保险学大作业(a4)(1)
保险学作业
1、1、李某1999年6月10日购买一栋别墅，价值120万元，同月15日，李某向A保险公司购买了房屋保险，保险期间为一年，保险金额120万，并于当日缴清了保险费。
2000年2月10日，李某将该别墅以120万元的价格卖给周某，李某没有经A保险公司办理批改手续，而把保险单转让给周某。
2000年3月10日，因意外发生火灾，房屋全部被烧毁。
问：⑴若李某向A保险公司索赔，保险公司是否赔偿？为什么？⑵若周某向A保险公司索赔，保险公司是否赔偿？为什么？2、有批货物投保海洋运输货物保险，保险金额为180 000元，保单中规定3%的绝对免赔率，后来途中发生保险事故损失58 000元，则保险公司应赔多少？3、2007年王某向某保险公司投保了10万元养老保险及意外伤害保险，指定受益人为其妻张某。
同年5月1日，二人因煤气中毒身亡。
王某的母亲向保险公司报案，并以王某的法定继承人申请给付保险金。
两天后，张某的父母也以受益人的法定继承人的身份申请给付保险金，问：本案应向谁给付？4、李某将其住房和家庭财产保险分别向甲、乙两家保险公司投保，房屋保险金额5万元，家庭财产保险金额6万元（价值10万）。
保险期间因失火房屋全部烧毁，家庭财产遭受部分损失。
试问：（1）理赔时房屋市价跌至4万，保险公司赔多少？（2）理赔时房屋市价涨至6万，保险公司赔多少？（3）如火灾发生前，李某将房屋的一半典当现金2万元，此变更已通知保险公司。
发生火灾时房屋市价涨至8万，保险公司赔多少？（4）如果家庭财产损失5万元，保险公司赔多少？（5）如果家庭财产损失9万元，保险公司赔多少？5、某企业向保险公司投保企业财产保险，保险金额为100万元，保险期间发生保险事故（水灾），在以下几种情形下，保险公司应当如何赔付？（1）出险时保险财产价值为120万元，实际勘察损失为30万元，保险人赔多少？（2）出险时保险财产价值为100万元，实际遭受的损失为30万元，保险人赔多少？（3）出险时保险财产价值为80万元，实际遭受的损失为30万元，保险人赔多少？实际遭受的损失为80万元，保险人赔多少？6、李某家拥有家庭财产120万元，向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为100万元，在保险期间李某家中失火，家庭财产遭受不同程度损失，试问：（1）当约定绝对免赔率为5%，实际遭受损失为3万元时，保险公司赔多少？实际遭受损失为20万元时，保险公司赔多少？（2）当约定相对免赔率为5%，实际遭受损失为3万元时，保险公司赔多少？实际遭受损失为20万元时，保险公司赔多少？。
1保险学大作业题库
论述题：（每题10分，总分100分）1、联系实际论述商业保险与社会保险的区别。
一是性质不同。
社会保险是由国家立法强制实施，属于政府行为，是一种福利事业，具有非盈利性质。
商业保险是一种商业行为，保险人与被保险人之间完全是一种自愿的契约关系；具有以盈利为目的的性质；二是目的不同。
社会保险不是以盈利为目的，其出发点是为了确保劳动者的基本生活、维护社会稳定、促进经济发展。
商业保险的根本目的则是获取利润，只是在此前提下给投保者以经济补偿；三是资金来源不同。
社会保险是由国家、用人单位和个人三者承担。
商业保险完全是由投保个人负担；四是待遇水平不同。
社会保险从稳定社会出发，着眼于长期性基本生活的保障，还要随着物价上升进行调整、逐步提高。
商业保险着眼于一次性经济补偿。
五是政府承担的责任不同。
社会保险是公民享有的一项基本权力。
政府对社会承担最终的兜底责任。
商业保险则受市场竞争机制制约，政府主要依法对商业保险进行监管，以保护投人的利益。
2、保险利益原则的含义、内容和意义。
社会保险与商业保险之间存在着本质的区别：保险利益原则是保险行业中的一个基本原则，又称“可保利益”或“可保权益”原则。
所谓保险利益是指投保人或被保险人对其所保标的具有法律所承认的权益或利害关系。
即在保险事故发生时，可能遭受的损失或失去的利益。
1.保险利益原则的使用可以有效防止和遏止投机行为的发生。
2.依通说，保险利益原则的适用是防止道德危险的必备要件。
3.保险事故发生时，受益方请求的损害赔偿额不得超过保险利益的金额或价值。
3、保险投资对保险业自身的作用及其途径。
途径：资本金、保证金、营运金、保险投资对保险业的长期、健康、稳定发展，保险公司经营管理和社会经济运行均有重大意义。
保险资金存在运用的可能性和运用空间，对它合理利用有着很强的必要性和紧迫性。
首先，保险资金投资可以促进资本市场的健康发展。
（1）保险资金投资增加了资本市场的资金来源。
（2）保险资金投资的安全性要求拓展了资本市场的金融工具。
西南大学19秋0980]《保险学》大作业辅导答案
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一.1)最大诚信原则。
最大诚信原则是根据保险的保障性和保险双方当事人所处的法律地位的不同而确定的，目的是为了避免危险活动中发生欺诈行为，维护保险人的正当权益，保证保险活动正常进行。
(2)可保利益原则。
可保利益原则是根据危险的破坏性和被保险人转移危险、分散损失的目的确定的。
