银行承兑汇票贴现的规则

银行承兑汇票贴现的规则
关键字：银行承兑汇票出票银行贴现证明
1.目的：明确银行承兑汇票贴现的有关规定
2.范围：各部门业务员及其后勤人员
3.内容：
3.1出票银行为福州有分支机构的银行（如：工行、中行、农行、建行、交行、招行、兴业银行、民生银行、光大银行、中信银行、华夏银行、福州市商业银行、厦门国际银行）开具的银行承兑汇票，并且经检查无瑕疵（即符合财务部的相关规定，以下同），按月息千分之三点二（0.0032）计算贴现息.同时，按汇票金额一次性收取0.1%手续费。

（3.1条款由财务部修改，修改前为“原按月息千分之四点三（0.0043）”，从2008年11月27日起执行！）
3.2银行承兑汇票为福州有分支机构、无瑕疵，但贴现资料不全的，按月息千分之六（0.006）计算贴现利息。

同时，按汇票金额一次性收取0.1%手续费。

3.2.1银行承兑汇票为福州无分支机构、无瑕疵，贴现资料齐全（如：广发、深发、浦发、北京银行、上海银行、南京商行、宁波商行、杭州商行），按月息千分之六（0.006）计算贴现利息。

同时，按汇票金额一次性收取0.1%手续费。

3.3有瑕疵的银行承兑汇票，先按月息百分之一点五（0.015）的月息计算贴现息，财务部在收到相应证明后交到银行查询，银行查询无误并贴现后，将按实际的贴现利息退还业务员利息差(从补回证明日开始计算)。

（3.3条款由财务部修改，修改前为“月息百分之一点八(0.018)”，从2008年9月23日起执行！）
3.4对于出票银行为信用社(如：农信社、城信社、农村合作社、农村商业银行等)开具的银行承兑汇票按以下方式处理：
3.4.1收取同一直接客户的出票银行为信用社的银行承兑汇票，累计未到期的金额不得超过员工个人实有资金的金额（此类承兑汇票做到款时直接冻结员工名下资金，直到此票到期或转出），且最大不超过50万元，按百分之一点二（0.012）的月息计算贴现息。

（3.4．1条款由财务部修改，修改前为“月息千分之八(0.008)”，从2008年9月23日起执行！）
3.4.2当收取此类银行的承兑累计未到期的金额已超过50万元时不得再收取。

（3.4.1 3.4.2条款由管理部修改，从2008年3月18日起执行）
3.5银行承兑汇票的出票行为其他城市商业银行{如：江苏银行、重庆银行、恒丰银行、各地的城市商业银行（但北京银行、上海银行、南京商行、宁波商行、杭州商行按0.6%除外）等}开具的银行承兑汇票，按月息千分之八（0.008）收取贴现利息，同时按票面金额一次性收取0.1%的手续费。

3.6银行承兑汇票贴现利息的计算公式为：
贴现利息＝票面金额×月贴现利率÷30天×贴现天数
3.6.1贴现天数从财务收到票并在F3做到款之日起算，算到到期日，如果出票银行为异地的（非福州市）应另加3天，出票银行在福州的不用另加3天。

3.7对于业务员提供的贴现所需合同不符合要求（如合同上没有具体的签定日期、合同上盖的合同章是分公司或办事处的、合同不清晰等）或者无法马上开发票的，业务员可要求财务先做到款，财务将先按千分之六（0.006）的月息计算贴现息，待资料齐全后，按3.1相关条款处理。

（3.7条款由财务部修改，修改前为“月息千分之八(0.008)”，从2008年9月23日起执行！）
3.7.1客户预付款以银行承兑汇票的方式支付，业务员先把发票开出，三个月后客户仍不需要发票时，业务员将发票退回时，不按《218200005关于退发票的有关规定》执行，但仍需增加业务员费用40元，不计风险金。

3.8 按正常贴现息计算的银行承兑汇票,财务拿到银行贴现,银行认为有瑕庇而需补证明的,业务员应在收到财务通知后15天之内办回证明,否则,将改按百分之一点五（0.015）的月贴现息补算贴现利息!
（3.8条款由财务部修改，修改前为“百分之一点八（0.018）”，从2008年9月23日起执行！
3.9无法贴现,信用社出票以及财务通知业务员补证明，业务员没有收回证明的银行承兑汇票，财务将在到期日前7-10天办理委托收款，到期无法收回的，先做退款处理，同时按百分之一点五（0.015）的月贴现率补算其贴现利息，从算其到款之日起计算），补回证明并收到款后，方可重新做到款。

（3.9条款由财务部修改，修改前为“百分之一点八（0.018）”，从2008年9月23日起执行！）
3.10业务员将银行承兑汇票交到财务保管暂不做到款的，在将银行承兑汇
票交到财务时应事先书面说明。

