企业办理信托业务所需材料1

信托贷款办理流程及所需材料
进入2010年以来，随着监管部门对各家银行下达了把握信贷投放节奏，均匀投放的要求后，银行信贷规模受到了较强约束，许多优质信贷客户在信贷规模收紧的情况下，对通过信托业务实现融资目标表现出了浓厚的兴趣。

黑龙江分行在总行支持指导下，在分行职能部门与经营单位通力协作、联动营销下，成功办理了分行首笔信托产品代收代付业务，并对该笔业务的信托资金进行了托管，有力支持了全行同业、零售、公司、托管业务的共同发展。

为使各经营单位充分利用信托平台的融资功能，在信贷规模受限时，积极营销信托代理收付业务以及资金托管业务，有效解决我行客户的融资需求，并实现对公、对私、中间业务收入及个贷业务的全面增长，提高客户忠诚度，提升了我行声誉，现将企业通过银行办理信托贷款业务流程及所需材料介绍如下，请各经营单位认真学习，积极推广。

一、一般企业办理信托贷款流程及所需材料
因银信合作业务政策性较强，支行营销的信托计划项目要及时与分行沟通并提前上报分行，便于分行根据业务政策及管理措施能进行有效跟进，并根据政策业务发展的需要适时确定信托公司，最终形成分支联动，共同推进信托业务的进程。

支行主、协办客户经理对营销的项目，需按照相关政策制度的要求负责授信前调查工作，收集授信信息、进行实地调查，应安排双人现场了解、考察项目的实际情况，并详细描述现场的考察情况（分行保留现场考察记录备查、需主协办客户经理双人签字）。

在进行项目
的尽职调查，要深入了解企业的资质、财务状况、信用状况、以往经营经历及借款人所属行业的前景，借款人的还款条件、还款资金来源等，确信信托融资业务的合法性、合规性和可行性，同时严格落实信托资料的真实性及还款来源的准确性，贷款担保，确保担保真实、合法、有效。

支行对客户的尽职调查及相关资料的成册档案上报分行，由支行指定专人同收付业务风险控制小组成员在3个工作日内，到现场了解、考察项目的实际情况，撰写尽职报告（双人签字）。

并将项目结论报请分行信托计划代理收付业务风险控制小组进行审议，由代理收付业务风险控制小组同意审批方可通过，并将出具审批决议上报分行主管行长审批，对于融资类信托计划项目，应由分行风险总监出具具体意见，总监有权否认风险难以控制的信托项目，审核通过后，分行采用行发文的形式上报总行同业机构部审批。

一般企业办理信托业务需提供材料如下：
1、营业执照正副本
2、组织机构代码证正副本
3、开户许可证
4、税务登记证（国、地税）
5、法人身份证复印件
6、公司章程
7、企业简介
8、贷款卡及密码
9、董事会决议
10、验资报告
11、公司股东出资协议
12、近三年经审计的财务报表
13、近期企业报表
14、固定资产盘点表
15、担保及抵押手续
16、其他
二、房地产开发企业办理信托贷款流程及所需材料
房地产企业办理信托贷款流程基本同一般企业，但房地产开发企业申请办理信托贷款还应满足以下条件：1、信托公司以结构化方式设计房地产集合资金信托计划的，其优先和劣后受益权配比比例不得高于3:1；2、四证齐全（建设用地规划许可证、建筑工程施工许可证、建筑工程规划许可证、土地使用证）；3、开发商或其控股股东具备二级资质，项目资本金比例达到国家最低要求；4、信托公司不得以信托资金发放土地储备贷款（银监办发【2010】54号文件《中国银监会办公厅关于加强信托公司房地产信托业务监管有关问题的通知》）。

企业办理房地产开发贷款其他所需材料还有：
1、房地产开发企业资质证书正副本
2、环保局颁发的排水许可证
3、项目立项及可研报告批复
4、环境影响报告审批意见书
5、商品房预售许可证
6、购地合同及资金支付凭证
7、其他
三、其他注意事项
1、信托公司异地推介信托计划的，应当在推介前向注册地、推介地的中国银行业监督管理委员会省级派驻机构报告。

2、客户经理应做好信托贷款的贷后检查工作，在实际操作过程中主要从资金使用、资金投向和还款来源等共管账户的实际控制。

3、严格管理贷款资金的使用，及项目销售资金的回笼，确保专款专用，规避还贷资金的转移及数量，规避因贷款资金挪用而产生的其他法律风险。

4、支行在每季度到期前5日内将贷后监督、共管账户等上述方面的执行情况，要以书面形式上报分行信托代理收付风险控制小组办公室。

5、为防范我行信誉风险及规范代理收付业务操作流程，各经营单位要严格执行总分行的代理销售政策，涉及对公、对私及同业条线代销，要向条线主管部门请示，并严格按照条线相关文件操作流程执行，在解答客户咨询及销售时，要认真研读执行《中国光大银行资金信托代理收付业务管理办法》。

参考文件：
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流程图
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