XX银行自营金融衍生产品业务流程图
理财直接融资工具操作流程图
理财直接融资工具操作指引准入阶段：①提交材料：预沟通表（确定A类或B类）、融资人近三年及一期审计报告及财报、融资人评级报告、保证人（若有）近三年及一期审计报告、财报及评级报告。
审计报告和报表必须红色公章与三级签章齐全。
②上传补充材料电子版（无需融资人盖章），常见补充问题包括：补流合理性说明、明确置换债务金额与补流金额、土地与工程类收入过高、经营性收入过低，反问补流合理性等。
③机构申报行内授信④机构提交发起管理审批表⑤机构提起核保面签流程注册阶段：①在XX 新建，填写要素，上传附件材料：1）直融合同、保证合同（若有），合同的资金用途需核实确认，联系人，评级机构信息需更新；2）融资人承诺书，企业承诺书，董事会/股东会文件，融资请求书，融资决议日期早于等于融资合同签署日；3）保证人承诺书、董事会股东会文件，担保决议日期早于等于担保合同签署日；4）请求确认函、注册登记意见书，登记意见书的公开融资余额为直接融资可查询的金额，非负债总额或贷款总额；5）法律意见书（律所必须盖章签字、签署日期必须在最后）；6）融资人及保证人近三年及一期审计报告。
所有上传材料必须按要求盖章。
②如审核人员需要反馈意见，根据要求调整材料和补充说明，再次上传；个别说明需融资人盖章确认事实。
③专家会提出意见，需分支机构反馈初稿（加盖机构章），公司制作反馈意见正式稿（盖公司章），提交专家复议。
一个专家的意见可以争取不调整，2个以上专家有异议则必须接受条件才能通过。
④专家同意后定结论，取得无条件或附条件的注册通知书。
⑤公司申请运营部开立该工具的募集专用账户，账户必须与TIS系统资金账户一致，直融合同要素表的募集资金账户户名与账号一致。
⑥确认额度足额。
⑦发行条件要素表盖章确认价格、是否含权、是否收承销费等。
作为非标资产，参照市场一般规律，行内政策要求票面利率定价不低于：同主体同期限公募债券二级市场中债估值+100bp左右，私募债券+50bp左右。
中信金融产品的运作流程
中信金融产品的运作流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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第五章 金融衍生工具 《证券投资学》PPT课件
4.主要的金融期货品种
■ 按标的物不同，金融期货可分为利率期货、股价指数期货 和外汇期货。
■ 外汇期货的标的物是外汇，如美元、欧元、英镑、日元、 澳元、加元等。
■ 利率期货是指标的资产价格依赖于利率水平的期货合约， 如长期国债期货、短期国债期货和欧洲美元期货等。
■ 股价指数期货的标的物是股价指数。
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§5.3 期权合约
5.3.1期权概述
期权交易中，交易双方买卖的是选择权。 根据约定的选择权不同，两种基本期权类型：
看涨期权和看跌期权。 交易双方对合约到期日的约定也产生了两种类型的期
权合约： 欧式期权、美式期权。 市场上还存在一种对合约到期日的约定介于欧式期权 与美式期权之间的期权：百慕大期权。
5.1.2金融衍生工具的类型
■ 实物商品，比如大豆、小麦、铜、铝、原油等 ■ 金融资产，比如货币、债券、股票等 ■ 其他资产，比如天气衍生产品
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§5.2 远期和期货
5.2.1远期交易概述 ■ 1.到期日损益的计算
远期合约（Forwards）由买卖双方约定在
未来某一时间以确定价格购买或者出售特定
数量的某种标的资产的一种衍生工具。
第五章 金融衍生工 具
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衍生工具是根据市场参与者的避险需 求设计的新型金融产品。常见的衍生工具 包括远期、期货、期权、互换等，它们是 现代金融市场的重要组成部分。
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§5.1 金融衍生工具概述
5.1.1金融衍生工具
原生金融工具（Primitive Securities） 衍生工具 （Derivative Securities，Or Derivatives）
认股权证
一般由上市公司发行， 赋予权证持有者以权利， 可以在规定期限内任何 时间以约定价格购买约 定数量的该公司股票的 权利。
08金融衍生工具市场解析(2024版)
2024/11/14
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该公司支付银行贷款利息 =7.5%×2000000×92/360=38333.33美元
结算金以市场利率再投资，再投资本利和为： 3765.96×（1+7%×92/360）=3833.33美元
等）； 2）影响金融机构的安全性和金融体系的稳定性。
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第二节 金融远期合约市场 一.金融远期合约概述
金融远期合约的定义：金融远期合约是指双方约定在 未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量的某种 金融资产的合约。
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远期合约的优缺点
➢ 在签署远期合约之前，双方可以就交割地点、交割时 间、交割价格、合约规模、标的物的品质等细节进行 谈判，以便尽量满足双方的需要。因此具有较大的灵 活性，这是远期合约的主要优点。
远期利率协议具有简便、灵活、不需支付保证金等优
点。同时，由于远期利率协议是场外交易，故存在信
用风险和流动性风险，但这种风险又是有限的，因为
它最后实际支付的只是利差而非本金.
