【精编推荐】家庭投资常识与实物理财
家庭理财知识点总结
家庭理财知识点总结家庭理财是指家庭成员对个人财务进行规划、管理和投资的活动。
它包括理财目标的确定、预算编制、家庭收支管理、投资理财等内容。
对于每个家庭来说，合理的理财规划可以帮助他们更好地管理财务、提高生活质量、实现财务目标。
下面就家庭理财的一些知识点进行总结，帮助大家更好地了解和掌握家庭理财知识。
一、理财目标的确定1. 确定理财目标的重要性理财目标是家庭理财规划的起点，也是家庭成员共同努力的方向。
通过确定理财目标，可以帮助家庭成员更好地规划未来的生活、投资和消费行为，实现自身的财务目标。
2. 如何确定理财目标确定理财目标的第一步是家庭成员要充分理解和认识自身的财务状况，包括收入、支出、负债、资产等方面的情况。
其次，家庭成员要明确未来的生活目标和财务目标，包括子女教育、房屋购买、退休规划、旅游度假等方面的需求。
最后，家庭成员要根据自己的实际情况和需求，确定理财目标的具体内容和时间表，确保目标的可行性和有效性。
3. 理财目标的分类理财目标可以按照不同的分类方式进行划分，包括按照时间分类（短期目标、中期目标、长期目标）、按照内容分类（生活目标、投资目标、消费目标）等。
通过科学合理地分类，可以更好地制定和实现理财目标。
二、预算编制1. 预算编制的意义预算是家庭理财规划的基础，也是实现理财目标的重要工具。
通过合理的预算编制，可以帮助家庭成员掌握自己的生活和投资支出，合理安排财务收支，提高财务控制能力。
2. 如何进行预算编制家庭成员在进行预算编制时，首先要详细了解自己的收入和支出情况，包括固定收入、额外收入、固定支出、变动支出等方面的情况。
其次，要根据自己的生活需要和理财目标，合理分配财务收入，包括日常生活支出、子女教育支出、投资理财支出等方面的内容。
最后，要根据实际情况和需求，不断调整和优化预算方案，确保预算的合理性和有效性。
3. 预算编制的常见问题在进行预算编制时，家庭成员可能会遇到一些常见问题，包括预算不合理、支出超标、预算变动频繁等情况。
家庭投资常识与实物理财
家庭投资常识与实物理财摘要随着经济的发展和人们对财务管理的重视，家庭投资成为越来越多人关注的话题。
本文将介绍家庭投资的基本常识和实物理财的重要性，以帮助家庭做出更明智的投资决策。
1. 家庭投资的基本概念家庭投资是指家庭成员利用闲余资金进行各种投资活动，以实现财务增值和财务安全的一种行为。
家庭投资可以分为金融投资和实物投资两种形式。
金融投资是指将资金投入证券市场、银行理财产品等金融工具，以获取投资收益的行为。
实物投资则是指将资金投入实物财产，如房地产、珠宝、艺术品等，以实现价值保值和增值的目标。
本文将重点介绍实物理财的相关知识。
2. 实物理财的特点实物理财相较于金融投资具有以下几个特点：2.1 价值稳定与金融市场的波动相比，实物财产通常具有更稳定的价值。
例如，房地产作为实物投资的一种形式，在经济周期中的价值波动相对较小，能够长期保值。
2.2 实物属性实物财产是具体存在的物品，具备实物属性。
这意味着家庭投资者可以触摸、使用、出租甚至出售这些实物财产，从中获取实际的收益和效益。
2.3 风险分散实物理财的风险分散度较高。
家庭投资者可以将资金分散投资于不同类型的实物财产，以降低投资风险。
例如，一家同时拥有房地产、黄金和艺术品的投资组合，能够有效分散市场波动带来的风险。
3. 实物理财的种类实物理财可以分为多种类型，每种类型都有其自身的特点和投资机会。
3.1 房地产房地产是最常见的实物投资之一。
不仅可以作为自住的居所，还可以作为租赁的收益来源。
房地产在长期持有的情况下，有望获得较高的增值收益。
3.2 钻石和珠宝钻石和珠宝是具有较高价值和流动性的实物财产。
随着稀缺性和需求的增加，钻石和珠宝的价值也有望稳步增长。
3.3 艺术品艺术品作为一种非常具有观赏性和收藏价值的实物财产，已经成为许多家庭投资者追逐的对象。
在合理选购和保管的情况下，艺术品的价值在长期持有中可能会大幅增长。
3.4 其他实物财产除了以上提到的几种实物财产，家庭投资者还可以考虑购买其他具备保值和增值潜力的实物财产，如古董、稀有金币、名酒等。
家庭理财的金融知识教育
养成定期储蓄的习惯，为未来的投资和财务 规划提供资金支持。
金融教育的目标和意义
提高金融素养
通过金融教育，帮助个人和家庭了解 金融市场和投资知识，提高他们的金 融素养和理财能力。
理性投资
金融教育有助于培养个人和家庭的理 性投资心态，避免盲目跟风和过度投 机，降低投资风险。
财富增值
通过有效的金融规划和投资，实现个 人和家庭的财富增值，提高生活质量 和未来的经济保障。
保险和年金
保险
家庭购买保Байду номын сангаас产品，获得风险保障， 保障家庭财产和人身安全。
年金
家庭购买年金保险，在一定期限内按 期领取年金，为未来养老提供经济保 障。
外汇和期货
外汇
家庭进行外汇交易，兑换不同国家的货币，以获取汇率差价 收益。
期货
家庭投资期货合约，通过赚取差价或实物交割获得收益，需 承担较高的风险。
股票和债券
股票
家庭购买上市公司股票，成为公 司股东，享有公司利润分配和股 票增值收益。
