国家开放大学2021年会计形考个人理财答案

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2024年度国家开放大学(电大)《个人理财》形考作业(含答案)

2024年度国家开放大学（电大）《个人理财》形考作业（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHIBOR2.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价3.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%4.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场5.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。

A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金6.按照规定，信托理财起点一般在（）以上。

A.1000元B.1万元C.5万元D.10万元7.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线8.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业9.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。

A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益10.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱11.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。

2024年最新国家开放大学(电大)本科《个人理财》形考任务及答案

2024年最新国家开放大学（电大）本科《个人理财》形考任务及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税2.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHIBOR3.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业4.房地产的投资方式不包括()。

A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款5.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值6.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。

A.+0B.+1C.T+2D.T+77.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）A.升水B.贴水C.升值D.贬值8.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。

A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄9.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型10.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力11.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年12.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%13.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。

2021年国开电大《个人理财》形考任务1答案

2021年国开电大《个人理财》形考任务1答案《个人理财》形考任务1一、名词解释（每题5分，共20分）1.货币的时间价值P23是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，也称资金的时间价值，即资金在周转过程中由于时间因素而形成的差额值2.年金P25是指一定时期内一系列相等金额的收付款项。

3.个人综合消费贷款P63是商业银行向借款人发放的不限定具体消费途径，以贷款人认可的有效权利质押担保或能以合法有效房产做抵押担保，借款金额在2000元至50万元，期限在6个月至3年的人民币贷款。

4.互联网金融P68是互联网与金融相结合的兴新领域，主要是指互联网和移动互联网统一环境下的金融业务。

二、判断题（每题1分，共10分）1、个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。

（√）2、在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软；利率上升，货币汇率走势偏好。

（√）3、在萧条时期，中央银行应提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展。

（×）分析：在萧条时期，中央银行应降低利息率，扩大货币供应，刺激经济的发展。

在膨胀时期，中央银行应提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展4、通货膨胀与物价上涨有密切的联系，物价上涨会导致通货膨胀。

（√）分析：纸币发行量超过流通中实际需要的货币量，从而引起纸币贬值、物价上涨，这就是通货膨胀，所以“通货膨胀会引起物价上涨”是正确的。

物价上涨除了由通货膨胀引起外，还有其他因素：商品的价值量增大、商品供不应求、货币本身的价值减少等。

所以笼统地说“物价上涨是由通货膨胀引起的”是不正确的。

通货膨胀造成的危害是：会损害人民群众的利益，造成人心和社会不稳；还会搞乱经济关系，使价格信息失真，误导资源配置；破坏改革、开放、发展的环境，增加改革难度，影响外来投资；给一些不法分子以可乘之机，破坏市场秩序。

总之，通货膨胀势必会影响人民的经济生活和社会经济秩序，所以必须抑制通货膨胀。

5、每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。

2024国家开放大学本科《个人理财》形考题库及答案

2024国家开放大学本科《个人理财》形考题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业2.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）A.升水B.贴水C.升值D.贬值3.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。

A.1/5B.1/7C.1/10D.1/354.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制5.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱6.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场7.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。

A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强8.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价9.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。

2024年度国家开放大学(电大)《个人理财》形考任务及答案

2024年度国家开放大学（电大）《个人理财》形考任务及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线2.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品3.在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。

A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具4.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。

A.5B.8C.10D.125.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%6.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。

A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品7.黄金期货的交易单位为1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克8.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年9.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）A.70%B.80%C.90%D.100%10.下列理财目标中属于短期目标的是()。

A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假11.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。

A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表12.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。

A.1/5B.1/7C.1/10D.1/3513.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。

A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益14.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。

国家开放大学《个人理财》形成性考核1参考答案

个人理财形考任务1参考答案一、名词解释（每题 5 分，共20 分）1.货币的时间价值指货币经过一定时间的投资和再投资所增加的价值，称为资金的时间价值。

2.年金是指一定期间内每期等额收付的款项。

因此，可以说年金是复利的产物，是复利的一种特殊形式（等额收付）3.个人综合消费贷款是各银行等向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。

4.互联网金融互联网技术和金融功能的有机结合二、判断题（每题 1 分，共10 分）1.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。

（对）2.在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软；利率上升，货币汇率走势偏好。

（对）3.在萧条时期，中央银行应提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展。

（错误）4.通货膨胀与物价上涨有密切的联系，物价上涨会导致通货膨胀。

（对）5.每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。

（对）6.个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。

（对）7.如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。

（错误）8.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过 2 年。

（错误）9.借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。

（错误）10.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过 2 年。

（错误）三、单项选择题（每题 2 分，共20 分）1.根据72 定律，如在银行存款10 万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20 万元？（C)A.2.5 年B.15 年C.18 年D.24 年2.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（B ）。

A.40%B.30%C.20%D.10%3.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（B ）。

A.8%B.10%C.15%D.20%4.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（C ）倍。

A.5B.8C.10D.125.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（C ）。

2024国家开放大学(电大)《个人理财》形考任务参考题库(含答案)

