支票与影像系统介绍
支票影像交换系统
支票影像交换系统支票影像交换系统是指运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息，通过计算机及网络将影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统。
它是中国人民银行继大、小额支付系统建成后的又一重要金融基础设施。
影像交换系统定位于处理银行机构跨行和行内的支票影像信息交换，其资金清算通过中国人民银行覆盖全国的小额支付系统处理。
它的建立为客户提供了极大的便利。
支票影像交换系统依照世界各国的通行做法，支票影像交换系统的基本原理就是：运用计算机影像技术将实物支票转换为支票影像信息，通过网络将支票影像信息传递到出票人开户银行提示付款的业务处理系统，从而实现支票的全国通用。
本文讨论该系统涉及到的一些关键技术。
支票影像业务的处理分为影像信息交换和业务回执处理两个阶段，即支票提出银行通过影像交换系统将支票影像信息发送至提入行提示付款；提入行通过小额支付系统向提出行发送回执完成付款。
一、电子验印银行客户的印鉴是银行多种业务的重要凭证和依据，其法律基础是1996年颁布实施的《中华人民共和国票据法》。
传统的印鉴比对方式是人工折角核对，其最大的两个弱点是：1、精度低；2、无法实现通存通兑。
特别是后一个弱点，成为制约银行业务发展的一个瓶颈。
在全国支票影像交换系统中，提入行拿到的是支票的电子影像，基本上无法进行人工折角核对。
因此，人工折角核对逐步退出历史舞台已成定局。
为了弥补人工折角核对的不足，出现了基于模式识别和图像处理技术的电子验印技术。
电子验印就是利用计算机来实现印鉴的自动识别，其基本原理是：通过摄像机、数码相机或扫描仪等图像采集设备，将客户的预留印鉴图像采集到计算机里面，经过特定的图像处理算法形成电子标准印鉴。
电子标准印鉴一般具有含结构信息、高保真和低存储空间（几个kByte/枚）等特点。
这些特点为预留印鉴的大规模数字化存储和低代价的网络传递提供了必要条件。
印鉴核验时，待测印鉴通过图像采集设备被采集入计算机，同时，计算机调出相应的电子标准印鉴。
支票影象简介
票影像交换系统简介 1、什么是支票影像交换系统？ 支票影像交换系统是指运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息，通过计算机及网络将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统。
影像交换系统负责影像信息交换，资金清算通过覆盖全国的小额支付系统处理。
它是中国人民银行继大、小额支付系统之后建设的又一重要金融基础设施。
2、在经济活动中使用支票有哪些便利性？ 一是用途广泛。
对于商品交易、劳务供应、清偿债务、日常消费、缴付公用事业费用等支付，无论金额大小，均可以使用支票。
二是携带方便。
支票是一种便于携带的纸质凭证，只占用很小的保管空间，非常适合随身携带。
三是结算便捷。
支付款项时，无论身处何地，无论收款人是谁，只须在支票上记载出票日期、金额、收款人名称等事项，并在指定位置签章，其余的工作全部由银行完成。
收款人在收到支票时，可以将支票送交自己的开户银行委托收款，可以直接到付款人开户银行提示付款，也可以根据需要将支票转让他人。
3、使用支票影像交换系统有哪些积极作用？ 使用支票影像交换系统有利于降低票据交换成本、提高票据清算效率、缩短资金在途时间，改变传统票据清算方式存在的票据传递成本高、清算效率低、资金在途时间长问题，有利于进一步促进支票业务的发展，有助于减少现金交易，满足广大企事业单位和个人日益多样化的支付需求；银行间的支票资金清算原来由同城票据交换完成，变成通过小额支付系统完成，有效控制了风险，极大提高了支票清算的安全和效率。
4、什么是支票全国通用？ 简单地说，支票全国通用就是广大企事业单位及个人签发的任何一张支票可在我国境内任何地区使用。
在支票全国通用之前，支票基本只限在同城范围或一定的区域范围内使用入，如，赤峰市的支票只能在赤峰地区范围内使用。
支票实现全国通用后，广大企事业单位及个人可以签发支票给国内任何地区的收款人，也可以接受来自国内任何地区支票，实现“一票在手，走遍神州”。
5、为什么要实现支票全国通用？ 随着我国社会主义市场经济的发展，全国各地区专业化协作分工日趋明显，各地区间经济往来日益频繁，相应地，异地支付结算业务也迅速增长。
银行支票影像交换系统业务管理办法
银行支票影像交换系统业务管理办法银行支票影像交换系统是一种新型的支票结算方式，它通过数字化技术将纸质支票影像化，实现交换和结算。
为了规范和促进该系统的发展，制定了银行支票影像交换系统业务管理办法。
该办法涉及以下方面：一、系统机构1.国家金融机构负责该系统的监管和管理工作。
2.参与该系统的银行必须经过资质审核并签署协议。