换句话说，可保利益产生于被保险人与保险标的之间的经济。
(3)近因原则。
近因原则是根据保险人对投保的风险有选择地接受而确定的，目的是为了统一对损失原因的认识，正确确定保险责任，建立处理保险理赔争议的基础，及时进行补偿。
(4)补偿原则。
补偿原则是根据保险职能确定的，目的是为了正确确定损失补偿数额，防止保险中出现投机行为，避免被保险人取得额外利益。
我国《保险法》第30条的规定，在立法上确认了保险合同的解释适用不利解释原则：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。
对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。
”现行车损险条款中保险车辆发动机进水损失这一除外责任并不构成对近因原则适用范围的限制,但又不认同把暴雨这个初始原因视为保险车辆发动机进水损失的必然的或唯一的近因的简单化做法,而是主张从当时的实际情况出发分析和判断暴雨条件下导致保险车辆发动机进水损失的近因,并提出了在插因存在的条件下近因判断与保险人赔偿责任认定的方法。
鉴于证据对于近因判断和责任归属的重要性,本文还探讨了暴雨条件下保险车辆发动机进水损失保险索赔争议案件举证责任的分配、举证内容和法院在证据收集中应当承担的责任。
近年来,海上货物运输在社会经济发展中的地位变得越来越重要,相关的货物运输保险也越来越受到运输参与人的重视。
在海上货物运输保险中,除外责任是与保险合同双方切身利益密切相关的重要内容,它与承保风险一同划分了保险人应当承担和不予赔偿的责任范围,是保险合同双方当事人利益争夺的焦点。
保险学作业1
一、名词解释：1．风险：某一特定危险情况发生的可能性和后果的组合。
通俗地讲，风险就是发生不幸事件的概率。
换句话说，风险是指一个事件产生我们所不希望的后果的可能性。
2．保险本质：保险是以契约形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。
从本质上讲，保险体现的是一种经济关系。
3．保险深度：保险深度是指某地保费收入占该地国内生产总值（GDP）之比，反映了该地保险业在整个国民经济中的地位。
4．保险利益：是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。
所谓保险利益,指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上认可的利益，又称可保利益。
5．社会保险：是一种为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。
6．承保控制：承保是指保险人在投保人提出要保请求后，经审核认为符合承保条件并同意接受投保人申请，承担保单合同规定的保险责任的行为。
承保控制是指在承保时，依据保险人的条件、能力，控制保险人承担的责任，并避免道德风险、心理风险等。
二、保险的作用是什么？促进改革，保障经济，稳定社会，造福人民。
买保险就是把自己的风险转移出去，而接受风险的机构就是保险公司。
保险公司接受风险转移是因为可保风险还是有规律可循的。
通过研究风险的偶然性去寻找其必然性，掌握风险发生、发展的规律，为众多有危险顾虑的人提供了保险保障。
转移风险并非灾害事故真正离开了投保人，而是保险人借助众人的财力，给遭灾受损的投保人补偿经济损失，这实际上是把损失均摊给有相同风险的投保人。
三、保险合同的争议处理有哪几种方式？保险合同订立以后，双方当事人在履行合同过程中，围绕理赔、追偿、缴费以及责任归属等问题容易产生争议。
因此，采用适当方式，公平合理地处理，直接影响到双方的权益。
对保险业务中发生的争议，可采取和解、调解、仲裁和司法诉讼四种方式来处理。
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基于事故树分析法的自助加油站火灾保险费率优化研究姓名：李娇学号：142101120110姓名：江佳颖学号：142101120112姓名：曹美玲学号：142101120115摘要近年来加油站这一较为特殊的危险场所火灾保险的保费问题争议频发，保户与保险人之间对于保费问题很难达成一致，保费的确定往往根据传统的财产保险统一的标准进行厘定，主观因素较多，且对于特殊场所的保费厘定缺乏针对性，忽略了随着时间变化，保险标的本身危险程度的变化。
本文以事故树分析法为主，对某一自助加油站火灾事故进行定性分析，找出事故发生的基本原因，并在分析结果的基础上提出具体的防范措施。
以此为依据，假设保户防范措施的落实情况，在原有的保费厘定标准上进行费率优化。
研究更加合理的风险与费率对应机制，使得风险与费率相符合，提高保险费率厘定的科学化水平，促进保险防灾防损功能的更好实现。
关键字：火灾保险事故树自助加油站费率优化1、引言在自助加油站的综合险中，包括财产损失险、产品责任险、公众责任险、雇主责任险、及现金保险。
本文只研究其中由于火灾爆炸造成的财产损失险。
自助加油站火灾保险费率的厘定是一个复杂的问题。
