试论我国民间融资风险及其防范
民间投融资涉及的法律风险及防范措施
n 2、相关司法判例
n ◆民间投融资利率可以适当高于银行利率，但最高 不得超过银行同类贷款利率的四倍，超出此限度部 分的利息不予保护。
n ◆债务履行完毕后借款人以利息或违约金超过四倍 为由起诉出借人返还其已支付的利息或违约金，一 般不予支持。实践中已完全履行的超四倍利息，法 院默认。
注意权利质押有不同的登记部门
民间投融资涉及的法律风险及防范措 施
小贷公司
贷款
棉花质押
棉业司因购买棉花 向小贷公司贷款，小贷公司要求棉业公司办理 棉花质押，质押合同订立后，小贷公司与棉业 公司约定质物仍存放在棉业公司仓库内，或委 托棉业公司持有，小贷公司的质权是否设立？
甲
乙企业
担保人
A（乙 的法人）
B
n 2012.1.1，甲借给乙企业100万元，约定月息3分，期 限3个月，A、B为连带保证自然人。乙企业逾期未还， 甲起诉乙、A、B，甲的请求能否得到支持？利息如何 计算？担保人A、B应否承担责任？
n （1）若甲为投资类公司；（2）若甲为正常企业；（3） 若甲为个人；（4）若甲仅有91万银行汇款回单；（5） 若甲无银行汇款回单。
房地分别办理抵押登记或履行必要查询程序。
民间投融资涉及的法律风险及防范措 施
(2)担保物权优先受偿权的法定例外
甲小贷公司 2000万（抵押 登记）
A公司房地产项 目
欠职工保险600万 欠出让金1000万
乙建筑公司承 建拖欠施工费 2000万
欠税款200万
A公司该房地产项目经司法拍卖5000万元，请问甲小 贷公司能够全部受偿吗？
2、仲裁解决争议技巧
实际 施工人
承包 单位
发包 单位
我国民间融资风险及其防范
试论我国民间融资风险及其防范【摘要】改革开放30多年来，我国民营经济的发展虽也取得了飞速进步，但民营企业尤其是中小民营企业时常受到资金短缺问题的困扰。
金融危机发生后，正规融资渠道开始紧缩，门槛要求提高。
使得许多企业都开始转向民间融资，但民间融资没有明确的法律保障，一直游走于灰色边缘。
民间融资作为一种高风险的金融活动，其风险的危害也开始攀升。
本文以此为背景提出一些防范民间融资风险防范及措施。
【关键词】民间融资风险原因防范一、我国民间融资风险产生分析（一）民间融资市场不透明，运作不规范由于民间融资来源广泛，存在不规范，极易造成洗钱。
用途上不透明，很难保障资金的安全使用。
另外，民间借贷的借款合同不规范，条款不清晰，隐藏了融资潜在的借款矛盾风险。
通常民间融资债务信息无披露，民间借贷中借款人债务情况无法查证，完全靠借款人自己声明，但资金用途难以保障。
（二）缺乏相关立法和政府监管民间融资具有一定的自发性和信息滞后性，难以紧跟国家步伐。
同时，民间融资的法律法规滞后，缺少专门的民间融资立法，使民间融资长期处于灰色边缘，游走于法律之外。
以及监管主体的缺位，很容易导致民间融资变成非法融资。
由于存在缺乏监管部门和相关法律的保障，使得借贷双方在引发的纠纷中处于无法可依的局面，各自权益无法得到全面有效的法律保障，从而影响了经济健康发展和社会稳定。
这会对我国的金融秩序甚至社会稳定造成很大影响。
（三）金融产品结构单一，促使民间融资风险加大国内金融产品的创新，总体处于起步阶段，与西方国家差距较大，存在诸多问题。
主要有体现在金融产品创新层次较低，创新体制不健全，数量和种类较少。
一般地，我国金融品吸纳性多，原创性少，金融产品结构严重失衡。
正因为正规金融产品结构单一，产品创新的功能和作用较小。
居民在正规投资渠道回报率较低，投资风险不能转嫁。
在这些情况下，纷纷转投于民间融资，以求高额回报。
但是这样使得民间融资的行为往往会因为逐利从而加剧了风险隐患。
防范民间融资和非法集资风险措施
防范民间融资和非法集资风险措施1. 引言1.1 概述民间融资和非法集资是当前社会中存在的风险问题，对于经济发展和社会稳定都具有重要影响。
随着我国经济的持续增长和金融市场的快速发展，民间融资作为一种重要的金融活动方式已成为支持实体经济发展的重要渠道。
然而，与此同时，也存在一些人利用民间融资之名进行非法集资、欺诈等行为。
这些风险因素不仅给投资者带来了巨大的经济损失，也对金融秩序及社会稳定构成了严重威胁。
1.2 文章结构本文将从风险认识和挑战、风险因素分析与监测机制建立、法律合规与监管加强以及公众参与与社会共治机制构建四个方面来探讨防范民间融资和非法集资风险的措施。
具体包括对民间融资和非法集资现象的定义和形式进行梳理，分析当前所面临的风险因素和挑战，并提出相应的应对策略和措施。
同时，还将讨论如何加强相关法律法规的宣传和教育培训，健全监管机制和执法体系，并加大执法力度和处罚力度。
此外，我们还将探讨如何引导公众参与民间融资与非法集资风险防范工作，构建社会共治机制，强化各方合作与协同作战能力，并提高公众意识，营造良好社会氛围。
1.3 目的本文旨在全面介绍防范民间融资和非法集资风险的重要性，并就此提出相应的解决方案。
通过对相关问题的分析和研究，希望可以增加公众对民间融资和非法集资风险的认识与理解，提高投资者的自我保护意识，进一步完善监管体系和执法机制。
同时，也呼吁社会各界共同参与、共同努力，推动形成一个安全、可持续发展的金融环境。