当然，如果有其他的合法金融机构也可以参与该系统。
3.系统运行和维护由一家专门的运营公司负责。
二、结算规则1.支票的交换和结算必须基于数字化的银行电子结算平台完成。
2.银行在支票交换和结算过程中应该遵循实名制原则，确保交易的安全性和有效性。
3.被退票的支票必须在银行电子结算平台上及时处理，并重新录入系统。
三、业务流程1.银行必须按照客户的要求提供支票影像，甚至可以将支票影像提供给其他银行。
这样的话，客户可以通过这些银行间接地实现支票的交换。
2.对于客户提交的支票影像，银行必须根据影像质量进行核验。
如果影像质量不合法，银行可以拒绝处理。
如果影像合法，银行可以根据支票影像进行处理，比如扫描、录入、取款等。
四、安全保障1.银行必须采取相应措施确保影像信息的真实性和完整性。
2.银行应加强信息安全管理，如保障系统的稳定性，防范黑客攻击等。
3.银行应确保电子账户的安全，比如加强用户认证、设置密码等。
总而言之，银行支票影像交换系统业务管理办法是为了规范银行支票交换和结算的新型方式，从而保障交易的安全性和有效性。
对于银行和银行的客户来说，了解该办法规定的内容不仅有助于提高交易的效率和便捷性，也能够更好地保护客户的利益。
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全国支票影像交换系统业务处理办法(银办发[2006]255号附件1)
![全国支票影像交换系统业务处理办法(银办发[2006]255号附件1)](https://img.taocdn.com/s3/m/4eb041f37c1cfad6195fa75b.png)
附件1全国支票影像交换系统业务处理办法（试行）第一章总则第一条为规范全国支票影像交换系统（以下简称影像交换系统）的业务处理，保障支票全国通用，促进社会经济发展，依《中华人民共和国票据法》、据《中华人民共和国中国人民银行法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》及有关法律法规的规定，制定本办法。
第二条影像交换系统是指运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息，通过计算机及网络将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统。
本办法所称支票影像信息包括支票影像及其电子清算信息。
第三条经中国人民银行审核，在中华人民共和国境内通过影像交换系统处理支票业务的系统参与者和系统运行者适用本办法。
系统参与者包括办理支票结算业务的银行业金融机构和票据交换所。
第四条通过影像交换系统处理的支票影像信息具有与原实物支票同等的支付效力，出票人开户银行收到影像交换系统提交的支票影像信息，应视同实物支票提示付款。
第五条通过影像交换系统处理支票业务分为支票影像信息传输和支票业务回执处理两个阶段。
—4—本办法所称支票业务回执是指出票人开户银行通过小额支付系统返还给持票人开户银行，对支票影像信息提示付款表明同意付款或拒绝付款的确认结果。
第六条支票影像业务处理遵循“先付后收、收妥抵用、全额清算、银行不垫款”的原则。
第七条影像交换系统处理的支票业务分为区域业务和全国业务。
区域业务是指支票的提出行和提入行均属同一分中心、并由分中心转发的业务；全国业务是指支票的提出行和提入行分属不同分中心、并由总中心负责转发的业务。
分中心是指接收、转发同一区域内系统参与者的支票影像信息，并向总中心发送和从总中心接收支票影像信息的系统节点。
总中心是指接收、转发跨分中心支票影像信息的系统节点。
提出行是指持票人开户的银行业金融机构。
提入行是指出票人开户的银行业金融机构。
第八条银行业金融机构可以采用分散接入模式或集中接入模式通过影像交换系统处理支票业务。
支票影像系统
支票影像系统
描述：支票影像系统是指综合运用影像技术和支付密码等技术，将纸质支票转化为影像和电子清算信息，实现纸质支票截留，并利用网络技术将支票影像和电子清算信息传递至出票人开户行进行提示付款，实现支票全国通用的业务处理系统。
一、支票影像系统综述
近年来，为适应我国经济金融改革发展的要求，中国人民银行加快了支付清算体系建设的步伐。
随着大额，小额支付系统在全国的推广应用，以现在化支付系统为核心，以商业银行行内系统为基础的支付清算体系初步形成。
中国人民银行在立足中国国情、借鉴国外先进经验的基础上，决定建设以影像技术为支撑的全国支票影像交换系统，通过实行支票截留，改革支票清算模式，实现支票全国通用。
二、系统应用架构
三、系统主要功能
1.日初
2.支票提入
3.支票提出
4.系统记账
5.支票信息同步
6.止付
7.业务流程管理
8.验印资料录入
9.验印识别
四、系统特点说明
系统稳定，采用J2EE架构，并进行分层设计，各层模块独立开发、独立验证，层次、模块之间的关联采用统一、标准的接口，保证功能构建的独立性，使软件具有坚固的稳定性。