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远期利率协议避险功能举例：
➢ 某公司需在2004年6月中旬借入一笔3个月期的短期资 金200万美元。目前离借款时间还有1个月。预计银行 利率可能上调，为了锁定借款利率，5月12日，该公司 买入一份名义本金200万美元、合同利率6.25%的1×4 远期利率协议。设参照利率（LIBOR）为7%（6月 12日利率），合同期92天。6月14日，向银行贷款 200万美元，利率为7.5%。在结算日，该公司获得 卖方支付的结算金：
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金融业务流程梳理及流程图
金融业务流程梳理及流程图Financial business process mapping and document are crucial for any financial institution to ensure operational efficiency, compliance, and risk management. 金融机构进行业务流程映射和文档编制对于确保运营效率、合规性和风险管理至关重要。
By creating detailed flowcharts and process documentation, financial institutions can streamline their operations, identify bottlenecks, and improve customer service. 通过创建详细的流程图和流程文档，金融机构可以简化运营流程，识别瓶颈，并提高客户服务。
Understanding the end-to-end processes involved in financial transactions is essential for identifying areas for improvement and implementing best practices. 了解金融交易涉及的端到端流程对于识别改进领域和实施最佳实践至关重要。
Financial process mapping also helps in training new employees, ensuring consistency in operations, and facilitating future process optimization. 金融流程映射还有助于培训新员工，确保运营一致性，并促进未来流程优化。
Overall, financial business process mapping is a fundamental tool for driving continuous improvement and innovation in the financial industry. 总的来说，金融业务流程映射是推动金融业持续改进和创新的基本工具。
银行产品流程图
①签订合作协议
物流监管 公司
单查理⑤ 据货货进 表物、行 述情进通 一况仓关 致是，、 否并运 同核输 、 ④ 换 单 提 货
⑦接到通知书后向买方放货
买方
海关/货物 运输公司
借款人
③ 发 出 《 质 物 运 输 监 管 确 认 书 》 ①签订全程质押 监管业务协议
物流监管公司
单② 》货 物 入 库 并 确 认 ， 出 具 《 质 物 清 ③ 单④ 发 》货 物 出 抵 《 达 质 目 物 的 运 地 输 仓 监 库 管 ， 确 出 认 具 书 新 》 的 《 质 物 清
④将债权转移事宜通知货主企业，并取得 回执
货主
②对拟进行质押的应收账款质押信息进行 查询，并进行授信审查 ⑤办理应收账款质押登记 ⑥授信正常结清后，我行办理应收账款 质押注销手续
中信银行
应收账款 质押登记 公示
①签订销售合同
卖方
⑦ 由 实 际 情 况 确 定 是 否 继 续 授 信 ⑤ 置 换 已 经 到 期 的 应 收 账 款 ④ 发 放 融 资 贷 款 ② 申 请 应 收 账 款 质 押
中信银行
设备供应商
②签署设备买 卖协议
租赁公司
⑤向租赁公司支付转 让对价
③签署保理合同，受让 债权人的应收账款
中信银行
⑥ 银 行 扣 收 相 关 款 项
① 签 署 租 赁 协 议
承租人
⑥承租人划转款项
债权人专户
人民银行质押登 记公示系统
