致投资收益下降或贷款违约风险增加。
利率风险由于汇率波动导致资产价值和负债成本发生变化。
汇率风险由于股票价格波动导致投资收益下降或贷款抵押物价值减少。
股票价格风险由于商品价格波动导致贷款抵押物价值变化或投资收益下降。
风险预警制度
公司风险预警制度一目的风险预警制度是通过公司运营和资本管理过后检查，发现资金管理、投资、风险的早期的预警信号，运用定量和定性分析相结合的办法，尽早的识别风险的类别、程度、原因及其发展趋势，并按照规定的权限和程序对问题针对性的处理措施以及及时防范、控制和化解风险。
风险预警主要是通过风险预警信号来实现。
矚慫润厲钐瘗睞枥庑赖。
即：资本管理公司在发展过程中，对可能发生的风险和危机，进行事先预测和防范的一种战略管理手段。
是指为了企业生存发展而建立的预测警报系统。
该系统事先发现迹象或征兆，警示决策者，提醒其采取防范与调整措施，以实现可持续性发展。
聞創沟燴鐺險爱氇谴净。
是为进一步促进预防风险和未知损失，规范与完善金融服务，提高竞争能力，同时有效防范金融风险、违约风险。
二风险存在（一）预警制度：1、法律合同规范预警制度---双方签订合约条款，合同签订严格规范权利义务人双方的权利和义务，在执行合同时，合理规避法律风险，严格落实法律的要求和规范。
不断按时（按照顾客签订的协议来确定时间）督促借款方按照本合同的约定按时足额清偿借款及利息，承担合同约定的各项费用；每月一次的短信和电话回访关于借款利息费用的缴纳的提醒和督促。
残骛楼諍锩瀨濟溆塹籟。
2、信息提取预警制度采用合理合规权限内的手段积极获取借款人的住所、法定代表人、经营方式、联系方式变更情形时，应当在变更后的 5 工作日内书面通知出资人，并书面附变更后的相关材料，因未及时通知出资人而造成的损失由借款方自行承担；酽锕极額閉镇桧猪訣锥。
在未还清出资人借款本息之前，未征得出资方同意，不得用本合同项下的借款形成的资产向第三人提供担保。
否则，出资方有权提前终止合同，收回借款本金及相应利息，如出资方拒绝返还借款本金及相应利息，出资方有权处置担保物，借款方不得干涉。
合理提前预警顾客出现以下情况，而导致的经营不善，不能及时还款彈贸摄尔霁毙攬砖卤庑。
（1）当出现死亡或被宣布死亡而其财产的合法继承人不继续履行本合同的；（2）借款人被宣告失踪其财产代管人不继续履行本合同的；（3）借款人丧失民事行为能力，而其监护人不继续履行本合同的；3、事后追踪预警制度追踪借款人或其财产合法继承人受到行政或刑事处罚、卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，借款人认为可能或已经对其偿债能力造成不利影响的；謀荞抟箧飆鐸怼类蒋薔。
信用社(银行)柜员业务操作风险监控和预警系统使用管理办法
信用社（银行）柜员业务操作风险监控和预警系统使用管理办法第一章总则第一条为了加强对全省农村合作(商业)金融机构网点柜员操作风险的控制和防范，及时发现和处置业务中的操作风险，结合省联社各项业务规章制度特制定本办法。
第二条本办法按照陕西省农村合作(商业)金融机构柜员操作风险监控和预警系统（以下简称“柜员操作风险监控和预警系统”）规定的风险需求规则来进行应用和管理。
第三条柜员操作风险监控和预警系统是针对在各类业务处理中发生的失误、违规、违法操作以及用户欺诈等风险隐患，通过对业务操作重要环节的数据进行分析处理,展示符合预警条件的业务信息,并统计形成相关报表供管理人员查看，通过对预警的信息的查证核实来界定业务行为是否违规。
通过预警和处置行为，督促业务人员严格按照业务操作流程和规定办理日常业务，实现对营业网点、柜员、客户、业务操作交易等情况的有效监控，减少业务操作中的风险隐患。
第四条省联社稽核审计部负责对柜员操作风险监控和预警系统的运行管理。