1.采用工作流技术，可灵活定制业务执行过程；
2.自动/手工相结合，实现自动验印提入，同时提供手工验印可供用户选择；
3.多系统协同工作，运行过程高速、低错误率；
4.遵循人民银行及财政管理部门的相关文件规定，并依次遵循国际标准、国家标准、行业标准或行业惯例；
5.扩展性强，可根据业务的变化作出快速反应。
全国支票影像交换系统业务发展分析
全国支票影像交换系统业务发展分析全国支票影像交换系统(以下简称CIS系统)是指运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息，通过计算机及网络将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统。
2007年6月25日CIS系统在全国成功推广上线运行，进一步完善了金融基础设施建设，提高了银行业的金融服务水平，促进了经济金融事业的健康发展。
但是，CIS系统自上线以来业务量一直处于较低状态，以安徽省为例，2009年，全省提出业务3063笔，金额2.24亿元；提入业务663笔，金额0.64亿元。
全省CIS系统日平均业务量，提出业务为9笔，提入业务仅为2笔左右，系统利用率低下，一定程度上造成资源浪费。
一、制约CIS系统业务发展的因素（一）支票在防伪功能上设臵较为简单以及各银行机构支票样式印制不统一给受理行的防伪鉴别带来了相应的困难。
提出行收到了异地支票，只能通过票面来鉴别支票的真伪，由于各银行机构支票票面颜色等要素存在差异，各银行机构彼此间又无支票票样，不利于支票真伪的鉴别。
加之目前各银行机构支票的防伪标致设臵过于简单,使犯罪分子有机可乘，容易形成票据风险和支付隐患。
（二）支付密码器推广滞后对CIS系统业务发展形成一定的影响。
目前支票核验方式主要有两种：一种是电子验印核验方式，风险较大；另一种是支付密码核验方式，较为科学严密，风险较小。
从安徽省辖内各银行机构对支票影像的核验方式看，仅工商银行采用支付密码核验方式，其他均为电子验印方式。
据调查，工商银行支付密码器覆盖率较低，目前仅为30%左右，主要原因是：虽然支票密码核验方式较为科学，但支票密码器需要由客户自行购买，承担一定费用，客户意愿不强。
支付密码器的低推广度已经严重制约了支票全国通用业务发展。
（三）分散接入方式及CIS系统高退票率，严重影响客户资金周转速度。
目前安徽省辖内17家银行机构中，8家采用集中接入方式，9家采取分散接入模式。
分散接入模式，业务处理环节多，自动化程度低，必须通过客户←→银行←→票据交换所传递资料，同时受制于票据交换场次的制约，支票影像信息传递速度较慢，影响客户资金周转速度。
支票影像系统的做法及优势
支票影像系统的做法及优势支票影像交换系统是指运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息，通过计算机及网络将影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统，从而实现支票的全国通用。
它是中国人民银行继大、小额支付系统建成后的又一重要金融基础设施。
影像交换系统定位于处理银行机构跨行和行内的支票影像信息交换，其资金清算通过中国人民银行覆盖全国的小额支付系统处理。
支票影像业务遵循“先收后付、收妥抵用、全额清算、银行不垫款”的原则。
影像交换系统实行7×24小时连续运行，与小额支付系统的运行时序相同。
支票业务的处理周期最长为T+N；T为系统转发业务时间，N为返回回执最长期限，遇节假日和小额停运顺延。
目前，最长为T+2。
支票影像交换系统采用两级两层结构：第一层是影像交换总中心，负责接收、转发跨分中心支票影像信息。
第二层是影像交换分中心，分中心设在省(区)首府和直辖市，负责接收、转发同一省、自治区、直辖市区域内系统参与者的支票影像信息，并向总中心发送和从总中心接收跨分中心的支票影像信息。
支票影像交换系统支持支票全国通用，改变了传统的实物票据交换模式，其业务处理流程包括三个阶段：第一阶段是纸基票据流，即实物支票经过出票、转让和提示付款等环节流通到收款行或票据交换所，完成实物支票的截留和影像采集;第二阶段是影像信息流，即将采集的支票影像业务信息通过影像交换系统传递给出票人开户行审核付款;第三阶段是资金清算流，即出票人开户行收到支票影像信息审核无误后，通过小额支付系统返回业务回执和完成资金清算。
优势1. 支票影像信息的法律地位。
通过影像交换系统处理的支票影像信息，具有与原实物支票具有同等的支付效力，出票人开户银行收到影像交换系统的支票影像信息，应视同实物支票提示付款。
银行客户的印鉴是银行多种业务的重要凭证和依据，其法律基础是1996年颁布实施的《中华人民共和国票据法》。
传统的印鉴比对方式是人工折角核对，其最大的两个弱点是：1、精度低；2、无法实现通存通兑。
