第三者责任险

❖ （2）除摩托车、拖拉机外的其他汽车第三者 责任险的最高赔偿限额分为6个档次：5万元、 10万元、20万元、50万元、100万元和100万 元以上，且最高不超过1000万元。例如，6座 以下客车分为5万元、10万元、20万元、50万 元、100万元及100万元以上不超过1000万元 等档次，供投保人和保险人在投保时自行协商 选择确定。
❖ 事故发生后，乌先生赶紧将伤者送往医院， 并为此先后支付了近6万元的医疗费。交警部 门现场勘查后认定，乌先生对此次事故负全 部责任，承担所有医疗费用及其他相关费用。
❖ 由于乌先生为自己的车辆投保了车损险和第 三者责任险两个险种，于是乌先生向保险公 司提出理赔申请。但保险公司经过研究认为， 由于伤者与车主同为车上人员，所出的保险 事故应当属于车上责任险的理赔范围，而不 属于第三者责任险的理赔范围。但乌先生并 未投保车上人员责任险，所以保险公司不予 赔付。
❖ 对于保险公司的说法，乌先生无法接受， 于是将保险公司告上法庭。法院受理后认定， 赵某受伤属于三责险的理赔范围，保险公司 应予理赔；而刘某受伤并不在三责险理赔范 围内，其损失应由车主自行承担。
❖ 紧急避险造成伤害能否理赔？
❖ 葛先生在一路口转弯时车辆从车道左侧压 过黄线超车，恰在此时，迎面驶来了一辆小 轿车。眼看就要相撞，小轿车司机李某猛打 方向避让葛先生驾驶的车辆，结果导致自身 车辆侧翻，车身严重受损，副驾驶位的乘客 受伤。交警部门现场勘查后认定，葛先生在 此次交通事故中承担全部责任。经协商，葛 先生一次性赔付李某4万多元。
❖ 第三者责任险在财产损失赔偿上掌握的原则 是：保险人付给受害方的赔款最终不能落到 被保险人手中，但碰撞标的均投保了车辆损 失险的可酌情处理 .
❖ 如：甲、乙两车被保险人都是同一个单位， 而且在财务核算上也是同一核算单位。两车 均单独投保第三者责任险，甲、乙两车相撞 造成两车不同程度损坏，保险人不予赔偿。
简介
❖ 以往绝大多数的地方政府将第三者责任险 列为强制保险险种，不买这个保险，机动 车便上不了 牌也不能年检。在机动车交通 强制保险（简称交强险）出台后，第三者 责任险已成为非强制性的保险。
❖ 因为交强险在对第三者的财产损失和 医疗费用部分赔偿较低，可考虑购买第三 者责任险作为交强险的补充。
保险标的：
❖ 事故处理后，葛先生以第三者责任损失 为由向保险公司报案。但是保险公司在事故 勘察认定后，以事故中双方车辆没有发生碰 撞，第三者损失不属于直接损失以及紧急避 险超过必要限度为由拒绝赔付，双方遂引起 纠纷。后经法院审理，认定事故中“紧急避 险”成立且未超出必要限度，因此保险公司 应按照三责险相关条款予以理赔。
保险金额、赔偿限额
❖ 每次事故的责任限额，由投保人和保险人在 签订保险合同时按5万元、10万元、20万元、 50万元、100万元和100万元以上不超过1000 万元的档次协商确定。第三者责任险的每次 事故的最高赔偿限额应根据不同车辆种类选 择确定。确定方式如下：
保险金额、赔偿限额
❖ （1）在不同区域内，每次事故最高赔偿限额 因不同区域其选择原则是不同的，与《汽车 保险费率规章》有关摩托车、拖拉机定额保 单销售区域的划分相一致。即广东、福建、 浙江、江苏4省，直辖市(北京、上海、天津、 重庆），计划单列市(深圳、厦门、宁波、青 岛、大连），各省省会城市，各自治区首府 城市属于A类，最低选择5万元，其他区域属 于B类，最低选择2万元。
第三者责任险
一、什么是第三者责任险？
❖ 第三者责任险（简称三责险）是指被保险人 或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中 发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或 财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的 经济责任，保险公司负责赔偿。同时，若经 保险公司书面同意，被保险人因此发生仲裁 或诉讼费用的，保险公司在责任限额以外赔 偿，但最高不超过责任限额的30%。
❖ 赔偿限额：机动车辆保险的第三者责任一般 不规定赔偿限额。通常在发生第三者责任事 故时，保险公司按照出险地公安、交通部门 的规定或赔偿裁决，经保险公司核定后确定 赔偿金额。
与交强险区别
❖ 但交强险与商业三责险在赔偿原则、赔偿范 围等方面存在着本质的区别。
❖ 1、商业三责险采取的是过错责任原则， 即保险公司根据被保险人在交通事故中所承 担的事故责任来确定其赔偿责任。而交强险 实行的是“无过错责任”原则，即无论被保 险人是否在交通事故中负有责任，保险公司 均将在6万元责任限额内予以赔偿。
❖ 保险车辆要求：第三者责任险的保险车 辆种类不受限制，也就是说各种机动车辆或 专业用途车辆均可投保，但无照驾驶汽车除 外。保险车辆的使用包括车辆行驶和停放的 过程。
❖ 碰撞责任归属：保险车辆与未保险车辆相撞， 致使未保险车辆上的司机、乘客伤亡或车上 装载的货物损坏，应属第三者赔偿责任。如 果相撞双方均属保险责任，那么双方的损失 均按第三者责任险处理。保险车辆撞毁第三 者的车辆或其它财产时，一般需经保险公司 进行查勘、拍照、鉴定经济损失价值后，才 可以处理。