债券
家庭购买债券，获得固定利息收 益，债券风险较低，收益稳定。
基金和信托
基金
家庭投资基金，由基金管理人管理，分散投资降低风险，适合长期投资。
信托
家庭将资金委托给信托公司，由信托公司进行投资管理，提供固定收益回报。
社会稳定
提高全社会的金融素养和理财能力， 有助于减少金融诈骗和经济犯罪，维 护社会稳定和经济秩序。
谢谢
THANKS
03 家庭理财的投资策略
CHAPTER
投资规划
确定投资目标
明确家庭理财的目标，如 购房、教育储蓄、养老规 划等，有助于制定合适的 投资策略。
评估风险承受能力
必须知道的家庭理财小知识
必须知道的家庭理财小知识
常见的几种理财方式
家庭理财的投资方式归纳起来有多种，它们是储蓄、债券、股票、基金、房地产、外汇、古董、字画、保险、彩票、钱币、邮票、珠宝。
在这些种类当中，有一些并不适合普通投资者，因此，最为常见的家庭理财方式还是集中在银行储蓄、债券、保险、股票几种工具的运用上。
银行理财产品也不错
银行储蓄是大部分人传统的理财方式，它具有风险低易操作等特点。
从理财的角度讲，储蓄宜以短期为主，重在存取方便，而又享受利息;长期储蓄，依现有银行利息，考虑通货膨胀和利息税等因素，钱存得越久，贬值的风险就越大。
但是要想跑赢CPI，投资银行定期收益远远不够，而时下比较流行的要数银行理财产品了。
这样，即使跑不赢CPI，也不至于损失太大。
在选择理财产品时投资者需重点考察产品的投资方向，理财非存款，产品有风险，投资需谨慎。
家庭必知的投资理财常识汇总
家庭必知的投资理财常识汇总普通家庭，指的是处于弱势群体的家庭，如普通的工薪阶层、农民、小个体户、手工业者等，学会理财就显得非常重要了，为了方便大家，一起来看看吧!下面给大家分享关于家庭必知的投资理财常识汇总，欢迎阅读!家庭必知的投资理财常识常识一：现有的投资理论，均不适合普通家庭。
自古以来，都不曾有为穷人服务的经济学理论，更不用说投资理论了。
就像中国的三农问题，提了半个多世纪了，也没见有什么“三农经济学”。
当然，也不能责怪这些理论家们，“学得文武艺，货卖帝王家”，何曾听说过“货卖百姓家”呢?理论只有被富人利用，才能发扬光大，也才能使理论家们名利双收。
研究三农经济学，一方面需要长年累月地扎根贫困的农村，用实践来帮助农村脱贫致富;一方面又要有国际视野和扎实的理论功底，才能有理论上的创新，既要深入农村，又要跳出农村，这本身就充满着矛盾，所以世事难两全。
穷人也只能将就着用富人们的经济学理论，虽然在这样的理论指导下成不了富人，但好歹能在比自己更穷的穷人面前炫耀一番了。
就像一个城里人在农民面前炫耀说：“我有10万元的基金和国债，我每年能挣4%”，农民当然羡慕啦：“哇，那么有钱啊，基金、国债是个什么东西?唉，城里人就是城里人，坐在家都能挣钱，多好啊”。
常识二：富人的投资理论相反的那一面就是穷人的投资理论。
以下是穷人们最常听到的一些理论误区，其反面便是穷人必知的投资理论：(1)股票风险极大，不适合普通家庭，普通家庭购买基金、债券、保险、各种理财产品，或者干脆存定期。
穷人必知：富人们投资的一切品种，你都可以直接投资，只要你谨记两点：多学习、永远不借一分钱!(2)风险与收益是相对应的，高风险才能高收益，低风险只能低收益。
穷人必知：低风险高收益的机会永远会真实的存在，而且很多时候是显而易见的。
只要你谨记：用富人的思想来武装自己，当你投资时，永远将自己视为一个百万或千万富翁!(3)金融市场非常复杂，必须具备很多的专业知识才能独立投资。
家庭理财知识
家庭理财知识
一、家庭理财的重要性
理财是一种聪明的投资，是家庭财务管理的重要组成部分。
它有助于家庭更有效地管理财务，节省和投资资金，以实现家庭的长期财务目标。
二、有效的理财方法
要想有效地管理家庭财务，首先要制定家庭理财计划，其次要进行有效的资金投资，以及精确的资金管理。
1.家庭理财计划：首先，家庭应制定家庭理财计划，把资金分配到短期目标和长期目标中，根据家庭经济状况制定合理的理财计划，以实现家庭财务改善的目标。
2.有效资金投资：其次，要进行有效的资金投资，投资的目的是实现资金的增值，家庭应根据自己的财务状况，选择安全性高、风险可控的投资项目，以获得较高的收益。
3.精确的资金管理：最后，要进行精确的资金管理，家庭应定期制定理财计划，定期检查理财计划的执行情况，及时调整理财策略，以最大限度地节省开支，实现家庭财务健康稳定的发展。
三、家庭理财的好处
家庭理财有助于家庭财务的健康发展，利用好资金的流动，节省开支，增加收入，实现家庭财务健康稳定的发展，为家庭带来长期的经济收益。
四、家庭理财的注意事项
1.要把握投资风险：在理财中，要把握投资风险，选择安全性高、风险可控的投资项目，以获得较高的收益。
2.要认真对待：在理财中，要认真对待，科学制定理财计划，有计划地投资，定期检查理财计划的执行情况，谨慎投资，节约开支，以免资金长期流失。
五、总结
家庭理财是家庭财务管理的重要组成部分，要想有效地管理家庭财务，要制定家庭理财计划，进行有效的资金投资，以及精确的资金管理，家庭理财有助于家庭财务的健康发展，为家庭带来长期的经济收益。