2. 风险认识和挑战2.1 民间融资的定义和形式民间融资是指非金融机构向个人、企业或其他组织提供贷款、投资等融资行为。
它是传统金融市场之外的一种非正规的融资渠道，主要被用于满足中小微企业、个体经营者和农民等群体的资金需求。
民间融资形式多样，包括借贷、股权投资、影子银行等。
2.2 非法集资的危害性非法集资是指采用欺诈、虚假宣传等手段，非法吸收公众存款或其他财产的行为。
非法集资犯罪活动具有以下几方面危害性：一是对参与者造成经济损失，许多受害者因此遭受巨大经济损失；二是扰乱金融秩序，由于非法集资通常逃避监管措施，容易造成金融市场混乱；三是社会稳定受到威胁，一旦大规模的非法集资活动发生，可能引发社会动荡甚至引发社会安全事件。
浅析我国民间金融风险成因及防范
首先
,
,
,
风 险会 导 致借款人 财产 毁 于一 旦 进而 不能 完成 偿还 贷款 致 民 间金融 活 动 的交 易方遭遇 重 大损失
。
最终 导
金 融 专 业设 置 环节 需 要更 加 细化 具体 的 为学 生提供专 业上 的 选 择 合理 的 优化 课 程设 置 并全 面 加 强 高 校 教学 的 师资 队 伍 在课
,
诱 发金 融风 险
。
一
、
我 国 民 间 金 融风 险 成 因
外部 风险 成 因
整 体 而言
,
民 间金 融 所 可 能遭 遇 的 环境 风 险通 常来源 于 政治 环
。
境 与社 会 环境 的 变 动对 金融 活 动 的 参与 者所 带来 的风 险
, 。
部 分 自然
,
政府 职 能部 门可 打造 一 个 交 易平 台 完善 各方信息 完 善 征信体 系 的 建设 以便 给 民 间金融 交 易 的 有效 性创 造 背 景 具体 操 作 可 参考 美 国 民 间金 融 经 验 设 置 针 对金 融 机 构 商业 机构 以 及 客 户 的 全景 式 的 信 用 体 系 并且 在 关 注 创 设信 息共 享机 制 的 过 程 中 进 一 步 重视 对公 共安 全 隐私 商 业机 密 的保 障 其次 政府 职 能部 门还 需 要 加 强 教育 资金 投 人 尤其 在高 校 的
, , 。
,
、
民 间 金融 的 外部 风 险成 因 一 般 来 自于 两个方 面 一 方 面 在 于 我
国 政策 变 动有 着不 可 期 待 的 特 性 金融 政策 的 改 变或 更迭 的 原 因 在 于 金融 发 展对 社会 本身 造 成 的 影响 另 一 方 面 由于 当前 国 内对 民
我国民间金融的发展和风险防范中国...
结语
民间金融存在历史悠久,它发展到现在的规模不是一撮而就0,而是在我国金融抑制和金融深化的金融深化的大背景加之我国独特注重亲情人情的乡土文化等原因逐步发展。民间金融的发展对于中小企业民营经济的壮大、对于地方经济发展起到了极大的推动作用,它渗入金融市场,参与金融市场的竞争,弥补正规金融的不足,缓解资金供求市场的紧张关系,强化了金融市场的优化配置功能。民间金融市场在经济社会发展过程中贡献了很多力量,但是民间金融风险也不容忽视。它自身的局限性加之监管和法律的不到位,内部风险滋生,比如它的逐利性导致容易引发高利贷风险,民间金融参与主体专业性不强加之没有专门的风险控制部门,容易产生道德风险、逆选择风险以及道德风险。民间金融活动大多隐蔽在地下,金融监管部门很少对其监管,它的合法地位也也一直得不到承认,民间金融发展始终无法阳光化,无规律性、无组织性、无监管性给经济发展带来了巨大风险,甚至导致局部性金融动荡。民间金融作用巨大,但是自身也集聚风险,正视民间金融发展存在的问题,采取恰当的措施,在民间金融市场内部建立风险规避体系,完善民间金融市场法律体系和对其的监管体制,推动民间金融的发展,使民间金融在我国的经济建设中发挥重要的作用。
我国民间金融的发展和风险防范
部分具有贴近民间的优势,正规金融无法替代。这部分可以任其发展,支持其发展,使其发挥自身的优势,待这部分发展到一定的阶段再向正规金融引进。在民间金融与正规金融之间建立对接渠道,院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》中也提到要拓宽民间金融的投资渠道。民间金融的发展通过政府打破投资壁垒,拓宽投资渠道可以让民间金融进入实体经济循环体系,这样不断可以让民间资金有力的支持地方经济的发展,民间金融市场里的资金安全性和盈利性也得到了有利的保障。民间金融市场里的资本进入如基础产业和基础设施领域、市政公用事业和政策性住房建设领域、社会事业领域等领域,加强特许经营权的引导和应用,实现民间资本与国有资本的融合与对接,真正为民间金融提供新的投资机会,改善投资环境。政府也应该拓宽民间金融直接融资渠道,建立适合中小企业融资的区域资本市场。当企业的规模、盈利等达到一定的标准,就会进入资本经营阶段,借助直接融资渠道发展壮大。
论我国民间借贷的法律风险与防范措施
论我国民间借贷的法律风险与防范措施【摘要】民间借贷是指在我国非银行金融机构和个人之间进行的贷款交易。
在近年来，由于诸多原因，我国的大量民间借贷活动出现了不规范、不合法等问题，给借贷双方带来了巨大的法律风险。
