P2P陆金所讲解
P2P网贷的金融风险分析——以陆金所公司为例
P2P网贷的金融风险分析——以陆金所公司为例P2P（Peer-to-Peer）网贷是指通过互联网平台，将资金供给方与资金需求方直接连接起来，实现资金的直接撮合的一种借贷模式。
与传统的金融机构相比，P2P网贷具有更低的门槛、更快的审批速度和更高的灵活性。
然而，P2P网贷也存在一定的金融风险。
本文以陆金所公司为例，对P2P网贷的金融风险进行分析。
其次，P2P网贷的流动性风险也需要引起重视。
由于P2P网贷是通过平台撮合资金，投资者的资金流动性可能会受到限制。
尤其在投资期限较长的借款产品中，投资者无法及时取回投资本金，而只能等到借款期满后才能收回本金和利息。
这意味着，投资者可能无法在紧急情况下及时调动资金，从而导致资金的不可及性和流动性风险。
另外，平台运营风险也是P2P网贷的金融风险之一、P2P网贷平台作为中介机构，需要负责管理和监督借款人的资金流向以及风险控制。
然而，一些不规范的平台可能存在内控不严、风控措施不完善等问题，从而导致平台经营风险的增加。
特别是在经济下行周期和金融市场的波动过程中，平台可能会面临更多的坏账风险，进而对投资者造成损失。
此外，监管风险也是需要考虑的因素。
P2P网贷行业长期以来一直缺乏明确的监管政策和规范。
尽管最近几年监管政策出台了一些规定，但监管还不够完善。
缺乏监管可能降低了投资者对P2P网贷的信心，同时也增加了投资者的投资风险。
没有足够的监管，可能存在一些非法平台或不良平台，从而增加投资者的风险。
综上所述，P2P网贷存在一定的金融风险。
信用风险、流动性风险、平台运营风险和监管风险是其中的主要风险。
对于投资者来说，了解和分析这些风险是非常重要的。
在选择P2P网贷平台时，投资者需要进行充分的尽职调查，并有意识地分散风险，以保护自己的投资安全。
对于监管部门来说，加强监管、提高规范化水平，保护投资者的权益也是至关重要的。
互联网理财篇-陆金所
陆金所背景篇上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司（陆金所），在上海市政府的支持下，于2011年9月在上海注册成立，注册资金8.37亿元人民币，是中国平安保险（集团）股份有限公司旗下成员之一，总部位于国际金融中心上海陆家嘴。
陆金所将结合金融全球化发展与信息技术创新手段，以健全的风险管控体系为基础，为广大机构、企业与合格投资者等提供专业、高效、安全的综合性金融资产交易相关服务及投融资顾问服务，致力于通过优质服务及不断的交易品种与交易组织模式创新，提升交易效率，优化金融资产配置，成为中国领先并具有重要国际影响力的金融资产交易服务平台。
汇总：陆金所在所有互联网理财平台中，一家独秀，年化利息在各大平台中中等偏下，但相比于各种宝宝、银行，确遥遥领先，安全系数极高，背景雄厚，中国平安做信用背书，绝对放心，在互联网P2P行业跑路不断的背景下，陆金所是一个非常理想的理财平台。
陆金所注册篇6月陆金所的新人注册必看（1200红包）教程+经验汇总好了，接下来我教大家怎么去领：第一步：新用户通过下面的VIP活动链接注册，如果你是用下面的活动链接注册的，除原有的 100的投资劵外，还可以获得额外的一份投资劵，最多300投资券。
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1，如果打算长期投资，可以购买安E，点金计划这类，如果只是单纯想消掉投资劵，切记第一次要选择的有且只能是14日零活宝，剩下的可以选择28日零活宝，变现通(3天左右)，基金(5天左右)，具体看劵的要求和自己的选择。
互联网金融风险管理案例分析——以陆金所为例
互联网金融风险管理案例分析——以陆金所为例作者：张晓晨王明宇来源：《经营者》 2019年第4期张晓晨王明宇摘要陆金所凭借其健全的管理体制和完备的风险管理控制系统成为当前国内最大的线上投融资平台。
本文以我国知名网贷平台陆金所为例，通过分析其产品类型、盈利模式以及风险控制管理体系等发展现状与特点，归纳总结出对我国其他网贷平台加强风险管理控制的启示。
关键词互联网金融P2P网贷平台陆金所一、陆金所P2P网络借贷平台基本状况（一）陆金所P2P网络借贷平台发展现状陆金所，全称上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司，注册于2011年，是中国平安保险（集团）股份有限公司用来拓展互联网金融市场建立的第三方线上投融资平台。
作为综合性网络投融资平台，建立以来，陆金服发展势头迅猛，注册用户突破4000万人次，活跃投资用户为1117万，管理贷款余额3750亿元，累计借款人1028万人，可见在总交易量、平台总交易规模以及借贷人数方面，陆金所在整个P2P行业占有举足轻重的地位。
（二）陆金所P2P网络借贷平台产品类型慧盈保障系列产品包括慧盈-安e贷、慧盈-e+和慧盈-e保三款，都是陆金所的明星产品，其特点是陆金所为借贷双方提供直接无抵押小额信用贷款，帮助借贷双方便捷快速完成整个流程。
借款人的信息审核由第三方担保公司审核，双方在签订电子借贷协议后明确债权关系。
二、陆金所P2P网络借贷平台盈利方式中国平安发表的2017年经审计的业绩报告中数据显示，旗下陆金所控股首次实现全年整体盈利，该财报中并未披露2017年详细的盈利数据，但经过分析陆金所收益主要来源于信息服务费、担保费、债权转让费、广告收入，具体如下：（一）信息服务费陆金所在官网公布的信息披露显示，对投资者收取当期剩余本金0.700%的信息服务费率，其中当期剩余本金为当期期末剩余本金与本期应收金额之和。
并且根据陆金所阶段性调整策略，信息服务费率可有折扣。
（二）担保费借款人在还款时除了要支付本金、利息以外，平台还会以信息服务费的名义再收取1.7%～4%的担保费。
P2P陆金所