家庭理财必备的个基础知识
家庭理财必备的个基础知识家庭理财必备的 10 个基础知识在现代社会，家庭理财已经成为每个家庭都需要关注的重要问题。
合理的家庭理财规划不仅能够帮助我们更好地管理家庭财务，实现财务目标，还能够提高家庭的生活质量，应对各种突发情况。
下面，我将为您介绍家庭理财必备的 10 个基础知识，希望对您有所帮助。
一、明确家庭财务状况首先，要清楚了解家庭的收入和支出情况。
收入包括工资、奖金、投资收益、租金等；支出则涵盖了日常生活开销、房贷车贷、保险费用、教育支出等。
可以通过记账的方式，将每月的收支详细记录下来，这样能够清晰地看到家庭的资金流向，发现潜在的浪费和可优化的地方。
二、制定合理的预算在了解家庭财务状况的基础上，制定预算是非常重要的。
预算可以帮助我们规划和控制支出，确保家庭的收支平衡。
预算可以分为月度预算和年度预算，根据家庭的实际情况，合理分配各项支出的比例。
比如，将生活费用控制在一定范围内，预留一定比例的资金用于储蓄和投资。
三、设定明确的财务目标明确家庭的短期、中期和长期财务目标。
短期目标可以是购买一件心仪的商品、偿还一笔小额债务等；中期目标可能是购买一辆汽车、储备孩子的教育基金等；长期目标如购买房产、储备养老金等。
有了明确的目标，我们就能更有针对性地制定理财计划，合理安排资金。
四、建立紧急储蓄基金生活中难免会遇到突发情况，如失业、疾病等，因此建立紧急储蓄基金是必不可少的。
建议储备 3-6 个月的生活费用作为紧急储蓄，这笔资金可以存放在流动性高的活期存款或货币基金中，以便在需要时能够及时取用。
五、合理规划债务如果家庭有债务，如房贷、车贷、信用卡欠款等，要合理规划还款计划。
尽量选择低利率的贷款方式，避免高额利息的债务。
同时，要按时还款，保持良好的信用记录，这对于未来的借贷和信用评级都非常重要。
六、保险保障保险是家庭理财的重要组成部分。
通过购买合适的保险产品，如意外险、重疾险、医疗险、寿险等，可以在遭遇意外和疾病时，减轻家庭的经济负担。
进行家庭理财必看的家庭理财知识
进行家庭理财必看的家庭理财知识家庭理财已经是很多的家庭都非常注重的一个方面，对于这些家庭来说，都希望通过理财的方式能够让家庭生活过得更好。
理财确实可以获得一定的收益，来改善家庭生活，但是家庭进行理财，也有一些必须要知道的家庭理财知识。
家庭理财有哪些需要知道的知识呢？下面本文就对家庭理财必须知道的一些知识进行介绍。
第一，家庭消费一定要合理。
家庭进行理财，首先在家庭消费这个方面就一定要做到合理。
有很多的家庭每个月的消费都非常之高。
之所以会出现这样的问题，很可能都是因为家庭在消费方面做得不合理，没有管理好自己的家庭消费状况。
家庭在进行消费的时候，应该要了解清楚这是不是合理消费，通过消费自己能够获得一些什么，是否是完全必要的消费，最好家庭里面规定一下每个月所能够支出的最高消费，这样可以更好地管理家庭钱财。
第二，家庭理财要注意选择收益和风险成正比的理财产品。
家庭理财在理财产品的选择上十分的重要，理财产品选择正确，能够让家庭获得收益，选择错误也可能会导致家庭出现经济困境，在理财产品的选择上，应该要注意选择那些收益和风险成正比的理财产品。
有很多家庭理财时，会考虑购买高收益理财产品，高收益理财产品确实非常的吸引人，因为购买了高收益理财产品以后，就可以获得很高的收益，可以快速的获得回报，但是选择高收益理财产品的同时，也一样会带来高风险，并不是所有家庭都能够承担高风险，所以家庭理财不应该盲目的去购买高收益理财产品，最好选择那些风险和收益成正比的理财产品，像是在正规平台购买的P2P理财产品，或者是银行理财产品等等，这些理财产品的安全性更高。
第三，不要盲目投入过多资金。
家庭理财一定要注意不要盲目的投入过多的资金，即便家庭条件比较富裕，也要注意到理财资金投入的合理性。
投入的资金一定不能够超过夫妻两人一个月收入的30%，如果这一笔投入资金数额还算比较可观的话，可以分散投入到多个理财产品当中，这样理财的风险性也能够得到分散。
家庭理财知识必备内容精选大全
家庭理财知识必备内容精选大全家庭理财知识必备内容11、提高理财意识很关键家庭理财，既要为家庭做好全面的风险保障，又要抓住家庭财富增值的黄金时期。
因此，提高理财意识，做好家庭理财规划很关键。
2、不同阶段各有侧重从一个人的生命周期看，理财阶段可以根据不同的年龄，分为不同阶段。
人生短短几十载，时间稍纵即逝。
无论是每一个人还是每一个家庭，都需要根据每一阶段的人生特点，对消费和投资做出合理的安排。
3、风险防范不可少对任何一个家庭来说，首先需要防范保障性风险，然后才是保持适当的财富水平和实现财富等级的跃升。
保险作为财富配置中最根底的环节，是应对第一个层级即保障性风险的主要配置之一，因此每个家庭都应适当配置。
家庭理财知识必备内容2保持“流动性〞很重要金融术语中的“流动性〞指股票、债券、大宗商品或房地产等资产出售起来的容易程度。
流动资产是在你需要的时候可以很容易地转换成现金的资产。
这次经济衰退告诉我们，当所有人都想出售同样的东西时，比方石油，那价格会迅速下跌，甚至会因为储存的负担而跌至负值的现象。
