中央银行学复习资料

中央银行制度建立的3个阶段

1.基本建立阶段（1844—1913年）

①中央银行数量很少，大多由普通银行自然演进而来

②集中垄断货币发行，央行主要为政府和金融机构服务

③央行制度建立与法律制度并存，法律法规对央行制度建立作用大；如，美、日

2.推广阶段（一战—二战）

①大多是运用政府力量认为设立的

②普遍建立了货币发行的准备金制度，规范货币发行

③开始注重与政府关系的协调

④开展了再贴现和集中存款准备金业务，对宏观经济进行调控，美国“存款保险制度”

3.完善阶段（二战后）

①国家对中央银行的控制加强

②确立了中央银行的相对独立性

③货币政策工具的配套运用，中央银行监管的手段不断完善

④各国中央银行的国际金融合作不断加强

中央银行制度的类型

1.按机构设置划分

（1）单一式中央银行制度

①一元式中央银行制度（大多数国家）中国、印度

②二元式中央银行制度美国、德国

（2）复合式中央银行制度前苏联、东欧、1983年前的中国

（3）准中央银行制度新加坡、马尔代夫、沙特阿拉伯、我国香港

（4）跨国中央银行制度欧洲中央银行（西非、中非、东加勒比海）

2.按资本构成划分

（1）股份制性质的中央银行

①国家拥有部分股份日本、墨西哥、巴基斯坦等

②全部股份非国家所有美国联储、瑞士、意大利

（2）国有化的中央银行（大多数国家）中国、英格兰、法兰西、加拿大、荷兰、印度（3）无资本金的中央银行韩国

（4）多国共有资本的中央银行欧洲中央银行

3.按隶属关系划分

（1）独立的中央银行制度美联储、德意志、瑞典国民银行

（2）由财政部领导的中央银行制度英格兰、法兰西、日本、澳大利亚、意大利、韩国（3）对政府（首脑）负责的中央银行制度丹麦、前苏联、中国

●中国人民银行：一元式、国有化、对政府负责的中央银行

●美国联邦储备银行：单一二元式、股份制（全部股份非国家所有）、独立的中央银行●日本银行：单一一元式、股份制（国家拥有部分）、由财政部领导的中央银行

●英格兰银行：单一一元式、国有化、由财政部领导的

●德意志银行：单一二元式、独立的中央银行

●欧洲中央银行：跨国中央银行制度、多国共有资本、独立的中央银行

●法兰西银行：单一一元式、国有化、由财政部领导的

中央银行的分支机构设置

1．按经济区划设置分支机构

大多数国家，美、英、瑞士、澳大利亚、加拿大

2．按行政区划设置分支机构

前苏联、中国等实行计划经济体制国家

3．以经济区划为主、兼顾行政区划划设置分支机构

日本、德国、意大利、匈牙利、南斯拉夫

中央银行相对独立性概念的理解

衡量中央银行相对独立性强弱的因素

1、法律赋予中央银行的职责及履行职责时的主动性大小

2、中央银行的隶属关系

3、中央银行负责人的产生程序、任期长短及权力大小

4、中央银行与财政部门的资金关系

5、中央银行的财务自主权的强弱

6、中央银行最高决策机构的组成

●独立性较强：德国联邦银行、美国联邦储备体系、瑞典银行

●隶属财政部、名义上弱实际较强：英格兰银行、日本银行

●独立性较弱：意大利银行、法兰西银行

中央银行的基本职能

1.发行的银行

2.银行的银行

3.政府的银行

中央银行的业务

1.资产业务，是指其资金运用的业务，主要包括贷款业务和再贴现、有价证券买卖业务、

金银外汇储备业务等；

2. 负债业务，是指其形成资金来源的业务，主要包括货币发行业务、存款业务、发行中央银行债券、对外负债和资本业务；

3. 清算业务，是指中央银行为银行和其他金融机构办理资金划拨清算和资金转移的业务。 ● 中央银行对商业银行贷款的方式：1.信用放款；2.担保放款；3.抵押放款 ● 黄金外汇储备业务

