南京公积金逐月提取还贷将如何操作

公积金逐月提取还贷将如何操作

1．目前仅限于归还公积金贷款

为保障《南京市住房公积金管理条例》如期顺利实施，该中心正在进行各项准备工作。其中就包括《条例》的实施细则、网上操作系统的升级等工作。逐月提取还贷的具体操作办法也在制订之中，但其中的大体原则已基本确定。其中的重要一条是，目前逐月提取还贷，仅限于归还公积金贷款，提取公积金逐月归还商业性购房贷款暂不在此范围内。

2．须与银行签订逐月委托提取还贷协议

在条例实施以后，提取公积金还贷的方式将有三种，即柜台直接办理支取公积金归还、逐年提取还贷和逐月提取还贷。柜台直接支取还贷款是在每年3月份至6月份每个月的上半月办理，逐年委托支取还贷则由公积金管理中心每年规定的时间代为办理，免除老百姓到柜台支取还贷的奔波。显然，如果借款人将来选择逐月提取还贷的，那么一年将要跑12次以上。因此，从方便老百姓的角度出发，在《条例》实施以后，我市将要求借款人与相关银行签订逐月委托提取还贷协议书。这样，便省去了老百姓一趟趟的奔波之苦。

3．个人公积金账户上要有一定余额

据介绍，可以选择逐月提取还贷的第一个条件将是，个人住房公积金账户内须保证至少有一定的余额。这个余额的计算方法目前暂定为：个人月公积金缴存额×12。如果夫妻双方共同借款且都有住房公积金的，公积金账户内的余额，则为按这个公式分别计算出来的总和。比如，若仅一人缴存了公积金、且一个月的缴存额(包括单位和个人)是300元，那么其公积金账户内应该保证的余额就是3600元；若丈夫一个月缴存300元、妻子一个月缴存150元，则他们公积金账户内应该保证的余额总和至少就是(300+150)×12=5400元。

4.扣除应留余额后有两种还贷情况

个人公积金账户内扣除至少应留余额后，可能会出现两种情况：一种情况是，月缴存额大于当月应还公积金贷款额度的，则由受委托的银行直接从中划扣当月应还公积金贷款额度；第二种情况是，在扣除应留余额后，月缴存额小于当月应还款额，这种情况下银行划扣月缴存额度后，不足部分由借款人另外补足。在第二种情况下，如果不足部分没有按期补足，则视为逾期，借款人将面临罚息。

5．委托逐年提取还贷的可转为“逐月”

目前，我市有将近3．2万户市民办理了委托银行逐年提取还贷手续。这部分市民如果自愿，可将委托逐年提取还贷改为逐月提取还贷。但在与银行签订逐月委托提取还贷协议之前，须中止委托逐年提取还贷协议。也就是说，逐月提取归还和逐年提取还贷不能同时采用。

6．余额够一次还清的可申请集中提取还贷

随着公积金及公积金贷款的逐月提取归还，最终肯定会出现这样的情况，即个人公积金账户中的余额可以把剩余的公积金贷款全部还清了。在这种情况下，该负责人表示，如果借款人愿意将公积金账户上的余额提出来，将公积金贷款余额一次性还清，则可以向市住房公积金管理中心提出集中支取还贷申请。在该中心批准后，就可以提取，把剩余借款全部还清了。

聚焦细则一：按月转账满足三大条件

条例原文：“职工可以逐年或者逐月提取住房公积金偿还购房贷款本息。申请逐月提取住房公积金偿还购房贷款本息的职工，其住房公积金账户内应当按照管理中心的规定保留余额。”

细则聚焦：明年1月1日起，公积金允许按月转账，将意味着不少市民可以减轻还贷压力；但是，公积金按月转账还贷并不表示将每月缴纳的全部公积金用于还贷，而是在公积金账户内必须保留一定的余额。

据住房公积金管理中心有关人士表示，这是为了体现住房公积金缴存者与提取者的“权利”与“义务”。而公积金账户余额必须保留多少，进行按月转账必须满足哪些“门槛”，则要在实施细则中才能揭晓。

有关人士向记者透露，参考率先实行按月转账的常州市的做法，南京很可能为按月转账设置三大条件：一是借款人要按借款合同正常还贷1个月以上；二是住房公积金账户存储金额合计有超过6个月的贷款月还款额(即如果某人月还款额为2000元，则其公积金账户上的余额需在1．2万元以上)；三是申请逐月还贷时，贷款没有逾期，而在贷款人申请了逐月提取还贷以后，如果其公积金账户内可提取的存储金额小于当月应还贷款本息额时，提取还贷委托将失效并自行终止提取还贷，当其公积金账户再次达到提取还贷条件时，可重新申请办理提取还贷手续。

余额应为8700元每月268元需大约32个月二年半如果加上房帖则为每月510元大约需要17个月一年半