房地产是非流动资产的一个例子。
找到一个适宜买家是需要时间的，在经济衰退期间，你会发现许多人都像你一样，也想出售他们的房产，但买家在减少，最终导致销售价格下降。
如果出现这种情况，较容易出售的资产就会变得更有吸引力。
重新认识债券人们一直认为，政府债券(你借给政府的钱，他们会付给你利息)是你所能拥有的最平安的资产。
专业人士会建议你，在经济不确定期间，最好投资债券。
但是这个建议已经过时了。
我们现在出现了负收益债券，别人不用给你支付利息，而你支付给别人利息。
这些无息或负息债券的价值在上升。
为什么呢?因为投资者认为他们持有的不支付利息的债券会被美联储买回来，因此他们认为尽管收益率很低，债券价格还是会上涨。
把钱借给政府本应是一种平安的方式，但现在却变成了一种击鼓传花的游戏。
家庭理财知识必备内容3黄金和某些数字货币通常被视为平安港，你可以指望它们至少能保值，或许还能升值。
家庭日常生活理财与投资指南
家庭日常生活理财与投资指南在当今社会，理财和投资已经成为每个家庭必须面对的重要问题之一。
合理管理家庭财务对于家庭的稳定和发展至关重要。
然而，许多人对于家庭日常生活理财和投资缺乏经验和知识，导致资金得不到有效利用，甚至造成不必要的经济损失。
本篇文章将为大家提供一些家庭日常生活理财和投资的指南，希望能对大家的生活有所帮助。
一、家庭日常生活理财指南1. 制定预算计划制定预算计划是家庭理财的基础。
首先，根据家庭收入和支出的情况，详细列出每个月的各项开支，并对消费进行合理分配。
合理的预算计划可以帮助家庭避免不必要的花费，实现理财的目标。
2. 储蓄和投资除了日常开支，良好的理财规划还包括储蓄和投资部分。
建议家庭每月将一定比例的收入储蓄起来，并选择适合自己的投资方式，如购买保险、定期存款、基金等。
同时，合理分配家庭资金可以为未来的教育、医疗等方面提供一定的保障。
3. 避免过度消费过度消费是家庭理财的大忌。
在购买商品和服务时，要量力而行，避免盲目追求时尚和浪费。
妥善使用家庭资源，比如节约用水、用电、减少食物浪费等，都是实现节约开支的有效途径。
二、家庭投资指南1. 分散投资风险在家庭投资时，分散投资风险是非常重要的策略。
不要将所有的资金集中投资于某一项投资项目，而是应该将资金分散投资于不同的项目或领域。
这样可以有效降低风险，提高投资收益稳定性。
2. 增加金融知识储备家庭投资需要家庭成员具备一定的金融知识储备。
定期学习、了解金融市场的最新动态，掌握基本的投资分析技巧，并理解各种金融工具的特点和风险。
这样能够更加明智地做出投资决策。
3. 寻求专业意见对于没有专业金融知识的家庭来说，寻求专业人士的意见是十分必要的。
可以咨询专业理财师或投资顾问，了解市场动态和投资方向。
同时，也可以与有经验的投资者进行交流，互相学习和分享。
4. 长期投资策略在家庭投资中，长期投资策略通常比短期投机更能实现稳定增长。
家庭投资者应该具备长期投资的战略眼光，选择具备潜力和安全性的投资项目，并耐心持有，不轻易被市场波动所影响。
家庭理财常识
家庭理财常识家庭理财常识大全家庭理财常识一、理财：什么叫理财?理财就是对个人、家庭财富进行科学地、有计划地、系统地管理和安排。
简单说是关于赚钱、花钱和省钱的学问。
合理的支配钱，该花的钱才花，不该花的钱不花、设法使钱生出更多的钱，通过投资获得更多的收益。
二、理不理财大不一样比如：每月工资的节余在银行里采取“零存整取”就比“活期”的利率高2.375倍。
所以“你不理财，财不理你”三、理财规划理财≠投资投资，只是理财的一个内容。
理财包括对人生和财富的全面规划。
理财规划包括：1、子女教育规划：能够接受良好的教育，提高个人素质。
2、保险规划：各种状况下的基本保障。
3、税务筹划：合理的避税。
4、养老规划：退休以后能够保持原来的生活水平。
5、遗产规划：能够将遗产顺利移交。
6、投资规划：资产的保值增值。
①金融投资规划：含债券、基金、股票、黄金、信托、期货、权证、外汇以及人民币理财产品和外汇理财产品等等。
②不动产投资规划：住房和商铺的投资、出租、投机和避税等等。
③嗜好类投资规划：古玩、字画、邮票、钱币、门券、报刊等等收藏品。
四、理财的前提摸清你的财务状况→统计出资产与负债→明确定期的收入与支出→确定未来中长期的规划→确定要达到的目标五、理财的基本原则1、量入为出，量力而行。
2、风险和收益相匹配。
3、做好功课，不乱投资。
4、控制欲望，不能贪婪。
六、理财的基本定律1、4321定律：目前比较实用的家庭资产配置比例可以简单归纳为4321定律，家庭40%的收入用于供房及其他方面投资;30%的收入用于家庭生活开销;20%的收入用于存款，作为家庭应急之需;10%的收入用于购买保险。
理财师经常提醒投资者“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，4321家庭资产的配置比例也正是运用了这种投资理念，最大程度低降低了家庭理财风险。
2、72定律：不拿回利息，利滚利存款，本金增值一倍所需的时间等于72除以年收益率。