各地市办事处、各县级农村合作（商业）金融机构要密切配合省联社，在各自职权范围内规范运作，在最短的时间内快速、有效的处置预警信息，化解暴露出的潜在风险，不得相互推诿，延误时机。
各县级农村合作（商业）金融机构要成立相应的管理组织，落实系统要求的各业务岗位人员，处置和审核本辖区的预警信息。
预警信息的处置涉及到的具体部门包括：陕西省各县(区)级农村合作(商业)金融机构的稽核、业务、财务、风险、安全保卫、监察等部门及下辖的各营业网点。
第五条预警项目的预警级别柜员操作风险监控和预警系统将所有的预警项目划分为五个预警级别，分别用罗马数字字符标识，即一级-I区（高风险区）、二级-II区（较高风险区）、**-III区（中等风险区）、四级-IV区（较低风险区）、五级-V区（低风险区）。
预警项目风险警级在五级和四级时需要分别进行关注；当风险警级处于**时，需要特别关注；当风险警级处于二级时，需要进行监控；当风险警级处于一级时，则处于高风险区，必须要立即采取相关措施处置。
农村信用社信息科技风险管理存在的问题及建议
基层农村信用社信息科技风险管理存在的问题及建议随着农信社信息化的发展，信息科技的作用已从业务支持逐步走向与业务的融合，并成为农信社稳健运营和发展的支柱，然而，对于信息科技风险管控尚处于起步阶段,如何最大限度地防范信息科技风险,充分享受信息科技带来的便捷和效率，已成为当前我们必须认真研究的一个重要课题,信息科技风险防范工作亟待加强。
为此，近期临夏银监分局深入辖内信用社，了解信息科技风险管理情况，掌握信息科技风险管理水平，督促其建立有效的信息科技风险管理机制，增强信息科技风险的控制能力。
一、当前农村信用社信息科技风险管理存在的主要问题信息科技，是指商业银行采用计算机、通信、微电子和软件工程等现代信息技术，在业务交易处理、经营管理和内部控制等方面的应用，并包括专项治理、建立完整的管理组织架构、制定完善的管理策略和制度.信息科技风险,是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。
由于近年来农村信用社各项业务快速发展,信息化水平的不断提高,新设备、新技术、新程序的大量应用，信息科技风险防范工作亦面临着新的形势、新的情况和新的问题，呈现出多元发展的趋势其风险范畴也从单一的技术领域延伸至投资、经营、管理的各个层面。
(一）信息科技治理管理架构存在缺陷。
一是思想认识不到位。
目前，基层农信联社管理层普遍存在着重视信息科技建设、轻信息科技管理，重信息科技建设的档次提升、轻信息科技风险防范,重眼前业务发展、轻长期信息科技发规划等问题，缺乏对信息科技的关注和统筹安排,对信息科技的风险了解不多，信息科技工作的实际地位在基层信用社是“说起来重要、做起来急着要，排起队来次要，出了问题什么都不要”，信息科技风险管理相对薄弱。
二是制度制定、执行不到位.信用社制订的信息科技制度分散于其他管理制度中,不具系统性,且操作性也不强,没有形成一整套完善有效的信息科技风险管理制度.即便是制定了一些制度，但落实不到位，制度的约束性形同虚设.(二)机制保障及应急预案有待完善。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
• 事中：生产调度、安全运维管理、安全监测预警 • 事后：应用恢复保障体系与内、外部审计
需求与规划-风险概述
巴塞尔银行监管委员会对欧洲、亚洲、南北美洲、大洋洲等89家国际活跃银行 发生的操作风险的相关数据进行了统计和分析，汇集了超过47000个损失事件， 选择损失事件的阈值达到10000欧元，按照损失事件类型和业务部门类型两个方 面对统计结果分类整理得到如下结果：
平
台
50000 40000 30000 20000 10000
0 1992
1993
BO Cognos Iwap
Iwap
技术实现-规则引擎技术
