银行信贷实务项目设计方案

银行信贷实务项目设计方案

项目一信贷业务从业基础（6学时）

一、教学目标

最终目标：

熟悉信贷业务管理制度、基本原则，培养学生树立良好的职业道德观念,为后续学习内容奠定基础。

促成目标：

1．熟悉信贷客户经理的职责;

2．熟悉银行信贷业务的主要分类方法及主要信贷业务品种；

3．熟悉信贷业务的基本原则；

4．熟悉银行信贷的基本要素；

5．熟悉信贷业务价格的组成部分;

6．熟悉审贷分离制度的主要内容及对信贷业务的影响。

7.熟悉借款人的规定；

8.熟悉对贷款人的规定。

二、工作任务

1.根据信贷客户经理的职责要求，挖掘客户并提供全方位的金融服务；

2．使用信贷业务定价的基本方法对信贷业务进行定价。

模块1 信贷业务基础理论知识（2学时）

一、教学目标

最终目标：熟悉银行信贷业务基础理论知识，为后续学习内容打下基础。

促成目标：

1．熟悉主要信贷业务品种；

2．熟悉银行信贷业务的基本原则；

3．熟悉银行信贷的基本要素；

4．熟悉审贷分离和分级审批制度；

5．熟悉对借款人的规定；

6.熟悉对贷款人的规定。

二、工作任务

根据信信贷业务分类标准，对贷款分类；

三、活动设计

1．根据信贷业务经营原则，分析民企借贷难的原因。

2．如果个人创业，如何选择合适的融资途径？

四、相关理论知识

1．信贷资金来源；

2．信贷业务的主要分类方法；

3．审贷分离制度；

4．信贷业务基本原则。

模块二信贷业务机构设置与客户经理制（1学时）

一、教学目标

最终目标：熟悉信贷业务机构设置及各机构的相关职责，根据户经理的工作职责，进行展业。

促成目标：

1．熟悉信贷业务的机构设置；

2．熟悉信贷客户经理的主要职责。

二、工作任务

1.熟悉商业银行各机构的职责；

2.根据信贷客户经理的职责要求，挖掘客户并提供全方位的金融服务。

三、活动设计

通过给出的案例，分析如何积极营销客户，如何与客户保持经常性的接触和沟通。

四、相关理论知识

1．信贷业务机构设置及各机构的相关职责；

2. 信贷客户经理工作制度要求；

3. 信贷客户经理的素质要求；

4. 客户经理具有的权利。

模块三信贷业务定价（1学时）

一、教学目标

最终目标：根据市场供求及其他因素，对信贷业务定价

促成目标：

1．熟悉信贷业务定价的基本原则；

2．熟悉信贷业务定价的基本方法；

3．熟悉信贷业务定价的组成部分。

二、工作任务

根据信贷业务定价的基本原则及方法，能够对信贷业务进行定价。

三、活动设计

通过给出的案例，判断贷款业务是按什么方法定价的？。

四、相关理论知识

1．信贷业务定价的基本原则；

2．信贷业务定价的基本方法；

3．信贷业务定价的组成部分。

模块四贷款合同（2学时）

一、教学目标

最终目标：了解贷款合同的主要条款及填写要求，为后续学习内容奠定基础。

促成目标：

1．贷款合同的主要特征；

2.公司类客户贷款合同的主要条款；

3. 个人类客户贷款合同的主要条款；

4．贷款合同的填写要求。

二、工作任务

1.了解公司类客户贷款合同的主要条款；

2. 了解个人类客户贷款合同的主要条款；

3．了解贷款合同的填写要求。

三、活动设计

1.贷款合同的有关条款，分析客户是否应偿还贷款本息？

2. 根据贷款合同的填写要求，分析银行贷款合同是否有效？公司是否应承担违约责任？

3. 根据个人住房借款合同的内容，分析存在着哪些不利于消费者的条款？

项目二信贷分析（8学时）

一、教学目标

最终目标：

通过借款人偿债能力分析方法与技巧的训练，分析企业信用状况，开展项目评估，为贷款决策提供依据。

促成目标：

1．熟悉财务分析的方法和技巧；

2．熟悉非财务分析的方法和技巧；

3．熟悉信用评级的内容及方法；

4．熟悉项目评估的基本内容和方法。

二、工作任务

1．根据所给的资料，分析企业财务状况；

2．根据所给的资料，对企业进行信用评级；

3．根据所给的资料，对固定资产建设项目进行评估；

三、活动设计

1．根据所给的资料，完成企业财务报表分析；

2．根据所给的资料，按照规定的要求，对企业开展信用评级；

3．根据所给的资料，按照规定的要求，对中长期贷款开展项目评估。

模块一信用分析（4学时）

一、教学目标

最终目标：通过非财务因素和财务因素分析方法与技巧的训练，使学生理解非财务、财务因素对银行信贷资产的影响，确定客户风险，为贷款决策提供依据。

促成目标：

1．熟悉财务分析的方法和技巧；

2．熟悉非财务分析的方法和技巧；

二、工作任务

1．根据所给的资料，分析企业财务状况；

2．根据所给的资料，分析企业非财务状况。

三、活动设计

根据所给的资料，完成企业财务报表分析。

四、相关理论知识

1．财务报表的内容、结构及类型；

2．行业分析的要点；

3．产品分析的要点；

4．财务分析方法；

五、相关实践知识

现金流量的计算。

模块2 客户评级（2学时）

一、教学目标

最终目标：在非财务因素和财务因素分析的基础上，对企业的资信进行评估，识别客户质量好坏，为贷款决策做准备。

促成目标：

1．熟悉信用等级的设置；

2. 评级指标计分标准。

二、工作任务

1．对企业进行信用评级；

2．对个人进行行用评级。

三、活动设计

根据所个资料，对企业进行评级。

四、相关理论知识

1．信用评级的方法；

2. 评级指标计分标准。

模块3 项目评估（2学时）