因为自助加油站火灾的发生频率和损失的程度, 通常与很多因素有关, 这些因素都非常复杂, 必须建立科学合理的火灾风险评价方法和体系。
虽然目前火灾风险评估方法已经获得了很大的发展，但是粗放型的费率厘定方法，使得我国火灾保险费率的厘定仍然不够科学化。
自助加油站中储存着大量的易燃易爆物质，一旦发生火灾引发爆炸将会给个人、社会带来巨大的损失。
同时，自助加油站发生火灾爆炸事故属于一种高风险、不易发生的事故。
就我国目前的发展现状，我国对于自助加油站的火灾保险费率的厘定没有固定的方法，只是根据保险价值确定保险金额，再由保险人与被保险人自行协商。
并且没有对自助加油站进行风险管理方面的要求，保险期限为1年，且对于续保并没有科学的评价体系。
通过对文献的查找，了解到我国对于自助加油站的火灾保险在核保期间，对保险标的进行风险评价，确定了保险金额后，再未对自助加油站进行风险控制方面的监督。
276保险学大作业-新版.doc
(276) 北京理工大学远程教育学院2019-2020学年第一学期《保险学》期末大作业（A卷）教学站学号姓名成绩（注意：本卷共有四道题，每题25分，满分100分）一、2019-2020年北京五险一金缴纳基数比例？（本题满分25分）答：参加基本养老保险、基本医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险的职工按照本人上一年月平均工资确定缴费基数。
缴费基数最高标准按照北京市2018年全口径城镇单位就业人员平均工资的300％（23565元/月）确定。
参加基本养老保险、失业保险的职工缴费基数最低标准按照北京市2018年全口径城镇单位就业人员平均工资的40％（3613元/月）确定；参加基本医疗保险、工伤保险、生育保险的职工，缴费基数最低标准按照北京市2018年全口径城镇单位就业人员平均工资的60％（4713元/月）确定。
养老保险：单位自2019年5月1日起，城镇职工基本养老保险单位缴费比例，由20%降至16%，个人缴8%；失业保险：单位缴0.8%，个人缴0.2%；至2020年4月30日工伤保险：单位缴比例根据行业规定，个人不缴；生育保险：单位缴0.8%，个人不缴；医疗保险：单位缴10%，个人缴2%。
2019-2020年北京五险一金最低标准参加基本养老保险、失业保险的职工缴费基数最低标准按照3613元/月确定；参加基本医疗保险、工伤保险、生育保险的职工，缴费基数最低标准按4713元/月确定；公积金按照2409元做为最低缴费基数。
养老保险最低缴费金额：单位：3613×16%=578元；个人：3142×8%=289元。
医疗保险最低缴费金额：单位：5557×8%=556元；个人：5557×2%=111元。
失业保险最低缴费金额：单位：3613×0.8%=29元；个人：3664×0.2%=7元。
生育保险最低缴费金额：单位：5557×0.8%=44元；个人：不用交。
《保险学》作业1（推荐五篇）
《保险学》作业1（推荐五篇）第一篇：《保险学》作业1作业要求：1、答案需手写，可写在作业本或作业纸上均可。
先不要上交，要求交再交。
2、答题要求：只需写出你认为该怎么处理，理由是什么。
无需写出《保险法》的具体条款。
1、有一承租人向房东租借房屋，租期为9个月。
租房合同中写明，承租人在租借期内应对房屋损坏负责，承租人为此而以所租借房屋投保火灾保险一年。
租期满后，租户按时退房。
退房后1个月，房屋毁于火灾。
于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔。
A、保险公司是否应承担赔偿责任？谁对房屋存在保险利益？该保险利益来源于什么？B、假设在承租人租房之前一天，房东已经将该房屋进行了投保。
那么保险公司是否承担赔偿责任？该赔给谁？此时谁对房屋存在保险利益？该保险利益来源于什么？2.2005年1月9日，陈某将上一年在A保险公司办理的一份车辆保险单交给B保险公司的业务员李某，要求参照该保单内容，为其同一辆车办理保险。
1月13日，B保险公司制作了一份保险单（险种名称及内容与A保险公司不完全一致），保险期限为2005年1月15日零时至2006年1月14日24时止。
1月14日，李某多次电话通知陈某来领取保单并交保费，陈某答复没有时间。
1月16日上午，陈某的车辆被盗，陈某将此事告诉了李某，并于1月17日到B保险公司查看了保险单内容，李某将保险单复印一份给陈某。
1月18日，陈某向B保险公司要求交保费并领取保险单原件，遭B保险公司拒绝。
于是，同年3月陈某将B保险公司诉至法院，要求确认该保险合同合法有效，判令B保险公司收取保险费并签发保险单。
本案争议的焦点是该保险合同是否成立、是否有效。
原告陈某认为：B保险公司已经同意承保，且出具了保险单，并有业务代表通知领取保险单，保险合同有效。
被告B保险公司则认为：被告的承保承诺未送达原告，通知领取保单与承诺不是一回事，双方合同尚未成立。
你认为法院会怎么判决？为什么？3、2005年11月23日，高某在宜昌某寿险公司给其丈夫林某投保了一份世纪长乐终身分红保险。
保险学作业
保险学作业第一次阐述社会保险与商业保险的区别与联系。
