青岛鲁银身陷“诈骗门”,真相让你大跌眼镜!

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周密陷阱

周密陷阱——山东特大金融票据诈骗案始末( 04-29 17:31:01稿件来源：新华网）济南４月２８日电“你想兑换外币吗?我的老板是一位港商,可以换给你低于国家牌价的外币。

你只需将银行的汇票传真给我，以证明你的诚意，然后我们在约定的时间，将汇票存在某宾馆房间的保险柜里。

为防止意外，我们双方各设４位数字组成一个８位数的密码，然后各派一人在房间内看守。

三天之内，我将外币存入你指定的银行账户。

等外币到账后，我们双方再回宾馆房间，从保险柜内取出银行汇票，如何？”对于急需大额外币的客户来说，这似乎是一个公平、合理、保险的兑换办法。

然而，在这种看似安全可靠的办法背后，却隐藏可怕的陷阱，从而引发了一起罕见的金融票据诈骗案。

经过检察机关的艰苦查证，去年底，黎君毅等５名被告人分别受到无期徒刑等不同程度的法律严惩。

５人上诉后，最近，山东省高级人民法院对其作出二审裁定：驳回上诉，维持原判。

至此，这起发生在山东的特大金融诈骗案终于尘埃落定。

但这起案件留给人们的思索远没有结束。

周密的陷阱２０００年１１月，青岛。

一伙罪恶的眼睛把目标对准了烟台某公司的总经理古岗。

因要与国外做生意，古岗需要兑换５０万美元。

此时，一个叫刘翔的人经人联系千方百计与他挂上了钩。

其实，刘翔只是一个跑腿的“马仔”，在他的后面还有个叫黎君毅的港商。

刘翔及其同伙打着香港老板黎君毅能换美元的旗号，到处拉想换外汇的公司，以低于国家的外汇牌价来吸引换汇的客商。

刘翔先提出要看看古岗公司是否有钱，要求看一下汇票的传真件。

１１月１６日，古岗到烟台市某农业银行开具了一张４１５万元的人民币汇票，其中收款人一栏是按照刘翔提供的“北京市建达机电设备有限公司”的名称填写的。

双方约定在青岛交易，但由于古岗出国公干，交易不得不暂时停止。

于是，古岗将这张汇票退回了农业银行。

刘翔取得汇票传真件后立即通知黎君毅，黎马上让人在广州伪造了一张假的银行汇票，并私刻了一枚“北京市建达机电设备有限公司”和一枚“黄建邦”的假印章。

齐鲁银行骗贷案：9名厅级干部卷入郭伟马厚亮郎庆田

齐鲁银行骗贷案：9名厅级干部卷入郭伟马厚亮郎庆田2010年年末的“1206”济南伪造金融票证案将齐鲁银行推向了风暴漩涡。

中国城市商业银行在经受责问的同时，中国的银行业也在经受一次冷酷的信誉大考。

目前，纪检监察机关调查处理工作已接近尾声。

处理结果山东9名厅级干部涉案1月9日，山东纪委通报齐鲁银行骗贷案最新进展，称2010年12月以来，已调查20名党政干部和企业领导，严肃查处了省商务厅原副厅长郭伟时，淄博矿业集团原董事长、党委书记马厚亮，新汶矿业集团原董事长、党委书记郎庆田等大案要案。

其中9名厅级干部涉案。

目前已移送司法机关14人，9人被开除党籍公职，纪检监察机关调查处理工作已接近尾声。

新闻回顾齐鲁银行信用危机调查齐鲁银行正面临一场前所未有的危机。

事件缘起于济南市公安机关2010年12月23日发布的一则新闻通稿，当月6日，济南市公安局经侦支队接到报案，某银行在受理业务咨询过程中发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造。

经初步查明，犯罪嫌疑人刘某某通过伪造金融票证等手段多次骗取资金，涉及济南市一些金融机构和多家企业。

这一消息迅速传播。

网络盛传，这一伪造金融票据案涉案金额超过60亿元，金融机构损失或超4亿元，其中齐鲁银行被波及甚深，有储户开始转移存款。

祸起存单质押2007年，一位山东济南的车主刘济源投诉至媒体，他所购买的一辆路虎揽胜发生了严重的质量问题，要求经销商赔偿误工费135万元。

路虎揽胜的售价超过了200万元，堪称豪车，而刘济源正是今日齐鲁银行案的主要犯罪嫌疑人。

2010年12月6日，济南市公安局经侦支队接齐鲁银行报案，称在受理业务咨询过程中，发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造，有关犯罪嫌疑人已抓获归案。

济南市金融办主任胡晓蒙说，接到报案后，济南市公安局迅速采取措施，立即将主要及有关涉案嫌疑人抓获归案。

经初步侦查，刘某某通过伪造金融票证这种手段，多次骗取资金，涉及一些金融机构和多家企业。

目前，公安机关已查封有关个人及公司资产，扣押资金，并正在调查其他资金流向，进一步追缴涉案赃款。

虚假网络投资理财类典型诈骗案件(2024年)

