西安银行股份有限公司2014年年度报告摘要

西安银行股份有限公司
BANK OF XI'AN CO.,LTD.
2014 年年度报告摘要
二○一五年四月
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目录
重要提示........................................................................................................................... 3 第一节 公司基本情况简介.................................................................................................4 第二节 会计数据和业务数据摘要.......................................................................................5 第三节 管理层讨论与分析.................................................................................................. 8 第四节 股本结构及股东情况............................................................................................. 16 第五节 董事会报告.......................................................................................................... 18 第六节 重要事项.............................................................................................................. 22 第七节 附件.................................................................................................................... 23
入）
净利润
利润总额
总资产
总负债
股东权益
存款余额（本、外币）
贷款余额（本、外币）
2014 年末
6Hale Waihona Puke 793,402.851,810,486.80 2,425,132.11 151,281,926.12 141,455,861.81
9,826,064.31 111,975,304.51 72,395,726.41
不良贷款比例 (五级分类) 贷款损失准备 充足率 资产损失准备 充足率 拨备覆盖率
≤5% ≥100% ≥100% ≥150%
0.78% 358.22% 370.86% 318.58%
0.65% 361.01% 358.08% 385.19%
0.76% 397.57% 456.79% 348.63%
利息回收率
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重要提示
西安银行股份有限公司（下称“本公司”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚 假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本公司第四届董事会第22次会议于2015年4月8日审议通过了本年度报告（正文及摘要）。 本次董事会会议应到董事13名，实到董事10名，2名董事委托出席。公司监事长及6名监事列 席了会议。 本公司年度财务会计报告已经毕马威华振会计师事务所根据国内审计准则审计并出具了标 准无保留意见的审计报告。 本公司董事长王西省、行长郭军、财务部门负责人杨光保证年度报告中财务、会计数据的真 实性、准确性和完整性。
其他营业外收支净额 其中：罚款收入 其他收入 捐赠支出 其他支出
合计 所得税的影响金额
扣除所得税影响后的非经常性损益
金额 11.94 2,372.51
13,204.87 119.59
10,712.77 2,384.45
2,384.45
2．截止报告期末前三年主要会计数据和财务指标
项
目
主营业务收入（剔除系统内往来收
成本收入比（%）
单一客户贷款 集中度(新) 最大十家客户 集中度（新）
≤35% ≤10%
-
94.18% 26.62% 5.51%
48.12%
96.66% 29.68% 5.96%
52.95%
97.21% 27.69% 9.46%
60.29%
注：1、上表中 2012 年末核心资本充足率、资本充足率根据中国银监会《商业银行资本充足率管理办法》
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第二节 会计数据和业务数据摘要
1．报告期主要利润指标
单位：人民币千元
项目
金额
利润总额
2,425,132.11
净利润
1,810,486.80
扣除非经常性损益后的净利润
1,808,102.36
营业利润（含投资收益）
2,422,747.66
投资收益（含公允价值变动损益）
-26,554.78
主营业务利润
单位：人民币千元
2013 年末
2012 年末
5,879,766.10
4,980,305.10
1,632,049.58 2,166,482.12 133,680,295.71 125,389,716.89 8,290,578.82 102,596,925.20 61,822,535.40
1,455,710.80 1,908,837.60 122,049,405.80 115,275,233.30 6,774,172.50 89,447,923.30 52,699,673.90
-1.8
1.30 24.22 2.26 0.49
4.01
2013 年末 不适用
2012 年末 12.68%
不适用
13.82%
11.25%
不适用
11.25%
不适用
12.35%
不适用
43.29%
41.43%
1175.65% 60.26%
7449.74% 58.92%
2.93%
0.00%
0.23%
0.03%
2,426,949.97
其他业务利润（其他营业收支净额）
-4,202.31
营业外收支净额
2,384.45
经营活动产生的现金流量净额
-5,331,541.17
现金及现金等价物增加额
16,622.74
注：扣除的非经常性损益项目涉及金额如下：
单位：人民币千元
非经常性损益项目 处置固定资产、无形资产等产生的损益