并列关系Bread PPT陆金所2212P2P(Peer to Peer)11P2P简介1P2P的发展2P2P衍生模式类型3P2P网贷危机4目录CONTENTSBread PPT目录P2P网站。
p2p借贷是peer to peer lending的缩写。
即，由具有资w hat p2p网络借贷平台，是p2p借贷与网络借贷相结合的金融服务质的网站（第三方公司）作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。
网络借贷指的是借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋势。
网贷平台数量近两年在国内迅速增长，迄今已达到2000余家，比较活跃的有几百家。
P2P在我国的发展•网贷平台进入快速发展期，一批网贷平台踊跃上线•2012年，网贷平台如雨后春笋成立，已达2000余家，比较活跃的有几百家。
•我国网贷平台更是蓬勃发展，以每天1—2家上线的速度快速增长•最早的P2P网贷平台成立于2007年，鲜有创业人士涉足其中。
•2010年，出现一些试水者2013年至今2011年-2012年2007年-2010年递进关系Bread PPT◆P2P网络借贷平台在英美等发达国家发展已相对完善，这种新型的理财模式已逐渐被身处网络时代的大众所接受。
一方面出借人实现了资产的收益增值，另一方面借款人则可以用这种方便快捷地方式满足自己的资金需求。
国外成功的P2P网络借贷平台 Prosper：成立于2006年，目前拥有超过98万会员，超过2亿的借贷发生额，是目前世界上最大的P2P借贷平台。
◆随着中国的金融管制逐步放开，在中国巨大的人口基数、日渐旺盛的融资需求、落后的传统银行服务状况下，这种网络借贷新型金融业务有望在中国推广开来，获得爆发式增长，得到长足发展。
国内的P2P平台正处于初步发展阶段，但目前并无明确的立法，国内小额信贷主要靠“中国小额信贷联盟”主持工作。
剖析陆金所模式
剖析陆金所模式虽然陆金所一再声称自己是中介方，但是事实上，这个中介方其实是让体系内的另外一家机构(平安融资担保)参与到交易中来，这个构成了陆金所跟所有P2P最大的区别。
陆金所表面上看是一个网络平台，本质跟人人贷等P2P应该没太大区别，理论上是一种个人对个人的借贷撮合平台，借钱的人和出借的人在这里汇合，各取所需，达到交易匹配的功能。
但是P2P本身就有很多模式，国外有Prosper、Kiva、Zopa、LendingClub等模式，复制到国内也变成拍拍贷、人人贷、宜信、红岭等多种模式，谁代表了真正P2P，业内也吵个不停，至于谁能走成功，也很难说。
同时，在监管上也算是个空白，这点其实无论国内外都一样，金融创新本身就是游走在灰色地带，美国的PROSPER也曾被监管机构认定非法，但是后来又被允许重新开业，也说明这个行业到底会如何，都在观望之中。
我自己理解的P2P平台，可能跟很多人不一样，P2P的字面意思是Peer-to-Peer lending，即点对点信贷，或称个人对个人信贷。
那么平台就是为这种个人对个人借贷行为创造条件的架构，目前这种架构一般都表现为网络化，但是并不代表网络化是必须的要素，从目前的认知来看，由于P2P的两头都是零散的人，通过网络应该是最便于降低成本进行规模化和批量化的复制，事实上随着这科技的进步或者交易模式的改变，非网络化也一样可以达到P2P的目的。
其实宜信应该确切的说是非网络化P2P的模式，但是宜信是一座看不清也摸不透的巨大冰山，到底掩藏在宜信背后的是什么，目前还没有清晰的认知，没办法做更多的评论。
P2P就本质而言其实是金融脱媒“FinancialDisintermediation”，原先个人的借款都是通过中介来实现的，一般都是银行，个人将存款汇集到银行，然后银行作为媒介统一放款，P2P则改变了这种方式，通过P2P的平台，出借人可以自行将钱出借给在平台上的其他人，而平台则通过制定各种交易制度来确保放款人更好的将钱借给借款人，同时还会提供一系列服务性质的工作，帮助更好的进行借款管理。
陆金所介绍
陆金所
• 陆军所提供交易平台，平安集团的信誉做担保 • 投资人注册账户，把钱划入指定的平安银行账户，再从平安银行账号划 入陆军所账号。 • 平安集团借助子公司担保公司的审核流程对借款方进行担保 • 陆军所的金额不支付利息。收取交易费。
与开鑫贷区别：
开鑫贷借助外部资源，陆金所整合平安内部资源 服务对象不同，路金所服务对象更广，包含非银行金融机构 陆金所，需从银行账户转入陆金所账号。开鑫贷直接从银行卡划账。
日期 央行同期贷款基准利率 6.65% 稳盈-安e贷的年化利率 2011年12月28日 =6.65%*（1+40%）=9.31%
2012年5月31日
2013年8月31日
7.15%（假设）
6.40%（假设）
=7.15%*（1+40%）=10.01%（假设）
=6.40%*（1+40%）=8.96%（假设）
与开鑫贷共性：
中介平台 服务对象：借出人、借入人、保证人。
谢谢
陆金所服务--稳盈−安e贷服务
稳盈−安e贷：是陆金所网站平台推出的个人投融资服务。陆金所向投资方（投 资人）和融资方（借款人）提供稳盈-安e贷服务，帮助双方快捷方便地完成投 资和借贷。通过平安集团旗下担保公司审核的借款方直接向投资方借贷，双方 通过平台的电子借贷协议，明确双方的债务与债权关系。稳盈-安e贷服务仅向 符合中华人民共和国有关法律法规及本公司相关规定的合格投资人和借款人提 风险等级： 供。 稳盈-安e贷是低风险的个人投融资服务。所有稳盈-安e贷均由中国平安旗下担 保公司承担担保责任。若借款方未能履行还款责任，担保公司将对未被偿还 的剩余本金和截止到代偿日的全部应还未还利息与罚息进行全额偿付。 年化利率 ： 通过稳盈-安e贷服务达成的交易的年化利率按照中国人民银行同期贷款基准利 率上浮40%。 示例：赵先生投资了24个月的稳盈-安e贷。在整个贷款期限内，赵先生此笔投 资的年化利率将随着央行贷款基准利率的调整而变化。