因此，本文将从法律的角度出发，分析我国民间借贷的法律风险与防范措施，并以实际案例加以说明。
【关键词】民间借贷，法律风险，防范措施，案例【正文】一、我国民间借贷的法律风险目前，我国的民间借贷信用体系尚不健全、不规范，存在未经授权放贷、超出法定利率、抵押物抵押超过本金等问题，给借贷双方带来了巨大的法律风险。
1. 未经授权放贷的风险由于我国的民间借贷尚未得到合法的认可，许多借贷双方在缺少相应法律框架下进行贷款交易，导致贷款交易行为的合法性无法得到保障。
特别是对于那些没有法定放贷资格的中介机构，一旦出现问题，借贷双方都将承担风险。
2. 超出法定利率的风险《利率法》规定了我国的贷款利率上限，但是在一些情况下，民间借贷利率往往超出法定利率范围。
这种情况下，虽然借贷双方可以自愿达成协议，但利率过高依然属于违法行为。
3. 抵押物抵押超过本金的风险民间借贷中，借贷人往往会要求借款人提供抵押物作为担保，但有时候抵押物价值低于应还本息的金额，甚至抵押物抵押超过本金。
一旦借款人无法按时归还借款，借贷人将面临抵押物无法追回的风险。
二、防范措施1. 借助互联网金融科技建立民间借贷征信机制利用互联网金融科技，建立民间借贷征信机制，可以为借贷双方提供诸如贷款方信用、银行征信等信息，减少信息不对称和风险。
2. 通过立法规范民间借贷市场完善民间借贷的立法规范，为民间借贷行业提供法律支持并规范行业发展，减少非法放贷。
3. 制定贷款利率上限制定民间借贷的贷款利率上限，依法惩处借贷人收取高额利率的行为。
三、实际案例张某向刘某借款3万元，并在协议中规定利率为20%，共计利息6,000元。
由于张某在贷款协议上贴了自己的身份证复印件，导致后来遭受诈骗，诈骗人使用复印件伪造签名，导致贷款协议受到了质疑。
民间融资的法律风险及防范措施分析
论民间融资风险防范
论民间融资风险防范—对温州融资事件反思摘要：温州是民营经济在我国发展致富的典型，同时也是民间资本借贷问题的爆发地，温州的融资事件被看成是中国经济发展的典范，正是由于民间资本的借贷问题的存在，尤为突出的在温州地区集中地暴露出来，它已经成为全国的民间融资问题的代表，因此，研究民间融资问题，已经成为民营经济发展的关键问题。
本文首先阐述了温州民间融资的现状与特点分析了温州民间融资风险的主要原因。
最后提出来防范温州民间融资风险的对策。
关键词：民间融资；风险防范；反思；金融监管目录一、引言 (3)二、温州民间融资的现状与特点 (3)（一）温州民间融资的现状 (3)（二）温州民间融资的特点 (4)1、融资规模不断扩大 (4)2、融资范围不断扩大 (6)3、民间融资资金供给充足 (6)4、民间融资风险显现 (7)三、温州民间融资风险的主要原因 (8)（一）组织形式相对落后 (8)（二）规模劣势和关联风险 (8)（三）内部产权保护需求不足 (9)四、防范温州民间融资风险的对策 (10)（一）发挥政府对中小企业发展的引导作用 (10)（二）完善中小企业融资的法律法规体系 (11)（三）引导商业银行加强中小企业信贷服务 (11)（四）建立与中小企业需求相适应的融资体系 (12)（五）发展和完善中小企业信用担保体系 (13)（六）鼓励和引导中小企业直接融资 (13)（七）防范温州融资风险的建议 (14)1、通过外国证券市场，挖掘海外上市融资渠道 (15)2、建立温州地方性的股票以及债券 (16)五、结语 (16)一、引言在我国，中小型企业的融资一直是我国面临的难题。
从 2011年的3月到目前为止，一些中小型企业被温州的民间借贷风波推向了风口浪尖的高潮。
一方面，由于国家正处于货币紧缩的大宏观前提下,并且一些中小型企业的融资环境也在进一步的恶劣,导致贷款无门引起的资金链断裂,发生了一系列的中小型企业的倒闭问题;而另一方面,因为民间资本在这一时的盛行，资金压力方面的问题在一定程度上得到了缓解,但是由于高额的利息，却使温州企业频现"跑路"老板的问题。
中小企业民间融资风险与防范措施分析
中小企业民间融资风险与防范措施分析1. 什么是民间融资？民间融资是指通过非银行渠道融资，如借款、信托、股权等方式，融资方为中小企业、个人等非金融机构。
民间融资市场相对于传统银行融资市场来说，较为灵活快捷，并且相对容易获得融资。
2. 中小企业民间融资面临的风险虽然民间融资给中小企业带来了获得融资的便利性，但也注定了其中的风险。
下面是中小企业民间融资面临的风险：(1) 高利率相比银行贷款，民间融资的利率相对较高。
一方面，因为民间融资资金来源渠道较为单一且风险较高，所以投资方往往要求相应较高的收益率。
另一方面，因为贷款方信用等级不同，对应的利率也不同，对于信用风险较高的中小企业，民间融资的利率水平可能更高。
(2) 债务逾期风险中小企业在民间融资时，一旦无法按时还款，将面临债务逾期的风险。
逾期将导致债权方对贷款方进行追索，严重的甚至可能导致破产。
对于中小企业而言，一旦面临债务逾期，将恶性循环，进一步加大融资负担。
(3) 信息不对称民间融资的收益高，但其风险也相应增加，导致对投资方刻意隐瞒风险存在。
一旦投资方大量承担了风险，没有获得相应的收益，导致此类投资失败，将产生冲击效应，可能导致资金市场的紊乱。
而对中小企业而言，不对称的信息意味着可能很难保持快速发展。