⑦企业 查询， 核实 ①企业提出融资需求 ⑥应收 账款质 押登记
中信银行 银行
货物回购 货物监管 仓储服务
卖 方 交 易 商
现有货物质押反 担保
物流电子 商务平台
《衍生金融工具》(第二版)习题及答案第6章
第六章1. 基于债券组合的利率互换定价原理是什么？答：利率互换可以视为债券的多空组合。
记V 为互换的价值，fix B 为固定利率债券的价值， float B 为浮动利率债券的价值， Q 为互换协议的本金。
当前时刻为0时刻，利率互换协议约定中介银行在 时刻（1i n ≤≤ ）收取固定利率利息K 美元，同时支付浮动利率利息。
如果将利率互换视为债券的多空组合，那么互换合约的价值为swap fix floatV B B =-这就是基于债券组合的利率互换定价原理。
2. 基于远期协议组合的货币互换定价原理是什么？答：利率互换可以分解为一系列的远期利率协议的和。
这种定价的过程有以下三步：1） 对决定互换现金流的每一个利率，计算远期利率2） 假设互换利率等于远期利率，计算互换现金流3） 设定互换价值等于每个互换现金流时点上FRA 净现金流的现值之和3. 简述人民币利率互换市场的发展状况。
答：人民币利率互换市场自2006 年2 月正式启动以来，逐渐成为我国衍生产品市场的主要产品，吸引了越来越多的市场成员的关注。
2008年2月18号，人民银行发布了《中国人民银行关于开展人民币利率互换业务有关事宜的通知》，人民币利率互换业务正式开展。
近年来，人民币利率互换市场的规模不断增加。
2011年全年，我国利率互换交易笔数为20202笔，交易规模达26759.60亿元，占同期中国场外利率衍生产品的市场份额分别为97.87%、96.28%，同比分别增长73.51%、78.36%。
人民币利率互换交易的交易品种也不断在增加，浮动参考利率主要有隔夜和三月期上海银行间同业拆放利率（SHIBOR -O/N 和SHIBOR -3M ）、银行同业间七天回购定盘利率（FR007）、一年期定存利率、6个月和1年期的贷款利率。
自2010年保监会开启了保险机构投资利率互换的大门后，越来越多的券商也积极参与到人民币利率互换市场之中。
2014年7月1日起，按人民银行规定，金融机构之间新达成的符合条件的人民币利率互换交易均应提交上海清算所进行集中清算。
衍生市场优秀课件
12/28/2023
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金融远期合约旳种类
（一）远期利率协议：远期利率协议 （Forward Rate Agreements，简称FRA） 是买卖双方同意从将来某一约定旳时期开 始在某一特定时期内按协议利率借贷一笔 数额拟定、以详细货币表达旳名义本金旳 协议。远期利率协议旳买方是名义借款人， 卖方则是名义贷款人。
资产互换期权：是指期权买者有权在一定时限内按一定 比
附加1、金融远期市场概述
金融远期合约旳定义：金融远期合约 （Forward Contracts）是指双方约定在将 来旳某一拟定时间，按拟定旳价格买卖一 定数量旳某种金融资产旳合约。
我们把使得远期合约价值为零旳交割价格 称为远期价格（Forward Price）。它与远 期价值是有区别旳。
期货交易是每天进行结算旳，而不是到期一次性进 行旳，买卖双方在交易之前都必须在经纪企业开立 专门旳确保金账户。
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金融期货合约旳种类
按标旳物不同，金融期货可分为利率期 货、股价指数期货和外汇期货。
利率期货是指标旳资产价格依赖于利率 水平旳期货合约。
股价指数期货旳标旳物是股价指数。 外汇期货旳标旳物是外汇。
假如在期权到期前，德国马克汇率升到100德国马 克=63.00美元以上，买方就可实现净盈余。马克 汇率越高，买方旳净盈余就越多。
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看涨期权旳旳盈亏分布
看涨期权买者旳盈亏分布图如下：
盈利
盈利 期权费
协议价格
盈亏平衡点
59.00
0
马克汇率
－5000 期权费
亏损
盈亏平衡点 63.00
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金融期货合约旳特征
优品(BPM业务流程管理)银行基本业务流程图完整版