第二次案例分析：李某向保险公司投保家庭财产保险，保险金额100万元，在保险期间李某家失火，家庭财产遭受不同程度损失，试问：（1）当约定的绝对免赔率为5%，实际遭受损失为3万元时，保险公司赔多少？实际遭受损失为20万元时，保险公司赔多少？（2）当约定的相对免赔率为5%，实际遭受损失为3万元时，保险公司赔多少？实际遭受损失为20万元时，保险公司赔多少？第三次案例分析：李某2006年6月10日购买一栋别墅，价值120万元，同月15日，李某向A保险公司购买了房屋保险，保险期间为一年，保险金额120万，并于当日缴清了保险费。
2007年2月10日，李某将该别墅以120万元的价格卖给周某，李某没有经A保险公司办理批改手续，而把保险单转让给周某。
2007年3月10日，因意外发生火灾，房屋全部被烧毁。
问：⑴若李某向A保险公司索赔，保险公司是否赔偿？为什么？⑵若周某向A保险公司索赔，保险公司是否赔偿？为什么？第四次案例分析：小学生王某随父亲在非游泳水域游泳时溺水身亡，王某的父亲也因家人指责喝农药自尽。
王某的母亲李女士与公婆不和，迫于生计，在办理完父子俩的丧事后改嫁他人。
由于王某投保了学生平安保险，按照保险合同约定，保险公司应赔付10000元。
李女士与王某的祖父都向保险公司提出了申请，请问保险公司会如何分配这笔保险金？为什么？第五次案例分析：有一承租人向房东租借房屋，租期10个月。
租房合同中写明，承租人在租借期内应对房屋损坏负责，承租人为此而以所租借房屋投保火灾保险一年。
租期满后，租户按时退房。
退房后半个月，房屋毁于火灾。
（1）如果承租人以被保险人身份向保险公司索赔。
保险人是否承担赔偿责任？为什么？（2）如果承租人在退房时，私下将保单转让给房东（保险公司没有备案），那么火灾发生后，房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔？为什么？。
北京理工大学远程教育学院2019-2020学年第二学期 《保险学》期末大作业(A卷)
北京理工大学远程教育学院2019-2020学年第二学期《保险学》期末大作业（A卷）（注意：本卷共有四道题，每题25分，满分100分）一、国务院决定阶段性减免企业社保费和实施企业缓缴住房公积金政策的具体内容（本题满分25分）二、社会保险与商业保险的区别?（本题满分25分）三、人们为什么需要参加保险？（本题满分25分）四、交强险和三者险有哪些区别？（本题满分25分）以下为答案：一、国务院决定阶段性减免企业社保费和实施企业缓缴住房公积金政策的具体内容（本题满分25分）国务院总理李克强2月18日主持召开国务院常务会议，决定阶段性减免企业社保费和实施企业缓缴住房公积金政策，多措并举稳企业稳就业。
会议强调，当前统筹做好疫情防控和经济社会发展工作，一项迫切任务是稳就业。
稳就业就必须稳企业。
会议确定，1.阶段性减免企业养老、失业、工伤保险单位缴费，以减轻疫情对企业特别是中小微企业的影响，使企业恢复生产后有一个缓冲期。
除湖北外各省份，从2月到6月可对中小微企业免征上述三项费用，从2月到4月可对大型企业减半征收；湖北省从2月到6月可对各类参保企业实行免征。
同时，6月底前，企业可申请缓缴住房公积金，在此期间对职工因受疫情影响未能正常还款的公积金贷款，不作逾期处理。
实施上述政策，充分考虑了社会保险基金结余等情况，可以确保养老金等各项社保待遇按时足额发放。
2.突出抓好稳就业这一“六稳”的首要任务。
抓紧出台科学分类、切合实际的复工复产防疫指南，指导各地合理确定复工复产条件，取消不必要的保证金。
加快落实已出台的财税、金融等支持政策。
有针对性做好重点群体就业工作。
通过跨区域点对点劳务协作等有序组织农民工返岗，除疫情严重和扩散风险高的地区外，对限制劳动者返岗的不合理规定要坚决纠正。
结合脱贫攻坚和当地建设等支持农民工就地就近就业。
抓紧制定高校毕业生延期录用报到方案，加大网上招聘力度。
支持企业适应群众线上消费需求增加灵活就业岗位。
个体工商户是重要就业主体，要抓紧研究出台支持政策。
保险学大作业答案
学生姓名：《保险学原理》大作业题机械与汽车工程学院2008级安全工程专业任课教师：2011年12月1日前交一、填空题（每题1分，共10分）1. 纯粹风险导致两种结果，即损失和无损失。
2. 保险的基本职能是：补偿损失和给付保险金。
3. 保险合同的当事人包括保险人和投保人。
4. 保险赔偿方式主要有现金赔付、修复、重臵三种。
5. 保险法是以保险关系为调整对象的法律规范的总称。
二、单项选择题（共10分，每题1分）1.当损失频率=（C ）时风险最大。
Ａ0 Ｂ0.3 Ｃ0.5 Ｄ12.权利人因义务人而遭受经济损失的风险是（D ）Ａ财产风险Ｂ人身风险Ｃ责任风险Ｄ信用风险3.两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任，同一保险利益，同一保险事故的保险称为：（C ）A重复保险B再保险C共同保险D综合保险4.某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。
则风险因素是（C ）。
