小额支付系统及支票影像交换系统培训课件

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小额批量支付系统

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定期贷记支付业务，是指付款行依据当事各方事先签订 的协议，定期向指定收款行发起的批量付款业务。包括： （一）代付工资业务； （二）代付保险金、养老金业务； （三）中国人民银行规定的其他定期贷记支付业务。
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小额批量支付系统

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定期借记支付业务，是指收款行依据当事各方事先签订 的协议，定期向指定付款行发起的批量收款业务。包括 下列业务种类： （一）代收水、电、煤气等公用事业费业务； （二）国库批量扣税业务； （三）中国人民银行规定的其他定期借记支付业务。
队列类别
1. 错账冲正 2. 特急大额支付（救灾战备款）
排队处理机制 ●直接参与者根据需要可以 对特急、紧急和普通大额支 付在相应队列中的先后顺序 进行调整。 ●各队列中的支付业务按顺 序清算，前一笔业务未清算 的，后一笔业务不得清算。
3. 日间透支利息和支付业务收费
4. 同城票据交换轧差净额清算 5. 紧急大额支付 6. 普通大额支付和及时转账支付
过计算机及网络将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务 处理系统。 实行７×２４小时运行（与小额保持一致）；处理规定金额以下的支票 业务。（金额上限由中国人民银行规定，并可根据管理需要进行调整； 超过金额上限的支票，影像交换系统拒绝受理。，异地使用支票的金额 上限50万。） 本办法所称支票影像信息包括支票影像及其电子清算信息。通过影 像交换系统处理的支票影像信息具有与原实物支票同等的支付效力，出 票人开户银行收到影像交换系统提交的支票影像信息，应视同实物支票 提示付款。
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支票影像交换系统

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通过影像交换系统处理支票业务分为支票影像信息传输和支票业务回执处理两个 阶段。支票业务回执是指出票人开户银行通过小额支付系统返还给持票人开户银 行，对支票影像信息提示付款表明同意付款或拒绝付款的确认结果。 ● 提出行在审查纸质凭证后，应按规定格式制作支票影像信息，在受理支票的当 日至迟下一个法定工作日上午１０：００提交影像交换系统。负责保管转换为支 票影像信息的实物支票，实物支票的保管应遵循国家会计档案管理有关规定。
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小额批量支付系统

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业务范围：
●小额支付系统处理同城、异地的借记支付业务以及 金额在规定起点以下的贷记支付业务。 同城业务，是指同一城市处理中心的参与者相 互间发生的支付业务。 异地业务，是指不同城市处理中心的参与者相 互间发生的支付业务。
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小额支付系统处理的同城贷记支付业务，其信息从付款 行发起，经付款清算行、城市处理中心、收款清算行，至收 款行止。 小额支付系统处理的异地贷记支付业务，其信息从付款 行发起，经付款清算行、付款行城市处理中心、国家处理中 心、收款行城市处理中心、收款清算行，至收款行止。 小额支付系统处理的同城借记支付业务，其信息从收款 行发起，经收款清算行、城市处理中心、付款清算行、付款 行后，付款行按规定时限发出回执信息原路径返回至收款行 止。 小额支付系统处理的异地借记支付业务，其信息从收款 行发起，经收款清算行、收款行城市处理中心、国家处理中 心、付款行城市处理中心、付款清算行、付款行后，付款行 按规定时限发出回执信息原路径返回至收款行止。


申请止付可以整包止付，也可以止付批量包中的单笔支付业务。 申请止付为整包止付且付款行同意止付的，付款行不再向收款行返 回普通借记支付业务回执和定期借记支付业务回执。
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第二讲
支票影像交换系统
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支票影像交换系统


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系统定义：是指运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息，通
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小额批量支付系统

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小额支付系统处理下列跨行支付业务：
（一）普通贷记业务； （二）定期贷记业务； （三）实时贷记业务； （四）普通借记业务； （五）定期借记业务； （六）实时借记业务； （七）中国人民银行规定的其他支付业务。
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小额批量支付系统

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普通贷记支付业务，是指付款行向收款行主动发起的付 款业务。包括： （一）汇兑； （二）委托收款（划回）； （三）托收承付（划回）； （四）国库贷记汇划业务； （五）网银贷记支付业务； （六）中国人民银行规定的其他普通贷记支付业务。 最大汇款金额不得超过5000元。
大、小额支付系统及支票影像交换 系统相关知识介绍
中国人民银行淮南市中心支行 2010年7月9日
第一讲
大额实时支付系统
大额实时支付系统

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系统定义
是中国现代化支付系统的骨干系统之一。处理同 城和异地的金额在规定起点以上的大额贷记支付业 务和紧急的小额贷记支付业务。大额支付指令逐笔 实时发送、全额清算资金。
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小额批量支付系统