3、80定律：家庭理财过程中必定涉及到投资，通过投资使得资产保值增值，那么家庭理财风险性投资比例究竟多少比较合适，就可以参考80定律，为(80—年龄)%。
家庭理财基础知识
家庭理财基础知识家庭理财呀，就像打理一个小王国一样有趣呢。
1. 什么是家庭理财家庭理财可不是简单地把钱放着哦。
它就像是给家里的钱找个好工作，让钱能生出更多的钱来。
比如说，咱们家里每个月都有收入，像爸爸妈妈的工资啦。
这些钱如果只是放在家里的抽屉里，那它就只能一直是那么多，说不定还会因为通货膨胀变得越来越不值钱呢。
但是如果咱们把这些钱合理安排，一部分用来日常开销，一部分拿去投资，那就不一样啦。
2. 家庭理财的重要性想象一下，如果不理财，遇到突发情况，像家里有人突然生病啦，或者突然有个很好的投资机会，但是手里没钱，那多糟糕呀。
理财就像是给家庭的未来买了个保险。
而且通过理财，咱们还能实现一些家庭的小目标，比如换个大房子，或者让孩子能接受更好的教育呢。
3. 常见的理财方式（1）储蓄储蓄是最基础的啦。
就像把钱放进一个安全的小盒子里，虽然利息可能不高，但是特别稳当。
银行就像这个小盒子的管理员，会给咱们一点小回报。
咱们可以开个活期储蓄账户，方便随时取用，也可以开个定期储蓄账户，利息会高一些，不过要到时间了才能取出来哦。
（2）基金基金就像是一群人把钱凑在一起，交给一个专业的人去投资。
这个专业的人会根据自己的经验和知识，把钱投到股票、债券之类的地方。
不过基金也有风险呢，有的基金可能会赚很多钱，有的可能会亏一点。
咱们要选那些口碑好、有经验的基金经理管理的基金。
（3）股票股票就更刺激啦。
买了股票就相当于成为了一个公司的小股东。
如果这个公司发展得好，股票就会涨，咱们就能赚钱。
但是如果公司出了问题，股票就可能跌得很惨。
所以投资股票要特别小心，要先了解这个公司的情况，像它是做什么业务的，有没有竞争力之类的。
4. 家庭理财的小技巧（1）制定预算这就像是给家庭的支出画个框框。
每个月先把必须要花的钱算出来，像水电费、房租或者房贷、吃饭的钱等等。
然后再看看剩下多少钱可以用来理财或者做其他的事情。
这样就能避免乱花钱啦。
（2）分散投资不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里哦。
家庭理财常识
高风险
风险程度
家庭理财的四个原则
❖ 合法性原则： 投资活动要合法；
❖ 安全性原则： 不要把鸡蛋放在一个篮子上
❖ 流动性原则： 容易变现；
❖ 收益性原则： 争取较大的收益率。
分散投资是家庭理财的关键
要做组合投资，就是你不仅要存款在银行， 你还可以有别的方面。买保险、买基金、买 股票、买国债，就是要分散投资，这样就可 以分散风险，达到保值增值的目的。
太太
7万
168万 252.6万 181.5万 602.1万 194万
女儿 7000元 24.5万 52万 17.2万 93.7万 18.2万
儿子 7000元 25.9万 59.7万 17.3万 102.9万 18.3万
合计 21万 483万 745.8万 562.1万 1791万 600万
以上分红数额按建议书中档计算，不代表公司实际的分红水平
——摘自2004年11月18日《中国保险报》
美国安然公司：2002年破产，2000年2月购买了3700万 美元的人寿保险。破产清算了公司的所有资产，但这些 保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼 思·莱夫妻两人按保险合同每年可从保单中领取92万美 元的年金安享晚年。
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【精编范文】适合普通家庭理财知识-推荐word版 (4页)
本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==适合普通家庭理财知识普通家庭怎样理财？理财和收入高低其实是没有关系的，仅和生活习惯相关。
下面小编为大家整理了适合普通家庭理财知识，希望能帮到大家！适合普通家庭理财方法1、定时积极的存款怎样开源节流是理财的第一步。
增加收入来源，算好该存的钱，剩下才是能花的钱。
虽然工资是有限的，但是每个月发了工资后要做的第一件事，就是把要计划储蓄的钱拿出来，存到银行中，千万不要把要花的一部分钱也储存起来，那么剩下的也就没有什么钱了，就谈不上储蓄了。
只要坚持下去，这种习惯会让你收益终身。
2、在生活中要学会记账做好开支预算，养成记账的习惯，通过对家庭的支出进行简单的记账和统计，进行认真的分析，找出哪些消费是必要的，哪些消费是没有必要的，对下个月的支出做出一个计划，在收入不高的家庭中，要明白自己只能进行什么样的消费。
3、压缩人情消费的开支在当今的社会中，人情消费越来越多，而且花样各异，所以要掌握好这个度，假设自己家中有事，要尽可能减少规模，这样不仅减少了亲朋好友的支出负担，还减少了自己的人情债，同时还为自己节省了一笔不小数目的资金。
4、计划采购在每个月底，都要对自己下个月要采购的东西做一次认真的清点，如：购买服装，蔬菜和日常用品等，并在自己专用本子上记下，然后到市场去了解行情，等要采购的时候，就可以到自己计划的地方去，而不至于盲目的买东西而多花钱，还能改掉自己乱花钱的坏毛病。