3. 中小企业应如何防范民间融资风险中小企业要防范民间融资风险，应相应采取措施，来保证商业正常运行。
具体的防范措施如下：(1) 做好准备工作了解民间融资市场的基本特点，检查自身财务状况，评估贷款金额及还款方式，统筹商业规划。
定义资金用途，并且合理配置；与此同时，定时做好管理及报告。
(2) 选择合适的贷款方对于中小企业而言，选择一个合适的出资方或投资人至关重要。
在选择出资方时，要尽可能地从各个方面进行综合考虑，注意交叉验证。
(3) 防范信息不对称中小企业在避免信息不对称的过程中，可以通过建立规范的信息披露制度，提高企业透明度。
加强与各个部门的信息交流，了解行业发展趋势；与此同时，树立良好的企业形象。
浅析我国民间金融风险及其防范
浅析我国民间金融风险及其防范关键词温州,高利贷,危机,为例,防范,及其,我国,民间,金融,风险(一)潜在的信用风险和不稳定风险。
不规范的民间借贷，风险很大，一旦出现行业性和信用风险，借贷资金的安全性就受到很大的威胁，扰乱了金融秩序，增加了社会不稳定因素。
(二)社会风险。
民间集资行为带来的社会风险分为两种，一种是以投资为名行诈骗之实的群体性敛财活动，一种是以生产经营为目的但因投资失误或市场环境不利最终导致集资款难以按期偿还的正当集资活动。
(三)道德风险。
由于民间借贷中资金所有者无法对资金的使用进行有效的监督，以及信息的不对称，高利率容易引发借款人的道德风险和逆向选择，扰乱正常的金融市场秩序。
(四)民间金融潜藏了次贷危机的风险。
(一)在民间金融中，一旦融资方违约，当事人订立合同的预初目的已无法实现，这对双方来说都是损失，降低了交易的效率。
(二)民间金融市场上，以投资为名行诈骗之实的群体性敛财活动，往往以虚假承诺高利回报为诱饵、编造暴利经营项目、蒙蔽参与人员，设计行业领域多、受骗人员广，资金来源复杂，易引发严重的群体性事件和社会稳定问题。
(三)大量的资金脱离了政府的监管范围，严重扰乱了市场，使政府的宏观调控得不到落实。
二、民间金融风险成因分析民间金融风险潜在的原因是多方面的，主要有以下几种原因。
(一)民间借贷的利率高，吸引大量资金盲目进入，是造成民间金融风险的直接原因。
利率高由两个因素决定，一是中国实行金融抑制，利率尚未市场化，加上现在信贷从紧政策，这就使中小企业遭遇融资困难，迫使其转向民间金融市场，而民间资金处于资金供不应求的状态，根据供求关系，利率高于资本市场出清时的利率。
(二)金融体制的不完善、金融监管的缺乏也是造成潜在风险的重要因素。
民间金融是游离于金融监管之外的市场，目前也没有相关法律文件对民间金融监管予以规范，一些恶意的投机者利用超过法律规定的利率为诱饵非法集资，增加了民间金融的风险。
(三)民间金融市场存在普遍信用意识不高的问题。
民间金融发展的风险与防范对策
民间金融发展的风险与防范对策
民间金融发展的风险与防范对策
随着中国经济的快速发展，民间金融以其自由灵活的传统特点迅速发展，成为金融体系的重要组成部分。
民间金融不仅有利于支持小微企业发展，而且通过拓展金融服务覆盖范围，促进社会信用体系建设，发挥了重要的作用。
然而，由于民间金融的管理不到位，政府及监管部门的监管不力，随意颁发贷款业务等行为，使得民间金融面临风险。
在政府部门和金融机构严格实施监管之余，民间金融组织也应当采取有效行动，避免和防止风险的发生。
首先，民间金融组织应当规范放贷行为，建立科学的贷审制度，筛查贷款人的基本情况，做好贷后管理，防止贷款人恶意违约。
其次，民间金融组织应当强化风险管理，提高风险防范意识，落实宏观监管政策，建立风险处理机制，加强风险监测和评估，积极应对市场及不良情况，减少潜在风险。
最后，民间金融组织应当推广金融知识，从根本上提高行业从业者的专业素养和能力，正确引导投资者正确理财的投资心态，避免投资者被金融诈骗等风险所困扰。
综上所述，要有效规范民间金融发展，除了政府部门和金融机构加强监管外，民间金融组织本身也应当落实有力的风险防控措施，以确保民间金融行业健康稳定发展。
民间金融发展的风险与防范对策(开题
民间金融发展的风险与防范对策（开题随着人们生活水平的提高，民间金融行业也受到了越来越多的关注。
民间金融作为一种非正规金融活动，它有效地满足了市场上许多不可能或难以通过正规金融渠道满足的资金需求，为社会公众提供了一种新的、有效的信贷途径，但同时也意味着新的风险。
而面对这种新的风险，我们应该采取哪些防范措施，以防止民间金融带来的风险造成我们社会的不良影响？首先，我们应该加强对民间金融发展的监管。
正规金融机构一般都有一定的监管制度，但民间金融却没有这样的制度，它的活动更多的是自发性和相对不受监管的，因而也带来了更大的风险。
因此，加强对民间金融的监管是必要的，金融机构应当建立健全的监管框架，完善和改进监管执法措施，减少民间金融活动中可能存在的风险。
其次，要加强民间金融机构的法律意识。
从法律意识的角度来说，民间金融机构和传统金融机构有很大的不同，民间金融机构没有正规的法律框架，可能存在各种法律风险，民间金融机构应当建立规范的内部法律管理体系，加强法律意识，遵守各项法律法规，切实履行各项法律义务。
此外，要加强民间金融活动中的资金安全管理。