优品（BPM业务流程管理)银行基本业务流程图完整版银行基本业务流程图图2．1：单位结算账户开户图4．1：准贷记卡业务流程图4．2:借记卡业务流程图5.1:公司贷款发放图5.2:公司贷款联机归还图5.3:公司贷款批量归还图5.4:单位定期存单换单及质押图5.5:公司贷款展期图5.6:公司贷款联机形态转移图5.7:公司贷款批量形态转移图5.8:公司贷款核销图5.9:收回已核销贷款图5.10:公司贷款当日差错处理图5.11:公司贷款次日及跨年差错处理图5.12:贴现放款图5.13:贴现收回或转逾期、核销图5.14:融资申请及融资票据提出图5.15:融资入账图5.16:回购式票据融资到期处理图5.17:买断式票据融资到期处理图5.18:融资期限变更图5.20：同业拆借放款图5.21:同业拆借还款图5.22：同业拆借展期图5.23：同业拆借形态转移图5.24:委托贷款放款图5.25：委托贷款还款图5.26：委托贷款展期图5.27:委托贷款核销图5.28:贷款划转录入图5.29：贷款划转确认图5.30：PCAS公积金贷款发放图5.31：PCAS公积金贷款柜台还款图5.32：PCAS公积金日终处理图5.33:以资抵债划转图5.34:以资抵债处置图8.1：跨中心往账业务、来账业务图8.2：网内往来往账业务、网内往来来账业务图8.3：漫游汇款业务图8.4：同城交换提出业务、同城交换提入业务同城交换提出业务同城交换提入业务小额支付往账业务小额支付来账业务图8.7：代理汇兑业务图9.1：外汇账单清算业务流程流程图：图9.2：进口信用证业务流程（1） （5） （12）（4）（6）（7）（2）（10）（11）（3） （8） （9）1、进出口商签定销售合同，规定以跟单信用证方式结算；2、申请人（进口商）指示开证行开立跟单信用证；3、开证行开出跟单信用证，要求通知行通知受益人（出口商）；4、通知行将信用证通知受益人（出口商）；5、受益人（出口商）收到信用证，审证，发货；6、受益人（出口商）向其往来银行或信用证指定银行交单；7、交单银行审单。
银行基本业务流程图完整版
银行基本业务流程图图2．1：单位结算账户开户图4．1：准贷记卡业务流程图4．2:借记卡业务流程图5.1:公司贷款发放图5.2:公司贷款联机归还图5.3:公司贷款批量归还图5.4:单位定期存单换单及质押图5.5:公司贷款展期图5.6:公司贷款联机形态转移图5.7:公司贷款批量形态转移图5.8:公司贷款核销图5.9:收回已核销贷款图5.10:公司贷款当日差错处理图5.11:公司贷款次日及跨年差错处理图5.12:贴现放款图5.13:贴现收回或转逾期、核销图5.14:融资申请及融资票据提出图5.15:融资入账图5.16:回购式票据融资到期处理图5.17:买断式票据融资到期处理图5.18:融资期限变更图5.19:转贴现期限变更图5.20：同业拆借放款图5.21:同业拆借还款图5.22：同业拆借展期图5.23：同业拆借形态转移图5.24:委托贷款放款图5.25：委托贷款还款图5.26：委托贷款展期图5.27:委托贷款核销图5.30：PCAS公积金贷款发放图5.31：PCAS公积金贷款柜台还款图5.32：PCAS公积金日终处理图5.33:以资抵债划转图5.34:以资抵债处置图8.1：跨中心往账业务、来账业务往往往往往往往往往往往往往往图8.2：网内往来往账业务、网内往来来账业务往往往往往往往往往往往往往往往往图8.3：漫游汇款业务图8.4：同城交换提出业务、同城交换提入业务同城交换提出业务同城交换提入业务大额支付往账业务大额支付来账业务图8.5：大额支付往账业务、大额支付来账业务小额支付往账业务小额支付来账业务图8.6：小额支付往账业务、小额支付来账业务图8.7：代理汇兑业务图9.1：外汇账单清算业务流程图9.2：进口信用证业务流程（1） （5） （12）（4） （6）（7） （2）（10） （11）（3）（8）（9）1、进出口商签定销售合同，规定以跟单信用证方式结算；2、申请人（进口商）指示开证行开立跟单信用证；3、开证行开出跟单信用证，要求通知行通知受益人（出口商）；4、通知行将信用证通知受益人（出口商）；5、受益人（出口商）收到信用证，审证，发货；6、受益人（出口商）向其往来银行或信用证指定银行交单；7、交单银行审单。
XX银行贵金属业务流程图
款是当天
End
1-前端交易头寸的后端操作
黄金后台交易管理流程
A-第三方（资金业务部）
第三方通过我行整体的统计平 台了解我行当日发生交易总 量，并与我行核对。