【MBA教学案例】平安陆金所Lufax的P2P模式创新：当金融插上互联网的翅膀(四)
【MBA 教学案例教学案例】】平安陆金所Lufax 的P2P 模式创新模式创新：：当金融插上互联网的翅膀联网的翅膀（（四）2019年02月28日针对贷款的审核流程，陆金所客服人员首先会对资金信用卡使用状况、房贷以及工作、居住状况和资金使用用途进行了详细盘问，然后根据以上情况进行评估，并告知要前往最近网点进行信用核定。
目前，所有要在陆金所平台借款的人都需要去指定的信安投资的实体门店提交各种贷款申请材料，这表明起码从融资方来看，去陆金所借钱仍然必须要去线下“见面”。
信安投资⑧为陆金所的线下实体，从公布的门店分布表来看，国内有26个城市有信安的网点。
虽然投资者都是从网站上直接获客而来，陆金所部分借款人客户仍然是来源于线下的渠道，由信安线下门店推荐上来的借款申请人被定义为线下客户。
而自己在陆金所网站提交借款申请后，再去网点提交申请资料的这部分被称为线上渠道获得的客户。
计葵生更倾向于纯线上的获取用户，他曾表示，“我们坏账率很低，只有1%左右，但这1%坏账里的七八成都来自于线下，所以线下客户的质量远远低于线上的。
”陆金所为每一单P2P 业务设置了三道防线：进件验证系统、风险评估模型和早期预警系统。
线下合作门店对借款人做身份验证和材料验证后，收单后统一扫描上传到风控中心。
Lufax 平台的P2P 风险评估由平安融资担保(天津)来承担，但是风控模型和评估标准由陆金所统一设计。
陆金所及合作的担保机构拥有超过100人的专业风控团队，通过国际先进水平的整套风险评估模型，基于平安累积长达7年的消费金融数据模型对借款人来进行评估，最大程度确保投资者的资金安全。
为了杜绝流动性风险的根源，陆金所提出坚持不做“期限错配”，而是通过二级市场形成项目的流动性。
虽然采用等额本息的方式会在投资者续投上带来一定麻烦，但是为了能够达到借款标的完全一一对应，陆金所才采用了这种方式。
“由于陆金所借款标的大多数为信用借款，借款人回款就是采用等额本息，所以要保证一一对应，投资人回款也必须是等额本息，否则就会形成资金池，将会触碰监管红线。
P2P网贷商业模式研究以陆金所为例
2、流动性风险
流动性风险是指P2P网贷平台在面临大量赎回请求时，无法及时满足投资者 的资金需求而产生的风险。对于人人贷而言，流动性风险相对较小。首先，人人 贷的运营模式允许平台根据实际情况调整流动性需求。例如，当平台上投资者的 投资金额超过其资金需求时，平台可以暂停投资服务；当平台上投资者的投资金 额不足时，
3、资产证券化：陆金所通过将部分优质债权打包成证券化产品，吸引投资 者购买，从而盘活资产并提高流动性。
风险管理分析
陆金所在风险管理方面采取了多重措施：
1、风险控制：陆金所建立了完善的风险控制体系，通过大数据分析和人工 智能技术对借款人的信用状况进行全面评估，有效降低了信用风险。
2、安全保障：陆金所高度重视用户资金安全，采取了多重加密和安全防护 措施，确保交易过程中信息和资金的安全性。
3、信息披露：陆金所按照相关政策法规和行业标准，定期向投资者披露运 营信息和风险状况，加强了信息透明度，提高了市场信任度。
结论
综上所述，陆金所在P2P网贷行业中具有显著的商业模式优势和特色。通过 线上线下融合、金融科技创新、高度合规性和完善的风险管理措施等手段，陆金 所在行业中树立了良好的品牌形象和市场口碑。未来，随着互联网金融行业的持 续发展，陆金所将继续发挥自身优势，积极应对挑战，推动行业健康有序发展。
总之，人人贷作为国内最大的P2P网贷平台之一，其成功的运营模式和严格 的风险管理策略值得其他P2P网贷平台借鉴和学习。未来随着互联网金融市场的 不断发展和社会资本的不断丰富，P2P网贷行业将继续发挥重要作用。希望本次 演示的研究为未来P2P网贷行业的发展提供有益的参考和借鉴。
随着互联网金融的快速发展，监管部门与互联网金融企业之间的博弈也日益 激烈。本次演示以P2P网贷模式为例，对互联网金融监管博弈进行深入探讨。
陆金所理财是骗局吗安全吗
陆金所理财是骗局吗安全吗
陆金所理财是骗局吗一、投资个人账户信息安全
陆金所拥有多重风控及安全措施，尽其最大努力保障您使用的服务安全。
（1）三级风控和监管体系公司绝对控股股东为世界五百强企业的中国平安集团，凝聚了平安多年来开展综合金融的行业经验，具有自身、集团、政府三级监管体系。
（2）重点保护投资者资金安全陆金所采用多管齐下的资金管理制度：委托第三方机构对会员资金进行管理，不与公司运营资金混用;账户资金只能转出到陆金所绑定过的银行账号;陆金所内部制定了严格的资金管理流程和完善的系统，进行监督监控。
（3）数据及信息安全陆金所在任何时候都竭力保证客户的个人信息不被人擅自或意外取得、处理或删除。
对交易类型的操作采用更高级别的双因素密码认证，支持安全套接层协议和128 位加密技术，这种加密技术是互联网上保护数据安全的行业标准。
二、投资的收益是否安全，是否可以得到保障？
借款人可能会提前全额还款、逾期还款、不还款。
1、如遇借款人提前全额还款的情况，借款人需要付给投资人违约金做补偿;
2、由于担保公司已与借款人签订担保合同，一旦借款人逾期还款，借款人要支付逾期罚息，担保公司将会对其进行催收;
3、若规定时间(80天)内经催收借款人还未还款，则担保公司将。
陆金所
陆金所公司介绍海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司（陆金所），在上海市政府的支持下，于2011年9月在上海注册成立，注册资金8.37亿元人民币，是中国平安保险（集团）股份有限公司旗下成员之一，总部位于国际金融中心上海陆家嘴。