民间金融活动由于无法做到完全规范化，资金流向不明显，资金安全存在潜在风险，为此，金融监管部门应该更加加强对民间金融活动的监管，敦促金融机构着重对资金安全管理工作进行加强，重点加强资金的收集、安全储存及监管等方面的制度设置。
最后，要推进民间金融活动的合法化。
在目前的民间金融环境下，民间金融机构的合法性及其在市场上的地位存在着严重的缺乏，因此，要想充分发挥民间金融的作用，必须推动民间金融活动的合法化，将民间金融机构正式注册到商业注册机构中，并建立合理的审批、监管制度，及时追踪活动情况，为民间金融提供合理的法律环境。
综上所述，要想发挥民间金融活动的作用，把风险降到最小，减少不良影响，就必须采取有效的风险防范措施。
如加强对民间金融发展的监管，加强民间金融机构的法律意识，加强民间金融活动资金安全管理，推进民间金融活动的合法化等，都是有效的风险防范对策。
民营企业融资存在的风险与对策探析
民营企业融资存在的风险与对策探析随着市场经济的深入发展，我国经济的主力逐渐从国有企业向民营企业转移。
同时，民营企业融资需求大幅增长，但融资难、融资贵、融资周期长等问题仍然普遍存在。
本文将探析这些问题的风险与相应的对策。
一、财务风险1.1 借款风险在民营企业融资过程中，普遍存在贷款额度过低、授信周期过短等问题。
即使贷款成功，还需要面对高昂的借款利息，有可能因为无法按时偿还而面临被银行强制清算的风险。
对策：（1）合理安排借款用途，提高还款能力。
（2）积极协商，争取银行提供更好的利率与授信周期。
（3）设立充足的还款储备金，降低贷款风险。
1.2 账款风险民营企业与供应商之间的账期问题常导致账款风险的出现。
民营企业得到的货款往往比其他企业慢很多，可能导致货交付后货款不能及时收回，从而产生流动资金困难的问题。
对策：（1）合理安排运营资金，提前与供应商协商货款付款时间，确保按时还款。
（2）建立良性的供应链合作关系，避免资金链断裂和账款互相拖欠。
（3）加强内部管理，提高回款率。
二、市场风险2.1 销售风险民营企业在市场竞争中，一旦市场销售出现问题，往往难以承受压力，拖累企业经营和财务状况。
特别是一些靠政府政策支持的产业，政策有变可能导致市场风险加剧。
对策：（1）积极拓展多元化市场，降低对特定市场的依赖性。
（2）加强市场调研与营销，提高产品竞争力。
（3）关注政策变化，及时调整企业战略和产品结构。
2.2 恶性竞争民营企业在一些利润空间较小的行业，面临恶性竞争的风险，这可能导致企业降价，搞垮了自己，还可能导致整个行业利润率下降。
对策：（1）合理定价，控制成本，提高产品质量，增加品牌影响力。
（2）加强调查研究，提高对市场和行业的了解，防止恶性竞争。
（3）加强行业协会或圈子的建设，增加企业感受和了解业内最新信息。
三、经营风险3.1 生产经营风险民营企业生产、采购、物流等方面的风险实在不能忽略，原材料价格波动、物流滞后、工人流动等问题都可能导致业务风险。
新形势下我国民间金融的风险及其防范
财税研究MODERNENTERPRISECULTURE民间金融又称非正规金融、地下金融等，它是一种由民间经营的、未经国家法律法规规定确认的内生金融形式。
民间金融主要存在于商品经济相对落后的地区以及民营经济较为发达的地区等。
民间金融存在一定隐蔽性，缺乏有效监管，因此民间金融自身存在一定风险。
当前我国经济进入新常态，政府正在进行供给侧结构性改革，压缩淘汰落后生产能力，同时将降杠杆稳杠杆作为防范化解我国系统性风险的措施之一。
供给侧结构性改革的主要目的是要让供给端适应需求端的变化，减少无效供给，提高全要素生产率。
去杠杆也就是降低杠杆率，指市场主体通过减少并偿还债务，从而降低负债率，达到降低杠杆的目的。
中小企业是民间金融重要的融资主体。
政府进行的去杠杆措施必然会使得部分中小企业通过正规金融进行融资受到更多限制，受到更多限制的中小企业可能转向通过非正规金融渠道融资。
国家在供给侧结构性改革过程中，必然会淘汰过剩行业的无效产能，在此过程中规模较小的中小企业受到的影响最大，甚至一部分中小企业会被淘汰。
但是由于民间金融是中小企业重要的融资来源，因此当中小企业受到影响时，必然会影响到民间金融市场。
在此背景下，缺乏监管的民间金融市场，自身存在的风险因素再叠加现有的宏观形势，一旦发生大面积危机，必然会对我国整个金融市场产生冲击，从而影响到我国经济持续健康稳定增长。
随着我国经济进入新常态，供给侧结构性改革以及去杠杆措施均会对民间金融市场产生影响。
因此研究新形势下我国民间金融存在的风险，并提出相应的对策具有重要的现实意义。
一、新形势下民间金融面临的风险分析（一）新形势下民间金融的高利率风险加大一部分中小企业的风险比较高，难以通过正规金融机构获得融资，则会通过民间金融获得融资支持，因此民间金融在一定程度上能够弥补正规金融的不足。
一般来说，民间金融机构融资条件比较灵活，尽管一些中小企业信用条件较低，风险较高，但是其均可以通过民间金融获得融资。
民间投融资涉及的法律风险及防范措施
15
（2）保证期间
借款10万元
甲债权人
乙债务人
丙保证人
丙在借条上写明：丙对乙的借款承担连带责任，丙承 担保证责任的期间和贷款的期间相同”。