虚假网络投资理财类典型诈骗案件近年来，电信网络诈骗违法犯罪多发高发态势得到有效遏制，但犯罪手段不断适配群众心理，更具迷惑性。

特别是近期虚假网络投资理财类诈骗案件频发，多名群众被骗百万元以上。

请看清诈骗伎俩，避免受骗。

一、典型案例案例一:2023年12月，杭州市民A女士在本地某论坛发布了租房信息，诈骗分子通过查阅该信息，添加了A女士的微信、微博，并与其聊天，之后诱导A女士在所谓的投资网站上进行投资。

A女士信以为真，多次将大额资金转入对方提供的12个银行账户。

案例二：2024年1月初，一名为“王一伊”的企业微信联系宁波市民B 先生，交谈后B先生下载了对方推荐的名为“MosTalk（泡泡）”的社交聊天App,双方通过“MosTalk（泡泡）”联系。

之后B先生又根据对方发送的链接下载安装“莱特币”App,诈骗分子诱导其多次在该虚假平台内投资虚拟币大额转账，后发现无法提现，才意识到被骗。

案例三：2023年12月初，金华市民C女士通过抖音结识自称李陆河的陌生网友，添加对方微信及QQ,交流一段时间后，对方以新能源投资有高额回报为由，向C女士推荐投资网站,并诱导其在该网站投资充值。

在经过前期小额投资给予提现回报后，诈骗分子逐渐获取女士信任，后以大额投资利润更高为由骗取女士进行大额转账。

案例四:2023年12月，衢州市民D先生在刷抖音时被“炒私募基金”的视频内容引诱，遂添加至对方提供的微信群，并按照诈骗分子要求下载“企业传书”App,又在群内通过链接下载“梧桐树资本”APP并进行多次大额投资。

近日发现无法提现，才意识到被骗。

案例五：义乌市民E先生平时有炒股习惯。

2023年11月，E先生在微信视频号观看炒股类视频直播，添加了对方微信号并被拉入微信群。

根据群内发送的二维码下载聊天软件，又在诈骗分子引导下，下载了虚假投资平台BaseHk o2024年1月，E先生多次在平台进行大额转账以购买虚拟币，后来发现被骗。

二、警方提醒请广大群众，提高警惕、仔细甄别，捂紧自己的“钱袋子”，谨防落入诈骗分子设下的陷阱。

2011年银行业十大案件

盘点2011年银行业十大案件(入选推荐日志，加10币) NO.1 齐鲁银行卷入巨额骗贷案破坏指数：★★★★★2011年3月2日，齐鲁银行董事长邱云章、行长郭涛、监事长张苏宁的职务直接被济南市委免去，并直接任命了4位新高管。

而三位高管全部免职的直接原因是因2010年末齐鲁银行卷入了巨额骗贷案，出现亏损。

事件缘起：2010年岁末，山东省济南市发生一起伪造金融票证案，济南市公安接到报案，某银行在受理业务咨询过程中发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造。

而后公安局组成专案组，迅速将嫌疑人刘某及其他犯罪嫌疑人抓获归案。

济南票据诈骗案主角全名为刘济源，事件过程中发动了很多社会上有“能量的”下线帮他高息揽储，其中就有齐鲁银行一名部门经理的妻子。

而这名部门经理全名赵连成，是齐鲁银行营业部的一个总经理，而后被司法调查。

这起金融票证伪造案牵涉多家金融机构。

据透露该案涉案金额共约60亿元，其中齐鲁银行涉案金额最多，华夏银行、中信银行等银行均牵扯其中。

2010年12月28日，坊间盛传齐鲁银行亏损60亿，加上其他总计亏损过百亿，董事长邱云章、行长郭涛“被抓”。

随后银监会介入调查，齐鲁银行董事长邱云章否定被抓、否定亏损60亿元，济南市政府称涉案资金被扣押。

案件爆发后，受60亿元传闻影响，部分公司客户已开始采取防范措施，把公司账户和员工的公司账户转到了别的银行，部分企业开始拒收齐鲁银行的票据。

大公国际2011年1月5日发布公告表示，决定将齐鲁银行列入信用评级观察名单。

点评：对于中国的中小银行而言，拉存款始终是巨大压力。

各行都给出了非常诱人的“返点奖励”，这也是触发票据造假、高息揽储等违规行为的直接原因。

而银行内部管理也存在漏洞，内部作弊难以避免。

而单纯从票据伪造的角度来看，反映出了目前承兑汇票管理的落后。

目前仅有一部分承兑汇票实行了电子化，大部分尚为纸质，加上大小银行的系统不统一，银行无法当场识别承兑汇票的真假而被骗。

NO.2 渤海银行超亿元贷款被卷走破坏指数：★★★★☆2011年12月21日，新华日报记者陈志龙发布微博，称自己因为追踪报道渤海银行南京分行在“南京宇扬集团董事长杨军出逃事件被骗贷1496万元一事”，受到渤海银行南京分行的人身威胁。