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及时性：接收行收到实时贷记或实时借记支付业务后应 立即完成行内业务处理，并通过小额支付系统向发起行 返回回执信息。发起行未及时收到回执信息时，可通过 小额支付系统发起冲正指令，取消未纳入轧差的实时支 付业务。 小额支付系统未收到接收行的回执信息和发起 行的冲正指令时，在第三个系统工作日对原实时贷记或 实时借记支付业务作拒绝处理，并通知发起行和接收行。 参与者收到普通借记支付业务或定期借记支付业务 应当在规定的时间内确认并返回回执信息。未及时返回 回执信息，影响客户资金使用的，应依法承担赔偿责任； 情况严重的，中国人民银行可以对其进行通报、警告， 直至责令其退出支付系统。
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★小额支付系统通存通兑业务 ●定义：（通存通兑业务）是指个人客户通过代理 行依托小额支付系统，对本人或他人在开户行开立 的人民币个人存款账户实时办理资金转账、现金存 取和账户信息查询业务。 ●业务处理原则： 通存通兑业务遵循“实时入账、定时清算”的原则。 代理行和开户行实时完成本行客户的账务处理；小 额支付系统定时完成代理行和开户行之间的资金清 算。
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大额实时支付系统

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查询、查复：对有疑问或发生差错的支付业务，应在当日至 迟下一个工作日上午发出查询。查复行应在收到查询信息的 当日至迟下一个工作日上午予以查复。 撤销：发起行和特许参与者发起的支付业务需要撤销的，应 通过大额支付系统发送撤销请求。国家处理中心未清算资金 的，立即办理撤销；已清算资金的，不能撤销。 退回：发起行对发起的支付业务需要退回的，应通过大额支 付系统发送退回请求。接收行收到发起行的退回请求，未贷 记接收人账户的，立即办理退回。接收行已贷记接收人账户 的，对发起人的退回申请，应通知发起行由发起人与接收人 协商解决；对发起行的退回申请，由发起行与接收行协商解 决。

业务范围
大额支付系统处理银行发起的大额支付业务、 特许参与者发起的即时转账业务、中国人民银行会 计营业部门发起的内部转账业务，以及本办法规定 的其他业务。
运行时间为每个工作日的8：30——17.00。
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大额实时支付系统

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系统参与者
直接参与者，是指直接与支付系统城市处理中心连接 并在中国人民银行开设清算账户的银行机构以及中 国人民银行地市级（含）以上中心支行（库）。 间接参与者，是指未在中国人民银行开设清算账户而 委托直接参与者办理资金清算的银行和非银行金融 机构以及中国人民银行县（市）支行（库）。 特许参与者，是指经中国人民银行批准通过大额支付 系统办理特定业务的机构。
★参与者：
●直接参与者，是指直接与支付系统城市处理中心连接并在中国人民银行开设
清算账户的银行业金融机构以及中国人民银行地（市）以上中心支行（库）。 ●间接参与者，是指未在中国人民银行开设清算账户而委托直接参与者办理资 金清算的银行业金融机构以及中国人民银行县（市）支行（库）。 ●特许参与者，是指经中国人民银行批准通过小额支付系统办理特定支付业务 的机构。

统参与者：办理支票结算业务的银行业金融机构和票据交换所。
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支票影像交换系统

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支票业务分为区域业务和全国业务。区域业务是指 支票的提出行和提入行均属同一分中心、并由分中 心转发的业务；全国业务是指支票的提出行和提入 行分属不同分中心、并由总中心负责转发的业务。 分中心是指接收、转发同一区域内系统参与者 的支票影像信息，并向总中心发送和从总中心接收 支票影像信息的系统节点。 业务处理遵循“先付后收、收妥抵用、全额清算、 银行不垫款”的原则。（出票人应在银行账户内备 足资金，确保支票足额支付。）
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第二讲
小额批量支付系统
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小额批量支付系统

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系统特点：
●7*24小时运行；工作日为自然日，资金清算时间为大额支付系统的工作时间。 ●逐笔发起，组包发送；支付业务信息以批量包的形式传输和处理。 ●实时轧差，净额清算，小额支付系统处理的支付业务一经轧差即具有支付最终性， 不可撤销。
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大额实时支付系统

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支付信息
家处理中心、收报中心、接收清算行，至接收行止。
●信息传递过程：从发起行发起，经发起清算行、发报中心、国
发起行是向发起清算行提交支付业务的参与者。 发起清算行是向支付系统提交支付信息并开设清算账户的直接参与者或 特许参与者。发起清算行也可作为发起行向支付系统发起支付业务。 发报中心是向国家处理中心转发发起清算行支付信息的城市处理中心。 国家处理中心是接收、转发支付信息，并进行资金清算处理的机构。 收报中心是向接收清算行转发国家处理中心支付信息的城市处理中心。 接收清算行是向接收行转发支付信息并开设清算账户的直接参与者。 接收行是从接收清算行接收支付信息的参与者。接收清算行也可作为接 收行接收支付信息。