我国支票的发展与支票影像交换系统的SWOT分析122
我国支票的发展与支票影像交换系统的SWOT分析摘要：在科技极速发展的今天，传统支票的局限性已经逐渐显示出来，支票异地结算的需求越来越强烈。
本文根据对传统支票的发展及优劣分析，认为支票影像交换系统的产生是必然的。
一方面弥补了传统支票的不足，另一方面加快了经济发展的进程。
虽然影像交换业务的发展比较缓慢，但是它对于我们有很大的影响，代表了当今社会的巨大进步。
然后对该系统进行SWOT分析，探究其优劣以及未来的发展前景，使得该系统可以更加广泛的得以运用。
关键词：支票影像交换系统；传统支票；SWOT分析；异地结算；一、支票的发展1、我国传统支票的产生（1）支票的产生早在盛唐时期，就已出现类似于现代票据的“飞钱”，之后民间的票据也一直在发展。
一直到1986年，为了完善与规范票据活动，在中国人民银行的带领下我国开始准备票据法的立法工作。
1995年5月10日，在第八届全国人大常委会第13次会议上通过了《中华人民共和国票据法》，根据其中的第二条第二款规定，我国的票据包括汇票、本票与支票三种。
至此，支票正式诞生，并且在支付工具体系中占据重要地位。
（2）支票的分类按照支付票款方式支票可以分为现金支票、转账支票与普通支票。
1）现金支票，是开户单位用于向开户银行提取现金的凭证，不可用于转账。
2）转账支票，是用于单位之间商品买卖、劳务供应等的结算凭证，只可用于转账。
3）普通支票，既可以用来支付现金，也可以用于转账。
2、传统支票的优势与劣势（1）优势1）支票使用方便，公司只需开立存款账户并存入一定的资金、预留与账户相同的印鉴即可领用支票，手续简单灵活。
此外，转账支票还可以进行背书转让，流动性比较强。
2）结算时间短，到账迅速。
支票的提示付款期限为出票日起10日内。
现金支票可以即时到账，转账支票当日或者次日到账。
这很大程度上加快了经济发展进程。
3）风险很低，以银行信用为担保，且银行规定严禁签发空头支票，违反者处以罚款或停止其签发支票。
全国支票影像交换系统业务处理手续
全国支票影像交换系统业务处理手续1. 简介全国支票影像交换系统是中国银行业自主研发的一种新型支付结算工具。
它基于数字化和网络化的技术手段，实现了支票交换的全程电子化，大大提高了支票处理的效率和安全性。
本文将详细介绍全国支票影像交换系统的业务处理手续，包括支票的影像拍摄、影像上传、数据处理以及各类业务操作等。
2. 支票影像拍摄在全国支票影像交换系统中，支票影像拍摄是业务处理的第一步。
具体的操作流程如下：1.检查支票的正反面，确保支票上的信息完整清晰。
2.将支票放置在支票拍摄设备上，保证支票平整无皱褶。
3.打开支票拍摄设备的拍摄功能，按下快门按钮进行拍摄。
4.检查拍摄的支票影像质量，确保图片清晰可识别。
3. 支票影像上传支票影像上传是将拍摄的支票影像以电子文件的形式传输到全国支票影像交换系统的关键步骤。
下面是支票影像上传的具体流程：1.将支票拍摄设备与电脑或服务器连接。
2.打开支票拍摄设备的上传功能，选择要上传的支票影像文件。
3.通过网络将支票影像文件上传到全国支票影像交换系统。
4.检查支票影像上传是否成功，确认文件传输完整。
4. 支票影像数据处理支票影像数据处理是全国支票影像交换系统的核心环节，它包括数据提取、数据验证、数据清洗等步骤。
下面是支票影像数据处理的具体过程：1.提取支票影像文件中的关键数据，包括支票号码、开票日期、收款人账号等。
2.对提取的数据进行验证，包括验证支票号码的合法性、验证开票日期的正确性等。
3.清洗数据，去除重复或错误的数据，并将清洗后的数据存储到数据库中。
4.按照一定的规则对支票影像数据进行分类和归档，以便后续的业务操作。
5. 支票业务操作全国支票影像交换系统支持各类支票业务的处理，包括支票的存款、支票的取款、支票的挂失等。
下面介绍支票业务操作的具体步骤：5.1 支票存款支票存款是指将支票的款项存入指定账户的操作。
具体的操作流程如下：1.提供支票的正本和影像拷贝。
2.填写存款单，包括存款人姓名、存款账号、支票号码、存款金额等。
央行支票影像交换系统建成
支票影像交换系统采用两级两层结构：第一层是影像交换总中心，负责接收、转发跨分中心支票影像信息。第二层是影像交换分中心，分中心设在省(区)首府和直辖市，负责接收、转发同一省、自治区、直辖市区域内系统参与者的支票影像信息，并向总中心发送和从总中心接收跨分中心的支票影像信息。
2006年12月18日，支票影像交换系统在北京、天津、上海、河北、广东和深圳六省(市)成功试点运行。在此基础上，2007年6月25日，中国人民银行完成支票影像交换系统在全国的推广建设。目前，系统运行稳定，全国支票业务逐步发展。