齐鲁银行再现一分钱交易存避税或利益输送嫌疑

齐鲁银行再现一分钱交易存避税或利益输送嫌疑2016年08月17日08:49 东方网对于A股的投资者来说，新三板的市场总是会出现许多新鲜事，昨日新三板公司齐鲁银行（832666）盘中暴跌99.65%，股价一度触及0.01元/股，再次出现一分钱交易的现象，不过很快股价恢复。

而从盘后成交的数据可以看到，此次通过协议成交的交易双方其实是同一营业部，和此前出现一分钱交易情况一样。

业内人士表示，这种现象很有可能是为了避税甚至有利益输送的嫌疑。

昨日齐鲁银行以2.88元/股开盘，10点04分时，以2.88元/股成交了57600元，约成交2万股，这也是公司昨日的首笔交易。

10点29分开始，齐鲁银行股价暴跌99.65%，跌至0.01元/股，并在13点时再次恢复到2.88元/股。

从盘后成交数据可以看到，昨日以0.01元/股的价格，齐鲁银行共协议成交了10130股，成交金额101.3元。

值得注意的是，促成此笔交易的买方券商和卖方券商都为中投证券济南历山路证券营业部。

一位不愿具名的新三板投行人士表示，“其实这是一种比较常见的对倒交易，交易双方在盘外协商好价格，在盘内以最低价成交”。

事实上，这已经不是齐鲁银行首次出现1分钱异常交易，2015年7月8日、2015年7月20日以及2015年8月19日，齐鲁银行盘中都连续发生多笔成交价为0.01元/股的交易，同时盘后成交数据可以看到，买卖双方也同为一家证券营业部。

除了齐鲁银行外，新三板市场发生一分钱交易的情形也非常普遍，每年会有几百次一分钱交易的情形。

对于出现这种情况，前述投行人士表示，“原因主要有几种，首先是避税，A股市场上有交易佣金，新三板市场上要缴交易20%的个人所得税；其次就是股权激励或者代持还原；第三是提高交易量和换手率，为变更为做市转让交易方式做准备；第四是利益输送”。

新三板市场之所以低价交易风行，主要是因为新三板独特的协议转让交易方式。

协议成交与竞价交易最大的不同在于，协议转让下，买卖双方可以以任意价格成交，采取买卖自愿原则，因此单只股票在一个时点上可以有非常多的成交价格，其某一笔成交价格很难反映个股的公允估值。

齐鲁银行百亿诈骗案

齐鲁银行百亿诈骗案2013-06-16世界上任何的赌博游戏都是数学和人类行为心理游戏,任何的期货和金融衍生品也是如此,如果你了解这一块,并懂得且使用,总有一天你会成为很好的玩家。

金融市场会像你家里的印钞机2012年的外汇流失数千亿美元,下半年看央行负债表的变化,央行拼尽全力才维持货币流动性；13年上半年,全靠虚假贸易套利资金,也就是外汇债务才维持了货币引发通道不萎缩到失调.接近十万亿的社会融资额,没有让经济给一点面子,外贸和克强指数都显示糟糕的一面,货币蛇吞其尾,此时要放开资本账户?此时开放资本账户,无论你是有序还是无序,瞬间或是渐进,死路一条。

齐鲁银行百亿诈骗案骗取银行、企业100多亿元资金的2010年“12·06〞伪造金融票证案，14日由##市中级人民法院进展了一审公开宣判，被告人X济源被判处无期徒刑。

1968年出生的X济源，祖籍##应山，出生、成长于##。

其父母均任职于##铁路局。

高中毕业在##市建筑##工作八年后，X济源在聊城开发房地产起家，后又陆续投资股票和房地产生意。

2004年，他成立##全福投资管理##，相继在##、与##实际控制18家公司。

法院经审理查明，被告人X济源自2008年11月至2010年11月，采取私刻存款企业、银行印鉴，伪造质押贷款资料、银行存款凭证、电汇凭证、转账支票与以企业的名义在银行开立账户，冒充银行工作人员，让企业向其控制的账户内存款等手段，骗取银行、企业资金共计101.3亿余元。