陆金所将结合金融全球化发展与信息技术创新手段，以健全的风险管控体系为基础，为广大机构、企业与合格投资者等提供专业、高效、安全的综合性金融资产交易相关服务及投融资顾问服务，致力于通过优质服务及不断的交易品种与交易组织模式创新，提升交易效率，优化金融资产配置，成为中国领先并具有重要国际影响力的金融资产交易服务平台。
业务范围涵盖：●金融创新产品的咨询、开发、设计、交易等服务；●金融类应用软件开发、电子商务；●金融市场调研及数据分析；●两大平台：网络投融资平台（）: 2012年3月正式上线运营，作为中国平安集团倾力打造的网络投融资平台，结合全球金融发展与互联网技术创新，在健全的风险管控体系基础上，为中小企业及个人客户提供专业、可信赖的投融资服务，实现财富增值；金融资产交易服务平台（）: 致力于通过优质服务及不断的交易品种与交易组织模式创新，提升交易效率，优化金融资产配置，为广大机构、企业和合格投资者等提供专业、高效、安全的综合性金融资产交易相关服务及投融资顾问服务。
产品:稳盈−安e是陆金所网站平台推出的个人投融资服务。
陆金所向投资方（投资人）和融资方（借款人）提供稳盈-安e服务，帮助双方快捷方便地完成投资和借贷。
通过平安集团旗下担保公司审核的借款方直接向投资方借贷，双方通过平台的电子借贷协议，明确双方的债务与债权关系。
•出借人个人出借人使用“稳盈-安e”服务，借出资金给借款人，获得一定的利息回报。
一旦借贷关系成立，出借人对借款人拥有债权。
•借款人个人借款人需要资金，可通过“稳盈-安e”服务，发出借款需求，向出借人借贷。
一旦借贷关系成立，借款人借入资金，对出借人承担还本付息的义务。
陆金所P2P产品介绍
一张信用卡已用额度超过5万（含），如
已用额度超过5万的信用卡消费中包含车 贷从月负债中剔除。需补充“车贷合同” 和“行驶证”材料。
18页
房贷客户收入认定说明
月收入认定
Super ：房贷月还款 x 8
Prime : 房贷月还款 x 8 Near ：房贷月还款 x 8 或 x 5
Near客群 ：满足下列4项条件其中2项（含）以上者，以月还款的8
6,243 8,324 10,405 12,486
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授信资格认定
总收入负债比= 收入的认定
1，房贷授信客户：根
业务必须满足“收入负债比≤75%”
（本笔贷款的月还款额+其他无抵/质押贷款的月还款额）
认定的月均收入
负债的认定
1，参考个人无抵押贷款和信用卡的情况 评估 2，仅认定借款人本人的无抵押/质押贷款 的负债（含贷记卡、信用贷款、保证贷款
e贷保新产品客户群
e贷保老产品客户群
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基于P2P融资模式与其他融资产品相比，P2P有显著优势：
更方便
客户仅需1次上门完成全部申请 手续 无需面签，提供电话签约
更快捷
提交完整材料后，最快1天放款，
优势
最长3天； 审批通过即时签约放款，无需等待
资金
更简单
资金使用灵活，免资金用途证明； 申请材料简单，部分客户仅需身份证和
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高效的网络融资平台
随着金融行业创新个人由于贷款要求高，审批时效缓正在被更高效的直接融资渠道取
代。
安全
快捷
网络融资 政府支持
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清晰的客户群体定位
目标客户群资质低于银行客户要求，陆金所P2P两大类产品针对不同资质客户 群体，为目标客户提供针对性的专业借款金融服务。 银行客户群
P2P网贷的金融风险分析——以陆金所公司为例
P2P网贷的金融风险分析——以陆金所公司为例摘要P2P网贷平台发展是我国互联网金融发展的重要组成部分，在过去几年P2P 网贷平台发展经历了比较大的变动。
到2016年初，国家加强对P2P网贷平台强化监管、规范其网贷中介服务平台的运营。
但P2P网贷平台发展中仍然存在一些金融风险，值得关注和解决。
本文在了解P2P网贷平台运行机制及其发展背景等基础上，系统的整理出了P2P网贷平台发展的思路、战略、业务发展等内容，理清以陆金所为代表的P2P业务的具体模式及其特点，阐明其发展模式的优越性，分析陆金所在P2P网贷平台业务运行中出现的一些问题，进而联系行业发展的法律、行业规范以及平台自身管理、用户层面的一些因素，分析问题成因。
最后，提出借助规范P2P网贷市场运行机制、强化平台内部控制、引导用户自我管理，降低P2P网贷平台运营的主要风险等措施，推动行业秩序发展。
关键词：P2P网贷平台；陆金所；运营模式；平台风险AbstractThe development of P2P net loan platform is an important part of the development of Internet banking in China, in the development of P2P net loan platform over the past few years has experienced a big change. At the beginning of 2016, the country to strengthen supervision, standardize the P2P net loan platform net loan intermediary service platform operation. However, Lu Jin and some other financial risks still exist in the development