A小偷进屋B家具被偷C外出时忘记锁门D房东外出5.保费收入总额占国内生产总值的比重是指（B）A保险密度B保险深度C保险金额D保险价值6.保险合同特有的原则是（A）A最大诚信原则B保险利益原则C公平互利原则D守法原则7.保险人在支付5000元保险赔款后向责任的第三方追偿，追偿款为6000元则（C）A6000元全部退还给被保险人B将1000元退还给被保险人C6000元全归保险人D多余的1000元在保险双方之间分摊8.人身保险的被保险人（C）。
A可以是法人B可以是法人和自然人C只能是具有生命的自然人D也包括已死亡的人9.被保险人的代表是（D ）。
A投保人B保险代理人C保险人D保险经纪人10.在抵押贷款的财产保险时，银行以抵押权人名义对抵押品房屋投保，若银行贷款10万元，房屋价值13万元，保险金额为12万元，则保险人赔偿金额为（A）A10万元 B13万元C12万元D不予赔偿三、多项选择题（共10分，每题2分）1.风险的基本要素包括（BE ）Ａ风险因素Ｂ风险事故Ｃ风险处理Ｄ风险评估Ｅ损失2.可保风险的特性是：（ABE ）A风险不是投机性的B风险必须具有不确定性C风险必须是少量标的均有遭受损失的可能性D风险可能导致较大损失E风险在合同期内预期的损失是可计算的3.财产保险业务包括：（ABC ）A财产损失保险B责任保险C信用保险D定额保险E综合保险4.属于保险中介人的是（CDE ）Ａ保险监理人Ｂ保险理赔人Ｃ保险代理人Ｄ保险公估人Ｅ保险经纪人5.人身保险合同没有（ABD）的概念。
2015学年第一学期期末《保险学》大作业的答案
2014-2015学年第一学期期末《保险学》大作业案例分析1：王某2001年为其公公老张投保，指定受益人是张某的孙子小张，保险费按月从王某工资中扣缴。
缴费1年后，王某离婚，法院判决小张由张某抚养。
离婚后王某仍自愿按月从自己工资中扣缴这笔保险费，从未间断。
2003年4月23日被保险人老张某病故，于是王某向保险公司申请给付保险金。
与此同时，张某提出被保险人老张是他父亲，指定受益人孙子小张又是由他抚养的，应由他作为监护人领取这笔保险金。
王某则认为投保人和缴费人都是她，而且她是受益人小张的母亲，也是合法的监护人，这笔保险金应由她领取。
请详细说明保险公司到底应该将这笔保险金支付给谁呢？并说明理论依据。
答：（1）王某要求给付保险金的请求不合理。
因为在人身保险合同中，又被保险人指定的受益人享有保险金请求权，本案中，受益人不是王某，故王某无权请求给付保险金。
（2）张某要求给付保险金的请求合理，因为张某虽然不是保险金受益人，但其是小张的扶养人和法定代理人，故张某虽然无保险金请求权，却能够代替小张向保险公司请求给付保险金。
（3）保险公司的拒付理由不成立，因为人身保险利益在时间上的效力与财产保险不同，只要求在订立合同时具有保险利益即可，事故发生时有无保险利益则在所不同，本案王某投保时已征得被保险人同意，视为对老张具有保险利益，因而事故发生，王某因离婚而对老张无保险利益并不影响该合同效力。
（4）这笔保险金应付给小张，因为小张是未成年人，而张某即使监护人又是其抚养人。
故由张某代替小张接受保险公司的给付。
案例分析2：不久前，小冯自驾车出游时被另一辆车严重碰撞，不幸身故，车辆全部报废，肇事方负全责。
小冯为他的爱车在某财产保险公司投保了35万的车损险，同时，也为自己在某寿险公司投保了100万的意外伤害保险及10万元的寿险。
财产险公司和寿险公司在赔付受益人保险金后，受益人还可以向肇事方索赔车辆损失费和其它损失费吗？请详细说明如何处理结果和理论依据。
保险学（大作业）（答案）
保险学（大作业）（答案）2014-2015学年第二学期期末《保险学》大作业案例分析1：李某2009年6月10日购买一栋别墅，价值120万元，同月15日，李某向A保险公司购买了房屋保险，保险期间为一年，保险金额120万，并于当日缴清了保险费。
2010年2月10日，李某将该别墅以120万元的价格卖给周某，周某将房屋改做饭店经营，李某没有经A保险公司办理批改手续，而把保险单转让给周某。
2010年3月10日，因意外发生火灾，房屋全部被烧毁。
问：⑴若李某向A保险公司索赔，保险公司是否赔偿？为什么？⑵若周某向A保险公司索赔，保险公司是否赔偿？为什么？答：保险公司可以拒赔。
因为：一是被保险人违反了最大诚信原则，别墅转让时没有向保险公司告知，没办理批单手续，保险合同失效；二是被保险人李某对该别墅已经不存在保险利益，则保险合同自别墅转让时起失效。
保险公司可以拒赔。
因为：周某同A保险公司没有保险关系，不是被保险人。
1、李某、周某都得不到赔偿。
原因是：财产保险规定，投保人在保险标的发生风险时，要对保险标的具有保险利益。
此案例中，李某已对该房屋没得所有权。
周某虽然有所有权，但是投保人未变更，即合同是李某的，所以两人得不到赔偿。
案例分析2：某年1月，王某向某保险公司投保了家庭财产保险及附加盗窃险，保险金额为10万元，期限1年。
同年3月，王某所在单位为每名职工在另一保险公司投保了家庭财产保险及附加盗窃险，每人的保险金额为5万元，期限1年。
两家保险公司分别向王某出具了保险单。
投保当年的8月，王某家中起火，王某及时报警并参与抢救，同时通知了两家保险公司。
灾后经现场勘验后认定，王某损失家庭财产价值5万元。
王某于是先后分别向两家保险公司提出赔偿5万元的要求。