被保车辆发生保险责任事故，致使第三 者人身伤亡或者财物受损，被保险人依法应 负经济赔偿责任。
❖ 保险责任：
❖ 保险车辆在使用过程中，致使第三者受到 直接损失或损伤时，保险人依法代被保险人 赔偿，但善后则由被保险人负责。
❖ 1、意外事故。 ❖ 指不是行为人出于故意，而是行为人不可预
见的以及不可抗拒的并造成人员伤亡或财产 损失的突发事件。车辆使用中发生的意外事 故分为 。
❖ 主车与挂车连接时发生保险事故，保险人在主 车的责任限额内承担赔偿责任。发生保险事故 时，挂车引起的赔偿责任视同主车引起的赔偿 责任。保险人对挂车赔偿责任与主车赔偿责任 所负赔偿金额之和，以主车赔偿限额为限。
❖ 乘客下车算不算“第三者”？
❖ 2016年11月，合水车主乌先生驾车带着两 位朋友刘某、赵某去外地办事。到达目的地 的后，乌先生在刘某尚未完全下车时，便将 车辆启动，使得正在下车的刘某跌落车外， 造成重伤；而未关闭的车门又将另一位已下 车朋友赵某带倒，造成其手臂骨折。
❖ 2、出于有效控制风险的考虑，商业三责 险规定了较多的责任免除事项和免赔率 （额）。而交强险的保险责任几乎涵盖了所 有道路交通风险，且不设免赔率和免赔额， 其保障范围远远大于商业三责险。
❖ 3、商业三责险是以盈利为目的，属于商 业保险业务。而交强险不以盈利为目的，各 公司从事交强险业务将实行与其他商业保险 业务分开管理、单独核算，无论盈亏，均不 参与公司的利益分配，公司实际上起了一个 代办的角色。
完
谢谢
❖ “第三者”的范围：第三者责任险是指被保险 人及其财产和保险车辆上所有人员与财产以 外的他人、他物。所谓“所有人员”，即指 车上的驾驶员、售票员、装卸工、乘客、搭 客等，这些人不属于第三者，但下车后除驾 驶员外，均可视为第三者。私人车辆的被保 险人及其家属成员都不属于第三者。至于保 险车辆上的财产，是指被保险人及其驾驶员 所有或其代管的财产，这些财产均不属于第 三者责任。
❖ 又如：甲、乙两车被保险人都是同一个单位，
而且在财务核算上也是同一核算单位。甲车
投保了车辆损失险及第三者责任险，乙车单
保第三者责任险，两车碰撞。甲车损失 10000元、乙车损失5 000元，甲车负主要责 任（承担70%的责任）、乙车负次要责任 （承担30%的责任）。赔偿方式是：保险人 赔偿甲车的车辆损失险7000元，乙车的一切 损失及应承担甲车的30%的经济责任一概不 予赔偿。
❖ （2）本车驾驶人及其家庭成员的人身伤亡、 所有或代管的财产的损失。私有车辆、个人 承包车辆的被保险人或其允许的驾驶人及其 家庭成员，以及他们所有或代管的财产.
❖ （3）本车上其他人员的人身伤亡或财产损失。
❖ 本车上的一切人员和财产：指意外事故发 生的瞬间，在本保险车辆上的一切人员和财 产，包括此时在车上的驾驶人。这里包括车 辆行驶中或车辆未停稳时非正常下车的人员， 以及吊车正在吊装的财产。
❖ 责任免除
❖ 1）保险车辆造成下列人身伤亡或财产损失，不论 在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保 险人均不负责赔偿 .
❖ a 被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代 管的财产的损失。
❖ b 被保险人或其允许的驾驶人所有或代管的财产 ❖ c 对于有些规模较大的投保单位，“自有的财产
"可以掌握在其所属各自独立核算单位的财产范围 内。例如，某运输公司下属甲、乙两个车队各自 独立核算，由运输公司统一投保第三者责任险后Βιβλιοθήκη Baidu 甲队车辆撞坏甲队的财产，保险人不予负责，甲 队车辆撞坏乙队的财产，保险人可予以负责。
❖ 2、第三者及其损失。
❖ 第三者：在保险合同中，保险人是第一方， 也叫第一者；被保险人或使用保险车辆的致 害人是第二方，也叫第二者；除保险人与被 保险人之外的，因保险车辆的意外事故致使 保险车辆下的人员遭受人身伤亡或财产损失， 在车下的受害人是第三方，也叫第三者。同 一被保险人的车辆之间发生意外 第三者责任 险事故，相对方均不构成第三者。
❖ 第三者责任险4点事项应注意
❖ 按照各保险公司现行的车险条款规定， 第三者责任险的保险责任是指车主或其允许 的合格驾驶员在使用过程中发生意外事故， 致使“被保险人及其财产和保险车辆上所有 人员与财产以外的他人、他物”遭受人身伤 亡或财产的直接损毁，依法应当由车主承担 的经济赔偿责任，并由保险公司依照《道路 交通事故处理办法》和保险合同的规定给予 第三人经济赔偿。
❖ 3、赔偿的依据。
❖ 指保险人按照《道路交通事故处理办法》及 保险合同的规定给予补偿。另外，保险人并 不是无条件地完全承担被保险人依法应当支 付的赔偿金额，而是依照《道路交通事故处 理办法》及保险合同的规定给予赔偿，无论 是道路交通事故还是非道路事故，第三者责 任险的赔偿均依照《道路交通事故处理办法》 规定的赔偿范围、项目、标准作为计算保险 赔款的基础，在此基础上，根据保险合同所 载的有关规定计算保险赔款，在理赔时还应 剔除合同中规定的免赔部分。