5、养成勤俭节约的生活习惯在生活中，有很多开支是不必要的，虽然数额看起来不大，但是时间长了，就是一笔大数目，因此要学会减少日常开支。
如：节能，节水设施等。
要尽量减少外出吃饭的几率，自己做饭，这样就能节省一部分开支。
6、延缓损耗性开支任何物品都有自己的寿命，如果勤于护理，不仅能延长使用寿命，还可以提高物品的使用功能，这种方法也在无形中减少了以旧换新的消费，还让自己变得更加勤快，因此，在生活中要对电视机，电冰箱，音响，洗衣机等家电以及自行车，摩托车等交通工具加强护理。
实用家庭理财小常识
实用家庭理财小常识实用家庭理财小常识4321定律家庭资产合理配置的比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投资;30%用于家庭生活开支;20%用于银行存款以备应急之需;10%用于保险。
72定律不拿回利息利滚利式的进行投资理财，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年预期年化收益率。
如在银行存款10万元，年预期年化利率是2%，那末经过多少年才能增值为20万元?只要用72除以2得36，就可推算出投资银行存款需36年才能翻番。
80定律股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。
比如，30岁时股票可占总资产的50%，就是说在30岁时可以50%的资产投资股票，其风险在这个年龄段是可以接受的，而在50岁时则投资股票占30%为宜。
家庭保险双10定律家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%。
房贷三一定律每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。
家庭理财六句格言健康投资是最佳的首选：投资项目生命是人生的根基，而健康是生命的基本保证和追求人生理想的前提条件，是最大的财富。
嬴得健康才能嬴得生命，赢得生命才能嬴得时间，时间就是金钱。
投资理财的最佳顾问是你自己：不要盲从别人，不要迷信专家。
因为行家的分析未必都是对的，而要靠自己的耳朵去听正确的消息，靠自己的`眼睛去看实际的情况，用自己的大脑去分析与判断，寻找最佳的投资方案和途径。
投资要有战略眼光：短线投资目光不能短视，长线投资也要有辩证的发展眼光，今天的朝阳产业也许明天会变为夕阳产业。
选择好的投资，小钱会生大钱。
反之，则可能会像”肉包子打狗，有去无回。
金钱在于运动：金钱的本质在于流动，钱是不能休眠的。
当今经济社会发展日新月异，资金只能在投资流通中才能不断实现保值和增值。
投资失误是损失，资金停滞不动也是损失。
投资没有常胜将军市场经济瞬息万变，投资也有不测风云。
要想掌握投资诀窍，难免需付点学费。
家庭理财小知识
借记卡——先存后支 存取现金，购物消费，转帐结算
72法则，复利魅力——早投资 ，早受益
投资的72定律:资金实现翻番的投资年数 n=72÷100i
例：将10000元投入两种不同回报率的投资 中，假定债券收益为5％，股票为10％
君子爱财，取之有道——选择 合适的理财产品
储蓄
国债
基金
黄金
储蓄——传统的投资 产品
储蓄存款是家庭投资品种中最稳妥 可靠的
投资工具。
安全性高
变现性好
储蓄的种类
1、国凭证债式—国债—金边债券
22、 、储 记蓄 账式国国债债（电收提益子高比式利储率）蓄前高）(未
3年 5年 代销 凭证式国 4.11％ 4.62％
你不理财，财不理你
理财就是合理地管理财富，安排 收支，实现资产的保值增值，达 到自己的人生目标。
理财的核心是投资收益最大化、
我们为什么需要理财
通货膨胀
财富积累面 对的四个不
利因素
名目繁多的税费 疾病、意外事件的支出
有限的收入能力
❖财富最大的敌人：
❖
通货膨胀
十几年前，2000 元
80年代 以来，4％
比重 5% 10% 40% 10% 15% 20% 100%
★★ ★★
500,000
4.00%
收益 612 1,250 4,000 1,620 4,500 8,000 19982
复利:理财的力量
本金 综合年化 1年 后 5年 后 10年 后 20年 后 （万元） 收益率 的本金 的本金 的本金 的本金
申请信用卡，缓解现金流压力。活期储 蓄，以备日常生活。