IWAP规则引擎是基于业务化思想实现的规则引擎产品，负责对业务规则整个生 命周期的管理，包括:
❖业务规则的设计建模、模拟与测试、部署、运行、监控、管理。 ❖提供高性能和可扩展的规则引擎 ❖支持业务部门的业务人员方便地进行规则配置与调整。
▪ 通过手机短信、电子邮件等方式将设定的风险报警信 息和警后处理信息及时地通知给相关领导或主管，以 便及时督促监管人员进行相关处理
需求响应
❖ 报警方式需求 ▪ 图形界面报警 ▪ 喇叭声音报警 ▪ 手机短信报警 ▪ 电子邮件报警
❖ 警后处理需求 ▪ 预警信息的发布； ▪ 预警信息阅读的权限控制； ▪ 对监测人员、风险处置人员的处理流程进行全程记录、跟 踪并考核。
需求响应
❖ 报警信息查询需求 ▪ 预警通知历史查询 ▪ 高频交易历史查询 ▪ 高额交易查询 ▪ 可疑交易查询 ▪ 异动交易查询 ▪ 交易流水模糊查询 ▪ 客户相关账户信息查询 ▪ 客户交易历史查询 ▪ 柜员交易历史查询 ▪ 预警参数设置 ▪ 打印处理
第一阶段：建设风险数据中心基础平台
❖ 建设基础支撑平台 ❖ 实现数据获取 ❖ 实现操作风险稽核监督预警信息系统
需求与规划-建设规划
第二阶段：建立完善的业务流程
❖ 实现现场稽核系统 ❖ 实现稽核项目管理 ❖ 风险知识库建设
第三阶段：风险联防
❖ 多系统联合协作 ❖ 事前、事中、事后共同作用
技术建议方案
业务功能实现
操作风险稽核督 预警信息系统
实时风险监控
可疑预警 违归报警 汇总统计 可疑预警库 违归报警库 报表查询
处理流程
自动预警 手工查询
通知客户 普通监管处理
监控主管处理
监控领导处理 审批处理
处理结果查询
系统管理
机构管理
信息查询
交易信息查询
操作员管理
客户信息查询
角色管理
柜员信息查询
风险规则
预警参数查询
➢ 实时数据采集设备： ❖支持百兆千兆的网络设备 ❖最大检测率1000Mbps ❖抓包速率50000PPS ❖最大的并发连接数达到200万
➢ 数据处理机制： ❖将监测规则进行分类，需要实时判断和处理的，提前预先装入内存，避免 数据库/文件操作 ，提高实时预警效率
➢ 良好的风险数据库规划 ❖内存数据库、物理数据库协同服务 ❖从业务角度，数据库区域和表按业务类进行分类 ❖从技术角度，在数据库级别进行分区处理、优化索引、分表处理等
规则管理 模块
汇总统计 模块
查询模块
系
业务功能模块
安
统
全
管
数
日
动
报
消
登
内
流
控
理
据 库 访
志 访
态 查
表
息
定
发
陆 认
容
程
管
管
制
问
问
询
制
布
证
理
理
公共服务类
J2EE 系统数据基础平台
报文重组
报文汇总分析
数据归集
资源负载均衡 数据接口
虚拟资源管理
报预 表分 警析
流程引擎
数据存储 监控引擎
技术实现-实时数据抓取技术
23% 1% 2%
31%
33% 10%
其他 操作失误 违法行为 越权行为 违反用工法 外部人为欺诈
•由银行内部人员操作造成的风险占到44%； •外部欺诈等造成的风险占23%； •人为的操作风险占到了整个风险的三分之二。
需求与规划-需求概述
❖ 农信现状
▪ 信息技术飞速发展,银行业务IT化 ▪ 银行交易量激增 ▪ 网络电子化交易频繁 ▪ 海量交易数据
四川省农村信用社
综合业务数据经营分析系统
四川省农村信用社
运营系统后台管理平台
河北省农村信用社
稽核管理系统（HADT）
河北省农村信用社 河北省农村信用社
历史数据中心（ODS） 经营查询分析系统
中国建设银行总行 中国工商银行云南省分行
电子渠道风险监控 金库尾箱智能管理系统
介绍内容
公司介绍 技术建议方案 项目实施方案
需求与规划-风险管理平台
风险管理平台的规划建议
业务功能 应用
经营管理
内部审计
外部审计
应用门户
决策支持
其他应用
事前
组织机构建设 法规、制度 风险定义 安全组织 安全策略