2012年1月1日放款，2012年3月31日到期，乙逾期 未偿还欠款，若甲于2012年10月10日起诉乙和丙， 则乙是否担责？丙是否应担责？
16
《担保法》第26条：“连带责任保证的保证人与债权人 未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之 日起6个月内要求保证人承担保证责任，在合同约定的 保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人 承担保证责任的，保证人免除保证责任”。
民间投融资涉及的法律 风险及防范措施
2020/8/20
前言
一、我国民间投融资领域的现状及背景分析 二、民间投融资领域常见法律风险及防范措
施 三、促进民间投融资行业健康发展的法律建
议
2
一、我国民间投融资领域面临的现状
及背景分析
（一）民间投融资投融资乱象
1、2011年，民企老板跑路
（1）数据：全国10万亿，年利率30%，温州1万亿， 89%个人，59%企业。
11
（二）公司治理不完善的法律风险
1、公司注册资金不实的风险
（1）垫资设立公司风险
案例：上海高院案例
返还100万
甲
乙
借入100万
A公司
债权人
要区分乙在借给甲100万时，则乙应担责；若乙不知，则乙不担责。
法律责任：民事责任、行政责任、刑事责任。
12
2、引进外部投资人的必要性
公司治理不完善、信息披露不充分导致融资渠道不 畅。
3、防止大股东侵吞公司利益
股权比例的黄金分割点： 三分之二以上，全面控制权， 三分之一以上，一票否决权。 “国美之争” 大股东进行利益输送。 小股东如何保护自己的权益。
民间金融发展的风险与防范对策(开题
民间金融发展的风险与防范对策（开题摘要：随着我国经济的迅猛发展，金融业也呈现出快速发展的趋势。
民间金融作为金融业中的一个重要组成部分，具有发展迅速、服务范围广泛等特点，但在发展中可能会面临各种风险。
本文主要从监管缺失、信息不透明、资金链断裂、信用风险等几个方面探讨民间金融发展所面临的风险与防范对策，并给出相应的案例。
关键词：民间金融；风险；防范；监管缺失；信息不透明；资金链断裂；信用风险。
正文：一、民间金融的特点和发展现状民间金融是指在金融机构不覆盖的区域，由非金融机构提供的各种金融服务。
它具有快速、灵活、方便等特点，已经成为满足小微企业和个人金融需求的重要渠道。
目前，我国民间金融发展非常迅速，民间借贷、融资租赁、担保业务等都得到了广泛的发展。
二、民间金融的风险（一）监管缺失。
由于监管机构力度不足，民间金融市场往往存在无序竞争、诈骗等问题。
（二）信息不透明。
由于民间金融市场的非透明性，借款人和出借人难以了解对方的信用情况，无法建立足够的信任。
（三）资金链断裂。
民间金融往往依赖于少数大额资金提供者，一旦这些资金提供者出现问题，生态环境极易出现崩溃。
（四）信用风险。
民间金融市场中，许多借款人贷款目的不明或者违反借款合同，导致出借人的资金无法回收，造成信用损失。
三、民间金融的防范对策（一）加强监管。
监管部门需要加大对民间金融市场的监管力度，减少不法分子的打击力度，建立完善的监管机制。
（二）加强信息公开。
民间金融市场需要提高信息公开率，通过信息披露机制等措施提高借款人和出借人的对市场的信任，增强市场透明度。
（三）降低风险敞口。
民间金融市场需要建立合理的风险定价机制，合理精良地控制风险敞口，降低市场风险。
（四）建立信用评估机制。
在民间金融市场中建立信用评估体系，评估借款人和出借人的信用状况，提高市场信誉度。
四、案例分析2016 年，广东省东莞市一家民间借贷公司爆发出借人抢债事件，导致一名出借人自杀身亡。
这一事件反映了民间借贷市场的监管缺失，资金链断裂和信用风险等问题。
关于防控民间融资风险的措施和建议
关于防控民间融资风险的措施和建议民间融资已经成为正规金融不可或缺的重要补充，趋利避害，一方面要正确认识民间融资的积极作用，选择性地与民间融资机构合作，另一方面要切实防范信贷客户和我行员工直接或间接参与民间融资及由此引发的信贷风险和操作风险，严防各类案件发生。
防范和控制民间融资风险的措施和建议如下：1．积极扩大与合格担保公司的信贷合作。
随着融资性担保公司清理整顿结束，各项监管要求和措施的陆续到位，合格担保公司的运营风险相对可控，由其对我行信贷资产提供担保，能够起到风险缓释、增加存款、提高回报的作用。
对不能同时满足以下条件的融资性担保公司，一律不得介入，已经介入的，要终止合作：（1）依法取得年检合格的营业执照和《融资性担保机构经营许可证》，所在地成立担保协会的，还须为当地担保协会成员单位。
（2）经营合法，在营业执照和经营许可范围从事经营活动，不得从事非法集资、吸收存款、发放贷款、受托发放贷款、受托投资、为其母公司或子公司提供融资性担保及监管部门规定不得从事的其他活动等。
（3）内部治理结构完善，建立了严格的审保制度和风险补偿机制，按规定提取责任保证金和风险准备金。
（4）自有资金中不少于80%留存于银行或限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，且以上存款、债券不得为股东或他人提供质押担保。