6
及相关规定计算。 2、自 2013 年起，本集团根据银监会 2012 年 6 月颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》计量资本
充足率， 2012 年末资本充足率计量不适用《商业银行资本管理办法（试行）》。
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第三节 管理层讨论与分析
1．总体经营情况回顾 报告期内，面对严峻复杂的经营环境， 在监管部门和社会各界的大力支持下，本公司严格 执行监管政策与工作要求，持续推进战略发展规划目标，着力促转型、强管理、搭平台、改机制、 防风险，在新的困难形势下实现了可持续发展。 （一）经营业绩再上新台阶。 一是经营规模突破1500 亿元。存款增长速度受到存款偏离度新规限制的情况下，2014 年末， 本公司总资产达到1512.82 亿元，同比增幅13.17%；总存款余额达到1120 亿元，同比增幅9.13%， 各项贷款余额达到 723.96 亿元，同比增幅 17.10%，其中向省市重点项目和企业发放新增贷款 84.68 亿元，小微企业贷款（含个体工商户和小微企业主）余额 115.72 亿元，社会融资总量超 过800 亿元。 二是盈利能力保持稳定。2014 年，受不对称降息和存款成本持续走高的影响，净息差进一 步缩窄，对银行业盈利形成较大挑战，本公司仍实现账面利润 24.25 亿元，同比增幅 11.94%； 实现净利润18.10 亿元，同比增幅约10.93%。全年上缴税金9.3 亿元，税收贡献位居省市级企 业前列。 三是收入结构持续优化。2014 年末，实现中间业务收入3.84 亿元，同比增幅超过30%。全 年公开发售理财产品424 期，销售额368.81 亿元，同比增幅142.73%，收入结构进一步优化， 形成了多元化的收入来源与可持续的盈利增长良好发展态势。 四是监管指标持续向好。2014 年末，资本充足率达到 12.24%，拨备覆盖率达到 318.58%， 贷款拨备比率达到 2.5%，资产利润率和资本利润率分别达到 1.27%和 19.99%，人民币流动性比 率达到 40.14%，不良贷款率控制在 0.78%，成本收入比达到 26.62%，主要监管指标和投资者评 价指标继续保持较好水平。 五是市场形象不断提升。2014 年，本公司被市政府评为支持西安经济最佳金融机构，并被 授予“纳税先进企业”荣誉；大学生创业贷款业务已成为市场上响亮的特色金融服务品牌，继得
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到省市领导的肯定和批示后，2014 年初被《经济日报》报道。本公司理财产品也以良好的口碑 受到多家权威媒体，包括中央电视台二套财经频道的关注和报道。2014 年，国内权威杂志《银 行家》综合竞争力排名，本公司位列全国城商行第五位。
（二）战略发展实现重大突破。 一是即将完成新一轮增资扩股，募集资金30 亿元。继2009 年财务重组后，在极其复杂不利 的环境下，达成新一轮增资扩股意向，拟增加股本10 亿元，募集资金30 亿元，从股权结构、股 东结构的优化，以及股东之间的战略协同优势等方面较以往得到了进一步增强，为西安银行未来 可持续发展奠定了坚实基础。 二是发起设立的汽车金融公司获批筹建，多元化经营实现突破。与比亚迪公司合作在西安设 立的西北首家汽车金融公司获得银监会批准筹建，已于2015 年3 月正式开业。本公司将提供成 熟的技术支持，助力汽车金融公司打造品牌，推动国内自主品牌汽车在陕投资与发展。 三是实现信用卡业务突破，发行同业存单，经营资质实现重大扩展。信用卡业务获银监会批 复同意，成为陕西法人银行中唯一获得信用卡全牌照的银行，2015 年初已实现对外发卡。成功 被吸收为国内利率市场化自制机制基础成员，同时具备了同业存单的发行资质，并完成13 期共 107.5 亿的同业存单发行工作，有效拓宽了负债渠道。 四是二级资本债发行实现突破，资本补充拓展重要渠道。发行二级资本债工作已获银监会批 准，将于2015 年发行，在补充资本金、优化资本结构的同时，有效拓展了本公司资本补充渠道。 五是组织机构改革取得阶段性成果。在零售业务部下设立财富管理中心和信用卡中心，提升 对价值客户的服务，推动信用卡业务开展；成立小企业部，强化小微企业金融服务；在金融市场 部下成立资产管理部、同业业务部，进一步提升了本公司资产负债管理的主动性、标准化和透明 度。 六是省内跨区域经营提速，机构建设快速推进。加快了省内布局，年内两家异地分行获批筹 建，其中渭南分行已于12 月初开业，延安分行将于2015 年上半年开业；年内4 家异地分行辖属 支行顺利开业。本公司还启动了社区银行项目，年内12 家已开业试运行。
西安银行股份有限公司董事会 二○一五年四月八日
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第一节 公司基本情况简介
1．法定名称： 中文全称：西安银行股份有限公司 中文简称：西安银行 英文全称：BANK OF XI'AN CO.,LTD. 英文简称：BANK OF XI'AN
2．法定代表人：王西省 3．注册及办公地址：中国陕西省西安市高新路60 号
-外 币
≥4% ≥8% ≥7.5% ≥8.5% ≥10.5% ≥25% ≥60%
不适用 不适用 11.12% 11.12% 12.24% 40.14% 106.83%
存贷比：（本外 币） 拆借资金比：拆入资金比
-拆出资金比
≤75% ≤4% ≤8%
64.39% 0.00% 0.44%
1.28 21.67 2.76 0.54
5
资产利润率（%） 资本利润率（%） 每股净资产（元） 每股收益（元） 每股经营活动产生的现金流量净 额（元）
1.27 19.99 3.28
0.6
-1.78
3．截至报告期末前三年补充财务指标
项目
标准值 2014 年末
核心资本充足 率（旧） 资本充足率 （旧） 核心一级资本 充足率（新） 一级资本充足 率（新） 资本充足率 （新） 流动性比率：人民币
业务咨询及投诉电话：400-86-96779 邮政编码：710075 国际互联网网址： 4．董事会办公室： 联系电话：0086-29-88992333 传真号码：0086-29-88992333 电子邮箱：xacb_db@ 5．信息披露方式： 刊登于本公司互联网站： 年度报告备置地点：公司董事会办公室及各分支机构营业大厅 6．分支机构基本情况： 截止报告期末，本公司下辖总行营业部、榆林分行、宝鸡分行、咸阳分行、渭南分行、10 家区域支行、11 家直属支行，共124 个营业网点，110 家自助银行。 7．控股、参股公司情况： 截至报告期末，本公司控股西安高陵阳光村镇银行有限责任公司、陕西洛南阳光村镇银行 有限责任公司，参股比亚迪汽车金融有限公司。