第三方根据当天发生头寸为我 行进行套期保值的头寸管理
B-总行（三农业务部）
前端交易头寸信息导入
统计前端客户的回购情况 及回购种类
我行处理结果进行反馈
手工维护价格。）
2-客户提货部分
客户提出提货申请，并预 约提货时间。当天不能提
货，需提前一天预约
客户取货
End
接受提货申请，调配提 货。并请客户缴纳手续费
用。
调配货物至客户约定网 点。
3-客户回购部分
客户提前预约。未提货的 客户直接柜面操作（无需
预约）
客户获得资金，回购交易 结束。
我行接受客户回购信息进 行处理。
黄金前端客户操作流程
A-客户
B1-柜面/网上银行/其他销售渠道
B2-总行（三农业务部）
C-中台
D-清算结算中心
1-销售操作部分
客户选择产品 End
柜面通过贵金属销售系统 查询价格，帮助客户购
买，在系统中发起交易， 录入信息。
反馈客户购买产品 凭证
维护黄金产品报价，（未来，通过 对接同业报价端口，在贵金属销售 系统中实现实时报价。应急状态时
统计当天贵金属业务的所 有头寸，填写头寸管理计
划表。
根据资金账户和实物金账 户当日产生的交易情况， 调整补足实物金库存保有 量。库存低于5公斤需补足
至5公斤仓位。
审批流程 实物金补货量为20公斤以 下，三农部上交补货单上 报部门总经理签字，报计 财审批。如补货量为20公 斤以上，则需行长办公会
第789章金融衍生工具
最后交易日
交割月份最后营业日往回数的第7个营业日
交割等级
2号黄玉米，其他替代品种价格差距由交易所规定
总结：期货交易的特点
第一，交易对象是标准化的期货合约，不是直接的商品货币 交换。
第二，在交易所内以公开竞争的方式进行，不是一对一签订 契约。
第三，期货交易的目的不是为了获得实物商品，而是为了转 移有关商品的价格风险或赚取期货合约的买卖差价收益。用于实 际交割的合约仅占期货合约交易的很小部分，一般为2％左右。
（一）市场风险 （二）信用风险 （三）流动性风险 （四）操作风险 （五）法律风险
2、金融远期市场
一、金融远期合约概述 二、远期利率协议
一、金融远期合约概述
(一) 概念 远期合约起源于早期商品市场。金融远期合约
是指双方按约定的价格买卖在未来的某一确定时 间交付的一定数量的某种金融资产的合约。
(二) 远期合约的特征 远期合约是一种非标准化的合约，交易不在交
表示合同金额、D表示合同期天数，B表示天数
计算惯例（如美元为360天，英镑为365天）。
结算金的计算的例子
❖ 案例2-2：某公司买入一份3×6 FRA，合同金额1000万， 合约约定利率为10.5%，结算日市场参考利率12.5%，结 算金额是：
(1 2 .5 % 1 0 .5 % ) 9 0 /3 6 0 1 0 0 0 0 0 0 0 4 8 4 8 4 .8 5 1 (1 2 .5 % 9 0 /3 6 0 )
期货交易及其由来
期货交易的特征
国内四大期货交易场所
1、上海期货交易所 2、大连期货交易所 3、郑州期货交易所 4、中国金融期货交易所
❖
期货合约的组成要素
A.交易品种 B.交易数量和单位 C.最小变动价位，报价须是最小变动价位的整倍数。 D.每日价格最大波动限制，即涨跌停板。当市场价格涨到最 大涨幅时，我们称"涨停板"，反之，称"跌停板"。 E.合约月份 F.交易时间 G.最后交易日:最后交易日是指某一期货合约在合约交割月份 中进行交易的最后一个交易日; H.交割时间:指该合约规定进行实物交割的时间； I.交割标准和等级 J.交割地点 K.保证金 L.交易手续费
第五章 投资银行自营业务 《投资银行理论与实务》 PPT课件
第二节 证券自营业务的流程与管理
一、证券自营业务运作管理重点 二、证券自营业务的流程 三、证券自营业务的监管 四、证券自营业务的法律责任
第二节 证券自营业务的流程与 管理
一、证券自营业务运作与管理重点
根据证券公司自营业务的特点和管理要求，证券自营业务 运作管理重点主要有以下几方面。
（一）控制运作风险
4、证券公司对其证券自营业务与其他业务不依法公开办理 ，混合操作的，责令改正，没收非法所得，并处以30万元以 上60万元以下的罚款;情节严重的，撤销相关业务许可。对直 接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处以3 万元以上10万元以下的罚款;情节严重的，撤销任职资格或者 证券从业资格。
第二节 证券自营业务的流程与
（二）投资银行买卖证券的主要目的是获取买卖价差收益