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【精编推荐】家庭投资常识与实物理财家庭投资理财2011最新版目录第一章家庭投资常识7一你不理财，财不理你7二投资理财越早越好8三确定理财目标9四记账：家庭理财第一步9五家庭理财投资行为10六理财能否找个管家？11七根据人的一生制定理财计划11八鸡蛋不要都放在一个篮子里13九理财小定律帮您科学理财14第二章家庭金融理财15一储蓄得当，妙法生财151 储蓄品种及其投资技巧152 利率及其利息的计算17二债券理财，安全无风险191 国债是以政府信誉为保证的一种金融工具192 投资可转债可以说是零风险203 债券投资的策略与技巧22三基金投资应长期持有231 开放式基金和封闭式基金242 基金投资“须知”243 开放式基金投资的程序25四股票：利空时买入271 股票的种类282 股票买卖的程序283 与股票投资相关的机构314 股票的投资成本325 股票价格的确定336 哪些股票值得投资337 股票投资的风险35五外汇交易，钱与钱的买卖351 投资外汇的八大优势352 外汇交易的基本业务363 汇率以及报价方式374 个人外汇买卖客户办理程序37六期货交易不怕错,最怕拖381 个人怎样投资期货？382 期货炒作与股票的比较39七彩票以小博大，休闲理财40第三章家庭实物理财42一房地产投资421. 房地产投资的基本常识422 房产投资的天时地利433 如何发现具有升值潜力的房子464 购房的基本步骤475 二手房屋转让时需要缴纳多少个税？48二收藏理财501 黄金和投资金币502 珠宝513 古玩524 字画535 邮票54第四章现阶段家庭理财新渠道55一券商集合理财551 投资范围灵活562 券商自有资金参与投资563 投资门槛高，流动性差56二人民币理财57三信托理财58四投资型保险60五善用网络金融理财63六手掌中的银行：简单易用的远程理财工具64 第五章科学规划家庭保险65一选择适合您的险种65二看清保险合同的条款66三如何投保家庭财产保险68四如何投保人身保险70五保险理赔不糊涂71六中途退保宜慎重71七保险的日常管理73第六章家庭贷款73一贷款中的基本术语74二巧用信用卡751 信用卡办理752 银行卡使用小常识753 学会用明天的钱改善今天的生活77三住房贷款781 住房商业贷款782 住房公积金贷款793 住房组合贷款80四汽车贷款80五耐用消费品贷款81六贷款日常管理821 按期还款822 提前还贷823 到期结算82第七章合理避税83一选购保险保障83二教育储蓄84三投资基金85四投资国债85五人民币理财也避税85 六二手房转让免税85家庭是社会资源占有、支配和运用的基本单位。
改革开放以来，社会经济得到了迅速的发展，家庭收入也与日俱增，随着房产、私家车、出国游等走入寻常百姓家，如何规划财富、如何让财富增值、如何享受财富等日渐成为每个家庭关注的话题。
家庭理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导（追求极大化目标）、以会计学为基础（客观忠实记录）、以财务学为手段（计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡）的边缘科学。
家庭投资理财的根本目的就是家庭财产保值增值，通俗的来说，理财就是打理钱财，即赚钱、省钱、花钱之道。
所以我们提倡科学的理财，就是要善用钱财，使家庭财务状况处于最佳状态，满足家庭各层次各成员的需求，从而拥有一个幸福的家庭，美好的生活。
从这个意义上讲，每个家庭都需要科学理财与正确投资。
第一章家庭投资常识一你不理财，财不理你理财是一辈子的功课，它并不像市面上很多广告上形容的那样轻松。
事实上，世上很多最富有的人，并不是那些拼命赚钱的人，而是最精于管理金钱的人。
他们除了懂得生财之道外，还懂得金钱的运作规律，借着不停地资金流动，创造出更多的财富。
所以，谁懂得管理金钱，谁就可能成为最富有的人。
那么什么是财富呢？在很多人眼中，财富就是金钱，即从发钞银行印制的一张张五颜六色、色彩夺目的钞票；一旦你拥有它，就可以买到心爱的东西，带来无穷的喜悦。
1995年世界银行公布的广义的财富概念中，包含了“自然资本”、“生产资本”、“人力资本”、“社会资本”四大组要素。
对家庭来说，财富是指各种能给其所有者带来实际价值利益的有形或无形的资产，如现金、债券、股票、基金、外汇、房产、车辆、贵重金属（黄金等）、文物、珠宝，以及专利技术、版权等。
面对当前股市“井喷”、基金热炒等金融市场，和房价节节走风吹草动的楼市行情，这对每个家庭提出了更高的理财要求，计划经济时代那种“敲钟吃饭，签字领钱，按月存款”的理财方式，已绝对不能满足新的财富积累的要求。
家庭需要规划，钱财需要打理，把手里仅有的钱变多，把富余的钱“炒”大，让我们不再为生计发愁，让我们的生活衣食无忧，这就是“你不理财，财不理你”。
不要以为自己没有多少资产就不需要进行投资理财，真正的投资理财与资金大小没有关系。
股神巴菲特是一位靠股市成为亿万富翁的美国人，也是世界排名第二的超级大富豪，想当初，巴菲特初出茅庐的时候也就只有200美元。
巴菲特靠这么二百美元起家，我们为什么就不行呢？可以说，我们现在大部分人都已经站在比当初巴菲特更高的起点了。
因此，大钱有大钱的理财方法，小财也有小财的投资方式，关键不在于钱有多少而是在于你的理财观点和投资方法是否正确。
二投资理财越早越好一个20岁的人如果每个月投资67元，假设年平均收益率为11％，那么在他65岁的时候就可拥有100万元资产，必成为百万富翁。
如果这个20岁的人等到30岁时才开始投资，那么他为了在65岁时得到七位数的资产，他每个月就得投资202元。