3.11银行承兑汇票背书转让给供货商或客户（退款）的，原先收票时收取的贴现利息不予返还。

3.11.1订单员如需将银行承兑汇票背书转让给供货商，应先询问供货商对银行承兑汇票有什么要求（如出票行、到期时间长短等），然后到财务部取复印件发给供货商，经供货商确认可以再将原件寄给供货商，以免发生退票。

3.11.2业务员收到客户银行承兑汇票，需要用另外的银行承兑汇票支付给客户做退款的，还应提供足额的贴现材料。

如：业务员收到客户的银行承兑汇票20万元，需退给客户10万元，此时业务员需向财务部提供20万元的合同及发票（只需说明开票情况即可），并且该20万元的合同及发票在下次收客户银行承兑汇票时不能使用。

3.12银行承兑汇票做到款后,业务员如觉得利息太高或其他原因需退还给客户的,业务员应及时申请退款,未及时申请而被转让或贴现的,后果由业务员自负。

3.13如银行承兑汇票是到期进行委托收款的，银行向公司收取的EMS快递费21.2元由此票的业务员承担。

（3.13条款由财务部补充，从2008年1月10日起执行！）
3.14本规定自2004年7月23日起实施，财务部于2004年3月11日制定的《关于暂不收取各地商业银行开出的银行承兑汇票的通知》同时废止。

财务部
2007年4月2日（修改日期）
2007年5月24日（修改日期）
2007年06月25日（修改日期）
2007年08月01日（修改日期）
2007年08月29日（修改日期）
2007年09月20日（修改日期）
2007年10月18日(修改日期)
2007年11月13日（修改日期）
2008年01月10日（修改日期）
2008年01月21日（修改日期）
2008年03月28日（修改日期）
2008年06月30日（修改日期）
2008年09月23日（修改日期）
2008年10月15日（修改日期）
2008年11月27日（修改日期）
附：银行承兑汇票贴现利率表
银行承兑汇票贴现利率表
规则解释：
问：为什么更改贴现息？
答：银行修改利率，故贴现息随着变动。

二、在任何事情上都不要觉得自己受了多大的委屈，哭哭啼啼和别别扭扭改变不了糟糕的现状。

心子开一点，认真地该干啥干啥，反倒走得顺畅许多。

扛得住多少东西，最后就会得到多少东西，大致就是这么个理儿吧。

三、生命本没有意义，你要能给他什么意义，他就有什么意义。

与其终日冥想人生有何意义，不如试用此生做点有意义的事。

四、爱怕沉默。

太多的人，以为爱到深处是无言。

其实，爱是很难描述的一种情感，需要详尽的表达和传递。

五、有些路，只能一个人走。

六、有一种落差是，你配不上自己的野心，也辜负了所受的苦难。

七、有些决定，只需要一分钟，可是，却会用一辈子，去后悔那一分钟。

八、“忽然想通了”,这五个字说来简单，要做到可真不容易。

我佛如来在菩堤树下得道，就因为他“忽然想通了”.达摩祖师面壁十八年，才总算“忽然想通了”.无论什么事，你只要能“忽然想通了”,你就不会有烦恼，但达到这地步之前，你一定已不知道有过多少烦恼。

九、如果他总为别人撑伞，你何苦非为他等在雨中。

十、我对前任的感觉很简单，哪怕他的女朋友来我面前秀恩爱，我也不会觉得烦。

就像在看别人吃一碗很香的卤肉饭，吧唧嘴巴弄得很大声，但我自己心里是明白的：我吃过那种饭，其实没那么好吃。

十一、为什么我们总是不懂得珍惜眼前人？在未可预知的重逢里，我们以为总会重逢，总会有缘再会，总以为有机会说一声对不起，却从没想过每一次挥手道别，都可能是诀别，每一声叹息，都可能是人间最后的一声叹息。

十二、我在最好的时候碰到你，是我的运气。

可惜我没时间了。

想想，说人生无悔，都是赌气的话。

人生若无悔，那该多无趣啊。

我心里有过你。

可我也只能到喜欢为止了。

十三、我说不出来为什么爱你，但我知道，你就是我不爱别人的理由。

十四、当你在转圈的时候，这个世界很大，当你勇往直前，这个世界就很小。

十五、现在男女之间的恋爱，总是答应太快，结果分手也快。

人性的规律是容易得到的就容易放弃。

凡是通过努力得到的，不管是感情还是物品，都会使人顿生珍惜之感。

所以在感情上，当有人追求时，内心的一份矜持是必要的，即使心里很爱，也需要给追求者时间和难度，这样两人走到一起才会珍惜感情、地久天长。