商业银行“玩转”绿色信贷研究报告

商业银行如何“玩转”绿色信贷？

◆国内外绿色信贷发展动态

◆对我国商业银行推行绿色信贷若干问题的思考

◆同业银行绿色信贷服务模式解读

◆商业银行绿色信贷业务风险防范

本期专题：商业银行如何“玩转”绿色信贷？

正文目录

第一章国内外绿色信贷发展动态 (4)

一、绿色信贷的涵义 (4)

二、绿色信贷产品 (5)

三、绿色信贷在国外 (6)

四、绿色信贷在中国 (10)

（一）绿色信贷政策演进 (10)

（二）我国商业银行绿色信贷业务发展展望 (13)

第二章对我国商业银行推行绿色信贷若干问题的思考 (14)

一、我国商业银行绿色信贷实施的SWOT分析 (14)

（一）我国商业银行实施绿色信贷的优势 (14)

（二）我国商业银行实施绿色信贷的劣势 (14)

（三）我国商业银行绿色信贷实施的机遇 (15)

（四）中国商业银行绿色信贷战略实施的威胁 (15)

（五）基于SWOT分析的我国商业银行绿色信贷实施的战略选择 (16)

二、商业银行推行绿色信贷的内在要求 (18)

（一）实施绿色信贷要求商业银行制定相应的环境信贷政策 (18)

（二）实施绿色信贷要求商业银行进行环境及社会风险管理 (19)

三、我国商业银行绿色信贷创新业务存在的问题 (21)

（一）绿色信贷规模偏小 (21)

（二）绿色信贷产品品种较少，产品创新力度不足 (21)

（三）未建立起绿色信贷信息共享机制 (21)

（四）专业人才数量不足 (22)

（五）激励机制缺失 (22)

四、加快发展绿色信贷的对策措施 (22)

（一）把绿色信贷纳入银行中长期发展战略和年度经营规划 (22)

（二）加大绿色信贷产品和管理创新力度 (22)

（三）完善商业银行与政府环保部门的信息资源共享机制 (23)

（四）构建绿色信贷激励机制 (23)

（五）强化人才队伍建设 (23)

第三章同业银行绿色信贷服务模式解读 (24)

一、工商银行绿色信贷服务模式 (24)

（一）工商银行绿色信贷业务现状 (24)

（二）工商银行绿色信贷发展布局 (24)

（三）绿色信贷助力中小环保企业发展 (25)

二、兴业银行绿色信贷服务模式 (27)

（一）兴业银行绿色信贷业务开展情况 (27)

（二）兴业银行绿色信贷业务模式借鉴 (28)

（三）绿色信贷组合破解中小企业融资难 (34)

三、浦发银行绿色信贷服务模式 (36)

（一）浦发银行绿色信贷业务开展情况 (36)

（二）浦发银行“绿色金融综合服务方案” (36)

（三）“能效贷款”实现跨省融资 (38)

四、北京银行绿色信贷服务模式 (39)

（一）北京银行绿色信贷业务开展情况 (39)

（二）北京银行绿色信贷业务模式 (39)

（三）绿色信贷破解节能企业融资难 (42)

五、商业银行绿色信贷实践做法和经验总结 (43)

（一）以绿色信贷为导向,全面推动信贷结构“绿色”调整 (43)

（二）将绿色信贷要求嵌入信贷业务和信贷管理的全流程 (44)

（三）通过产品创新支持绿色信贷发展 (45)

（四）加快建立有效的信息沟通共享机制 (45)

（五）探索建立绿色信贷考核和问责机制 (46)

第四章商业银行绿色信贷业务风险防范 (47)

一、实施绿色信贷面临的风险分析 (47)

（一）信贷风险 (47)

（二）法律风险 (47)

（三）市场风险 (48)

（四）声誉风险 (48)

二、绿色信贷风险评估及管理建议 (48)

（一）绿色信贷风险评估 (48)

（二）绿色信贷风险防范措施 (49)

（三）绿色信贷风险控制与转移 (50)

图表目录

图表1：德国政府参与的绿色信贷产品运行模式 (7)

图表2：加拿大商业发展银行信贷申请程序 (10)

图表3：2007-2015年我国主要绿色信贷政策 (10)

图表4：SWOT战略选择图 (16)

图表5：兴业银行绿色信贷专职机构设置及其主要职能 (27)

图表6：节能减排技改项目融资模式业务流程 (28)

图表7：CDM项下融资模式业务流程 (28)

图表8：EMC融资模式业务流程 (29)

图表9：节能减排设备供应商买方信贷融资模式业务流程 (29)

图表10：节能减排设备制造商增产融资模式业务流程 (30)

图表11：公用事业服务商融资模式业务流程 (30)

图表12：融资租赁模式业务流程 (31)

图表13：排污权抵押融资模式业务流程 (31)

图表14：兴业银行“绿色信贷组合”服务方案 (35)

图表15：浦发银行绿色金融综合服务方案产品体系 (36)

图表16：北京银行“节能贷”业务流程 (41)

图表17：绿色信贷授信风险评估指南 (48)

第一章国内外绿色信贷发展动态

绿色信贷源于国际上公认的赤道原则。绿色信贷是银行业贯彻落实科学发展观的一项重大举措。本文界定了绿色信贷的涵义，阐述了绿色信贷在国外的发展历程以及一些发达国家发展绿色信贷的经验。环境污染日益恶化的趋势、可持续发展的基本国策等是我国商业银行践行绿色信贷政策的现实基础，文章梳理了我国历年绿色信贷政策的演进的，介绍了我国银行业绿色信贷的执行情况。

一、绿色信贷的涵义

绿色信贷在某种意义上可以说是信贷的“绿化”，或者说是“绿色”在信贷上的体现。绿色指一切不产生环境污染，节约资源，有利于人类长期和根本利益，体现可持续发展要求的事物或过程。国际上对绿色信贷定义以“赤道原则”(EquatorPrinciples，简称EP）1为标准，“赤道原则”也被称为国际绿色信贷政策。国内对绿色信贷的定义也不大相同，有些学者认为生产环境保护的产品可以列入到绿色信贷的范畴，有些学者认为只有那些对环境做出贡献，在企业生产中没有污染，或者污染达标的企业可以列入到绿色信贷的范畴当中，还有些学者认为那些节能环保的企业就可列入到绿色信贷的范畴中，对绿色信贷的界定和范畴争议非常大。本文认为，绿色信贷是指商业银行等金融机构依据国家的环境经济政策和产业政策，对研发和生产治污设施、从事生态保护与建设、开发和利用新能源、从事循环经济生产和绿色制造以及生态农业的企业或机构提供贷款扶持并实施优惠性的低利率，同时对污染生产和污染企业的新建项目投资贷款和流动资金进行额度限制并实施惩罚性高利率的金融政策手段，其目的是引导资金和贷款流入促进国家环保事业的企业和机构，并从破坏、污染环境的企业和项目中适当抽离，从而实现资金的“绿色配置”，促进社会与经济朝着更加健康以及更符合人与自然和谐共生的发展。

绿色信贷的本质在于正确处理金融业与可持续发展的关系，表现为生态保护、生态建设和绿色产业融资，构建新的金融体系和完善金融工具。环保调控手段通过金融杠杆来实现，通过在金融信贷领域建立环境准入门槛，对限制和淘汰类新建项目，不得提供信贷支持；对于淘汰类项目，应停止各类形式的新增授信支持。