案发后，依法追缴赃款赃物合计82.9亿余元。

法院认为，被告人X济源的行为构成贷款诈骗罪、金融凭证诈骗罪、票据诈骗罪、诈骗罪。

四罪分别判处无期徒刑，数罪并罚，决定执行无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。

案件回顾2010年年末，“12·06〞##伪造金融票证案引起社会广泛关注。

2010年12月24日##警方透露：2010年12月6日，##市公安局接报案，齐鲁银行在受理业务咨询过程中发现一存款单位所持“存款证实书〞系伪造。

齐鲁银行事件

齐鲁银行事件近日，齐鲁银行发生了一起备受关注的事件，引起了广大媒体和社会各界的关注。

作为一家知名的地方性银行，齐鲁银行一直以来都赢得了市场的良好声誉和口碑，然而，这次事件使得该行的名誉受损，也引发了人们对于银行的信任度以及内部监管机制的质疑。

据报道，齐鲁银行事件始于一名叫李某的客户投诉。

李某声称，在他办理业务时，遭遇了银行工作人员的不当行为，包括恶劣的服务态度以及在业务操作中的违规行为。

随后，李某将事件投诉给了银行的客户服务部门，并请求尽快处理。

然而，事情的发展并不像李某所希望的那样。

齐鲁银行未能及时对该事件作出回应，并没有采取有效的措施来解决问题。

在社交媒体上，李某公开发表了对齐鲁银行的控诉，并引起了更多客户的关注和参与。

这一事件迅速引发了大量媒体的关注，报道纷纷出现，舆论开始聚焦于齐鲁银行的管理和监管问题。

作为事件的当事方，齐鲁银行开始采取一系列措施，试图平息事件带来的负面影响。

首先，银行高层立即召开紧急会议，对事件进行内部调查，并决定追责相关责任人。

其次，齐鲁银行加强了对员工的培训，特别是服务态度和业务规范方面的培训，以确保不再发生类似事件。

最后，齐鲁银行向受影响的客户进行了道歉，并承诺将尽快解决他们的问题，以恢复客户的信任。

齐鲁银行此次面临的并不只是单纯的公关危机，而是对整个银行的运营和管理模式的反思。

客户信任是银行业的核心，而此次事件的发生却暴露了齐鲁银行在内部监管和员工素质方面存在的问题。

银行作为金融机构，其重要性和社会责任感不言而喻。

因此，这次事件的发生也让公众对于银行业内部的监管机制提出了更高的要求。

对于齐鲁银行来说，解决这个事件并恢复声誉需要付出艰巨的努力。

首先，银行需要认真调查事件的原因和经过，并迅速采取措施解决客户的问题。

其次，齐鲁银行需要加强员工的培训和沟通，以提高服务质量和业务规范，以避免类似事件再次发生。

此外，齐鲁银行还应增加内部监管机制，加强对员工行为的审查和监管，确保客户的利益得到有效保护。

金融诈骗案例

金融诈骗案例目录银行诈骗案 (2)7.28太原特大金融诈骗案 (2)齐鲁银行金融诈骗案 (2)中信银行10亿票据融资诈骗案 (2)银行诈骗信息“肆虐”磐安 (2)酒鬼内鬼 (3)证券市场诈骗案 (4)重庆证券诈骗案 (4)青海证券诈骗案 (4)兰州证券诈骗案 (4)“新国大”证券诈骗案 (5)民生证券被勒令停开账户半年前员工涉10亿诈骗案 (5)长江证券董事长被查曾被举报父子诈骗8000万港币 (5)互联网金融诈骗案 (6)P2P东方创投被判非法吸储 (6)农行关停P2P接口39亿票据诈骗案殃及池鱼 (6)“广东邦家公司”集资诈骗案 (6)泛亚“日金宝”案件：12月才公布正式立案 (6)e租宝涉嫌非法集资近400亿元：初期立案侦查阶段 (7)银行诈骗案7·28太原特大金融诈骗案2004年，山西太原发生了“7.28特大金融诈骗案”，涉案金额高达11亿元，这让当时山西太原的银行业几乎无一幸免，同时这也是山西省“建国以来最大的金融诈骗案”。

通过警方的调查发现，“7.28”系列金融诈骗案是一帮窃贼通过与银行人员内外勾结，私刻印章、伪造转账支票等手法，将各大银行存款转至其他账户，再以直接提现、转为承兑保证金等形式，骗取巨额资金，组建了一条运作顺畅的“蒸发存款流水线”。

齐鲁银行金融诈骗案“齐鲁银行金融诈骗案”为2010年12月6日，齐鲁银行在受理业务咨询过程中发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造引发的案件。

具体为上海全福投资管理有限公司董事长兼总经理肖洁的妻子刘济源涉嫌贷款诈骗罪、金融凭证诈骗罪、票据诈骗罪和诈骗罪，涉案金额101亿元，其中涉嫌诈骗银行100亿元，涉嫌诈骗企业1.3亿元。

由于牵涉多家银行及多个国企高管，又因涉及齐鲁银行的诈骗金额最多，逾70亿元，因此，刘济源案又被称为“齐鲁银行案”。

2012年1月，山东省纪委相关负责人介绍，“纪检监察机关先后对涉案的20名党政机关领导干部和国有企业负责人立案调查，其中涉及厅级干部9人、处级干部6人、企业管理人员5人”。

对央视315暴光现货白银投资骗局一事的几点看法

对央视315暴光现货白银投资骗局一事的几点看法背景：央视315晚会【央视曝贵金属交易夸大宣传欺骗投资者】，“70倍高收益，两天净赚10万元！白银投资并不像宣传的那样美妙。