（5）对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10％，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15％，对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30％。
（6）履约状况良好，信用等级、注册资本、保证金比例、担保倍数、经营状况等符合我行优质及以上客户类型认定标准。
新介入担保公司必须同时为省再担保协会成员单位，并参加人行评级。
2．严格小贷公司信贷管理，提高综合回报。
目前小贷公司良莠不齐，部分小贷公司短期行为严重，信贷决策仍然停留在个别管理人员身上，风险管理手段匮乏，部分已合作小贷公司综合回报不高。
试论民间借贷风险及预防措施
（ 五） 带来 经济社 会 的不稳 定风 险
一
是 借贷 手 续不完 善 。 民间借贷 行 为大 都发 生在亲 戚 、 同
（ 二） 给等 人群 中 ， 发 生资金 转移 行为 时常 以 口头 协议 的方 式订
借 条” 的， 上面 仅注 明借款 金额 、 借 款人姓 名 和借 民间借贷 不同于 正规 的金 融机构 ， 它 的借贷数据 无法进 行统 立 。部分 书 写“
意义 。尽管 我 国在 民间借贷 风 险及预 防控 制方 面 积累 了丰 富 的 前我 国的 民间借贷存 在着产 权不清 晰 的问题 ， 民间借贷往 往实行
经验 取得 了重大进 展 ， 但 是在实 际的 民间借贷 风险及 预防控 制过 的是 一级法 人 、 多 级经 营 以及 一 级产权 的制度 ， 这使 得 民间借贷
｛ ｌ ｝ Ｉ 占乎 ▲ 金 ２ ０ １ ３・ ２ （ 下）
◆ 社会 观 察
试论 民间借贷风险及预 防措施
张朝辉
摘 要 随着我国国家政策的不断完善以及国家经济的不断发展， 我国企业发展也是如 日中天， 无论是发展规模还是发展 速度上， 我国企业都取得了巨大的成就。企业的扩大化再生产 离不开融资， 由于受到种种原因的影响， 企业很难从正规 渠 道获得融资， 民间借贷也就成 了企业融资的重要渠道之一。民间借贷是一把双刃剑， 它既可以平衡资金市场解决企业融资 难的问题 ， 也可以促进金融市场竞争局面， 但是也面临着资金流向无序性、 风险大以及监管 困难的问题。新时期新背景下， 加强对于民间借贷风险及预防措施的研究有着重要的现实意义。本文旨在研究我国民间借贷存在风险问题 ，针对 出现的
定程 度上 造成 了冲 击 ， 干扰 了我 国 正常 的金融 秩序 ， 很 多 的资金
浅析民间借贷的风险与防范
浅析民间借贷的风险与防范民间借贷是指个人或小微企业之间自愿达成的融资行为，是一种以民间借贷公司或个人为主体的非银行金融服务活动。
在我国，民间借贷活动已经存在了上千年的历史，它为一大批小微企业和个人提供了资金，对我国的经济发展发挥了积极的作用。
民间借贷在利率悬殊、信用风险、法律约束等方面都有一定的风险，若不加以规范和防范，可能会给借贷双方带来严重的损失。
本文将从风险分析和防范措施两个方面进行浅析民间借贷的风险与防范。
一、风险分析1. 利率悬殊风险民间借贷的利率通常较高，有些甚至高于国家规定的利率上限。
这是因为民间借贷通常无法享受到国家银行的贷款利率，同时又承担了较高的信用风险。
借款人在急需资金的情况下，往往会接受较高的利率，这可能导致借款人无法偿还债务，最终造成债务违约。
2. 信用风险在民间借贷中，由于缺乏监管和信息不对称，借款人和出借人之间的信用风险较高。
借款人可能存在资金流动性不足、资信状况不佳等问题，而出借人则存在收不回本金和利息的风险。
尤其是对于某些高利贷甚至放贷人，存在强迫借贷、恶意追债等行为，使得借款人承受了更大的经济和心理压力。
3. 法律风险由于民间借贷的交易主体通常是个人或小微企业，法律意识较弱，法律知识也较为匮乏，因此在合同签订、借贷纠纷处理等方面容易陷入法律风险。
一旦发生借贷纠纷，可能会面临司法程序漫长、成本高昂等问题，最终导致损失。
二、防范措施1. 完善监管机制政府应进一步完善监管机制，建立民间借贷信息登记和公示制度，规范民间借贷市场。
在利率、担保程度、合同标准等方面加强监管，保护借款人的合法权益，防范高利贷和非法放贷等现象的发生。
2. 加强市场宣传和教育政府应加强对民间借贷市场的宣传和教育，提高借款人和出借人的风险意识和法律意识。
倡导借款人选择正规的民间借贷机构进行借贷活动，建议出借人认真审查借款人的信用状况和还款能力，做好风险评估。
3. 建立征信体系政府有关部门应建立健全的征信体系，为民间借贷市场提供信用信息服务，促进信用评价的标准化和规范化。
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试论我国民间融资风险及其防范
【摘要】改革开放30多年来，我国民营经济的发展虽也取得了飞速进步，但民营企业尤其是中小民营企业时常受到资金短缺问题的困扰。
金融危机发生后，正规融资渠道开始紧缩，门槛要求提高。
使得许多企业都开始转向民间融资，但民间融资没有明确的法律保障，一直游走于灰色边缘。