of P2P net loan platform, worthy of attention and solve. In this paper, taking Lu Jin as an example, combined with the literature method, case method and chart analysis method, the paper discusses the financial risk of P2P net loan platform. In this paper, we study on the P2P network lending platform operation mechanism and development background, on the basis, the system arrangement of land of gold in the P2P network lending platform development thinking, strategy, business development etc. content, clear the land of gold representative P2P service specific mode and its characteristics, expound the superiority of the model. At the same time, analysis the land of gold where some problems appearing in the P2P network lending platform business operation, thus linking industry development laws and industry standards and platform of self management, user level by a number of factors, analysis of the causes of the problem. Finally, design response program, in the hope that with the help of regulate the P2P net loan market operation mechanism, strengthen the platform of internal control and guide the user's self-management, and reduce the main risk of the P2P network lending platform operation, in order to promote the development of industry.Keywords:P2P net loan platform; Lu Jin; operation mode; Risk platform目录1前言 (1)2 P2P网贷平台概述 (2)2.1 P2P网贷平台运行机制 (2)2.2 P2P网贷平台发展背景与原因 (2)3 陆金所所面临的金融风险分析 (3)3.1 陆金所介绍 (4)3.2 陆金所的P2P平台业务介绍 (4)3.3 陆金所代表的P2P领域的金融风险类型及表现 (6)3.3.1借款人信用风险问题 (6)3.3.2 以陆金所为例P2P网贷平台运营风险 (6)3.3.3 网贷平台的信息与资产安全漏洞 (7)4 以陆金所为例P2P网贷平台金融风险形成原因分析 (8)4.1平台自身的风险监管不到位 (8)4.2行业自律缺位 (8)4.3与之相关社会信用体系不健全 (8)4.4法律监管不充分 (9)4.5网贷参与者缺乏风险管理意识 (9)5 强化陆金所等P2P网贷平台金融风险监管的建议 (10)5.1出台完善的P2P网贷监管法律 (10)5.1.1国内P2P网贷平台监管的法律走向 (10)5.1.2完善P2P网贷平台监管的法律政策建议 (11)5.1.3强化金融市场监管 (11)5.2规范市场准入，强化行业自律 (11)5.2.1将网络信息技术能力作为入行门槛之一 (11)5.2.2建立完善的P2P网贷行业规范 (12)5.3加强平台的内部控制 (12)5.3.1构建覆盖P2P业务全过程的内部控制机制 (12)5.3.2强化对平台内部控制信息化 (12)5.4构建与之匹配的社会信用与安全体系 (13)5.4.1构建与之匹配的社会信用体系 (13)5.4.2构建严谨的安全保障机制 (13)5.5提升网贷使用者的风险管理意识 (13)5.5.1了解基本的互联网金融风险 (13)5.5.2正确认识网贷平台投资风险并合理应对 (14)6 总结与展望 (14)致谢 (16)参考文献 (17)西京学院本科毕业设计（论文）1前言P2P网贷的发展，可以理解为民间金融与互联网金融融合的产物，其发展是社会经济发展中的重要需求，也是互联网金融发展的重要选择之一。
陆金所P2P平台投资流程
鲁班贷官网 投资找鲁班，理财好简单！
陆金所P2P平台投资流程是什么？
现在网上P2P借贷平台有很多，而陆金所靠着自身的实力脱颖而出，陆金所P2P平台投资流程是什么呢？投资技巧是什么呢？下面由鲁班贷分析师为大家进行详解。
陆金所P2P平台投资流程
首先在陆金所网站上进行注册、通过实名认证→绑定银行卡并充值→选择投资项目进行投资操作→投资成功！
陆金所P2P平台投资技巧
1、注册陆金所账户后，需认证银行卡，确保该卡已开通网银，且账户余额大于5元，认证短信会提示你需要转账几元几角几分到陆金所指定账户(认证后会退回但可能会损失两元转账费用)，请确保认证金额无误。