两家保险公司以王某重复投保，造成保险合同无效为由拒绝赔偿。
王某遂向法院提起诉讼，要求两家保险公司按合同的约定各赔偿5万元的经济损失。
对本案进行分析。
分析要点：上述案例是否构成重复保险？保险公司应该如何赔偿？答：首先来说本案例构成重复保险即投保人对同一保险标的同一保险利益同一保险事故在同一保险时期分别向两个或两个以上的保险人订立保险合同但保险公司需要赔偿对于重复保险我国主要是比例责任制即按照甲乙保险公司5比6的比例赔偿损失。
浙江财经大学保险学作业1
保险学作业113金融2班黄盛1301051002091、结合所学知识，评述胡适所说的这段话：“保险的意义，只是今日做明日的准备，生时做死时的准备，父母做儿女的准备，儿女幼小时做儿女长大时准备，如此而已。
”答：意外和疾病对每个人来说都是不可避免的，每个人都应该意识到这些风险，并为此做好预防保证措施。
保险是一个可以让我们把风险转移出去的行业，我们只需要平时存入一部分钱就可以在突发事件发生之时获得补偿，将损失降到最低。
参加保险，是对家庭的一种责任，让家庭不会因为我们的风险而负债累累、无以为继。
参加保险，可以使老有所养,病有所医,爱有所继,幼有所护,壮有所倚,亲有所奉,残有所仗,钱有所积,产有所保,财有所承。
2、举例说明保险对家庭或个人的作用。
一、解除后顾之忧一个家庭或个人一生中，谁也不敢说一辈子没有危险和困境。
对于一个普通人或一个普通家庭，身边总是危机四伏；年老时、衰落时也可能无助无援。
而购买人身保险是解除后顾之忧、摆脱困扰的最佳选择。
人身保险能在发生人身风险时，能及时得到经济上的帮助和支持。
而财产保险，能在你的财产得到损失时给予补偿，减少损失。
二、鼓励储蓄家庭里有些费用（如养老、子女教育、看病、买房、结婚等）开支较大，需长期积存经费，把钱存银行固然是一种办法，但存取方便的优点也容易使储蓄计划被轻易放弃。
而人身保险的经济保障一般比储蓄要高得多（具有吸引力），分期交纳的保险费也是少量的（具有承受力），保户和保险公司签有正式的合同（具有约束力），保户一般不会轻易退保。
三、转移资产用您的钱买一些保险，当您永远离开这个世界时，保险公司给付的保险金将属于保险合同里明确注明的受益人（可以是任何人），而这笔钱是国家规定不用交税的“遗产”，达到合理避开“遗产税”和“赠予税”的目的。
社会保险能给家庭中因年老，疾病，生育，伤残，死亡和失业导致丧失劳动力或失去工作机会的成员提供基本生活保障。
如1中所说，参加保险，是对家庭的一种责任，让家庭不会因为我们的风险而负债累累、无以为继。
保险学作业
如何看待日常生活中的保险摘要现如今，保险一词对我们来说已不再陌生。
它遍布各行各业，涉及各个领域。
然而人们对保险的认识或者说对保险的了解却不是那么近人意。
在此，我结合实际和本学期所学知识对现今保险普遍存在的问题，以及问题存在的原因，及相关的解决方法做简要的分析。
一保险中普遍存在的问题-----供不应求当前我国潜在保险需求巨大，保险市场呈现出供给约束型特征。
但是，我国保险业的供给能力较弱，无法满足保险市场上的巨大需求，呈现出供给约束型特征。
其突出表现是保险业资产规模较小，偿付能力不足。
我国保险市场供给约束的具体表现在（一）保险产品不能适应市场需求。
据相关统计，目前正在市场上运行的险种有400多种，但真正具有生命力、适销对路的险种并不多。
如中年人对保险需求最为强烈，而很多产品恰恰越过了这个年龄段；大多数产品只适合高薪阶层，而没有关注中等收入阶层，而且针对团体的保险多，针对个人的险种少；寿险产品抵御通货膨胀的能力差，产险市场提供的险种十分有限。
（二）保险服务质量较低。
主要表现在：一是缺乏服务意识，现如今大部分保险公司是从自身利益出发，以致人们对保险的不信任；二是保险公司管理不规范，公司治理结构还不完善，没有将维护保单持有人的利益作为公司治理的重要内容；三是保险服务的手段和方式有待进一步提高和完善，消费者难以从保险公司享受到高效、专业的风险管理及其延伸服务。
此外，保险业务手续繁杂，消费者获取相应的信息以及保险索赔较为困难等都是保险服务质量低的表现，较低的保险服务质量制约了保险需求的增加。
（三）保险销售过程中问题较多。
一些保险公司在保险销售过程中，过分注重保险功能和好处的宣传，甚至产生误导行为，目的是怎样把保险产品推销出去，从而忽视了保险消费者的真正需求。
其根源在于保险公司缺乏真正的市场意识，只从自身的市场规模和保费收入而不从消费者的需求出发，存在着“营销近视”。
二原因随着社会主义市场经济的发展，居民生活水平不断提高，储蓄增加。
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课号：BB3J02A课程名称：保险学阅卷教师：班级：16金融2班学号：164171242 姓名：吴炉欣成绩：1、案例分析题：请根据下述案情，结合保险的基本原则和风险管理的程序进行分析，应具体分析哪部分案情内容体现了什么原则，并遵循风险管理的一般程序提出建议。
（30分）XX麦芽有限公司暴雨案【被保险人概况】XX麦芽有限公司是XX麦芽集团有限公司的全资子公司。
公司地处南京市浦口经济开发区。
地占面积4.04万平方米。