2024国家开放大学（电大）《个人理财》形考任务参考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。

A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定2.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。

A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销3.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。

A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时4.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）A.70%B.80%C.90%D.100%5.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。

A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇6.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱7.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHIBOR8.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。

A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所9.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资10.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型11.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。

2024年度国家开放大学电大本科《个人理财》形考题库(含答案)

2024年度国家开放大学电大本科《个人理财》形考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型2.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生3.金融理财的根本意义在于（）。

A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活4.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱5.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。

A.5B.8C.10D.126.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%7.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。

A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器8.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHIBOR9.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款10.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品11.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。

2024国家开放大学(电大)《个人理财》形考任务(含答案)

2024国家开放大学（电大）《个人理财》形考任务（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。

A.8%B.10%C.15%D.20%2.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生3.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品4.以下金融产品中，()的风险通常最高。

A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货5.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税6.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。

A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器7.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。

A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力8.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人9.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。

A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品10.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。

A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期11.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年12.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）A.升水B.贴水C.升值D.贬值13.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。

2021年国开电大02105《个人理财》形考一答案

2021年国开电大02105《个人理财》形考一答案2021年国开电大《个人理财》形考一答案形考一（第1-2章）租赁房屋需要签订合同并受到法律保护，因此正确答案为“错”。

个人理财中可以进行高风险投资，因为高风险投资可能会带来高收益。

因此正确答案为“错”。

合会并不是一种基于血缘、地缘关系的自发性群众融资组织，而是一种需要复杂手续和充足抵押或经济担保的借贷组织。

因此正确答案为“错”。

信用卡持卡人进行大额消费时，可以选择将消费金额分解成若干期数偿还，但需要支付额外的费用。

因此正确答案为“错”。

与传统型人寿保险相比，投资型人寿保险的缴费方式更灵活，投保人可以不定期、不定额缴纳保费。

因此正确答案为“对”。

期货交易的目的是为了转移商品的价格风险或赚取期货合约的买卖差价收益，而不是为了获得实物商品。

因此正确答案为“对”。

大额可转让定期存款是一种固定面额、固定期限、可以转让的定期储蓄存款。

因此正确答案为“对”。

我国设立的政策性银行并不以盈利为目的，而是为了支持国家发展战略和政策。

因此正确答案为“错”。

教育理财投资需要保证足额、足量、足够、安全，以稳健为原则，全面评估风险和收益，避免孤注一掷。

因此正确答案为“对”。

理财规划越早越好，可以减轻家庭的财务压力。

因此正确答案为“对”。

现房是指开发商已办妥所售项目的房地产权证（大产证）的商品房，不需要整体竣工即可购买。

因此正确答案为“错”。

在农村“厕所革命”整村推进中，奖补行政村卫生厕所普及率应达到75%以上。

因此正确答案为“错”。

债券的票面利率与市场利率呈正相关变化，而不是反方向变化。

因此正确答案为“错”。

社会信用体系的不完善会导致一些非法经营的企业未得到足够的关注和警惕，从而进行非法集资。

网络使得非法集资更加隐蔽，严重损害投资者的利益，造成市场恐慌。

因此正确答案为“对”。

A股是在中国境内注册、境内上市的人民币普通股票，以人民币标明面值，只能以人民币交易。

因此正确答案为“错”。

国家开放大学《个人理财》形考任务四附参考答案

国家开放大学《个人理财》形考任务四注意：答案顺序不定，认准答案内容试题 1商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，需要向( )申请代客境外理财购汇额度。

选择一项：A.中国银监会B.国家发展与改革委员会C.国家外汇管理局D.中国人民银行试题 2以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是( )。

选择一项：A.远期外汇交易的交割期一般按周计算B.国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月C.为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇D.目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位试题 3一般说来，市场利率与固定收益产品价格呈( )关系，与股票价格呈( )关系，与房地产市场价格呈( )关系。

选择一项：A.负相关;负相关;负相关B.正相关;正相关;负相关C.正相关;负相关;正相关D.负相关;正相关;负相关试题 4假如一个客户偏好选择房产、黄金、基金等投资工具来进行投资理财，则根据风险偏好，其属于( )。

选择一项：A.中庸稳健型B.非常进取型C.温和保守型D.非常保守型试题 5下列关于房地产投资特点的说法。

不正确的是（）。

选择一项：A.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大B.一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值C.房地产的流动性比证券类产品要弱D.房地产投资可以使用高财务杠杆率试题 6如果在短期内就需要一笔资金来支付子女的教育费用，就应考虑（）来实现目标。

选择一项：A.政府债券B.住房抵押贷款C.教育信托基金D.公司股票试题 7下列个人规划行为中不能达到合理避税目的的是( )。

选择一项：A.将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税B.分期支付奖金C.企业为员工提供住房而在工资中扣除部分做住房租金D.以报销费用实物形式取得部分收入试题 8下列对税收规划的表述，有误的一项是彩蛋。