做市具有多重目的，包括承揽承销业务、吸引客户、提 高定价技术等，但最主要的还是赚取买卖价差；而自营交易 的目的相对更纯粹一些，仍然是通过低吸高抛来获利。有时 在自营业务中，投资银行会因持仓行为而获得股息、利息和 红利收益，但这不是主要的业务目标。
第一节 证券自营业务概述
(三)中国证监会的监管
证券自营业务原始凭证以及有关业务文件、资料、账册 、报表和其他必要的材料应至少妥善保存 20年。
第二节 证券自营业务的流程与 管理
(四)证券交易所的监管 1、要求会员的自营买卖业务必须使用专门的股票账户和资金账户 ，并采取技术手段严格管理。 2、检查开设自营账户的会员是否具备规定的自营资格。 3、要求会员按月编制库存证券报表，并于次月5日前报送证券交 易所。 4、对自营业务规定具体的风险控制措施，并报中国证监会备案。 5、每年6月30日和12月31日过后的30日内，向中国证监会报送各 家会员截止到该日的证券自营业务情况。 (五)禁止内幕交易的主要措施 1、加强自律管理。 2、加强监管。
代销私募类金融产品业务流程模版
代销私募类金融产品业务流程模版代销私募类金融产品业务流程模板一、项目立项1. 审核项目可行性与合规性，确定私募基金类型、投资领域、策略等方面内容。
2. 制定合适的产品定位、规划募集目标和基金规模等。
3. 确定基金管理人、托管人、律师等合作方，并签署合同、协议。
二、申请备案1. 基金管理人向中国证监会备案申请书，提交基金合同、招募说明书等材料。
2. 律师起草基金合同、招募说明书及其他合法合规认可文书。
3. 基金管理人按照监管要求，对备案提交文件进行严格审核。
三、投资者招募1. 精准锁定符合产品风险承受能力的目标客户群体，开展市场推广和宣传活动。
2. 开展各种投资者见面会、路演活动等，让投资者详细了解产品风险与收益，并签署申购意向书。
3. 进行投资者资申请披露、申购、缴款等操作，由基金管理人或代销机构协助完成。
四、基金开放申购1. 基金管理人或代销机构通知拟申购人缴纳申购款。
2. 拟申购人根据提示及时进行申购款缴纳。
3. 基金管理人或代销机构对收到的申购款项进行查收和核对，并签订基金份额确认书。
五、基金运作和投资管理1. 基金管理人按照基金合同和招募说明书要求进行基金资产的投资运作。
2. 及时向投资者披露基金净值、投资业绩等情况。
3. 对基金持仓进行定期披露，与基金申购、赎回及询问业务密切配合。
六、基金赎回1. 投资人提出赎回申请，包括申请数量、赎回价款等。
2. 基金管理人或代销机构认真审核赎回申请，核对所有赎回者赎回份额。
3. 申请通过后，基金管理人或代销机构将相应的赎回资金划转至投资者账户。
七、产品清盘1. 基金管理人在基金到期或基金管理合同终止等情况下，进行清盘操作。
2. 充分履行投资者权益保护，按照基金合同和招募说明书规定为投资者进行清盘结算。
3. 关闭信用证券账户，归还无成交余额的期货保证金，对清算后的基金资产进行分配，并给投资者发放清盘报告。
以上就是代销私募类金融产品业务流程模板，我们在进行这些操作时，应该严格遵守监管要求和法律法规，做好风险控制，确保投资者资产安全。
银行基本业务流程图完整版
银行基本业务流程图图2．1：单位结算账户开户图4．1：准贷记卡业务流程图4．2:借记卡业务流程图5.1:公司贷款发放图5.2:公司贷款联机归还图5.3:公司贷款批量归还图5.4:单位定期存单换单及质押图5.5:公司贷款展期图5.6:公司贷款联机形态转移图5.7:公司贷款批量形态转移图5.8:公司贷款核销图5.9:收回已核销贷款图5.10:公司贷款当日差错处理图5.11:公司贷款次日及跨年差错处理图5.12:贴现放款图5.13:贴现收回或转逾期、核销图5.14:融资申请及融资票据提出图5.15:融资入账图5.16:回购式票据融资到期处理图5.17:买断式票据融资到期处理图5.18:融资期限变更图5.20：同业拆借放款图5.21:同业拆借还款图5.22：同业拆借展期图5.23：同业拆借形态转移图5.24:委托贷款放款图5.25：委托贷款还款图5.26：委托贷款展期图5.27:委托贷款核销图5.28:贷款划转录入图5.30：PCAS公积金贷款发放图5.31：PCAS公积金贷款柜台还款图5.32：PCAS公积金日终处理图5.33:以资抵债划转图5.34:以资抵债处置图8.1：跨中心往账业务、来账业务往往往往往往往往往往往往往往图8.2：网内往来往账业务、