调查发现，现货白银投资实际上是一场对赌游戏，交易所、会员、代理商层层设陷，所谓交易软件完全被操纵，投资者亏损的资金竟全部落入会员和代理商腰包。

白银市场在中国现在确实是乱象横生，大大小小的交易所，交易中心，交易市场，贵金属经营公司和代理商多达上万家，在每一个城市都有他们的身影。

其中以交易所（含交易中心，交易市场及自已开盘的贵金属公司）为核心的行业链，在金融市场中横行！多少不明真相的投资者盲目参加，导致血本无归，甚至倾家荡产！这是市场的悲哀！但，我要说的这更是金融投资行业的悲哀！先来谈谈贵金属市场的兴起！在08年中国禁止外汇保证金交易（产品含盖外汇，源油，黄金，白银等等）之后，外汇保证金交易转入地下，成为一个灰色的产业链。

投资者参与保证金交易需要通过地下外盘公司开户，然后才能进行投资和交易。

2008年天津贵金属交易所（以下简称交易所）根据国务院关于《推进滨海新区开发开放有关问题的意见》（国发﹝2006﹞20号）的政策精神，经天津市政府同意，市金融办批准，由天津产权交易中心发起设立的公司制交易所。

交易所于2008年12月30日在天津滨海新区空港经济区注册，注册资本金为一亿元人民币，公司营业范围为“贵金属（含黄金、白银）、有色金属现货批发、零售、延期交收，并为其提供电子平台。

天津贵金属交易所引用了外汇保证金交易的制度，与国际接轨。

这标志着贵金属行业在中国兴起！从此，贵金属的市场争夺战吹响了号角，无锡君泰，云南泛亚，湖南维财等等贵金属交易所纷纷成立。

2011年11月，湖南维财金贵金属交易所所有限公司（以下简称维财金）涉嫌非法期货、虚拟配资和恶意代客刷盘等等违规举动，被长沙警方立案侦查。

成为中国贵金属行业第一案！同年12月，国家八部委出台：国发【2011】38号文《国务院关于清理整顿各类交易场所切实防范金融风险的决定》，取缔清理若干贵金属交易所，并禁止所有准许存在的交易所交易黄金。

齐鲁银行案诈骗手法起底

齐鲁银行案诈骗手法起底：灌醉他人偷印章2012-12-26 02:41:32 来源: 21世纪经济报道(广州) 有675人参与)事发两年后，涉案金额达101亿的齐鲁银行诈骗案全貌终于揭开。

本报记者获悉，该案于12月25日开庭受审，核心人物刘济源被控贷款诈骗罪、金融凭证诈骗罪、票据诈骗罪、诈骗罪四宗罪。

身为上海全福投资管理有限公司董事长兼总经理，刘济源是齐鲁银行诈骗案的主要犯罪嫌疑人。

本报得到的起诉书披露，共指控其20项涉嫌犯罪事实，其中涉案金额最多的达40亿元，最少也有1000万元。

被刘济源涉嫌诈骗的企业包括阳光财险、阳光人寿、生命人寿、正德人寿等金融机构，亦包括枣庄矿业集团、淄博矿业集团等大型国有企业。

根据起诉书涉案金额统计，齐鲁银行案涉案金额超101亿元，其中涉嫌诈骗银行100亿元，涉嫌诈骗企业1.3亿元，案发后追回赃款79亿余元，实际损失恐超21亿。

刘济源于2010年12月7日被拘留，全案共形成1883本案卷，为司法史上罕见。

记者得知，刘济源辩护律师于今年12月7日介入该案后，在济南市中级法院不间断复制案卷，但截至12月25日开庭前，案卷复制仍不足一半。

在律师无法完成阅卷情况下，刘济源辩护权是否得到保障成疑。

记者了解，被告人方面曾向法院申请延期开庭，但未获采纳。

知情人士透露，12月25日的开庭因没有律师到场而未能进行。

高达10%的存款利息刘济源今年44岁，系上海全福投资管理有限公司董事长、总经理，从1992年开始炒股。

起诉书称，从2002年起，刘济源产生骗取银行信贷资金想法。

随着资金出现巨大亏空，刘济源涉嫌诈骗手段逐步升级，从涉嫌骗取银行贷款最后转为直接诈骗企业。

司法文件显示，刘济源以支付高额利息、好处费等方式，引诱企业到其指定的银行办理定期存款，而后采用虚假质押的手段，以骗贷的方法从银行诈骗巨额资金。

这一涉嫌贷款诈骗罪的行为集中在2009年和2010年，共被指控10起事实，涉案金额71.6亿元。

还会有多少齐鲁银行骗局

还会有多少齐鲁银行骗局?作者：叶檀来源：《商界评论》2011年第02期归根到底，中国金融机构的激励机制有大错。

齐鲁银行案，监管层的失声，是民间猜疑的源头；银行扩张上市热，是齐鲁银行案发的导火索；而目前对于银行的考核与激励机制扭曲，则是上有政策下有对策的必然结果。

齐鲁银行案警示银监会监管举措存在缺失，激励机制扭曲。

经过媒体的努力，齐鲁银行案基本上水落石出。

鉴于有关部门秉持沉默是金的原则，笔者只能根据报道得出如下结论。

归案的“主角”刘济源是位能量巨大的资金掮客，据《财新网》披露，其客户包括中国重汽集团、山东高速、一些煤炭企业和保险公司等山东当地的重量级企业，当然也包括希望获得高利的人士。