公司于2005年06月注册成立，年产能6万吨。
XX麦芽有限公司采用萨拉丁箱式制麦工艺，生产原料采用井口及国产优质啤酒大麦，采用绿色麦芽生产工艺，确保产品的质量，是麦芽行业第一家通过国家清洁生产认证的企业。
【承保情况介绍】XX麦芽有限公司2008年1月起投保财产一切险，附加1.场地外储存条款，2.扩展承保露天堆放财产条款，总投保金额88，180，635.22元，建筑物（包括装修，家具）保险金额392，776.92元；生产机器设备，电子设备保险金额15，901，159.12元；其他设施保险金额1，785，778.21元；存货（含露堆存放的存货）保险金额70，100，920.97元。
保险标的地址为江苏省南京市XX经济开发区七里及外仓。
【承保前风险查勘情况】被保险人仅让我司风险查勘员评估了场地内的仓库，面对于扩展的外租仓库只字未提，实际情况是外租仓库存储条件较差，地势较低，无垫高，造成了本次事故的重大损失。
答：1.XX麦芽有限公司2008年1月起投保财产一切险，附加1.场地外储存条款，2.扩展承保露天堆放财产条款。
XX麦芽公司对公司财产投了保险，投保人对保险标的具有保险利益，所以符合保险利益原则（是指在订立和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的应当具有保险利益，如果投保人或被保险人对保险标的不具有保险利益，保险合同无效。
）。
2.被保险人仅让我司风险查勘员评估了场地内的仓库，面对于扩展的外租仓库只字未提，实际情况是外租仓库存储条件较差，地势较低，无垫高，造成了本次事故的重大损失。
体现了没有遵守最大诚信原则（就是指保险合同双方当事人在订立和履行合同时，必须以最大的诚意履行约定义务，恪守承诺，互不欺骗，互不隐瞒。
），保险公司与XX麦芽有限责任公司在订立和履行合同时，XX 麦芽公司没有以最大的诚信约定义务，告知义务是最大诚信原则的重要体现之一，XX麦芽公司对于扩展的外租仓库进行了隐瞒，没有尽到告知义务，从而造成了本次事故的重大损失。
所以此次事故的损失，最终的结果都应该由投保方XX麦芽有限公司自己承担。
3.近因原则（是除了保险单另有约定外，保险人对由其承保危险近因所致的任何损失，均负赔偿责任，但对非由其承保危险近因所致的任何损失，均不负赔偿责任。
）对于适用近因原则的前提是要在其承保范围之内。
此次事故的发生是在扩展的外租仓库，在保险合同当中，包含场地内的仓库而外租仓库保险方并不知情，所以保险方只对场地内的仓库及附加条款中所提项目负责。
从事情发生的原因来说，此次事故造成的原因有两方面，一方面是有由于暴雨，一方面是由于地势较低无垫高，而两方面同时出现时，是由于地势较低造成暴雨无法排出，因此地势较低无垫高是近因。
但对课号：BB3J02A课程名称：保险学阅卷教师：班级：16金融2班学号：164171242 姓名：吴炉欣成绩：非由其承保危险近因所致的任何损失，均不负赔偿责任。
XX麦芽公司对于扩展的外租仓库进行了隐瞒，是XX麦芽公司导致了本次事故的重大损失，所以保险公司不需要赔偿。
4.补偿原则（是指当保险标的发生保险事故损失时，被保险人有权按照保险合同的约定得到充分的补偿；同时，保险补偿受到一定限制，赔偿金额不能超过规定的限额。
）虽然XX麦芽公司投保了财产一切险，附加1.场地外储存条款，2.扩展承保露天堆放财产条款。
但保险公司只赔偿场地内场地内的损失，不需要赔偿扩展的外租仓库。
风险管理的一般程序：一、目标建立风险管理的目标是选择最经济和有效的方法使风险成本最小。
它可以分为损失前的管理目标和损失后的管理目标。
为了减少下雨天积水给货物造成的损失，可以利用货架适当增加地面高度，防止积水弄湿货物。
此外对于面临暴雨天气，我们要做好损失后的准备，及时进行排水工作，对仓库进行干燥处理，这样能在一定程度上减少其损失。
二、风险识别很显然，人们在想方设法应对风险之前，首先必须意识到它的存在并对之有清醒的意识。
在该事故发生前，该公司负责人应该对仓库实地考察过，也应该发现了其存在的问题，但是没有认为它会给公司带来巨大的损失。
首先对于一个麦芽公司来说，储存的环境至关重要，因为麦芽的储存对环境有一定的要求。
尤其是要在一个干燥的环境下，及时在雨天仓库也能保持干燥的储存环境。
为了防止这一些问题的出现，该公司需要一名风险管理者，需要具备相关的知识和实践经验。
对该仓库进行相应的管理，将风险尽可能的降到最低。
三、风险的估算风险识别的基础上，下一步的工作就是对风险进行估算。
风险估算的确切含义是，衡量潜在损失的规模和损失可能发生的可能性，即对损失发生可能性和严重性的估算。
应该考察每个仓库的环境对每个仓库的损失程度进行估算，估算完毕后与其获利进行对比，损失数值不能高于获利数值，要在该公司的承受范围之内，这样能尽可能的减少其损失，也能获取一些利益。
四、选择应对风险的方式在风险识别和估算后，风险管理者会使用控制法和财务法两类来应对风险。
针对该储存环境的地势低，我们可以尽可能的加强排水措施，来减少风险损失。
此外还可以利用货架将货物距地面位置抬高，还可以在仓库放些干燥剂，使环境尽可能保持干燥。
五、计划的实施在前面四个步骤的基础上，该公司风险管理者需要实施风险管理的计划。