要是一直等到40岁甚至50岁时才开始投资，那么为了在65岁时得到100万元的资产，他每个月就需要分别投资629元和2180元。
可见时间就是金钱，投资理财越早越好。
同样的资金早10年投资回报将会有很大不同。
所以越早投资也就越快获得财富。
就算您早一天投资，也会比晚一天要好，这就是趁早投资理财的理由。
让时间来给您创造财富吧！理财要有计划。
很多年轻人总认为理财是中年人的事，或是有钱人的事，其实理财能否致富与金钱的多寡关系并不是很大，而与时间长短之间的关联性却很大。
人到了中年面临退休，手中有点闲钱，才想到为自己退休后的经济来源做准备，此时却为时已晚。
因为时间不够长，无法使复利发挥作用。
要让小钱变大钱，至少需要二三十年以上的时间，所以理财活动越早越好，并养成持之以恒、长期等待的耐心。
三确定理财目标每个人都会有不同的愿望，有人希望去国外旅行，有人希望一所更大的房子等等，而这些愿望都是一些很模糊的概念，并不是周密而详细的计划。
那么，家庭理财第一步，就是将愿望转化为一个合理的理财目标，首先要明白自己具有多少愿望，和家人一起，一一列举出这些愿望。
有些愿望是不可能实现的，比如我在一年内要成为中国第一首富之类。
像这类显然是一个遥不可及的愿望，我们排列愿望时，就应当把它排除，而只列举出具有可能实现的那一部分。
下一步就把这些愿望逐步量化，比如我想更换一处更宽敞的住房，那么在确定其地段、面积等参数之后，就大致上可以得到一个具体化的金额。
这样，将所有的愿望都进行具体化以后，那么实现你全部愿望的总金额就明确了。
实现全部的理财目标是一个长期的过程，甚至可能要花掉整整一生的时间来完成，我们必须分阶段来逐步完成所确立的各个目标，然后围绕每一个具体的目标，制定详细的理财计划，使其具有实现的可能性和行动的方向性，比如计划每月储蓄的金额，预测每年投资的收益等。
同时，理财目标的确立必须与家庭的经济状况与风险承受能力相适应，才能确保目标的可行性。
四记账：家庭理财第一步记账就是要清楚记录钱的来拢去脉。
家庭记账能使家庭人员对自家的经济收支及其结余心中有数，又能使家庭人员本着先收后支、量入为出的原则，有计划地、合理地安排开支，节省费用。
通过记账，还能为制订下年度家庭经济收支计划提供参考资料，为投资理财奠定基础。
一般说来，家庭理财记帐要分为三类：（1）理财记账本：其账簿可采用收入、支出、结存的“三栏式”，方法上可将收、支发生额以流水账的形式顺时逐笔记载，月末结算，年度总结。
同时，按家庭经济收入（如工资收入、经营收入、借入款等）、费用支出（如开门七件事、添置衣服等费用）项目设立明细分类账，并根据发生额进行逐笔记录，月末进行小结，年度作财务总结。
（2）发票档案本：主要保存购物发票、合格证、保修卡和说明书等。
当遇到质量事故给家庭带来损失时，购物发票无疑是家庭讨回公道、维护自身合法权益的重要凭证，所以一定要妥善保存。
（3）金融资产档案本：能及时将有关资料记载入册，当存单等票据遗失或被盗时，可根据家庭金融档案查证，挂失，以便减少或避免经济损失，这实际上是家庭隐性理财的一个方面。
银行扣缴单据、捐款、借贷收据、刷卡签单及存、提款单据等，都要一一保存，最好放置在固定地点。
—个人或一个家庭都会有不测之需，要对付这些不测之需，需要认真进行理财规划，管好你的血汗钱。
五家庭理财投资行为投资一定只做熟悉的事，如果投资一个产品或者一家公司，应该对其有一个比较充分的了解，因为冲动性投资，后悔的可能性会更大。
在投资过程中一定要有“归零”心态，这一点同样不容易做到，打个比方说，一只股票从20元涨到25元，并且还有较大的上涨空间，一般投资者会认为，我20元都没买，25元也不买；相反，在下跌过程中，投资者会认为，涨到20元我没抛，现在跌到18元更不能抛。
这两者都犯了一个错误，就是在与过去搏斗，而投资是与未来博奕，应看重未来，以现在为基础来判断未来。
六理财能否找个管家？“中国人越来越有钱，中国富人越来越多”，就连老外也开始羡慕国内生产富人的速度。
老百姓私人财富急剧增长，对高效率的财富管理需求日趋强烈，但大多数家庭平时没有时间去研究理财产品，“私人理财”已成为目前社会最热门的话题和字眼。
第三方理财最早出现在美国、加拿大等国家，我国则还处在起步阶段。
第三方理财是金融服务经纪市场发展的必然结果。
它一般是由独立的中介理财顾问机构提供的综合性理财规划服务，这种服务基于中立的立场，不代表任何机构如保险公司、基金公司、银行等，也不仅仅代表单个消费者的利益。
这种理财规划服务涉及范围内容广泛，包括投资规划、风险管理规划、税收筹划、现金规划、消费支出规划、养老规划和财产分配与传承规划等方面，以客户个性化、多元化和长期的理财需求为根据，为客户度身定制适合客户个人情况的理财方案。
从传统上来说，中国人通常具有财不外露的心态，往往把自己财产不是自己小心看护就是留给最亲近的家人管理，没有让外人管理和运做自己财产的传统。
自己管理财产固然安全可靠，但是不容忽视的一个最大的问题就是，不是每一个人都是管理运作资产的专家，不可能每一个人都能将自己的财产管理的像专业人士那样，在保值的基础上还能不断的升值，因此，一个家庭不论财富多寡，都应在不同程度上主动接受专业人士的理财服务。