可见齐鲁银行案是当地各个企业之间心照不宣的一场游戏。

刘济源以及幕后的一连串人获得的是制度陛差价。

中小银行只有在短期内做大做强才能避免淘汰出局的命运，对各地方商业银行而言，拉存款、做大资产规模始终是巨大压力。

各行均有诱人的“返点奖励”，这也是促发票据造假、高息揽储等违规行为的直接原因；同时也不排除部分贷款被嫌疑人移作它用进行投资，追求超额回报。

从齐鲁银行的情况可以看出，中国的银行杠杆可以无限延长。

给齐鲁银行惹祸的第三方存贷质押，本质上就是存款之后可以质押贷款，由此资金掮客可以不断拉来存款获取超过市场平均水准的高息，而后进行质押按比例获取贷款，贷款可再用于存款获取高息，也可以用于投资甚至在民间发放高利贷坐收每年15％以上的收益。

如果资金链不出问题，各方皆大欢喜，银行可以扩大规模获得业绩，出资者可以获得允诺的高额收益，而资金掮客能够获得不菲的中间费用；一旦资金链出现问题，这场博取价差的游戏就会成为一场彻头彻尾的庞氏骗局。

目前各个省市重点扶植的本土商业银行一目了然，从名称上就可见端倪。

如山东的齐鲁银行、浙江的浙商银行、安徽的徽商银行等，充满了本地色彩，寄托了地方政府做强本土金融机构、烘托上市的满腔热情。

银行本身短期内做大做强的动力早已是司马昭之心，齐鲁银行更换审计机构，对有前科的明星业务经理睁一只眼闲一只眼就是如此。

青岛黄岛警方打掉一新型传销团伙

青岛黄岛警方打掉一新型传销团伙作者：齐林新来源：《中国防伪报道》2020年第01期号称“投入少，发展快，互帮互助，人人平等”的理财项目，不过是传销模式的新变种，甚至披上了拯救“50300传销难民”的外衣。

陕西人焦某珠独创“明珠七星阵互助理财法”，在青岛西海岸新区拉拢发展下线，当焦某珠等人正做着发财梦时，黄岛警方将这个传销团伙一举打掉，组织者焦某珠和马某华被依法刑事拘留。

居民楼内暗藏传销窝点2019年12月初，青岛市公安局黄岛分局积米崖边防派出所接到辖区内某小区居民举报，称小区内某住户时常有外地口音的人员进出，小区居民怀疑他们在从事非法活动。

经过连续多天外围侦查，民警发现进出这家住户的人有男有女，操着不同地方的口音，似乎来自不同省份，种种迹象显示这里疑为一处传销窝点。

12月12日下午，积米崖边防派出所组织警力对这处疑似传销窝点的住户进行突击检查，当场查获犯罪嫌疑人十余名。

在审查的过程中，这些人纷纷声称他们是朋友，在从事一个理财项目，并号称该“理财模式”具有“投入少，出局快，发展的人员少，互帮互助，人人平等”等优点。

虽然犯罪嫌疑人百般狡辩，但他们透露出来的信息表明，这种“理财模式”涉嫌非法传销。

民警遂将为首的陕西人焦某珠和吉林人马某华予以控制。

传销失利竟然自创门派经审查，焦某珠等人所从事的理财项目名为“明珠七星阵”，经公安机关上级部门认定属于新型非法传销组织活动，而焦某珠正是这一新模式的“创始人”。

焦某珠今年62岁，陕西人，已经退休。

据焦某珠交代，他之所以创立新的传销模式，是因为参与“50300”模式传销接连失利。

2017年4月，焦某珠在一名陕西老乡邀请下到青岛西海岸新区参与理财项目，之后发现是“50300传销”，在这个传销组织里，焦某珠发展了两名下线之后就再也发展不到人员，待了两年时间也没有挣到钱。

2019年5月，焦某珠又参加了另外一个“50300传销”分支，但也没有挣到钱，几个月之后就退出了。

2019年9月，焦某珠在其他人员的邀请下，共同研究“七星阵互助理财法”，但他们在收取平台费上的意见不一致，于是焦某珠决定自立门户，对“七星阵互助理财法”进行完善，并命名为“明珠七星阵”。

青岛泽雨事件始末追踪及深度解析

青岛泽雨事件始末追踪及深度解析青岛泽雨集团自出道以来，其发展势头锐不可当，短短几年的时间就发展成为集投资、超市、餐饮、旅游、食品加工等具有很大活力的民营公司。

然而，网上不断有不同的声音，対泽雨的一些事情不断挖掘出来对泽雨集团进行攻击，泽雨集团也发帖严正声明要对造谣者诉诸法律。

可是，泽雨集团的努力显得苍白无力。

8月14日，网友发现泽雨超市门前立牌子，存1000元，每月返利1.5%。

这分明就是放高利贷的节奏啊！不会是泽雨超市经营不下去了，没有资金周转，才想出这么一招吧？9月18日19日20日前往泽雨集团撤资的蜂拥潮致，21日泽雨宣布只能提取百分之十，过几天又宣布只能提取百分之五，10月初不能再提取本金，11月4日后停息。