系统支撑
人员管理
风险数据 中心
信用风险
事中
实时风险监控 风险数据抓取
信息查询 警后处理 风险跟踪
机构管理
流程管理
市场风险
操作风险
事后 序时稽核 项目稽核 技术工具 内控评价
❖ 人工方式的弊端
▪ 投入大 ▪ 人员素质要求高 ▪ 手段单一 ▪ 效率低下 ▪ 反应慢 ▪ 信息截留
需求与规划-需求概述
❖ 解决问题的途径
▪ 借助飞速发展的IT技术
▪ 采用先进的监测技术手段
▪ 建立全面的操作风险管理信息系统
• 事前、事中、事后协同联防 • 全面的风险控制规划 • 先进的IT技术架构 • 合理的实施策略
规则引擎 后台数据服务
风险数据库
TCP报文重组 IP报文重组 中间件重组 应用层重组
报文重组
预警规则
报文解析
报文元数据
警后处理
技术实现-T+N数据抓取
业务系统 抽取、转换、加载
ODS/ 数据仓库 风险数据集市 风险预警
访问门户
ETL
datastage
数据基础层
ETL
数据汇总层
元
数应 据用 DB oracle 管 开 理发
公司简介－理念
长期稳定地为客户 提供支持和服务， 使客户获得最大的 利益
以客户为中心，成为西南地区一 流的信息产品服务商
经营目标
企业文化
服务理念
凯银科技
以人为本， 务实、积极
质量方针
始终关注顾客利益、 持续改进
企业宗旨
坚持以应用推进为 先导，以技术立业 为宗旨，突破积累、 立足创新
公司简介-资质认证与证书 一直在努力……
售后服务方案
技术建议方案
需求与规划
风险概述 需求概述 平台规划 建设规划
技术实现
原则与目标 技术架构 软件与部署 关键技术
业务实现
功能架构 风险预警 风险模型 农信特色
需求与规划-风险概述
等级保护
ISMS
ITSM
CMMI
3第 道防线பைடு நூலகம்事后控制
2第 道防线，事中控制
事
件 识
1第 道防线，事前控制
别
权限管理
其他
业务系统
核心系统
财管系统
信贷系统
其他系统
需求与规划-事前、事中、事后
事前、事中、事后的关系
发现事前风险易发点
事前 防患于未然
事中
实时风险预警 与监控
事后 综合分析
及时加强事前防范
•三层次彼此关联 •闭环结构的风险防范体系
指标、规则的修正完善
需求与规划-建设规划
统一规划、急用先行、分步实施
公司简介-行业客户
公司简介-合作伙伴
公司简介-主要产品
凯银公司致力于银行系统研发、实施。专注于银行安全防护、 风险管理、数据挖掘、数据分析等方向。
主要产品: ➢银行稽核审计系统 ➢银行金库尾箱智能电子锁管理系统 ➢自动柜员机智能安全防护舱PLC控制系统 ➢银行经营查询系统 ➢银行ODS平台 ➢.....
信息安全
…
风 险 管 理
安 全系 策统 略安 体全
系
银行信息 安全目标
安 物全 理组 安织 全体
系
风
运行安全
独
险
立
检
安全技术体系
审
查
计
安全运行体系
应急恢复体系
需求与规划-风险概述
❖ 建立全行统一的风险控制体系
▪ 根据巴塞尔协议（BASEL ACCORD)对建立全面风险控制体系的 要求，应建立三道防线：
技术建议方案
需求与规划
风险概述 需求概述 平台规划 建设规划
技术实现
原则与目标 技术架构 软件与部署 关键技术
业务实现
功能架构 风险预警 风险模型 农信特色
业务流程
信息 收集
交易 阻断
风险 分析
联系客户
高风险
交易 监控
可疑交易
座席中心
违规操作
内部处理流程
业务实现-风险模型
风险模型体系结合了巴塞尔协议、银监会审计模型，与云南农信进行了深入 的交流和分析，目前已整理出9大业务类，36个风险类，400余个风险点
公司简介-相关成功案例
我公司拥有成熟的原型产品，并在四川省农村信用 社、河北省农村信用社、中国建设银行等银行推广 应用，特别是在四川省农村信用社和河北省农村信 用社成功上线运行。