2、认证结束后，可以存入足额资金进入通过认证的银行卡，用于投资项目。
3、第一次投资可以前往新手专区，不要浪费了新手专区的投资机会。
4、安e贷项目可在满60日后转让，需承担千分之二的转让费，经测算第
5、6个月再转让可以获得最高年化收益率。
5、陆金所提供手机APP，对于手机上网用户极为便利。
6、理财频道的项目，通常有大额陆金币赠送(几百甚至上千)，注意查收来自陆金所的短信和公告。
7、推荐亲友可以获得陆金币奖励。
以上内容为陆金所P2P平台投资流程及技巧，可以给要去投资的您带来一些便利的提示。
陆金所业务模式分析
陆金所模式分析机制比银行为灵活，实力又比互联网公司更雄厚！2011年9月，陆金所在上海市政府的支持下成立，注册资金8.37亿元人民币；公司全名“上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司”。
凭借中国平安集团，陆金所从创立之初就备受市场瞩目。
从背景身份来看，中国平安是国务院批准的三大综合金融试点单位之一，也是国内首家具有金融全业务牌照的金融集团，在传统金融行业就已经有了超过8000万的优质用户。
因此，这就为平安互联网金融战略打下了坚实的用户基础。
一、初期业务模式陆金所模式中各参与方之间的关系二、初期产品期初通过借鉴国际P2P模式，结合中国的本土实情；创新了一种全新网络借贷模式并退出了第一款金融产品“稳盈安e贷”。
产品说明：1、该产品属于个人投融资服务，为有借款需求的个人提供融资服务，同时也为有投资需求的个人提供投资服务，年化收益率8.4%，投资期限最短为3个月，最长3年。
通过平安集团旗下的担保公司对借款人的借贷真实性及申请担保的资格进行审核和风险控制，并对借款人的借款承担全额担保责任，将坏账风险降到最低。
一旦交易成功，出资者对借款人拥有债权，在整个投资周期内，出资者将获得一定的利息回报，并采用等额本息的方式每月收款，陆金所平台为借款人和出资者的资金提供代收代付服务。
2、稳盈系列产品明确了一笔投资对应一笔借款的一对一模式，从而降低了投资风险。
由于低门槛和便捷的操作流程，稳盈安e贷为普通投资者们提供了普惠金融的体验，缓解了市场对于优质投融资服务的迫切需求。
上线1年来交易额就已突破14亿。
三、移动端应用稳盈安e贷手机app端产品一览陆金所的定位是做网络投融资平台，相当于金融业的淘宝！因此需要不同类型投资项目来满足不同层次的投资者，而Lufax个人交易平台（网络投融资平台）已经远远满足不了投资者的胃口。
因此，在2013年下半年，陆金所针对机构投资人和提供企业融资的金融资产交易平台Lfex（金融资产交易服务平台）正式上线。
陆金所P2P发展现状及对策分析
摘要：随着互联网时代的到来，一种结合借贷和网络技术开展信贷的金融服务平台——P2P网络借贷平台应运而生。
本文选取网络借贷平台中的佼佼者陆金所，通过对其产品类型、产品交易金额、业务流程、盈利方式等现状的分析，发现了陆金所在经营过程中很有可能面临法律、信用、网络安全等多个方面的风险。
针对陆金所存在的风险和不足之处，提出了一些对策。
陆金所的良好发展，可以有效满足个人及小微企业的投融资需求，还能够为投资人寻找到一种高收益的投资渠道。
作为P2P行业的领军者，相信陆金所的发展方向也在某种程度上代表了P2P行业在中国的发展方向。
关键词：P2P网络借贷平台，现状，对策Abstract: With the advent of the Internet era, a combination of credit and network technology to carry out the credit of financial services platform -P2P network lending platform came into being. This paper selects network lending platform leader Kim, through the analysis of the current situation of the type of products, products in the amount of the transaction, business process, profit mode, discovered gold in the land where the business process is likely to face the risk, such as legal risk, credit risk, liquidity risk, network security risk. In view of the risk and the deficiency of Lufax, some countermeasures are put forward. Lufax's good development, can effectively meet the needs of individuals and small and micro enterprise investment and financing, but also for investors to find a high return on investment channels. As a leader in the P2P industry, Lufax believes that the direction of development also represents the development direction of the P2P industry in China in some extent.Keywords: P2P network lending platform, current situation, countermeasures目录1 引言 (1)2 P2P金融概述 (1)3 陆金所P2P业务发展的现状 (2)3.1 产品类型 (2)3.2 产品交易金额 (3)3.3 业务流程 (5)3.4 盈利方式 (5)4 陆金所P2P业务存在的风险 (6)4.1 法律风险 (6)4.2 信用风险 (6)4.3 网络安全风险 (7)5 陆金所P2P业务发展问题的解决对策 (8)5.1 完善陆金所P2P网络借贷的自律和监管体系 (8)5.2 建立并完善陆金所P2P业务的信用评级制度 (9)5.3 提高陆金所平台的网络安全技术 (9)结论 (11)参考文献 (12)1 引言随着互联网金融的发展愈来愈迅速，网络借贷受到越来越多的传统金融机构的青睐并加入其中[1] 。