8000多户投资人因到帐利息时间不同，但是，在到息日没见到账户上有泽雨的利息既打电话询问，得到的答复是停息。

人们本来悬着心再也按耐不住了，纷纷前往泽雨集团。

11月16日，网友透露南口路泽雨超市发生绑架案，有投资人携带汽油等物前去超市现场索要投资本金。

11月16日中午，有网友探访了市南区的四家相对集中的泽雨超市。

泉州路泽雨，人去楼空，但配送车多辆依然在此停放。

门店一侧的墙壁上，贴着搬迁的告示，请顾客到其他三家周边门店消费。

不过，该店门前，还是整齐的停放着数量配送车。

江西路泽雨，此店与利群的一家社区超市比邻，超市内的顾客不少，蔬菜区的供给丰富，但在鲜奶区，则明显感觉缺货。

店门口收银台处，张贴着充值返利的告示，有老顾客对我说，充值100元，可得105元，但店员低声对我表示，现在最好不要充值，至于其他，店员并未多说。

大尧三路泽雨，情况似乎更糟糕，部分货物在货架上只剩少量，只能勉强撑起台面，肉柜中剩下少量肉，奶柜的情况与江西路门店类似。

有顾客正在扫货，有顾客在将好几袋的商品被装上车后，又返回继续选购。

工作人员则百无聊赖的摆弄着本就不多的牛奶。

逍遥二路泽雨，情况稍好，但喜旺熟食冷柜已经空了，有老人对我说，他们充值500元，得了25元返利，但听说最近泽雨的负面消息传出，他们便前来购物，希望把充值卡里的钱花掉，我看了他们的篮子，已经拿了十瓶左右的酱油，我又帮他们拿下四袋位于高处的酵母。

齐鲁银行骗贷案拷问银行内外监管制度

齐鲁银行骗贷案拷问银行内外监管制度齐鲁银行近期曝出60亿元特大金融诈骗案，涉案银行众多，涉案金额巨大，令人瞠目。

金融诈骗案的不断发生，拷问着我国金融机构监管制度和商业银行风险防控能力。

银联信总经理符文忠表示，齐鲁银行骗贷案折射出我国商业银行监管能力和力度不够，让一些不法分子有机可趁、见缝插针，对我国经济秩序的健康发展有巨大的破坏作用。

银联信分析师赵大勇认为，齐鲁银行特大金融诈骗案的背后有三方面的原因———其一，银行自身对风险视而不见。

对于审计单位揭示的风险警示，齐鲁银行没有完善管理，而是更换审计所。

其二，银行内部管理出漏洞，如因忽视对员工的教育管理，导致个别利欲熏心的员工与犯罪分子内外勾结，伪造各种票证。

对银行操作人员要求不到位，导致审查不严。

在实际操作中有章不循，使犯罪分子有机可乘。

考核机制不完善，“激励”了银行“内鬼”和骗子相互勾结。

其三，只重规模不重质量的发展模式，导致风控能力提升跟不上规模扩张速度。

除此之外，赵大勇认为，该案不是个例，涉及金融票证的违法犯罪案件频繁发生，主要是因为：一方面，目前仅有一部分承兑汇票实现了电子化，大部分尚为纸质，加上大小银行的系统不统一，银行无法当场识别承兑汇票的真假；另一方面，不法分子造假手段变化多端，高科技手段较为隐蔽，使银行短时期内难以发现。

这也说明整个金融业的监管和票据的技术防范亟待加强。

监管上的不力也是造成齐鲁银行出事的原因之一。

符文忠表示，虽然监管部门近年来对大型银行的监管趋于严格和规范，但对地方性中小型商业银行却失之于过宽。

银联信报告此前曾警示：要避免此类案件的发生，银行首先应加强内部管理，不仅要加强员工的思想道德教育和工作尽职尽责教育，防范员工道德风险，而且要改变和完善考核机制，一是合理确定和调整存贷款及利润等考核指标，取消对存贷款时点指标的考核；二是淡化对规模、速度的考核，防止因激励不当导致弄虚作假或短期行为。

在战略经营上，赵大勇认为，金融机构一定要制定好发展战略，不应盲目追求规模大小、速度和排名，要有取有舍，要走差异化、特色化、精细化的发展道路，追求稳健的资本和资产回报率。

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这类似于三鹿的三聚氰胺一个道理，一家出了问题，不代表所有奶粉都有问题。