民间融资作为一种高风险的金融活动，其风险的危害也开始攀升。
本文以此为背景提出一些防范民间融资风险防范及措施。
【关键词】民间融资风险原因防范
一、我国民间融资风险产生分析
（一）民间融资市场不透明，运作不规范
由于民间融资来源广泛，存在不规范，极易造成洗钱。
用途上不透明，很难保障资金的安全使用。
另外，民间借贷的借款合同不规范，条款不清晰，隐藏了融资潜在的借款矛盾风险。
通常民间融资债务信息无披露，民间借贷中借款人债务情况无法查证，完全靠借款人自己声明，但资金用途难以保障。
（二）缺乏相关立法和政府监管
民间融资具有一定的自发性和信息滞后性，难以紧跟国家步伐。
同时，民间融资的法律法规滞后，缺少专门的民
间融资立法，使民间融资长期处于灰色边缘，游走于法律之外。
以及监管主体的缺位，很容易导致民间融资变成非法融资。
由于存在缺乏监管部门和相关法律的保障，使得借贷双方在引发的纠纷中处于无法可依的局面，各自权益无法得到全面有效的法律保障，从而影响了经济健康发展和社会稳定。
这会对我国的金融秩序甚至社会稳定造成很大影响。
（三）金融产品结构单一，促使民间融资风险加大
国内金融产品的创新，总体处于起步阶段，与西方国家差距较大，存在诸多问题。
主要有体现在金融产品创新层次较低，创新体制不健全，数量和种类较少。
一般地，我国金融品吸纳性多，原创性少，金融产品结构严重失衡。
正因为正规金融产品结构单一，产品创新的功能和作用较小。
居民在正规投资渠道回报率较低，投资风险不能转嫁。
在这些情况下，纷纷转投于民间融资，以求高额回报。
但是这样使得民间融资的行为往往会因为逐利从而加剧了风险隐患。
（四）民间融资市场秩序混乱，缺乏正确引导
目前我国民间融资进入了发展时期，由于民间融资利率高于商业银行贷款利率，民间融资的逐利性很容易诱发金融风险的发生。
民间融资规模较大，涉及主体面广，极易引发秩序混乱、非法集资等现象。
这些都会导致社会不稳定，不利于社会经济的总体发展。
民间借贷行为如果得不到正确
引导，很容易形成灰色经济。
二、我国民间融资风险的防范措施
（一）成立民间资产监察机构，让资金流向规范化、阳光化
在国务院下达的十二项温州金融改革主要任务中，第一条就要求规范发展民间融资。
制定规范民间融资的管理办法，建立民间融资备案管理制度，建立健全民间融资监测体系。
根据规定，可以成立民间资产监察机构，通过记录每笔民间的融资活动。
如银行转账凭证、借贷合同等文件，到资产监察机构备案登记。
在中心登记备案的交易利率按国家相关规定范围内的利率。
还可将信用保证体系纳入其中，为每位客户建立信用档案。
尤其是借款规模和次数达到一定程度的借款方进行特殊备案。
让每笔民间融资交易行为彻底变得透明，以保护融资双方的正当权益，降低融资活动中有关行为构成违法的情况，使其逐步走向规范化。
（二）建立健全民间融资相关法律体系
由于民间融资的法律体系不健全，我国民间融资的法律制度已远远滞后于经济发展，给非法集资和放高利贷者以可趁之机。
目前，国家已经着手制订《放贷人条例》。
但还应尽快制定出台和建立民间融资的保护性法律制度，以完善民间金融法制体系使民间融资合理化、合法化。
2009年6月，
根据银监会发布的《指导意见》和《暂行规定》，小额贷款公司只要符合转制标准就有机会成为正规金融机构。
这说明了国家对民间融资合法化的认可。
完善我国民间融资法律体系，强化民间融资监督约束机制还需按照市场经济规律的要求，根据相关法律规定，修改现行关于民间融资的法律规定，发挥民间融资的积极作用，限制其消极影响，以防范金融危机出现，保证我国金融体系的稳定。
（三）加快发展金融产品创新
正规金融机构要改进金融服务，加快制度创新和产品创新，开发出更加适合中小企业和居民特点的融资产品。
要在保证资产安全的基础上，尽量简化信贷操作程序，缩短贷款审批时间，以压缩“高利贷”和地下钱庄的市场空间，减轻民间融资市场压力。
创新金融产品，也是衡量国家经济能力的指标。
完善正规金融体系及其创新能力，科学开发新型金融产品，特别是储蓄替代型的低风险产品来满足居民需求，同时，制定符合中小企业客户的市场战略，以保证社会合理流动的资金需求和风险的控制。
（四）创建新型金融组织平台
民间融资和正规融资其本身都有局限性，民间融资不规范、风险高等自身条件的限制，使得投资者对民间融资风
险不能采取有效的防范。
对正规融资而言，门槛要求，回报率较低，使得近些年来正规融资处于两难之地。
建立新型融资组织，是以第三方平台为基础，使其具有民间融资的优势特点和正规融资优势特点，能够扩大服务范围，对资金实现有效利用和风险防范，从而替代当前停滞不前的融资组织。
新型融资组织的出现，符合民间市场的长远需求，同时，应对融资风险的产生，可以做到提前防范。
参考文献
[1]沈骥.中小企业民间融资的主要问题及发展建议[J].时代经贸，2011（12）.
[2]郭晓玲.中小企业民间融资风险探析[J].经济研究导刊，2012（08）.
[3]郭扬.我国民间融资的现状、问题及对策研究[J].财经纵横，2012（09）.
作者简介：陈文杰（1988-），男，甘肃天水人，就读于兰州商学院陇桥学院，研究方向：财务与金融。
（责任编辑：刘晶晶）。