选择一项：A.税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度B.税收规划的前提是依法纳税C.目的性原则是税收规划的根本原则D.因为税收规划有税法可依，所以是无风险的试题 9在( )情形下，纳税人应按照国家规定办理纳税申报。

2024年国家开放大学《个人理财》形考任务参考题库(含答案)

2024年国家开放大学《个人理财》形考任务参考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。

A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表2.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。

A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定3.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金4.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值5.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水6.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%7.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。

A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品8.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制9.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场10.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。

A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销11.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。

国家开放大学《个人理财》形考任务一附参考答案

国家开放大学《个人理财》形考任务一注意：答案顺序不定，认准答案内容试题 1下列理财目标中属于长期目标的是（）。

选择一项：A.建立退休基金B.税收负担最小化C.偿还个人债务D.投资股票市场试题 2下列理财目标中属于短期目标的是( )。

选择一项：A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假试题 3根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为( )。

选择一项：A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强试题 4用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是( )。

选择一项：A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表试题 5一般而言，整个家庭的收入在( )达到巅峰。

选择一项：A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期试题 6下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是( )。

选择一项：A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力试题 7下列信息中属于客户的定量信息的是( )。

选择一项：A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征试题 8下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是( )。

选择一项：A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品试题 9下列关于现值和终值的说法中，不正确的是( )。

选择一项：A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大试题 10王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为( )元。

2024最新国家开放大学《个人理财》形考任务参考题库及答案

2024最新国家开放大学《个人理财》形考任务参考题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金2.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制3.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。

A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系4.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。

A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力5.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。

A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定6.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。

A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益7.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）A.70%B.80%C.90%D.100%8.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%9.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线10.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型11.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。

2024年度国家开放大学(电大)《个人理财》形考作业及答案

2024年度国家开放大学（电大）《个人理财》形考作业及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。

A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力2.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。

A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险3.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%4.下列理财目标中属于短期目标的是()。

A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假5.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生6.以下金融产品中，()的风险通常最高。

A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货7.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。

A.8%B.10%C.15%D.20%8.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。

A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品9.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。

A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强10.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水11.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税12.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值13.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年14.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。

2024最新国家开放大学本科《个人理财》形考任务参考题库及答案

2024最新国家开放大学本科《个人理财》形考任务参考题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人2.下列理财目标中属于短期目标的是()。

A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假3.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。

A.1/5B.1/7C.1/10D.1/354.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业5.以下金融产品中，()的风险通常最高。

A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货6.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。

A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大7.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。

A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品8.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。

A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障9.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力10.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。

A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所11.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。

A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表12.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。

2021年国开电大02105《个人理财》形考三答案

2021年国开电大02105《个人理财》形考三答案说明:如果课程题目是随机的,请按CTRL+F在题库中逐一搜索每一道题的答案。

请仔细阅读再下载!请仔细核对是不是您需要的题目再下载! ! !形考三（第7-10章）个人所得税是对个人（自然人）取得的各项所得征收的一种所得税，其纳税义务人包括正确答案是：中国公民, 个体工商业户, 个人独资企业, 合伙企业投资者, 在中国有所得的外籍人员个人教育理财的融资工具有正确答案是：国家助学贷款, 生源地助学贷款, 商业助学贷款教育由( )组成。

正确答案是：基础教育, 高等教育, 成人教育, 职业教育以下可在个人所得税征收基础上扣除的项目包括正确答案是：大病医疗, 赡养老人, 房贷利息, 子女教育个人所得税收筹划策略包括规避纳税义务、税负转嫁等，以下属于规避纳税义务策略的是正确答案是：利用居住时间规定和避免拥有永久住所避税, 尽量不要将财产的增值部分变现关于农业保险保费补贴说法正确的是正确答案是：养殖业。

在省级及省级以下财政（以下简称地方财政）至少补贴30%的基础上，中央财政对中西部地区补贴50%、对东部地区补贴40%；对中央单位，中央财政补贴80%。

, 森林。

公益林在地方财政至少补贴40%的基础上，中央财政补贴50%；对大兴安岭林业集团公司，中央财政补贴90%。

, 藏区品种、天然橡胶。

在省级财政至少补贴25%的基础上，中央财政补贴40%；对中央单位，中央财政补贴65%。

高标准农田建设项目补贴为每亩1500元。

（）高标准基本农田补贴可根据实际情况作适当提高。

正确答案是：北京, 大连下列哪些业务属于我国商业银行的业务经营范围正确答案是：存款, 贷款, 结算, 银行卡城镇职工基本养老保险待遇领取条件有正确答案是：本人达到法定退休年龄并办理了退休手续, 所在单位和个人依法参加基本养老保险并履行缴费义务, 个人累计缴费时间满15年, 养老保险若出现缴费中断现象，可延续缴费或者一次性缴费至15年，均可享受养老保险的相关待遇。