根据《中华人民共和国票据法》的规定，禁止签发空头支票。出票人签发一张支票，如果账户余额不够支付所签发支票的金额，该支票就是一张空头支票。另外，与预留银行签章不符的支票，也被视为空头支票。同时，签发空头支票将依法受到处罚。对于签发空头支票或者与其预留的签章不符的支票，不以骗取财物为目的的，出票人将被处以支票票面金额5%但不低于1000元的罚款，持票人还有权要求出票人赔偿支票票面金额2%的赔偿金；以骗取财物为目的的，出票人还将被追究刑事责任。人民银行将在今年底前建成支付信用信息查询系统，将包括支票违规信息在内的支付信用信息统一纳入征信体系，供银行和企业、社会公众依法进行查询。对于存在签发空头支票等不良信用记录的单位和个人，将大大降低其信用等级，对情节严重的出票人，银行业金融机构还可依法停止为其办理支付结算业务。
由于受个人使用现金的偏好、社会信用环境和宣传推广力度等多方面的影响，目前，我国个人使用支票的业务量不大。为扩大转账结算，减少现金使用，方便和服务经济活动，中国人民银行鼓励个人使用支票结算。居民个人签发支票，应当具备完全民事行为能力、有合规的银行结算账户、有良好的个人信用和稳定的收入来源等基本条件。
支票是一种成本低廉、使用便捷、流通性强的信用支付工具，为我国各企事业单位广泛使用。长期以来，由于受到业务和技术条件的制约，我国支票基本只在同一城市范围内使用，不能适应区域经济发展和人们日益增长的多样化支付需要。因此，中国人民银行根据我国支票使用现状及发展趋势，借鉴国际支票截留的先进经验，决定建设影像交换系统，支撑支票全国通用。2006年12月18日，影像交换系统在北京、天津、上海、河北、广东和深圳六省(市)成功试点运行。在此基础上，2007年6月25日，中国人民银行完成了影像交换系统在全国的推广建设。
支票与影像系统介绍
3、实现支票全国通用的意义：
随着我国社会主义市场经济的发展，全国各地区专业化协作分工日趋 明显，各地区间经济往来日益频繁，相应地，异地支付结算业务也迅速增 长。但在支票全国通用前，当广大企事业单位及个人需要向异地的收款人 支付款项时，只能选择汇兑、银行汇票、商业汇票等方式，在某些特殊情 况下甚至需携带大量现金进行支付，手续较为繁琐，使用不甚便利。因此， 迫切需要一种既使用便利又携带安全的支付工具跨区域使用乃至全国通用。 而支票恰恰符合这一支付要求。
作用·意义
作用·意义
1、支票影像交换系统的积极作用：
使用支票影像交换系统有利于降低票据交换成本、提高票据清算效率、 缩短资金在途时间，改变传统票据清算方式存在的票据传递成本高、清算 效率低、资金在途时间长问题，有利于进一步促进支票业务的发展，有助 于减少现金交易，满足广大企事业单位和个人日益多样化的支付需求；银 行间的支票资金清算原来由同城票据交换完成，变成通过小额支付系统完 成，有效控制了风险，极大提高了支票清算的安全和效率。
细节·总结
4、支票与现金、银行卡业务比较：
(1)与现金比较。用支票意味着钱从银行一个账户上转到另一个账户。 使用个人支票更为安全，每一笔交易在银行都有记录，丢失后可立即挂失， 即使在挂失前钱被取走，也比较容易查出钱的去向。 (2)与银行卡相比。个人支票优势主要体现在大额支付和使用安全上。 银行卡的确具有网上划拨、更节省时间的优势，但银行卡储存的信息在消 费时可能会被别人盗取，近年来发生的一系列银行卡信息被窃取的案件发 人深省。而且目前银行卡的消费额度会有一定的限制，个人支票相对更安 全、更方便于大额资金的流动。 (3)支票交易成本(手续费)低，使用银行卡的时候商家要负担一部分 费用，持卡者本人跨行使用时还要承担这一块额外的费用，支票就不存在 这些问题。收支票的时候都是统一标准，只收工本费，手续费就没有了， 商家也不用承担这部分费用。 (4)支票不受硬件条件的限制，没有银行卡消磁或者自动取款机不工 作的顾虑。目前在国外，人们大量使用支票作为交易手段。
03支票影像操作步骤
支票影像系统操作步骤
一、进入“票交客户端”，以操作员的用户名进入系统，选择“提出”。
二、选择“提出票据扫描录入”，再选择“提出影像”，把支票正面朝下放于扫描仪上，点“扫描票据正面影像”，再把支票背面朝下放于扫描仪上，点“扫描票据背面影像”，扫描好后，点“提交影像”，根据支票内容，将提出行信息、提入行信息、提出票据信息，填写完整、正确，光标停于附言处时，敲回车，出现提示后，再敲回车确认。
三、退出系统，重新以复核员的用户名进入“票交客户端”，选择“提出”，再选“提出票据信息审核”后，点取“获取任务”，认真核对录入信息与支票内容是否一致。
如一致，选择“审核通过”，打印回单。
四、通过0A系统的网址链接平台进入支票影像系统，选择“业务类报文”的“提出业务登记”，查看提出票据是否“已付款”，如显示“已付款”，则进入综合业务系统中的“33603”（支票影像提出回执凭证打印），打印出到账单。
支票影像交换
全国支票影像交换系统业务处理办法第二条影像交换系统是指运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息，通过计算机及网络将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统。