网内往来来账业务往往往往往往往往往往往往往往往往图8.3：漫游汇款业务图8.4：同城交换提出业务、同城交换提入业务同城交换提出业务同城交换提入业务大额支付往账业务大额支付来账业务小额支付往账业务小额支付来账业务图8.7：代理汇兑业务图9.1：外汇账单清算业务流程图9.2：进口信用证业务流程（1）（5）（12）（4）（6）（7）（2）（10）（11）（3）（8）（9）1、进出口商签定销售合同，规定以跟单信用证方式结算；2、申请人（进口商）指示开证行开立跟单信用证；3、开证行开出跟单信用证，要求通知行通知受益人（出口商）；4、通知行将信用证通知受益人（出口商）；5、受益人（出口商）收到信用证，审证，发货；6、受益人（出口商）向其往来银行或信用证指定银行交单；7、交单银行审单。
金融衍生产品业务操作规程
清算中心金融衍生产品操作流程一、掉期交易（一）掉期外汇买卖外汇掉期业务是指以甲货币交换乙货币,并于未来某一特定时日,再以乙货币换回甲货币的交易。
根据总行规定,我分行办理的外汇掉期业务是进行外汇各币种之间的头寸调整,即在美元头寸短缺,日元、港币外汇头寸较充足的情况下,通过总行叙做将日元、港币换成美元的交易。
业务发生时,资金部应提供“交易证实书”等文件给清算中心，清算中心对交易性质、交易行名称、交易币种、交易汇率、交易本金、交易日、交易期限、有权人签章等要素审查无误后，在旧结算网记帐，并登记台帐.交易日即期部分：借：存放同业——买入币种贷：自营外汇买卖————买入币种（481002）借：自营外汇买卖————卖出币种（481002）贷：存放同业——卖出币种远期部分：借：期收外汇款项——货币掉期应收款——买入币种（168004）贷：自营远期外汇买卖————买入币种（481009）借：自营远期外汇买卖————卖出甲币种（481009）贷：期付外汇款项——货币掉期应付款——卖出币种（238004）货币掉期远期到期交割：借：存放同业——买入币种贷：期收外汇款项——货币掉期应收款——买入币种（168004）借：期付外汇款项——货币掉期应付款——卖出币种（238004）贷：存放同业——卖出币种(二) 利率掉期利率掉期是指交易双方为互换以同种货币表示，以不同利率基础计算的现金流而签订的一种协议。
分为固定利率与浮动利率的交换和浮动利率与浮动利率的交换两种。
利率互换不存在本金的支付，通常采用轧抵支付差额的方式。
利率掉期的本金要建立备查账，登记备查。
成交日，会计分录为借：619002掉期应收款——利率掉期应收款贷：690102未实现金融衍生产品损益——未实现利率掉期损益借：690102未实现金融衍生产品损益——未实现利率掉期损益贷：629002掉期应付款——利率掉期应付款约定利息付息日时，清算中心根据交易证实书及“交割通知书”，审查交易行、交易内容、利率、交割日等要素无误后，按约定方式和约定利率编制收息或付息的转账凭证，在NOVA系统计帐,可以轧抵支付差额，也可以采用全额收、支利息办法，合约交易结束编制表外付出传票，同时冲销备查账。
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8-到期管理
自营金融衍生产品业务
R0
A-交易对手
开始 （搜集衍生品市场
信息）
交易前分析，制定 交易策略
选择拟投资衍生品
B-资金业务部
1-制定交易策略
是否第一次做
是 R1
风险和合规审查
否 是否通过审查
是
对交易对手是 否有授信？
否
是
信用额度预查
2-询价与报价
3-交易准备
交易对手询价与报 价
（向我行询价、报 价）
门进行后续处理 （催缴、诉讼） 否
将相关信息，特别 是发生垫付等信
息，及时反映给部 门主管、部门总经 理、授信管理部等 部门，并进行备案
End
9
10
子流程 - 止损操作流程
A-风险部风控人员
1
开始 （取得金融工具相 关市场信息，获取 盯市价格/盯模价 格，每日监控损益
1
收集拟授信对象的 相关资料
F-总行行长
2
对资料进行整理， 确保其完整性；并 对资料的真实性、
准确性进行调查
是否集中核定 同业客户
是
根据认定标准填报 《同业客户集中核
定额度审批表》
否
初步核定客户的同 业授信额度，填报 《同业客户逐户核 定额度审批表》
撰写同业授信调查 报告
3
4
5
6
审核
审批
通过
不通过
审批不通过
收现金流
出现协议约定其它 违约事件
通知资金业务部交 易员催促款项
3
4
催促款项
一定期限内资 金是否到帐
是 否