P2P网贷商业模式研究以陆金所为例
P2P网贷商业模式研究以陆金所为例
一、P2P网贷商业模式简介
P2P网贷商业模式是基于现代互联网技术的金融创新模式，它是指投资者将自己的资金投资给各种提出贷款需求的借款者，投资者可以受益于每笔贷款的利息，借款者则可以获得比银行和其他金融机构更好的贷款服务，赚取利息。
因此，P2P网贷模式的发展被视为现代金融体系的一种新型创新模式，它以高效率、低成本为设计基调，为投资者提供更大的投资收益，也为借款者提供更宽松的信用条件。
二、陆金所P2P网贷商业模式
陆金所是中国最大的P2P网上借贷平台，成立于2024年8月，为投资者提供了一个简单、安全、可靠的投资渠道，它以发展P2P借贷业务为核心，在短短4年时间里，陆金所P2P网贷商业模式发展迅速，投资者的投资金额超过4200亿元，是中国最大的P2P网络借贷平台之一陆金所P2P网贷商业模式主要有四个部分组成：
1、陆金所投资者模式
陆金所的投资者模式主要是指投资者将自己的资金投资给各种提出贷款需求的借款者，投资者可以受益于每笔贷款的利息，而借款者则可以获得比银行和其他金融机构更好的贷款服务，赚取利息。
网络借贷-PPT-陆金所
金融领域的创新给行业树立了标杆。陆金所透过互联网平台帮助加快资本合理配置、扶持小微，服务 实体经济，这本身就已经极具探索价值。而在用户体验上，陆金所也是频频发力，率先推出投资“二 级市场”等，服务功能不断完善，投资品类不断推陈出新。
陆金所一直坚守互联网金融需坚守风控与合规的底线，在行业内做出表率。包括：在交易模式 中“不做期限错配，不以短养长”;“提供专业的风控和严格的资产筛选”;在资产端“不做资产池，保 持项目来源独立”;在投资端“面向专业市场，服务合格投资者”等六大原则。
互联网金融生互产联实网际金教融学案案例例库库
➢ 陆金所的核心竞争力
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➢ 陆金所的战略转型逻辑
目前，陆金所能够最大程度满足不同客户不同阶段的投资需求。陆金所为广大用户提供了丰富的理财 产品和多样的投资选择，包括P2P理财、信托理财、票据理财、基金、现金理财、高端理财等。不同 起投金额、不同资金投向、不同收益类型、不同投资期限的各类产品，满足了各类客户的需求。
➢ 2.0时代
在2.0时代，陆金所发展关键词是“开放”与“跨业”，包括横跨9大市场的一站式线上财富管理 平台打造，高附加值服务的提供等。在此期间，陆金所建立了全过程风险管控架构，形成7步端到端的 风险管理体系。
互联网金融生产实际教学案例库
➢ 3.0时代
陆金所3.0时代是“O2O+跨境”的时代。陆金所将在产品方面聚焦打造综合财富管理平台，在服 务方面提供基于大数据的资产组合管理及推荐功能等，上线更丰富的资产类别，实现更高效、更低成本 融资。具体措施包括，提高资产获取和包装能力、风险管理和组合能力以及销售能力。在风控方面，陆 金所将进一步利用大数据，实现投资者与投资产品精准匹配(KYC)，为投资者提供适合其特点的投资理 财服务。
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标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。网络借贷指的是借贷 过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随 着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模 式，这也是未来金融服务的发展趋势。网贷平台数量近两年在国 内迅速增长，迄今已达到2000余家，比较活跃的有几百家。
P2P在我国的发展
2007年2010年
2011年2012年
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2013年至今
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最早的P2P网贷平台成立 于2007年，鲜有创业人士 涉足其中。 2010年，出现一些试水者
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我国网贷平台更是蓬 勃发展，以每天1—2 家上线的速度快速增 长
网贷平台进入快速发展期， 一批网贷平台踊跃上线 2012年，网贷平台如雨后 春笋成立，已达2000余家， 比较活跃的有几百家。
P2P衍生模式
有利网模式 宜信模式 陆金所模式 阿里小额贷款模式 大型金融集 团的互联网 服务平台 担保机构担 保交易模式 债权合同 转让模式
交易参数为基点 结合O2O的 综合交易模式