●

美国联邦储备体系的货币发行与回笼的程序

1. 联邦储备券通过联邦储备银行发行

2. 货币发行代理人对联邦储备银行提出的货币发行申请和上交的作为抵押的证券价值审

查核实后，将合格的发行抵押品如数交割，换给同等数额的现金

3. 对于经流通以后回到了联邦储备银行的联邦储备券，由联邦储备银行送还本储备银行区

货币发行代理人

存款业务 准备金存款：是商业银行等存款货币机构按照吸收存款的一定比例提取的准备金，是为保持

● 中国人民银行发行

人民币

1. 发行库与发行基金

调拨

2. 业务库与现金调拨

资金的流动性和安全性，以及应付日常支付需要而准备的资金。可分为两部分：一部分是法定存款准备金，由法定存款准备金率及商业银行存款总额来决定；一部分是超额准备金，是商业银行存在中央银行准备金账户的、超过法定准备金的那部分存款，它是由商业银行自愿存在中央银行账户的

发行中央银行债券：1.由于金融市场，尤其是国债市场不发达，中央银行往往发行中央银行债券作为公开市场业务操作的主要对象

2.当中央银行买进已发行的债券时，商业银行的超额储备增加，进而货币供应量增加，反之，则货币供应量减少

全额清算：每笔支付指令都从付款银行传至中央银行，并分别通过付款银行和收款银行在中央银行的账户进行清算

轧差净额：第一阶段：双边净额清算、双边轧差涉及到每对银行间应收款和应付款的对冲第二阶段：多边净额清算：多变轧差即把体系中的其他银行都考虑在内，每个银行计算出自己的总的净头寸，也就是每个银行只需进行一笔清算。

支付体系的金融风险

1.客户信用风险

①客户在银行账户中没有足够的资金，而银行却允许其进行非现金结算，这可能是由

于客户向银行保证当日将足够的资金存入账户

②客户所接受的支付转账工具不能兑付

2.清算代理人风险

是一种因提供清算服务的清算代理人破产而引发的系统风险

3.清算风险

①流动性风险，即当一家银行因某种原因不能履行清算责任时的清算风险

②信用风险，即当收款银行假定付款银行当日结束时会将款项转入客户账户，而先行

对客户兑付时就产生了信用风险

国民账户可以从国内生产总值（GDP）、国民总收入（GNI）、可支配国民总收入（GNDI）三个方面来表述其总产量

GDP的计量

1.生产法（新创造的价值/经济增长发生波动时可以从各部门角度找到波动原因）

GDP=各部门增加值之和（各部门增加值=总产出—中间投入）

2.收入法（一定时期内收入流量的总量及构成状态，从而调节融资的方向和控制部门支出

构成）

GDP=W+OS+TSP（W—劳动者报酬OS—企业的营业总盈余TSP—生产税减去生产补贴）3.支出法（全社会各项最终使用的支出/掌握经济增长的需求总量及构成元素，分析造成经

济短期波动的需求原因，为利用财政政策和货币政策调节社会总需求找到着眼点/考察宏观经济问题的主要分析工具）

GDP=C+I+（X—M）（C—政府和非政府部门的最终消费I—总投资，固定资本的形成及库存的变化X—商品和非要素服务出口M—商品和非要素服务进口）

GNI指一定时期内国内生产总值与来自国外的要素净收入之和

GNI＝GDP+YF（YF—表示来自国外的要素净收入）

GNDI指本国在一定时期内获得的原始收入的基础上，进过与国外的转移支付收支之后可最终用于消费和投资的收入

GNDI=GDI+TR（TR—净转移）

→S—I=X—M+YF+TR（S—国民储蓄）

这一公示表明，任何外部的不平衡都会反映在内部（国内）的不平衡上，及居民在国内商品