计提减值准备 （如果需要）
强制平盘
否
5
6
7
8
清算、结算和会计 核算
清算、结算和会计 核算
是否发生我行 垫付情况
是
将该笔垫付款金额 转入逾期贷款，并 纳入不良贷款管理
由资金业务部需协 同合规管理相关部
2
3
4
复核
审核
审查
审批 通过 权限内
未通过
审批不通过
否
未通过
是 审批通过
审批 通过
5
6
子流程 – 债券发行方违约处理、金融衍生产品交易对手违约处理操作流程
A-债券发行方 / 交出现违约事件）
D-交易员
E-合规部门
2
存续期内，若我行 未按时、按量收到 所持金融产品的应
审查
审批
不通过
行使
通过
一票否决权 不行使
结论单下发用信部 门
7
8
子流程 - 逐级审批操作流程
A-交易员
B-另一名交易员
1
填写《××审批 表》
C-业务主管
D-风险管理部派驻风险 经理
E-部门总经理
F-分管行长
董事会对行长授权，行长对分管行长进行授权，行长对资金业务部总 经理进行授权。行长、分管行长和资金业务部总经理在授权范围内进 行债券投资业务审批，授权权限可根据业务发展状况和经济环境变化 状况进行动态调整。- 《江苏江南农村商业银行股份有限公司债券投 资业务操作规程（修订）》第四条
金融衍生品交 易对手违约处
理
C-中台
D-清算结算中心
End 同业授信
End
期初资金清算、结 算
R5
风险计量 风险监控 风险报告
存续期资金清算、 结算
到期资金清算、结 算
End
7-风险监测与存续 期管理
风险嵌入点说明：
R0：资金业务部制定年度资金业务交易策略，之后发送风险管理部等部门征求意见，资金业务部在收到反馈后形成资金业务年度策略 上报风险管理委员会审批。
交易对手提出提前 按终止、展期
对于提前终止、和 展期，除了客户提 出的申请，我行也 可以提出（具体根
据合同来定）
自然到期/提前终 止（止损除外）/
交易展期
R2 寻找平仓机会，寻
找交易对手 （进行授信检查； 如果该衍生品是场 外交易的，则没有
该流程）
R3
逐级审批
R4
完成交易执行和交 易后处理
R6 止损
主动询价与报价 （向交易对手询 价；基于市场价格 报价，或基于模型
价格报价）
R2
是否在授信额 度内
否
是 R3
逐级审批
4-交易审批
5-交易执行
和交易对手核对交 易明细，确认成交
打印成交单 (如为传真协议，
省去此步)
登记交易台账
R4
完成交易系统中的 操作
录入行内相关系 统，文件归档
6-交易后处理
存续期管理
R1：风险管理部对利率衍生产品合同进行风险审查，明确主要风险，并相应提出风险管理方面的意见或建议。
R2：风险管理部负责限额设置并在系统中输入限额，由专人复核，供前台查看和使用。
R3：在审批过程中，风险经理的审查内容包括：该交易是否与投资策略一致、江南农商行是否对交易对手进行了授信、拟交易量是否 超授信额度、拟交易价格是否与当时市场价存在明显不一致，是否符合我行的限额政策（具体流程详见逐级审批子流程）。
一般情况下，资金部交易员须进行止损操作并及时反馈止损结果，风险经理按一定频率（建议在日报、月报）将止损结果上报风 险管理部，并抄送资金业务部、首席风险官、风险和业务分管行长，以及资产负债委员会。
特别情况下，如市场严重缺乏流动性，或资金部认为该产品被严重低估，资金部交易员可以提请临时放宽止损点，并附支撑材 料，若该申请通过审批（具体流程详见子流程 - 逐级审批二），风险部风控人员负责临时放宽止损限额，并依照新的止损点在临时 期内进行监控。
不定期抽查：风险管理部不定期对前台业务进行抽查，包括价格审查、操作风险审查（系统录入准确性、交易审批单和成交单要素匹 配等）。
子流程 - 同业授信操作流程
A-同业经理 / 交易员
B-业务主管
C-部门总经理
用信部门对申报资料和申报内容的真实性、准确性、完整性、合法合规性及所作判断的合理性负责。
D-授信管理部审查岗 E-授信审批委员会
R4：风险管理部风控人员通过比对该产品交易时市场价格检查成交价格是否公允。风险管理部风控人员可以仅对部分需要关注的交易 在每日结束时或每周进行成交价格的公允性检查。
R5：风险管理部风控人员按相关要求完成头寸市值重估和风险计量（若该产品划分至交易账户，需每日估值，若该产品划分至银行账 户，按相关规定频率进行估值），进行风险监测（如：交易对手信用风险管理），监控风险缓释的执行情况（如：保证金账户的管 理、抵押品管理），进行风险预警（特别是进行止损预警），并提交风险报告。