所以可以说315事件无论是对行业本身还是投资者们来说都是一件好事。

齐鲁银行骗贷案

分类号—————————————————————————————————密级UDC齐鲁银行金融诈骗案研究学生姓名李扬学号21142633015指导教师魏晓琴院、系、中心经济学院专业年级 2014级金融上交日期 2015 年 05 月 03 日中国海洋大学齐鲁银行金融诈骗案研究摘要本文以山东省第一家城市商业银行——齐鲁银行的金融诈骗案件为研究对象，首先对整个事件过程进行详细介绍，然后，对导致齐鲁银行此次事件发生的原因进行深入分析，主要分为外部因素和齐鲁银行自身存在问题两部分，外部存在问题主要有我国商业银行竞争趋于同质化以及商业银行外部监管方面存在的问题，齐鲁银行自身存在的问题主要有齐鲁银行没有明确自身的定位，盲目扩张，另外，其自身的内部治理结构存在严重缺陷，操作风险管理方面也有待进一步完善。

最后，根据所分析的外部和内部存在的主要问题，提出相应的解决措施和改进建议。

我国的城市商业银行在我国的商业银行体系中居于重要地位，近年来的发展速度也明显快于国内其他的商业银行。

城市商业银行作为当地的经济的“招牌工程”，是当地经济发展的重要推动力，对推动我国国民经济发展也做出了重要贡献。

本文通过对齐鲁银行此次金融诈骗事件进行深入分析，旨在对国内其他商业银行的经营发展中起到一定的借鉴作用，以降低我国商业银行金融事故发生率，推动我国商业银行业进一步发展。

关键词：齐鲁银行金融诈骗金融监管风险管理The Case Analysis of Financial Fraud about Qilu BankAbstractThe first city commercial bank in Shandong Province is Qilu bank. This paper studied the Qilu bank financial fraud case. First of all, this paper introduced the financial fraud case in detail. Second, this paper studied the Qilu bank event deeply. The problems mainly divided into the external factors and the internal factors. External problems are mainly in the whole commercial bank fierce competition and the external supervision of commercial bank. Qilu bank owned problems mainly exist in that Qilu bank did not clarify its position, blind expansion. In addition, its own internal governance structure has serious flaw, operational risk management also needed to be further improved. Finally, based on the analysis of external and internal problems, put forward the corresponding measures and suggestions for improvement.In recent years, the city commercial bank in China commercial bank system occupies an important position. The development speed of city commercial bank is much faster than other domestic commercial banks. City Commercial Bank as the local economy “Sign Engineering” gives an important impetus to the development of local economy and the economy of our country. This article through the analysis of Qilu bankfinancial fraud cases, pointed out that the external and internal problems,and put forward the corresponding solutions and suggestions for improvement. It is helpful to China's commercial banks to reduce accident rate and promote its development.Key words: Qilu Bank Financial fraud Financial regulation Risk management目录一、背景 (1)二、案件梗概 (1)三、争议焦点 (2)四、相关法律条款 (2)五、结论 (3)参考文献 (4)一、背景自从我国实行改革开放以来，金融业在我国得到了稳步的发展，特别是在我国的金融体系中占据主导作用的商业银行发展更为迅速。

山东银投股权非法风险提示

山东银投股权非法风险提示【风险提示】山东银投股权交易存在非法风险近年来，随着中国资本市场的逐步开放和发展，越来越多的投资者开始关注股权交易领域。

作为股权交易的参与者之一，山东银投也备受关注。

然而，对于山东银投的股权交易存在一些非法风险，投资者应该保持警惕。

本文将深入分析山东银投股权非法风险，并为投资者提供一些建议。

一、股权非法风险的背景1. 山东银投的背景山东银投，全称为山东银行股份有限公司投资控股有限公司，是山东银行全资子公司。

作为山东省属的国有控股企业，山东银投在金融领域具有较强的影响力和实力。

然而，近年来，有关山东银投的非法活动和违规行为的报道不胫而走，引发了广泛关注。

2. 股权非法交易的背景股权非法交易是指股权交易过程中涉及的违法行为，包括虚假陈述、内幕交易、操纵市场等。

这些非法行为严重损害了股权市场的公平性和透明度，不仅损害了投资者的利益，还对整个经济秩序产生了不利影响。

二、山东银投股权非法风险的具体表现1. 虚假陈述风险虚假陈述是指在股权交易过程中，公司或相关人员故意提供与实际情况不符的信息，以影响投资者的决策。

山东银投在股权交易中存在虚假宣传的风险，投资者应该提高警惕。

2. 内幕交易风险内幕交易是指公司高层、内部人员基于未公开信息进行股权交易的行为。

山东银投作为一家金融机构，内幕交易风险较高，投资者应该警惕相关的非法行为。

3. 操纵市场风险操纵市场是指为了获利而通过影响股权价格、交易量等手段来干扰市场正常运行的行为。

山东银投在股权交易中存在操纵市场的风险，投资者应该保持警惕并及时报告相关部门。

三、如何应对山东银投股权非法风险1. 关注信息披露投资者应该关注山东银投的信息披露情况，了解相关股权交易的具体详情和风险提示。

投资者可以通过多渠道获取信息，进行信息的比对和分析，以降低非法风险的发生概率。

2. 提高风险意识投资者应该提高对股权交易非法风险的警惕性，培养自己的风险意识和分析能力。