对于该课号：BB3J02A课程名称：保险学阅卷教师：班级：16金融2班学号：164171242 姓名：吴炉欣成绩：公司自留的一些风险，该公司需建立准备金或者采取防损减损的方法来应付。
此外与保险公司签订的保险合同当中加入外租仓库存储条款，和保险人商讨具体风险赔偿的方案，因为保险是转移风险的最有效的方式，也能够帮助公司减少损失。
六、检查和评估检查和评估是风险管理过程非常重要的一步。
新的风险因素会随着这些不可控因素不断出现，旧的风险因素则会由于存在的环境发生了变化而消失。
就像天气这个风险是我们不可控的。
此外它还会改变一些旧的风险因素，例如仓库内湿度，温度，干燥程度等，所以我们要通过对仓库定期的检查，及时发现潜在风险、纠正错误、调整方案，使风险管理能够有效的帮助公司避免一些风险的发生。
2、请搜集并阐述一个跟保险利益原则有关的案例，解释并说明保险利益原则在案例中发挥了怎样的作用和意义。
（15分）案例：2006年5月24日，原告陈某和被告中国太平洋保险股份有限公司珠海中心公司（以下简称太保珠海分公司）签订合同，太保珠海分公司向陈某出具的《神行车保系列产品保险单》载明：被保险人和索赔权益人为陈某，行驶证车主为南方工贸珠海实业公司；投保险种包括车辆损失险、第三方责任险等险种；保险期至2007年5月29日止。
2007年3月16日，陈某驾驶的该投保车辆被盗，于是向太保珠海分公司索赔。
保险公司认为，陈某并非保险车辆的行驶证车主，不存在保险利益，因此保险合同无效，双方遂诉至该院。
陈某主张涉案车辆系其本人购买，挂靠在南方工贸珠海实业公司名下，一直由他使用，具有保险利益。
案例分析：合同有效，双方应履行义务。
保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。
保险利益不仅包括物权利益，也包括根据合同和法律责任出现的利益。
法院在判决中认为，虽然案件中的保险车辆的登记车主为南方工贸珠海实业公司，但车一直由陈某使用，陈某没有证据证明该车是挂靠在南方工贸实业公司名下，太保珠海分公司对此也未能提出相反证据。
保险单记载的行驶证车为南方工贸珠海实业公司，表明双方订立保险合同时太保珠海分公司是清楚这一情况的。
为此该院认为，陈某基于对保险车辆的合法使用权而产生的经济利益具有保险利益。
陈某和太保珠海分公司双方建立的保险合同关系是双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，双方都应全面履行。
由于有了保险利益限制损害补偿的程度(防止从保险中获利)，避免将保险变为赌博，防止道德风险的发生。
3、请遵照风险管理的一般程序，对涉及你本人的某种风险进行风险管理，应尽量贴近现实，具体，言之有物，并具备一定的实际可操作性。
（15分）大学里大家都喜欢点外卖，因为方便，不用去食堂和大家一起挤着打饭。
所以外卖在大学特别受欢迎，但是外卖也存在的一些问题，其中最要的卫生问题，因为我们点外卖的是看不到他们的制作过程的，不知道他们选用什么食材，怎么进行卫生操作。
就像我的室友有次吃外卖吃到了虫子。
像这样的情况，也是时常出现的，那么我们应该怎么应对呢？一、目标建立课号：BB3J02A课程名称：保险学阅卷教师：班级：16金融2班学号：164171242 姓名：吴炉欣成绩：风险管理的目标是选择最经济和有效的方法使风险成本最小。
它可以分为损失前的管理目标和损失后的管理目标。
此外建议当地食品卫生部门经常对当地餐饮店进行卫生检查，加大处罚力度。
这是损失前的目标。
损失后的目标：为了确保食品的卫生安全，我们每位学生要负责的对每次外卖进行评价，给商家反馈信息，也能让买家进一步了解该商品，促使他们改进。
对于一些食物中毒的买家应及时向有关部门举报，向商家进行赔偿。
二、风险的识别很显然，人们在想方设法应对风险之前，首先必须意识到它的存在并对之有清醒的认识。
风险管理者必须认真地考察公司的经营，寻找出公司所面临的的各种风险。
食品卫生安全这个问题关系的到学生们的健康问题，严重的将导致食物中毒死亡。
而且危害范围广，波及人数多。
所以我们必须防止这些问题的发生，就必须有个好的风险管理者。
而且他需要具备餐饮行业的实践经验，在这个基础之上，在使用一些系统化的、科学的方法来对该风险进行识别。
三、风险估算风险识别的基础上，下一步的工作就是对风险进行估算。
风险估算的确切含义是，衡量潜在损失的规模和损失可能发生的可能性，即对损失发生可能性和严重性的估算。
针对食品问题中存在的风险进行估算，按照风险估算给买家造成各方面的损失大小而分成致命风险、重要风险和一般风险三类。
像外卖中出现一些头发之类的无毒物质可以分为一般风险，像重要风险则是给身体造成轻微的危害，例如头晕，肚子痛等。
致命风险则是食物中毒严重导致死亡。
相对于卖家来说要对顾客负责一点，也就是对自己负责，这样能尽可能的降低风险的发生概率。
四、选择应对风险的方式在风险识别和估算后，风险管理者会使用控制法和财务法两类来应对风险。
这里我们可以选择风险回避，不选择点买卖，而是选择在正规的餐饮店点餐。
也可以用防损减损的方法来应对风险，选择一些好评高的商家，这样可以降低风险的发生概率。