本办法所称支票影像信息包括支票影像及其电子清算信息。
第三条经中国人民银行审核，在中华人民共和国境内通过影像交换系统处理支票业务的系统参与者和系统运行者适用本办法。
系统参与者包括办理支票结算业务的银行业金融机构和票据交换所。
第六条支票影像业务处理遵循“先付后收、收妥抵用、全额清算、银行不垫款”的原则。
第八条银行业金融机构可以采用分散接入模式或集中接入模式通过影像交换系统处理支票业务。
在分散接入模式下，银行业金融机构委托票据交换所提交和接收支票影像信息。
在集中接入模式下，银行业金融机构与影像交换系统联网，通过省级机构或法人机构集中提交和接收支票影像信息。
第九条选择集中接入模式的银行业金融机构，可以采用直联或间联方式。
在直联方式下，银行业金融机构行内系统通过接口直接提交和接收支票影像信息。
在间联方式下，银行业金融机构通过前置机客户端提交和接收支票影像信息。
第十条影像交换系统处理的区域业务，在分散接入模式下，其信息自提出行提交，经票据交换所、分中心，至提入行止；在集中接入模式下，其信息自提出行提交，经分中心至提入行止。
第十一条影像交换系统处理的全国业务，在分散接入模式下，其信息自提出行提交，经票据交换所、提出行所属分中心、总中心、提入行所属分中心，至提入行止；在集中接入模式下，其信息自提出行提交，经提出行所属分中心、总中心、提入行所属分中心，至提入行止。
第十二条提入行可以采用印鉴核验方式或支付密码核验方式对支票影像信息进行付款确认。
采用印鉴核验方式的，可使用电子验印系统，付款确认以签章为主，支票影像其他要素为辅。
采用支付密码核验方式的，应与出票人签订协议约定使用支付密码作为审核支付支票金额的依据。
第十三条支票影像信息一经影像交换系统发出，不得更改或撤销。
新版全国支票影像交换业务培训讲解
二、业务管理规定
接入模式-----我行采用集中接入模式的直联方式 处理支票影像业务。即我行综合业务系统与人民 银行影像交换系统联网，有各营业网点通过系统 提交和接收支票影像信息。
资金清算-----影像交换系统的资金清算通过小额 支付系统进行统一清算，支票影像业务的资金 清算统一纳入小额支付系统的清算报文管理。
二、业务管理规定
效力-----通过影像交换系统处理的支票影像信息 具有与原实物支票同等的支付效力，出票人开户 银行收到影像交换系统提交的支票影像信息，应 视同实物支票提示付款。
处理阶段-----通过影像交换系统处理支票业务分 为支票影像信息传输和支票业务回执处理两个 阶段。
处理原则-----支票影像业务处理遵循“先付后 收、收妥抵用、全额清算、银行不垫款”的原 则。
票人,与进账单上的名称是否一致;
➢出票人的签章是否符合规定; ➢支票的大小写金额是否一致,与进账单的金额是否相符;
➢支票必须记载的事项是否齐全,出票金额、出票日期、
收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记 载人签章证明；
➢背书转让的支票，其背书是否连续，签章是否符合规定，背
书使用粘单的是否按规定加盖骑缝章；
三、业务操作流程
（五）在规定期限内未收到回执的业务处理 提出行在规定时间内未收到支票业务回执的，应主动向 提入行发出查询。在规定时间内未收到支票业务回执且 支票提示付款期届满的，应将实物支票退还持票人。提 出行应建立签收登记簿，用于将实物支票退还持票人时 的签收登记。支票退还持票人后收到支票业务回执，回 执确认付款的，按来账贷记收款人账户，并通知持票人 交回退还的支票；回执拒绝付款的，填制退票理由书交 持票人。
过影像交换系统办理查询业务。办理相关查询业务时， 应填制业务查询书，并直接通过行内影像业务系统将查 询内容进行录入；行内影像交换系统将自动组成查询报 文实时转发分中心，并自动登记查询查复登记簿。
支票影像交换系统直联接口系统
一、概述全国支票影像交换系统（简称CIS）直联接口是便于商业银行直联方式接入全国支票影像交换系统集中办理支票影像业务的接入系统，能够简化商业银行行内影像系统的开发，使商业银行支票影像业务更加安全、可靠。
CIS直联接口网络拓扑结构如下图：二、业务功能CIS直联接口完成业务报文的格式转换，方便行内程序使用业务报文数据；对提出的支票业务和通用业务进行加数字签名；对提入的支票业务和通用业务进行核数字签名，核签失败时提示行内系统；从行内验印系统获取需要提出的票据图像数据（提出票据）；向行内验印系统提供验印所需票据图像数据（提入票据）；进行数据安全缓存、自动备份数据，在行内需要的时候，可以进行数据重发，并提供详细的业务日志备查。