担保机构担保交易模式 这也是最安全的P2P模式。此类平台作为中介，平台不吸储，不放贷，只提供金 融信息服务，由合作的小贷公司和担保机构提供双重担保。典型代表例如有利网。 此类平台的交易模式多为“1对多”，即一笔借款需求由多个投资人投资。此种模式 的优势是可以保证投资人的资金安全，由中安信业等国内大型担保机构联合担保， 如果遇到坏账，担保机构会在拖延还款的第二日把本金和利息及时打到投资人账户。 这其中，有利网也推出了债权转卖交易，如果投资人急需用钱，可以通过转卖债权， 从而随时把自己账户中的资金取走。有利网因为其安全方便迅速获得用户喜爱。 “P2P平台下的债权合同转让模式”的宜信模式 可以称之为“多对多”模式，借款需求和投资都是打散组合的，甚至有由宜信 负责人唐宁自己作为最大债权人将资金出借给借款人，然后获取债权对其分割，通 过债权转让形式将债权转移给其他投资人，获得借贷资金。宜信也因其特殊的借贷 模式，制定了“双向散打”风险控制，通过个人发放贷款的形式，获得一年期的债 权，宜信将这笔债权进行金额及期限的同时拆分，这样一来，宜信利用资金和期限 的交错配比，不断吸引资金，一边发放贷款获取债权，一边不断将金额与期限的错 配，不断进行拆分转让，宜信模式的特点是可复制性强，发展快。其构架体系可以 看作是左边对接资产，右边对接债权，宜信的平衡系数是对外放贷金额必须大于或 等于转让债权，如果放贷金额实际小于转让债权，等于转让不存在的债权，根据 《关于进一步打击非法集资等活动的通知》，属于非法集资范畴。
P2P (Peer to Peer)
1
1 2
并列关系
2
陆金所
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目录CONTENTS
1 2
P2P简介
P2P的发展
3
4
P2P衍生模式类型
P2P网贷危机
目录
Bread PPT
p2p网络借贷平台，是p2p借贷与网络借贷相结合的金融服务
网站。p2p借贷是peer to peer lending的缩写。即，由具有资
大型金融集团推出的互联网服务平台 平安陆金所是此类模式的代表。与其他平台仅仅几百万的注册资金相比，陆金所 4个亿的注册资本显得尤其亮眼。此类平台有大集团的背景，且是由传统金融行业向 互联网布局，因此在业务模式上金融色彩更浓，更“科班”，还拿风险控制来说， 陆金所的P2P业务依然采用线下的借款人审核，并与平安集团旗下的担保公司合作 进行业务担保，还从境外挖了专业团队来做风控。线下审核、全额担保虽然是最靠 谱的手段，但成本并非所有的网贷平台都能负担，无法作为行业标配进行推广。值 得一提的陆金所采用的是“1对1”模式，1笔借款只有1个投资人，需要投资人自行 在网上操作投资，而且投资期限为1-3年，所以在刚推出时天天被抱怨买不到，而且 流动性不高。但由于1对1模式债权清晰，因此陆金所在2012年底推出了债权转让服 务，缓解了供应不足和流动性差的问题。 以交易参数为基点，结合O2O（Online to Offline，将线下商务的机会与互联 网结合）的综合交易模式 例如阿里小额贷款为电商加入授信审核体系，对贷款信息进行整合处理。这种小 贷模式创建的P2P小额贷款业务凭借其客户资源、电商交易数据及产品结构占得优 势，其线下成立的两家小额贷款公司对其平台客户进行服务。线下商务的机会与互 联网结合在了一起，让互联网成为线下交易的前台。
P2P网络借贷的危机
经营不善，导致 收入不能覆盖成 本，平台无法存 续 交易机制设计不合 理所导致的出资人 信用判断出现失误， 导致坏账出现，从 而受到损失 道德层面的问题， 平台是否会存在 利用交易机制设 计的漏洞，人为 的进行骗贷活动
目录CONTENTS
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陆金所简介
陆金所服务对象
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陆金所三重功能
陆金所模式
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上海陆家嘴国际金融资产交易市 场股份有限公司（以下简称“陆金 所”）是中国平安保险（集团）股份 有限公司旗下成员，成立于2011年9 月，注册资金4亿元人民币。公司的 经营团队由金融管理和电子商务等业 界一流的国际专业人士组成，结合中 国平安集团强大的资金优势，以及数 十年综合金融的经验，拥有行业领先 的风险管控能力与先进、安全的互联 网平台。 陆金所作为中国平安集团倾力打造的网络投融资平台，隶属于上海陆家嘴国际金 融资产交易市场股份有限公司，结合全球金融发展与互联网技术创新，陆金所致力 于为中小企业提供融资新渠道，更为个人提供创新型投资理财服务。在健全的风险 管控体系基础上，为中小企业及个人客户提供专业、可系
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为何得以发展？
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为何得以发展？
P2P网络借贷平台在英美等发达国家发展已相对完善，这种新型的理财模式 已逐渐被身处网络时代的大众所接受。一方面出借人实现了资产的收益增值， 另一方面借款人则可以用这种方便快捷地方式满足自己的资金需求。 国外成功的P2P网络借贷平台 Prosper：成立于2006年，目前拥有超过98万 会员，超过2亿的借贷发生额，是目前世界上最大的P2P借贷平台。 随着中国的金融管制逐步放开，在中国巨大的人口基数、日渐旺盛的融资需 求、落后的传统银行服务状况下，这种网络借贷新型金融业务有望在中国推 广开来，获得爆发式增长，得到长足发展。 国内的P2P平台正处于初步发展阶段，但目前并无明确的立法，国内小额信 贷主要靠“中国小额信贷联盟”主持工作。随着网络的发展，社会的进步，此种 金融服务的正规性与合法性会逐步加强，在有效的监管下发挥网络技术优势，实 现普惠金融的理想。