* 报文转换CIS系统报文是由报文头，正文件体和报尾组成，包含各种各样的TAG域，这样的报文结构是不利于行内系统处理的；对于行内的来报，CIS直联接口的报文转换功能通过提供给行内的API函数，能方便的将整个报文分解成行内所需要的数据格式；对于行内发起的往报，通过API函数会自动将行内提供的数据组织成CIS系统识别的报文格式；另外系统还可以根据需要进行码制转换，比如银行如果使用AS400主机系统就需要EBCDIC码与ASC码之间进行互转。
* 加核数字签名CIS系统规定，对提出、提入的支票业务和通用业务需要分别进行加、核数字签名。
CIS直联接口系统会自动使用所配置的证书文件和证书密码进行提出时加签，提入时核签，并把加核签的结果通知行内系统；另外CIS直联接口系统会自动、实时的根据CIS系统的报文更新CRL（黑名单文件），严格防止非法的证书被使用。
* 与验印系统通讯行内主机系统对处理数据量很大的影像数据将会是一个比较麻烦的问题，因为这很可能对主机处理速度和效率造成影响。
CIS直联接口就能很好的解决这个问题。
CIS直联接口会直接与行内的验印系统通讯，提入票据时，将验印所需要的影像数据从报文中分离，送至验印系统进行验印，同时将没有影像数据的报文送给行内主机；提出票据时，CIS直联接口会根据行内报文提供的图像索引号自动从验印系统中取出影像数据，重新组织成CIS系统的报文进行发送。
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第一天 10:00
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作用·意义
2、支票全国通用的作用：
简单地说，支票全国通用就是广大企事业单位及个人签发的任何一 张支票可在我国境内任何地区使用。在支票全国通用之前，支票基本只限 在同城范围或一定的区域范围内使用。支票实现全国通用后，广大企事业 单位及个人可以签发支票给国内任何地区的收款人，也可以接受来自国内 任何地区支票，实现“一票在手，走遍神州”。
支票·影像
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会 计 部
支票、影像交换系统
目录
用途·介绍 作用·意义
重点·基础 细节·总结
用途·介绍
用途·介绍
1、支票影像交换系统：
支票影像交换系统是指运用影像技术将实物支票转换为支票影 像信息，通过计算机及网络将支票影像信息传递至出票人开户银行 提示付款的业务处理系统。影像交换系统负责影像信息交换，资金 清算通过覆盖全国的小额支付系统处理。它是中国人民银行继大、 小额支付系统之后建设的又一重要金融基础设施。
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THE END
细节·总结
细节·总结
1、异地支票款项多长时间可以到账：
异地支票款项到账时间因采用的提示付款方式而有所差异。当采用委 托收款方式时，由于异地支票的清算涉及单位和环节较多，款项到账时间 可能因银行采用的业务处理模式有所不同。一般情况，最早可在2-3小时 之内收到款项，最长可在银行受理支票之日起3个工作日内收到款项。
用途·介绍
2、支票的便利性：
一是用途广泛。对于商品交易、劳务供应、清偿债务、日常消费、 缴付公用事业费用等支付，无论金额大小，均可以使用支票。 二是携带方便。支票是一种便于携带的纸质凭证，只占用很小的保管 空间，非常适合随身携带。 三是结算便捷。支付款项时，无论身处何地，无论收款人是谁，只须 在支票上记载出票日期、金额、收款人名称等事项，并在指定位置签章， 其余的工作全部由银行完成。收款人在收到支票时，可以将支票送交自己 的开户银行委托收款，可以直接到付款人开户银行提示付款，也可以根据 需要将支票转让他人。
作用·意义
作用·意义
1、支票影像交换系统的积极作用：
使用支票影像交换系统有利于降低票据交换成本、提高票据清算效 率、缩短资金在途时间，改变传统票据清算方式存在的票据传递成本高、 清算效率低、资金在途时间长问题，有利于进一步促进支票业务的发展， 有助于减少现金交易，满足广大企事业单位和个人日益多样化的支付需求； 银行间的支票资金清算原来由同城票据交换完成，变成通过小额支付系统 完成，有效控制了风险，极大提高了支票清算的安全和效率。
细节·总结
4、支票与现金、银行卡业务比较：
(1)与现金比较。用支票意味着钱从银行一个账户上转到另一个账户。 使用个人支票更为安全，每一笔交易在银行都有记录，丢失后可立即挂失， 即使在挂失前钱被取走，也比较容易查出钱的去向。 (2)与银行卡相比。个人支票优势主要体现在大额支付和使用安全上。 银行卡的确具有网上划拨、更节省时间的优势，但银行卡储存的信息在消 费时可能会被别人盗取，近年来发生的一系列银行卡信息被窃取的案件发 人深省。而且目前银行卡的消费额度会有一定的限制，个人支票相对更安 全、更方便于大额资金的流动。 (3)支票交易成本(手续费)低，使用银行卡的时候商家要负担一部分 费用，持卡者本人跨行使用时还要承担这一块额外的费用，支票就不存在 这些问题。收支票的时候都是统一标准，只收工本费，手续费就没有了， 商家也不用承担这部分费用。 (4)支票不受硬件条件的限制，没有银行卡消磁或者自动取款机不工 作的顾虑。目前在国外，人们大量使用支票作为交易手段。
（1）支票的持票人可以通过背书转让支票的权利，支票的持票人在 转让支票权利时，应当在支票上背书并将支票交付给被背书人。 （2）背书应当由背书人签章并记载背书日期，并且记载被背书人的 名称。背书的日期没有记载的，视为在支票到期日前背书。 （3）以背书转让的支票，背书应当连续。所谓背书连续是指在支票 转让中，转让支票的背书人与受让支票的被背书人在支票上的签章依次前 后衔接。背书连续是持票人拥有合法票据权利的证明，如果背书不连续， 支票付款人可以拒绝付款。
3、实现支票全国通用的意义：
随着我国社会主义市场经济的发展，全国各地区专业化协作分工日 趋明显，各地区间经济往来日益频繁，相应地，异地支付结算业务也迅速 增长。但在支票全国通用前，当广大企事业单位及个人需要向异地的收款 人支付款项时，只能选择汇兑、银行汇票、商业汇票等方式，在某些特殊 情况下甚至需携带大量现金进行支付，手续较为繁琐，使用不甚便利。因 此，迫切需要一种既使用便利又携带安全的支付工具跨区域使用乃至全国 通用。而支票恰恰符合这一支付要求。
重点·基础
（4）保付支票，是指为了避免出票人开出空头支票，保证支票提 示时付款，支票的收款人或持票人可要求银行对支票“保付”。 保付是由付款银行在支票上加盖“保付”戳记，以表明在支票提 示时一定付款。支票一经保付，付款责任即由银行承担。出票人、 背书人都可免于追索。付款银行对支票保付后，即将票款从出票 人的帐户转人一个专户，以备付款，所以保付支票提示时，不会 退票。 （5）银行支票，是由银行签发，并由银行付款的支票，也是 银行即期汇票。银行代顾客办理票汇汇款时，可以开立银行支票。 （6）旅行支票，是银行或旅行社为旅游者发行的一种固定金 额的支付工具，是旅游者从出票机构用现金购买的一种支付手段。 3、支票的使用 （1）、支票一律记名，转帐支票可以背书转让。 （2）、支票提示付款期为十天（从签发支票的当日起，到期 日遇例假顺延）。
重点·基础
（3）、支票签发的日期、大小写金额和收款人名称不得更改， 其它内容有误，可以划线更正，并加盖预留银行印鉴之一证明。 （4）、支票发生遗失，可以向付款银行申请挂失；挂失前已 经支付，银行不予受理。 （5）、出票人签发空头支票、印章与银行预留印鉴不符的支 票、使用支付密码但支付密码错误的支票，银行除将支票做退票 处理外，还要按票面金额处以5%但不低于1000元的罚款。 4、支票背书
重点·基础
重点·基础
1、支票的定义：
支票是指发票人签发的委托银行等金融机构于见票时支付一定金额给 收款人或其他指定人的一种票据。
2、支票的种类 （1）记名支票，是在支票的收款人一栏，写明收款人姓名， 如“限付某甲”或“指定人”,取款时须由收款人签章，方可支取。 （2）不记名支票，又称空白支票，支票上不记载收款人姓名， 只写“付款人”。取款时持票人无须在支票背后签章，即可支取。 此项支票仅凭交付而转让。 （3）划线支票，是在支票正面划两道平行线的支票。划线支 票与一般支票不同，划线支票非由银行不得领取票款，故只能委 托银行代收票款入账。使用划线支票的目的是为了在支票遗失或 被人冒领时，还有可能通过银行代收的线索追回票款。
重点·基础
（4）支票背书转让后，背书人应当承担保证支票得到付款的责任， 背书人在支票得不到付款时，应当向支票的持票人清偿支票金额以及相关 费用。 （5）支票的背书人可以在支票上记载“不得转让”、“委托收款”、 “质押”字样。支票上记载了“不得转让”字样后，被背书人不能将支票 继续背书转让，否则，原背书人对被背书人的后手不承担保证责任。 （6）支票的背书不得附有条件，背书时附有条件的，所附条件不具 有效力。不得将支票金额部分转让或将支票转让给二人以上，背书人作出 以上背书的，视为未背书或者支票的转让无效。 （7）支票到期请求付款被拒绝或者持票人超过付款提示期限时，不 得再背书转让支票。 另外，根据《支付结算办法》第27条的规定，用于支取现金的支票不 得背书转让，支票限于在其票据交换区域内背书转让。支票的交换区域范 围可以向开户银行咨询。
2、什么是空头支票：
根据《中华人民共和国票据法》的规定，禁止签发空头支票。空头 支票是指账户余额不够支付所签发支票的金额或与预留银行签章不符的支 票。
3、签发空头支Βιβλιοθήκη 应承担什么责任：签发空头支票将依法受到处罚。对于签发空头支票或者与其预留的签 章不符的支票，不以骗取财物为目的的，出票人将被处以支票票面金额5% 但不低于1000元的罚款，持票人还有权要求出票人赔偿支票票面金额2%的 赔偿金；以骗取财物为目的的，出票人还将被追究刑事责任。